Взять ипотеку на дом: условия, требования к дому, документы

Взять ипотеку на дом

Чтобы взять ипотеку на дом, потребуется потратить больше времени и усилий, чем с квартирой. Банки не так быстро дают ободрение на покупку именно этой недвижимости. Таких ипотечных программ не так уж и много, а кредиторы очень пристально оценивают сам дом прежде, чем выдать займ. Но все же многим удается получить средства и даже в сжатые сроки. Как именно — расскажем далее.

Какой именно дом можно взять в ипотеку

Какой именно дом можно взять в ипотеку

Если банки выдают кредит на покупку почти любой квартиры, то с домом все гораздо сложнее. К недвижимости предъявляются ряд требований. В целом, ипотека выдается на:

• Жилой дом вместе с земельным участком.
• Часть дома, но с земельным участком.
• Таунхаус с участком.

Выходит, что и дом, или его часть, и земельный участок должен быть оформлен на одно лицо-заемщика. Взять ипотеку без прав на участок нельзя. Тут логика кредиторов понятна: если начнутся судебные прения или какие-то разбирательства, то недвижимость крайне сложно продать. Она выстроена на земле, принадлежащей не заемщику, а другому лицу.

Дом — не квартира, стояние которой легко оценить даже неопытному специалисту. Банк предъявляет к этой недвижимости большое количество требований. Большинство из них касаются ликвидности объекта. Состояние должно быть таким, чтобы, в случае чего, дом можно было легко продать. Вряд ли кредитор выдаст ипотеку на объект, находящийся в плачевном или даже ветхом состоянии.

Требования банков к дому, приобретаемого в ипотеку

Требования банков к дому, приобретаемого в ипотеку

По договору ипотечного кредитования недвижимость всегда выступает залогом. Значит, состояние дома должно быть соответствующим — ликвидным. Поэтому специалисты банка проводят его тщательную экспертизу (оценку):

• Юридическая оценка.
• Строительная оценка.

Важно, чтобы объект оставался ликвидным до конца срока кредитования. Иными словами, его состояние должно быть таким, чтобы его можно было, в случае чего, продать и через года. Так как ипотеку обычно оформляет ни на один года, а даже на десятилетия, то оценивается состояние дома на перспективу.

Строительная оценка подразумевает проверку состояния:

• Материалов: отделочных, внутренних, кровельных и т.д.
• Фундамента.
• Несущих, внутренних стен, перегородок.
• Коммуникаций.
• Опор и т.д.

Быстро взять ипотеку на дом можно в том случае, если его фундамент сделан ихз бетона, нет деревянных перекрытий, полов. То есть важна монолитность и долговечность всех используемых материалов.

Но важна не только ликвидность дома, но и его расположение, близлежащая инфраструктура. Поэтому оцениваются:

• Подъездные дороги, выезд.
• Расположение, удаленность от крупного города.
• Коммуникации.
• Ближайшая инфраструктура.

То есть оформить ипотеку предлагается на дом не только в черте города, но и в других населенных пунктах. Правда, к оценке ликвидности специалисты подходят скрупулезнее. Если объект находится в пригороде, то продать его уже сложнее. Значит, его стоимость ниже, или же предъявляются более высокие требования к окружающей инфраструктуре.

Еще один важный пункт договора ипотеки — земельный участок. Он должен тоже значится за потенциальным заемщиком, то есть не находиться в собственности у другого человека.

Требования к земельному участку при оформлении ипотеки на дом:

• Наличие прав собственности на земельный участок.
• Участок должен иметь статус, пригодный для заселения и застройки жилой недвижимостью.
• Земля может находиться и в частной собственности, и пребывать в долгосрочной аренде.

Иногда на участке возведен жилой дом, по документам земля имеет совершенно другое предназначение. Поэтому банк не выдаст ипотеку на такую недвижимость. Его эксперты тщательно проверяют и оценивают не только сам дом, но и земельный участок.

Рассматривается и объект, и все документы на него. Чтобы взять ипотеку на дом, следует подобрать ликвидную недвижимость с собственным земельным участком (или долгосрочном арендуемым). Желательно, чтобы она находилась в густонаселенном населенном пункте с развитой инфраструктурой.

Можно ли взять в ипотеку загородный дом

Можно ли взять в ипотеку загородный дом

Гораздо реже потребители берут кредит для покупки загородного дома. Да и банки выдают их не так охотно, как на объекты в черте города. Объясняется все просто: такой объект не так просто быстро продать, то есть он имеет меньшую ликвидность. Тем нее менее, спрос на загородные дома с каждым годом увеличивается. Потребители оформляют ипотеку, чтобы купить недвижимость.

Требования по ипотеке в загородному дому:

• Ликвидное состояние. Оценивается фундамент, стены, материалы, опоры, кровля, коммуникации и важные детали. Важно, чтобы объект был ликвидным на протяжении всего срока кредитования. Экспорт проводит оценку с перспективой на много лет вперед, то есть предполагает, что будет с загородным домом спустя года. Он определяет процент износа, прогнозирует его до конца срока кредитования.
• Пригодность для проживания в любое время года. Здесь важно, чтобы в доме можно было жить не только в теплое, но и холодное время года.
• Участок имеет статус, в котором значится, что он пригоден для жилой застройки.
• Участок может находится в долгосрочной аренде или же в частной собственности. В перовом случае необходимо предъявить договор аренды.

Конечно же, к загородному дому требуется подъезд, то есть выезд на дорогу. Важна инфраструктура, расположение и другие внешние факторы. Все они тщательно анализируются и имеют большое значение при формировании решения о выдаче ипотеки на дом.

Документы для ипотеки на дом

Документы для ипотеки на дом

Есть отдельный перечень документов, касающиеся самого заемщика, и отдельный—дома, участка. Все они рассматриваются в рамках одного кредитного договора и передаются в банк вместе.

Документы от потенциального заемщика (оригинал и копии):

• Паспорт РФ. Важно наличие регистрации.
• Документы, подтверждающие платежеспособность обратившегося. Например, следует предъявить справку 2-НДФЛ, Декларацию или заполненную на предприятии форму банка.
• Трудовая книжка.
• Военный билет для военнослужащих.
• Свидетельства о заключении или расторжении барка, рождении детей.
• ИНН.
• Документы супруга или супруги: паспорт, ИНН и другие (по запросу банка). Это связано с тем, что часто они выступают созаемщиками, а иногда — поручителями.

При подаче документов в первый день клиента попросят заполнить заявление. Документ напоминает опросник или анкету. Иногда ее можно заполнить и отправить онлайн на сайте банка. Тогда клиенту сами перезвонят и назначат время посещения.

Нужны документы на дом и его письменная оценка

Документы на дом и земельный участок:

• Правоустанавливающий документы на дом и участок.
• Технический паспорт.
• Кадастровый паспорт.
• Документы продавцов дома, то есть прежних хозяев.

Конечно же, в банке могут не ограничиться перечисленным списком документов и потребовать дополнительные. Их также необходимо вовремя передать специалистам для рассмотрения заявки на получение ипотеки. Как правило, требуются копии, иногда — оригиналы в первый день посещения отделения.

Нужен ли первоначальный взнос для оформления ипотеки на дом

Нужен ли первоначальный взнос для оформления ипотеки на дом

Если обратиться внимание на предложения банков, то все они содержат обязательное требование — минимальный взнос. В случае с квартирами в 2018 году, он составляет около 15 %, иногда — 10 %, но это — стартовая (минимальная) цифра. Что касается дома, то там взнос такой же — от 10-15 % и выше. Иногда он достигает половины стоимости объекта кредитования или даже больше того.

Первоначальный взнос напрямую зависит от стояния дома. Если он находится в ликвидном состоянии, но процент износа значительный, то банк затребует внести большой процент. Так кредитор получает гарантии и снижает свои риски. Не стоит переживать по этому поводу, ведь процент первоначального взноса устанавливается индивидуально. Если в программе указано «от 15 %», то эта цифра может быть увеличена в несколько раз.

Если процент не устраивает по своей величине, то стоит подать заявку в несколько банков. Возможно, где-то получится взять ипотеку на дом с небольшим первоначальным взносом. Но не забывайте: иногда такое ослабление несет за собой другие жесткие условия:

• Дорогая страховка не только дома, но и самого заемщика.
• Дополнительные комиссии.
• Высокая процентная ставка и т.д.

Взять ипотеку на дом без первоначального взноса практически невозможно. Хотя бы 10-15 %, но внести требуется. Программ без взноса практически не существует. Если они и есть, то заемщику понадобится «пожертвовать» чем-то другим. Например, ему предлагается дорогостоящая страховка, привлечение поручителей, дополнительные комиссии и прочие неудобства, расходы.

Залог при оформлении ипотеки на дом

Залог при оформлении ипотеки на дом

Первоначальный взнос — не единственное условие выдачи ипотеки на дом. В договоре обязательно значится залог. Но есть одно облегчение: не нужно предоставлять документы на автомобиль или другую недвижимость. Залогом выступает сам дом, иногда вместе с земельным участком. В договоре он значится, как залоговый до того момента, пока заемщик не выплатит последнюю сумму и не закроет кредит.

На финансовом рынке нет таких ипотечных программ, где бы не было бы залога. Если в кредит покупать квартиры, то она выступает залогом. То же касается дома со своим или арендованным земельным участком. Он также становится залогом, но на временной основе. Так банк снижает риски, получает гарантии.

Зачем ипотечный дом используется в качестве залога? Если заемщик не сможет выплатить кредит даже в судебном порядке, то недвижимость продается. Вырученные деньги направляются на погашение кредита, пени, штрафов и других долгов клиента. Если с торгов и покрытия ипотеки что-либо остается, то разница возвращается бывшему заемщику. Использовать саму недвижимость в качестве залоговой стало обычно практикой.

Конечно же, можно отказаться от идеи предоставлять дом в качестве залога по ипотеке. Но вряд ли кредитор тогда даст одобрение. Поэтому условие хоть и не является обязательным, но его все равно необходимо выполнить. После внесения последнего платежа и закрытия кредита с дома снимается статус залогового. Если до этого заемщик не мог его продать, подарить, передать в собственность другого человека, то после погашения ипотеки он волен делать что угодно. Все обременения с дома снимаются.

Условия оформления ипотеки на дом в российских банках

Условия оформления ипотеки на дом в российских банках

Мы уже выше выяснили, что взять ипотеку на дом можно только на условии, что он будет выступать в договоре залогом. Также потребуется:

• Страховка недвижимости и самого заемщика. В банках РФ она является важным требованием. Стоимость страховки включается в ежемесячные платежи.
• Первоначальный взнос. В российских банках он составляет, в среднем, от 15 % и выше.

К заемщику предъявляются следующие требования:

• Он должны быть платежеспособным, иметь соответствующий уровень стабильных доходов. Если их нет, то привлекаются поручители, перечисляется большой первоначальный взнос.
• Его кредитная история должна быть хорошей, то есть неиспорченной просрочками. Если она плохая, то банк минимизирует риски. Специалисты предлагают или большой взнос, или дорогую страховку и прочие жесткие условия.

Сумма выдаваемого кредита в российских банках стартует от 500 тысяч рублей и достигает 30 миллионов. Срок кредитования достигает 30 лет.

Вступайте в нашу группу вКонтакте