В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов физических лиц

Государством разработана система страхования вкладов физических лиц, которая имеет и свою законодательную базу. Она позволяет быстро осуществить выплаты вкладчикам в том случае, если банк прекратил свою деятельность. Деньги направляются из независимых государственных источников и будут гарантировано выплачены, даже если банк объявит себя банкротом. Сумма возмещения по вкладу в одном банке не превышает 700 тысяч рублей.

Мировая практика и система страхования вкладов физических лиц в России

Во всех развитых странах есть система страхования вкладов, благодаря которой может быть возвращена значительная сумма денег клиентов разных банков. Они направляются из независимых фондов, которые осуществляют выплаты в обязательном порядке. Вклады защищаются государством, а также рядом принятых законодательных актов. Такая система страхования позволяет справиться со следующими проблемами и задачами:

  1. Своевременно вернуть деньги вкладчикам, даже если банк прекратил деятельность.
  2. Предотвратить панические настроения бывших клиентов банков.
  3. Обеспечение стабильного развития всей банковской системы, предупреждения кризисов в этой сфере.
  4. Повешения уровня доверия потребителей к самим банкам. У них создается обоснованная уверенность в том, что их деньги будут возвращены в любом случае.
Важно знать! Что касается такой практики гарантирования возврата средств, то она используется в 104 государствах мира. Деньги могут быть возвращены благодаря введенной системе страхования. Как правило, это возможно и за счет действий Международной ассоциации страховщиков депозитов. Что касается России, то в 2003 году был принять закон закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Он касался страхования вкладов физлиц, но в 2014 году закон распространился и на предпринимателей.

Многие российские потребители считают, что система страхования требует и заключения страхового договора с банком, но это не так. По Закону не нужно подписывать никакой дополнительный договор: возврат средств буде гарантирован и без него. Возврат осуществляется не только денег, размещенных на депозитах, но и тех, что были на обычных банковских картах, в том числе и кредитных.

В 2004 году было основано «Агентство по страхованию вкладов».  Это российская государственная корпорация, которая призвана следить за выполнением закона о страховании вкладов физлиц, а с 2014 года — и индивидуальных предпринимателей. Агентство создали и из-за того, что в конце девяностых в РФ наблюдались кризисные явления в банковской сфере. Нужно было подавить панику, вернуть средства клиентов разорившихся банков и поднять развитие сферы на новый уровень, повысить доверие потребителей.

Система страхования вкладов физических лиц и государственное агентство

Система страхования вкладов физических лиц и государственное агентство

Агентство по страхованию вкладов призвано справляться с такими задачами:

  1. Управление основным Фондом страхования всех осуществленных банковских вкладов.
  2. Создание реестра всех вкладчиков.
  3. Осуществление выплат, если наступил страховой случай.

Как видно, именно Агентство занимает выплатой и возвратом средств бывшим владельцам депозитов, банковских счетов и карт. Оно является государственной структурой и руководствуется Законом.

Механизм страхования и ограничения на выплаты физлицам

Государственная система страхования вкладов физических лиц имеет свой механизм действия, благодаря которому деньги могут быть своевременно возвращены вкладчикам. Механизм возврата следующий:

  • Клиент банка открывает депозит в банке, подписывает соответствующий договор.
  • Банк не требует заключения специального страхового договора, гарантирующего возврат средств вкладчика.
  • Именно банк каждый квартал переводит Агентству по страхованию вкладов определенную плату. Она составляет 0,1 % от размера всех депозитов.
Система страхования вкладов физических лиц и ее функционирование

Система страхования вкладов физических лиц и ее функционирование

Сумма страховки взимается с самого банка, а не держателей депозитов в нем. Страхование распространяются на все депозиты физических лиц, а также на открытые карты. Но есть и исключения, на которые страхование не распространяется:

  1. Счета нотариусов, адвокатов, используемые ими в своей деятельности.
  2. Счета ИП, которые не являются юридическим лицом.
  3. Средства, которые были переданы в доверительное управление.
  4. Вклады в зарубежных филиалах и в виде драгоценных металлов.
  5. Вклады, которые открываются на предъявителя.
Интересно знать! Ни один банк в РФ не имеет право осуществлять свою деятельность, если не будет участвовать в системе страхования. Сейчас насчитывается около тысячи таких банковских учреждений. Но большинство из них относится к системе страхования с ограниченной компенсацией. Это означает то, что вкладчики получают частичную компенсацию, а не возврат полной суммы вклада.

К страховым случаям относится аннулирование лицензии банка и введение моратория на выполнение требований кредиторов банка. Все это осуществляется исключительно Центральным Банком России. Страховой случай возникает в период кризиса, полного банкротства банка или возникновения у него финансовых проблем. Все это влечет за собой ситуацию, когда он не может вернуть средства вкладчиков.

Как применяется система страхования вкладов физических лиц

Вкладчики могут получить компенсацию только после наступления страхового случая. Тогда все выплаты им производит Агентство по страхованию вкладов. По Закону механизм возврата средств должен быть следующим:

  1. Компенсация составляет 100 % от размера банковского вклада. При этом сумма возврата не может быть больше 700 тыс. рублей. Даже если у вкладчика было размещено в банке более одного миллиона рублей, ему будет возвращено только 700 тысяч.
  2. Если клиента банка одержал в нем валютный вклад, то для расчета компенсации учитывается такой курс Центрального банка, который был на момент наступления страхового случая.
Система страхования вкладов физических лиц и расчет суммы возмещения

Система страхования вкладов физических лиц и расчет суммы возмещения

Если вкладчик хочет, чтобы ему была возвращена полная сумма, превышающая 700 тысяч рублей, то ему необходимо было открывать счета в разных банках. Тогда возмещение поступит по каждому банку. Вернуть свои средства в большом объеме можно и в конкурсном порядке, то есть при парализации имущества банка. Но деньги поступят в порядке очереди.

Страховой случай может распространяться одновременно и на размещенный депозит, и на открытый кредит. Если у клиента банка был открыт вклад и взят кредит, то Агентство рассчитает сумму разницы: вычтет из компенсации по депозиту все оставшиеся кредитные обязательства.

Порядок перечисления компенсаций физическим лицам следующий:

  1. Агентство по страхованию вкладов получает от банка отдельный реестр, где указаны все его обязательства перед вкладчиками, список таких физических лиц. В течение недели со дня получения этого реестра Агентство опубликовать сообщение в печатном издании, где есть данные о порядке возмещения вкладов. Как правило, публикация размещается в «Вестнике Банка России» или другом издании.
  2. В течение одного месяца каждый вкладчик получает от Агентства специальное сообщение. В нем есть информация о порядке получения страхового возмещения.
  3. Физическое лицо обязано написать заявление и направить его в Агентство. Заполнять его нужно согласно отдельной форме. К этому документу нужно приложить копии паспорта и т.д.
  4. После приема пакета документов с заявлением Агентство по страхованию вкладов предоставляет физлицу выписку. В нем значится сумма компенсации, которая выплачивается в течение 14 дней с момента приема заявления от вкладчика.
  5. Случается, что физическое лицо не согласно с суммой компенсации. Тогда он может собрать новый пакет документов и предоставить его в Агентство. Эти бумаги должны доказывать то, что компенсация является недостаточной. Они направляются в банк, который также должен исправить данные в реестре и заново их подать в само Агентство. Тогда вкладчику будет оплачена сумма компенсации.
Как работает система страхования вкладов физических лиц

Как работает система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов физических лиц предполагает выплату компенсаций разными способами: наличными или же путем перевода средств на счет. Счет указывается самим клиентом или же открывается Агентством в банке-агенте. Все средства являются собственностью Фонда обязательного страхования, деятельность которого регулируется на государственно уровне. Деньги в него направляются из следующих источников:

  1. Страховые взносы, которые ежеквартально перечисляют сами банки;
  2. Взносы самого государства, которые носят имущественный характер;
  3. Доходы, которые получает сам Фонд от инвестирования в разные направления.

Физическим лицам выплачивает деньги не сам банк, а Фонд обязательного страхования. Механизм и порядок перечисления контролирует Агентство по страхованию вкладов. Конечно же, часть средств может быть получена и от реализации имущества банка. Что касается максимальной суммы компенсации, то за последние годы она возросла в несколько раз. Теперь она составляет 700 тысяч рублей.

Физическое лицо, имея вклад в одном банке, не может получить сумму компенсации больше 700 тысяч. Она может быть больше только в том случае, если возмещении проводится одному лицу по вкладам сразу в нескольких банках. Благодаря Фонду и Агентству можно предупредить панику среди вкладчиков, а также поддержать стабильное развитие всей банковской системы. Потенциальные клиенты банков могут быть уверены в том, что они имеют гарантии и в любом случае вернут свои средства обратно. У них вырабатывается доверие к банкам и всей системе в целом.
 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке: обязательно или нет

Кредит на покупку жилья, как правило, выдается ни на один год. Это может быть и ипотека со сроком погашения до 20 и более лет. За это время с заемщиком может случится что угодно: от потери работоспособности до несчастного случая или смерти. Поэтому банк хочет получить дополнительные гарантии того, что возможные убытки для него обязательно будут покрыты. Именно поэтому клиенту предлагается дополнительно заключить договор страхования его жизни. Если возникнет страховой случай, то страховая компания покроет все убытки, а точнее выплаты по кредиту. Мало того, можно застраховать не только свою жизнь, но и жизни поручителей, которые перечислены в договоре ипотеки. Сумма страховых выплат при наступлении рисков может быть разной.

Зачем нужна страховка

Банк при подписании договора о выдаче кредита на покупку жилья предлагает в обязательном порядке купить и страховку. Это страхование не только жизни будущего владельца жилья, но и его трудоспособности, которую он также может потерять в любой момент. Если это случится, то заемщик не сможет вносить взносы по ипотеке. В этом случае проигрывают все: и банк, и клиент. Но если есть договор страхования жизни, то стразовая компания обязуется выплатить все взносы. Тогда банк получит свои деньги с процентами, а недвижимое имущество останется в собственности заемщика или его родственников.

Что касается рисков, то они могут быть разными. К примеру, при страховании жизни может наступить только один страховой случай — смерть заемщика. Тогда будет выплачена вся сумма страховки, которая покроет выплаты банку. При этом квартира не будет конфискована, а передается ближайшим родственникам и т.д. При страховании от несчастного случая есть другие риски:

  1. Потеря трудоспособности.
  2. Инвалидность.

Все риски должны быть перечислены в договоре страхования. Чем их больше, тем выше и стоимость страховки. Но это является логичным решением, так как покрытие большого количества рисков повышает шансы на погашение страховой компанией всей оставшейся суммы кредита. Естественно, она в этом не заинтересована, поэтому и устанавливает высокую стоимость своего продукта.

Если выбрать только определенный вид риска, то страховой случай по нему может и не наступить. К примеру, клиент банка купил страховку жизни, но получил инвалидность. В таком случае страховка будет выплачена в небольшом размере или вовсе не перечислена. Следует внимательно читать все пункты договора перед его подписанием.

Банки заинтересованы в том, чтобы документ был составлен грамотно. К примеру, они рассматривают все риски, которые могут возникнуть у конкретного заемщика. Одному клиенту они советуют приобрести страховку жизни, другому — от несчастного случая. Первый вариант рекомендуется тем клиентам, возраст которых превышает определенную отметку (от 30 лет и больше). Страхование жизни предлагается и тем, кто имеет тяжелое заболевания, или же его работа является опасной.

Документы для оформления договора страховки при ипотеке

 Клиент, который берет ипотеку в банке, сразу же подписывает и страховой договор. Эта процедура займёт намного меньше времени, чем если бы она проводилась в офисе страховой компании. Потребуется меньшее количество документов:

  1. Паспорт.
  2. Заявление от заемщика.
  3. Заполненная анкета.
  4. Заключенный договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение от клиента. Если оно свидетельствует о хорошем здоровье, то сумма страховых взносов может быть уменьшена.
  6. Первый взнос в страховой фонд, после которого выдается полис.

Стоимость страховки может быть разной. Сумма устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов: возраст, доход, состояние здоровья заемщика, сумма кредита (ипотеки) и т.д. Многие воспринимают такой полис, как обычный очередной документ, не приносящий пользы. Так и может быть, если страховой договор был заключен невнимательно.

Важно отстаивать свои права, внимательно читать все документы и пункты договора, предлагать кредитному специалисту варианты, как уменьшить сумму страховых платежей. Также важно выбрать те риски, которые действительно могут возникнуть. Тогда после наступления страхового случая можно получить выплаты, покрывающие кредит. К оформлению договора о страховании жизни следует подойти основательно.

 Что нужно учесть при оформлении

Если речь идет только о страховании жизни при ипотеке, то основной риск, указанный в договоре — это утрата жизни. Страховая компания выплатит средства для погашения кредита в случае смерти заемщика. Если для получения ипотеки были привлечены поручители, то и их смерть может стать основанием для перечисления выплат от страховой компании. Вся суть заключается в том, что важна жизнь тех людей, от которых зависит погашение ипотеки. При подписании договора нужно учесть такие моменты:

  1. Возраст клиента. Страховые выплаты входят в сумму ежемесячных взносов банку за полученную ипотеку. Каждому заемщику важно, чтобы они были минимальными. Но чем больше его возраст, ты выше будут и взносы по страховке. Это вполне объяснимо, так как ипотека берется на долгие годы. Человек старшего возраста в течение этих лет может и умереть, а кредит окажется непогашенным.
  2. Повысить вероятность получения высоких выплат по страховке можно и с помощью справки о состоянии здоровья. Если оно окажется крепким, то страховые взносы будут минимальными. Для этого нужно пройти медицинскую комиссию, обследования, по результатам которых должно значится, что клиент банка не имеет хронических или тяжелых заболеваний. Для этого нужно предоставить медицинское заключение.
  3. Следует сделать копии всех документов, так как при наступлении страхового случая компании могут оперировать недостатком каких-либо справок в деле.
  4. В договоре страхования должен быть перечень всех рисков и страховых случаев, которые могут возникнуть до конца срока погашения ипотеки. Они должны иметь четкое описание, без каких-либо «подводных камней». Если они есть, то страховой случай можно трактовать по-разному. Компания может оспорить документ и не выплатить страховку.

Заключение страхового договора не является обязательной процедурой, так как закон не предусматривает ее. Но многие банки могут попросту отказать в выдаче ипотеке, если клиент не хочет покупать такую страховку. Конечно же, можно защищать свои права потребителя, вступить в судебный спор, но, как правило, в таком деле в выигрыше остаются именно банки. Поэтому лучше согласиться с условиями финансовой организации или же обратиться в другую, где не предлагается страхование жизни при ипотеке.

Не стоит думать, что после наступления страхового случая компания откажется осуществлять выплаты. Если договор был составлен правильно, в нем есть четкая формулировка всех рисков, то заемщик вполне может получить всю предполагаемую сумму страховки.

Преимущества страховки для банка и заемщика, ее стоимость

Банк или другая финансовая организация при выдаче ипотеки заинтересована в страховании жизни клиента. На это есть две причины:

  1. Если заемщик потеряет жизнь, то банк получит все выплаты по кредиту не от него, а от страховой компании. Он не окажется в убытке, а залоговое недвижимое имущество не потребуется продавать с торгов.
  1. У банков есть некоторая договоренность со страховыми компаниями. Они предлагают своим клиентам страхование жизни только от определенных организаций. Как правило, у обратившегося и вовсе нет выбора. От каждой такой заключенной сделки банк получает свой процент, что является еще одним источником его доходов. Часто страховые взносы являются завышенными, увеличивается и сумма ежемесячного кредитного платежа. Это распространенная схема сотрудничества финансовых компаний со страховыми. Обоим выгодно заключение очередного договора с заемщиком.
  1. Если клиент отказывается от страхования жизни при ипотеке, то может быть резко увеличена и процентная ставка по кредиту. Поэтому банк все равно получит больший доход от заключенного кредитного договора. При этом обратившемуся не будет отказано в ипотеке, но ставка по процентам сразу возрастет. Такая практика уже достаточно распространена не только в Европе, Америке, но и в России.

Стоимость страховки напрямую влияет и на размер ежемесячных выплат по ипотеке. Страховые взносы включаются в сумму кредитных взносов. Каждый банк предлагает свои условия, в том числе и определенную стоимость страховки. Но сумма таких взносов зависит и от самого заемщика: его возраста, состояния здоровья и т.д. Все эти данные передаются и страховому эксперту, который рассматривает каждый случай по отдельности. Потом принимается решение о размере взносов, входящих в сумму ежемесячных кредитных выплат.

Страховые взносы могут выплачиваться заемщиком не только ежемесячно, а один раз в квартал или год. Все зависит о том, какие сроки и периодичность выплат была указана в договоре.

К последнему году погашения ипотеки страховые взносы будут минимальными. Но может быть установлена и фиксированная сумма, что также должно быть указано в договоре.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

В настоящее время испозьзование кредитов для осуществления задуманных целей – распространное явление. Конечно банки предоставляют эту услугу не из чувства сострадания, а исключительно ради прибыли. В дополнение, бывает еще навязана и процедура страхования. После получения заветной суммы, у многих людей возникает желание вернуть средства, внесенные за страховой полис.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Часто о том, что данная страховка является необязательной, клиент узнает уже в процессе изучения договора в домашних условиях, т. е. после его подписания и внесения денег в кассу. Что делать, если вы попали в такую ситуацию?

Страховка по кредиту

Страховка по кредиту

Можно сразу сказать, что схема возврата денег существует, она оправдана законом, но учитывая случаи из жизни – вернуть (выбить) все уплаченные деньги назад будет крайне сложно. Увеличить свои шансы на получение компенсации возможно досрочно оплатив кредит в полном объеме. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении подтвержден действующим законодательством (958 ГК РФ).

При подобных обстоятельствах можно обратиться за помощью к профессиональным юристам. Ну а тем, у кого нечем оплачивать юридические услуги, можно попробовать разобраться в ситуации самостоятельно, опираясь на букву закона.

Итак, попробуем разобраться. Ниже располагается вся информация, которая может быть полезной.

Существует несколько типов страхования. Их, как правило, назначают соответственно категории займа. Вот некоторые примеры из практики:

  • больше всего востребован потребительский займ, в дополнение к нему страхуют здоровье и жизнь клиента, оговариваются и случаи внезапной потери работы;
  • если займ нужен для покупки машины, рекомендуют оформить договор КАСКО;
  • при оформлении ипотеки страхуют имущество.

Каков процесс страхования:

  • заемщик определяется с видом интересующего его кредита;
  • диалог с менеджером заканчивается соглашением заемщика на приобретение страхового полюса (с этого самого момента вся процедура кредитования значительно упрощается);
  • банк дает одобрение на выдачу денег;
  • подписание договора;
  • оплата услуг.

Если же вы наотрез отказались оформлять страховку, банк оставляет за собой право отказать вам в кредите. А вот навязывать страхование менеджеры не имеют права. Об этом гласит ГК РФ № 958.

Кстати, заемщик всегда должен иметь выбор между страховыми компаниями. Например, Сбербанк имеет около 30 страховых компаний, сотрудничающих с ним и одну собственную (как часть холдинга). Но вы можете выбрать любую, не только из компаний-партнеров.

Длительность страхового периода равен количеству дней, отведенных на возмещение долга.

Для оформления страховки достаточно иметь при себе паспорт и документы о праве владения недвижимостью.

А что вообще гарантирует страховка по кредиту?

Для банка

Гарантии страховки по кредиту

Гарантии страховки по кредиту

В случае финансовых затруднений по ряду причин (тяжелая болезнь, уменьшение заработной платы и др.) страховик становится ответственен по задолженностям клиента пред банком. Это оправдывает увеличение страховых сумм относительно к суммам, выдаваемым. Одним словом, все устроено так, чтобы банку была хоть какая-то выгода.

Во всех описанных случаях страховку предоставляет не сам банк, он лишь служит посредником между страховой компанией и страхуемым. Это правило срабатывает и тогда, когда данная страховая компания обязана своим существованием данному банку.

Для заемщика

Что гарантирует страховка по кредиту

Что гарантирует страховка по кредиту

О полезности страхования для заемщика говорить просто нечего, он должен оплатить неудержимо растущий процент долга, да еще и полюс. Страховые агенты аргументируют пользу от страхования так: в случае перехода на инвалидность или смерти недоплата будет закрыта страховой компанией, не перейдет по наследству. Но наследники просто могут уйти от права наследования. Получается, что смысла в страховании кредита просто нет.

Менеджеры банка обязаны активно продавать дополнительные услуги своего банка, это их прямая обязанность. Мало того, они могут настойчиво уверять в необходимости процедуры страхования, не оставляя клиенту выбора. В практике бывают даже случаи, когда служащий банка вносит стоимость полиса при оформлении кредита, вообще не озвучивая предложение о страховании. Это грубое нарушение закона. А вот доказать вину менеджера может быть очень трудно.

Как происходит процедура возврата

С лета 2016 года вступил в силу закон, разрешающий возврат страховки. Даже есть возможность получить назад все вложенные деньги, если только успеть написать заявление в «период охлаждения» – в течение первых пяти дней после оформления. В ином случае нужно быть морально готовому к перерасчету и значительному уменьшению суммы. Обычно клиент получает часть денег в виде годовой ставки.

Не забудьте в заявлении указать реквизиты для свободного перечисления вам средств. Заявление пишется на имя страховой компании. Хотя банк может согласиться произвести процедуру возврата через свою кассу, но решить этот вопрос должна именно страховая компания. Если она находится далеко за пределами города, можно отправить заявление заказным письмом, но обязательно с уведомлением.

Через десять дней должен будет прийти письменны ответ. Чаще всего это отказ. Тогда надо составить еще одно заявление – исковое, отстаивая дальше свои интересы в суде.

Опираясь на действующий закон нужно утверждать, что досрочное погашение суммы кредита дает право вернуть деньги (хотя бы частично), внесенные на страхование строка кредитования, если договор страхования на тот момент еще действует.

Чтобы произвести возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, необходимы и другие документы.

Как происходит процедура возврата страховкиВот список документов, прилагаемых к заявлению:

  • копии договоров (кредитного и страхового);
  • выписка из банка о проведенной оплате суммы долга;
  • копия паспорта и идентификационного кода.

Некоторые банки действительно готовы вернуть вам ваши денежки в полном объеме, даже по истечении первых пяти дней, строк удлинен до 30 дней после подписания договора. Но это единичные случаи, на фоне массовости отказов в выплатах, они выглядят как исключение.

Хотя закон гласит о том, что если отпала надобность продолжать срок действия добровольно принятого страхования, то его можно разорвать в любой момент.

Если возврат страховки по кредиту не удалось осуществить способом переговоров и дело дошло до суда, необходимо будет акцентировать внимание на принуждении подписания договора о страховании со стороны представителя банка.

Но вернуть удастся только вид страховки, который официально относится к добровольным.

Т. е. при оформлении потребительского займа должна осуществляться выдача кредитов без страховки.

Чтобы судиться с компанией, нужны деньги, время, моральный настрой. Но и всего этого бывает мало для одержания победы, как показывает практика. В лучшем случае вам удастся вернуть лишь малую часть потраченного.

Теперь пошаговая инструкция к действию

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении:

  • составляем заявление в двух экземплярах;
  • прилагаем остальные документы (описаны выше);
  • доставка этого пакета документов в офис;
  • ожидаем ответа в течение 10 дней;
  • на вашем, вернувшемся, бланке заявления должна быть поставлена отметка даты принятия заявления агентом;
  • если пришел отказ, можно пожаловаться начальнику лично, записавшись к нему на прием;
  • можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой, или в ЦБ РФ;
  • крайний шаг – составить исковое заявление, привлекая на помощь юристов.

Правила заполнения заявления

Сначала заполняется стандартная «шапочка», с точным указанием всех реквизитов. Здесь указывается, кому адресовано заявление и от кого.
Далее указываем: «Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении».
Описываем ситуацию.
Важно указать номер кредитного договора, когда заключен, с кем, на какой строк.
Прописываем сумму, потраченную на покупку страхового полиса и строк его действия.
Просьба о возмещении с ссылкой на закон. Можно описать обстоятельства, которые привели к необходимости поиска средств в такой способ.
Важно указать номер счета, на который можно будет перечислить деньги.
Внизу указываете все свои контакты: точный адрес, телефоны.
Подпись с указанием в скобках фамилии и инициалов.

Не подлежат возврату такие виды страхования кредитов

  1. КАСКО. Банк может правомерно ввести обязательный договор о страховании при предполагаемой покупке авто за счет оформляемого кредита.
  2. Страхование недвижимости – обязательная мера при оформлении ссуды под залог и ипотеки.
    Если было оформлено коллективный договор, он тоже не подлежит возврату ни в период первых пяти дней, ни позднее.

Остальные разновидности страхования, которые обычно предлагаются при кредитовании, должны заключаться только на добровольной основе.

Вот некоторые виды добровольного страхования:

  • защита от финансового риска;
  • на случай внезапного сокращения должности на предприятии;
  • страхование имущества;
  • титульное;
  • при инвалидности или смерти.

Заемщик не обязан подписываться на данное страхование.

На возврат какой суммы можно рассчитывать?Смотря в какой период вы начали осуществлять возврат страховки по кредиту при досрочном погашении:

  • в течение первых пяти дней (а иногда и 30-ти) – могут вернуть все деньги;
  • если процесс начат на строке 1мес. – 3 мес., то можно вернуть около 50%;
  • если еще позже – возврат будет произведен с учетом количества дней, на протяжении которых вы пользовались страховкой.

При любых обстоятельствах придется потерять 13% от суммы, выделяемые на оплату подоходного налога.

Подытоживая выше сказанное хочется добавить несколько простых советов

Не спешите соглашаться на оплату настойчиво предлагаемого полиса, если вы в нем не заинтересованы. Отказ можно обосновать, приведя к примеру статью № 958 ГК РФ.
Особое внимание обратите на содержание договора, чаще всего там есть отметка, что договор заключается на основании добровольного согласия. Иногда стоит читать заявление вместе с профессиональным юристом, так как оно бывает настолько хитро составлено, что и судебное разбирательство начинать просто не будет смысла.
Если все же полис оформлен, но вы хотите вернуть вложенные в него деньги – поспешите составить заявление в «период охлаждения», равный первым пяти дням.

Не уложившись в данный строк, вы рискуете окончательно потерять деньги. Анализ подобных случаев на практике доказал маловероятность возврата денег по поданному заявлению. Хотя попробовать стоит, ведь вы ничем особо не рискуете, составив такое письмо. А вот при обращении в суд шансы невелики. Чтобы доказать на судебном заседании, что вас заставили застраховаться, нужно пригласить свидетелей, которые это подтвердят. Если таковых нет, то нет и смысла оплачивать юридические услуги при подготовке к судебному процессу, он не закончится для вас выигрышно.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top