Официальные сайты банков банк №1 по версии портала Credytoff

Каждому клиенту при обращении в финансовое учреждение хочется быть уверенным в его надежности. Особенно, если речь идет о взятии кредита или размещении депозита. Зачастую, официальные сайты банков банк ЦБ РФ в их числе, в свободном доступе отображают информацию о своей деятельности. Однако не всегда этого достаточно, чтобы выбрать подходящий банк. Вот тут на помощь и приходят рейтинги, основанные на разных финансовых показателях.

Что такое рейтинг банков

Сразу стоит отметить, что банки оцениваются по целому ряду показателей, а потому одного конкретного рейтинга не может быть по умолчанию. Так, анализом деятельности финансовых учреждений занимаются как независимые отечественные агентства, так и международные компании. Среди известных зарубежных аналитических организаций можно выделить такие:

• Fitch Ratings;
• Forbes;
• Moody’s;
• Standard&Poor’s.

Следит за показателями банков и выпускает свой рейтинг и Центробанк РФ.

Что такое рейтинг банков

При составлении рейтинга учитываются такие показатели:

• сумма выданных кредитов физическим лицам;
• чистая прибыль;
• объем вкладов физических лиц;
• размер активов;
• отзывы клиентов;
• наличие государственной поддержки;
• размер собственного уставного капитала;
• размер процентных ставок.

Более устойчивым и надежным банком считается тот, который получает финансовую поддержку от государства. Такие финансовые учреждения имеют более высокий уровень доверия среди клиентов и иностранных партнеров.

Топ-10 банков РФ по размеру активов

Топ-10 крупных банков 2018

По размеру активов можно судить о надежности банка. Чем больше активы, тем выше стоимость банка, и, соответственно, тем он надежнее. При составлении этого рейтинга учитываются такие данные:

• стоимость банковского имущества;
• стоимость ценных бумаг;
• общая сумма вкладов за определенный период;
• приток инвестиций.

Данные обновляются ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.

Топ-10 крупных банков 2018

Вот уже долгое время десятка крупных банков остается неизменной. Лидерство прочно удерживает Сбербанк. Остальные банки периодически меняются местами, однако из ТОПа «не выпадают». Во многом, стабильность банков обеспечивается поддержкой государства.

Топ-10 надежных банков для вкладов физических лиц

Одним из главных критериев надежности любого банка является уровень собственного капитала. Чем он выше, чем больше вероятность того, что банк сможет выполнить свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Собственный капитал финансового учреждения является своего рода резервом для выплаты обязательств.

Объем вкладов физических лиц

ЦБ РФ установил минимальный уровень капитала. Его средняя величина составляет 10-11% от общих активов банка. Этот показатель называют «нормативом надежности». Те банки, у которых этот норматив достигает уровня ниже 2%, лишаются лицензии. Любой желающий может посмотреть данные о величине капитала банков РФ на официальном сайте ЦБ РФ – http://www.cbr.ru/credit/forms.asp.

Еще одним важным показателем для составления рейтинга надежных банков является объем вкладов физических лиц. Чем он выше, тем надежнее для вкладов считается банк.

Топ-10 банков по объему вкладов физических лиц в 2018 г.

Так же, как и в предыдущем рейтинге, лидерскую позицию удерживает Сбербанк. Банк ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк также прочно закрепились в первой пятерке рейтинга и лишь периодически меняются местами.

Стоит отметить, что финансовые аналитики рекомендуют физическим лицам распределять вклады сразу в несколько банков. Такой подход позволит оценить реальный прирост капитала и выбрать тот самый единственный банк с наиболее подходящей процентной ставкой. Кроме того, следует обязательно ознакомиться с условиями размещения депозита, чтобы избежать «подводных камней». Например, многие банки запрещают снимать деньги до завершения срока хранения депозита.

Рейтинг банков по прибыли и по отзывам клиентов

Рейтинг банков по прибыли

Главным показателем деятельности любого финансового учреждения является чистая прибыль. Она рассчитывается после выплаты всех налогов и других обязательных платежей в бюджет. В чистую прибыль также входят денежные средства, вкладываемые инвесторами. Чем выше чистая прибыль, тем стабильнее считается финансовое учреждение.

Топ-10 банков по сумме прибыли в 2018 г.

И в этом рейтинге на первом месте закрепился Сбербанк. При этом, по сравнению с маем 2018 г. в Сбербанке прибыль выросла на 25,41%. Остальные финансовые учреждения, за исключением Газпромбанка и Райффазейнбанка, также показывают стабильный прирост прибыли. А вот в указанных банках был отмечен небольшой убыток.

Клиентский рейтинг

Рейтинг банков по отзывам клиентов

Данный рейтинг формируется на основе отзывов пользователей. Учитываются такие параметры:

• количество отзывов;
• качественная оценка клиентами работы банка;
• количество разрешенных жалоб клиентов;
• количество официальных ответов банка на поступившие жалобы.

Топ-10 банков на основании клиентских отзывов

Интересно, что согласно клиентского рейтинга Сбербанк занимает лишь 38-е место с показателем 68 баллов.

Пользователи недовольны обращением сотрудников банка, долгим временем ожидания разрешения проблемы, недостаточной вовлеченностью сотрудников в решение проблемы. А вот лидерскую позицию клиенты отдали Тинькофф банку. Его сотрудники быстро реагируют на обращения и стараются полностью разрешить проблему в кратчайшие сроки.

Лучший банк 2018 по общим результатам рейтингов

Опираясь на официальные данные можно сделать непредвзятый вывод о том, что лучшим банком на 2018 г. является Сбербанк. Обуславливается это решение целым рядом факторов. Так, во-первых, это самый крупный российский банк по объему собственного капитала – 3 886 162,0 млн. руб. Эта цифра говорит о том, что в случае экономического кризиса банк сможет обеспечить выплату своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Сбербанк – лучший банк 2018 года

Во-вторых, Сбербанк является самым крупным банком по размеру активов и по объему выданных депозитов физическим лицам. В-третьих, он предлагает различные кредитные варианты с возможностью рефинансирования кредита и реструктуризации задолженности. Более 70% жителей РФ и более 1 млн. юридических лиц пользуются услугами Сбербанка. Еще около 11 млн. физических лиц обслуживаются в банке за рубежом.

Кроме того, Сбербанк предлагает целый ряд ипотечных программ, процентная ставка в которых стартует от 6%. Если же говорить о депозитах, то максимальная процентная ставка составляет 4,45%. Приятным бонусом является возможность оформить депозиты и кредиты в онлайн-режиме.

К сожалению, даже лучший банк обладает недостатками. Так, клиенты отмечают такие минусы:

• низкий уровень обслуживания;
• большие очереди;
• долгое время работы с каждым клиентом;
• недостаточная вовлеченность сотрудников при решении проблем клиентов.

Впрочем, как отмечают пользователи, преимущества и надежность Сбербанка перевешивают его недостатки. А длительный период ожидания можно сократить, если обратиться к сотрудникам в онлайн-режиме.

https://www.youtube.com/watch?v=Azv35iwRY3w

Вступайте в нашу группу вКонтакте