Содержание
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости, следует предоставить банку обеспечение. Им и является та самая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Именно на таких условиях можно получить кредит больших размеров и по более выгодной процентной ставке. С обеспечением банки предлагают более лояльные условия и требования к клиенту. Заем носит нецелевой характер, так как эти деньги можно использовать по своему усмотрению. Как получить и оформить такой кредит — далее.
Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости
Все кредиты условно делятся на целевые и нецелевые. Целевыми является ипотека, автокредит, так как полученные от кредитора деньги нужно потратить строго на покупку жилья, транспортного средства. В договоре обязательно указывается такой пункт.
Чем же тогда отличаются нецелевые займы под залог недвижимости от нецелевых? Залогом в них является та же недвижимость, но это условие является обязательным. Договор не будет подписан, если клиент не предоставит такое имущество в качестве залога. Но есть одно важное преимущество: деньги можно будет потратить на свое усмотрение, а не на конкретные цели.
Нецелевой кредит под залог недвижимости: отличия от целевого
Если в банке был взят нецелевой заем под залог недвижимости, то эти средства тратятся на усмотрение клиента. Кредитор не имеет право указывать в договоре то, каким образом будет использована выданная им сумма. Конечно же, он имеет право поинтересоваться о том, куда она будет направлена, но не более того. Даже если заемщик ответит не совсем точно или сообщит ложную информацию, то никаких штрафов из-за этого не последует. Но и в нецелевом кредитовании требуется залог, которым выступает имуществом. В данном случае это — недвижимость.
Особенности, преимущества и недостатки
Банки охотно выдают нецелевые кредиты под залог недвижимости, так как она имеет высокую стоимость. Если должник не расплатится по свои обязательствам, то кредитор быстро вернет свои деньги с процентами, продав это имущество. Но и для клиента такое предложение является выгодным по нескольким причинам:
- Выдается заем на большую сумму — до 60 % от оценочной стоимости недвижимости. Банк не может предложить больший процент и сумму кредита, так как ему нужно нивелировать свои риски. Но все равно и такая сумма является большой, так как недвижимость имеет высокую стоимость. Именно поэтому такие нецелевые займы могут достигать и нескольких миллионов рублей.
- Не нужно привлекать поручителей, упорно доказывать свою платежеспособность и стабильное финансовое состояние. Достаточно предоставить документы на квартиру, дом, чтобы подписать договор.
- Если недвижимость имеет высокую стоимость и выступает залогом, то банки охотнее предлагают такому клиенту программы с низкими процентными ставками. Если бы такой залог отсутствовал, то ставка по процентам была бы намного выше.
- Предлагаются и большие сроки погашения: не несколько месяцев, а до 5 лет и более.
Нецелевой кредит под залог недвижимости: особенности
Популярен нецелевой кредит под залог недвижимости и среди тех потребителей, кто не может предоставить другого обеспечения. В их собственности находится только жилье, а деньги нужно взять в банке как можно быстрее. Часто такие займы выдаются и тем, кто не может предоставить справку о доходах, временно не работает. И в этом случае будут выданы деньги, так как клиент предоставил залог.
Какие объекты недвижимости могут выступать в качестве залога:
- Квартира
- Частный жилой дом (коттедж, таунхаус).
- Другая жилая недвижимость на вторичном рынке. Иногда рассматриваются достроенные объекты и на первичном рынке.
Некоторые банки рассматривают в качестве залога и коммерческую недвижимость. Что касается домов с земельными участками, то это имущество попадает под отдельные банковские программы. Конечно же, во все случаях оно должно быть оформлено на того, кто будет подписывать договор.
Как оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости
Еще одним преимуществом такой программы является то, что кредитная история клиента проверяется не так тщательно. Даже если она и проходит пристальную проверку, то некоторые «грехи» охотно прощаются потенциальному клиенту. Он предъявляет залог, поэтому и подпорченная кредитная история не так важна.
Условия кредитования
Обратившийся в банк клиент должен предоставить не только Свидетельство о правах собственности на недвижимость. К нему могут предъявляться и другие требования:
- Следует предоставить Трудовую книжку и ее копию. На последнем месте работы стаж должен составлять не менее полугода или года. Часто требуется и справка о доходах. Обратившийся должен быть трудоустроенным, то есть иметь постоянные доходы.
- Паспорт РФ с регистрацией.
- Другие документы.
Нецелевой кредит под залог недвижимости: сбор документов и оформление
Проводится оценка стоимости недвижимости. Она необходима для того, чтобы определить сумму кредита. Выдается нецелевой кредит под залог недвижимости в таком размере:
- Не более 60 % от стоимости жилья на текущий момент.
- В банках России можно взять такой заем на сумму от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов.
Что касается процентной ставки, то ее размер по программе кредитования может быть фиксированным или же устанавливаться индивидуально:
- Ели был выдан кредит на сумму до 40 % от стоимости недвижимости, то процентная ставка будет ниже.
- Если размер займа свыше 40 % от оценочной стоимости жилья, то ставка по процентам выше.
Что касается сроков кредитования, то они превышают 1 год и могут достигать 10-20 лет. Чем выше размер выданного займа, тем длиннее и сроки погашения. Если клиент задумывается о досрочном погашении, то он обязательно должен обговорить такую возможность на этапе подписания договора. Иногда досрочное погашение сопровождается штрафами со стороны кредитора. Чтобы этого не случилось, следует указать такое условие в самом договоре (без штрафов со стороны банка).
Нужна ли страховка для нецелевого кредита под залог недвижимости
В ипотечном кредитовании имущество всегда страхуется, поэтому клиент тратит дополнительные деньги и на это. Если в нецелевом кредитовании жилье выступает залогом, то многие банки также предлагают следующую страховку:
- Жизни, трудоспособности владельца недвижимости.
- Страхование титула владельца и залога — от разрушения.
Нецелевой кредит под залог недвижимости со страховкой
Если отказаться от такого продукта, то банк может не выдать нецелевой кредита. Но некоторые кредиторы просто повышают размер процентной ставки. Обязательно следует поинтересоваться о стоимости такой страховки, так как она будет распределена на все ежемесячные платежи.
Выводы
Нецелевое кредитование под залог недвижимости — выгодный вариант для тех, кому нужен заем на большую сумму, по выгодной ставке и с большим сроком погашения. Следует предоставить документы на жилье (дом, квартиры, таунхаус), которое и выступает обеспечением кредита. Банки выдают достаточно большие суммы — до 60 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Иногда требуется и страховка, которая дополнительно оплачивается клиентом.
Если предоставить как можно больше документов и доказать свою платежеспособность, то и условия кредитования будут более выгодными. Самое важное преимущество таких программ — то, что деньги можно использовать на свое усмотрение, то есть на любые цели. Кредитор не контролирует их применение и может только поинтересоваться, куда они будут потрачены.
Вступайте в нашу группу вКонтакте