В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Ссуда или кредит? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать.

Ссуда и кредит – в чем разница интересует многих потенциальных заемщика. Оба понятия предполагает то, что нужно не просто взять заем, но и вернуть этот долг. Но, как оказалось, эти финансовые термины имеют существенные отличия и только несколько общих сходств.

Ссуда или кредит? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать.

Ссуда и кредит – в чем разница

Ссуда и кредит – в чем разница. Особенности ссуды и кредита

Особенности кредита

Под кредитом понимают денежный заем, который имеет сразу четыре характеристики.

  1. Срочность. Деньги выдаются на определенный срок и должны быть возвращены банку или МФО не только целиком, но и с процентами. К тому же, в договоре кредитования точно обозначены сроки и периодичность взноса платежей. Могут быть указаны даже числа месяца, когда нужно внести средства. Если они были перечислены позже, то заемщик уже может быть оштрафован или же предупрежден менеджерами банка.
  2. Платность. Каждый может взять кредит на условиях не просто погашения его «тела», но и процентов. Именно они являются платой за пользования деньгами. Банк никогда не выдаст кредит без хотя бы малейшей процентной ставки.
  3. Возвратность. Необходимо обязательно вернуть взятые средства и проценты по ним в указанные сроки.
  4. Денежный эквивалент. Существует множество видов кредита: от коммерческого до потребительского или ипотеки. Во всех случаях клиенту выдаются деньги, а не само имущество, покупаемое в кредит. Они могут быть перечислены на руки или же сразу переданы компании, которая реализует товары, технику, транспорт в кредит. Все же заем всегда выдается только в денежной форме. Просто взять технику кредит без денежных отношений невозможно.

Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен кредитный калькулятор:

Простой кредитный калькулятор аннуитетных платежей


Любая микрофинансовая организация и банке заинтересованы не только в своем развитии, расширении, но и в прибыли. Она является первоочередной целью и может быть получена из кредитных взносов клиентом. В ежемесячный платеж входит основная сумма погашения («тело» кредита) и проценты. Иногда во взнос включается приобретенная страховка, комиссии и т.д. Банк получает основную прибыль с процентов. Это те деньги, которые платит заемщик финансовой организации за пользование кредитными деньгами. Ссуда и кредит – в чем разница тогда между ними, если оба эти термина подразумевает взятие займа?

Ссуда или кредит? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать.

Особенности кредита

Особенности ссуды

Кредит входит в понятие «ссуда» и является ее денежной (финансовой) формой. Под ссудой подразумевает взятие взаймы не только денег, но и:

  • Товар.
  • Имущество, ценные вещи.
  • Техника и т.д.

Если речь идет не о деньгах, то заемщик попросту одалживает определенное имущество во временное пользование. Важными являются такие моменты:

  1. Заемщик не становится владельцем имущества.
  2. Он не берет их в аренду, а одалживает.

Если при кредитовании можно получить только деньги, то ссуда предполагает одалживание любого движимого или недвижимого имущества. Для многих людей такой вариант кредитования является не просто выгодным, но и единственно возможным. Что касается характеристик ссуды, то она не обладает ни срочностью, ни платностью. Ей свойственна только возвратность—обязательный возврат взятого в долг имущества, будь то техника, оборудование, транспорт или товары.

Ссуда или кредит? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать.

Ссуда или кредит

Суть ссуды и ее кардинальные отличия от кредита

Ссуда и кредит – в чем разница между ними, если в обоих случаях нужно подписать договор? Действительно, при кредитовании или взятии ссуды клиент должен подписать ряд бумаг. Основная из них — это договор, в котором указаны все условия. Если бы взят кредит, то в документы указана сумма, сроки, размер платежей, процентная ставка и другие важные моменты. Речь постоянно идет о деньгах, оплате услуг банка, сроках погашения.

Что касается ссуды, то в договоре может и отсутствовать информация о сроках погашения. Важно просто отдать взятое имущество и/или оплатить ему премию за услуги. Если говорить о вознаграждении финансовой компании или ссудодателя, то оно также может отсутствовать. Не всегда нужно возвращать имущество и платить за его пользование. Конечно же, часто заключаются договоры о взятии ссуды, в которых указан размер премии, но это вовсе не процентные ставки другие банковские платежи.

Суть заключается в том, что заемщику нужно попросту вернуть взятое имущество и выполнить свои обязательства. В договоре ссуды может быть указана или осе не значится информация о премии (оплате услуг) ссудодателя, а также сроках погашения. Поэтому ссуда и кредит – в чем разница понятно каждому: кредит всегда предусматривает платежи по процентам, ссуда — нет.

Все зависит от условий договора, но все же ссудодатель никогда не указывает в нем процентных ставок. Может значится только размер премии, которая также не всегда перечисляется деньгами. Заемщик может оплатить премию продукцией, товарами, услугой, что также заранее оговаривается при подписании договора.

Ссуда или кредит? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать.

Ссуда не всегда предусматривает оплату процентов

К примеру, тот, кто берет взаймы сельскохозяйственную технику, может потом вернуть не только ее, но и определенную продукцию в качестве премии своем ссудодателя. Это выгодно обеим сторонам, а заемщику не нужно перечислять свои деньги. Он пользоваться техникой определенный период, в течение которой смогу произвести продукцию не только для своих нужд, но и для оплаты услуг ссудодателя.

Видео: стоит ли брать кредит

Что выгоднее

Нельзя точно ответить на вопрос о том, что выгоднее для заемщика. Необходимо сразу отталкиваться о того, что необходимо взять взаймы. Если речь идет о деньгах, то не все ссудодатели их предоставляют. Только банки выдают исключительно финансовые кредиты, то есть клиент получает свои деньги на руки или же приобретает за них определённые товары, технику и т.д. Можно взять ссуду в виде любого движимого или недвижимого имущества, не перечисляя за них средства. Клиенту сразу предоставляется товар, оборудование, техника или любое другое имущество, которое является предметом договора.

Ссуда или кредит? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать.

Что выгоднее – все индивидуально!

Иногда ссуда выдается в виде денег, но тогда в договоре значится размер премии, которую нужно перечислить ссудодателю. Возможно, она и вовсе будет отсутствовать, но такие ситуации случаются редко. Тогда необходимо сравнить размер этой премии и всех платежей, которые необходимо было бы внести за кредит. Если размер премии выше банковских платежей, то более выгодным будет взятие кредита. В противном случае следует брать ссуду. Поэтому нужно заранее рассчитать все риски, затраты, и только потом делать выводы.

Ссудодателем может выступать не только юридическое, но и физическое лицо. Если заемщик знает, что у него можно взять взаймы нужную ему технику, оборудование или другое имущество, то гораздо выгоднее взять ссуду, а не идти за кредитом. Простой пример: владельцу бизнеса потребовался спецтранспорт, который есть в распоряжении ссудодателя. Он обращается к нему напрямую и берет этот транспорт в пользование на определенный срок.

После его истечения заемщик возвращает имущество и платит премию за пользование техникой. Ему гораздо выгоднее взять ссуду, чем кредитные средства для покупки такого транспорта. Он потеряет не просто время, но и средства, так как платежи по процентной ставки могут быть завышенными. К тому же, премию ссудодателю он может перечислить не только деньгами, но и договориться о бартере.

Если же нужны только деньги, то без банковского кредита, как правило, не обойтись. Иногда размер премии по договору ссуды может выше банковских платежей. Каждый случай носит индивидуальный характер.

Видео для настроения: Экспресс-кредит для Валеры 🙂

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать.

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать. Как заставить миллион работать?

На сегодняшний день появляется все больше желающих выгодно вложить имеющиеся сбережения в приносящие прибыль финансовые инструменты. Потратить деньги умеет каждый. Не каждый умеет их приумножить. Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать? Такую сумму маленькой уже не назовешь.

Больше денег – больше перспектив. Но нужно обдумать все возможные риски.

Все помнят притчу про курицу. Лучше не экспериментировать в одном направлении со всей суммой.

1. Значимую часть можно отправить на пассивное увеличение – оформим депозит в проверенном банке. Скорой прибыли здесь ждать не стоит, зато деньги сохранятся.

2. На оставшиеся деньги (около 30%) можно попробовать купить акции.

Депозит в банке

Сначала стоит детально ознакомиться с банком (поинтересоваться его возрастом, историей существования, рейтингом надежности).

Главные характеристики банка:

Прибыльность

Депозиты делятся на:

  • пополняемый (в него можно периодически вносить деньги);
  • пополняемый, с возможностью снимать дополнительные взносы;
  • с пролонгацией (возможностью продлить срок автоматически в конце договора).
  • с капитализацией вкладов – набежавший процент периодически плюсуется к общей сумме вклада, работая на его увеличение;
  • с выплатой процентов (вкладчик может снимать проценты периодически)

Процентная выгодность обеспечивается оформлением депозита на длительный срок с капитализацией процентов (т.е. проценты не просто начисляются, они плюсуются к первоначальной сумме и работают на умножение).

Но есть мнение, что более выгодно пользоваться минимальным сроком. Так, при необходимости досрочного снятия своих сбережений, вы получите максимум. Но годовой процент будет утерян.

Надежность вклада

Надежность вклада

Надежность вклада

Вложить большую сумму в банк рискованно, лучше поделить ее на несколько вкладов, разбросанных по 2-3 банкам. Так можно заручиться поддержкой со стороны государства. Действующее, на сегодняшний день, законодательство обязуется вернуть сумму вклада, не превышающую 700 000 рублей.

Воспользуйтесь информацией независимых экспертов.

Вкладывайте свои средства в банки, которые состоят в системе страхования. Это вас несколько обезопасит.

Для определения надежности не стоит доверять одному изученному рейтингу или мнению родственника, подруги, нужно сравнивать. Иногда можно встретить полезную информацию на форумах.

Покупка акций

Очень выгодно купить акции IT-компаний, на зарубежных биржах стоимость их ценных бумаг растет со скоростью света.

Перед вложением денег в кампанию нужно очень детально изучить все пункты договора. Нельзя ограничиваться знаниями о сроках и размерах выплачиваемых процентов, изучите историю существования данной компании, проанализируйте прошлую политику выплат.

Выбор способа заработка на акциях за вами.

  • Акции берем в виде займа у посредника и продаем по хорошей цене. Дождавшись, когда спрос на них упадет, выкупаем и отдаем тому же брокеру.
  • Можно сыграть наоборот на повышении спроса. Просто покупаем акции подешевле и перепродаем чем подороже.
  • Пользуемся регулярными выплатами. Можно получать дивиденды. Тут важно подгадать срок. Лучше всего совершать покупку за пару последних дней до закрытия реестра, до того, как будет составлен список получателей прибыли.

Коротко об акциях

Покупка акций

Покупка акций

На сегодняшний день все акции виртуальны, они находятся в электронной базе. Это играет в пользу безопасности акционеров и дает право торговать отдаленно, сидя дома в уютной обстановке. Но на собрания директоров желательно ездить, ну хоть иногда. Все организационные моменты решают владельцы крупных пакетов акций. Они могут даже переизбрать административный штат предприятия с целью поднять финансовую политику данного предприятия. При полной ликвидации предприятия вам достанется часть его активов. Они будут розданы после возмещения всех долгов.

Владение небольшим пакетом акций не дает вам права решать глобальные вопросы относительно развития экономики предприятия, но ваша выгода в отсутствии ответственности перед кредиторами. Вы просто зарабатываете на вложениях.

Сроки выплат

Чаще всего выплата дивидендов происходит раз в год, но возможно дробление выплат – раз в квартал, раз в 6 месяцев. После того, как реестр закрывается, созывается совет всех директоров для определения подходящей даты закрытия реестра и размера будущих выплат по дивидендам. Процесс закрытия реестра принято называть осечкой.

Дробные выплаты производят компании, имеющие высокую степень прибыльности.

При полной ликвидации предприятия (в случае банкротства) вам достанется часть его активов. Они будут розданы после возмещения всех долгов.

Сопоставление рисков и прибыли

Риск при покупке ценных бумаг: предприятие не обязано платить акционерам, после собственного разорения, ничего. Можно запросто потерять весь капитал. Разорение предприятия не выгодно акционерам.

Нужно оговориться, что государство в такой ситуации ничем вас не подстрахует, ничего не возместит, как в случае депозита.

Зато при удачном развитии событий, когда предприятием руководят удачливые и грамотные бизнесмены, прибыль за год может высоко возрасти. Может дойти до того, что вам станет страшно владеть таким большим пакетом акций и захочется его продать. Акция – ценная бумага, предоставляющая серьезные риски, но обещающая приличную прибыль. Поэтому нужно начинать дружить с акциями очень осторожно. С опытом вы научитесь предвидеть ход дальнейших событий, пристально отслеживая нужную информацию.

С чего начать

Думая, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать, подыщите себе посредника.

Для первых вложений он вам необходим, так как самостоятельно торговать на бирже вы сможете, только получив аккредитацию и лицензию.

Существуют рейтинговые списки инвесторов. Выбор широк.

Заключив договор с брокером, покупаем акции на фондовой бирже через инвестиционную компанию. Она и подберет акции для вашего портфеля.

Покупать можно и через брокерские компании, существующие при банках, это может быть более прибыльно, но риск тоже растет, прямо пропорционально. После двустороннего подписания договора вы получаете клиентский счет. Через брокерский счет ваши деньги превращаются в акции. С этого момента можно ожидать поступления дивидендов на счет.

Вложив деньги в солидную компанию с хорошим прогнозом можно годами получать свои прибыльные проценты. Вот мы и ответили на вопрос: куда вложить миллион рублей, чтобы заработать.

По мнению аналитиков, новичкам наиболее выгодно приобрести акции именно на долгий срок, нежели играться в спекуляцию – меньше рисков. Но у каждого своя стратегия.

Вам регулярно будут приходить отчетности о состоянии счета в электронном виде на личную почту. А можно договориться, что вы будете сами приходить в банк за нужными сведениями. Такие отчеты помогут не только сориентироваться в настоящем состоянии дел, но и проанализировать весь период вложений, отметить слабые моменты, получить бесценный опыт ведения торгов.

Не забудьте о налогах

Говоря об обязательствах, напоминаем, что необходимо платить налоги со всех видов прибыли.

Не забудьте задекларировать свою деятельность. В противном случае вас ожидает приличный штраф. С заполнение налоговой декларации может возникнуть ряд трудностей. Там необходимо внести определенные кодировки. Но началу советуем подключить специалиста на основе платной услуги.

Декларация подается до конца апреля, учитывая все движения средств в течение предыдущего года.

Не забудьте о налогах

Не забудьте о налогах

Если доходы вы получали из разных мест – для налоговой службы нужно эту информацию объединить.

Итак, пошаговая инструкция для отважных новичков:

  1. Выбираем себе посредника.
  2. Заключаем с ним договор.
  3. Оговариваем организационные моменты – схема связи, др.
  4. Проводим ежедневные отслеживания процесса, вносим данные в отчетную документацию.
  5. В конце каждого года важно не забыть о налогах. Поговорите об этом с брокером.

Нужно учитывать и общую экономику в стране, в мире. Помня о волнообразном ее течении, не стоит сильно расстраиваться в непостоянстве высокой прибыли.

Начинающим часто мешает паника. Покупайте чуть дороже в момент падения рынка и продавайте чуть дешевле после стремительного подъема.

Главный совет – детальное и регулярное изучение текущей информации.

Подытожим.

Сравнивая оба способа приумножения денежных средств, можно сказать следующее:

Вложение в акции может принести конечную прибыль, в несколько раз превышающую пассивный прирост средств через депозит за тот же временной период, но рисков здесь больше.

Большим камнем преткновения есть обязательное применение налоговой схемы. Депозиты же налогом не облагаются.

Значит вы правильно сделаете, применив оба эти способа для собственного обогащения и перестраховки. Депозит гарантирует сохранность, акции сулят прибыль.

Вот куда вложить миллион рублей, чтобы заработать.

Удачных вам денежных операций.

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top