Как взять квартиру под ипотеку и не прогадать: советы, условия банков, документы

взять квартиру под ипотеку

Чтобы взять квартиру под ипотеку, достаточно просто собрать документы и обратиться в банк. Но за этой простотой скрываются сбор десятка справок, ожидание решения кредитора, отказы, одобрение, согласие с жесткими условиями и другие неудобства. Редко у кого получается оформить квартиру в ипотеку за один день или час.  Для того чтобы избежать всех перечисленных проблем, следует прислушаться к нижеизложенным рекомендациям.

Как быстро взять квартиру под ипотеку: беспроигрышный вариант

Как быстро взять квартиру под ипотеку: беспроигрышный вариант

Ранее уже было сказано, что банки могут и отказать в выдаче ипотеки. Таким образом, можно обойти несколько отделений за день, но так и не получить долгожданного одобрения. Это чем-то похоже на собеседование для приема на работу, только тут проверяется платежеспособность и кредитная история клиента. А их, как известно, никак нельзя скрыть или изменить. Какой же универсальный секрет успеха тех, кто все-таки получить одобрение и может взять квартиру под ипотеку? Он заключается в следующем:

• Высокая платежеспособность. Именно в ней заинтересован любой кредитор, которые выдает клиенту большую сумму на покупку квартиры. Ему важно, чтобы потенциальный заемщик смог потом выплачивать кредит. Если у него есть стабильный доход достаточного уровня, чтобы вносить платежи, то клиент признается платежеспособным. Конечно же, речь идет об официальном доходе: зарплата или прибыль от предпринимательской деятельности. Ее следует подтвердить справкой или Декларацией.
• Наличие постоянного места работы. Банк обращает внимание на то, где работал обратившийся за ипотекой в течение последних 6 месяцев. Важен не только размер дохода или зарплаты, но и то, чтобы он был постоянным. Поэтому стаж за последние 6 месяцев не должен прерываться. Если место работы за этот или больший период было неизменным, то это является большим плюсом.
• Хорошая (неиспорченная) кредитная история. После подачи заявления, документов заполнения анкет потенциальный заемщик ждет решения кредитора. Оно может быть положительным или отрицательным, но никаким другим. Во многом решение банка о выдаче ипотеки для покупки квартиры зависит от кредитной истории обратившегося. Она 10 лет хранится в БКИ, доступна для всех кредитных организаций. Разумеется, для ее просмотра заемщик должен дать свое согласие. Но на деле, все банки проверяют историю кредитов, так как иначе не рассматривают заявку клиента.

Остановимся детальнее на кредитной истории. В ней содержится информация о ранее взятых займах, просрочках, досрочном погашении и другие данные. Если есть открытые просрочки (непогашенные кредиты), то они также будут там указаны. Обманывать банк нет смысла, так как специалисты все равно увидят просрочки в кредитной истории (КИ). Ипотека, чаще всего, выдается тем, кто имеет хорошую историю кредитов. Если же ранее были проблемы с выплатой долга, то есть большой риск получить отказ.

Но не стоит отчаиваться, так как КИ поддается исправлению, но не в буквальном смысле. Данные невозможно стереть или изменить, но зато можно своевременно выплачивать новые займы. Если в текущем году в выдаче ипотеки был получен отказ, то следует взять меньшие по размеру кредиты и вовремя вносить по ним платежи. Тогда кредитная история улучшится и, возможно, в следующем году банк одобрит заявку на покупку квартиры в ипотеку.

Виды ипотеки для покупки квартиры

Виды ипотеки для покупки квартиры

За заемными деньгами обращаются потребители, которые хотят взять квартиру под ипотеку с рынка первичной или вторичной недвижимости. Тут есть большие отличия в процедуре оформления кредитного договора и не только. Например, если покупать квартиру в ипотеку на первичном рынке, то все может происходить по-разному:

1. Заемщик сам находит квартиру, обращается в банк за деньгами. Далее все происходит стандартно: рассмотрение заявки, оценка стоимости недвижимости, подписание договора и т.д. Как правило, предлагается и страховка имущества, а также жизни и здоровья ее будущего владельца.
2. Иногда застройщики предлагают купить первичную недвижимость в рассрочку или же по более низкой процентной ставке на этапе строительства. Но тут есть небольшая «загвоздка»: застройщик предлагает свой перечень или даже один банк, в котором можно заключить договор. Тогда у клиента нет особого выбора, он вынужден взять ипотеку именно в этой, а не другой организации. Поэтому нужно сначала подумать, какой вариант будет более выгодным.

Также не стоит забывать, что большинство сделок заключается в целях покупки квартиры на вторичном рынке. Тут уже нельзя обойтись рассрочками или льготами от застройщика, так как жилье продает прямой владелец или агентство. В таком случае заемщику нужно сначала выбрать квартиру, а потом обращаться в банк за кредитом. Но это — не все виды ипотечного кредитования при покупке квартиры. Есть и другие, приведенные ниже.

Взять квартиру под ипотеку с залогом

Заемщик может не устроить банк по ряду причин. Например, у обратившегося может быть недостаточный уровень дохода или отсутствовать постоянное место работы. Что уж говорить о плохой кредитной истории и других проблемах, которые часто становятся поводом для отказа. Чтобы этого не случилось, банку необходимо предоставить другие гарантии. Одной из них является залог: недвижимость, дом с участков, автомобиль и т.д. Если в собственности есть какое-то имущество, подходящее в качестве залога, то это поможет получить ипотеку.

Взять квартиру под ипотеку с залогом

Суть проста:

• Клиент передает документы на имущество (копии), в к кредитном договоре указывается, что оно является залоговым.
• До того момента, пока клиент не выплатит всю сумму долга по ипотеке, залог будет находиться в аресте. Он по-прежнему находится в собственности обратившегося, но имущество нельзя подарить, продать и т.д.
• После уплаты всего долга с залогового имущества снимается арест.

Вроде бы все просто и не содержит рисков, но есть одно «но». Следует внимательно прочесть договор перед его подписанием. В нем должно значится, что при неуплате долга по ипотеке или просрочке ежемесячных выплат, залоговое имущество может быть продано. Тогда банк потратит эти средства на погашение займа, процентов и дополнительные издержки. Если после продажи и погашения кредита что-то останется, то эта сумма передается клиенту.

Как взять квартиру под ипотеку с поручителями

Как взять квартиру под ипотеку с поручителями

При отсутствии залога, достаточного дохода, также есть риск получить отказ в получении ипотечного кредита. Но когда он нужен, то всегда есть какой-то дополнительный выход из ситуации. Например, можно прибегнуть к помощи поручителей: знакомых, родственников или даже работодателя. Третье лицо поручается за основного заемщика. Но это возможно только в таком случае:

• Если поручитель дает согласие на том, чтобы в договоре он значился поручителем и нес ответственность за выплату займа. Он принимает участие в подписании документов.
• Если поручитель обладает достаточных доходом, чтобы выплатить ипотечный кредит. Обязательно оценивается и его платежеспособность.

Банк перестраховывается, когда вводит в дело поручителей, а точнее, соглашается на их участие. Если основной должник не вернет деньги, то это должен сделать поручитель. На него возлагается ответственность за своевременное внесение платежей. Но все же с наличием поручителей шансы на одобрение значительно увеличиваются.

Как взять квартиру под ипотеку плохой кредитной историей

Взять новый займ с плохой кредитной историей очень сложно, что уж говорить об ипотеки. Квартира стоит не так уж и мало, поэтому банк неохотно дает одобрение клиентам с подпорченной историей кредитов. Если в ней есть просрочки, еще непогашенные займы, то надеяться на ипотеку не стоит. Как же тогда купить квартиру в кредит, если историю нельзя изменить. Следует постараться над тем, чтобы она улучшилась. Например, в течение нескольких лет следует брать небольшие кредиты и вовремя/досрочно их погашать. Тогда кредитная история станет лучше. Она обновляется каждые 10 лет.

Как взять квартиру под ипотеку плохой кредитной историей

Если же нет времени на исправление ошибок, взятие новых займов, а кредитная история плохая, то следует соглашаться на любые условия по ипотеке. К примеру, кредитор может и «смириться» с историей кредитов клиента, если последний согласится на:

• Высокие процентные ставки.
• Оплата комиссией, дополнительных платежей.
• Покупка страховки.
• Короткие сроки кредитования и т.д.

Банк получит большую выгоду для себя и сможет раньше вернуть деньги с процентами обратно. Заемщику придется переплатить, согласиться с неудобствами и невыгодными условиями, но зато он сможет взять квартиру в ипотеку. Но все же стоит внимательно ознакомиться с каждым пунктом и условиями договора прежде, чем его подписывать.

Как взять квартиру под ипотеку без отказа

Банк дает одобрение на выдачу ипотечного кредита в разных случаях. К примеру, нужно, чтобы:

• Кредитная история была хорошей или даже идеальной: без просрочек, с досрочным погашением займов.
• Высокий уровень официальных доходов у обратившегося говорит о его платежеспособности. В этом случае получить одобрение можно гораздо быстрее.
• Наличие залогового имущества.
• Предоставление первоначального взноса.

Все это дает основание, чтобы одобрить заявку клиента. В противном случае безотказное решение принимается на других условиях. Например, следует согласиться с более высокими процентными ставками, сжатыми сроками погашения и т.д. Присутствует и страховка недвижимости, а также самого заемщика, которая обойдется в немалую сумму. На все это следует согласиться, чтобы взять квартиру под ипотеку без отказа. Кончено же, нужно соизмерять свои возможности с желаниями. Если доход небольшой, и его повышение не предвидится, то лучше отказаться от кредита с невыгодными условиями.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Во многим ипотечных программах встречается обязательное условия — первоначальный взнос. Следует сразу же оплатить банку какую-то часть от общей суммы будущего долга. Оплата производится сразу же после подписания договора. Первоначальный взнос стартует от 10 % и может даже не ограничится и 50 %. Все зависит от требований самого кредитора и возможностей клиента. Часто заемщики сами желают поскорее внести часть денег, чтобы потом оставалось выплачивать как можно меньше.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Не стоит переживать относительно суммы первоначального взноса. Часто она не превышает 10-20 %. К тому же, есть программы государственной поддержки. По их условиям можно получить сумму от государства для уплаты первоначального взноса. Такие программы разработаны для молодых семей, военных и других лиц.

Стоит понимать, что банк охотнее выдает ипотеку для покупки квартиры тем, кто желает перевести первоначальный взнос. Так он получает часть денег сразу и удостоверяется в платежеспособности обратившегося.

Стоит ли покупать страховку для того, чтобы взять квартиру под ипотеку

Страховые продукты уже давно предлагают не только страховые компании, но и банки. Поэтому, беря в кредит технику, все равно необходимо приобрести и страховку на нее. Что у ж говорить о квартире, где такое условие является обязательным. У каждого клиента банка всегда есть возможность отказаться от страховки. Она не является обязательной. Но тут в дело вступает «психологический фактор». Если потенциальный заемщик отказывается от страховки, то вероятность получить отказ в выдаче ипотечного кредита повышается. Клиент отказывается от страховки, а банк отказывает ему. Поэтому практически все соглашаются на покупку и подписание страхового договора.

Стоит ли покупать страховку для того, чтобы взять квартиру под ипотеку

Что именно страхуется по договору ипотеки при покупке квартиры? Это может быть:

• Само имущество. Оно застраховывается от пожара, стихийных бедствий и прочих ситуаций.
• Клиент. Застраховывается его жизнь, здоровье, а также потеря трудоспособности и т.д.

Если, к примеру, с заемщик что-то случится, то страховая компания покроет его долг перед банком. Иногда ипотека по квартире еще не выплачена, а самим жильем что-то случается. Например, после пожара страховая компания возместит частично или полностью сумму ущерба. Все страховые случаи обаятельно указываются в договоре страхования. От него не стоит отказываться, но и сумму страховки может оказаться непомерной большой. Поэтому следует сначала проанализировать ее среднюю стоимость на рынке, чтобы не переплачивать.

У многих нет возможности сразу оплатить всю сумму страховки. Поэтому банк идет навстречу и распределяет эти деньги на срок кредитования. Поэтому страховые платежи могут входить в сумму ежемесячных.

Какие документы нужны, чтобы взять квартиру под ипотеку быстро

Какие документы нужны, чтобы взять квартиру под ипотеку быстро

При подаче заявки на ипотеку без паспорта гражданина РФ не обойтись. К тому же, заемщик должна быть совершеннолетним. Часто есть ограничение на возраст: кредит не выдается пенсионерам, даже если они работают. Но каждый случай является индивидуальным, так как программ кредитования на рынке очень много. Все они рассчитаны на разных потребителей. В список подаваемых документов, кроме паспорта, входят:

• Справка 2-НДФЛ на бланке банка или предприятия, фирмы, где работает клиент. В ней приведены доходы (зарплата) за последние 6 месяцев или больший период.
• Декларация, которую подают юридические лица.
• Если в заключении договора участвуют поручители, то требуются и их документы.
• При предоставлении залогового документа, нужно предоставить правоустанавливающие документы и на них, а также технический план, план участка и т.д.
• Другие документы, которые запросит банк.
• Заполненное заявление или анкета от клиента, в которой значится, что он хочет приобрести квартиру в ипотеку и взять кредит в банке.

Во время оформления список документов может расшириться. Все зависит от требований банка, в котором заключается договор.

Как быстро взять квартиру под ипотеку без потерь времени

Каждый банк долго рассматривает заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы не терять времени и найти подходящее для себя предложение, лучше воспользоваться сайтом-агрегатором. На нем выставляются все актуальные ипотечные программы от самых разных банков РФ. По каждой из них есть краткие условия, тарифы, описание, что позволяет быстро ознакомиться с предложением.

На таком сайте можно быстро найти подходящую программу. Следует просто воспользоваться фильтрами поиска, установить собственные параметры и посмотреть обновлённые результаты. К примеру, можно указать сроки кредитования, процентную ставку и другие условия. После этого агрегатор выдаст новый результат.  Таких ресурсов существует много, с их помощью каждый сможет быстро ознакомиться с ипотечными программами у себя дома, на работе или даже на телефоне.

Как быстро взять квартиру под ипотеку без потерь времени

Если на онлайн-агергаторе приглянулось одно или несколько предложений, то сразу же можно и откликнуться на них. Для этого нужно нажать на соответствующую кнопку. Сайт сразу переадресует пользователя на страницу банка. На не дано детальное описание кредита, его тарифов, условий, преимуществ. Но для тех, кто привык к старому способу оформления ипотеки, необходимо сразу же обратиться в отделения банков для уточнения всех условий. Конечно же, на это уйдет много времени.

Таким образом, взять квартиру под ипотеку можно и плохой кредитной историей, быстро, без отказа, без справок и на прочих условиях. Даже если нет постоянного дохода, можно заручиться помощью поручителей или предоставить залог. Выход найдется всегда.

Вступайте в нашу группу вКонтакте