В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Мультикарта ВТБ 24 что это – честный разбор от А до Я

Мультикарта ВТБ 24 что это

Мультикарта ВТБ 24 что это

Мы подготовили самый честный разбор в духе: Мультикарта ВТБ 24 что это такое.  В нем вы узнаете всю правду о беспроцентном льготном периоде, лимите и процентной ставке. Разберем движение средств по карте и ее использование на примере. Узнаем является ли она кредитной. Расскажем о дебетовый и зарплатной карте. Какой кэшбэк, бонусы по каждой Мультикарте и сколько процентов можно получить обратно.

Кредитная Мультикарта ВТБ 24 что это — подробное описание

Как и любая другая кредитка, Мультикарта ВТБ 24 может быть использована для взятия займа. Ее ключевые особенности:

  • Кредитный лимит в размере до 1 миллиона рублей. Его точная сумма устанавливается в индивидуальном порядке при оформлении кредитки.
  • Беспроцентный период. Он длится до 50 дней и означает, что владелец Мультикарты может пользоваться заемными средствами с нее, не оплачивая процентов. Он должен внести деньги обратно до 20 числа следующего месяца. Если вся сумма не будет возвращена вовремя, то начисляется процентная ставка (26 % годовых).
  • Кэш-бэк до 10 % в разных категориях покупок и 2 % — в любых. Часть потраченных на покупки денег возвращаются обратно на карту. Максимальная сумма возврата в некоторых категориях — 15 000 рублей.
Кредитная Мультикарта ВТБ 24 что это — подробное описание

Кредитная Мультикарта ВТБ 24 что это — подробное описание

Стоимость обслуживания равняется нулю. Бесплатно пользоваться Мультикартой можно, если выполнить следующие условия:

  • Общие суммы затрат на покупки — не меньше 15 000 рублей в месяц.
  • Остаток на счету — 15 000 рублей/месяц.
  • Поступления на мастер-счет от юрлица — на сумму от 15 000 руб.
  • Если на карту каждый месяц приходят пенсионные начисления.

Конечно же, все условия не нужно выполнять — достаточно хотя бы одного. Если ни один пункт не выполнен, то стоимость облуживания Мультикарты составляет 249 рублей в месяц.

Процентная ставка и беспроцентный период по кредитке Мультикарта ВТБ 24

Процентная ставка и беспроцентный период по кредитке Мультикарта ВТБ 24

Процентная ставка и беспроцентный период по кредитке Мультикарта ВТБ 24

Так как Мультикарта ВТБ 24 называется кредитной, то, соответственно, ею можно рассчитываться в долг. Держателю первоначально начисляется кредитный лимит — определенная сумма денег. Максимальный его размер — 1 миллион рублей. Эти деньги принадлежат банку, но держатель карты может их тратить на свое усмотрение. Главное условие — вовремя вернуть их обратно. Вовремя — значит, до окончания беспроцентного периода. Он оставляет до 50 дней.

Если вернуть потраченную с кредитки сумму до истечения беспроцентного периода, то платить проценты не нужно. Мезенхим чем-то похож на рассрочку. Что будет, если не вернуть потраченную сумму обратно до окончания беспроцентного периода? Тогда долг станет самым настоящим кредитом. По нему начисляется процентная ставка в размере 26 % годовых.

Проценты начисляются за каждый день просрочки. Поэтому все же лучше вернуть долг до истечения беспроцентного периода. Тогда никаких процентов сверху платить не нужно. Кредитная Мультикарта ВТБ 24 что это легко понять на примере. Она хоть и является кредитной, но не всегда по ней необходимо платить проценты.

Пример:

Допустим, при оформлении кредитной Мультикарты ВТБ 24 клиенту был начислен кредитный лимит в размере 100 000 рублей. Беспроцентный период составляет 50 дней. По условиям банка, всю потраченную сумму необходимо вернуть до 20 числа следующего месяца. Владелец кредитки решил распорядиться деньгами так:

  • 10 апреля — дата оформления кредитной Мультикарты.
  • 15 апреля владелец расплатился картой за покупки в интернете. Сумма трат — 45 000 рублей.

Возникает вопрос: «Когда и сколько ему нужно вернуть денег, чтобы не платить проценты?» По условиям любой кредитной Мультикарты любую потраченную сумму с кредитного лимита нужно вернуть до 20 числа следующего месяца. В примере было потрачено 45 000 рублей 15 апреля. Значит, следует вернуть 45 000 рублей до 20 мая. Именно этот месяц — следующий.

Если бы покупка была совершена 2 апреля, то вернуть деньги тоже нужно было бы до 20 мая. Почему же тогда беспроцентный период такой большой — в 50 дней? Это — максимальный его срок. Например, потраченные 1 апреля деньги владелец кредитки возвращает до 20 мая. Если посчитать количество дней между этими датами, то и выходит максимальный беспроцентный срок — до 50 дней.

Тарифы кредитной Мультикарты ВТБ 24

Тарифы кредитной Мультикарты ВТБ 24

Тарифы кредитной Мультикарты ВТБ 24

Годовое обслуживание кредитки — совершенно бесплатное, но нужно выполнить одно из вышеприведенных условий. Если оно не соблюдено, то услуга становится платной — 249 рублей в месяц. Другие тарифы кредитной Мультикарты ВТБ 24:

  • Комиссия за переводы — бесплатно, если сумма составляет до 150 000 рублей.
  • Снятие средств в банкомате: 0 % от суммы собственных средств и 5,5 % — от денег кредитного лимита, но не меньше 300 рублей.
  • Процентная ставка — 26 %. Начисляется по кредиту после окончания беспроцентного периода. В период его действия она отсутствует.
  • Минимальный платеж — 3 % от суммы задолженности.

Беспроцентный период длится до 50 дней, а максимальный кредитный лимит составляет 1 млн.руб. его точный размер устанавливается на момент оформления кредитки. Он зависит от дохода обратившегося, его кредитной истории и прочих факторов.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24 что это и ее условия

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24 что это и ее условия

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24 что это и ее условия

На самом деле, своими бонусами, тарифами дебетовая Мультикарта мало чем отличается от кредитной. Но нужно понимать: это совершенно другой банковский продукт. На ней нет кредитных средств, точнее, кредитного лимита. Соответственно, не и процентной ставки по кредиту. Карта идеально подходит для расчетов за товары услуги в любых точках и онлайн. Она приносит бонусы, кэшбэк и имеет другие важные преимущества. На ней можно накапливать сбережения и получать за это проценты — дополнительный доход.

Подключение дебетовой Мультикарты совершенно бесплатное, но если заказывать дебетовую карту на сайте. Процедура простая, быстрая и удобная. На сайте ВТБ 24 есть небольшая анкета-заявка на заказ карты онлайн. Если ее оформлять в отделении, то придется заплатить 249 рублей. Но есть исключение — оформление в отделение будет бесплатным для:

  • Пенсионеров.
  • Участников зарплатных проектов той организации, в которой они трудоустроены.
  • Средний остаток на счетах в конце месяца—15 000 рублей. Идет речь не только о Мульти карте ВТБ 24, но и остатки на мастер-счетах клиента банка, текущих или онлайн-банкинга.

При использовании денег с карты для покупок товаров и услуг начисляется кэшбэк. Часть денег возвращается обратно. О бонусах и кэшбэке подробно описано выше, в условиях кредитной карты. Для дебетовой они являются точно такими же.

Тарифы и бонусы дебетовой Мультикарты ВТБ 24

Тарифы и бонусы дебетовой Мультикарты ВТБ 24

Тарифы и бонусы дебетовой Мультикарты ВТБ 24

Для владельцев дебетовой карты предлагается бесплатное обслуживание, правда, нужно выполнить одно из условий. Весь перечень предоставлен выше. При невыполнении стоимость обслуживания составляет 249 рублей. Тарифы и бонусы дебетового продукта следующие:

  • Cash back от 2 до 10 % с максимальной суммой возврата 15 000 рублей ежемесячно. Условия кэшбэка такие же, что и в кредитной Мультикарте. Они подробно описаны выше.
  • Процент на остаток. Он составляет целых 5 % и начисляется на остаток средств, лежащих на мастер-счете. Также нужно в течение месяца совершить покупки на 5 000 рублей и более того.

Что касается комиссии за снятие денег с дебетовой карты в банкоматах ВТБ 24, то она отсутствует. Если снимать деньги в банкоматах других банков, то там взимается определенная сумма. Но и ее можно вернуть. ВТБ 24 возвращает эти деньги кэшбэком, но при условии, что за месяц были совершены покупки на сумму от 5 000 рублей. Без комиссии можно снять не более 150 000 рублей.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24 что это легко понять: в ней нет кредитной линии. Но есть бонусы:

  • Кэшбэк до 10 % в некоторых категориях (сейчас — “Авто и Рестораны»). На все остальные покупки распространяется другой процент возврата — 2 %.
  • Программа «Бонусы и мили». Начисляются баллы, за которые можно потом купить товары из каталога «Коллекция» или же все для поездок, туризма (билеты, путевки, бронь в отелях).
  • В рамках накопительного счета действует программа «Сбережения» с 10 % годовых.

Дебетовой картой удобно расплачиваться не только в обычных магазинах и торговых точках, но и онлайн. Часть денег возвращается обратно в качестве кэшбэка, есть программа с бонусами и возможность накопления.

Кратко о зарплатной Мультикарте ВТБ 24 — что это

Кратко о зарплатной Мультикарте ВТБ 24 — что это

Кратко о зарплатной Мультикарте ВТБ 24 — что это

Если вы или ваша организация заключили договор с ВТБ 24 о начислении зарплаты на Мультикарту, то вместе с ней банк предлагает много бонусов. Каждый месяц на счет приходят не только сама заработная плата, но и кэшбэк, мили, бонусные баллы. То есть возвращается часть потраченных ан покупки денег, а также приходят мили и бонусы для покупки разных товаров. Разумеется, для этого нужно выполнить те же условия, что в дебетовой и кредитной Мультикарте. Все они подробно описаны выше.

Обслуживание зарплатной карты бесплатное на следующих условиях:

  • Если на счет поступает заработная плата от юридического лица на сумму от 15 000 рублей.
  • При ежемесячных покупках в размере от тех же 15 тыс.руб.
  • Среднемесячный остаток на всех счетах клиента ВТБ 24 составляет 15 000 рублей.
  • Если каждый месяц на карту поступает заработная плата.

Следует выполнить хотя бы 1 условие, и обслуживание будет бесплатным. В ином случае услуга обойдется в 249 рублей. Другие тарифы такие же, как и в дебетовой Мультикарте ВТБ 24.

Кэшбэк, бонусы, мили и сбережения Мультикарты ВТБ 24

Кэшбэк, бонусы, мили и сбережения Мультикарты ВТБ 24

Кэшбэк, бонусы, мили и сбережения Мультикарты ВТБ 24

Если рассчитывать кредитной Мультикартой за покупки, то банк начисляет клиенту Cash back — до 10 %. Он возвращает ему определенный процент обратно на счет. Иными словами, часть потраченных денег можно вернуть себе обратно. Это своеобразная скидка, начисляемая уже после покупок онлайн или оффлайн. Просто часть денег возвращается обратно на счет.

Бонусы и мили

Бонусы и мили

Кэшбэк по Мульикарте ВТБ 24 начислется в размере:

  • До 10 % — на покупки в отдельных категориях, например, «Авто и рестораны».
  • До 2 %д—на все виды покупок в любыъх категориях.

То есть за все покупки, сделанные картой, банк возвращает 2 % от суммы. Но в отдельных категориях размер кэшбэка составляет до 10 %. Максимальная ежемесячная сумма возврата—15 000 рублей в отдельных категориях. Также ВТБ 24 предлагает дополнительные бонусы:

  • Коллекция. За оплаченные картой покупки банк начисляет бонусы: 1 % от суммы в 5-15 тыс.руб., 2 % — от 15 до 75 тысяч и 4 % — от 75 тыс.руб. Кстати, в первой месяц пользования кредиткой начисляется 4 % бонусов, в независимости от потраченной суммы. Начисленные бонусы можно потратить на товары в каталоге банка. Он называется «Коллекция».
  • Путешествия. Здесь принцип начисления бонусов точно такой же, но их можно потратить на другие товары. Правда, бонусы называются «милями». Их обменивают на билеты, бронирование номеров, поездки и т.д. Информация о сайте, где совершается обмен и покупка, есть на странице ВТБ 24.

Мультикарта ВТБ 24 что это понятно по названию, но она может иметь и сберегательный счет. На нем находятся накопления, она которые начисляются проценты. Они приносят доход в размере: до 10 % годовых на сумму до 1,5 миллиона рублей. Размер процентной надбавки к базовой ставке зависит от потраченных сумм, то есть она повышается.

Выводы: Мультикарта ВТБ 24 что это такое

Всего ВТБ 24 предлагает 3 Мультикарты с кэшбэжком и двумя типами бонусов:

  • Кредитная.
  • Дебетовая.
  • Зарплатная.

Стоимость обслуживания по ним может составлять 0 рублей в месяц. По кредитной Мультикарте и вовсе действует беспроцентный период в 50 дней, когда не нужно платить проценты по кредиту. Во всех трех картах есть кэшбэк в размере до 10 %, а также начисляются бонусы и мили. За них покупают товары, билеты, поездки, путевки, бронируют номера в отелях и т.д. Есть даже возможность открыть накопительный счет и получать до 10 % годовых.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: простое пояснение с примерами

Есть простое объяснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной. На кредитке лежат заемные средства, а на дебетовой — собственные. Оказывается баланс также может быть разным, даже отрицательным, а счета выделяют не только текущие, кредитные, но и накопительные, бонусные и т.д. Разберемся в том, чем отличаются карты между собой детальнее.

Подробное разъяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой

Итак, многие до сих пор называют абсолютно любую пластиковую карту кредиткой. Но таковой является только кредитная и никакая другая. Визуально отличить карты между собой также крайне сложно. Только сейчас некоторые бани начали наносить на пластик подпись с обозначением дебита или кредита. Все же большинство так и не делают никаких обозначений. Поэтому, имея на руках пластик, крайне сложно понять, что за средства там находятся — собственные или заемные (то есть деньги банка).

Кредитная карта имеет важные отличия:

Кредитные карты являются платежными. За средства на их счету оплачивают товары услуги, даже коммунальные платежи и связь. Существует даже интернет-банкинг, мобильные приложения, благодаря которым оплачивать покупки можно дистанционно, то есть онлайн. Часто средства можно и обналичить, то есть снять со счета в банкомате или кассе. Кредитки — удобный платежный инструмент в том случае, если нужны деньги, а собственных нет. Ими расплачиваются и онлайн, и в обычных магазинах, торговых точках и разных заведениях.

Основные отличия кредитной карты от дебетовой

Выделяют сразу несколько отличий кредитки от другого пластика. Главное — на счету находятся деньги банка, то есть заемные. Но есть и другие особенности — то, чем отличается дебетовая карта от кредитной или рассрочки:

При оформлении кредитной карты особенное внимание следует уделить условиям договора и тарифам. В нем указаны все пени, штрафы, комиссии и другие дополнительные платежи. В отличие от дебетовой карты, у кредитки есть своя кредитная линия:

Безусловно, кредитная линия — это то, чем отличается дебетовая карта от кредитной. В кредитке она есть, правда, не всегда является возобновлямой.

Чем кредитка отличается от карты рассрочки и дебетовой

Основное назначение карты рассрочки — это предоставление беспроцентного займа на определенный срок. Держатель расплачивается картой в интернете или за свои покупки в оффлайне. Деньги на счету карты рассрочки могут быть и не собственными, то есть принадлежать банку, но они еще не называются кредитными. Дело в том, что после покупки товаров и услуг их стоимость распределяется на равные платежи. Их следует вносить на карточный счет в течение установленного периода рассрочки.

Иными словами, держатель покупает все в беспроцентную рассрочку и частями погашает займ. Если он все делает в срок, то ничего не переплачивает банку. Разумеется, когда он не соблюдает сроки погашения, то рассрочка превращается в кредит. На сумму долго насчитываются проценты, штрафы и т.д. Но изначально карта рассрочки не является кредитной.

По кредитной карте не предоставляется беспроцентная рассрочка. На счету есть деньги, но они выдаются под проценты. Ними тоже расплачиваются в интернете, в оффлайне, но за пользование заемными средствами взимаются проценты. Их также нужно вернуть в срок, но даже при своевременном погашении кредит все равно не является беспроцентным.

Точное пояснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта содержит на счету только собственные средства ее держателя. Она привязана к его текущему счету в банке: накопительному, зарплатному, пенсионному или другому. Например, ежемесячно на дебетовую карту начисляется зарплата, пенсия, выплаты. Но у владельца есть возможность выполнять и другие действия:

Тогда чем же дебетовая карта отличается от кредитки? В ней нет кредитной линии, лимита, процентной ставки за пользование заемными средствами, льготного периода, штрафов, пени. Чтобы получить дебетовую карту, нужно:

В кредитке такого нет. Она выдается и без открытия счета, внесения на него суммы денег. В дебетовой же это условия является обязательным. Она привязывается к открытому в банке счету.

Особенности и отличия дебетовой карты от кредитной

Итак, дебетовая карта содержит только собственные деньги клиента, а не банка.  Кредитные средства не предоставляются, иногда только открывается овердрафт, но это совсем другое.  Под ним подразумевается то, что держатель после растраты собственных средств может «уйти в минус». Тогда владельцу следует просто вернуть эти деньги в течение периода, назначенного банком.

К примеру, овердрафт предоставляются всего лишь на 1-3 месяца. До их истечения необходимо погасить отрицательный баланс, то есть вернуть деньги. Но отличие от кредита заключается в отсутствии процентной ставки, кредитной линии, льготного периода и прочих его атрибутов. Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что она может быть привязана к разным счетам:

Например, предприятие начисляет и переводит всем своим работникам зарплаты на дебетовые карты одного банка. В таком случае она называется зарплатной.

Иногда за пользование картой нужно ежемесячно или враз в год вносить плату. Она взимается банком за обслуживание счета и предоставление других услуг. Часто дополнительные функции, как интернет-банкгинг, СМС-информирование, предлагаются бесплатно. При заключении договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми тарифами, перечнем услуг и комиссиями за пополнение счета, снятие наличных и т.д. Деньгами можно рассчитываться за покупки не только в оффлайне, но и интернете.

Конечно же, дебетовую карту легко отличить от кредитки. Банк никогда не начислит на ее счет собственные средства, то есть не предоставит кредит ли кредитную линию. Все деньги вносит только владелец, за исключением овердрафта, если он предусмотрен. Потребители обычно имеют в наличии и кредитку, и дебетовую карту. Они обе являются удобным финансовым инструментом и способом расчета за покупки.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Тинькофф карта с кэшбэком, на которой зарабатывают

Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком позволяет возвращать от 1 до 30 % от суммы совершенных покупок. Также на ее остаток начисляется целых 7 %, превращая карту в доходный инструмент. Все виды кэшбэка, его размеры, а также условия начисления процентов перечислены далее в статье. Сама карта является дебетовой и выглядит так:

Какой процент от затрат возвращает Тинькофф карта с кэшбэком

Тинькофф карта с кэшбэком получила негласное название инструмента, благодаря которому можно зарабатывать. Это действительно так: держатель пользуется сразу двумя привилегиями:

  1. Кэшбэк. Это процент от потраченной и списанной с карты суммы, который возвращается обратно на ее счет. Деньги возвращает сам банк, а процент может быть разным, в зависимости от категории совершенных покупок.
  2. Процент, который начисляется на остаток за расчетный период. Он служит дополнительным доходом для держателя карты Тинькофф. В течение расчетного периода владелец может расходовать деньги, снова вносить их на счет. Если на счете есть какой-то остаток, то в конце периода на него начисляется процент — 7 %. Эту сумму банк переводит на основной счет и ее можно воспользоваться как угодно: потратить, перевести и т.д.

Точный размер процента и условия его начисления даны на сайте:

Что касается размера самого кэшбэка, то владельцы Тинкофф карты получают назад следующий процент от затраченной суммы:

Все виды кэшбэка по карте Тинькофф перечислены на сайте:

Даже если совершать любые виды покупок вне категорий и не на сайтах партнеров банка, то все равно он начислит держателю 1 % кэшбэка. Но нужно не забывать, что есть еще одна дополнительная услуга. На остаток средств в день выписке начисляется дополнительные 7 % дохода. О ней подробно — далее.

Размер процентов, начисляемых на остаток карты Тинькофф с кэшбэком

Есть еще один способ не просто вернуть себе часть потраченных денег назад, но даже и заработать их. Для этого Тинькофф разработал отдельную услугу — на остаток средств в день выписки начисляется процент. Он суммируется с кэшбэком, поэтому держатель может получить еще больше денег на свой карточный счет.  Условия начисления процентов следующие:

Все виды процентов, начисляемых на остаток, приведены на фото:

Вот так легко Тинькофф не просто возвращает деньги в виде кэшбэка, но и дарит возможность получить процент на остаток средств.

Тарифы и основные условия Тинькофф карты с кэшбэком

Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком выпускается не только с рублевым счетом. Есть возможность выбрать и другую валюту — доллары или евро. Что касается основных тарифов, то они следующие:

Все тарифы Тинькофф карты с кэшбэком детально описаны на сайте банка:

Другие услуг  и преимущества карты Тинькофф с кэшбэком

Отдельно работает сайт интернет-банкинга, с помощью которого можно посмотреть сумму кэшбэка, возвращенную за месяц или другой период. Там же осуществляются переводы, пополнения и множество других операций. Для владельцев мобильных устройств разработаны приложения.

Если заказа Тинькофф карта с кэшбэком, то банк предлагает держателю и другие полезные услуги:

Чтобы узнать о размере начисленного кэшбэка, нужно или воспользоваться интернет-банкингом, мобильным приложением, или подключить услугу оповещения через СМС.

Тарифы СМС-услуг указаны на сайте:

Тинькофф карта с кэшбэком: как ее оформить и получить

Чтобы заказать карту Тинькофф с кэшбэком, нужно просто зайти на сайт банка. Далее следует перейти в подраздел Дебетовых карт и найти ту, что поддерживает услугу кэшбэка. При переходе на страницу с ее условиями видна кнопка «Оформить карту». После нажатия на нее появляются поля онлайн-анкеты. Следует заполнить все пустующие строки, указать свой активный номер телефона, подтвердить данные и отослать анкету. Это займет несколько минут.

Далее пользователь получит звонок от специалиста банка. Он поступает в течение пары минут. В нем можно узнать все детали и сроки получения карты на руки. Как правило, она выпускается в течение пары дней. Что касается способа получения, то продукт доставляется по адресу клиента: н дом, в офис и т.д.

Представитель банка не просто доставит карту на дом, но и поможет окончательно подтвердить ее оформление. Он привезет и все необходимы документы, вместе с основным договором. На всю процедуру уходит минимум времени.

Процесс оформления есть на фото:

Далее нужно активировать карту, используя сайт Тинькофф или кабинет интернет-банкинга. На телефон придет пин-код. Его и нудно использовать в банкинге, приложении, в банкоматах и терминалах.

Счет Тинькофф карты с кэшбэком пополняется разными способами:

Что касается начисления кэшбэка, то все возвращенные деньги приходят на счет карты в день выписки. Эти деньги можно использовать на свое усмотрение: потратить их куда-либо, рассчитаться за покупки в интернете, перевести и т.д. Вместе с начисляемыми процентами на остаток кэшбэк становится весомым преимуществом дебетовой карты Тинькофф.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк и обзор предложений от банков

Уже практически каждым банком выпускается бесплатная дебетовая карта кэшбэк, и даже не одна. Имея ее на руках, владелец совершает покупки и получает часть денег от потраченной суммы назад. Можно сказать, что это — аттракцион невиданной щедрости. Каждый хотел бы тратить деньги и получать часть из них обратно. Средства начисляются на карту в виде рублей или же бонусов — все зависит от условий определенного банка. О видах кэшбэка и бесплатных дебетовых картах — подробно далее.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Дебетовая карта сама по себе не может быть кредитной. Деньгами на ней владелец распоряжается на свое усмотрение. Все больше людей не снимают деньги с карты, а рассчитываются ею на месте или в интернете. Тут все просто: не нужно искать банкоматы и тратить время на обналичивание — достаточно расплатиться безналичным расчетом.

Что уж говорить о том, что с каждым днем все больше пользователей рассчитываются дебетовыми картами в интернете. Многие банки выпускают ее совершенно бесплатно, да еще и предлагают услугу доставки курьером, онлайн-оформление. Но это — не самое главное. Теперь дебетовые карты поддерживают услугу кэшбэка — возврата части денег от суммы совершенных покупок.

В переводе «cash back» так и означает — возврат денег. Иногда они действительно возвращаются на счет карты в виде определенной суммы рублей. Но чаще банки предлагают перечислить назад определенный процент от покупок. Если раньше он составлял всего 1-5 %, то сейчас перевалил за 50 %. Есть даже дебетовые карты с cash back в размере 100 %. Если учитывать то, что пластик выпускается бесплатно, то это — невероятно щедрый бонус

Кэшбэк в виде возврата процентов

Если на бесплатную дебетовую карту возвращается определенный процент с совершенных покупок, то его размер обязательно указывается при заключении договора. Это может быть 1-2 %, но если потраченная сумма достаточно большая, то и эти пару процентов будут немалыми.

Это приятный бонус для тех, кто пользуется такой картой постоянно в течение года. Обязательно нужно узнать, на какие виды покупок/товаров предоставляется cash back.

Кэшбэк с возвращением полной суммы покупок

Настоящим бумом стали бесплатные дебетовые карты со 100 % кэшбэком. Банки готовы перечислить на счет всю потраченную сумму. Самое интересное в этой новости — то, что она является правдой. Подвоха здесь никакого нет. Полный возврат потраченных денег — это и маркетинговый ход, и реальное предложение одновременно. Но, как правило, 100 % возвращается только на определенные виды покупок.

Это примеры стопроцентного кэшбэка, которые ранее предлагали и сейчас предлагают банки владельцам бесплатных дебетовых карт.

Кэшбэк в виде бонусов

Не всегда на счет дебетовой карты возвращаются именно рубли. Иногда есть отдельный бонусный счет, куда начисляются бонусы с каждой покупки. Потом их можно потратить на покупки в магазинах, разных заведениях. Часто на сайте банка предоставляется их список.

У всех банков свои бонусные программы, поэтому нужно внимательно изучать ее условия перед оформлением бесплатной дебетовой карты.

Кэшбэк на определенные категории товаров

Еще один вид cash back — это перечисление процентов от покупок определенных товаров.  Часть денег будет возвращена только в том случае, если владелец приобрел определённые услуги, товары.

Иногда список товаров и услуг достаточно большой и не ограничивается одним пунктом. К примеру, часть затрат перечисляется не только за покупку топлива, но и посещение ресторанов, кафе, магазинов одежды и т.д.

Обзор популярных бесплатных дебетовых карт с cash back

Уже практически не осталось банков в РФ, которые бы не предлагали бесплатно обзавестись дебетовой картой с кэшбеком. Их суть практически не отличается, разве что видом самого cash back и дополнительными условиями. Обзор некоторых карт с бесплатным выпуском представлен ниже.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Банк открытие бесплатно оформляет и выпускает дебетовую карту со стопроцентным кэшбэком.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Эта «Смарт Карта» имеет такие преимущества:

  • Назад на счет можно получить 1,5 % со всех покупок.
  • Есть список спецкатегорий (товаров и услуг), покупки в которых компенсируются на 10 %.
  • 100 % от потраченной суммы можно вернуть, если успеть заказать карту в период действия акции. В этом случае ежемесячно компенсируется полная потраченная сумма, но не более 5000 рублей. Условие распространяется на оплату такси и счета в McDonald’s.

Проценты кэшбэка суммируются между собой: 10 + 1,5 = 11,5 %.

Дебетовая карта с cash back от банка «Тинькофф»

У этого банка есть сразу несколько дебетовых карт с кэшбэком, в том числе и повышенным. Возвращается или определенный процент, или бонусы, конвертируемые в рубли.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Есть общие продукты по типу Tinkoff Platinum, или более узкие — «Тинькофф — Алиэкспресс» и другие. В первом случае часть денег перечисляется назад за все покупки, во втором — за шоппинг на определенном ресурсе или в категориях товаров/услуг.

Выводы

Любая бесплатная дебетовая карта кэшбэк уже является выгодной для держателя, так как на его счет назад перечисляется часть потраченной суммы. Это могут быть:

  • Проценты: от 1 до 50 % и выше.
  • Бонусы.
  • Полная стоимость покупки.

Услуга распространяется или на все виды покупок или их категории или же на шоппинг в магазинах-партнерах банка.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Зарплатная карта Мир

До 1 июля 2018 года каждый работающий бюджетник должен обзавестись картой «Мир». Это может сделать сам работник или же его работодатель. Зарплатная карта Мир выпускается на бесплатной основе, а за ее годовое обслуживание не нужно ничего платить. Отсутствуют комиссии за снятие средств, пополнение счета, перевод денег и другие операции.

Обязательный переход на зарплатные карты Мир

В 2017 году вышел закон о том, что все бюджетники должны перейти на карты платёжной системы (ПС) «Мир». Эта первая ПС национального масштаба, разработка и внедрение которой инициировано правительством. Даже если последуют антироссийские санкции, то держателям таких карт ничего не грозит. Они смогут получать на нее средства, использовать и расходовать их.

Такая система платежей является внутренней и независимой от внешних факторов. Единственный ее минус — это использование только одной валюты (рубля). Задействовать такой платежный инструмент за границей не удастся, так как отсутствует услуга конвертации валют.

Уже в текущем году в разных городах России бюджетники начали получать такие карты. Внедрена и зарплатная карта Мир: она используется на государственных предприятиях с разной численностью персонала. Все работники бюджетных организаций и сами госслужащие будут получать зарплату именно на такие карты.

Если работодатель решил оформить своим сотрудникам зарплатные карты, то теперь он обязан заказывать только продукты ПС «Мир». Банки также не имеют право оформлять им карты других платёжных систем. На систему будут переведены не только госслужащие, работники бюджетной сферы, но и все учащееся, получающие стипендию. Изменения коснутся и пенсионеров, а также тех, кто получает постоянные соцвыплаты.

К преимуществам карт национальной системы платежей относится и высокая степень защиты, надежности:

  1. Проект инициировало и поддерживает само государство (правительство).
  2. Нет зависимости от внешних факторов.
  3. Все продукты отвечают не только российским, но и мировым стандартам.
  4. Есть все степени защиты: две голограммы, зона для подписи, встроенный микрочип.

Все бюджетники ранее получали зарплаты на карт таких мировых ПС, как Mastercard, Visa. Но именно они и могут пострадать от антироссийских санкций. Чтобы этого избежать, была разработана собственная система платежей «Мир», которая никак не зависит от внешних обстоятельств и санкций. Потребители могут быть уверены, что их зарплата поступит моментально, а деньги на счету не будут заблокированы. Все продукт «Мир» защищены от случайной блокировки.

Переход на этот национальный банковский продукт является обязательным. Он имеет следующие требования:

  1. Все зарплатные проекты должны обслуживаться картами «Мир» до 1 июля 2018 года. Даже если у работников бюджетных организаций будут карты других систем, то все равно до этого времени должна произойти полная замена.
  2. Если до 2018 года работодатель захочет поменять своим сотрудникам карты, то он обязан заказать только продукты ПС «Мир».
  3. Все банки обязаны предлагать только залатанные карты «Мир», даже если работники или работодатель обратиться за другим продуктом.

Эксперты считают, что зарплатная карта Мир является выгодным платежным инструментом для работников, так как она совершенно бесплатно обслуживается, а за снятие средств, пополнение счета в отделении и кассах банка ничего не взимается.

Проект имеет государственную поддержку, поэтому держатели могут быть уверены в стабильности работы платежной системы. К самому проекту с 2014 года подключились больше 130 банков. С 2015 года они начали выпускать различные карты «Мир». Сейчас заплатанные продукты предлагают несколько десятков банков, но наибольшая доля выпуска приходится на Сбербанк России. Оформить этот зарплатный продукт в нем могут и сами бюджетники, и их работодатели. Обратиться можно в само отделение или же оставить электронную заявку на сайте.

Как и где можно использовать зарплатную карту

Зарплатный «пластик» от системы «Мир» предназначен для внутреннего пользователя — работников бюджетных организаций, работодателей, госслужащих. Так как на счету могут находиться только рубли, без возможности их конвертировать, то расплачиваться за товары и услуги можно только в этой валюте. Это перекрыло доступ к покупкам за границей, в зарубежных интернет-магазинах. Этот недостаток считается самым существенным, но не критическим.

Деньги всегда можно снять без комиссии и конвертировать их в любом банке. Да и сами зарплаты чаще сразу расходуются и снимаются со счета, поэтому потребители не так часто используют эти средства для заграничных покупок и расчетов.

Список таких партнеров можно найти на сайте НСКП. Многие заведения, магазины также принимают к оплате такой платежный инструмент. Знак системы платежей есть на их дверях. Если речь идет об интернет-магазинах, то следует заранее интересоваться об условиях оплаты у консультанта или в соответствующем разделе.

Если у бюджетника есть не только зарплатная карта «Мир», но и другая (Mastercard, Visa), то не стоит прощаться с ней. Деньги с «Мира» можно перевести на карточный счет другой платежной системы, не оплатив за это ни копейки комиссии. К примеру, такую услугу предлагает тот же Сбербанк. Тарифы следует заранее узнать при подписании договора или на сайте банка, где и был открыт карточный счет.

Зарплатная карта Мир: тарифы и условия

Карта Мир для зарплатных проектов выгодна для всех: и для работодателей, и для персонала. За ее обслуживание не нужно ничего платить. Даже на второй и последующие года пользования плата не взимается. Если потребуется ни один перевыпуск, то он также является бесплатным. При досрочном перевыпуске потребуется вести только 150 рублей. Тарифы зарплатной карты «Мир» зависят от банка, где она была заказана. Как правило, в разных финучреждениях они особо не отличаются друг от друга.

Если нужно внести деньги на карточный счет, то комиссия будет следующей:

Для получения (выдачи) средств с карты предусмотрены такие тарифы:

Если держатель захочет рассчитаться своей зарплатной картой в торговых или других заведениях, то за это комиссия не снимается. Все операции при этом должны быть безналичными.

Лимиты на расходы, проведение финансовых операций:

Если держателю потребовалась выписка из банкомата, то она распечатывается совершенно бесплатно.

Потом следует вносить по 49 рублей в месяц. Тогда на прикреплённый номер телефона приходят сообщения со списанием, начислением денег и всеми проведенными операциями по карте. Но СМС с информацией о начислении зарплаты приходят совершенно бесплатно. Начисление процентов на остаток средств на счету не предусмотрено.

Такая зарплатная карта вводится повсеместно. Правительство обязует работодателей оформлять своему персоналу исключительно ее. Если учитывать выгодные тарифы, бесплатное обслуживание, другие услуги, то этот платежный инструмент достаточно выгодный. Он обслуживается национальным оператором и имеет много степеней защиты.

Предлагаемая зарплатная карта Мир имеет свои недостатки:

К преимуществам относятся:

До июля 2018 года на платежную систему (ПС) «Мир» должны перейти все предприятия. Их работники будут получать зарплату только на карту этой ПС.

Выводы

Зарплатная карта «Мир» — это продукт национальной платежной системы, которая имеет государственную поддержку. Можно быть уверенным в ее надежности. Что касается тарифов, то они порадуют отсутствием комиссий за снятие денег, пополнение счета, переводы и другие операции. Конечно же, речь идет о тех платежах и операциях, которые были проведены в банкоматах, кассах или терминалах основного банка (где была открыта карта). Переход на такую платежную систему является обязательным для всех работающих бюджетников. Он закончится до начала июля 2018 года.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Карта мир для бюджетников

Национальная карта мир для бюджетников теперь должна в обязательном порядке использоваться всеми бюджетными организациями и Пенсионным фондом. Она бесплатно выпускается и обслуживается для работников госучреждений, пенсионеров и тех, кто получает постоянные социальные выплаты. О тарифах, особенностях продукта и законе об обязательном введении этой карты для бюджетников — далее.

Карта Мир для бюджетников: ее назначение и особенности

Платежная система «Мир» была разработана еще в 2014 году, а карты для бюджетников начали выпускаться только с 2015. Их предлагают более 50 банков, в самой программе участвуют более 130 банков РФ. «Мир» — это надежная национальная платежная система, которая стабильно работает уже более двух лет. Ее разработкой и внедрением занимается Национальная система платежных карт, а ею, как известно, управляет Центробанк РФ. Эта карта предусмотрена и для пенсионеров, а также те, кто получает постоянные социальные выплаты.

Что касается зарплатных карт «Мир» для бюджетников, то их выпускает преимущественно Сбербанк России. Он же разместил в отделениях устройства самообслуживания, банкоматы, терминалы. Поэтому расчеты и операции можно проводить в любом регионе страны, в том числе и в Крыму. Работники бюджетных организаций могут не только получить свою зарплату на карту «Мир», но и:

  1. Снять деньги в банкоматах Сбербанка или других банков.
  2. Воспользоваться терминалами самообслуживания Сбербанка.
  3. Осуществить оплату услуг и товаров в магазинах, заведениях и других торговых точках, где есть терминалы этой платежной системы.
  4. Совершить другие финансовые операции.

По сути, это удобный платежный инструмент национальных масштабов. Так как он создан по инициативе НСПК, то граждане могут быть уверены в стабильности работы системы. Она контролируется на государственном и правительственном уровне.

Закон о переходе бюджетников на платежную систему «Мир»

В июне 2017 года президент РФ подписал закон о том, чтобы все бюджетники должны перевестись на платежную систему «Мир». Это означает, что эта категория граждан будет получать зарплату на карты только этой национальной системы. Точно так же будут получать свою пенсию, социальные выплаты, пособия и остальные россияне.

Что касается людей, работающих в бюджетных организациях, то они должны обратиться в банки для открытия там собственного карточного счета, куда и будет перечисляться зарплата. Возможно, это будет делать сама организация, поэтому механизм оформления карт значительно упроститься. Если бюджетная организация или сам работник этого не сделает, то сами банки будут осуществлять эту процедуру. Даже если к ним обратиться бюджетник для получения другой зарплатной карты, они обязаны выдать только ту, что относится к ПС «Мир».

Для предприятий в законе значатся такие требования:

Что касается самих бюджетников, то они переходят на карты «Мир» для постоянного пользования ею. Это относиться к зарплатным, пенсионным и социальным проектам. Если же планируется перечисление только разовых или нечастых выплат, то для таких потребителей переход не является обязательным. К примеру, он не нужен, для тех, кто получает единовременные выплаты, одноразовые пособия, налоговые вычеты и т.д.

Предлагается карта Мир для бюджетников, чтобы они пользовались ею на территории РФ в любом регионе и даже в Крыму. Но это не говорит, что в этом масштабном переходе будут участвовать только национальные банки. Единственным недостатком карт является ее использование только на территории страны. Это связано с тем, что она открывается в национальной валюте — рублях, а конвертация невозможна. Но правительство решило и эту проблему:

Список иностранных организаций и банков можно уточнить на сайте НСПК:

Благодаря этому дополнению можно бюджетники смогут использовать этот платежный инструмент не только на территории России, но и за границей. Открываются и новые возможности относительно расчета за товары и услуги в интернете. К примеру, можно будет осуществлять покупки и на международных торговых площадках. Этот вопрос пока до конца не рассмотрен, но некоторые изменения уже есть.

Кто из бюджетников должен перейти на карты «Мир»

По тексту вышедшего закона можно точно понять о том, что с 1 июля 2017 года банки должны оформлять бюджетникам только карты платежной системы «Мир». Даже если предприятие ил сами бюджетники будут настаивать на продуктах Visa, MasterCard, то им будет отказано в таком прошении.

На карты «Мир» должны перейти следующие категории граждан:

  1. Бюджетники: государственные служащие и работники бюджетных организаций. Они должны перейти на эту систему до окончания июня 2018 года.
  2. Те граждане, которые получают соцвыплаты на постоянной основе. Если они являются разовыми, то переход не является обязательным.
  3. Пенсионеры. Для них переход на карты «Мир» будет продолжаться до конца 2020 года.

В разрезе численности людей можно увидеть такие цифры:

Процедура оформления достаточно простая, поэтому процесс перехода может завершиться гораздо раньше 2020 года.

Выпускать ее начали с 2015 года, а наибольшей популярности продукт пользовался на территории Крыма. Там ее начали выпускать и оформлять сразу несколько банков. Сейчас наибольший удельный вес выпуска карты «Мир» для бюджетников принадлежит Сбербанку России.

Сам «пластик» имеет голограмму национальной платежной системы «Мир» и такие элементы защиты:

Выглядит этот продукт узнаваемо и имеет высокую степень защиты.

Таблица 1. Общие характеристики карты «Мир» для бюджетников

ХарактеристикаОписание
ВалютаТолько рубль
Конвертация на другие валютыОтсутствует
Использование за рубежомНевозможно
Выпуск и обслуживание для бюджетниковБесплатно
Сроки оформленияДо 7 дней
Оплата услуг и товаров в интернетеДа
Оплата услуг и товаров в торговых точках, магазинах и т.д.Да (там, где есть терминалы ПС «Мир»)
ОператорСервис НСПК

Если бюджетники пользуются картами только на территории страны, то «Мир» для них является не просто выгодной, но и надежной. Ее обслуживает национальный оператор — НСПК.

Карта Мир для бюджетников: виды, тарифы, оформление

Бюджетники, другие категории граждан, получающие соцвыплаты, пенсии, могут оформить карту «Мир» в отделении Сбербанка России или на его сайте. В бюджетных организациях оформление занимается сам работодатель, так как заключает договор с банком в рамках зарплатного проекта. Теперь он обязан по закону заменить или заказать выпуск именно этого «пластика» для своих работников.

Если потребитель желает сам осуществить оформление, то он может обратиться в отделении с паспортом и другими обязательными документами. Их список есть на сайте Сбербанка. Специалист поможет составить заявление и сообщит о сроках получения. Они могут составлять до 14 дней, так как изготовление карты осуществляется в течение этого времени. Онлайн-оформление происходит намного быстрее и является отличной альтернативой походам в банк.

Карта ПС «МИР» для бюджетников бывает двух видов:

  1. Классическая. Она выпускается в рамках зарплатного проекта для работников государственных учреждений и госслужащих.
  2. Социальная: предназначена для пенсионеров и тех, кто получает от государства постоянные соцвыплаты.

Таблица 2. Особенности и тарифы карты Мир «Классическая» и «Социальная»

ОсобенностиКлассическаяСоциальная
Для кого предназначенаДля бюджетников в рамках зарплатного проекта, госслужащихДля пенсионеров и тех, кто получает соцвыплаты на постоянной основе
ВалютаРоссийский рубльРоссийский рубль
Стоимость выпуска и обслуживанияБесплатно (в рамках зарплатного проекта)Бесплатно (выпуском обязан заниматься ПФ, а не пенсионер)
Срок действия3 года3 года
Выпуск дополнительной картыНа платной основеНе предусмотрено, на платной основе
Тариф на получение наличных в банкомате или кассе Сбербанка0 % (бесплатно)Бесплатно
Тариф на получение наличных в банкомате других банков.1 %, но не менее 100 рублей за одно снятие.1 % от суммы, но не менее 100 рублей за 1 раз.

Что касается кредитного лимита, то для карты «Социальная» он отсутствует, а на остаток средств на счету начисляется от 3 до 5 % годовых. Поэтому пенсионеры еще могут дополнительно получить доход от такого банковского продукта.

Что касается начисления денег, то оно происходит моментально. В момент перечисления средства сразу же переходят на счет работников госпредприятия. То же касается и Пенсионного фонда: деньги поступают на карты пенсионеров моментально. Еще одним преимуществом является бесплатный выпуск и годовое обслуживание. За снятие наличных в банкоматах, кассах Сбербанк, а также обслуживание не взимается какая-либо комиссия. Этот «пластик» обслуживается во всех регионах РФ, а также в Крыму.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Дебетовая карта Мир

Впервые дебетовая карта Мир была выпущена в 2015 году. Она наделала много шуму, так как этот продукт относился к новой национальной платёжной системе «Мир». Отечественную систему платежей вполне можно было сравнить с такими гигантами, как Visa и MasterCard. В рамках этой программы многие банки начали выпускать разные карты, в том числе и дебетовые. Все они относятся к российской платёжной системе «Мир». Что касается дебетовых карт, то их выпускают сразу несколько крупных банков. Подробный обзор этого продукта от разных банков России— далее в статье.

Кто выпускает дебетовую карту «Мир»

Следует сразу разграничить само название «Мир» и понятие «дебетовая карта». «Мир» — это российская платежная система, запущенная Национальной системой платежных карт еще в 2014 году.

Более 130 банков уже выпускают свои продукты, которые функционируют на основе ПС «Мир», а не привычных Visa или MasterCard. Это означает, что на любой пластиковой карте будет логотип «Мир», а не какой-либо другой. Что касается карт с таким же названием, то они могут быть такими:

На официальном сайте системы предусмотрена другая классификация карт:

Чтобы найти именно дебетовый продукт, можно зайти на сайт Национальной системы платежных карт и посмотреть список участников программы «Мир». В ней состоят более 130 банков, больше 20 из которых выпускают именно дебетовый продукт. К примеру, такими банками являются:

По сути, дебетовая карта платежной системы «Мир» в этих банках ничем не отличается. Отличия могут быть только в бонусах, некоторых тарифах и условиях.

Что такое дебетовая карта Мир         

На сайте платежной системы «Мир» есть информация о том, что дебетовые карты могут быть стандартными и предоплаченными. Они выпускается неименными (обезличенными) или же электронными (для пользования только в интернете).

Стоимость обслуживания и тарифы зависят от банка, где был заказан этот продукт. Важные особенности:

  1. Счет открывается только в официально валюте — рублях. Если нужно совершить покупки в зарубежных магазинах, то конвертация отсутствует. Именно поэтому таким «пластиком» пользуются только на территории России, так как платежная система является национальной, а не мировой.
  2. Часто выпуск осуществляется совершенно бесплатно (к примеру, для пенсионеров). За годовое обслуживание также ничего не взимается. Все зависит от банка, где была заказана дебетовая карта.
  3. Есть онлайн-банкинг, возможность заходить в Личный кабинет через приложения. Этот продукт подходит и для использования в интернете, и в обычных торговых точках, обналичивания денег в банкоматах.
  4. На этот «пластик» никто не имеет право накладывать блокировку. В отличие от других мировых ПС, «Мир» предусмотрела то, чтобы ее продукты нельзя было случайно заблокировать.
  5. Есть возможность получать и переводить средства на карты других банков. Как правило, деньги приходят практические сразу же (моментально).
  6. Некоторые банки выпускают «пластик» с овердрафтом (аналог кредитки), но большинство — без него.
  7. Предлагаются разные бонусы за использование.
  8. Обслуживание этого продукта возможно во всех регионах, в том числе и в Крыму.

Если пользоваться дебетовой только в России, то она вполне удобная и выгодная. Если планируются поездки за границу, то там рассчитаться этим пластиком не получится.

Таблица 1. Преимущества и недостатки дебетовой карты «Мир» от банков РФ

ПреимуществаНедостатки
Недорогое или бесплатное обслуживание, выпускЯвляется обезличенной (неименной)
Быстрое оформлениеКарточный счет открывается только в рублях
Возможность оплачивать покупки не только в реальных торговых точках, но и в интернетеНельзя расплачиваться в иностранных магазинах из-за валютного ограничения
Обслуживается по всей России и в КрымуОтсутствует конвертация рублей в другую валюту
Бонусы от банков, участие в программах лояльности
Наличие онлайн-банкинга, приложений

Дебетовый «пластик» является неименным (обезличенным), поэтому его можно получить и за один день. Не нужно много времени для его выпуска. Некоторые банки предлагают и пенсионные карты с бесплатным обслуживанием и их выпуском.

Где можно расплатиться дебетовой картой «Мир»

Платежная система «Мир» подключила интернет-эквайринг, поэтому теперь дебетовым пластиком можно расплачиваться и в интернете. Естественно, банки предлагают свои приложения, электронный банкинг чтобы держатели могли совершать все операции в своих персональных личных кабинетах.

Даже некоторые зарубежные компании принимают к оплате этот пластик, как это было в случае с сетью «McDonald’s». Сейчас ведутся переговоры о том, чтобы рассчитываться можно было и на мировых площадках электронной коммерции.

Можно ли расплачиваться дебетовой картой за рубежом и ее назначение

Так как дебетовая карта Мир относится только к отечественной платежной системе, то и использовать ее за рубежом нельзя. Но это ограничение можно обойти. Для этого нужно открыть ко-бейджинговую карту: Мир-JCB или Мир-Maestro. Их принимают во всех странах мира на 30 миллионах устройств.

Дебетовая карта ПС «Мир» может быть открыта по требованию потребителя. Но чаще ее заказывают для зарплатных проектов, в рамках пенсионных, социальных программ. Поэтому она больше предназначена для пенсионеров, работников бюджетных организаций, разных учреждений.

Планируется и перевод пособий на такой дебетовый «пластик». Действительно, пенсии, социальные пособия, зарплаты вряд ли будут использоваться за рубежом. Потребители стремятся их обналичить и использовать внутри страны. Нет смысла использовать дорогостоящий продукт мировых платежных систем, если есть недорогой отечественный аналог.

Дебетовая карта ПС «Мир» от Зенит Банка

Дебетовый пластик этого банк имеет счет в рублях и является обезличенным. Основные условия и особенности:

Сам впуск карты осуществляется бесплатно, нужно оплатить только ее годовое обслуживание.

Дебетовая карта ПС «Мир» от Сбербанка

Это классический дебетовый продукт Сбербанка, за выпуск которого ничего не нужно платить.

Другие особенности:

Еще более 20 банков выпускают этот продукт, который набирает обороты популярности. Его используют в качестве пенсионной, зарплатной карты или для начисления соцвыплат. Но некоторые банки предлагают и начисление процентов на остаток, поэтому потребители заказывают выпуск этого пластика и для этих целей. Ею удобно расплачиваться на территории России, получая бонусы и участвуя в программах лояльности.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток выпускается в пластике, является отличной альтернативой банковским вкладам. Деньги на счету можно использовать как обычно: переводить их, расходовать в интернете или в магазинах, снимать наличные в банкомате, проводить другие операции. На минимальный остаток средств в конце месяца (или другого периода) начисляются проценты, которые и приносят доход. Именно поэтому такие карты еще называют доходными.

Отличие дебетовой карты с начислением процентов на остаток от депозита

Владелец дебетовой карты располагает определенной суммой на ее счету. В течение месяца он может совершать ряд операций и, естественно, расходовать средства. На остаток начисляются проценты, приносящие доход. Многие банки ставят условие: остаток денег в конце месяца должен быть не меньше определенной суммы. При открытии карты необходимо поинтересоваться о таком ограничении. К примеру, если остаток будет меньше указанного в договоре, то проценты не будут начисляться.

Банки РФ предлагают разные дебетовые карты. Их может оформить практически каждый совершеннолетний гражданин РФ в отделении или даже на сайте. Конечно же, доходные карты отличаются друг от друга по таким параметрам:

  1. Вид платежной системы (Visa, MasterCard или др.).
  2. Тарифы, лимиты.
  3. Наличие других бонусов (возврат процентов за совершенные покупки в интернете, торговых точках)
  4. Тип: премиум (голд, платина), стандартные и другие.
  5. Вид валюты, в которой был открыт счет: евро, доллары или национальная — рубли.
  6. Сумма процентов, начисляемые на остаток средств.
  7. Размер минимального остатка.

Единственное отличие — это то, что на минимальной остаток средств в конце месяца начисляются проценты. Они являются тем самым дополнительным доходом. Чем больше оставшаяся сумма в конце расчетного периода, тем больше будет и доход держателя. Если особо не расходовать деньги, то сумма начислений будет максимальной.

Таблица 1. Чем отличается дебетовая карта с начислением процентов на остаток от депозита (банковского вклада)

ДепозитДебетовая карта с начислением процентов
Проценты начисляются в указанные договоре сроки (раз в месяц, в конце года, квартал, с капитализацией или по формуле простых, сложных процентов и т.д.)Проценты начисляются ежемесячно на остаток средств
Держатель вклада не всегда может досрочно или в любой момент снять всю сумму, тело депозита или его проценты.Владелец имеет постоянный доступ к деньгам и может их использовать в любое время.
Сумма вклада, размер процентов оговаривается при подписании депозитного договора. Как правило, изменить их потом уже нельзя.Размер остатка средств в конце месяца и основной суммы на счету зависит от владельца. Он может тратить и вносить деньги в любой момент, увеличивая или уменьшая вышеуказанные показатели.

Всех интересует ответ на вопрос: «Где процентная ставка будет выше: по вкладу или дебетовой карте?» Все зависит от конкретного банка и его предложений. Как правило, процент по карте немного ниже, чем по традиционному вкладу. Но иногда он практически не отличается от него. Если учесть, что деньгами карты можно распоряжаться как угодно и пользоваться ими в любой момент, то этот банковский продукт имеет больше преимуществ. Но если сумма начисляемых процентов по доходной карте намного ниже, то лучше открыть депозит.

На какой счет доходной карты перечисляются начисляемые проценты

Есть два варианта начисления процентов на сумму ежемесячного остатка:

  • Эта сумма сразу же перечисляется на основной счет карты. Если держатель сразу же пополнит его, то эти деньги будут суммированы с начисленными процентами. Нет никакого отдельного счета, куда будут «капать» проценты.
  • Проценты перечисляются на отдельный накопительный/сберегательный счет, который прикрепляется дополнительно к основному.

Нет необходимости сравнивать эти способы начисления. Кому-то подходит система накопления, когда проценты будут скапливаться на отдельном счете. Тогда их можно снять отдельно и увидеть свой доход в конце года или другого срока. Если деньги нужны постоянно, то больше подойдет перечисление процентов на основной счет.

Стоит узнать у банка, как происходит начисление процентов при наличии дополнительного накопительного счета. Они рассчитываются с оставшейся в конце месяца суммы на основном счету или на обоих, в том числе и накопительном? От этого будет зависеть и доход держателя.

Когда и как можно снимать деньги и проценты с доходной карты

Любая дебетовая карта с начислением процентов на остаток выпускается в пластике и всегда есть на руках у ее владельца. Он может расплатиться ею в торговой точке, интернете, снять деньги в банкомате, воспользоваться онлайн-банкингом и другими стандартными услугами. Доступ к средствам на счету может быть таким:

  • Деньги с основного счета можно снять или использовать вместе с процентами в любой момент. Если и есть накопительный дополнительный счет, то доступ к нему является таким же.
  • Снятие и пополнение возможно в любой день, в том числе и сразу после начисления процентов. Иногда все же в договор включается условие о том, что проценты можно снять раз в месяц, год, квартал и т.д.
  • Размер сумм определяет сам владелец. Он сам решает, сколько оставить на карте, а сколько — снять. Можно сказать, что он сам контролирует свои финансы. Но есть условие по расходному обороту и размеру минимального остатка в конце месяца. К примеру, за месяц должна быть израсходована и задействована определенная сумма, а на самом счету также должны остаться некоторые средства.
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток для пользования в интернете и магазинах

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток для пользования в интернете и магазинах

Можно прописать в договоре и возможность перечисления накопленных процентов на другую карту: к примеру, на сберегательную или зарплатную. Держатель такого пластика имеет свободный доступ к своим деньгам и при этом получает приятный бонус в виде начисления процентов на ежемесячный остаток.

Выгодная ли дебетовая карта с начислением процентов на остаток

Если сравнить доходную карту с другой, то сразу же видно одно весомое преимущество — начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Если есть такая возможность получить дополнительный доход, то почему же ею не воспользоваться? Например, у многих есть зарплатные карты с ежемесячным пополнением баланса со стороны компании-работодателя. Не все тратят свою зарплату «до копейки», а оставшаяся сумма может принести доход. Достаточно сделать свою зарплатную карту дебетовой с начислением процентов на остаток.

Но и доходная карта сама по себе уже является выгодной. Если вносить на нее ежемесячно некоторую сумму для расходования ее в интернете, магазинах, на другие цели, то после все этих операций еще могут остаться деньги. Именно на них и начисляются проценты, которые также можно потратить, накапливать или перечислить кому-либо.

Что касается размера начисляемых процентов на остаток, то в текущем году они составляли от 3 до 9 и более процентов годовых. Это меньше ставок по депозитам, но зато «своими кровными» можно распоряжаться как угодно и снимать, использовать их в любой момент.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток (пример)

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток (пример)

Все выглядит очень прозрачно и выгодно, но так ли это есть на самом деле? Стоит не забывать, что при открытии такого банковского продукта, нужно немного потратиться на:

  • Выпуск карты, так как она является пластиковым носителем, а не электронным аналогом.
  • Годовое обслуживание (едино разовая или ежемесячная абонентская плата).
  • Если владелец хочет подключить пакет услуг, то за него также часто взимается плата.

Но это не означает, что все банки требуют оплаты. Есть и бесплатные карты, за выпуск которых не взимается оплата. Все зависит от продуктов и предложений конкретного банка. Далее детально сравним некоторые из них.

Сравнительный анализ дебетовых карт с начислением процентов от банков РФ

На рынке банковских услуг РФ в текущем году предложено более 20 доходных карт с начислением процентов на остаток. Каждая дебетовая карта с начислением процентов на остаток отличается условиями и тарифами. На остаток может начисляться от 3 до 9 % годовых, а иногда и больше. Визуально рейтинг самых доходных карт от ведущих банков выглядит так:

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток: рейтинг самых выгодных предложений

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток: рейтинг самых выгодных предложений

Все эти продукты являются дебетовыми, но отличаются по таким параметрам:

  • Тип карты (платежная система/стандартная или премиальная/именная или неименная).
  • Процентная ставка — это размер тех самых процентов, которые и начисляются на ежемесячных остаток средств.
  • Минимальный остаток и ежемесячная расходная сумма.
  • Наличие бонусов и Cash back (возврата процентов при совершении покупок).
  • Стоимость обслуживания. Как правило, следует оплатить его за год или же вносить ежемесячно. Но есть и бесплатное обслуживание, которое предлагается многими банками.

Каждый банк предлагает свои условия и тарифы. Помимо начисления процентов на остаток, может быть и предложен бонус в виде Cashback, другие преимущества.

Таблица 2. Сравнительная таблица доходных (депозитных) карт ведущих банков России

Банк

Название карты/тип

Стоимость выпуска, обслуживания

Размер %, начисляемых на остаток

Размер минимального остатка, руб.

Локо-Банк«Максимальный доход», «Простой доход», Visa и MasterCard Platinum350 руб. в месяц, если не выполнять условия договора по минимальному остатку. Если условия соблюдаются, то обслуживание бесплатное.10 %40 тыс.руб.
Русский ипотечный банк«Накопительная», VISA Platinum и MasterCard Gold350 руб. в месяц, если не выполнять условия договора. Если условия соблюдаются, то карта обслуживается бесплатно5 %. Спустя 2 месяца повышается до 8,5 %10 тыс.руб.
Открытие«Смарт Карта», VISA Rewards299 руб. в месяц при несоблюдении договора. Если условия соблюдаются, то обслуживание бесплатное7,5 %-
Эксперт банк«Дебетовая», MasterCard разных видовБесплатно и до 4500 рублей в год. Зависит от выбранного типа карты8 %20 тыс.руб.

Есть условия, о которых должен знать каждый:

  • Ежемесячно начисляются проценты на остаток средств на основном счету карты: от 3 до 9,5 % годовых в текущем году.
  • Может быть условие по обороту. Это означает, что ежемесячно нужно потратить некоторую сумму, чтобы начислились проценты на остаток.
  • Стоимость обслуживания зависит от типа выбранной карты, а также соблюдения условий договора по обороту средств, минимальной оставшейся на счету сумме и т.д.
  • Проценты можно снимать с указанной в договоре периодичностью: например, раз в месяц, квартал.

Дополнительно предоставляются и бонусы в виде Cashback, скидок в магазинах партнеров некоторых банков.

Выводы

Если использовать дебетовую карту с начислением процентов на остаток, то можно получить неплохой дополнительный доход. Это те годовые проценты, которые начисляются на сумму, оставшуюся в конце каждого месяца. Иногда банк ставит условие в виде размера такого минимального остатка. Также есть и условие относительно минимальной суммы ежемесячных расходов по карте (расходный оборот).

Стоимость обслуживания напрямую зависит от типа выбранной карты, выполнения условия договора по размеру остатка и ежемесячному обороту. Приятным бонусом будет кэш-бэк и скидки в сети магазинов-партнеров банка. Сумма начисляемых годовых процентов в разных банках варьирует от 3 до 9,5 % годовых.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Смарт карта Открытие

Банк «Открытие» выпустил новый продукт — карту «СМАРТ», которую можно заказать онлайн с бесплатной доставкой в 34 города России. Ее особенность — это возможность рассчитываться онлайн за покупки в интернет-магазинах. При этом возможен и возврат части средств обратно на счет при оплате товаров и услуг. Эта функция называется «cash-back». Смарт карта Открытие имеет отдельный специальный счет, куда может возвращено до 10 % от суммы покупки. Эти средства можно накапливать и снова тратить. Картой можно рассчитываться не только онлайн, но и в реальных магазинах, заведениях и в других местах. Все другие финансовые операции также всегда доступны держателям.

Смарт карта Открытие с возвратом средств на счет

smart-carta-cash-back

Возврат средств владельцам смарт карты Открытие

Функция «cash-back» доступна всем владельцам карт «СМАРТ». Если рассчитываться ею за товары и услуги, то часть средств можно вернуть назад на специальный карточный счет. Тарифы «cash-back» следующие:

  1. Если сумма ежемесячных трат с помощью карты составляет до 30 тысяч рублей, то на счет возвращается 1 %.
  2. При затратах от 30 001 рублей в месяц на специальный карточный счет возвращается 1,5 от этой суммы.

Банк привлек множество партнеров, чтобы увеличить количество привилегий для держателей карты «СМАРТ». К примеру, в каждом месяце можно получить до 10 % от потраченной суммы в определенных заведениях. К примеру, это может быть только покупка онлайн-игр или оплата услуг салонов красоты. Это своеобразные промо-акции, за которыми нужно следить или хотя бы читать оповещения от банка. Тогда ежемесячно можно получать большую сумму «cash-back».

Для держателей есть и отдельное мобильное приложение. Если его скачать, то можно управлять своими финансами онлайн, видеть сумму накопления средств не основном и специальном счетах. Это своеобразный интернет-банкинг, благодаря которому покупки и оплату можно производить и со своего телефона.

smart-karta-mobilnoe-priloswenie

Мобильное приложение

Но это не все преимущества этого финансового инструмента. К примеру, Смарт карта Открытие имеет еще одно условие — 7,5 % годовых, которые начисляются на остаток средств. За пользование специальным счетом, на который приходит возврат средств, держатель обязан платить. Тариф составляет 299 рублей в месяц. Но если сумма покупок превысила 30 тысяч рублей, то услуга является бесплатной.

Тарифы СМАРТ КАРТЫ

Если совершать покупки в торговых заведениях, сервисных компаниях, то комиссия в держателя и вовсе не снимается. Смарт карта Открытие имеет такие тарифы:

smart-karta-otkritie-tarif

Смарт карта Открытие: тарифы и условия

Саму карту нельзя оформить через отделения банка «Открытие». Она заказывается онлайн на сайте компании.

Оформление СМАРТ КАРТЫ

zapolnenie-anketi-smart-karta-bank-Otkrytije

Оформление смарт карты

Нет ничего проще, чем оформить СМАРТ-КАРТУ. Следует перейти на сайт банка «Открытие» в тематический раздел, касающийся этого банковского продукта. Нужно заполнить несложную анкету для получения карты. Заполнение этого опросника займет не более 7 минут. Что касается доставки СМАРТ КАРТЫ, то она абсолютно бесплатна для 34 городов России. Чтобы отследить перемещение своей карты, клиенту выдается трек-номер. Он может его указать на сайте и узнать, где сейчас находится посылка.

Перечень городов, куда посылка доставляется бесплатно, указан на сайте банка. После того, как была получена Смарт карта Открытие, ее нужно активировать. Для этого следует скачать на сайте мобильное приложение и пройти процедуру идентификации, активации продукта. Именно так можно узнать и свой ПИН-код. Далее картой можно рассчитываться где угодно: в интернете, обычных заведениях, торговых точках, магазинах.

Все стандартные операции по картам также доступны всем держателем СМАРТ КАРТЫ. Поэтому можно снимать, обналичивать и переводить свои средства. Владелец может распоряжаться не только основным, но и специальным карточным счетом. На последний приходит возврат средств.

Преимущества СМАРТ КАРТЫ

Smart-Karta-bank-Otkrytije-preimushestva

Преимущества смарт карты Открытие

Это универсальный финансовый инструмент, благодаря которому можно свободно распоряжаться своими средствами на карточном счету. Этими деньгами можно без комиссии оплачивать свои покупки в интернете, переводить средств другим лицам, обналичивать их, пополнять счет и т.д. Но порадует и бонус в виде возврата средств. За месяц можно вернуть себе до 1,5 % от потраченной суммы.

Но и это не все, так как этот процент может увеличиться до 10 %, если совершать покупки и в определенных заведениях. Это промо-акции, которые меняются ежемесячно. Подключена и услуга СМС-информирования, чтобы узнавать не только об акциях и новостях, но и движении своих средств на осиновым, специальном карточном счету (СКС). Также 7,5 % годовых накапливаются на СКС, если на карте есть остаток средств.

Чтобы управлять своими финансами онлайн, есть и отдельное приложение. Оно нужно для активации СМАРТ КАРТЫ, а также дальнейших операций. К примеру, то приложение является полноценным интернет-банкингом, благодаря которым можно рассчитываться за товары и услуги в интернете. Приложение доступно и для многих смартфонов.

Открытие [CPS] RU

Чтобы узнать об промо-акциях, а также партнерах банка, следует перейти в тематический раздел сайта. Там указаны все промо-категории, партнеры. Если совершать покупки у них или в отдельных категориях заведений, то можно получать до 10 5 возврата средств на СКС. Что касается суммы обслуживания СМАРТ КАРТЫ, то ее владельцу и вовсе можно не платить, если месячный расход средств составил более 300 001 рублей.

smart-karta

Смарт карта подходит для всех

Смарт карта Открытие имеет и другие преимущества:

– оплату покупок, товаров, другие операции можно производить и через телефон, если заранее установить приложения от банка «Открытие»;

– возможно бесплатное снятие наличных в банкоматах «Открытия» в пределах определенной суммы. Лимит снятия в день — 5000 рублей;

– расчеты не только онлайн, но и супермаркетах, магазинах, других заведениях;

– пополнение других карт и счетов «Открытия» без комиссии. Это доступно в том случае, если совершать переводы в интернете;

– возможность бесплатно получить СМАРТ КАРТУ, если город входит список населенных пунктов, куда доставка осуществляется без какой-либо платы.

Для отправки заявки на получение этого банковского продукта не нужно идти в отделение банка «Открытия». Все намного проще, так как электронная заявка заполняется за несколько минут. Поэтому пользователь экономит свое время, а карта может быть доставлена и вовсе бесплатно. На сайте есть и все условия оформления, тарифы СМАРТ КАРТЫ. Для уточнения всех вопросов работает и круглосуточная служба поддержки. Карту можно назвать действительно «умной», так как с нею можно совершать финансовые операции повсюду, в том числе и в интернете.

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top