В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой без отказа

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, если банки не выдают такие клиентам займы? Решение простое: нужно рассмотреть все ипотечные программы. Ряд из них разработан специально для людей с низким уровнем официального дохода. Даже они могут взять ипотечный кредит на большую сумму. Но за такие ослабления банк ставит заемщику более жесткие условия. Какие именно — рассмотрим далее.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Любой банк все же заинтересован в притоке новых клиентов, пусть даже с низким уровнем официального дохода Все же он есть, поэтому ежемесячные выплаты могут поступать стабильно. Но чтобы не потерять «свое», банк предлагает таким клиентам с маленькой официальной зарплатой особые условия. Есть 4 основных способов, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Их и рассмотрим подробнее.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Банк может выдать ипотеку человеку с небольшой зарплатой. Но он заинтересован и в получении прибыли не только в будущем, но и в настоящее время. Поэтому заемщику необходимо внести обязательный первоначальный взнос. Но если по обычной ипотечной программе он составляет до 30 % от размера всего займа, то в данном случае эта цифра увеличивается до 50 %. Иногда требует взнос и до 60 %. Именно так кредитная организация получает хоть какие-то гарантии на возврат выданных средств в будущем.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Стоит ли бояться большого первоначального взноса? Если клиент с маленькой официальной зарплатой располагает такими деньгами при оформлении договора, то лучше их внести. Это облегчает и его участь, так как:

  • Размер оставшегося долга сразу же уменьшится.
  • Ежемесячные выплаты будут гораздо меньше.
  • Большая часть денег будет уже выплачена.
  • Возможно, сократиться и срок погашения. Вместо 10-20 лет долговой поруки кредит получится выплатить гораздо раньше.

Конечно же, не у всех есть такая большая сумму денег, чтобы внести первоначальной взнос. По этой причине для многих эта схема кредитования не подойдет. Но нужно помнить, что взнос не является переплатой. Эти деньги идут в счет погашения основной суммы долга. Это облегчает обязательства клиента. Ему останется выплатить не так уж и много, поэтому в будущем ежемесячные платежи для него будут не такой непосильной задачей. Чем больше взнос, тем меньше размер последующих платежей.

Ипотека под залог имущества

Маленькая официальная зарплата—не помеха для оформления ипотеки. У многих людей может быть небольшой доход, но при этом имеется какое-либо имущество в собственности:

  • Автомобиль.
  • Другая недвижимость.
  • Загородный коттедж, дача.
  • Участок.
Ипотека под залог имущества

Ипотека под залог имущества

Все это имущество составляет ценность и может случить залог при оформлении ипотеки. Эксперты банка оценивают его стоимость, после чего делают выводы. Если имущество подходит в качестве залога, то ипотека оформляется клиенту с маленькой официальной зарплатой. Есть даже шансы взять в кредит недвижимость по большой стоимости. Но нужно помнить, что:

Залоговое имущество сразу же попадает под арест. Но не нужно путать его с судебным арестом, так как недвижимость или автомобиль остается в собственности владельца. Его просто нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будет выплачен ипотечный кредит.

Попросту говоря, нужно передать банку копии документов на имущество (технические, правоустанавливающие) и подписать ипотечный договор. В нем это имущество обязательно значится в качестве залогового. Но нужно помнить, что банк не всю недвижимость или автомобили рассматривает в качестве залога. У кредитора есть ряд требований и условий к таким объектам. К примеру, не всегда дача или участок может стать залогом. То же касается аварийного жилья.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой без первоначального взноса? Достаточно предоставить залог и забыть обо всех проблемах с оформлением ипотечного договора. Как только займ будет выплачен, арест с имущества сразу же снимается.

Ипотечный кредит с поручительством

Кредитор всегда внимательно рассматривает все заявки клиентов на получение ипотеки. Тщательно проверяются документы, данные, кредитная история и, конечно же, анализируется платежеспособность. Именно она играет очень важную роль в одобрении заявки. Банку важно, чтобы заемщик мог выплатить долг. Ключевую роль в оценке платежеспособности играет уровень дохода. Если официальная зарплата маленькая, то получить ипотеку крайне сложно.

Дело в том, что любой ипотечный кредит — это займ в больших размерах. Человеку с небольшой зарплатой ежемесячно выплачивать высокие платежи будет сложно. Что же тогда делать, чтобы получить одобрение?

Нужно обратиться к третьему лицу — поручителю. Это может быть человек из круга родственников, знакомых, который имеет стабильную и высокую заработную плату. Он поручается за заемщика и принимает участие в подписании ипотечного договора. На поручителя возлагаются следующие обязанности:

  • Поручительство за основного заемщика, который оформляет ипотеку с маленькой официальной зарплатой.
  • Несет ответственность за то, чтобы основной заемщик вовремя выплачивал долг с процентами, то есть вносил ежемесячные платежи.
  • Если долг по ипотеке не будет возвращен, то это обязанность перекладывается на плечи поручителя.
Ипотечный кредит с поручительством

Ипотечный кредит с поручительством

Именно так можно решить проблему того, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Поручительство — оптимальный выход, если кто-то согласиться взять на себя большую ответственность. Найти такого человека не так просто, но зато можно будет получить одобрение от банка.

Это лицо обязательно значится в договоре с указанием паспортных и других данных. Поручитель обязательно принимает участие в заключении документов. Банк рассматривает именно его уровень дохода. Если официальная зарплата поручителя достаточная для выплаты ипотечного кредита, то основной заемщик получает одобрение.

Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Кредитор никогда не пойдет против своих интересов и не выдаст ипотеку лицу с маленькой официальной зарплатой. Чтобы это произошло, банк должен получить дополнительные гарантии или привилегии. Он заключит ипотечный договор с заемщиком, но предложит более жесткие требования:

  1. Повышенная процентную ставку по кредиту. Она резко повысится, и клиенту придется переплачивать. Но зато он получит одобрение на свою заявку. Ставка может быть повышена на 10, 20 и более процентов.
  2. Включение в ежемесячные платежи дополнительных комиссией. Сумма долга в этом случае также увеличивается, а кредитор получает намного больше денег от клиента.
  3. Обязательное заключение страхового договора. Страхуется не только недвижимость, но и жизнь, здоровье заемщика, а также возможная потеря его трудоспособности. Страховка при ипотеке стоит достаточно дорого, поэтому и в этом случае клиент переплачивает не так уж мало.
  4. Сокращении общего термина кредитования, в течение которого нужно погасить всю сумму долга. К примеру, ипотека выдается не на 10-20 лет, а на 5-7. Так кредитор перестраховывается и, естественно, получает обратно свои деньги с процентами намного раньше.
Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Список условий может быть и другим. К примеру, в него включается требование о предоставление документов на залог, привлечение поручителей и т.д. В таком случае можно получить ипотечный кредит и при маленькой официальной зарплате.

Ипотека с хорошей кредитной историей

У обратившегося в банк клиента может быть маленькая официальная зарплата, но идеальная и кредитная история. К примеру, в ней значится ранее взятые и досрочно или вовремя закрытые платежи. Такое лицо является платежеспособным и обязательным, несмотря на небольшой уровень дохода. Возможно, кредитор откажет ему в выдаче ипотеки, но зато предложит другой кредит на большую сумму, к примеру, потребительскими. Этих денег может хватить на покупку недорого жилья. При этом в договоре не будет значиться, куда именно нужно потратить деньги.

Многие потребители действуют по другой схеме. Они берут займы исключительно в одном банке. С каждым разом размер кредита увеличивается, а сам заемщик всегда погашает его вовремя или досрочно. Тогда у кредитной организации вырабатывается к нему доверие. Она соглашается в будущем оформить ему и ипотечный кредит с маленькой официальной зарплатой.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как получить ипотеку в СПб на выгодных условиях

Как получить ипотеку в СПб

Как получить ипотеку в СПб

Легко понять принцип того, как получить ипотеку в СПб на первичное жилье или вторичку. Нужно заверить банк или другую кредитную организацию в своей платежеспособности. И необязательно иметь высокий доход, ведь в ход могут пойти другие средства: залог, страховка, поручительство, согласие на более жесткие условия. Не нужно забывать и о программах господдержки для молодых семей, военных и других категорий. Без прописки, официального трудоустройства и других преимуществ — все равно можно купить квартиру или другую недвижимость в кредит. Как это сделать на выгодных условиях, и какой пакет документов нужен — расскажем дальше.

Как получить ипотеку в СПб на вторичную недвижимость

Несмотря на обилие застройщиков в Санкт-Петербурге, население все же стремиться взять ипотечный кредит именно на вторичное жилье. Тут все и так понятно:

  • Не нужно делать ремонт и брать дополнительный кредит на него. Остается лишь заехать и жить.
  • Часто вторичное жилье стоит дешевле, чем недвижимость на вторичном рынке.

Но нужно не забывать, что банки просто так не выдают ипотечный кредит в Санкт-Петербурге. Сначала проводится экспертная оценка выбранной квартиры, дома или другого жилья. Если это — коммуналка, квартира в ветхом доме или другая неликвидная недвижимость, то кредит не будет выдан. Это связано с тем, что объекты вряд ли получится застраховать или продать в случае, если клиент не сможет выплатить всю сумму долга.

Как получить ипотеку в СПб на вторичную недвижимость

Как получить ипотеку в СПб на вторичную недвижимость

Поэтому следует сначала поинтересоваться, какие условия банки предъявляют к самому объекту недвижимости. Нужно выбрать оптимальный вариант, а уж потом заключать ипотечный договор. В Санкт-Петербурге достаточно много вариантов жилья, поэтому выбрать подходящий не составит труда.

Если доход небольшой, то лучше купить квартиру в ипотеку в СПб не так просто. В таком случае нужно найти вариант подешевле, чтобы сумма займа была небольшой. Как получить ипотеку в СПб в короткие сроки на выгодных условиях? Банки смогут предложить оптимальный уровень процентной ставки, подходящие сроки и сумму кредита в следующих случаях:

  • Если клиент имеет достаточный уровень дохода и хорошую кредитную историю.
  • Если будет оформлена страховка ипотечной недвижимости.
  • Если внести первоначальный взнос (хотя бы треть от общей стоимости).

Но даже если и это невыполнимо, то ипотека в СПб может быть оформлена на других условиях:

  • С привлечением поручителей. Необходимо чтобы кто-то поручился и принял участие в составлении ипотечного договора. Тогда это лицо будет нести ответственность за выплату кредита, если это не сделает сам заемщик.
  • С предоставлением залога — документов на другое имущество. На него накладывается банковский арест, и снимается он после погашения всего долга по ипотеке в СПб.

Также ипотеку в СПб можно легко оформить, если согласиться на жесткие условия банка:

  • На более высокую процентную ставку.
  • Оформление страховки, и не только на одно лишь имущество. К примеру, при ипотеке в СПб еще дополнительно страхуется и жизнь заемщика.
  • На короткие строки кредитования.
  • Наличие дополнительных платежей.

Поэтому купить квартиру в СПб или другое жилье не составит труда. Важно правильно рассчитать свои силы и возможности, чтобы ежемесячные платежи не оказались «неподъемным грузом».

Как получить ипотеку в СПб на первичную недвижимость

О том, как получить ипотеку в СПб на первичное жилье можно даже прочесть на сайте самого застройщика. Обычно он предлагает два варианта:

  1. Беспроцентную рассрочку. Сам застройщик на срок до 12 или даже 24-36 месяцев предлагает рассрочку общей стоимости жилья. То есть нужно ежемесячно вносить определенную сумму, пока не будет оплачена вся стоимость жилья. При этом не требуется вносить проценты. Но такое предложение характерно только от прямых застройщиков Санкт-Петербурга, а не от риэлтеров. Иногда нужно внести первоначальный взнос и даже на этапе строительства. То есть, по сути, предлагается быть инвестором.
  2. Кредитования от банков-партнеров застройщика. Часто компания-застройщик на своем сайте или в офисах продаж предлагает взять кредит на покупку ее жилья у банков-партнеров. Это узкий перечень банков, которые подписывают договор ипотеки в СПб именно на покупку жилья у конкретного застройщика. Условия могут быть более лояльными, но все же нужно внимательно читать договор перед подписанием.
Как получить ипотеку в СПб на первичную недвижимость

Как получить ипотеку в СПб на первичную недвижимость

И, конечно же, многие берут ипотечный кредит на первичное жилье не только от прямого застройщика. К примеру, первичка была уже кем-то куплена или ее реализует риэлтерское агентство. Стоимость недвижимости в таком случае может быть и более высокой. Но если покупать в ипотеку квартиру от первых владельцев в СПб, то можно въехать уже в обжитое жилье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в СПб

При заключении кредитного договора банк предварительно проверяет платежеспособность клиента. Он должен быть трудоспособного возраста, старше 18, иметь гражданство и регистрацию в РФ. Также требуется предоставить пакет обязательных документов:

  • Паспорт РФ самого будущего заемщика и членов его семьи, которые будут проживать в ипотечной квартире или доме.
  • Свидетельство брака, рождения детей.
  • Справку о своих доходах. Важно, чтобы заемщик работал на последнем месте хотя бы 3-6 месяцев.
  • Сообщить, на какой объект будет взята ипотека в СПб. Скорее всего, потребуется техпаспорт. Работники банка проводят экспертную оценку этой квартиры или дома.
  • Справки о доходах заемщика и членов его семьи.
  • Технические и другие документы на объект недвижимости. Возможно, потребуется и право собственности.
Какие документы нужны для оформления ипотеки в СПб

Какие документы нужны для оформления ипотеки в СПб

Список документов, как правило, является намного шире. Ипотека в СПб — дело долгое и требует усилий со стороны заемщика. Ему нужно потратить время на сбор большого количества документов, их подачу, отдания рассмотрение заявки и т.д. И не факт, что банк одобрит заявку. Он может отказать по разным причинам:

  • Небольшой доход клиента.
  • Несоответствие самого жилья требованиям банка.
  • Плохая кредитная история обратившегося.
  • Если обратившийся не может внести достаточную сумму первоначального взноса и т.д.

Страховка недвижимости, покупаемой в СПб в ипотеку, — необязательное условие. Но если от нее отказаться, то вряд ли можно будет получить займ. Если важно то, как получить ипотеку в СПб, то ее выдают при выполнении всех условий банка. То есть потребуется и оформление страхового договора.

Как получить ипотеку в СПб если прописан в другом регионе

Купить квартиру в СПб можно и тем, кто проживает в другом регионе России. По сути, будущий владелец недвижимости может потом в ней же и прописаться. Поэтому фактически он становится петербуржцем. Банкам важно лишь соблюдение следующих условий:

  • Наличие паспорта РФ.
  • Наличие постоянной регистрации.
Как получить ипотеку в СПб если прописан в другом регионе

Как получить ипотеку в СПб если прописан в другом регионе

Если обратившийся проживал ранее в другом городе, то все равно ипотека будет оформлена. Но тут важно, чтобы заявитель сразу же и прописался в этом жилье.

Как получить ипотеку в СПб по временной регистрации с мат капиталом

Будучи иногородним не так легко взять квартиру в ипотеку в СПб. А что делать молодым семьям с детьми, которые имеют лишь временную прописку. Им выдается сертификат на получение материнского капитала, когда ребенку исполнится 3 года. Точнее, эти деньги можно использовать на строительство или же ипотеку.

Как получить ипотеку в СПб по временной регистрации с мат капиталом

Как получить ипотеку в СПб по временной регистрации с мат капиталом

С временной регистрацией и сертификатом на маткапитал получить ипотечный кредит в СПб достаточно сложно. Но все же некоторые банки заключает такой договор. Конечно же, его условия достаточно жесткие. Скорее всего, недвижимость переходит в статус залогового, то есть на нее накладывается арест. Как только семья выплатит весь кредит, аре снимается. К тому же, потребуется оформление страховки, передача взноса. Им может выступать тот самый материнский капитал.

Как получить ипотеку в СПб без прописки

Если обратившийся в банк не имеет прописки, то это плохо влияет на решение о выдаче займа. Скорее всего, что клиент получит отказ по ряду причин:

  • Сомнительная платежеспособность.
  • Отсутствие прописки говорит о возможной финансовой несостоятельности.
Как получить ипотеку в СПб без прописки

Как получить ипотеку в СПб без прописки

Но бывает и так, что прописки нет, а права собственности на какую-либо недвижимость — есть. Тогда эта самая уже имеющаяся недвижимость может стать залогом. В таком случае можно взять ипотеку в СПб на другое жилье. В качестве залога выступает не только квартира, но и частный, загородный дом, коммерческая недвижимость, автомобиль. Если и в этом случае банк откажет, то можно представить другие гарантии:

  • Перечислить большой первоначальный взнос.
  • Привлечь поручителей.
  • Согласиться на невыгодные для себя условия: повышенную процентную ставку и т.д.

Не имея прописки, не стоит отчаиваться. Всегда можно оформить и другой вид кредита на покупку жилья в СПб, к примеру, потребительский.

Где взять ипотеку без первоначального вноса в СПб

Почти все ипотечные договоры содержат обязательный пункт в виде внесения первоначального взноса. Это, как правило, от 10 до 50 %, которые рассчитываются от суммы займа с процентами. Но не у всех есть деньги для первоначального взноса. Но все же некоторые банки предлагают оформить ипотеку в СПб и без взноса. Но тут не все так просто. Кредитор рискует, так как выдает деньги без особых гарантий. В таком случае он может потребовать или выставить следующие условия:

  • Короткие сроки кредитования, повышенную ставку.
  • Обязательное оформление дорогостоящей страховки.
  • Предоставление других гарантий — залога, поручителей.
  • Другие условия.
Где взять ипотеку без первоначального вноса в СПб

Где взять ипотеку без первоначального вноса в СПб

Если выполнить требования, то ипотечный договор подписывается и без внесения первоначального взноса.

Как получить ипотеку в СПб если не работаешь официально

Как получить ипотеку в СПб без официального трудоустройства? Так как этот вид кредита считается одним из самых больших по размеру, то банки неохотно выдают его лицам без постоянного места работы. Ведь даже при взятии обычного займа требуется представление справки о доходах. Банк может «закрыть глаза» на отсутствие трудоустройства, но тогда он предложит жесткие и невыгодные условия:

  • Высокий первоначальный взнос.
  • Высокие ставки по процентам, скрытые платежи, комиссии.
  • Страховка.
  • Сжатые сроки погашения займа и т.д.
Как получить ипотеку в СПб если не работаешь официально

Как получить ипотеку в СПб если не работаешь официально

Также потребуется залоговое имущество или поручители, чтобы кредитор получил хотя бы какие-то гарантии.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками в СПб

Кредитная история хранится в общей базе 10 лет, поэтому исправить ее за несколько дней или недель невозможно. Нужно хотя бы 1-2 года исправно выплачивать новые кредиты, чтобы банки могли выдать ипотеку. Если кредитная история испорчена, то взять ипотечный кредит очень сложно. При подаче заявки обязательно просматривается история кредитов обратившегося. С большой вероятностью банк сообщит об отказе. Если же и вовсе есть открытые просрочки, то есть новые непогашенные займы, ситуация еще больше усугубляется.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками в СПб

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками в СПб

Но не стоит впадать в панику, так как некоторые ипотечные программы в Санкт-Петербурге предназначены именно для людей с плохой кредитной историей и даже открытыми просрочками. Но за такие привилегии нужно «заплатить». К примеру, обратившемуся выдвигаются жесткие условия:

  • Ипотечный кредит выдается на короткий срок и под высокие проценты.
  • Нужно внести большой первоначальный взнос — иногда даже больше 40-50 %.
  • Требуется залоговое имущество.
  • Необходимо привлекать поручителей с постоянным высоким доходом. Эти люди поручаются за своевременность внесения выплат.

В список условий могут входить и другие требования — все зависит от конкретной банковской программы.

Как использовать ипотечный калькулятор

На сайтах банков есть не только информация по ипотеке в СПб и условиях ее предоставления. Часто на странице прикреплен и ипотечный калькулятор. Это блок с пустыми полями, которые нужно заполнить. Например, в них следует внести следующие данные в цифрах:

  • Сумма покупки — стоимость недвижимости, которую выставил сам продавец.
  • Размер первоначального взноса — аванса в процентах.
  • Процентная ставка банка.
  • Комиссия при оформлении ипотечного договора.
  • Срок кредитования.
  • Размер страховки.
Ипотечный калькулятор онлайн для рассчета ипотечного кредита в СПб

Ипотечный калькулятор онлайн для рассчета ипотечного кредита в СПб

Как только все поля будут заполнены, автоматически рассчитается много показателей:

  • Ежемесячный платеж.
  • Эффективная ставка.
  • Сумма первоначального взноса.
  • Общий размер кредита и другие значения.

То есть, чтобы узнать будущие платежи и другие цифры, не нужно специально приходить в отделение банка. Достаточно указать данные в ипотечном калькуляторе, который актуален и для Санкт-Петербурга. Так можно получить данные по нескольким банкам и проанализировать — какое из предложений подойдет лучше всего.

Выводы. Как получить ипотеку в СПб разным категориям заемщиков

Банки предлагают взять ипотеку в Санкт-Петербурге не только лицам с постоянным местом работы и высоким уровнем дохода. Ипотечный кредит могут получить и другие категории обратившихся:

  • Без прописки.
  • С временной регистрацией.
  • Под материнский капитал.
  • С плохой кредитной историей и открытыми просрочками.
  • Под залог.
  • Без постоянного места работы.
  • С поручителями.
  • Без первоначального взноса и т.д.

Но в таком случае предъявляются более жесткие условия. К примеру, повышается ставка по процентам, сокращаются сроки погашения, в платежи включаются комиссии. Обязательной становится и страховка жилья и даже жизни самого заемщика.

 

 

 

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Материнский капитал под строительство дома

Материнский капитал под строительство дома

Материнский капитал под строительство дома

Уже более 10 лет многие молодые семьи используют материнский капитал под строительство дома. При рождении детей матерям выдается сертификат, являющийся частью программы государственной поддержки. Благодаря этим деньгам можно не просто купить жилье, взять ипотеку, но и самостоятельно построить собственный дом. В последнем случае деньги выдаются на строительные, отделочные и другие работы, необходимые для возведения жилого здания. Средства переводятся на строительство на счет матери, супруга или подрядчика.

В каких случаях можно использовать материнский капитал

Программа государственной поддержки существует более 10 лет. При рождении ребенка можно получить на счет матери некоторую сумму денег. Их нельзя сразу обналичивать или же потратить на свои цели. Деньгами можно воспользоваться только после того, как ребенку исполнится 3 года. При этом они должны быть использованы только на решение жилищного вопроса. Если семья решила построить на эти деньги дом, то их можно получить и раньше, чем через 3 года.

Распоряжаться материнскими капиталом для возведения жилого здания можно до или после начала строительства. К примеру, если семья начала строительство дома до рождения ребенка, но не имеет денег для его окончания, то она в праве использовать маткапитал. При этом она может самостоятельно заниматься возведением здания или же привлекать для этих целей третьих лиц — подрядчиков.

Материнский капитал под строительство дома и его назначение

Материнский капитал под строительство дома и его назначение

Маткапитал можно использовать или для совершенного нового строительства, или для его завершения, а также в целях реконструкции. Если речь идет о возведении новой постройки, то это должно происходить на отдельном отведенном для этого участке. В паспорте земли должно значится, что она предназначена именно для жилого строительства, а не для других целей. Разумеется, на проведение работ должно быть документальное разрешение.

Выданный материнский капитал под строительство дома может быть использован только на такие цели:

  1. Строительство нового жилого здания.
  2. Полная реконструкция старого дома.
  3. Для погашения займа, взятого для строительства.
Если речь идет о ремонте жилья, то для таких целей деньги не перечисляются. Государственная поддержка решает первоочередные вопросы. Именно поэтому средства выдаются для покупки, полной реконструкции или строительства жилья, но не для его ремонта. К отдельным направлениям относится его покупка или же взятие ипотечного кредита.

К самому возводимому дому предъявляются такие требования:

  • Здание должно иметь исключительно жилое назначение.
  • Он должен располагаться в пределах РФ. Строительство за границей никак не субсидируется.
  • У семьи должен быть весь пакет документов от органов местного самоуправления, которые имеют разрешительный характер на строительные работы.
Материнский капитал под строительство дома и требования к постройке, участку

Материнский капитал под строительство дома и требования к постройке, участку

Естественно, жилая постройка возводится не на пустом месте, а на земельном участке. Относительно земли предъявляются такие требования:

  • У матери или супруга (отца ребенка/детей) должно быть свидетельство на право собственности земельным участком.
  • Есть нет права собственности на землю, то должно быть хотя бы право аренды участка или его пользования.
  • Земля должна иметь только одно назначение — подходить для жилищного строительства.

Многие начинают строительство и получают материнский капитал спустя несколько лет после рождения детей. В таком случае деньги могут быть направлены на окончание строительных работ или реконструкцию здания.

Само здание должно быть жилым, подходить для постоянного проживания в нем. К примеру, в нем предусматриваются коммуникации, отопление, без чего нельзя обойтись в холодное время года. Такой объект должен быть следующим:

  • Располагаться в населенном пункте.
  • Иметь фундамент.
  • Постройка должна быть безопасной для проживающих.
  • Материнский капитал под строительство дома выделяется только в том случае, если в нем есть важные инженерные системы. К примеру, электро-, газо- или теплоснабжение. Обязательным является и электричество, вентиляция. В некоторых населенных пунктах возможно отсутствие водоснабжения или канализации.

Если семья хочет реконструировать дачу, то в такой просьбе будет отказано. Даже если она подходит для проживания, то вопросы возникнут по отношению к земельному участку. Земли сельскохозяйственного назначения не подойдут.

Необходимые документы

Чтобы начать строительство, реконструкцию или взять деньги на завершение работ, необходимо иметь такие документы:

  1. Сам сертификат на материнский капитал.
  2. Разрешительные документы от ОМС на ведение строительных работ.
  3. Право собственности на земельный участок (наличие свидетельства).
  4. Свидетельство о заключенном браке в том случае, если все работы и разрешительная документация оформлена на супруга. Оно потребуется и в том случае, если сам земельный участок принадлежит супругу.
  5. Договор стройподряда, если всеми работами занимается подрядчик.
  6. Личные документы супругов (паспорт).
  7. Свидетельства о рождении детей.
Материнский капитал под строительство дома и список необходимых документов

Материнский капитал под строительство дома и список необходимых документов

На руках должно быть и документальное обязательство о том, что дом будет собственностью не только супругов, но и детей.

Маткапитал для строительства дома до истечения 3 лет

По Закону деньги можно использовать только после того, как ребенку исполнится три года. Но если родителями был взят кредит в банке под строительство, то средства перечисляются и до истечения трех лет. Они также могут быть направлены и на внесение первоначального взноса по такому займу, а также погашения платежей или части/всей суммы долга.

Если кредит не был погашен вовремя, то по нему банк может начислить штрафы или пеню. Для их оплаты нельзя использовать деньги материнского капитала.

Средства будут перечислены на погашение кредита или ведения строительства даже в том случае, если заем был взят до рождения ребенка. То же касается и возведения объекта: если строительство началось до рождения детей, то деньги на него все равно будут перечислены с суммы маткапитала.

Процедура использования материнского капитала

Строительство дома может осуществляться самостоятельно или же с привлечением подрядчика. Если все осуществляется собственными силами, то деньги маткапитал перечисляется двумя частями. Деньги поступят на счет матери или же ее мужа. Государственные представители будут следить за тем, чтобы они были потрачены на указанные цели.

Средства поступают на счет следующим образом:

  1. Первая часть приходит спустя два месяца после получения одобрение от ПФР на строительство собственными силами. Эта сумма равна половине размера всего маткапитала.
  2. Спустя полгода на счет поступает вторая половина. До этого времени семье нужно получить подтверждение на выполнение оставшихся по плану работ.

Если же семья привлекла подрядчика — третье лицо, то именно на его счет приходит денежный перевод.

Материнский капитал под строительство дома: процедура оформления

Материнский капитал под строительство дома: процедура оформления

Чтобы получить средства на самостоятельное возведение, нужно предоставить ПФР такие документы:

  1. Свидетельство о праве собственности на землю, где будет возводиться жилой объект.
  2. Разрешение от ОМС на ведение таких работ.
  3. Обязательство, заверенное нотариусом, которое свидетельствует о том, что объект перейдет в собственность семьи через полгода после выдачи на него кадастрового паспорта.
  4. Свидетельство о заключенном браке.
  5. Сам Сертификат на материнский капитал.
  6. Реквизиты счета того человека, который получит деньги в распоряжение.

После сбора этого списка документов нужно прийти в ПФР. В Пенсионном фонде заполняется заявление о том, что обратившийся хочет получить материнский капитал на ведение строительства и т.д. После принятия заявления и одобрения запроса деньги поступят на указанный счет в течение двух месяцев
.

При этом перечисляется только первая половина из суммы капитала. Вторая часть может быть получена только через 6 месяцев. Тогда нужно подать в Пенсионный фонд и документы (акт освидетельствования), подтверждающие то, куда была потрачена первая часть капитала. Естественно, деньги тратятся исключительно на строительные работы.

Материнский капитал под строительство дома с привлечением подрядчика

Каждая семья может обратиться к услугам организации (подрядчика), чтобы именно он занимался возведением объекта. Важно составить и подписать договор строительного подряда. Его также нужно будет предоставить в Пенсионный фонд, чтобы тот выделил деньги на работы.

Материнский капитал под строительство дома с привлечением подрядчика

Материнский капитал под строительство дома с привлечением подрядчика

В таком случае вся сумма материнского капитала будет единоразово перечислена на счет организации. В ПФР нужно указать и реквизиты подрядчика — счет, куда произойдет перечисление. Привлекать такие организации можно только тогда, когда ребенку исполнится три года.

Использование маткапитала для реконструкции дома

ПФР никогда не направит деньги для проведения ремонта в жилом доме. Но если он имеет высокий процент износа, требует реконструкции, то для этих целей и перечисляется часть суммы маткапитала. То же самое касается и рождения ребенка, которое требует увеличения жилой площади. Речь идет и о пристройках для уже имеющегося на участке объекта, площадь которых не должна превышать 18 квадратных метров.

ОМС должны выдать разрешительные документы на реконструкцию, а также акт освидетельствования. Только тогда ПФР перечисляет часть средств. Капитал переводят на счет частями, а не всю сумму сразу.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Вопрос о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, интересует многих, кто еще не выплатил всю взятую сумму банку. Сама недвижимость, по условиям кредитного договора, является залоговым имуществом. Это означает, что кредитор временно наложил на нее арест, а поэтому фактические ее продать нельзя. Но есть и выход из этой ситуации. Три способа продажи квартиры в ипотеке детально описаны ниже.

Продажа за наличный расчет

Любая квартира, находящаяся в ипотеке, является залоговым имуществом. Она будет такой до тех пор, пока заемщик не погасит всю сумму взятого кредита. Где же взять деньги, чтобы внести остаток средств и продать жилье? Эти деньги можно взять у покупателя квартиры. Он дает их в качестве залога, а владелец передает эти средства банку. Он погашает остаток займа, а квартира перестает быть залоговой. Потом осуществляется сделка по продаже этого имущества с наличным расчетом. Покупатель доплачивает владельцу остаток суммы.

Алгоритм продажи следующий:

  1. Заемщик сообщает кредитору о том, что он хочет реализовать квартиру и получить наличные деньги.
  2. Банк имеет право наложения запрета на совершение такой сделки, если клиент осуществляет ее без его ведома. Поэтому важно оповестить об этого своего кредитора.
  3. Так как нужно будет досрочно погасить взятую ипотеку, то следует сообщить и причины таких намерений. Некоторые банки соглашаются на досрочное погашение долга, но есть и те, кто отказывают в таком запросе. Среди причин можно указать увольнение с основного места работы, инвалидность, необходимость в лечении.
Можно ли продать квартиру в ипотеке за наличные

Можно ли продать квартиру в ипотеке за наличные

Причины должны быть объективными и правдивыми. Их нужно указывать в том случае, если по договору кредитования нет возможности погасить ипотеку досрочно. Если же в нем значится такая возможность, то указывать причины и вовсе не стоит. Важно просто проинформировать кредитора о своих намерениях.

  1. Далее следует заняться поиском покупателя. Этот человек должен не просто купить квартиру, находящуюся в ипотеке, но и дать залог. Эти деньги пойдут на досрочное погашение займа. Только в этом случае с недвижимости будет снято залоговое обременение. Естественно, покупатель должен быть в курсе, что дает деньги на эти цели.
  2. Если владелец квартиры и его родственники имеют приписку в ней, то нужно обязательно из нее выписаться.
  3. Далее покупатель выплачивает наличным расчетом часть суммы от покупки жилья. Владелец жилья пишет расписку о том, что он получил эти деньги, указывает точную сумму. Между покупателем и продавцом составляется договор задатка. В нем должен быть пункт о том, что текущий владелец обязан продать квартиру покупателя сразу после того, как с нее будет снято залоговое обременение.
  4. После снятия обременения заключается договор купли-продажи. В любом случае, можно ли продать квартиру в ипотеке — решает банк, который и является кредитором.

Следует правильно составлять договор задатка. В нем должна значится переданная сумма, порядок расчетов, сроки снятия обременения с недвижимости и ее продажи. Что касается передачи денег, то она осуществляется так:

  1. Стоимость квартиры делится на две суммы: залог и остаток от стоимости с вычетом этого залога. Эти средства должны быть размещены в банке на депозитных ячейках.
  2. Как только с жилья будет снято обременение, к первой ячейке с залоговой суммой получает доступ банк, ко второй — продавец (бывший заемщик).

Что касается банка то, он выполняет следующие функции в такой сделке:

  1. Дает разрешение или отказывает в досрочном погашении ипотеки.
  2. Выдает продавцу справку об оставшейся задолженности по кредиту.
  3. Выдает закладную по недвижимости с припиской о том, что должны быть выполнены все долговые обязательства.
  4. Снимает залоговое обременение.

Чтобы снять обременение с ипотечной квартиры, заемщик должен вместе с представителем банка прийти в Регистрационную палату. Там снимается запись об ипотеке, а точнее, указывается, что она погашена. Для этого следует предоставить паспорт, справку о погашении оставшегося долга, договор купли-продажи и закладную. В течение трех дней запись о досрочном погашении будет зарегистрирована, после чего в выписке ЕГРН должно значится, что квартира уже не является залоговой. Далее осуществляется сама продажа, а сделка регистрируется в УФСР.

Можно ли продать квартиру в ипотеке покупателю-ипотечнику

Иногда покупателей ипотечной недвижимости является клиент, который и сам хочет приобрести это жилье в кредит. Он не располагает полной суммой средств, поэтому обращается в другой банк за заключением договора ипотеки. Он может приобрести ипотечную квартиру в кредит только в таком случае:

  1. Если у него на руках есть деньги для погашения остатка долга по приобретаемой ипотечной квартире.
  2. Если его банк выдаст ему кредит, которого хватит для внесения остатка суммы от полной стоимости квартиры.
Можно ли продать квартиру в ипотеке покупателю-ипотечнику

Можно ли продать квартиру в ипотеке покупателю-ипотечнику

Схема покупки следующая:

  1. Покупатель обращается за кредитом в свой банк, получает его.
  2. Часть средств он перечисляет владельцу ипотечного жилья для погашения его оставшегося долга. В таком случае с этой квартиры снимается залоговое обременение.
  3. У покупателя еще осталась сумма кредита после передачи залога. Она передается владельцу квартиры. В таком случае и заключается договор купли-продажи с полным выкупом жилья.

Алгоритм купли-продажи следующий:

  1. Продавец (заемщик) получает деньги от покупателя-ипотечника. Этими средствами он покрывает остаток долга по займу. Далее он с представителем банка едет в Регистрационную палату и снимается там залоговое обременение с квартиры.
  2. Составляется закладная.
  3. покупатель передает остаток средств по своей взятой ипотек при подписании договора купли-продажи. Сделать это он может и не напрямую — через банковскую ячейку. Доступ к ней он получит только после успешно совершенной сделки.
  4. Квартира переходит в собственность покупателя-ипотечника, а продавец (бывший заемщик) получает остаток средств за нее.

Юридически сделка продажи выглядит следующим образом:

  1. Заемщик банка, которые выплачивает ипотеку, должен сообщить ему о своем намерении продать квартиру.
  2. Продавец ищет покупателя, который согласен дать залог для погашения остатка долга по ипотеке. Этот покупатель сам берет ипотеку для покупки ипотечной квартиры.
  3. Покупатель передает залог на сумму, которая равна остатку долга по ипотеке.
  4. Оформляется предварительной договор купли-продажи. Он представляется самому банку и служит гарантией для него.
  5. Как только заемщик получит задаток от покупателя, он пишет расписку об этом. Деньги перечисляются банку для погашения остатка долга по ипотеке.
  6. Банк не просто снимает залог с квартиры, но и предоставляет своему клиенту закладную. В ней есть запись о том, что он погасил все свои долговые обязательства.
  7. В Регистрационной палате с жиля снимается обременение, ставится соответствующая отметка.
  8. Следует получить выписку из ЕГРН, в которой значится, что квартира уже не является залоговой.
  9. Подготовка списка документов для того, чтобы банк мог правильно составить закладную.
Можно ли продать квартиру в ипотеке покупателю-ипотечнику: порядок процедуры

Можно ли продать квартиру в ипотеке покупателю-ипотечнику: порядок процедуры

В банк следует подать такие документы:

  1. Выписка из ЕГРН.
  2. Справка, в которой значится, что нет коммунальных долгов.
  3. Выписка из домовой книги. В ней указано количество прописанных лиц. До этих пор следует выписать из квартиры всех, в том числе и детей.
Деньги распределяются точно так же, как и в случае продажи квартиры за наличные. Залог передается банку для погашения задолженности по ипотеки. Остаток суммы, переданной покупателем, размещается в ячейке банка. Продавец получает к ней доступ только после успешного заключения сделки.

Конечно же, должна быть осуществлена правомерная и точная оценка стоимости квартиры. На момент покупки ее в ипотеку она стоила определенную сумму. Но до последующей продажи состояние жилья могло измениться в лучшую или худшую сторону. Именно поэтому и оценочная стоимость квадратных метров может претерпеть изменений.

Можно ли продать квартиру в ипотеке: оценка жилья

Можно ли продать квартиру в ипотеке: оценка жилья

Продавец или покупатель имеет право заказать независимую оценку стоимости жилья. Это условие должно быть обязательным. Только тогда может быть определена итоговая цена, за которую и будет продано жилье. Покупатель приобретает ее также в ипотеку. Все, что касается его обязательств своему банку, он должен урегулировать эти вопросы самостоятельно. Продавца не должны касаться все эти нюансы. Вопрос о том, можно ли продать квартиру в ипотеке покупателю-ипотечнику имеет утвердительный ответ. Такой покупатель всегда может приобрести залоговое имущество в ипотеку.

Продажа с привлечением помощи банка

Заемщику необязательно самостоятельно искать покупателей. Этим вопросом может заняться банк, в котором он брал ипотечный кредит. Это вариант кажется самым простым и быстрым, так как поиском покупателей, сбором основных документов занимается именно банк. Вместе с тем, заемщик не имеет право сам подыскивать покупателей. Есть вероятность того, что он бы мог найти клиента, который бы купил ипотечную квартиру подороже. Банку же важно просто получить остаток долга по ипотеке и отдать клиенту оставшуюся сумму с продажи жилья.

Что касается процедур оформления, списка документов, то все происходит точно так же, как и в двух вышеперечисленных способах продажи ипотечной квартиры. Особых различий нет, кроме одного — именно кредитор ищет потенциального покупателя. Он не будет искать самое выгодное и лучшее предложение, так как его интересы ограничиваются на получении остатка денег по кредиту.

Именно поэтому такой способ продажи является самым крайним и стоит его избегать. Но если нет времени на поиск покупателей, сбор документов, то лучше доверить эти обязанности банковским представителям.

Процедура продажи ипотечной недвижимости выглядит так:

  • Заемщик обращается свой банк с запросом о том, чтобы продать свою ипотечную квартиру. Также он сообщает, что хочет досрочно выплатить и погасить всю сумму займа.
  • Специалисты банка самостоятельно ищут покупателя. Он же составляет и предварительное соглашение между покупателем и продавцом. Оно подписывается, а покупатель передает банку деньги. Они размешаются на депозитных ячейках и перечисляются двумя частями.
  • Заключается договор купли-продажи. Остаток средств после выплаты суммы долга по ипотеке перечисляется бывшему заемщику. Он получает доступ ко второй банковской ячейке.

Самым оптимальным способом продажи ипотечной квартиры является первый — реализация недвижимости за наличные средства покупателя. Но и два других способа могут подойти для многих владельце ипотечных квартир.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту. Как получить

Возврат процентов по ипотечному кредиту отнимает немало времени, но приносит долгожданный результат в виде перечисления определенной суммы от государства. Благодаря этому часть уплаченных банку средств можно будет вернуть. При этом деньги перечисляет не сама финансовая организация, а государство. Такая возможность предоставляется только официально работающим лицам, с дохода которых удерживаются налоги. Речь идет о возврате 13 %, расчет которых проводится на основе общепринятой схемы. Далее подробно рассказано, как самостоятельно рассчитать сумму возврата, какие документы нужно подать.

Что такое возврат 13 % по ипотечному кредиту

vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-chto-eto

Что такое возврат 13 % по ипотечному кредиту

Приобретение жилья в ипотеку — это важный шаг, который сопряжен с большими расходами в будущем. Как оформить ипотеку и не переплатить можно прочитать кликнув здесь. На протяжении многих лет придется не просто возвращать банку взятые средства, но и проценты. Именно они и являются тем самым «камнем обременения», так как банку приходится отдавать намного больше денег, чем было взято на приобретение жилья. Проценты по ипотеке достаточно высокие, поэтому при появлении шанса на возврат хотя бы некоторой суммы заставляет многих воспользоваться им.

К тому же, сама стоимость недвижимости достаточно высокая, поэтому и сумма процентов по кредиту является также немалой. В законодательства предусмотрено, то государство может вернуть часть уже уплаченных банку средства. Речь идет о перечислении уже уплаченных процентов по ипотеке. Это 13 % от этой суммы, которые еще называют имущественным вычетом процентов по ипотечному кредиту.

Не нужно путать эти 13 % с налоговым вычетом, который кардинально отличается от имущественного. Налоговый вычет позволяет вернуть заемщику определенную фиксированную сумму. Она не может превышать 260 тыс.руб. Это связано с тем, что:

  • Есть законодательно установленный лимит стоимости жилой недвижимости — 2 млн.руб. Если цена жилья превышает эту отметку, то все равно налоговый вычет совершается из суммы лимита — 2 млн. рублей.
  • Сумма возврата составляет 13 % от стоимости покупки жилья и является фиксированной цифрой. Если даже покупка обошлась в более, чем 2 миллиона рублей, то вычет составит 260 тыс.руб. Эта сумма получается путем расчёта 13 % от суммы лимита — 2 млн.руб. и не более. Заемщик может вернуть себе не больше 260 тыс.руб.
vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-norma

Законодательные нормы возврата 13 % по ипотеке (пример расчета)

Если дело касается возврата процентов по ипотеке, то здесь сумма является плавающей, а не фиксированной. Она рассчитывается с суммы уже уплаченных банку процентов, а не тех, что предстоит внести. При расчете фигурируют все те же 13 %. Но и тут есть лимиты: 13 % могут исчисляться из любой суммы, но не более 3 млн. рублей. Максимальное количество денег, которые может вернуть себе заемщик, составляет, таким образом, 390 тысяч рублей. Это 13 % от 3 млн.руб. Как правило, сумма процентов, уже уплаченных банку, не такая большая, поэтому и вернуть можно гораздо меньше денег. Но и тут есть свои правила расчета, из-за которых вычет является не фиксированным, а индивидуально рассчитываемым. Подробнее схема расчета имущественного вычета по ипотеке рассмотрена ниже с использованием наглядных примеров.

Наглядные примеры расчета 13 %

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Наглядные примеры расчета 13 % вычета

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Наглядные примеры расчета 13 % вычета

Именно государство осуществляет возврат процентов по ипотечному кредиту заемщику, который исправно платит налоги. Если он не ведет предпринимательскую деятельность, а работает на кого-то, то налоги заранее высчитываются из суммы его зарплаты и передаются государству. Каждый официально работающий гражданин каждый год платит подоходный налог (13 %), который заранее высчитывается из суммы его зарплаты (с премиями и другими выплатами). На руки он получает уже сумму без этих 13 %.

За него эти налоги рассчитывает, вычитает из дохода и вносит работодатель. По сути, официально работающий получает 87 % от суммы своей зарплаты (официального дохода). Естественно, эти деньги нет пропадают зря и могут быть частично возвращены этому человеку, если он оформил ипотеку.

Интересно знать! Если человек работает неофициально и не уплачивает налоги государству, то он не может получить возврат средство по своем ипотечному кредиту. Ему будет отказано в такой услуге. Расчёт, оформление и начисление этих средств доступен только для официально работающих граждан.

Сумма процентов, которые возвращаются заемщику, рассчитается каждый раз индивидуально. Она зависит от того, сколько денег уже было оплачено банку за пользование кредитом. Речь идет только о внесенных процентах по ипотеке за год. При расчете не учитывается вся сумма долга банку.

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Два ситуационных примера расчета 13 % вычета

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Два ситуационных примера расчета 13 % вычета

Чтобы рассчитать возврат процентов по ипотечному кредиту, воспользуемся наглядными примерами:

Пример 1.

Официально работающий гражданин взял ипотечный кредит в банке. Ежемесячно он получает на основном месте работы 40 000 рублей. За год эта сумма равна:

40 000 рублей*12 месяцев = 480 000 рублей

Рассчитываем сумму налогов, которую он (или его работодатель) каждый год уплачивает государству:

720 000 рублей * 13 %/100% = 62 400 рублей

13 % или 93 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за один год.

Ситуация 1.

Этот же человек из вышеуказанного примера взял ипотеку и в течение определенного года уплатил банку проценты в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается следующим образом:

150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей

Далее эти 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была перечислена государству за указанный год. В вышеуказанном примере она составила 62 400 рублей и полностью покрывает 19 500 рублей. Именно поэтому заемщику будут возвращены все 19 500 рублей. Эта сумма укладывает в размер уплаченного подоходного налога и не превышает его.

Пример 2

Другой официально работающий заемщик ежемесячно официально зарабатывает 10 000 рублей. За год сумма дохода составляет:

10 000 рублей*12 месяцев = 120 000 рублей

Далее рассчитывается сумму налогов, перечисляемых государству в течение того же года:

120 000 рублей * 13 %/100% = 15 600 рублей

13 % или 15 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за указанный год.

Ситуация 2.

Этот же заемщик за этот же год уплатил своему банку проценты по ипотеке в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается так:

150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей

Эти же 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была отдана государству за указанный год. Она составила 15 600 рублей, что немного меньше процентов, отданных банку. Так как государство получило меньше, то оно может отдать гражданину только эту сумму, но не более ее. Поэтому заемщик получит назад всю сумму оплаченного подоходного налога — 15 600 рублей. Несмотря на то, что он оплатил банку 19 500 рублей, он все равно получит только 15 600 рублей.

Из примеров видно, что возврат процентов по ипотеке отличается от процедуры расчета налогового вычета. Каждый случай рассматривается по отдельности и зависит от суммы уплаченных налогов государству. Сколько бы за год процентов не было бы отдано банку, заемщик все равно получит только те денежные средства. Размер которых не превышает уплаченного за год подоходного налога.

Как подать заявление на возврат процентов

Процедура подачи заявления на возврат уплаченных банку процентов или хотя части из этой суммы займет немало времени. Оно, в первую очередь, уйдет на сбор документов. Их нужно подать в налоговые органы. При этом весь пакет бумаг должна принять та инспекция, адрес которой находится по месту прописки заемщика. На месте обязательно составляется и заявление от имени обратившегося. Необходимо правильно указать все данные и дату подачи. В пакет подаваемых бумаг входят такие документы:

zayavlenie_nalogoviy_vichet

Как подать заявление на возврат процентов

  1. Декларация о доходах за год.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка о доходах, которая выдается на месте работы. Она имеет конкретное название — «2-НДФЛ».
  4. ИНН.
  5. Так как речь идет об ипотеке, то важно предоставить и копию договора купли-продажи недвижимости. Возможно, потребуется предъявить и оригинал.
  6. Сертификат права собственности на недвижимость, купленную в ипотеку.
  7. Договор кредитования, заключенный между заявителем и банком.
  8. Все чеки и другие документы, которые подтверждают, что проценты и все ежемесячные платежи были внесены своевременно.
  9. Также нужно взять в банке справку о том, что все проценты были уплачены вовремя. В ней значится их точный размер, а также приведен график погашения.

Это полный перечень документов, по которым может быть оформлен возврат процентов по ипотечному кредиту. На их сбор может уйти несколько дней. Важно просмотреть каждый документ, справку и чек на предмет соответствия датам, номеру договора и т.д. в них не должно быть ошибок.

Все эти документы подаются на рассмотрение налоговому инспектору. Также прилагается и бланк заявления от заемщика, в котором он выявляет желание вернуть уплаченные проценты по ипотеке. Речь идет не о процентах за весь период, а за указанный год. Срок рассмотрение этой заявки и всего пакета бумаг не превышает трех месяцев.

Инспектор может вынести положительное или же отрицательное решение. Если заявление было одобрено, то заемщик должен написать второе заявление о возврате ему оговоренной суммы денег. В этом бланке обязательно следует указать реквизиты, куда будут перечислены все средства. Деньги переводятся на приведенный банковский счет в течение одного месяца.

Важные законодательные особенности процедуры возврата процентов

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Важные законодательные особенности процедуры возврата процентов

Как уже было указано выше, возврат процентов по ипотечному кредиту возможен только для официально работающих граждан РФ. Если заемщик не работает или же получает зарплату «в конвертах», то он не имеет права на подачу такого прошения. Это ограничение можно логически обосновать. Уплаченные банку проценты по ипотеке возвращаются из той суммы, которую заемщик фактически отдал государству из суммы своего официального дохода.

За год из его зарплаты или официального дохода удерживается подоходный налог—13 %. Если же дохода нет или он «серый», то государство не получает налоги, а поэтому ему нечем возвращать заемщику и его уплаченные банку проценты.

Что касается частоты случаев обращения заемщиков в налоговые органы с целью возврата средств, то такая практика становится все более распространенной. Граждан останавливает лишь только две сложности:

  1. Большой перечень документов, которые нужно представить налоговому инспектору вместе с заявлением. На их сбор уходит ни один день и даже не неделя. Иногда заемщиков останавливает одна лишь мысль о том, что придется потрать время на сбор этих бумаг и справок. Но если ест возможность вернуть деньги, то можно потратить свое время на эту рутинную работу.
  2. Процедура оформления и рассмотрения заявки от заемщика является достаточно сложной. Сложность эта заключается и в юридической стороне вопроса. Все эти нюансы рассмотрены далее.

Важные нюансы юридической стороны вопроса о возврате средств:

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Сколько раз и когда можно получать возврат средств

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Сколько раз и когда можно получать возврат средств

  1. Многих людей интересует вопрос о том, сколько раз они могут получить возврат средств с уплаченных процентов банку. Расчет осуществляется за один год, но теперь подать заявление и получить средства можно не один раз. До 2014 года заемщик мог подать заявление только один раз за весь срок кредитования. Теперь же он имеет право многоразово получать возврат своих денег.

При этом подавать одно заявление можно только раз в год. Есть и еще одно ограничение, касающееся суммы выплат. За весь срок кредитования государство может вернуть заемщику не более 390 тысяч рублей. Эта сумма получается путем умножения максимального лимита стоимости жилья (3 млн.руб.) на 13 %.

vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-kak-polu4it

Способы возврата 13 % по ипотеке

  1. Возврат процентов по ипотечному кредиту государством может быть выполнен двумя способами. Первый — это классический метод подачи заявления и всех бумаг, благодаря которому деньги возвращаются напрямую. Но можно и вовсе не доплачивать государству подоходный налог, если изначально подать такое заявление со всеми справками и документами. Заемщик или его работодатель должен получить разрешение с налоговой службы, чтобы с зарплаты не удерживался тот самый подоходный налог. Человек, взявший ипотеку, сразу же получает все 100 % своего дохода и не выплачивает государству подоходный налог. Возможно, ему будет отменна только часть процентов из этого налога, а не все 13 %.
imushhestvennyj-vychet-pri-dolevoj-sobstvennosti

Кто из дольщиков может подать заявление

  1. Иногда в договоре купли-продажи значится, что жилье было одновременно приобретено сразу несколькими людьми. Тогда каждый из этих людей имеет свою долевую собственность. Заявление подается от имени всех владельцев, а налоговый вычет равномерно распределяется между доходами всех этих людей. Многие россияне в этом случае пишут отдельное заявление с согласием на то, чтобы возврат осуществлялся с дохода конкретного владельца. Это упрощает процедуру оформления и вычета подоходного налога.
procentov-po-ipoteke-i-ne-tolko

Кредит должен быть целевым

  1. Кредит должен носить целевой характер. Многие покупают жилье не в ипотеку, а за счет средств взятых в обычный кредит (наличными и т.д.). Такой заем носит нецелевой характер и не относится к ипотеке, даже несмотря на то, что средства были потрачены на покупку жилой недвижимости. Налоговые органы принимают заявления на вычет подоходного налога только в том случае, если кредит имеет целевой характер. Такой является именно ипотека, а не простое кредитование наличными или другой вариант покупки жилья в займы. Рассматривается договор, который был заключен между заемщиков и банком. В нем должно обязательно значится, что кредит имеет целевой характер и был потрачен именно на покупку жилья.
  2. Если произошло перекредитование ипотеки в том же или другом банке, то возврат процентов также не может состояться. Рефинансирование займа не относится к целевому кредитованию и ипотеке. Поэтому возврат процентов по первоначально взято ипотеке в этом случае никогда не состоится.
vozvrat-procentov-po-ipoteke-posle-uplati-nalogov

Заявитель должен быть добросовестным налогоплательщиком

  1. Особое внимание уделяется и особе самого заемщика. Налоговый инспектор проверяет то, как исправно он платит все налоги. Если он их не оплачивает или имеет другие сложности с перечислением, то такому заемщику могут отказать в одобрении процедуру возврата процентов по ипотеке. Если же обратившийся оплатит все свои долги перед государством, то его заявление будет принято повторно. В этом случае его прошение может быть удовлетворено.

Во всех указанных случаях важно соблюдать три пункта:

  1. Собрать необходимый пакет документов, правильно составить заявление.
  2. Быть исправным налогоплательщиком.
  3. Подавать заявление на возврат процентов по ипотеке только в том случае, если был взят целевой кредит ан покупку жилья.

Если все будет сделано совершенно правильно и в рамках законодательства, то с момента рассмотрения всех документов до перечисления средств может пройти не более четырех месяцев. Как правило, возврат процентов по ипотечному кредиту происходит гораздо быстрее. Именно поэтому заявление в налоговые органы подают десятки тысяч россиян. Все они являются налогоплательщиками, поэтому имеют право на такую помощь от государства. Можно назвать такой возврат средств и логически объяснимым, так как эти деньги косвенно являются теми же средствами, что ежегодно заемщик вносит в бюджет страны. Он оплачивает подоходный налог, который попросту может вернуть себе из-за взятых на себе кредитных обязательств. Документы можно подавать каждый год до истечения срока ипотечного договора. Максимальная сумму, которую может вернуть себе заемщик, составят 390 тысяч рублей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке: обязательно или нет

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке

Кредит на покупку жилья, как правило, выдается ни на один год. Это может быть и ипотека со сроком погашения до 20 и более лет. За это время с заемщиком может случится что угодно: от потери работоспособности до несчастного случая или смерти. Поэтому банк хочет получить дополнительные гарантии того, что возможные убытки для него обязательно будут покрыты. Именно поэтому клиенту предлагается дополнительно заключить договор страхования его жизни. Если возникнет страховой случай, то страховая компания покроет все убытки, а точнее выплаты по кредиту. Мало того, можно застраховать не только свою жизнь, но и жизни поручителей, которые перечислены в договоре ипотеки. Сумма страховых выплат при наступлении рисков может быть разной.

Зачем нужна страховка

Банк при подписании договора о выдаче кредита на покупку жилья предлагает в обязательном порядке купить и страховку. Это страхование не только жизни будущего владельца жилья, но и его трудоспособности, которую он также может потерять в любой момент. Если это случится, то заемщик не сможет вносить взносы по ипотеке. В этом случае проигрывают все: и банк, и клиент. Но если есть договор страхования жизни, то стразовая компания обязуется выплатить все взносы. Тогда банк получит свои деньги с процентами, а недвижимое имущество останется в собственности заемщика или его родственников.

Что касается рисков, то они могут быть разными. К примеру, при страховании жизни может наступить только один страховой случай — смерть заемщика. Тогда будет выплачена вся сумма страховки, которая покроет выплаты банку. При этом квартира не будет конфискована, а передается ближайшим родственникам и т.д. При страховании от несчастного случая есть другие риски:

  1. Потеря трудоспособности.
  2. Инвалидность.

Все риски должны быть перечислены в договоре страхования. Чем их больше, тем выше и стоимость страховки. Но это является логичным решением, так как покрытие большого количества рисков повышает шансы на погашение страховой компанией всей оставшейся суммы кредита. Естественно, она в этом не заинтересована, поэтому и устанавливает высокую стоимость своего продукта.

Страхование жизни при ипотеке: риски

Страхование жизни при ипотеке: риски

Если выбрать только определенный вид риска, то страховой случай по нему может и не наступить. К примеру, клиент банка купил страховку жизни, но получил инвалидность. В таком случае страховка будет выплачена в небольшом размере или вовсе не перечислена. Следует внимательно читать все пункты договора перед его подписанием.

Банки заинтересованы в том, чтобы документ был составлен грамотно. К примеру, они рассматривают все риски, которые могут возникнуть у конкретного заемщика. Одному клиенту они советуют приобрести страховку жизни, другому — от несчастного случая. Первый вариант рекомендуется тем клиентам, возраст которых превышает определенную отметку (от 30 лет и больше). Страхование жизни предлагается и тем, кто имеет тяжелое заболевания, или же его работа является опасной.

Документы для оформления договора страховки при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке: необходимые документы

Страхование жизни при ипотеке: необходимые документы

 Клиент, который берет ипотеку в банке, сразу же подписывает и страховой договор. Эта процедура займёт намного меньше времени, чем если бы она проводилась в офисе страховой компании. Потребуется меньшее количество документов:

  1. Паспорт.
  2. Заявление от заемщика.
  3. Заполненная анкета.
  4. Заключенный договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение от клиента. Если оно свидетельствует о хорошем здоровье, то сумма страховых взносов может быть уменьшена.
  6. Первый взнос в страховой фонд, после которого выдается полис.

Стоимость страховки может быть разной. Сумма устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов: возраст, доход, состояние здоровья заемщика, сумма кредита (ипотеки) и т.д. Многие воспринимают такой полис, как обычный очередной документ, не приносящий пользы. Так и может быть, если страховой договор был заключен невнимательно.

Важно отстаивать свои права, внимательно читать все документы и пункты договора, предлагать кредитному специалисту варианты, как уменьшить сумму страховых платежей. Также важно выбрать те риски, которые действительно могут возникнуть. Тогда после наступления страхового случая можно получить выплаты, покрывающие кредит. К оформлению договора о страховании жизни следует подойти основательно.

 Что нужно учесть при оформлении

Страхование жизни при ипотеке: нюансы

Страхование жизни при ипотеке: нюансы

Если речь идет только о страховании жизни при ипотеке, то основной риск, указанный в договоре — это утрата жизни. Страховая компания выплатит средства для погашения кредита в случае смерти заемщика. Если для получения ипотеки были привлечены поручители, то и их смерть может стать основанием для перечисления выплат от страховой компании. Вся суть заключается в том, что важна жизнь тех людей, от которых зависит погашение ипотеки. При подписании договора нужно учесть такие моменты:

  1. Возраст клиента. Страховые выплаты входят в сумму ежемесячных взносов банку за полученную ипотеку. Каждому заемщику важно, чтобы они были минимальными. Но чем больше его возраст, ты выше будут и взносы по страховке. Это вполне объяснимо, так как ипотека берется на долгие годы. Человек старшего возраста в течение этих лет может и умереть, а кредит окажется непогашенным.
  2. Повысить вероятность получения высоких выплат по страховке можно и с помощью справки о состоянии здоровья. Если оно окажется крепким, то страховые взносы будут минимальными. Для этого нужно пройти медицинскую комиссию, обследования, по результатам которых должно значится, что клиент банка не имеет хронических или тяжелых заболеваний. Для этого нужно предоставить медицинское заключение.
  3. Следует сделать копии всех документов, так как при наступлении страхового случая компании могут оперировать недостатком каких-либо справок в деле.
  4. В договоре страхования должен быть перечень всех рисков и страховых случаев, которые могут возникнуть до конца срока погашения ипотеки. Они должны иметь четкое описание, без каких-либо «подводных камней». Если они есть, то страховой случай можно трактовать по-разному. Компания может оспорить документ и не выплатить страховку.
Страхование жизни при ипотеке: жить здорово

Страхование жизни при ипотеке: жить здорово

Заключение страхового договора не является обязательной процедурой, так как закон не предусматривает ее. Но многие банки могут попросту отказать в выдаче ипотеке, если клиент не хочет покупать такую страховку. Конечно же, можно защищать свои права потребителя, вступить в судебный спор, но, как правило, в таком деле в выигрыше остаются именно банки. Поэтому лучше согласиться с условиями финансовой организации или же обратиться в другую, где не предлагается страхование жизни при ипотеке.

Не стоит думать, что после наступления страхового случая компания откажется осуществлять выплаты. Если договор был составлен правильно, в нем есть четкая формулировка всех рисков, то заемщик вполне может получить всю предполагаемую сумму страховки.

Преимущества страховки для банка и заемщика, ее стоимость

Страхование жизни при ипотеке: кому это выгодно

Страхование жизни при ипотеке: кому это выгодно

Банк или другая финансовая организация при выдаче ипотеки заинтересована в страховании жизни клиента. На это есть две причины:

  1. Если заемщик потеряет жизнь, то банк получит все выплаты по кредиту не от него, а от страховой компании. Он не окажется в убытке, а залоговое недвижимое имущество не потребуется продавать с торгов.
  1. У банков есть некоторая договоренность со страховыми компаниями. Они предлагают своим клиентам страхование жизни только от определенных организаций. Как правило, у обратившегося и вовсе нет выбора. От каждой такой заключенной сделки банк получает свой процент, что является еще одним источником его доходов. Часто страховые взносы являются завышенными, увеличивается и сумма ежемесячного кредитного платежа. Это распространенная схема сотрудничества финансовых компаний со страховыми. Обоим выгодно заключение очередного договора с заемщиком.
  1. Если клиент отказывается от страхования жизни при ипотеке, то может быть резко увеличена и процентная ставка по кредиту. Поэтому банк все равно получит больший доход от заключенного кредитного договора. При этом обратившемуся не будет отказано в ипотеке, но ставка по процентам сразу возрастет. Такая практика уже достаточно распространена не только в Европе, Америке, но и в России.

Стоимость страховки напрямую влияет и на размер ежемесячных выплат по ипотеке. Страховые взносы включаются в сумму кредитных взносов. Каждый банк предлагает свои условия, в том числе и определенную стоимость страховки. Но сумма таких взносов зависит и от самого заемщика: его возраста, состояния здоровья и т.д. Все эти данные передаются и страховому эксперту, который рассматривает каждый случай по отдельности. Потом принимается решение о размере взносов, входящих в сумму ежемесячных кредитных выплат.

Страховые взносы могут выплачиваться заемщиком не только ежемесячно, а один раз в квартал или год. Все зависит о том, какие сроки и периодичность выплат была указана в договоре.

Часто страховые взносы рассчитываются, как процент от оставшейся суммы задолженности по ипотеке. Соответственно, при ее уменьшении сокращаются и выплаты по страховке.

К последнему году погашения ипотеки страховые взносы будут минимальными. Но может быть установлена и фиксированная сумма, что также должно быть указано в договоре.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Многие потребители пред покупкой жилья хотят знать, что лучше, ипотека или кредит? Некоторые и вовсе не различают этих понятий, хотя оба вида кредитования имеют существенные различия. Первое из них — это то, что ипотека всегда выдается под залог недвижимости. Именно она и является тем самым залоговым имуществом, которое рискует потерять владелец из-за неуплаты займа. С кредитом также не се так гладко, хотя у обоих способы кредитования есть и свои преимущества.

Интересное видео: Ипотечные страсти “игра без правил”

Особенности потребительского кредитования

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Что лучше, ипотека или кредит?

Взятие кредита у банка или МФО предполагает то, что деньги будут выданы клиенту на определённые цели. В данном случае такой целью является покупка недвижимости. Не все банки требуют точного ответ на вопрос, куда будут потрачены взятые средства. По сути, клиент берет потребительский кредит. Это может быть полная сумма от стоимости недвижимости. Если речь идет о крупных суммах, то банки предпочитают указывать в условиях кредитной программы высокие проценты, краткие сроки погашения. Это весомый недостаток потребительского кредита. Безусловно, можно взять сразу большую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости, но отдавать придется намного больше.

Но всегда есть смысл взять именно кредит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы или не больше трети от стоимости жилья. Если не хватает намного больше (выше 50 %), то не нужно даже и размышлять о том, что лучше, ипотека или кредит. В этом случае наиболее выгодным вариантом будет именно ипотека. Она позволит взять большую сумму по более низкой процентной ставке.

Потребительский кредит подразумевает подписание договора. В нем значится то, что клиент взял сумму и обязуется выплачивать тело кредита, а также платежи по процентной ставки в нужные сроки. Предметом договора является именно определённая сумма, а не недвижимость. Поэтому клиент не рискует будущим жильем, не указывает его в качестве залога. Он попросту получает кредитные средства, которые тратит так, как ему это необходимо. Деньги он может направить на покупку недвижимости. При этом заемщик не обязан уведомлять об этом представителей банка. После покупки все права собственности принадлежит именно клиенту. Он обязан только погадать ежемесячные платежи.

Минусы кредита:

1. Высокие проценты, если взаймы была взята крупная сумма.

2. Небольшие сроки для погашения.

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Кредит или ипотека, вот в чем вопрос

Плюсы потребительского кредитования:

1. Коммерческая или жилая недвижимость, для покупки которой был взят кредит, не переходит в собственность банка. Она принадлежит клиенту с первой же минуты после покупки.

2. Недвижимость не значится в договоре, как залоговое имущество.

3. Можно быстро занять любую сумму денег, не отчитываясь перед банком о целях кредитования.

4. Можно взять заем на недостающую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости. К примеру, если не хватает меньше половины, то кредит является более выгодным вариантом, чем ипотечный заем.

У многих банковских клиентом, которые уже брали и погашали займы ранее, открытая свой кредитная линия. Каждый раз можно взять еще больший кредит, как правило, на более выгодных условиях. Поэтому ипотеку в таком случае нет смысла брать, так как можно получить потребительский кредит в уже знакомом банке. Поэтому что лучше, ипотека или кредит — следует решать в индивидуальном порядке. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, то для него могут быть предложены более выгодные условия.

Преимущества и недостатки ипотеки

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Классификация ипотечных кредитов

Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:

  1. Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
  2. Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
  3. Ипотека для военных.
  4. Ипотека с задействованием материнского капитала.
  5. Другие виды программ.
Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Ипотека для военных

Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.

Ипотечные программы:

  1. Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом. Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.
  2. При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.
  3. Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
  4. Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа. К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования. Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.
Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)

Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть. Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами. Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.

Схема платежей

Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег. Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца. В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.

Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором: 

Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать.

Подведем итоги

Нельзя точно сказать, что ипотека является более выгодной, чем потребительское кредитование. Она не позволяет быстро взять недостающую сумму. Заявка рассматривается больше одного дня, можно получить и отказ. Если же в условиях кредита значатся более высокие процентные ставки и краткие сроки погашения, то есть более высокая вероятность получить заемные средства.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

В этой статье мы постараемся ответить на вопрос: “Как оформить ипотеку без первоначального взноса” в условиях современного времени.

1. Миссия выполнима: «Оформление ипотеки без первоначального взноса»Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

1.1. Завышение стоимости квартирыКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

 

 

1.2. Ипотека под залог собственного жильяКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

 

1.3. Ипотека под два кредита с залогом жильяКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

 

 

1.4. Ипотека за счёт потребительского кредитаКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

 

 

 

1.5. Ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости третьих лиц

КАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

 

 

1.6. Материнский капиталКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

 

 

1.7. Ипотека для особых категорий населения (учителя и военные) без первоначального взносаКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

 

 

 

1.8. Ипотека для молодых семей без первоначального взносаКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

 

 

2. ЗаключениеКАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

 

 

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса, желание облегчить ипотеку заставляет потенциальных заемщиков изыскивать любые средства для достижения этой цели. В частности, их смущает обязанность выплаты первоначального взноса. Часто такой суммы просто изначально нет в наличии. Так можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Первоначальный ипотечный взнос – единовременная оплата части долга. Обычно она составляет от 300 до 400 тысяч рублей. Банки заинтересованы в первоначальном взносе в первую очередь потому, что он подтверждает серьезность намерений и платежеспособность заемщиков. До кризиса середины двухтысячных годов банки охотно оформляли ипотечные договоры без этого взноса, но теперь добиться этого если и возможно, то невероятно сложно.
Однако некоторые, хотя весьма малочисленные банки, сейчас все-таки дают возможность оформить ипотеку именно так. Если вам интересен вопрос взятия займа с нулевым начальным взносом, для вас будут полезны советы юристов по этому вопросу. Каковы же они?

Покупка под залог

Ипотека под залог

Ипотека под залог

Если вы уже имеете квартиру, дом или просто участок земли, вы можете сделать эту недвижимость залогом под ипотеку. Нужно, чтобы это имущество находилась в той же области, что и банк. Недостаток этого способа заключается в том, что банки не дают полной стоимости недвижимости, что становится причиной ограничения на цену новой квартиры, приобретаемой в ипотеку. Она обязательно должна быть дешевле.

Кредит

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Взять деньги на первый взнос в кредит. Тут появляется два варианта. Или вы берете это кредит в том же банке, что и ипотеку, или в другом. Хотя есть организации, где такие операции запрещены. Также помните, что нельзя брать такой кредит в каком-то другом банке уже после подачи заявки на займ. Некоторые банки проверяют вашу прошлую кредитную историю непосредственно перед оформлением договора. А в случае обнаружения нового кредита прибегают к неприятным для заемщиков мерам: уменьшению суммы договора или вообще отказе в займе.

Господдержка

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой

Хорошим методом для тех категорий граждан, которые имеют право на государственную поддержку, является использование государственной помощи. Это материнский капитал и субсидия на получения жилья. Если у вас есть один из этих сертификатов, или оба, вы можете вложить эти средства как первоначальный взнос за ипотеку. Но помните, что в некоторых банках есть особые дополнения в этом вопросе. Например, материнский капитал должен занять больше 10 процентов от всей суммы. Или же вас обязуют все равно добавить свои средства. В определенном проценте.

Ипотека преимущества и недостатки

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
top