В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Условия потребительского кредитования кредита от разных банков

Условия потребительского кредитования кредита

Условия потребительского кредитования кредита

В условия потребительского кредитования кредита входит процентная ставка, сроки погашения, список документов, страховка. Есть и другие требования: одноразовые платежи, комиссии, залог. Точный список условий предоставляет сам банк. Но так как предложений на рынке много, то каждый сможет выбрать выгодный для себя потребительский кредит.

Сумма потребительского кредита

Займ выдается клиенту на заранее оговоренную сумму. Если он нужен на конкретные цели (покупку товаров или услуг), то размер кредита будет зависит от их стоимости. Клиент получает ту сумму, которая позволит ему совершить покупку. В издержки входит и страховка, дополнительные комиссии. Исходя из этого банк и определяет, сколько именно заемных средств требуется клиенту на его потребительские нужды. Затем заключается договор и выдаются средства на покупки. Часто они напрямую перечисляются продавцу с согласия заемщика. Это необходимо для того, чтобы деньги были потрачены на указанные цели, а не иначе. Поэтому кредит называется не просто потребительским, но и целевым.

Сумма потребительского кредитования кредита

Сумма потребительского кредитования кредита

Банки устанавливают определенные лимиты на выдаваемые суммы. Например, по программе кредитования можно получить не более 100 000 рублей. Это означает, что взять займ на большую по размерам сумму нельзя. По этой причине потребители рассматривают предложения от разных банков, чтобы выбрать самое подходящее для себя. Иногда лимит по потребительским кредитам достигает и нескольких сотен тысяч рублей. Но если предстоит небольшая по стоимости покупка, то искать предложения только с большим лимитом не имеет смысла.

Среди банков России есть и те, которые выдают потребительские кредиты на сумму в несколько миллионов. Но чем она выше, тем жестче остальные условия: короткие сроки погашения, высокая процентная ставка, дополнительные требования, большой список документов. Займы больших размеров выдаются и на определенные, и на любые цели. Теперь их можно взять даже онлайн, точнее, подать заявку в интернете.

Размер сумм потребительского кредита в банках РФ: до 50 000 рублей — минимум, до 30 млн.руб. — максимум.

Процентная ставка

В условия потребительского кредитования кредита обязательно входит процентная ставка. Это то количество процентов, которое нужно отдать банку за пользование заемными средствами. В условиях указывается годовая процентная ставка. Если сроки кредитования составляют несколько месяцев, то плата рассчитывается за этот период, а не год. Для этого есть специальные формулы, но при заключении договора специалист сам рассчитает размеры всех платежей и составит график погашения.

Процентная ставка потребительского кредитования кредита

Процентная ставка потребительского кредитования кредита

Почему же процентная ставка играет такую роль для потребителей? От нее зависит то, сколько клиент «переплатит» банку, то есть отдаст свыше взятого займа. Если размер потребительского кредита большой, то и платежи за его пользование будут высокими. Ставка устанавливается на момент подписания договора, ее размер является фиксированным, что должно быть указана в самом документе. Не стоит путать показатель годовой процентной ставки с:

  • Разовыми или ежемесячными комиссиями.
  • Процентами за перевод средств на счет покупателя.

В договоре кредитования отдельно указывается размер головой процентной ставки. В этом же документе указаны и другие комиссии, тарифы, дополнительные статьи затрат. Они суммируются между собой, влияя на размер ежемесячного платежа.

Многие выбирают потребительский кредит только на основании размера ставки по процентам. Если она наименьшая, то это не означает, что займ является наиболее выгодным. Возможно, в платежи будет включены другие комиссии, страховка, проценты. Поэтому важно внимательно изучить все условия до подписания договора.

Размер процентной ставки в банках РФ: от 9 до 27,85 %.

Сроки потребительского кредитования

Для некоторых потребителей важно побыстрее вернуть взятый кредит, для других — в приоритете большие сроки погашения. Именно по этой причине и не только банки предлагают разные сроки, на которые предоставляются займы. Это тот период в течение которого нужно перечислять ежемесячные платежи (срок погашения всей суммы долга). До истечения этого времени важно вернуть всю взятую сумму с процентами. График погашения заранее обговаривается и прописывается в договоре.

Сроки потребительского кредитования кредита

Сроки потребительского кредитования кредита

Преимущества и недостатки разных сроков погашения:

  • Большой срок погашения потребительского кредита. Удобный для тех, кто хочет ежемесячно переводить банку небольшие суммы платежей. Этот вариант подходит для потребителей, которые не могут быстро отдать большой долг. Им важно растянуть его на больший промежуток времени.
  • Короткий период возврата. Подходит тем, кто хочет быстро вернуть долг по потребительскому займу.

Но если почитать условия потребительского кредитования кредита от разных банков, то можно увидеть, что сроки в каждом из них совсем небольшие. Они не превышают и 1 года, а часто составляют и вовсе несколько месяцев. Это — отличительная особенность потребительских займов. Они выдаются на небольшой период времени, в отличие от ипотеки, автокредитования и т.д. Очень небольшое количество банков предлагают деньги на несколько лет. Обычно это касается больших сумм, а не нескольких десятков тысяч рублей. Чем меньше размеры займа, тем короче и сроки погашения, но бывают и исключения.

Сроки потребительского кредитования в банках РФ: до 6 месяцев — минимум и до 20 лет — максимум.

Список требуемых документов

Ни один банк России не оформит кредит без документов. В условия потребительского кредитования кредита включается список справок и документов, которые нужно предоставить. Есть займы, которые оформляются только по одному лишь паспорту. Иногда требуется предоставление большого количества справок и т.д.

Документы по условиям потребительского кредитования кредита

Документы по условиям потребительского кредитования кредита

Примерный перечень:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, свидетельствующие о платежеспособности обратившегося. Сюда относится справка 2-НДФЛ или Декларация.
  • Трудовая книжка.

Справка предоставляется за последние 6 месяцев. В ней отображаются данные о зарплате, и важно, чтобы место работы было постоянным, хотя за последние полгода. Займ можно взять и по одному документу, и со справкой, и без — все зависит от условий банка. Конечно же, чем меньше справок и других бумаг требует кредитор, тем жестче условия для обратившегося. Например, если он не предоставляет справку о доходах, то ставка может быть повышенной. К тому же, предлагается дорогостоящая страховка, дополнительные комиссии, платежи. Все же лучше подготовить полный перечень документов, чтобы условия были более лояльными и выгодными.

Список документов от разных банков РФ: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Страховка

Практически ни один договор потребительского кредитования не обходится без страховки. Очень часто деньги нужны для покупки каких-либо товаров, иногда — услуг. Например, за счет, заемных средств покупают технику, турпутевки и даже оплачивают образование, курсы, мероприятия. Покупка совершается после похода в банк или же в самом магазине. Не осталось таких супермаркетов техники и электроники, где не были бы отделы с кредитными специалистами. Во всех этих случаях предлагается страховка. Она является платной и стоит достаточно немало. За счет этого увеличится и сумма общего долга, и дальнейшие платежи.

Страховка по условиям потребительского кредитования кредита

Страховка по условиям потребительского кредитования кредита

Многие хотели бы отказаться от страховки, но, увы, это невозможно. Она не входит в условия потребительского кредитования кредита, как обязательная часть, но без нее банк в праве отказаться клиенту. Если не приобрести страховку, то решение о выдаче денег будет отрицательным. По этой причине все потребители дополнительно тратятся и на страховой продукт. Но в этом есть и свои преимущества:

  • Купленное имущество застраховывается на определенную сумму. Если наступит страховой случай, то его владелец получит компенсацию.
  • Страхуются не только купленные товары, но и жизнь, здоровье заемщика. Например, предлагается страховка от потери трудоспособности, от несчастного случая.

При подписание договора важно узнать, сколько именно стоит страховка и сравнить эту сумму со средней цифрой на рынке. Возможно, банк слишком завышает ее стоимость, так как у него есть договоренность со страховыми компаниями. Если это так, то стоит поискать другое предложение потребительского кредитования на более выгодных условиях.

Стоимость страховки в разных банках РФ: процент от стоимости покупки или определенная сумма.

Другие условия потребительского кредитования кредита

Большинство россиян оформляют потребительские займы на небольшие суммы. Но если речь идет о нескольких сотнях тысяч рублей или даже миллионах, то банки могут выдвинуть ряд новых условий. Например, при недостаточном уровне доходов требуется:

  • Предоставить залог.
  • Привлечь поручителей.
  • Иметь высокий уровень доходов.

Например, предоставляется закладная на уже имеющееся имущество. Оно получает статус залогового до тех пор, пока долг не будет выплачен. Погашение производится до окончания срока кредитования. После внесения всей суммы имущество перестает быть залоговым.

Другие потребительского кредитования кредита

Другие потребительского кредитования кредита

Если нет возможности предоставить залог, то на помощь придут третьи лица. Они выступают поручителями и принимают участие в заключении договора. Поручители должны обладать подходящим уровнем доходов, чтобы, по возможности, покрыть долг и вносить ежемесячные платежи. Они делают это тогда, когда основной заемщик не сможет погасить задолженности.

Условия потребительского кредитования могут быть не только жесткими, но и упрощенными. Иногда займ выдается на упрощенной основе:

  • По одному документу — паспорту.
  • Без правок.
  • Без поручителей и/или залога.
  • С плохой кредитной историей.

Разумеется, за такими преимуществами скрываются более жесткие условия. Речь идет о повышенной процентной ставки, более коротких сроках, меньших сумма кредита и т.д. Важно тщательно анализировать все требования, исходные данные, чтобы в будущем не переплачивать. В договоре необходимо ознакомиться со всеми пунктами. Иногда в нем указываются скрытые платежи, комиссии, дополнительные проценты, помимо ставки. Также важно ознакомиться с тарифами, проконсультироваться со специалистом банка. Для быстрого поиска подходящего предложения стоит воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это сайты, где представлены все потребительские кредиты с актуальными условиями.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Кредит на Новый год: где взять, как оформить

Деньги на новогодние праздники нужны всем. Подарки, праздничный стол, заграничные поездки и десятки других затрат может покрыть кредит на Новый год. Его без стеснений берут даже состоятельные люди, если их средства временно находятся в обороте. Да и оформление займа теперь происходит онлайн и за считанные минуты. Мало, кто отправляется в банковское отделение за новогодним кредитом. Взять его теперь можно на сайте банка, МФО или оформить кредитку, карту рассрочки онлайн с доставкой на дом. Обо всех этих способах — далее.

Кредит на новый год от МФО — быстрые микрозаймы онлайн

Когда срочно нужна не очень большая сумму денег, то нет особого времени для сбора документов, общение со специалистом в отделении. Да и ради такой суммы не совсем хочется тратить усилия на поездку и ожидание решения банка. Деньги на Новый год нужны здесь и сейчас, а не через несколько часов или дней. Вот тогда на помощь приходят микрофинансовые организации. Они также могут выдавать кредиты на Новый год, который иначе называют микрозаймами.

Еще одним приятным сюрпризом станет способ оформления микрозаймов. Не нужно ехать в офис МФО, так как заявка подается на сайте компании. За считанные минуты можно заполнить электронную анкету и отправить ее онлайн. Как правило, представители микрофинансовой организации перезванивают в течение нескольких минут или того же часа. Узнать о решении МФО можно точно так же — дистанционно. Если ответ был положительным, то кредит на Новый год оформляется окончательно в режиме онлайн.

Что касается денег, то они перечисляются в любой удобный способ:

Получается, что деньги на Новый год можно получить меньше, чем за час, да еще и онлайн. К примеру, находясь себя дома, в офисе, достаточно отправить онлайн-заявку, получить ответ и закончить оформление. Как правило, деньги перечисляются в течение часа. А чтобы долго не искать выгодные кредиты на Новый год от МФО, достаточно рассмотреть предложения на нашем сайте. Среди них точно найдется подходящее, да еще и с приемлемыми процентными ставками и сроками погашения. Каждый выберет приемлемый микрозайм, так как их тут очень много:

Кредит на новый год с микрозаймами

Кредит на новый год с микрозаймами

Потребительский кредит на Новый год от банков

Новогодние праздники — дело затратное, и невозможно предвидеть, сколько именно денег на них потребуется. Если нужна приличные сумма, то лучше оформить потребительский кредит. Он выдается как раз на разные бытовые, потребительские нужды: от покупки техники, оплаты обучения до расходов на новогодние праздники.

Банки предлагают самые разные суммы потребительского займа, вплоть до миллиона рублей. И самое приятное — то, что их можно потратить на свои нужды, в том числе и на Новый год. Кредит, как правило, является нецелевым, поэтому банк не ограничивает клиента в том, куда он будет расходовать средства. Даже если оступиться от списка затрат, штрафы за это не последуют.

Банки не уступают МФО в удобстве оформления кредитов на Новый год. Каждый может отправить заявку на сайте и не посещать отделение. Банк рассмотрит эту электронную анкету и сообщит клиенту ответ. Если в ней был прикреплен контактный номер, то специалист сообщит решение звонком. Оформление происходит примерно так:

  1. Нужно зайти на сайт интересующего банка и найти там раздел потребительского кредитования. Чтобы не тратить время на поиски, можно воспользоваться нашим сайтом. Он ведет на выгодные предложения по потребительским кредитам на Новый год. Следует просто нажать на подходящее, и сразу же осуществится переход на сайт банка и страницу с электронной анкетой.

    Потребительский кредит на Новый год

    Потребительский кредит на Новый год

  2. Нужно заполнить все поля анкеты. Чтобы не подавать документы, достаточно указать основные данные из них, к примеру, паспортные.
  3. Далее нажимаем на кнопку отправки анкеты. Она мгновенно пересылается специалистам, отвечающим за рассмотрение заявок. За считанные минуты или в течение того же часа они рассмотрят анкету и сообщат клиенту окончательный ответ. Как правило, пользователю поступает звонок.
  4. Если решение было положительным, то остается закончить оформление потребительского займа и получить свои деньги.

Часто банки предлагают и разные способы перечисления денег. Они могут быть переведены на карту другого банка, счет или в другой способ. Все зависит от условий конкретного банка. Что касается самого потребительского кредита на Новый год, то он обычно выдается на несколько месяцев или 1 год.

Кредитные карты на новогодние растраты

Если нужен безналичный займ на Новый год, то лучше оформить кредитную карту. Это классический и проверенный способ того, как быстро взять кредит на Новый год. Выдается он в безналичной форме, но это не мешает снять деньги в кассе или банкомате. Клиенту открывается кредитный счет с определенной суммой денег. За их пользование банк взимает проценты, как и в любом другом виде кредитования.

Многим клиентам предоставляется кредитная линия. Это означает, что при возврате всей суммы с процентами клиенту снова открывается займ по карте на ту же сумму. То есть кредитная линия возобновляется и часто — автоматически.

Другие преимущества кредитных карт:

  • Часто банками предоставляются бонусы в виде кэшбэков и скидок для покупок в магазинах-партнерах.
  • Есть отдельные мобильные предложения, благодаря которым совершать операции можно онлайн.
  • Выгодные процентные ставки и сроки погашения.
  • Владелец кредитки может подать заявку и на увеличение суммы кредитного лимита.

На нашем сайте есть множество предложений от банков. Благодаря этой ссылке можно выбрать и оформить кредитные карты на выгодных условиях:

Кредитные карты на новогодние растраты

Кредитные карты на новогодние растраты

Как правило, даже заявку на получение карты можно отправить онлайн. Достаточно заполнить и отправить электронную анкету. Банки предлагают не только онлайн-оформление, но доставку кредиток по адресу клиента.

Карты рассрочки с деньгами на Новый год

Многих пугает самое понятие «кредит», ведь он ассоциируется с долгом. Но как взять займ и не платить особых процентов за пользованием им? Для этого сравнительно недавно придуманы карты рассрочки. Если оформить такую, то банк предоставит клиенту определенную сумму на основной счет карты.

В течение льготного периода ею можно пользоваться совершенно бесплатно. К примеру, деньги предоставляются бесплатно на 55, 60 дней или другое время. До окончания этого срока нужно их вернуть обратно. Сделать это можно и на 55, и на 66-ый день. В таком случае проценты за пользованием займом взиматься не будут.

Именно так можно взять кредит на Новый год и даже не переплачивать. Вносить нужно только минимальный платеж, но он достаточно небольшой. Порадует и обилие бонусов, предоставление кэшбэка на покупки в магазинах-партнерах и т.д.

Карты рассрочки с выгодными условиями есть и на нашем сайте. Нужно обратить внимание на блок “Лучшие предложения” с девушкой на фото  и нажать на кнопку “Получить деньги”. Тогда и будет осуществлен переход к странице с анкетой и всеми условиями. Также можно перейти ко всем выгодным предложениям, детально ознакомиться с ними, и при желании, оформить понравившуюся карту. Деньги на ее счете и станут беспроцентным кредитом на Новый год.

Кредит на Новый год: где взять, как оформить

Деньги на Новый год можно взять и в кредит, и в рассрочку, да еще и онлайн. Нужно только выбрать предложение и отправить заявку с дома, офиса и даже с мобильного устройства в любое время суток.

 

 

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как взять выгодный потребительский кредит на ремонт квартиры

Если собственных денег на ремонт не хватает, то лучше их занять на выгодных условиях. Подойдет потребительский кредит на ремонт квартиры — стандартный вид займа на выгодных условиях. Он может быть целевым или нецелевым, от чего зависят и условия выдачи займа. Какой вариант более выгодный — рассмотрим далее.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

По сути, нецелевой потребительский заем — это обычный кредит, который выдают банки на различные нужды, а не только на ремонт. К примеру, его можно взять для покупки техники, получения образования, туризма и т.д. Ремонт не является исключением. Он также входит в список потребительских нужд, поэтому и на эту цель можно взять банковский кредит.

Что такое нецелевой потребительский кредит и как его получить

В редких случаях ремонтные работы в квартире обходятся в небольшую сумму. Обычно она может достигать и нескольких сотен тысяч, и даже миллионов рублей. Можно ли взять в этом случае у банка потребительский кредит? Конечно же, можно. Многие уже предлагают потребительское кредитование на сотни тысяч и даже миллионы рублей.

Неужели такие большие деньги на ремонт квартиры можно так быстро получить? Да, и такие суммы банки выдают, но им нужно быть уверенными в платежеспособности клиента. Чтобы ее доказать, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Если требует кредит на большую сумму, то и доходы должны быть выше среднего. Но что же делать тем, кто не имеет высоких доходов, а на ремонт нужны немалые средства? Для этого нужно предоставить банку дополнительные гарантии:

Она нужна и для определения суммы выдаваемого займа. Не стоит думать, что предоставление залога — это передача прав на имущество. Оно просто временно находится в аресте, но права на него остаются у прежнего владельца. Как только вся сумму долга будет погашена, арест стразу же снимается.

Какие документы нужны для получения займа на ремонт квартиры

Для подачи заявки на получения нецелевого потребительского кредита нужны такие документы:

Конечно же, потребуется заполнить анкету в самом отделении банка, ответить на вопросы специалиста и дождаться ответа из центрального офиса. Чтобы не тратить на все это время, можно заполнить анкету на сайта банка. Эту услугу предлагают многие организации. На сайте нужно заполнить бланк электронной анкеты и отправить его онлайн прямо оттуда же. Достаточно быстро приходит ответ или поступает звонок от банка. Именно так, дистанционно, можно узнать — одобряет он заявку или нет.

Ответы на частые вопросы

Частые вопросы, задаваемые при оформлении нецелевого потребительского кредита на ремонт квартиры

  1. Нужно ли предоставлять банку смету на ремонтные работы в квартире? Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры — это заем, которые выдается без особого назначения. Деньги можно потратить на свое усмотрение, а сам банк не будет контролировать их использование. Для составления договора не нужно подавать смету на ремонт, где значится общая сумма. Как правило, размер кредита определяется в рамках программы и на основе пожеланий, а также платежеспособности клиента.
  2. Будет ли банк контролировать то, как расходуются деньги? Нет, средств можно использовать на свое усмотрение, даже если они были взяты на ремонт квартиры.
  3. У нецелевого кредита ставки такие же, как у целевого? Нет, ставки могут быть больше. Как правило, они на несколько пунктов выше, чем в предложениях пот целевому кредитованию.
  4. В какие сроки нужно погасить задолженность. Договор обычно заключается на срок до 1 года, но иногда и на больший период. К примеру, есть программы с выдачей денег на 1-7 лет.

Если посмотреть ан актуальные предложения от банков, то можно увидеть: кредитование предоставляется на срок до 1-2 лет на условиях высоких процентных ставок. Если сумма большая, то обязательно требуется залоговое обеспечение.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

В банке можно получить деньги на конкретные нужды, в том числе и на ремонт квартиры. Такие кредиты называются не просто потребительскими, но и целевыми. Выданные деньги следует использовать только на обозначенную цель – ремонт.

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

С целевым кредитованием все обстоит немного проще и выгоднее для заемщика. Он обращается в банк по программе, которая предназначена именно для оформления кредитов на ремонт. Это может быть не только ремонт квартиры, но и дома, другой недвижимости. Именно поэтому можно получить большую сумму, да еще и на более долгий срок, а не только на 1-5 лет. Процентные ставки немного ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.

Но есть и некоторые сложности. Так как потребительский заем для ремонта квартиры является целевым, то банк его не выдаст без сметы. В это документе должны значится общая требуемая сумма. Если ремонт выполняют подрядчики (фирма), то требуется и заключенные с ними договор и т.д. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против». Проценты будут рамного ниже, сроки кредитования — больше, но и документов нужно собрать немало.

Документы для получения целевого кредита на ремонт квартиры

Хоть кредит и является потребительским, но он одновременно является и целевым. Деньги можно направить только на ремонт квартиры. Банк тщательно проконтролирует выполнение этого пункта договора. Список подаваемых документов расширяется:

Точно так же можно подать документы и заявку в отделении банка или же отправить анкету на его сайте.

Ответы на основные вопросы

Самые частые вопросы потребителей о целевом потребительском кредите на ремонт квартиры:

  1. Какой размер процентной ставки? Ставка по процентам по целевым программам на порядок меньше, чем в нецелевых потребительских кредитах.
  2. На какие сроки выдаются деньги? Сроки погашения варьируют от нескольких лет до 5-10 лет
  3. Нужен ли залог? Как правило, залог является обязательным условием, даже если обратившийся обладает высоким уровнем дохода. Особенно это актуально для займов на большие суммы денег.
  4. Можно ли потратить деньги на стройматериалы и работы, не входящие в статьи сметы? Если банку была предоставлена смета, то расходы осуществляются только в пределах пунктов этого документа. Направить деньги на другие нужды нельзя.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры более заманчивый по размерам процентных ставок, но его оформление займет большее количество времени.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Какой взять кредит на постройку дома и не прогадать

Уж очень много банков предлагает кредит на постройку дома, и рядовой потребитель может растеряться. Кроме целевого займа, есть еще и потребительский, выдаваемый наличными или связанный с государственными социальными программами. Какой именно выбрать и не прогадать — детально описано далее.

Кредит на постройку дома и его основные виды

На строительство частного дома, дачи теперь можно оформить только стандартный целевой кредит. Подойдут и займы наличными, под залог имущества, с поручительством, потребительские и другие виды кредитов. Можно получить всю сумму сразу или частями — траншами. Все зависит от той программы кредитования, в рамках которой был подписан договор. Даже один банк может предлагать сразу несколько вариантов.

Целевой заем и социальное кредитование

Название «целевой кредит» говорит само за себя: деньги выдаются на какие-то цели, а точнее на постройку дома. Даже в договоре указывается, что средства могут быть потрачены только на это. Клиент не имеет права использовать их по другому назначению.

Но, с другой стороны, кредитное приложение имеет и свои преимущества. При обращении в банк не нужно ничего особо разъяснять. Программа уже рассчитана на тех, кто хочет взять кредит на постройку дома, а не на другие цели. Специалист сразу же расскажет все условия, перечислит список требуемых документов, рассчитает сумму займа и размер ежемесячных взносов.

Преимущества:

Недостатки:

Не стоит забывать и об отдельных программах — кредитах на постройку дома для молодых семей, за счет средств материнского капитала и т.д. Часто в таких предложениях условия намного лояльнее, а процентные ставки не такие высокие. К примеру, можно взять кредит на постройку дома и оплатить первоначальный взнос с денег материнского капитала. Тогда сумма кредита станет намного меньше.

Но если речь идет о новом строительстве, то нужно подождать, пока ребенку не исполнится 3 года. При этом деньги предоставляются на условиях наличия чеков, сметы, проекта или фирмы-подрядчика.

Потребительский кредит на постройку дома

Нет ничего проще, чем взять обычный потребительский кредит. Он выдается на технику, бытовые нужды, образование и множества других целей, включая строительство. Его нельзя назвать целевым, так как в договоре не прописывается, куда именно должны быть потрачены деньги. Даже если их расходовать не на стройку, а иначе, клиент никак не будет оштрафован. Конечно же, всегда нужно внимательно читать все пункты договора.

Преимущества:

Недостатки:

Радует и процедура оформления потребительского займа на постройку дома. Рассматриваются только основные документы, так как в редких случаях требуют смету, проектную документацию. Как правило, нужно предоставить только ИНН, паспорт и справку о доходах.

Кредит наличными на постройку дома

Зачем просить выдать банк деньги под конкретные нужды — строительство, ведь для этого нужно предоставлять документы на участок, дом а также проект и т.д. К тому, же нужно озвучить конкретную сумму или подтвердить ее сметой. Это долгий процесс, а, по сути, обратившемуся требуется только одно — деньги. Поэтому многие предпочитают оформлять кредит наличными на постройку дома. Заем не носит целевой характер, а выдается без оговорки о том, что деньги нужно потратить именно на возведение недвижимости. Оформляется обычный договор, где строительство может и вовсе не фигурировать.

Преимущества:

Недостатки:

К тому же, кредит на постройку дома можно взять не только на новое, но и на незаконченное строительство. Специалиста вряд ли будет интересовать, как именно они будут потрачены.

На что обратить внимание при подписании кредитного договора

Договор кредитования содержит много пунктов и подпунктов, каждый из которых имеет значение. В тексте документа описаны все условия, в том числе и размер процентной ставки, комиссий, страховки, дополнительных платежей. Все это влияет на размер последующих платежей. Разберемся в каждом условии детально.

Первоначальный взнос

Часто банки предлагают совершить первоначальный взнос. Так как на строительство выделяются большие суммы, то это условие становится обязательным. Сумма взноса варьирует от 10 до 30 %, но иногда оставляет и больше.

Конечно же, условие «бьет по карману», но зато заемщику остаётся выплатить почти на треть, а то и вполовину меньше. Его сумма долга после внесения первоначального взноса уменьшается. Если же обратившиеся, к примеру, выплачивают взнос из суммы материнского капитала или другой соцпомощи, то им и вовсе не нужно ее выделять из собственного бюджета.

Процентная ставка

Размер процентной ставки — это решающий фактор для многих. По ее размеру потребители судят — брать кредит в банке или нет. Наибольшая ставка предлагается при кредитовании наличными, но так бывает не всегда. Ее размер зависит и от платежеспособности клиента, гарантий, которые он предоставил банку.

Условия могут быть и лояльными, если доход обратившегося достаточно высокий, и за ним закреплена недвижимость, автомобиль. Этот показатель разнится и от валюты, в которой был взят заем.

Залог и поручительство

Разумеется, если у обратившегося нет постоянного дохода, или он слишком мал, банк потребует для себя дополнительные гарантии. Ими выступает залоговое имущество:

Если таковых нет, то на выручку приходят поручители — третьи лица, обладающие высоким уровнем дохода. Они (или одно лицо) совместно с обратившимся подписывают договор и несут ответственность за выплату всей суммы долга.

Сроки и способы погашения кредита на постройку дома

Сроки погашения взятого в банке займа очень разнятся. К примеру, если был взять потребительский кредит на постройку дома, то его нужно вернуть достаточно быстро. Срок составляет до одного года или, иногда, до 5 лет. То же касается и займа наличными, по которому период погашения еще меньший.

Но если речь идет о целевой программе, то период может быть и намного больше, то есть свыше пяти лет. Способ погашения, как правило, выбирает сам клиент: аннуитетную схему или оплату дифференцированными платежами.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Потребительский кредит на ремонт квартиры

Потребительский кредит на ремонт квартиры – один из наиболее востребованных видов кредитования в последнее время. Именно это позволяет получить нужную сумму для того, чтобы отремонтировать жилье, вернуть туда уют. Не всегда ведь есть возможность самостоятельно скопить нужную сумму, которая при этом может потребоваться достаточно срочно. Именно по этой причине лучше всего обратиться за помощью в финансовую организацию, которая поможет в самые короткие сроки решить вопрос и получить желаемую сумму в кредит на выгодных условиях.

Особенности займа

Зачастую потребительский кредит на ремонт квартиры выдается наличными. Это дает дополнительное преимущество заемщику, ведь чаще всего за подобные ремонтные работы нужно рассчитываться именно наличными.

При этом какие-либо подтверждающие документы здесь не потребуются. Достаточно просто указать, на что именно будут потрачены взятые деньги. Далее важно обратить внимание, что все же, если нужна действительно большая сумма, то может потребоваться и предоставление документов. Но это зачастую касается только капитального ремонта, на который нужны большие затраты.

Главные условия

Чтобы получить потребительский кредит на ремонт квартиры необходимо в первую очередь выполнить главные условия банка и соответствовать предъявляемым требованиям.

Далее достаточно просто оформить заявку. дождаться одобрения. После этого кредитный специалист уточнит способ получения денег: их можно получить сразу на карту или же наличными в офисе.

Важным условием является лишь то, что получить средства возможно только в национальной валюте. На подобные цели кредитование в долларах или евро не осуществляется.

Что влияет на проценты

Каждый, кто оформляет потребительский кредит на ремонт квартиры, конечно же хочет сэкономить. Поэтому важно знать, что именно влияет на процентные ставки. Это позволит оформить кредит более выгодно. К факторам, которые помогают снизить процентную ставку, относят:

– предоставление дополнительных гарантий (поручительство, справка о доходах, залог);

– наличие страховки жизни заемщика (имущества, если был указан залог);

– акционные предложения. Иногда для тех, кто уже пользовался услугами кредитования, или же к каким-либо событиями могут быть приурочены акции, позволяющие оформить займ на значительно более выгодных условиях.

Также следует понимать, что чем на дольше будет взят кредит – тем больше по процентам придется переплачивать за взятую сумму. Процент будут зависеть также и от суммы – для больших сумм может предусматриваться высоки процент, если по договору не предоставлены какие-либо дополнительные гарантии.

Преимущества

Оформляя потребительский кредит на ремонт квартиры на нашем сайте, клиент получает одновременно массу преимуществ:

– возможно не ждать того, пока он сумеет собрать нужную сумму. Сделать все ремонтные работы можно сразу;

– нет необходимости предоставлять подтверждение цели использования средств. Не нужно подавать чеки, обосновывать рациональность кредита – достаточно просто в заявки указать цель использования взятых средств;

– минимальные проценты позволят выбрать тот срок кредитования, который будет оптимальным;

– быстрота и простота оформления заявки. На заполнение формы требуется не более 5 минут. В течении 1-2 дней уже можно получить нужную сумму средств. Подать заявку можно прямо не выходя из дома;

– огромный спектр предлагаемых вариантов кредитования позволяет выбрать наиболее выгодные условия каждому клиенту.

При необходимости возможно получить консультацию специалиста, который поможет подобрать наиболее выгодный оптимальный кредитный продукт с учетом всех требований и ожиданий.

Основные требования

К тем, кто желает оформить потребительский кредит на ремонт квартиры, не предъявляется каких-либо особо жестких требований. Необходимо просто:

– быть совершеннолетним (достигнуть 18-летнего возраста);

– иметь официальную регистрацию;

– стабильно работать.

Хотя справка о доходах и не входит в перечень обязательных документов для предоставления, но все же необходимо при заполнении заявки указывать размер дохода.

Предоставить же необходимо минимальный перечень документов: паспорт и ИНН.

При желании потенциальный заемщик может предоставить и дополнительные документы (к примеру, справку о доходах), что позволит ему получить большую сумму на более выгодных условиях.

Как выбрать

Когда заемщик выбирает кредит, то чаще всего он обращает внимание исключительно на процентную ставку, хотя это не совсем правильно.

Очень важно выбрать оптимальные условия, чтобы затем иметь возможность выплачивать займ без просрочек и нарушений договора. Обидно испортить кредитную историю просто потому, что силы были не рассчитаны верно.

Именно поэтому нужно обращать внимание, выбирая условия, на такие основные пункты:

1. Сумма. Не следует слишком ее преуменьшать, так как в случае нехватки взять новый займ будет гораздо проблематичнее. Не нужно переживать по поводу переплатить за средства, которые в итоге не понадобятся. Остаток суммы легко можно будет потом вернуть в банк, но зато заемщик может быть уверен наверняка, что он застрахован от недоразумений, что в последний момент ему не хватит совсем немного денег. Именно поэтому лучше все же взять по максимуму, а уже затем вернуть невостребованное в банк.
2. Оптимальный платеж. По общему правилу ежемесячный платеж обычно должен составлять не более 40 % от общего дохода за период. На эту величину и нужно ровняться, так как иначе человеку будет попросту очень сложно платить кредит. Лучше оформить договор на срок чуть длиннее, чем затем допускать просрочки по договору.
3. Срок кредитования. Он формируется на основании величины ежемесячного платежа. Но также возможно произвести и обратный отсчет. Если человек хочет гарантировано погасить долг за год, то можно указать этот параметр как ключевой, а затем уже рассчитать максимальную сумму при фиксированном платеже или же размер платежа при получении в долг желаемой суммы.

Подача заявки

Чтобы получить потребительский кредит на ремонт квартиры необходимо просто оформить заявку. Это можно сделать сейчас на сайте. Для этого необходимо заполнить форму, указав основную информацию о себе, сумму, срок кредитования, а также контактные данные.

В ближайшее время менеджер свяжется и уточнить всю информацию, в том числе удобный способ получения кредитных средств.

В рабочее время заявки рассматриваются 30 минут, а заполнение формы занимает и вовсе пару минут.

Не нужно откладывать улучшение условий или выбирать между ремонтом и прочими важными тратами. Все это можно получить прямо сейчас, просто заполнив анкету и получив кредитные средства на выгодных условиях в наиболее короткие сроки.

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Потребительский кредит по двум документам.

Потребительский кредит по двум документам.

Чтобы взять потребительский кредит, необязательно предоставлять уйму документов и справок. Есть множество банков, которые требуют только паспорт и какой-либо второй документ. Поэтому получить средства наличными или деньги на покупку чего-либо можно на упрощенных условиях. Суть такого кредитования и его условия детально описаны далее.


Видео (статья “Потребительский кредит по двум документам”):

Что такое потребительский кредит?

Почему требуют только два документа?

Почему требуют только два документа?

Почему требуют только два документа?

Ипотека, автокредит — это все займы, которые имеют целевое назначение. К тому же, они предполагают крупные суммы кредита. Потребительский кредит по двум документам.Но если речь идет о потребительском кредитовании, то размеры сумм не такие большие, и часто людям попросту нужны деньги наличными. Конечно же, иногда потребительский заем оформляется для покупки конкретного товара или на другие цели. Во всех этих случаях сумма не превышает нескольких сотен тысяч рублей, а то и меньше. Поэтому потребителям не всегда удобно собирать большой пакет документов, если нужно взять небольшой кредит.

Именно поэтому банки пошли навстречу своим клиентам, сделав оформление более простым и быстрым. Теперь для оформления потребительского кредита нужно только два документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. Любой второй документ, подтверждающий личность клиента банка. Это может быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение или любой другой документ, где значатся ФИО обратившегося.
Потребительский кредит по двум документам

Любой второй документ

Важно знать! Не все банки выдают потребительские кредиты только по двум документам. Поэтому следует сначала найти такие предложения на рынке. К тому же, на сайте банка может быть указан список документов. Из него следует выбрать тот, который может быть использован в качестве второго. У потребителя практически всегда есть выбор, какой документ подать вместе с паспортом.

 Что касается справки о доходах, то она может и не потребоваться. К примеру, необходимо будет предъявить только паспорт и любой второй документ, но необязательно именно справку. Это особенно актуально для тех, кто временно не работает или не имеет постоянного источника дохода. Представитель банка примет заявку с паспортом и любым вторым документом.

Иногда указывается, какой именно второй документ нужно предоставить. Поэтому следует узнать обо всех условиях детальнее. Но каким бы ни был этот документ, все же список требуемых бумаг сокращается до двух. Потребители тратят значительно меньше на их сбор, чем обычно.

Почему в банк нужно предоставить второй документ?

Потребительский кредит по двум документам

Почему в банк нужно предоставить второй документ?

Потребительский кредит не может быть выдан без паспорта. Его обязательно следует предъявить кредитному специалисту при подаче своего заявления. Это документ является обязательным, поэтому без него не обойтись. Но банк значительно рискует, если примет у клиента только паспорт. Часто его используют для мошеннических схем, чтобы взять банковский кредит по чужому паспорту и не возвращать деньги.

Чтобы обезопасить себя, специалисты банка требуют любой второй документ. Тогда вероятность того, что его подал владелец, очень высокая. В таком случае мошенничество практически исключено. Как известно, вторым документом может быть не справка о доходах, а, к примеру, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д. Практически каждый сможет предоставить такой документ, в котором значатся его ФИО, другие данные. Тогда подлинность паспортных данных также будет подтверждена.

Порядок оформления.

Чтобы оформить потребительский кредит, потребители обращаются прямо в банк, на его сайт или же в магазин, где есть банковский представитель.

Потребительский кредит по двум документам

Потребительский кредит по двум документам.

Онлайн заявка.

Если речь идет о подаче заявки через интернет, то следует на сайте организации заполнить простой электронный бланк. Это электронная заявка на получение потребительского займа. Следует ответить на вопросы и нажать на кнопку отправки. Что касается подачи документов в онлайн-режиме, то тут возможны разные варианты:

  1. Заполнение и отправка онлайн-заявки без документов. Они могут потребоваться уже при окончательном оформлении потребительского кредита. Возможно, пользователю нужно будет сделать скан-копии и не приезжать в отделение банка.
  2. Указание паспортных и других данных в самой анкете.
  3. Отправка онлайн-заявки вместе с электронными копиями двух документов.

Во всех этих случаях потребительский кредит также оформляется по двум документам в онлайн-режиме.

Заявка в офисе банка.

Но всегда есть и классический способ взятия займа — обращение в отделение банка. Если по условиям программы не нужно предъявлять больше двух документов, то это так и есть. Возможно, будет предложено заполнение анкет, опросников и, конечно же, заявления. Что касается документов, то их потребуется два, один из которых — паспорт. Точно так же будет рассмотрена заявка клиента, после чего принимается решение о выдаче потребительского кредита.

Очень важно заранее узнать, каким должен быть второй документ. Возможно, это справка о доходах, которую может предоставить абсолютно не каждый. Тогда нужно искать кредитную программу, где не требуется такая справка. Но часто банки указывают список из документов, который могут быть использованы в качестве второго. Остается лишь выбрать подходящий и предъявить его вместе с паспортом.

Потребительский кредит по двум документам

Оформления кредита.

Что касается самого потребительского кредитования, то суммы займа здесь не очень большие. Поэтому банки более лояльно относятся к клиентам, предъявляют к ним упрощённые требования. Именно поэтому можно прийти в отделение только с двумя документами. Но стоит обратить внимание и на условия каждой такой программы. К примеру, из-за упрощённых требований к заемщику ему могут предложить сжатые сроки погашения потребительского кредита. Они могут составлять всего несколько недель или месяцев, но не более года.

Home Credit [CPS] RU

То же касается процентных ставок: они могут быть завышенными. В сумму ежемесячных платежей иногда включают дополнительные комиссии и даже страховые выплаты. Все это следует заранее узнать, чтобы ежемесячно не переплачивать за взятый потребительский кредит. Но если более скрупулезно подойти к поиску банка и программы потребительского кредитования, то можно найти и выгодное предложение с подачей только двух документов. Для этого можно использовать специальные сайты – агрегаторы, на которых сосредоточены все кредитные предложения от разных банков. Поиск можно совершить и вручную, но это займет больше времени и усилий.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Многие потребители пред покупкой жилья хотят знать, что лучше, ипотека или кредит? Некоторые и вовсе не различают этих понятий, хотя оба вида кредитования имеют существенные различия. Первое из них — это то, что ипотека всегда выдается под залог недвижимости. Именно она и является тем самым залоговым имуществом, которое рискует потерять владелец из-за неуплаты займа. С кредитом также не се так гладко, хотя у обоих способы кредитования есть и свои преимущества.

Интересное видео: Ипотечные страсти “игра без правил”

Особенности потребительского кредитования

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Что лучше, ипотека или кредит?

Взятие кредита у банка или МФО предполагает то, что деньги будут выданы клиенту на определённые цели. В данном случае такой целью является покупка недвижимости. Не все банки требуют точного ответ на вопрос, куда будут потрачены взятые средства. По сути, клиент берет потребительский кредит. Это может быть полная сумма от стоимости недвижимости. Если речь идет о крупных суммах, то банки предпочитают указывать в условиях кредитной программы высокие проценты, краткие сроки погашения. Это весомый недостаток потребительского кредита. Безусловно, можно взять сразу большую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости, но отдавать придется намного больше.

Но всегда есть смысл взять именно кредит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы или не больше трети от стоимости жилья. Если не хватает намного больше (выше 50 %), то не нужно даже и размышлять о том, что лучше, ипотека или кредит. В этом случае наиболее выгодным вариантом будет именно ипотека. Она позволит взять большую сумму по более низкой процентной ставке.

Потребительский кредит подразумевает подписание договора. В нем значится то, что клиент взял сумму и обязуется выплачивать тело кредита, а также платежи по процентной ставки в нужные сроки. Предметом договора является именно определённая сумма, а не недвижимость. Поэтому клиент не рискует будущим жильем, не указывает его в качестве залога. Он попросту получает кредитные средства, которые тратит так, как ему это необходимо. Деньги он может направить на покупку недвижимости. При этом заемщик не обязан уведомлять об этом представителей банка. После покупки все права собственности принадлежит именно клиенту. Он обязан только погадать ежемесячные платежи.

Минусы кредита:

1. Высокие проценты, если взаймы была взята крупная сумма.

2. Небольшие сроки для погашения.

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Кредит или ипотека, вот в чем вопрос

Плюсы потребительского кредитования:

1. Коммерческая или жилая недвижимость, для покупки которой был взят кредит, не переходит в собственность банка. Она принадлежит клиенту с первой же минуты после покупки.

2. Недвижимость не значится в договоре, как залоговое имущество.

3. Можно быстро занять любую сумму денег, не отчитываясь перед банком о целях кредитования.

4. Можно взять заем на недостающую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости. К примеру, если не хватает меньше половины, то кредит является более выгодным вариантом, чем ипотечный заем.

У многих банковских клиентом, которые уже брали и погашали займы ранее, открытая свой кредитная линия. Каждый раз можно взять еще больший кредит, как правило, на более выгодных условиях. Поэтому ипотеку в таком случае нет смысла брать, так как можно получить потребительский кредит в уже знакомом банке. Поэтому что лучше, ипотека или кредит — следует решать в индивидуальном порядке. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, то для него могут быть предложены более выгодные условия.

Преимущества и недостатки ипотеки

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Классификация ипотечных кредитов

Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:

  1. Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
  2. Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
  3. Ипотека для военных.
  4. Ипотека с задействованием материнского капитала.
  5. Другие виды программ.
Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Ипотека для военных

Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.

Ипотечные программы:

  1. Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом. Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.
  2. При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.
  3. Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
  4. Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа. К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования. Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.
Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)

Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть. Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами. Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.

Схема платежей

Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег. Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца. В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.

Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором: 

Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать.

Подведем итоги

Нельзя точно сказать, что ипотека является более выгодной, чем потребительское кредитование. Она не позволяет быстро взять недостающую сумму. Заявка рассматривается больше одного дня, можно получить и отказ. Если же в условиях кредита значатся более высокие процентные ставки и краткие сроки погашения, то есть более высокая вероятность получить заемные средства.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами?

Факторинг, что это простыми словами – финансовая услуга, с помощью которой банк сам взыскает долг в пользу продавца за ранее оговоренное вознаграждение. Выгодна такая услуга как первой, так и второй стороне: продавец защищает свой товар от неплатежей, покупателей гарантирует себе поставку товара даже в непредвиденных ситуациях. При этом факторинг имеет множество особенностей. Давайте же ответим на вопрос, что такое факторинг.

Участие принимают не две, а три стороны, одна из которых является неким посредником:

Схемы факторинга

Есть две схемы, отличаются они свои типом, а уже из этого исходят конкретные шаги.

Факторинг, что это простыми словами? Банковский факторинг.

Что такое факторинг, уже было сказано выше, но стоит учесть исключения. Банковское финансирование может осуществляться только в случае договоренности между дебитором и продавцом об отсрочке до 6 месяцев с момента поставки. При этом она должна быть закреплена в договоре поставки.

Система банковского факторинга проходит следующим образом:

  1. Согласно нормативной документации проходит оценка платежеспособности покупателей.
  2. Подписание договоров банковского счета, различного рода поручительств и других документов.
  3. После дебиторам рассылаются уведомления о необходимости перечисления конкретной суммы на счет, который перед этим был открыт на продавца.
  4. На счет продавца переводится сумма, а также производится внутрибансковский учет выплат и объема.
  5. От покупателя принимаются входящие платежи, после чего они заносятся по поставкам.

Этапы факторинга

Чтобы понимать суть всего процесса, нужно знать минимум 5 этапов факторинга:

  1. Продавец предоставляет клиенту товар или услугу с отсрочкой платежа.
  2. Продавец после выявления кредиторской задолженности передает фактору документы, подтверждающие это.
  3. После чего фактор (факторинговая компания или соответствующий отдел банка) покрывает эту задолженность. Стоит учесть, что иногда фактор покрывает практически всю задолженность.
  4. Теперь должнику необходимо перевести плату за данный товар или же услугу.
  5. В конце кредитору и должнику необходимо решить все вопросы между собой. Зачастую банк или же факторинговая компания получает назад свою сумму, но уже с дополнительной комиссией, обосновывая это своей важностью и услугами в сделке. Продавцу достается от 5% до 30% остатка полагающихся ему денег.

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

Существует всего 4 вида факторинга, которые необходимо знать каждому:

Каждый из них имеет свои особенности и подразделы. Если заниматься именно изучением видом, на это может уйти достаточно много времени. Тем не менее знать даже основную информацию обязательно.

С финансированием и без

Факторинг с финансированием отличается тем, что процент клиенту варьируется от 80% до 90%. Оставшиеся проценты автоматически блокируются на счете. Это необходимо для того, чтобы решить проблемы в случае поступления жалоб на качество товара или цену. Они вернутся поставщику в момент, когда покупатель оплатит товар.

Данный вид выгоден предприятию, так как позволяет ускорить движение средств и минимизировать количество неплатежей. Посредник предоставляет множество слуг, за которые получает от 0,75 до 3 процентов от суммы сделки. Если посмотреть на мировой рынок, там фиксированный процент: 1-2 пункта выше учетной ставки.

В случае факторинга без финансирования компания или банк предоставляет счета через посредника только после отправки товара. Посредник должен следить за получением платежа в срок, чтобы клиент смог выйти в плюс.

Публичный (открытый) и конфиденциальный

В открытом факторинге должник осведомлен в таком процессе, как участие в расчетах посредника. Если же это конфиденциальный факторинг, покупателю не приходят сообщения об участии в расчетах. В таком виде должник и поставщик напрямую ведут переговоры. Поставщик после того, как получит платеж, перечисляет заранее оговоренную часть банку или компании. Перечисление средств посреднику дает возможность погасить задолженность.

С правом возврата и без возврата

Поставщик в факторинге без права возврата может уберечь себя от различных рисков, в том числе риска задолженности. В факторинге с правом возврата клиент может вернуть услугу или товар, которые не были оплачены. На практике данный фактор редко можно встретить, ведь компании зачастую берут риск неплатежа на себя.

Внутренний и международный

Логично, что внутренний факторинг осуществляется внутри одной страны. Причем поставщик, клиент и банк не имеют права осуществлять какие-либо финансовые операции вне страны. Международный факторинг ещё называют экспортным, ведь все три стороны могут осуществлять финансовые операции в разных странах

Если брать иностранные компании, они зачастую кроме кредитования, предоставляют следующие услуги:

Особенности данной финансовой системы по отношению к предприятиям:

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом факторинга является его помощь в использовании заемных средств с минимальной переплатой. При этом он пытается получить максимальную пользу независимо от суммы сделки. Дополнительные преимущества:

К сожалению, минусы тоже есть, но они незначительны на фоне преимуществ:

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Стоит понимать, что факторинг имеет существенные различия с кредитом. Так, факторинг не требует залога, что является его преимуществом над кредитом. Кредит выплачивается в обусловленный день, закрепленный в договоре, в том время как факторинг – в день поставки. Важным отличием и одновременно преимуществом является бессрочное финансирование, в отличие от кредита, в котором получение одного не дает гарантий на следующий кредит.

Рассматриваемая нами система финансирования погашается из выплачиваемых дебитором средств. Ссуда же возвращается банку заемщиком, а выдается на фиксированный срок. В это время выплата факторинга идет на основе фактической отсрочки платежа. Стоит помнить ещё об одном преимуществе над кредитом: размер финансирования не только не ограничивается, но и может увеличиться соответственно тому, как увеличивается объем продаж.

Как устанавливается предельная сумма?

Один из самых популярных методов – определить для начала общий лимит. Это означает, что каждому плательщику назначается автоматически возобновляемый лимит. Если плательщик превышает сумму задолженности, все платежи, согласно договору, будут поступать в специальный отдел, пока он не вернет сумму долга.

В случае определения ежемесячных лимитов определяется сумма, на которую плательщик может в течение месяца произвести отгрузку товаров. Есть также страхования, касающиеся конкретных сделок – используется в специфике производственной или деятельности продавца.

Факторинг в России

На фоне развития в других странах Россия очень сильно отстает. Стоит только посмотреть на обороты в других странах: Западная Европа – 5% Внутреннего Валового Продукта, Восточная – 2%. В России же оборот по факторингу доход лишь до 0,1% ВВП. Не стоит так драматизировать, ведь в последнее время факторинг хоть и постепенно, но развивается. Например, резко улучшился спрос со стороны клиентов. В дополнение к этому предложения на факторинговые услуги только растут.

Факторинг, что это простыми словами? Это выгодная финансовая система. Стоит обратить внимание на высокие ставки, при этом вы можете прямо сегодня использовать средства, предоставленные клиентом. Преимущества над кредитом видны невооруженным глазом.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
leadia
top