В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Что такое ипотека на жилье: простое пояснение о А до Я

Что такое ипотека на жилье

Что такое ипотека на жилье

Мало кто знает настоящую трактовку того, что такое ипотека на жилье. Это тот же вид кредита от банка, но выдаваемый на покупку жилой недвижимости. Она, по условиям договора, выступает залогом. Обременение снимается сразу после того, как заемщик вернет всю сумму долга с процентами. Тогда жилье становится его полноценной собственностью и уже не является залоговым. Банки предлагают свои ипотечные кредиты, а также при поддержке государственных программ. Например, ипотеку предлагают и молодым семьям с материнским капиталом, и военным, и другим лицам льготного сегмента. Обо всем этом — далее подробно.

Несколько интересных трактовок ипотеки на жилье

Итак, банки предлагают именно ипотечные программы. Клиенту остается лишь выбрать подходящую, чтобы купить жилье в кредит: вторичное или на первичном рынке. Если банк одобряет заявку, то клиент покупает недвижимость за счет заемных средств. Он не имеет право приобрести что-либо другое, поэтому ипотеку можно назвать целевым кредитом. В договоре прописана стоимость жилья и то, что оно является залогом. На него накладывается обременение банка.

Пока заемщик не вернет всю сумму займа с процентами, жилье не теряет статуса залогового. То есть, его нельзя продать, переписать, подарить и т.д. Если же он не справится с возвратом кредита, то банк имеет право продать недвижимость с целю погашения долга. При этом жилье оформлено на клиента, не является собственностью кредитора. Но так как в договоре прописано то, что недвижимость выступает залогом, то при неуплате ее могут продать. Разумеется, средства идут на уплату задолженности перед банком. Если останутся еще какие-то средства с продажи, то они возвращаются клиенту.

Несколько интересных трактовок ипотеки на жилье

Несколько интересных трактовок ипотеки на жилье

Есть и другая трактовка, что такое ипотека на жилье: одна из форм залога. Определение полностью соответствует истинному значению и переводу слова «ипотека». Человеку требуется определенная денежная поддержка от кредитора. Взамен он предоставляет ему гарантии, а точнее свою недвижимость в залог. Ипотека — это получение кредита, обеспеченного залоговым имуществом, например, своим жильем или купленным за заемные средства.

То есть каждый может не просто купить жилье в ипотеку, но и просто взять ипотечный кредит. Тогда деньги используются не только для покупки недвижимости, но и, возможно, в других целях. Например, клиенту нужны деньги на различные растраты, и он предоставляет свое жилье в залог. Он оформляет в банке ипотечный кредит. Имущество становится залоговым, и обременение с него будет снято только после выплаты всей суммы долга.

Ипотека нужна для покупки жилья

Ипотека нужна для покупки жилья

Конечно же, большая часть банков предлагают ипотечные программы именно для покупки жилья. По условиям, деньги выдаются для покупки жилья, которое временно становится залоговым. Средства перечисляются только для того, чтобы клиент могу купить недвижимость. Другие траты не предусмотрены. Предложений так много, что потребители теряются в догадках, какая ипотека лучше. Они рассматривают размер процентной ставки, условия, наличие страховки, сроки кредитования.

Ипотека ипотеке рознь

Ипотека для покупки жилья или под залог недвижимости

Ипотека для покупки жилья или под залог недвижимости

Если потребителя интересует, что такое ипотека на жилье, то она ему нужна для покупки недвижимости. Он желает взять кредит, чтобы купить квартиру, дом для проживания. Заемщик обращается в банк с целю купить жилье за заемные средства. Он оформляет договор на получение средств на покупку жилой недвижимости, а не на другие цели. Конечно же, потом это жилье и выступает залогом, то есть является гарантией для банка.

Ипотека — это практически всегда внушительная сумма денег. Но часто она требуется не для приобретения своего жилья, а другие цели. Например, у клиента уже может быть недвижимость, и он хочет сделать в ней ремонт. Сейчас его стоимость может быть «заоблочной» и даже иногда равняется к стоимости самой квартиры или другого жилья. Поэтому заемщик может взять ипотечный кредит на ремонт под залог своего жилья, в котором и будут проводиться ремонт.

Но так происходит, что все чаще на рынке кредитов потребители берут ипотеку на покупку жилья, а не на другие цели. Поэтому в сознании общественности она ассоциируется именно с покупкой недвижимости, а не любым другим видом кредита.

Для банка же не играет особой роли: берет клиент деньги для покупки жилья или на другие цели. В первом случае купленная жилая недвижимость сразу же становится залоговой. Во втором случае клиент сразу предлагает свое жилье в качестве залога для оформления кредита. Конечно же, в каждом случае договор заключается по-разному, но суть от этого не меняется. Все равно по нему недвижность всегда выступает залогом, поэтому кредит и называют ипотечным.

Процентная ставка, сроки, виды схем погашения по ипотеке на жилье

Очевидным преимуществом ипотечных программ являются более низкие процентные ставки и большие сроки погашения. Сразу видны две особенности:

  1. Процентная ставка ниже, чем в других видах кредита. Во-первых, ипотека обеспечена залогом, то есть банк получает гарантии. Во-вторых, сумма выплат итак является большой, так как размер кредита значительный. Если бы ставка была высокой, то вряд ли бы потребители смогли выплачивать ежемесячные взносы на протяжении многих лет. А так выгоды получают абсолютно все: и кредитор, и заемщик.
  2. Большие сроки кредитования. Они достигают нескольких десятков лет. Для кого-то такое условие становится «спасительным кругом». Клиент долгие годы вносит ежемесячные платежи без особого удара по своему бюджету. Кому-то, наоборот, важно поскорее отдать долг и закрыть ипотечный кредит. Тогда для него предусмотрена дифференцированная схема взноса платежей и досрочное погашение займа.

Узнать, что такое ипотека на жилье, лучше на примере. Один оформляет кредит на 20 лет и выплачивает ежемесячно одну и ту же сумму (аннуитетная схема). При этом в договоре отсутствует возможность досрочного погашения, и за это банк взимает пеню. Такому человеку, возможно, несложно будет каждый месяц вносить небольшую сумму, но, конечно же, для него это превратится в рутину и обременение.

Процентная ставка, сроки, виды схем погашения по ипотеке на жилье

Процентная ставка, сроки, виды схем погашения по ипотеке на жилье

Другой заемщик решил оформить ипотеку на жилье на 10 лет по дифференцированной схеме с возможностью досрочного погашения. В самом начале ежемесячные выплаты будут наибольшими. Из-за этого потребителю покажутся тяжелым первые года погашения ипотечного кредита. Но потом сумма платежа постепенно уменьшается, что уже меньше сказывается на бюджете. Возможно, клиент и вовсе решится на досрочное погашение и быстро погасит свой долг. Ему не нужно десятилетиями вносить одну и ту же сумму.

Какую же схему погашения выбрать — дело каждого и зависит от финансовых возможностей, планирования своего бюджета. Оба варианта пользуются спросом, имеют очевидные преимущества и недостатки. В любом случае, сумма долга от выбора схемы никак не меняется.

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье — тонкий вопрос

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье

В ипотечных программах часто можно увидеть одно важное условие — первоначальный взнос. Его нужно внести банку при оформлении жилья в кредит. Первоначальный взнос означает для банка многое:

  • Подтверждает платежеспособность клиента. Если у него уже есть деньги для взноса, то он и в дальнейшем сможет вовремя погашать долги.
  • Служит дополнительной гарантией, которую получает кредитор.
  • Банк получает часть выдаваемого кредита сразу же.

Нужно ли брать ипотеку с первоначальным взносом? Конечно же, все зависит от возможностей самого клиента. Если он располагает деньгами, то почему бы не перечислить взнос по ипотеке? Он уменьшит сумму общего долга и дальнейшие ежемесячные платежи. Чем выше взнос, тем меньше остается платить потом.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке

Есть одна закономерность. Банк предлагает клиентам разную сумму первоначального взноса, а точнее процент от размера кредита. На наименьший процент обычно рассчитывают заемщики с официальным трудоустройством, стабильными и высокими доходами и т.д. Если же у обратившегося низкий доход, плохая кредитная история, или другие сложности, то ему предлагается высокий процент первоначального взноса. Так банк обезопасит себя от возможных потерь.

Если обратившийся за ипотечным кредитом платежеспособный, имеет высокий доход, хорошую кредитную историю, то первоначальный взнос низкий. Но часто он может и сам внести большую сумму, выше заявленного размера взноса.

Чем выше процент первоначального взноса, тем меньше процентная ставка по ипотеке на жилье. Кредиторы уменьшают процент по ипотеке, если первоначально заемщик внес большую сумму от размер кредита. Каждая ипотечная программа имеет свои условия, а заявки от обратившихся рассматриваются в индивидуальном порядке.

Есть ипотечные программы и вовсе без первоначального взноса. Часто, по их условиям, процентная ставка более высокая чем, в предложениях со взносом. В целом, лучше проанализировать несколько предложений, чтобы найти наиболее выгодное. Для этих целей лучше использовать сайты-агрегаторы, где собраны десятки ипотечных предложений с их условиями.

Что такое ипотека на жилье с поддержкой от государства

Что такое ипотека на жилье с поддержкой от государства

Что такое ипотека на жилье с поддержкой от государства

Помимо стандартных ипотечных программ, есть и социальные. Еще выделяют ипотеку для молодых семей, военных. Рассмотрим все виды подробнее:

  • Социальная ипотека. Поддерживает незащищённые слови населения, которые не могут оформить обычную ипотеку на жилье в банке. Им предлагаются льготные условия: большие сроки кредитования (до 28 лет) и низкая процентная ставка (около 7 %). Но клиент должен иметь прописку на площади, которая меньше жилищного минимума. Также ему нужно вносить первый взнос.
  • Ипотека для молодых семей. Речь идет об использовании материнского капитала. Сертификат на него выдают каждой семье, где родился ребенок. Капитал часто направляют для погашения первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку.
  • Ипотечные программы для военнослужащих. Государство активно поддерживает и эту категорию граждан. Поэтому они могут купить жилье в кредит на льготных условиях. Также на время службы военному на специальный счет начисляются суммы. Потом он их использует в качестве первоначального взноса при приобретении жилья в кредит.

Прямо на сайтах многих банков можно узнать, что такое ипотека на жилье на льготных условиях. Там же предлагается заполнить заявку онлайн. Конечно же, потребуется большое количество документов и справок, чтобы получить ипотек на более льготных условиях.

Документы для оформления ипотеки на жилье

Документы для оформления ипотеки на жилье

Документы для оформления ипотеки на жилье

Почти каждый умеет пользоваться интернетом, поэтому отправить онлайн-заявку на получение ипотеки не составит труда. А почему бы и нет? Ведь не нужно самостоятельно идти в отделение, общаться с кредитным специалистом, ждать ответа от него (одобрения или отказа). На сайтах банков подробно описаны не только условия ипотеки на жилье, но и есть форма электронной заявки. Прямо там ее нужно заполнить и нажать на отправку. Это и есть та самая анкета, которую обычно заполняют в отделении, но в более упрощенном виде. Специалисты сами перезвонят и сообщать ответ.

В дальнейшем все равно понадобится собрать пакет документов — без этого не обойтись. В его список входят:

  • Заполненная анкета на получение ипотеки: электронная или в бумажном виде. Она выступает заявкой.
  • Копия паспорта, ИНН, пенсионного удостоверения. Их нужно нотариально заверить.
  • Копия военного билета для мужчин (заверенная).
  • Заверенные копии свидетельств о рождении детей, если есть.
  • Копия свидетельства о браке (заверенная).
  • Справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и ее копия.
  • Банк может потребовать и другие документы, которые указывают на другие источники дохода. Например, если оказывается материальная помощь, перечисляются алименты, то важно собрать все соответствующие справки.
  • Копии документов на недвижимость, автомобиль, если есть.
  • Выписки из других банковских счетов, депозитов, куда поступают деньги.
  • Другие документы.
Документы для оформления ипотеки на жилье включают заявление

Документы для оформления ипотеки на жилье включают заявление

Список внушительный, а для индивидуальных предпринимателей он вовсе расширяется. Но документы подаются один раз и рассматриваются достаточно быстро. При ипотеке всегда собирается внушительная пачка бумаг. Стоит запастись терпением и собрать весь необходимый их список.

Дают ли ипотеку на жилье с плохой кредитной историей

На основе поданных документов, прежней кредитной истории банк делает заключение о платежеспособности обратившегося. Если в истории есть не вовремя погашенные займы, просрочки, в том числе и открытые, то это негативно сказывается на процессе оформления ипотеки. Но не стоит отчаиваться. Даже с плохой кредитной историей потребители активно получают ипотечные кредиты на жилье. Правда, условия для них предлагаются менее лояльные:

  • Более высокая процентная ставка.
  • Короткие сроки кредитования.
  • Большой размер первоначального взноса.
  • Привлечение поручителей, если доходы низкие.

Например, клиенту с плохой кредитной историей предлагается ипотека на жилье с более высокой процентной ставкой. Он переплачивает, но зато получает деньги на покупку недвижимости. Банк также идет на риск, так как клиент с плохой кредитной историей может снова не вернуть всю сумму долга. По договору ипотеки жилье выступает залогом, поэтому кредитор получает за счет этого дополнительные гарантии и обеспечение. С плохой кредитной историей также можно взять кредит на жилье. Правда, таких предложений на рынке в разы меньше, чем для клиентов с хорошей КИ.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, как проводится

О том, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке легко понять из самого названия. Это онлайн-регистрация в Росреестре, доступная для покупателей и продавцов недвижимости, физических и юридических лиц. Все сделки с недвижимостью можно регистрировать в интернете, а сама услугу стала доступной с середины 2015 года.

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке: разъяснение

Десятки тысяч людей уже зарегистрировали сделки по ипотеке онлайн. Всем известно, что при покупке недвижимости, в том числе и в ипотеку, сделку обязательно нужно зарегистрировать в Росреестре. На это уходит много времени, так как нужно приехать в учреждение, получить талон, ждать по нему своей очереди и потратить время у специалиста. Причем талон выдается не на прием в тот же день, а в какой-то другой.

При оформлении ипотеке заемщик и так тратит много времени и сил на сбор и оформление документов. Если еще дополнительно ожидать очереди для регистрации сделки, то покупка жилья в кредит может затянуться. Поэтому с 2015 года государство нашло удобный выход для всех сторон: и для покупателя, и для продавца, и для третьей стороны — кредитора, то есть банка. Теперь заемщик, по согласованию с банком, может пройти электронную (онлайн) регистрацию удаленно, то есть без очередей и талонов.

Расскажем далее подробно, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, как она проходит. Росреестр решил упростить процедуры подачи документов. Теперь все происходит намного проще и удобнее:

Услуга помогла очень многим решить проблему с быстрым оформлением сделок, касающихся недвижимости. Теперь онлайн-регистрацией в Росреестре пользуются не только покупатели, продавцы недвижимости, но даже застройщики. Для тех, кто собирается купить жилье в ипотеку, и вовсе важно, как можно быстрее получить все документы. Без Росрестра им также не обойтись, поэтому раньше заемщики тратили много времени на регистрацию сделок.

Теперь же и банки (кредиторы) разрешают им пройти быстрое онлайн-оформление. Например, такой способ активно применяет Сбербанк. При этом онлайн возможна электронная регистрация сделки по ипотеке не только со вторичной, но и первичной недвижимостью. Все, что нужно, — просто зайти на сайт Россреестра и подать документы с онлайн-заявлением.

Преимущества упрощенной онлайн-регистрации сделок по ипотеке

Бесчисленное количество справок, сбор документов, ожидание их рассмотрение — все это сопровождает человека, который решил взять недвижимость в ипотеку. Когда речь касается получения разрешения или другого документа в госучреждении, то все становится еще сложнее. Все они не прошли полную техническую модернизацию, присутствует и элемент бюрократизма. Но теперь, когда сделки по ипотеке можно регистрировать онлайн, все стало гораздо проще и быстрее.

Другие преимущества:

Очень часто в самом банке сообщают, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, как ею воспользоваться. Кредиторам также удобно быстрое оформление и повышение лояльности клиентов.

Как проходит электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке

Так как больше всего ипотечных договоров подписывается в Сбербанке, то логичным стал и его переход на электронную регистрацию сделок. Механизм согласован с Росреестром, все происходит отлажено и в течение одной встречи с заемщиком. Точнее, подача заявления и документов на онлайн-регистрацию происходит со стороны банка. Он занимается этими вопросами, а клиент нужно 1 раз явиться в отделение за готовым пакетом документов.

Электронной регистрацией и всеми нюансами занимаются специалисты Сбербанка. По этой причине услуга все же является платной для того, кто решил взять ипотеку. Но в тариф включена и государственная пошлина. Как известно, ее все равно нужно оплачивать при регистрации прав на приобретенную в ипотеку недвижимость. Поэтому эти растраты являются обязательными, кто бы не проходил процедуру регистрации сделки на сайте Рореестра — специалисты банка или заемщик.

В результате, на сайте Росреестра и в ЕГРН будет значиться, что заемщик имеет право собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость. На прикрепленную на сайте почту придет уведомление, поэтому не нужно ждать решения и постоянно заходить на сайт. Так как все проходит онлайн, то пользователь не получает документы на руки. Они есть на самом сайте. На почте заявителя отобразится сообщение с двумя прикрепленными файлами. Это и будет тот самый договор в двух вариантов, один из которым имеет специальную электронную подпись. В ЕГРН точно также отображаются все изменения и новые данные.

Если нет желания самому подавать заявление на сайте Росреестра, то можно доверить это банку. Но тогда в отделении следует подать документы и соблюсти ряд условий:

Специалист банка, занимающийся электронной подачей, сообщит, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, и когда нужно прийти за готовыми документами.

Как происходит: основные этапы онлайн-регистрации

Когда нужно получить ипотеку на определенную недвижимость, клиент банка должен не только предоставить документы, но и сказать, что он выбирает именно электронную регистрацию сделки. В таком случае специалист сообщит стоимость услуги, в которую уже входит госпошлина. Такой тариф предлагает и Сбербанк, заключающий наибольшее количество ипотечных договоров — около 50 %.

Затем все происходит так:

  1. Подписание договора с банком.
  2. Оплата услуги онлайн-регистрации и госпошлины, которая уже входит в указанную стоимость.
  3. Клиенту сообщается, когда именно ему нужно прийти всего лишь 1 раз, чтобы подписать готовые документы.
  4. Далее уже специалист банка подает документы в Росреестр. Делает он это не через сайт, а защищенный канал.
  5. Проходит регистрация сделки по ипотеки онлайн, а точнее дистанционно.
  6. Далее заемщик получает на свою почту, указанную в банке, договор купли продажи, одна версия которого имеет электронную подпись.
  7. Далее следует прийти в банк для завершения оформления. После этого недвижимость становится собственностью этого правообладателя.

Если нужно иметь весь пакет документов у себя на руках, то достаточно заказать выписку из ЕГРН. Электронный документ с подписью также считается достоверным. К тому же, все это не нужно заверять у нотариуса и тратить на это время, деньги.

В какие сроки проходит электронная регистрация сделки по ипотеке, если этим занимается банк? Специалист принимает от заемщика документы в рабочий день, который считается первым. Далее он обязан в течение 5 дней подать заявление в Росреестр. Как только произойдет регистрация и оформление, клиенту звонят или сообщают всю информацию по электронной почте.

Клиент получает такие документы:

Даже в информации от Сбербанка неоднократно сообщается о том, что для оформления сделки по ипотеке и ее регистрации клиенту нужно явиться всего лишь 1 раз. Если самому посещать Росреестр и отказаться от онлайн-услуги, то понадобиться больше 4 встреч. Конечно же, большинство не особо хотят тратить время на поездки, особенно если они предстоят в другой регион.

Поэтому услуга пользуется спросом у жителей разных городов РФ. К тому же, в ее стоимость уже входит стоимость государственной пошлины. Гораздо удобнее, когда специалисты банка сами занимаются подачей заявления, документов и, к тому же, по защищенному каналу. Но это не говорит о том, что россияне вовсе не занимаются самостоятельной подачей заявления и документов на сайте Росреестра.

Многие сами решаю эту задачу, так как все равно гораздо удобнее зайти на сайт, чем выстаивать очереди в учреждении. Именно так регистрируют и сделки по ипотеке, и свои права на недвижимость. Достаточно 1 сайт пройти регистрацию на сайте и подать все документы, чтобы потом дистанционно получить результаты на свою электронную почту.

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Получить ипотеку на вторичное жилье выгодно и в сжатые сроки

Оформление ипотечного кредита — дело долгое. Чтобы быстро получить ипотеку на вторичное жилье, следует ознакомиться со всеми советами ниже. Начать, конечно же, нужно с подбора ипотечной программы в конкретном банке, а потом приступить к сбору документов, их подаче и остальным шагам. Все советы и пошаговое оформление детально изложено ниже.

На что обратить внимание при выборе ипотеки на вторичное жилье

Вторичное жилье продается или агентствами недвижимости, другими посредниками (частными риэлторами), или прямыми владельцами. Его нельзя купить у застройщика или взять у него же беспроцентную рассрочку, так как жилье реализуется уже не с первых рук. Но не стоит переживать по этому поводу, так как вторичная недвижимость имеет свои преимущества. Она уже «обжита», присутствуют подведенные коммуникации, часто имеет более низкую стоимость, чем жилье на первичном рынке. Именно поэтому многие стремятся взять ипотеку именно на такое жилье.

При выборе ипотеки на вторичное жилье обычно потребители руководствуются следующими факторами:

  1. Размер процентной ставки. Для большинства эта цифра является основополагающей. Например, при поиске выгодной ипотеки потенциальные заемщики обращают внимание только на процентную ставку. Им кажется, что чем она ниже, тем лучше. Возможно, это так и есть, но всегда нужно внимательно проверять всю информацию и условия. Возможно, сама ставка и будет низкой, но размер платежей увеличится за счет дорогой страховки, скрытых комиссий и других затрат. Все это лучше заранее уточнить. Низкая ставка часто предлагается и при коротких сроках кредитования. Банк идет на такие уступки, чтобы быстрее получить выданные средства с процентами назад.
  2. Максимальная сумма выдаваемого кредита по ипотечной программе. Несмотря на то, что вторичное жилье имеет меньшую среднюю стоимость за квадратной метр, чем первичное, ситуация не всегда бывает такой. Иногда недвижимость на вторичном рынке стоит достаточно дорого: из-за большой площади, региона, наличия инфраструктуры и т.д. Поэтому заемщику требуется немалая сумма на ее покупку в ипотеку. Он обращает внимания только на те кредитные предложения, где выдаваемый займ достаточно большой. Ему не подходят варианты с более низкими суммами.
  3. Сроки кредитования. Кому-то подходят короткие сроки кредитования, чтобы побыстрее выплатить весь долг и стать полноценным владельцем жилья. Другие же, наоборот, растягивают выплаты, так как не могут или не хотят вносить ежемесячно крупные суммы. Поэтому срок кредитования для обеих категорий потребителей имеет большой значения. Он может достигать 20 и более лет. На самом деле, все зависит от того, какой банк предлагает ипотеку на вторичное жилье. Ведь каждый из них выдвигает свои условия и сроки.
  4. Условия и требования. К ним относятся: возраст клиента, его страна/регион проживания, наличие справок, документов, нужного уровня доходов, поручителей, залога и еще с десяток других моментов. На рынке так много ипотечных предложений, что практически всегда можно найти то, что подходит по условиям.
  5. Дополнительные издержки: страховка, комиссии, дополнительные платежи. Все эти дополнительные затраты, конечно же, прописываются в договоре, но часто упускаются из виду. Но все они влияют на размер ежемесячных платежей, а иногда — даже существенно. К примеру, даже страховка оформляется иногда не только на жилье, но и на самого клиента (от потери трудоспособности, здоровья и т.д.). При этом стоит она немало.

Все эти моменты обязательно озвучит кредитный специалист, но все же стоит с ними ознакомиться и в самом тексте договора. Следует внимательно изучить каждый пункт и строку, чтобы понимать, что входит в сумму платежей.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на вторичное жилье

Все документы, которые нужно собрать, касаются самого потенциального заемщика и вторичного жилья, которое он собирается купить в ипотеку. Перечень предоставляется каждый банк, но общий список за последние несколько лет остается прежним и приведен ниже.

Документы потенциального заемщика:

  1. Личные и другие основные документы: паспорт гражданина РФ, ИНН, свидетельство о браке, военный билет для лиц до 27 лет, справка о составе семьи и т.д.
  2. Все, что касается платежеспособности клиента: справка 2- НДФЛ или налоговая Декларация, трудовой договор, трудовая книжка. Также могут потребоваться справки, подтверждающие доходы из других источников.
  3. Все документы, касающиеся другого имущества заемщика: транспортных средств, недвижимости, земельных участков. Даже могут потребоваться выписки по банковским счетам.
  4. Если обратившийся является акционером, то потребуются выписки по дивидендам и т.д. То же касается и тех, кто владеет ценными бумагами, паями.

Не стоит забывать и о том, что иногда к договору привлекаются поручители. Они нужны, чтобы получить ипотеку на вторичное жилье без отказа, если основной заемщик не имеет достаточного дохода. Тогда потребуются и все документы, касающиеся поручителю: с пункта 1 по 4.

Перечень документов, касающиеся вторичного жилья, которое нужно получить в ипотеку:

  1. Свидетельство госрегистрации.
  2. Договор о купле-продаже.
  3. Документы прежних владельцев.
  4. Справки об отсутствии других обременений на приобретаемое жилье.
  5. Выписки, сделанные их техпаспорта.
  6. Выписки из земельного кадастра, если приобретается дом с участком.

Список может быть и намного больше, если банк включит в него другие документы, но это считается нормой. После их сбора следует заполнить анкету и другие документы для подачи заявки. Она рассматривается в течение нескольких дней или другого периода, после чего оглашается решение о выдаче ипотеки на вторичное жилье. Далее следует процедура оформления.

Стоит ли платить первоначальный взнос за ипотеку на вторичное жилье

Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, часто требуется внести первоначальный взнос. Нельзя точно утверждать, что ее размер составляет только 5 или 50 %, так как каждый банк ставит свое условие. Как правило, минимальная сумма первоначального взноса составляет около 10-30 %. Иногда она достигает 50 % или даже выше того. Плохо это или хорошо — решать самого клиенту, а не кредитору.

Причина заключается в следующем:

  1. Если первоначальный взнос отсутствует. Ситуация устроит тех, кто вообще не имеет денег для покупки в ипотеку вторичного жилья, а оно срочно требуется. Тогда следует искать предложения без взноса, которых очень мало. Взнос является небольшой дополнительной гарантией для банка. Если ее нет, он предлагает более жесткие условия для обратившегося, в том числе и высокую ставку.
  2. Первый взнос небольшой. Подходит для тех, кто имеет небольшую сумму денег на руках и может перечислить ее в счет ипотеки. К тому же, он моментально уменьшает сумму оставшегося долга. Также сокращается и размер ежемесячных платежей.
  3. Первый взнос достигает 50 % и более. Идеальный вариант для тех, кому не достает половины суммы или даже меньше того для покупки вторичного жилья. Тогда банк получает большой первоначальный взнос, а заемщику остается оплачивать потом совсем немного.

Все-таки стоит обратить внимание на предложения с первоначальным взносом, так как они содержат более лояльные условия кредитования. К тому же, кредитор, получая эти деньги, удостоверяется в платежеспособности клиента. Но если средств вовсе нет, то в таком случае, конечно же, подойдут только ипотечные программы без взноса. Их не так много, но все же они есть.

В отдельных случаях первоначальный взнос перечисляет само государство. Это касается тех, кто принял участие в специальных социальных программах. К примеру, деньги выплачиваются из материнского капитала, в рамках поддержки молодых семей, военных и других слоев населения. Процедура передачи взноса здесь сложнее, но суть от этого не меняется.

Зачем при ипотеке нужно предоставлять залог

Банки охотно выдают такие кредиты, но внимательно присматриваются к потенциальному клиенту. Ему нужно подать большое количество документов и, к тому же, дать разрешение на предоставление недвижимости статуса ипотечной (залоговой). Пока не будет возвращен банку весь долг с процентами, статус залога с квартиры или дома снят не будет. Ни один кредитор не выдаст деньги на жилье, если оно не будет значится временно залоговым.

Почему же ипотека подразумевает предоставление залога в виде той же недвижимости, которую клиент банка берет в кредит? Дело в том, что сумма займа является всегда достаточно большой, как и сами сроки кредитования. Поэтому кредитор многим рискует, выдавая такие большие деньги и на продолжительный период обратившемуся. За это время может многое изменится. Например, заемщик больше не сможет вносить платежи по ипотеке.

Чтобы кредитору получить хоть какие-то гарантии, жилью присваивают статус залогового, хоть оно и будет являться собственностью заемщика. Оно становится гарантией того, что банк получит свои деньги обратно. Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, нужно обязательно предоставить залог — приобретенную за кредитные средства квартиру (дом). Если же клиент не выплатит всю сумму вовремя, то недвижимость будет реализована с торгов.

Вырученные средства направляются на погашение долга по ипотеке, судебные издержки. Если же вся сумма будет возвращена вовремя, то с квартиры или дома снимается статус ипотечных (залоговых). Поэтому не стоит переживать, что банк поставит такое условие. Оно всегда является обязательным при выдаче ипотечного кредита.

По сути, все сводится к тому, что клиент берет ипотечный кредит на покупку жилья. Но он тут же предоставляет банку залога — эту приобретенную недвижимость на вторичном рынке. Как только он возвращает всю сумму с процентами к концу срока кредитования или раньше, статус залога снимается. Но радует то, что если не опаздывать с выплатами и все делать согласно составленному договору, то никаких проблем не должно возникнуть. Кредитор не имеет право продавать с молотка кредитное жилье, если заемщик вовремя вносит платежи и выполняет свои обязательства.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как рассчитать ипотеку калькулятор на сайте поможет заемщикам

Ипотечный калькулятор нужен для расчета точной суммы ежемесячных платежей. Если нужно понять, как рассчитать ипотеку калькулятор на сайте для этого пригодится лучше всего. Он позволяет за минуты или даже секунды получить реальную цифру ежемесячного платежа. В нее учитываются все комиссии, взнос и прочие затраты. Пользователь сможет точно узнать, какую именно сумму ему нужно будет вносить. Благодаря онлайн-калькуляторам можно взвесить все «за» и «против», сравнить ипотечные программы и выбрать самую выгодную с точки зрения размера ежемесячного платежа.

Что такое ипотечный онлайн-калькулятор

Калькулятор ипотеки на любом сайте представляет собой обычный электронный бланк или даже, скорее, табличку, в которую нужно ввести небольшое количество исходных данных. Обычно следует указать в пустых полях цифры — проценты, суммы. Могут быть и выпадающие списки, колеса прокрутки, что еще удобнее. В целом, особых отличий между разными калькуляторами них, разве что в нескольких полях и вопросах в самом бланке.

Конечно же, можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа, но это долго, и не всегда получается верная реальная цифра. Дело в том, что в онлайн-калькуляторах используется в итоге эффективная процентная ставка. То есть в нее включаются дополнительные платежи и комиссии, о которых так часто забывают потенциальные заемщики. Поэтому все же лучше использовать сайт с такой формой расчета, чем самостоятельно вычислять точные суммы.

Как рассчитать ежемесячный платеж с онлайн-калькулятором ипотеки

Чтобы провести точные расчёты, никаких формул знать не нужно. Если не знаете, как рассчитать ипотеку калькулятор сам все выполнит. Но нужно найти тот, который проводит расчеты именно по ипотеке, так как обычный не подойдет. Есть много сайтов с онлайн-калькуляторами по ипотеке, которые особо ничем не отличаются между собой. Поэтому можно смело выбирать понравившийся и просто ввести данные в пустые поля и т.д.

Сам алгоритм использования калькулятора ипотеки такой:

  1. Заполняем все пустые поля. Вводим свои данные — процентную ставку, взнос и прочее.
  2. Выбираем данные из выпадающих списков, если есть.
  3. Если есть колеса прокрутки со значениями, то устанавливаем нужное.
  4. Нажимаем на кнопку для расчета. Обычно она находится внизу.
  5. Смотрим на результат.

По сути, сложностей не должно возникнуть, главное — ввести все данные правильно. Например, важно указать актуальную процентную ставку, точный размер взноса, а не вводить цифры наугад. Только тогда можно получить реальный размер суммы, которую далее потребуется ежемесячно вносить по ипотеке. К тому же, есть возможность вычисления аннуитетного или дифференцированного платежа, на выбор. Обычно банк дает возможность заемщику выбрать, какой способ оплаты ему предпочтительнее. Поэтому и в калькуляторе заложен аннуитет и дифференцированный платеж — нужно только выбрать нужный в списке.

Что именно нужно вводить: перечень и расшифровка полей калькулятора ипотеки

Если нужно понять, как рассчитать ипотеку калькулятор для этого используется двух типов:

  1. По сумме кредита. В этом случае пользователь вводит в поля размер займа, который он берет у банка.
  2. По стоимости недвижимости. Здесь нужно указать цену жилья или другого объекта недвижимости, покупаемого в ипотеку.

Сначала перечислим те данные, которые нужно ввести в калькуляторе ипотеке по сумме кредита:

После того, как все ячейки были заполнены, пользователь нажимает на кнопку расчета. Сайт автоматически выдаст результат. В нем содержатся следующие данные:

  1. Ежемесячный платеж в определенной валюте, которая была изначально указана пользователем.
  2. Сумма переплат по ипотеке в рублях.
  3. Вся сумма выплат, которые заемщик внесет банку в течение срока кредитования.
  4. Дата окончания выплат.

Иногда на сайте отображаются графики, динамика, аналитика и прочая информация:

Что касается расчета ипотеки по стоимости недвижимости, то этот способ особо ничем не отличается. Но в нем нужно указать:

После нажатия кнопки для подсчетов точно также автоматически отображается информация о ежемесячном платеже, размере переплат, всей сумме выплат и т.д. Все это займет от силы одну минуту, а онлайн-калькулятор моментально рассчитывает все данные по ипотеке. Если сравнивать это с тем временем, которое нужно потратить на самостоятельные расчеты, то на сайте все происходит буквально мгновенно. Поэтому таким способом пользуются большинство тех, кто хочет узнать возможные платежи и другую информацию.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Закладная на квартиру по ипотеке что это такое, как составляется, ее условия

Когда составляется закладная на квартиру по ипотеке — что это такое знает не каждый заемщик. Она является документом с обязательной государственной регистрацией и даже ценной именной бумагой с обеспечением — ипотекой. Хранится закладная в банке до тех пор пока, клиент не выплатит всю сумму долга по кредиту. Согласно ей на квартиру временно накладывается обременение, поэтому с недвижимость нельзя продать, подарить, переписать. Но как только все платежи будут внесены, это обременение снимается.

Зачем банку или другому кредитору нужна закладная

Любая ипотечный кредит — это займ на большую сумму, которую выдает банк или другая кредитная организация. Клиенту нужно не только вернуть эти деньги обратно, но еще и перечислить проценты — вознаграждение за пользованием суммой для покупки квартиры. Если суммировать основную сумму, выданную банком, с процентами, то получится достаточно много. К тому же, сроки кредитования при ипотеке самые большие. Они составляют не меньше 5 лет, а чаще превышают 10-15 лет.

Выходит, что банк, выдавая большую сумму клиенту для покупки квартиру в ипотеку, очень рискует. Свои деньги в полном размере и с процентами он получит назад очень нескоро, а за этот период в 5-10 лет еще много может измениться. К примеру, заемщик может поменять работу, потерять прежние высокие доходы, стать нетрудоспособным и прочее. Если он не сможет перечислять ежемесячные платежи, то и не вернет банку взятые взаймы деньги с процентами обратно. Выходит, что кредитор останется ни с чем.

В этом случае и помогает «Закладная» закладная на квартиру по ипотеке что это такое лучше понять на примере взаимоотношений между кредитором и клиентом.  С ее помощью банк как будто дополнительно перестраховывается, получает гарантии от заемщика. Он обяазан в любом случае вернет обратно и выданную сумму кредита, и проценты по нему. А происходит это на следующем основании:

Большинство банков требуют от клиентов, чтобы они подписали Закладную и предоставили приобретаемую в ипотеку квартиру в качестве залога. В этом нет ничего предосудительного, так как именно так кредитор обезопасит себя от возможных убытков, связанных с невыплатой долга.

Но есть и еще одно обоснование того, зачем банку нужна закладная. Если деньги ему понадобятся намного раньше, чем их вернет клиент, то он имеет право продать документ другому кредитору. Банк реализует другому банку закладную и получает свои средства обратно. Документ также нужен тем организациям, у которых есть дефицит в «длинных деньгах». Если же они есть, то квартира может быть выдана в ипотеку и без закладной.

Можно ли обойтись без оформления этого документа при покупки квартиры в ипотеку? Скорее да, чем нет. Есть много кредитных предложений, где оформлять купленную недвижимость в качестве залога не нужно. Но тогда следуют более жесткие условия для самого клиента: повышенная процентная ставка, сжатые сроки погашения, страховка, комиссии и т.д. Формально можно отказаться от составления закладной, но тогда с большой вероятностью будет отказано в выдаче ипотеки для покупки квартиры. Лучше все же подписать этот документ, так как на недвижимость накладывается только временное обременение. После выплаты всей суммы займа он снимается.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная оформляется в одном экземпляре и хранится в банке до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму долга по ипотеке. На квартир тем временем накладывается обременение, она становится залоговой. Как только долг будет погашен, обременение снимается.

Есть много определений для закладной:

  1. Односторонний документ, который составляется от имени заемщика. В нем значится, что он предоставляет банку залог в виде ипотечной квартиры.
  2. Именная ценная бумага с обеспечением. Им выступает ипотека, а в данном случае — квартиры, купленная в кредит.
  3. Документ, который банк может перепродать другому в качестве обязательства по ипотечному кредиту. Продается сам долг клиента и представленный им залог — квартира. Но как только заемщик внесет всю сумму долга в указанные сроки обременения с недвижимости снимаются, она перестает быть залоговой. После этого в закладной ставится отметка о том, что кредит был погашен, а обременение с жилья снято. Далее с ним можно делать любые операции дарения, купли-продажи и т.д.
  4. Документ с государственной регистрацией, в котором отображены взаимоотношения банка и клиента, все обязательства. Иными словами, в нем есть сжатая информация всех пунктов кредитного договора.
  5. Если заключается закладная на квартиру по ипотеке что это лучше изучить в федеральном Законе, где есть точное описание термина.

Можно по-разному интерпретировать, что такое закладная, но во всех случаях она ведет к тому, что на квартиру накладывается обременение, она становится закладной. Оно снимается только поле уплаты всей суммы долга, причем только в срок. Составляется документ 1 раз, хранится в банке и обязательно должен быть зарегистрирован на государственном уровне.

Как составляется закладная на ипотечную квартиру

Закладная составляется в одном экземпляре на нескольких листках, которые сшиваются между собой. Документ проходит процедуру государственной регистрации и хранится в банке. Обязательные его пункты при составлении:

Далее приводятся данные о государственной регистрации самой закладной. Рядом ставится печать и подпись должностного лица. В самом тексте документа значится краткая выжимка кредитного договора, права и обязанности сторон.

Как получить закладную по ипотеке обратно

Документ может быть возвращен заемщику только в том случае, если он выплатит весь долг по ипотеке. В таком случае с квартиры снимается обременение, она теряет статус залоговой. Все это отображается и в праве собственности. С этого момента с недвижимостью можно распоряжаться на собственное усмотрение. Чтобы получить закладную, нужно попросту выплатить кредит.

Но документ не сразу попадет в руки бывшего должника. Банк имеет право возвращать его ему в течение одного календарного месяца. Но и не отдавать закладную дольше этого времени кредитор не может. Как правило, возврат происходит в течение пары дней, максимум — одной недели. Если же банк не возвращает закладную, то он нарушает действующее законодательство. В таком случае нужно сразу же обратиться в суд. Если закладная была утеряна, то изготавливается ее дубликат с печатями и подписями.

Может ли банк продать закладную на квартиру по ипотеке

Некоторые заемщики сталкивались с тем, что их закладные продавались другим банкам—не тем, где был заключен кредитный договор. Естественно, у них возникал закономерный страх того, что условия ипотеки могут измениться. Но, на самом деле, они всегда остаются такими же, как это было зафиксировано в первичном договоре. Изменению они не подлежат, так как это является нарушениям на законодательном уровне. По сути, просто другой банк выкупает залог и забирает «дело» себе. Клиенту остается лишь, как и раньше, своевременно выплачивать те же суммы ежемесячных платежей.

Законодательно разрешена продажа закладных одного банка другому. В таком случае документ переходит из одной организации в другую, а условия по нему и основному договору не меняются.

Если составляется закладная на квартиру по ипотеке что это становится ясно на деле: просто на недвижимость накладывается временное обременение и не более того. Даже если документ принадлежит уже другому кредитору, при выплате долга это обременение обязательно снимается.

Для заемщика происходят только такие изменения:

Условия договора, графики и суммы платежей остаются точно такими же. Нет изменений и в сроках, процентной ставке, комиссиях и т.д. Что касается самой закладной, то при оформлении квартиры в ипотеку законодательно составление этого документа не является обязательным моментом. Поэтому и все расходы по его заключению, регистрации берет на себя только одна сторона-банк.

Можно ли отказаться от закладной при взятии квартиры в ипотеку

При взятии квартиру в ипотеку уже в банковском отделении становится понятно, что закладная становится одним из обязательных условий получения денег. Конечно же, специалист не сообщает об этом прямо, но из-за отказа от подписания документа может последовать отрицательное решение банка. То есть никто не заставляет обратившегося за ипотечным кредитом залог — квартиру, но от этого никуда не уйти.

Большинство квартир оформляется в ипотеку именно с эти документом. Это уже распространенная практика, так как все кредиторы хотя получить дополнительные гарантии. Им нужно вернуть свои средства с процентами обратно, а закладная в этом им помогает. Но и заемщик особо ничем не рискует, так как после погашения кредита с залогового имущества сразу же снимается обременение.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Три простых способа, как рассчитать платеж по ипотеке

Если знать, как рассчитать платеж по ипотеке, то можно самостоятельно взвесить все «за» и «против», понять, сколько предстоит тратить ежемесячно. Конечно же, это сделает за вас специалист банка, который консультирует относительно ипотеки. Но если понравилось ни одно, а сразу несколько предложений, то зачем ходить по отделениях с просьбой рассчитать ежемесячный платеж. Это можно за пару минут сделать и самому, используя специальную формулу. Их существует всего две — расчет аннуитетного и дифференцированного платежа по ипотеке.

Как рассчитать аннуитетный платеж по ипотеке

При подписании ипотечного договора кредитный специалист обязательно поинтересуется, по какой схеме заемщик хочет выплачивать долг: аннуитетной или дифференцированной. Они отличаются между собой размерами ежемесячных платежей, хотя вся сумму кредита в обоих случаях является одинаковой.

Если выбрать аннуитетную схему, то далее ежемесячно следует вносить абсолютно одинаковую сумму, и так — до конца срока кредитования. Размер платежа никак не меняется, он рассчитывается один раз, то есть при заключении ипотечного договора. Сумма дога равномерно распределяется на весь срок.

Например:

Если по договору ипотеке было указано, что клиент должен ежемесячно вносить по 20 тысяч рублей, то эта сумма является постоянной. Это означает, что и за первый, и второй, и последующие месяца он обязан вносить именно 20 тыс. руб. В последний месяц он внесет эти же деньги.

Формула, как рассчитать платеж по ипотеке для аннуитетной схемы:

АП=СК*(ПС/1-(1+ПС)-кп), где:

АП — аннуитетный платеж, который вносится каждый месяц до конца срока кредитования.

ПС — годовая процентная ставка.

СК — вся сумма взятого кредита.

КП — количество периодов.
Другой вариант формулы:

Формула позволяет точно рассчитать, сколько нужно платить по ипотеке каждый месяц. Получившаяся цифра включает в себя все — и сумму основного долга, и начисляемых процентов. Это и есть тот самый платеж, который из месяца в месяц будет совершенно одинаковым. Он не меняется: не сокращается и не увеличивается.

Несмотря на то, что, конечно же, начисляемая сумма процентов и размер оставшегося долга все же меняется, их сумма ежемесячно будет одинаковой. Более того, при детальном рассмотрении оказывается, что размер процентов сокращается, а основного долга — увеличивается. Но если их сложить в каждом месяце, то получится все равно одна и та же цифра. Поэтому можно просто использовать формулу, не проводя более детальных вычислений для каждого периода.

Для многих потребителей удобно знать точную цифру своей задолженности и выплачивать одинаковые суммы ежемесячно. В отличие от дифференцированной схемы, в самом начале не нужно переводить самые большой размер платежей. Но и в конце они будут точно такими же, как и в начале, то есть не уменьшатся.

Как рассчитать дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированный платеж уже по своему названию говорит о том, что заемщику нужно будет платить каждый раз совсем неодинаковую сумму. Так и есть: каждый месяц сумма оплаты совершенно разная и постоянно снижается. В самом начале размер начисляемых процентов и основного долга наибольшая, но потом она сокращается.

Другая формула, как рассчитать платеж по ипотеке по дифференцированной схеме для текущего месяца:

НП=ОК*ПС*(ЧДМ/365 дней), где:

НП — итоговая сумма начисляемых ежемесячно процентов (помимо основного долга по кредиту).

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

ЧДМ — число дней в месяце.

В верхней формуле используется количество дней в году и месяце, но иногда используется просто число месяцев в году. Формула для расчёта такого платежа:

НП=ОК*(ПС/12месяцев), где

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

Каждый платеж по ипотеке состоит из двух частей: суммы оставшегося долга от «тела» кредита и начисляемых процентов. Две вышеприведенные формулы используются для вычисления именно этих процентов.
В формуле постоянно используется значение ОК — размер оставшегося основного долга по ипотеке. С каждым месяцем она будет постоянно уменьшаться, поэтому сокращается и НП — размер начисляемых ежемесячно процентов. Поэтому, ежемесячный платеж постоянно будет меняться, постепенно уменьшаясь из месяца в месяц.
Он не может быть одинаковым, так как рассчитывается на основе показателя оставшегося долга по ипотеке. Так как заемщик постоянно вносит деньги, то эта задолженность уменьшается, как и сумма начисляемых процентов.

В самом начале, например, в первый месяц выплаты будут самыми большими, так размер основного долга наибольший. Потом платеж будет постепенно снижаться. В последний месяц заемщик внесет наименьшую сумму. По этой причине многие выбирают именную дифференцированную схему расчетов по ипотеке. В самом начале придется не так легко, так как платежи будут наибольшими. Зато потом они снижаются, а в конце срока кредитования и вовсе будут минимальными.

Используем кредитный калькулятор

Если использовать вышеприведенные формулы, то придется самостоятельно проводить вычисления. К тому же, для детальных подсчетов потребуются таблицы Excel, благодаря которым можно увидеть изменения размеров остатка по основному долга и начисляемых процентов в динамике. Для многих это вызывает трудности, поэтому есть оптимальный, третий вариант того, как рассчитать платеж по ипотеке за пару минут. Для этого есть ипотечный онлайн-калькулятор.

Он содержится на различных сайтах и похож больше на бланк или табличку, которую нужно просто заполнить. К тому же, калькулятор ипотеке поддерживает сразу две опции:

То есть, в форме онлайн-калькулятора можно выбрать нужную схему — для этого есть соответствующая опция.

Для вычисления ежемесячных платежей понадобится указать в форме такие исходные данные:

Иногда в калькуляторе есть возможность вычислить платеж не на основе суммы кредита, а стоимости недвижимости. Тогда в форме указываем именно эту цифру. После заполнения всех пустых полей, нужно нажать на кнопку расчета. После этого на сайте сразу же отобразится сумма ежемесячного платежа и другие важные данные. Иногда видна даже инфографика — все зависит от того, какой ипотечный калькулятор был выбран.

Какой платеж выгоднее по расчетам — аннуитетный или дифференцированный

Существует миф о том, что от выбора схемы взносов по ипотеке зависят размер ежемесячных платежей. Если выбрать аннуитет, то необходимо каждый месяц переводить банку одну и ту же сумму. При дифференцированном платеже она другая: сначала высокая, а потом снижается из месяца в месяц. Если провести расчеты платежа по ипотеке по двум схемам, используя одни и те же данные, то получатся разные цифры. Потребители начинают их сравнивать и искать наиболее выгодный вариант, и это — ошибка.

Если потратить немного больше времени и суммировать все ежемесячные суммы взноса по ипотеке в обоих схемах, то в результате получится одна и та же цифра. Проще говоря, общая итоговая сумма долга будет все равно одной и той же. Выше расписано, как рассчитать платеж по ипотеке при аннуитетных и дифференцированных платежах. Только сделать это нужно за каждый месяц, чтобы потом суммировать все платежи между собой. После этого наглядно станет видно, что при любой схеме размер долга по ипотеке будет одинаковым.

Для одних потребителей важно преодолеть все трудности на начальном этапе после взятия ипотеки. Они выбирают дифференциальные платежи, когда нужно перечислять больше всего средств в первые месяца после оформления кредитного договора. Другие же предпочитают стабильно вносить одну и ту же сумму, выбирая аннуитет.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку с чего начать: документы, советы, правила

Когда необходимо купить квартиру в ипотеку с чего начать знает не каждый. Одного желания мало, следует собрать пакет документов, позаботиться о своей платежеспособности и многих других нюансах. Далее даны подробные рекомендации, как быстро подготовиться к покупке квартиры в кредит.

Выбираем банк и выгодное кредитное предложение

Так как на финансовом рынке слишком много банков и их ипотечных программ, то среди этого разнообразия легко растеряться. Одни из них предназначены для четкого круга лиц:

Остальные предложения являются стандартными, рассчитаны на больший круг потребителей:

Нет смысла терять время на поиски выгодного кредита среди такого большого выбора. Лучше сразу перейти на сайт «своего» банка, а лучше обратиться к агрегатору. Им является онлайн-ресурс, на котором агрегированы (собраны) сотни ипотечных предложений от разных российских банков.

Для их сортировки на сайте есть фильтры поиска. К примеру, можно указать размер процентной ставки, сроки и другие параметры. После этого агрегатор предложить уже отсортированный список ипотечных программ. Рядом с каждой есть кнопка отклика. Нажав на нее, можно перейти на сайт банка.

Список документов и обязательных условий

Ни для кого не является секретом то, что купить квартиру в ипотеку не так просто. Банк тщательно проверяет документы, платежеспособность, кредитную историю обратившегося. К потенциальному заемщику предъявляются обязательные требования:

Все эти документы тщательно проверяются, а справки или Декларация используется для оценки платежеспособности обратившегося за ипотекой для покупки квартиры. Анализируется — сможет ли он рассчитаться в будущем по кредиту и вносить ежемесячные платежи.

Если купить квартиру в ипотеку с чего начать знает каждый: следует подготовить вышеуказанные документы. Да и своей кредитной истории также не стоит забывать, так как именно она проверятся после подачи заявки на кредит. Если в прошлом были просрочки, или даже есть, открытые, то важно изменить ситуацию к лучшему. С плохой историей кредитов банк вряд ли выдаст ипотеку. Возможно, лучше сначала ее немного исправить, то есть взять менее «большой» кредит и вовремя по нему рассчитаться.

Поиск залога и поручителей, если это необходимо

Если с уровнем дохода не все так гладко или вовсе нет постоянного места работы, то рассчитывать на ипотеку для приобретения жилья особо не стоит. Вряд ли бане пойдет на большой риск и выдаст деньги такому неплатежеспособному клиенту. Но он может смягчить свое решение и одобрить запрос, если обратившийся предоставить залог или приобщит к делу поручителей. Суть заключается в следующем:

Не стоит переживать, что имущество будет навсегда арестовано банком. С него снимается арест сразу после выплаты всего долга по ипотеке.

Сбор денег для первоначального взноса

Часто ипотечные программы содержат одно важное условие — оплата первоначального взноса. Без него банк не выдаст деньги на покупку квартиры. Как правило, нужно внести от 10 до 50 % от общего размера долга. Значит, следует позаботиться о наличии такой суммы на руках и собрать ее заранее.

Первоначальный взнос имеет и свое преимущество: он уменьшает размер оставшегося долга. Каждый банк сам устанавливается процент первоначального взноса, поэтому стоит проанализировать разные предложения.

Внимательно изучаем все условия

В программах ипотечного кредитования для покупки квартиры может скрываться много подводных камней:

Поэтому стоит тщательно изучить все условия и при подписании договора и в момент его заключения. Важно внимательно прочесть каждый пункт документа и только потом ставить подписи. Все вышеуказанные рекомендации помогут понять, с чего начать для покупки квартиры в ипотеку.

 

 

 

 

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как взять квартиру под ипотеку и не прогадать: советы, условия банков, документы

Чтобы взять квартиру под ипотеку, достаточно просто собрать документы и обратиться в банк. Но за этой простотой скрываются сбор десятка справок, ожидание решения кредитора, отказы, одобрение, согласие с жесткими условиями и другие неудобства. Редко у кого получается оформить квартиру в ипотеку за один день или час.  Для того чтобы избежать всех перечисленных проблем, следует прислушаться к нижеизложенным рекомендациям.

Как быстро взять квартиру под ипотеку: беспроигрышный вариант

Ранее уже было сказано, что банки могут и отказать в выдаче ипотеки. Таким образом, можно обойти несколько отделений за день, но так и не получить долгожданного одобрения. Это чем-то похоже на собеседование для приема на работу, только тут проверяется платежеспособность и кредитная история клиента. А их, как известно, никак нельзя скрыть или изменить. Какой же универсальный секрет успеха тех, кто все-таки получить одобрение и может взять квартиру под ипотеку? Он заключается в следующем:

Остановимся детальнее на кредитной истории. В ней содержится информация о ранее взятых займах, просрочках, досрочном погашении и другие данные. Если есть открытые просрочки (непогашенные кредиты), то они также будут там указаны. Обманывать банк нет смысла, так как специалисты все равно увидят просрочки в кредитной истории (КИ). Ипотека, чаще всего, выдается тем, кто имеет хорошую историю кредитов. Если же ранее были проблемы с выплатой долга, то есть большой риск получить отказ.

Но не стоит отчаиваться, так как КИ поддается исправлению, но не в буквальном смысле. Данные невозможно стереть или изменить, но зато можно своевременно выплачивать новые займы. Если в текущем году в выдаче ипотеки был получен отказ, то следует взять меньшие по размеру кредиты и вовремя вносить по ним платежи. Тогда кредитная история улучшится и, возможно, в следующем году банк одобрит заявку на покупку квартиры в ипотеку.

Виды ипотеки для покупки квартиры

За заемными деньгами обращаются потребители, которые хотят взять квартиру под ипотеку с рынка первичной или вторичной недвижимости. Тут есть большие отличия в процедуре оформления кредитного договора и не только. Например, если покупать квартиру в ипотеку на первичном рынке, то все может происходить по-разному:

  1. Заемщик сам находит квартиру, обращается в банк за деньгами. Далее все происходит стандартно: рассмотрение заявки, оценка стоимости недвижимости, подписание договора и т.д. Как правило, предлагается и страховка имущества, а также жизни и здоровья ее будущего владельца.
  2. Иногда застройщики предлагают купить первичную недвижимость в рассрочку или же по более низкой процентной ставке на этапе строительства. Но тут есть небольшая «загвоздка»: застройщик предлагает свой перечень или даже один банк, в котором можно заключить договор. Тогда у клиента нет особого выбора, он вынужден взять ипотеку именно в этой, а не другой организации. Поэтому нужно сначала подумать, какой вариант будет более выгодным.

Также не стоит забывать, что большинство сделок заключается в целях покупки квартиры на вторичном рынке. Тут уже нельзя обойтись рассрочками или льготами от застройщика, так как жилье продает прямой владелец или агентство. В таком случае заемщику нужно сначала выбрать квартиру, а потом обращаться в банк за кредитом. Но это — не все виды ипотечного кредитования при покупке квартиры. Есть и другие, приведенные ниже.

Взять квартиру под ипотеку с залогом

Заемщик может не устроить банк по ряду причин. Например, у обратившегося может быть недостаточный уровень дохода или отсутствовать постоянное место работы. Что уж говорить о плохой кредитной истории и других проблемах, которые часто становятся поводом для отказа. Чтобы этого не случилось, банку необходимо предоставить другие гарантии. Одной из них является залог: недвижимость, дом с участков, автомобиль и т.д. Если в собственности есть какое-то имущество, подходящее в качестве залога, то это поможет получить ипотеку.

Суть проста:

Вроде бы все просто и не содержит рисков, но есть одно «но». Следует внимательно прочесть договор перед его подписанием. В нем должно значится, что при неуплате долга по ипотеке или просрочке ежемесячных выплат, залоговое имущество может быть продано. Тогда банк потратит эти средства на погашение займа, процентов и дополнительные издержки. Если после продажи и погашения кредита что-то останется, то эта сумма передается клиенту.

Как взять квартиру под ипотеку с поручителями

При отсутствии залога, достаточного дохода, также есть риск получить отказ в получении ипотечного кредита. Но когда он нужен, то всегда есть какой-то дополнительный выход из ситуации. Например, можно прибегнуть к помощи поручителей: знакомых, родственников или даже работодателя. Третье лицо поручается за основного заемщика. Но это возможно только в таком случае:

Банк перестраховывается, когда вводит в дело поручителей, а точнее, соглашается на их участие. Если основной должник не вернет деньги, то это должен сделать поручитель. На него возлагается ответственность за своевременное внесение платежей. Но все же с наличием поручителей шансы на одобрение значительно увеличиваются.

Как взять квартиру под ипотеку плохой кредитной историей

Взять новый займ с плохой кредитной историей очень сложно, что уж говорить об ипотеки. Квартира стоит не так уж и мало, поэтому банк неохотно дает одобрение клиентам с подпорченной историей кредитов. Если в ней есть просрочки, еще непогашенные займы, то надеяться на ипотеку не стоит. Как же тогда купить квартиру в кредит, если историю нельзя изменить. Следует постараться над тем, чтобы она улучшилась. Например, в течение нескольких лет следует брать небольшие кредиты и вовремя/досрочно их погашать. Тогда кредитная история станет лучше. Она обновляется каждые 10 лет.

Если же нет времени на исправление ошибок, взятие новых займов, а кредитная история плохая, то следует соглашаться на любые условия по ипотеке. К примеру, кредитор может и «смириться» с историей кредитов клиента, если последний согласится на:

Банк получит большую выгоду для себя и сможет раньше вернуть деньги с процентами обратно. Заемщику придется переплатить, согласиться с неудобствами и невыгодными условиями, но зато он сможет взять квартиру в ипотеку. Но все же стоит внимательно ознакомиться с каждым пунктом и условиями договора прежде, чем его подписывать.

Как взять квартиру под ипотеку без отказа

Банк дает одобрение на выдачу ипотечного кредита в разных случаях. К примеру, нужно, чтобы:

Все это дает основание, чтобы одобрить заявку клиента. В противном случае безотказное решение принимается на других условиях. Например, следует согласиться с более высокими процентными ставками, сжатыми сроками погашения и т.д. Присутствует и страховка недвижимости, а также самого заемщика, которая обойдется в немалую сумму. На все это следует согласиться, чтобы взять квартиру под ипотеку без отказа. Кончено же, нужно соизмерять свои возможности с желаниями. Если доход небольшой, и его повышение не предвидится, то лучше отказаться от кредита с невыгодными условиями.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Во многим ипотечных программах встречается обязательное условия — первоначальный взнос. Следует сразу же оплатить банку какую-то часть от общей суммы будущего долга. Оплата производится сразу же после подписания договора. Первоначальный взнос стартует от 10 % и может даже не ограничится и 50 %. Все зависит от требований самого кредитора и возможностей клиента. Часто заемщики сами желают поскорее внести часть денег, чтобы потом оставалось выплачивать как можно меньше.

Не стоит переживать относительно суммы первоначального взноса. Часто она не превышает 10-20 %. К тому же, есть программы государственной поддержки. По их условиям можно получить сумму от государства для уплаты первоначального взноса. Такие программы разработаны для молодых семей, военных и других лиц.

Стоит понимать, что банк охотнее выдает ипотеку для покупки квартиры тем, кто желает перевести первоначальный взнос. Так он получает часть денег сразу и удостоверяется в платежеспособности обратившегося.

Стоит ли покупать страховку для того, чтобы взять квартиру под ипотеку

Страховые продукты уже давно предлагают не только страховые компании, но и банки. Поэтому, беря в кредит технику, все равно необходимо приобрести и страховку на нее. Что у ж говорить о квартире, где такое условие является обязательным. У каждого клиента банка всегда есть возможность отказаться от страховки. Она не является обязательной. Но тут в дело вступает «психологический фактор». Если потенциальный заемщик отказывается от страховки, то вероятность получить отказ в выдаче ипотечного кредита повышается. Клиент отказывается от страховки, а банк отказывает ему. Поэтому практически все соглашаются на покупку и подписание страхового договора.

Что именно страхуется по договору ипотеки при покупке квартиры? Это может быть:

Если, к примеру, с заемщик что-то случится, то страховая компания покроет его долг перед банком. Иногда ипотека по квартире еще не выплачена, а самим жильем что-то случается. Например, после пожара страховая компания возместит частично или полностью сумму ущерба. Все страховые случаи обаятельно указываются в договоре страхования. От него не стоит отказываться, но и сумму страховки может оказаться непомерной большой. Поэтому следует сначала проанализировать ее среднюю стоимость на рынке, чтобы не переплачивать.

У многих нет возможности сразу оплатить всю сумму страховки. Поэтому банк идет навстречу и распределяет эти деньги на срок кредитования. Поэтому страховые платежи могут входить в сумму ежемесячных.

Какие документы нужны, чтобы взять квартиру под ипотеку быстро

При подаче заявки на ипотеку без паспорта гражданина РФ не обойтись. К тому же, заемщик должна быть совершеннолетним. Часто есть ограничение на возраст: кредит не выдается пенсионерам, даже если они работают. Но каждый случай является индивидуальным, так как программ кредитования на рынке очень много. Все они рассчитаны на разных потребителей. В список подаваемых документов, кроме паспорта, входят:

Во время оформления список документов может расшириться. Все зависит от требований банка, в котором заключается договор.

Как быстро взять квартиру под ипотеку без потерь времени

Каждый банк долго рассматривает заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы не терять времени и найти подходящее для себя предложение, лучше воспользоваться сайтом-агрегатором. На нем выставляются все актуальные ипотечные программы от самых разных банков РФ. По каждой из них есть краткие условия, тарифы, описание, что позволяет быстро ознакомиться с предложением.

На таком сайте можно быстро найти подходящую программу. Следует просто воспользоваться фильтрами поиска, установить собственные параметры и посмотреть обновлённые результаты. К примеру, можно указать сроки кредитования, процентную ставку и другие условия. После этого агрегатор выдаст новый результат.  Таких ресурсов существует много, с их помощью каждый сможет быстро ознакомиться с ипотечными программами у себя дома, на работе или даже на телефоне.

Если на онлайн-агергаторе приглянулось одно или несколько предложений, то сразу же можно и откликнуться на них. Для этого нужно нажать на соответствующую кнопку. Сайт сразу переадресует пользователя на страницу банка. На не дано детальное описание кредита, его тарифов, условий, преимуществ. Но для тех, кто привык к старому способу оформления ипотеки, необходимо сразу же обратиться в отделения банков для уточнения всех условий. Конечно же, на это уйдет много времени.

Таким образом, взять квартиру под ипотеку можно и плохой кредитной историей, быстро, без отказа, без справок и на прочих условиях. Даже если нет постоянного дохода, можно заручиться помощью поручителей или предоставить залог. Выход найдется всегда.

 

 

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что нужно для покупки квартиры в ипотеку: список документов и требований банков

Купить квартиру в кредит не так-то и просто, ведь такое приобретением считается крупным и дорогостоящим. Банк даст согласие на выдачу займа при выполнении целого ряда условий. Есть перечень того, что нужно для покупки квартиры в ипотеку: пакет документов, гражданство РФ, залог и т.д. Конечно же, каждый кредитор предъявляет свой список требований, но далее приведен обобщающий их перечень.

Обязательные условия для покупки квартиры в ипотеку

Ни один банк не выдаст ипотечный кредит на огромную сумму несовершеннолетнему или человеку, который не имеет гражданство РФ, регистрации. Поэтому выполнение этого условия является обязательным. Иногда есть ограничение на возраст, поэтому пенсионерам получить деньги на покупку жилья не так легко, даже если они работают.

Но иногда находится решение — оформление страхового договора. Пенсионер покупает страховку своей жизни, здоровья, от несчастного случая или потери трудоспособности. Таким образом, банк получает гарантии того, что выданные деньги будут возвращены в любом случае.

При первом посещение отделения банка обязательно потребуется предъявить паспорт гражданина РФ. Без этого документа договор не будет заключен, да и заявка клиента не рассматривается. Иногда ипотеку предлагают оформить при наличии минимуму документов, но в их список всегда входит паспорт.

Платежеспособность — первое, что нужно для покупки квартиры в ипотеку

Заемщику от кредитора нужно только одно — кредит на покупку квартиры. А банку или другой кредитной организации важно получить со временем все выданные деньги обратно, да еще и с процентами. Вернуть деньги способен только тот, кто получает постоянный доход, например, зарплату. Поэтому для покупки квартиры в ипотеку следует предъявить такие документы:

Возможно, потребуется и трудовой договор, а также другие справки и документы, заверяющие в платежеспособности клиента. Неработающему крайне тяжело заключить договор ипотеки, так как ежемесячно следует выплачивать немаленькие суммы платежей. Вряд ли их сможет вносить человек без постоянного места работы.

Гарантии — второе, что нужно для покупки квартиры в ипотеку

Если потенциальный заемщик предоставил все документы и справки, подтверждающие его платежеспособность и официальное трудоустройство, то это является большим плюсом. Когда доходы позволяют вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то банку не нужны никакие дополнительные гарантии. Он заключает с клиентом договор на выдачу ипотечного кредита.

А если доход маленьких или его вовсе нет, то что происходит в этом случае? Естественно, обратившийся получает отказ, но этого можно и избежать. Банку следует предоставить какие-нибудь дополнительные гарантии того, что кредит будет выплачен. Далее разберемся в видах таких гарантий детальнее.

Предоставление залога для покупки квартиры в ипотеку

Если доход клиента не является достаточным для погашения в будущем ипотечного кредита, то банк потребует дополнительные гарантии. Например, необходимо предоставить документы на залоговое имущество:

Иногда залогом выступает и другое имущество — все зависит от условий кредитора. Следует передать копии документов на него и предъявить их оригиналы. В ипотечном договоре обязательно указывается то, что определенное имуществом заемщика является залоговым. На него накладывается арест, чтобы должник не мог осуществить продажу имущества или передачу его в собственность другого человека. После погашения ипотечного кредита имущество перестаёт быть залоговым, с него снимается арест.

Привлечение поручителей для приобретения квартиры в кредит

Если дохода нет или он небольшой, то банк не согласиться выдавать займ на покупку квартиры в ипотеку. Но это дело становится поправим, когда к оформлению привлекаются третьи лица — поручители. Если они имеют достаточный ежемесячный доход из официальных источников, то вполне могут поручиться за основного заемщика. Поручителем, как правило, выступает один человек. Он также принимает участие в процедуре заключения ипотечного договора.

На такое лицо возлагаются большие обязательства. Если основной заемщик не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то это должен сделать именно поручитель. В таком случае именно он становится тем, на кого перекладываются все долги по ипотечному договору. Именно поэтому банки охотно идут на сделки с поручительством, так как они получают неплохие гарантии на возврат выданного займа.

Оформление дополнительного договора страхования

Выше уже был приведен пример с пенсионерами, которые также могут купить квартиру в ипотеку в некоторых банках. Но для этого им необходимо подписать договор страхование и, естественно, оплатить эту услугу. Что нужно для покупки квартиры в ипотеку человеку, который не имеет достаточно дохода? Ему нужно предоставить банку дополнительные гарантии. Если, вдобавок нет залогового имущества и поручителей, то часто выход заключается в подписании страхового договора. Этот документ и является гарантией того, что кредитор все же получит средства с процентами обратно.

Застраховывается не только сам клиент (от несчастного случая, потери трудоспособности), но и квартира (от пожара, стихийных бедствий и т.д.). Все это оговаривается заранее. Но нужно помнить, что страховка при ипотечном кредитовании стоит больших денег. Обычно эта сумма распределяется на ежемесячные платежи. Часто покупка страховки является обыденным делом, то есть обязательным условием.

Первоначальный взнос

Еще один способ того, как быстро оформить квартиру в ипотеку, является перечисление первоначального взноса. Это дает такие преимущества:

Естественно, не все имеют на руках деньги для внесения первоначального взноса при покупке квартире в ипотеку. Но часто банк требует не такую уж и большую сумму — 10 % и выше от суммы займа.

Разумеется, для покупки квартиры в ипотеку нужно прийти в банк или заполнить заявку на кредит на сайте. После этого осуществляется сбор документов, обсуждение деталей с банковским представителем и заключение договора, в случае одобрения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте
leadia
top