Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Лизинг – одна из самых распространенных форм банковских операций. Слово пришло к нам из Англии, в переводе означает «аренда». Только в России будет правильнее сказать «финансовая аренда». Именно из-за определения многие путают это понятие с кредитом, что является огромной ошибкой. Лизинг – что это такое?

Под лизингом подразумевается одна из форм кредита, когда человек передает право собственности на конкретный объект. При этом идет долгосрочная аренда, дающая возможность в дальнейшем выкупить или вернуть объект, но лизинги лизингам рознь. Роль арендодателя очень важна по договору, она может быть рассмотрена между продавцом и объектом, который хотят взять в аренду.

Предметы и участники договора

Отвечая на вопрос “Лизинг – что это такое”, стоит обратиться к Федеральному закону «О лизинге». Согласно него, любой человек может использовать любые вещи. Единственным исключением могут быть земельные (не все, поэтому стоит тщательно изучить объект) и природные участки. Смысла рассматривать их нет, ведь лучшим решением будет выбор самых распространенных предметов в России. К ним относятся автомобили и дополнительные запчасти, специальная техника, недвижимость, оборудование и транспорт.

Лизинг – что это такое. Что можно приобрести в лизинг.

Стоит отметить, что с 1998 года президент имеет право устанавливать лизинг на любую продукцию, касающуюся военного и технологического оборудования, производство которой проходило за рубежом.

Объекты делятся на два типа: движимое (вычислительная техника, транспортные средства, машины и так далее) и недвижимое (воздушные и морские судна, здания и сооружения) имущества. Стоить обратить внимание на строительную, дорожную и сельхозтехнику, которая пользуется наибольшим спросом.

Преимуществом данного вида кредита является возможность быть субъектом как резиденту, так и нерезиденту Российской Федерации. Стоит отметить, что участвуют три стороны, это является основным отличием от обыкновенной аренды. В дополнение к этому целесообразно сказать, что при обыкновенной аренде одно оборудование можно сдавать в аренду несколько раз, а покупается оно при заказе конкретного арендатора.

Субъекты лизинга:

• Арендодатель или лизингодатель имеет возможность приобретать объект, в дальнейшем сдавая его в использование на длительное время.
• Арендатор или лизингополучатель – чаще всего это группа людей, которым сдается имущество в аренду.
• Поставщик или продавец – продает имущество, которое является объектом сделки.

Если же сравнивать с обыкновенной сделкой, там отсутствует третье лицо – поставщик.

Лизинговые платежи

Есть определенные платежи, которые производятся в оговоренное время. Все эти суммы собираются в одну за весь срок использования. В неё входит два пункта: прибыль арендодателя и возмещение ему всех затрат, понесенных во время использования. Существуют три важных метода расчета данных платежей:

Лизинговые платежи

1. Сумма разбивается на равные части и выплачивается в течение всего срока. Периодичность получения платежей решается между арендодателем и арендатором.
2. Второй метод похож на первый, только дополнительно включает в себя аванс. Он выплачивается сразу после подписания договора.
3. Третий метод называется «минимальные платежи». Суть в прибавлении к общей сумме стоимости амортизации за оговоренный срок действия, плата за весь период использования и комиссионное вознаграждение.

Договор

Договор – важнейший документ любой сделки. Стоит учитывать, что переданный по договору объект может быть на балансе как арендодателя, так и арендатора. Решается этот пункт на переговорах при подписании документа. Этому стоит уделить особое внимание, ведь от результата будет зависеть порядок учета и выкупа объекта.

Лизинг – что это такое?

Арендодатель имеет право приобретать конкретное имущество, после чего передавать его арендатору для получения прибыли. Сроки и условия определяются непосредственно в процессе переговоров. В свою очередь лизингополучатель принимает данный объект на основаниях договора и выплачивает платежи. Когда договор перестает действовать, он возвращает объект или приобретает его в постоянное пользование.

Виды лизинга

Распространены два вида: операционный и финансовый лизинг.

Операционная финансовая аренда

Первый отличается сроком действия, который обычно от 1 года до 3 лет. Стоит помнить, что плата не всегда покрывает полную стоимость актива. В связи с этим приходится сдавать объект во временное пользование несколько раз. В данном виде лизингодатель имеет право досрочно прекратить действие контракта. Это соглашение подразумевает оказание разного рода услуг по установке объекта и его обслуживанию. Теперь понятно второе название рассматриваемого соглашения – сервисное.

К операционному лизингу относятся:

• компьютеры;
• оргтехника всех видов;
• копировальная и множительная техника;
• автомобили любого типа;
• железнодорожный и морской транспорт;
• строительная техника.

Преимущества:

• Арендатор может досрочно разорвать договор.
• Часто бывают непредвиденные ситуации, которые мы никак не может контролировать. Лизинг предусмотрел это, поэтому вы можете значительно снизить затраты на ликвидацию деятельности.
• Благодаря возможности использования различных услуг можно сократить расходы на техническое обслуживание и заработную плату сотрудникам.

К сожалению, везде есть свои минусы. В операционном лизинге стоит выделить высокую арендную плату, внесение предоплаты, а также обязательное наличие в договоре пункта о выплате неустоек. Стоит заметить, что в России данная форма лизинга не прижилась. Она не подпадает под вышеописанный закон, то есть никакие льготы на него не распространяются.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг

Этот вид популярнее в России благодаря гарантированному возмещению денег, затраченных на приобретение и оказание различных услуг. Также арендодатель получает прибыль от приобретения товаров и оказания услуг. Часто у данного вида есть второе название – капитальный. Это обосновано объектами, которые к нему относятся: здания и сооружения, земля, производственные активы.

Сама суть состоит в приобретении конкретного актива для дальнейшего использования, в том числе сдачи в аренду. Сдается на срок приблизительной амортизации. В отличие от предыдущего вида, финансовый лизинг снижает риск потери прибыли владельца определенного объекта.

Данный вид действительно очень похож на кредит, в связи с огромной популярностью именно из-за этого лизинг и кредит часто путают. Они похожи следующими факторами:

• вы гарантированно получаете полное или же частичное возмещение от стоимости всего продукта;
• если лизингодатель не способен выполнить отдельные пункты по заключенному соглашению, вы вправе объявить его банкротом;
• возможность периодически вносить дополнительную плату.

Как проходит лизинговая сделка?

Лизинг – что это такое? Схема работы.

Чтобы лучше понять всю суть данной операции, создадим определенную ситуацию. Для начала любая компания выбирает для себя организацию, которая занимается предоставлением лизинговых услуг. Они созваниваются, обсуждаются первоочередные детали, после чего назначают встречу. Встреча необходима для обсуждения и подписания договора. Часто компания должна рассмотреть и изучить заявку, на это дается до 10 дней.

Если же лизингодателя устраивает заявка, тогда идет подписание договора. То есть заявка является промежуточным этапом, который иногда пропускают. После подписания фирма приобретает конкретный объект, ради которого и были подписаны все договоры. Стоит отметить, что в договоре купли-продажи должны быть указаны обязанности продавца, сроки предоставления услуги или использования товара и стоимость. Спустя некоторое время оговоренный предмет доставляют получателю.

Как только объект был доставлен, на клиента возлагается полная ответственность за полученный товар. Он должен постоянно находиться в сохранности, надлежащих условиях и быть в нормальном состоянии. Как и в любой аренде, объект может использоваться в разных целях, но человек обязан производить платежи за пользование товаром.

Как складывается стоимость лизинга?

Работа всегда должна происходить по договору, ведь это обезопасит вас на каждом этапе. В нем есть один важный пункт: потребитель проводит периодические платежи лизингодателю, из которых потом складывается общая сумма.

Со стоимостью тесно связан тип предложения. Если проходит определенный срок, потребитель выкупает рассматриваемый объект, он автоматически становится владельцем имущества. В этом случае в стоимость включают предмет и затраты на его приобретение, оказание услуг, заранее оговоренных в договоре, арендная стоимость и выкупная цена объекта.

Потребитель вправе взять предмет в аренду, после чего вернуть его законному владельцу. В стоимость также входят предмет и затраты на его приобретение, арендная плата и прибавляется сумма износа объекта.

Видео: выгоден ли лизинг?

Лизинг – что это такое? Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы и минусы данного инструмента отлично видны в сравнении с кредитом:

• Налоги – огромное препятствие любого бизнеса, ведь никто не хочет делиться своими доходами и доходами компании с государством. К сожалению, избежать налогов не удастся, но есть возможность уменьшить их. Именно такую возможность предоставляет лизинг, ведь вы можете направлять ресурсы на улучшение продукции и расширение, а не платить налоги. Компания-лизингодатель имеет право снизить налоги.
• Один из огромных минусов – процентные ставки по лизингу на практике оказываются выше на 2-4%, если сравнивать их с кредитом. При этом это минус только, если рассматривать каждую сделку отдельно, в итоге оказывается, что лизинг выгоднее кредита на 15 процентов.
• Чем лучше оборудование, тем больше можно заработать на предприятии. Огромная проблема всех компаний России – именно изношенное оборудование, которое тормозит работу и выпуск продукции. С помощью лизинга можно эффективно обновить техническое оборудование, причем делать это на постоянной основе, увеличивая потенциал фирмы.
• Компания-лизингодатель полностью владеет имуществом, автоматически снижая любые риски в несколько раз, если сравнивать с кредитом. Если случится банкротство, компания в любом случае получит возмещение.
• Кредит всегда ограничивает сроками и дополнительными условиями, чего нет в лизинге. Вы сами можете работать по той схеме, которая будет удобна всем сторонам, принимающим участие в процессе.

Преимущества и недостатки лизинга. Сравнение платежей по кредиту и по лизингу.

Лизинг в России и мире

В лизинг выгодно приобретать автомобили, но понимают это пока лишь на Западе. Если взять процент от общего количества людей, он составит 30%. Это огромная часть населения, которая приобретает автомобили данным образом, а процент физических лиц доход до 50, что впечатляет, если посмотреть на нашу страну. В России 3% сделок совершаются путем лизинга, это лишь маленькая часть нашего огромного населения.

Объясняется такой мизерный процент лишь тем, что для нашей страны лизинг – совершенно новое явление. Юридические лица и предприниматели только присматриваются к данному способу, а физическим лицам сложно отойти от привычных кредитов. Будет нелогично винить во всем нестабильную ситуацию в стране, ведь во многом виновато сознание каждого из нас. Сложно перейти от кредитов, которые имеют огромные недостатки, но мы к ним привыкли.

Лизинг – что это такое? После прочтения вы легко можете дать ответ на этот вопрос: выгодный способ взять в аренду любой объект. Вы сможете сэкономить огромное количество средств, получив намного больше возможностей, чем взяв кредит.

Вступайте в нашу группу вКонтакте