В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Лизинг – одна из самых распространенных форм банковских операций. Слово пришло к нам из Англии, в переводе означает «аренда». Только в России будет правильнее сказать «финансовая аренда». Именно из-за определения многие путают это понятие с кредитом, что является огромной ошибкой. Лизинг – что это такое?

Под лизингом подразумевается одна из форм кредита, когда человек передает право собственности на конкретный объект. При этом идет долгосрочная аренда, дающая возможность в дальнейшем выкупить или вернуть объект, но лизинги лизингам рознь. Роль арендодателя очень важна по договору, она может быть рассмотрена между продавцом и объектом, который хотят взять в аренду.

Предметы и участники договора

Отвечая на вопрос “Лизинг – что это такое”, стоит обратиться к Федеральному закону «О лизинге». Согласно него, любой человек может использовать любые вещи. Единственным исключением могут быть земельные (не все, поэтому стоит тщательно изучить объект) и природные участки. Смысла рассматривать их нет, ведь лучшим решением будет выбор самых распространенных предметов в России. К ним относятся автомобили и дополнительные запчасти, специальная техника, недвижимость, оборудование и транспорт.

Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Лизинг – что это такое. Что можно приобрести в лизинг.

Стоит отметить, что с 1998 года президент имеет право устанавливать лизинг на любую продукцию, касающуюся военного и технологического оборудования, производство которой проходило за рубежом.

Объекты делятся на два типа: движимое (вычислительная техника, транспортные средства, машины и так далее) и недвижимое (воздушные и морские судна, здания и сооружения) имущества. Стоить обратить внимание на строительную, дорожную и сельхозтехнику, которая пользуется наибольшим спросом.

Преимуществом данного вида кредита является возможность быть субъектом как резиденту, так и нерезиденту Российской Федерации. Стоит отметить, что участвуют три стороны, это является основным отличием от обыкновенной аренды. В дополнение к этому целесообразно сказать, что при обыкновенной аренде одно оборудование можно сдавать в аренду несколько раз, а покупается оно при заказе конкретного арендатора.

Субъекты лизинга:

  • Арендодатель или лизингодатель имеет возможность приобретать объект, в дальнейшем сдавая его в использование на длительное время.
  • Арендатор или лизингополучатель – чаще всего это группа людей, которым сдается имущество в аренду.
  • Поставщик или продавец – продает имущество, которое является объектом сделки.

Если же сравнивать с обыкновенной сделкой, там отсутствует третье лицо – поставщик.

Лизинговые платежи

Есть определенные платежи, которые производятся в оговоренное время. Все эти суммы собираются в одну за весь срок использования. В неё входит два пункта: прибыль арендодателя и возмещение ему всех затрат, понесенных во время использования. Существуют три важных метода расчета данных платежей:

Лизинговые платежи

Лизинговые платежи

  1. Сумма разбивается на равные части и выплачивается в течение всего срока. Периодичность получения платежей решается между арендодателем и арендатором.
  2. Второй метод похож на первый, только дополнительно включает в себя аванс. Он выплачивается сразу после подписания договора.
  3. Третий метод называется «минимальные платежи». Суть в прибавлении к общей сумме стоимости амортизации за оговоренный срок действия, плата за весь период использования и комиссионное вознаграждение.

Договор

Договор – важнейший документ любой сделки. Стоит учитывать, что переданный по договору объект может быть на балансе как арендодателя, так и арендатора. Решается этот пункт на переговорах при подписании документа. Этому стоит уделить особое внимание, ведь от результата будет зависеть порядок учета и выкупа объекта.

Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Лизинг – что это такое?

Арендодатель имеет право приобретать конкретное имущество, после чего передавать его арендатору для получения прибыли. Сроки и условия определяются непосредственно в процессе переговоров. В свою очередь лизингополучатель принимает данный объект на основаниях договора и выплачивает платежи. Когда договор перестает действовать, он возвращает объект или приобретает его в постоянное пользование.

Виды лизинга

Распространены два вида: операционный и финансовый лизинг.

Операционная финансовая аренда

Первый отличается сроком действия, который обычно от 1 года до 3 лет. Стоит помнить, что плата не всегда покрывает полную стоимость актива. В связи с этим приходится сдавать объект во временное пользование несколько раз. В данном виде лизингодатель имеет право досрочно прекратить действие контракта. Это соглашение подразумевает оказание разного рода услуг по установке объекта и его обслуживанию. Теперь понятно второе название рассматриваемого соглашения – сервисное.

К операционному лизингу относятся:

  • компьютеры;
  • оргтехника всех видов;
  • копировальная и множительная техника;
  • автомобили любого типа;
  • железнодорожный и морской транспорт;
  • строительная техника.

Преимущества:

  • Арендатор может досрочно разорвать договор.
  • Часто бывают непредвиденные ситуации, которые мы никак не может контролировать. Лизинг предусмотрел это, поэтому вы можете значительно снизить затраты на ликвидацию деятельности.
  • Благодаря возможности использования различных услуг можно сократить расходы на техническое обслуживание и заработную плату сотрудникам.

К сожалению, везде есть свои минусы. В операционном лизинге стоит выделить высокую арендную плату, внесение предоплаты, а также обязательное наличие в договоре пункта о выплате неустоек. Стоит заметить, что в России данная форма лизинга не прижилась. Она не подпадает под вышеописанный закон, то есть никакие льготы на него не распространяются.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг

Этот вид популярнее в России благодаря гарантированному возмещению денег, затраченных на приобретение и оказание различных услуг. Также арендодатель получает прибыль от приобретения товаров и оказания услуг. Часто у данного вида есть второе название – капитальный. Это обосновано объектами, которые к нему относятся: здания и сооружения, земля, производственные активы.

Сама суть состоит в приобретении конкретного актива для дальнейшего использования, в том числе сдачи в аренду. Сдается на срок приблизительной амортизации. В отличие от предыдущего вида, финансовый лизинг снижает риск потери прибыли владельца определенного объекта.

Данный вид действительно очень похож на кредит, в связи с огромной популярностью именно из-за этого лизинг и кредит часто путают. Они похожи следующими факторами:

  • вы гарантированно получаете полное или же частичное возмещение от стоимости всего продукта;
  • если лизингодатель не способен выполнить отдельные пункты по заключенному соглашению, вы вправе объявить его банкротом;
  • возможность периодически вносить дополнительную плату.

Как проходит лизинговая сделка?

Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Лизинг – что это такое? Схема работы.

Чтобы лучше понять всю суть данной операции, создадим определенную ситуацию. Для начала любая компания выбирает для себя организацию, которая занимается предоставлением лизинговых услуг. Они созваниваются, обсуждаются первоочередные детали, после чего назначают встречу. Встреча необходима для обсуждения и подписания договора. Часто компания должна рассмотреть и изучить заявку, на это дается до 10 дней.

Если же лизингодателя устраивает заявка, тогда идет подписание договора. То есть заявка является промежуточным этапом, который иногда пропускают. После подписания фирма приобретает конкретный объект, ради которого и были подписаны все договоры. Стоит отметить, что в договоре купли-продажи должны быть указаны обязанности продавца, сроки предоставления услуги или использования товара и стоимость. Спустя некоторое время оговоренный предмет доставляют получателю.

Как только объект был доставлен, на клиента возлагается полная ответственность за полученный товар. Он должен постоянно находиться в сохранности, надлежащих условиях и быть в нормальном состоянии. Как и в любой аренде, объект может использоваться в разных целях, но человек обязан производить платежи за пользование товаром.

Как складывается стоимость лизинга?

Работа всегда должна происходить по договору, ведь это обезопасит вас на каждом этапе. В нем есть один важный пункт: потребитель проводит периодические платежи лизингодателю, из которых потом складывается общая сумма.

Со стоимостью тесно связан тип предложения. Если проходит определенный срок, потребитель выкупает рассматриваемый объект, он автоматически становится владельцем имущества. В этом случае в стоимость включают предмет и затраты на его приобретение, оказание услуг, заранее оговоренных в договоре, арендная стоимость и выкупная цена объекта.

Потребитель вправе взять предмет в аренду, после чего вернуть его законному владельцу. В стоимость также входят предмет и затраты на его приобретение, арендная плата и прибавляется сумма износа объекта.

Видео: выгоден ли лизинг?

Лизинг – что это такое? Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы и минусы данного инструмента отлично видны в сравнении с кредитом:

  • Налоги – огромное препятствие любого бизнеса, ведь никто не хочет делиться своими доходами и доходами компании с государством. К сожалению, избежать налогов не удастся, но есть возможность уменьшить их. Именно такую возможность предоставляет лизинг, ведь вы можете направлять ресурсы на улучшение продукции и расширение, а не платить налоги. Компания-лизингодатель имеет право снизить налоги.
  • Один из огромных минусов – процентные ставки по лизингу на практике оказываются выше на 2-4%, если сравнивать их с кредитом. При этом это минус только, если рассматривать каждую сделку отдельно, в итоге оказывается, что лизинг выгоднее кредита на 15 процентов.
  • Чем лучше оборудование, тем больше можно заработать на предприятии. Огромная проблема всех компаний России – именно изношенное оборудование, которое тормозит работу и выпуск продукции. С помощью лизинга можно эффективно обновить техническое оборудование, причем делать это на постоянной основе, увеличивая потенциал фирмы.
  • Компания-лизингодатель полностью владеет имуществом, автоматически снижая любые риски в несколько раз, если сравнивать с кредитом. Если случится банкротство, компания в любом случае получит возмещение.
  • Кредит всегда ограничивает сроками и дополнительными условиями, чего нет в лизинге. Вы сами можете работать по той схеме, которая будет удобна всем сторонам, принимающим участие в процессе.
Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Преимущества и недостатки лизинга. Сравнение платежей по кредиту и по лизингу.

Лизинг в России и мире

В лизинг выгодно приобретать автомобили, но понимают это пока лишь на Западе. Если взять процент от общего количества людей, он составит 30%. Это огромная часть населения, которая приобретает автомобили данным образом, а процент физических лиц доход до 50, что впечатляет, если посмотреть на нашу страну. В России 3% сделок совершаются путем лизинга, это лишь маленькая часть нашего огромного населения.

Объясняется такой мизерный процент лишь тем, что для нашей страны лизинг – совершенно новое явление. Юридические лица и предприниматели только присматриваются к данному способу, а физическим лицам сложно отойти от привычных кредитов. Будет нелогично винить во всем нестабильную ситуацию в стране, ведь во многом виновато сознание каждого из нас. Сложно перейти от кредитов, которые имеют огромные недостатки, но мы к ним привыкли.

Лизинг – что это такое? После прочтения вы легко можете дать ответ на этот вопрос: выгодный способ взять в аренду любой объект. Вы сможете сэкономить огромное количество средств, получив намного больше возможностей, чем взяв кредит.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Реструктуризация просроченных кредитов

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижается доход, то ему становится сложно выплачивать текущий долг. Нередко в таких ситуациях образуется задолженность, которая приводит к более серьезным проблемам. Чтобы должнику было легче выплачивать заем при снижении платежеспособности, банк предлагает ему изменить условия договора. Реструктуризация просроченных кредитов дает заемщику возможность избежать долговой ямы, когда его финансовые возможности уменьшаются. В каких случаях банки изменяют содержание договора? Какие документы требуются для реструктуризации долга? Обо всем этом рассказывается в статье.

Способ облегчения кредитной нагрузки

Банки реструктурируют займы для того, чтобы клиент мог продолжать выплачивать заемные средства. Эта процедура облегчает обслуживание долга для заемщиков, у которых появились финансовые трудности. В частности, кредитный договор изменяется в случае:

• временной потери трудоспособности из-за болезни;
• уменьшения общего дохода;
• ухода в декретный отпуск;
• потери источника дохода;
• увеличения ежемесячной финансовой нагрузки;
• очень крупных непредвиденных расходов.

Кредитные организации реструктурируют долги только в тех ситуациях, когда финансовые проблемы клиента действительно серьезные. Банки тщательно проверяют, почему у должника нет денег на полноценное ежемесячное погашение. Причина снижения платежеспособности не должна зависеть от действий заемщика. К примеру, увольнение с работы по собственному желанию из-за конфликтов с начальством не является причиной для изменения условий кредита.

Варианты изменения кредитного договора

Банки предлагают клиента несколько форм реструктуризации. Но что именно изменить в содержании соглашения – это кредитор, как правило, решает самостоятельно. Значение имеет сложность финансового состояния заемщика, а также его возможности по увеличению дохода.

Основные виды реструктуризации:

1. Увеличение срока возврата долга.

2. Изменение валюты займа.

3. Предоставление льготного периода кредитования.

4. Комбинированный вариант.

Срок погашения банк увеличивает, учитывая возраст клиента. Пролонгация не отменяет ограничений по предельному возрасту должника на момент выплаты всего займа. Кроме того, период возврата заемных средств изменяется в пределах максимального срока, установленного для конкретного продукта кредитной линейки.

Во время льготного срока должник вносит уменьшенный платеж. Кроме того, банки предоставляют отсрочку по оплате определенной части уже начисленных процентов. Клиент погашает процентную задолженность после восстановления прежней платежеспособности. В некоторых кредитных организациях предоставление льготного периода сочетается с приостановлением начисления процентов.

Комбинированный вариант представляет собой изменение сразу двух пунктов договора. Например, банк увеличивает общий срок погашения и уменьшает размер платежа.

Реструктуризация просроченных кредитов: основные условия

Проблемы с деньгами – это не единственное условие изменения договора. Банки проводят анализ финансового состояния заемщика, а также его шансов на увеличение дохода в ближайшее время. Если очевидно, что клиент не в состоянии восстановить платежеспособность за 2-3 месяца, то реструктуризация заменяется отсрочкой. В более сложных случаях кредитная организация может и отказать в проведении данной процедуры.

К основным условиям изменения условий кредита также относится:

• отсутствие других текущих займов – внутренних или внешних;
• наличие документов, которые подтверждают ухудшение финансового положения;
• отсутствие крупной задолженности;
• хорошая общая история кредитования.

Некоторые банки реструктурируют долг только после того, как заемщик погашает все штрафы и задолженность. Но предоставления доказательной базы требуют все кредитные организации. Наличие в кредитном досье сведений о том, что у заемщика раньше уже были сложности с погашением займов, тоже может стать причиной отказа в изменении структуры договора.

Необходимые документы

Для того чтобы избежать долговой ямы с помощью реструктуризации, необходимо подготовить пакет документов. Его состав зависит от ситуации, которая стала причиной уменьшения финансовых возможностей. Если заемщик потерял основное место работы или единственный дополнительный источник дохода, то ему нужно предоставить либо:

 

• копию трудовой книжки;
• справку с бывшего места работы о расторжении трудового договора;
• справку из центра занятости.

Когда причина невозможности погашать заем на прежних условиях – снижение зарплаты, то требуется справка о доходах по стандартной форме. В случае повышения финансовой нагрузки в результате увеличения количества детей доказательством будет свидетельство о рождении. Потерю трудоспособности должник должен подтвердить медицинской справкой.

К подтверждающим документам прикладываются и копии чеков, если финансовая нагрузка связана с повышением ежемесячных расходов. Что касается других документов, то, как правило, должник предоставляет те же документы, что и при оформлении кредитного продукта. В частности, обязательным является паспорт гражданина РФ.

Реструктуризация просроченных кредитов в случае банкротства заемщика

Если банк отказывается изменить структуру договора, а финансовые возможности должника очень низкие, то для решения вопроса ему нужно обратиться в суд. Когда заемщика признают банкротом, то кредитная организация в обязательном порядке проводит реструктуризацию долга. Но только при условии, что банкрот:

• в состоянии вносить хотя бы минимальные платежи на льготных условиях;
• способен улучшить платежеспособность до требуемого уровня.

Когда кредитная организация не идет на уступки, то процедура банкротства – это единственная возможность реструктурировать заем и избежать долговой ямы. Однако в таком случае изменение структуры договора проводится достаточно долго. Сначала заемщика признают банкротом, а затем уже пересматриваются условия кредита.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top