Как объявить себя банкротом перед банком

О том, как объявить себя банкротом перед банком, можно прочитать в нашей детальной пошаговой инструкции. Сперва следует узнать об условиях подачи заявления, после чего приступить к сбору документов. Далее их рассмотрит суд и вынесет решение об одобрении или отказе в рассмотрении дела банкротстве истца.

Кто может объявить себя банкротом

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность на сумму больше 500 000 рублей. Если она меньше этой цифры, то в рассмотрении вопроса на суде будет отказано. Только с такой задолженностью обратившийся может получить статус банкрота.

Общая сумма долга состоит из таких видов задолженностей:

• Все неоплаченные кредиты, не возвращенные ссуды и другие кредитные обязательства.
• Неоплаченные налоги.
• Неоплаченные счета ЖКХ, других организаций.

Ели сумма долга будет выше полумиллиона рублей, то можно смело писать заявление о просьбе присвоить себе статус банкрота. В Законе есть и исключения, когда граждане могут писать заявление и при меньшей сумме задолженности. Такими исключениями являются следующие обстоятельства:

1. Наступление инвалидности.
2. Потеря всего имущества вследствие пожара, стихийного бедствий или по другой причине.
3. Если после уплаты всех платежей по кредитам не хватает средств на пропитание. Остаток составляет меньше размера прожиточного минимума.
4. Если после развода материальное положение заметно ухудшилось.
5. При наличии просрочек по кредитам сроком от 90 дней.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=v2yAzPAztK8]
Также берется в учет и наличие имущества, вкладов, которые можно использовать для расчета по займам. Если и их нет, то получить статус банкрота можно на вполне законных основаниях. Несостоятельность должна быть доказана на основе предоставленных истцом документов, а также при привлечении независимых экспертов. Только они могут установить — является ли человек неплатежеспособным или нет.

Как объявить себя банкротом перед банком: основные условия

Подать заявление можно только в том случае, если выполнены следующие условия:

• Истец является гражданином РФ.
• Есть просрочки сроком от 3 месяцев.
• Сумма долга превышает 500 тысяч рублей.
• Если вместе с заявлением будут предоставлены документы, доказывающие неплатежеспособность.

Заявление может написать физическое лицо, индивидуальный предприниматель и даже кредиторы, которым не возвращены выданные средства. Зачем же кредитных организациям, банкам обращаться в суд, чтобы рассмотрели дело о банкротстве их должника? Это связано с тем, что именно в суде может быть выявлен факт банкротства или же мошеннические действия заемщика. Некоторые из них намеренно лгут своим кредиторам, что не могут вносить платежи. Они получают отсрочку, реструктуризацию долга, но так и не погашают свои долги, хоть и могут.

Тогда кредиторам ничего не остается, как самостоятельно написать заявление. Если в суд будет подана такая претензия, то будет рассмотрено и проанализировано финансовое состояние должника. Если он скрывал какие-либо деньги или имущество, то будет зафиксирован факт мошенничества. В таком случае кредиторы смогут вернуть выданные средства через суд. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно тщательно проанализировать свое финансовое состояние. Возможно, имущества и денег на счетах хватит для погашения долгов.

Шаг 1. Сбор документов, опись имущества

Чтобы подать заявление с пакетом документов с первого раза, лучше обратиться в юридическую консультацию. Специалист рассмотрит конкретный случай и составит точный список требуемых документов, поможет правильно заполнить заявление. Если же заниматься этим самостоятельно, то нужно помнить, что некоторые справки имеют свой срок действия. Как правило, он составляет 1 месяц. На сбор обязательного пакета документов может уйти и больше одного месяца, поэтому нужно это учесть.

Все собранные бумаги, справки подаются вместе с заявлением. В список документов входят:

1. Правильно заполненное заявление. В тексте указывается и причины, по которым заявитель стал неплатежеспособным. Заявление нужно составлять по образцу, правильно заполнив основные поля.
2. Следует предоставить копии всех договоров, заключенных со своими кредиторами.
3. Если заявитель является должником не только по займам, но и, к примеру, по услугам ЖКХ, то нужно предоставить и все квитанции.
4. Кредиторы обязательно присылают письма-уведомления о сумме долга, штрафов. Их также нужно прикрепить к заявлению.
5. Все составленные ранее расписки.

Список обязательных документов зависит от того, чьим должником является заявитель. К примеру, если он должен только банку, то следует прикрепить к заявлению только один кредитный договор, квитанции и справки по нему. Чем больше круг организаций, кому должен истец, тем больше документов ему нужно будет собрать. Если каких-то из них нет на руках, то нужно запросить копии в соответствующих организациях.

Еще один обязательный документ — это справка о доходах за последние 36 месяцев. Также могут быть поданы и другие важные справки, документы:

• Копия пенсионного удостоверения, а также распечатка касательно начислений за 3 года.
• Все то, что подтвердит наличие вкладов, банковских счетов, сумм на них, размера начисляемых процентов.
• Если есть пластиковые карты в банках, то также потребуются выписки по ним.
• Если есть акции в какой-то компании, то передается копия реестра.
• Данные о разных операциях купли-продажи, реализации имущества, товаров, услуг. Нужны и копии документов, касающихся сделок с недвижимостью или другим имуществом, если в них фигурировали суммы от 300 тысяч рублей.
• Договоры дарения, передачи наследства.
• Если у заявителя нет постоянного места работы, то он должен предоставить справку с Центра занятости.
• Другие справки и т.д.

Нужно передать суду копии свидетельств о праве собственности, бумаги о передачи имущества поле развода, договор купли-продажи и т.д. На опись может уйти несколько недель. Если имущества и вовсе нет, то судебный процесс будет проходить немного быстрее.

Стоит не забывать и об общих документах:

• ИНН, паспорт и СНИЛС.
• Свидетельство о заключенном браке, рождении детей.
• Справка об уплате налогов, регистрации ИП или, наоборот, о том, что истец им не является.

Судебное делопроизводство начнется только тогда, когда будет тщательно проверена каждая копия и оригинал на предмет действительности, срока годности. К заявлению нужно прикреплять и оригинал, и копии.

Шаг 2. Подача заявления

Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно обязательно передать все собранные документы и заполненное заявление. Его нужно отправить или самостоятельно принести в Арбитражный суд. Следует выбирать суд по месту прописки, регистрации или фактического места проживания. Заявление и пакет документов можно передать так:

1. Привезти в суд самостоятельно.
2. Передать через поверенного — своего представителя.
3. Отправить по почте.
4. Отправить онлайн, так как Арбитражный суд имеет свой сайт.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

• Лично;
• Через представителя;
• По почте;
• На сайте суда;

Не стоит забывать и о том, что к заявлению обязательно должны быть прикреплены две квитанции об оплате:

1. Государственной пошлины — 300 рублей.
2. Услуг назначенного судом финансового управляющего — 25 000 рублей.

В текущем году нужно внести именно такие суммы. Без этих квитанций заявление не будет принято. Если же потенциальный банкрот не имеет средств для оплаты пошлины и услуг управляющего, то он может отправить запрос о предоставлении рассрочки. В таком случае суд постановит, то внести указанные средства можно будет позже.

Шаг 3. Оценка судом целесообразности рассмотрения дела о банкротстве

Просто подать в суд заявление с документами — это только часть дела. Есть большой процент отказа в рассмотрении запроса из-за отсутствия весомых оснований. Именно поэтому суд обязательно рассмотрит все поданные бумаги и проведет оценку целесообразности начала делопроизводства. Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно предоставить суду все документы, подтверждающие свою неплатежеспособность.

Именно Арбитражный суд рассматривает и проверяет все факты, переданные документы, привлекает независимых экспертов. Все они определяют действительность фактов и целесообразность начала слушаний по делу о банкротстве истца.

Принимается решение о начале судопроизводства или отказе в нем. Иногда заявление подают и те, кто не может по праву называться банкротом. Именно поэтому суду нужно время на оценку его платежеспособности, общего финансового состояния и рассмотрение всех бумаг. Если истец действительно имеет крупные долговые обязательства и не может их погасить, то его прошение одобряет. Но на рассмотрение запроса может уйти больше 1-3 месяцев.

Шаг 4. Судебные слушания

После одобрения запроса об открытии дела о банкротстве, начинаются судебные слушания. Но перед этим производится арест имущества истца. Также все финансы и их расходование управляются исключительно назначенным финансовым управляющим. Он выполняет и другие функции:

1. Обеспечение стабильного материального положения истца. К примеру, финансовый управляющий может установить запрет на расходование большой суммы денег. Одновременно он следит за тем, чтобы должник не нуждался в элементарном.
2. Общается со всеми кредиторами, обсуждает с ними новый план реструктуризации и погашения долга.
3. Осуществляет продажу имущества и его предварительную оценку, руководит этим процессом.

Судебные исполнители должны доказать и установить неплатежеспособность должника. Поэтому они проверяют все источники доходов истца, его текущее материальное положение. Потом они должны аргументировать обоснованность решения о присвоении статуса банкрота.

Со стороны юристов также выполняется большая работа: они выясняют, какие сделки совершил истец за последние пять лет. Возможно, истец скрывает факт купли-продажи или же приложил к заявлению определенные документы, касающиеся подобных сделок. Рассматриваются и такие факты, как:

• Дарение движимого или недвижимого имущества, транспортных средств и т.д.
• Переоформление депозитов, банковских счетов.

После этого начинаются слушания. Их количество никак не ограничено на законодательном уровне. Слушания проходят до тех пор, пока не будет вынесено окончательного судебного решения. В процессе таких слушаний выслушиваются доводы и мнения обеих сторон: и должника и всех кредиторов, фигурирующих в деле.

Шаг 6. Решение суда

После окончания всех слушаний суд выносит свое окончательное решение. Если истцу был присвоен статус банкрота, то для него это несет за собой такие последствия:

1. Полное списание долгов. Возможно и частичное списание суммы задолженности.
2. Продажа всего или части имеющегося имущества для покрытия всех долгов.
3. Составление нового графика погашения.

Конечно же, каждое дело носит индивидуальный характер. К примеру, для возврата долгов потребуется лишь продажа части имущества. Все зависит от финансового состояния определенного должника.

Но не стоит откладывать процедур банкротства, если нет средств для расчета своими кредиторами. Статус банкрота может решить многие проблемы, в том числе и поможет избавиться от части или полной суммы долга. Благодаря новому графику выплат можно будет вносить платежи без ущерба для своего бюджета.

Стоимость процедуры

Минимальная сумма затрат на судебные слушания по делу о банкротстве составляет 23 500 рублей. В эту сумму входит оплата услуг финансового управляющего, а также внесение госпошлины. Разумеется, если привлекать к делу своих юристов, то стоимость процедуры увеличится в разы. Но не стоит забывать и об организационных расходах. К примеру, за отправку писем по почте также нужно платить. Письма с копиями документов потребуется отправить абсолютно всем своим кредиторам. Что касается сроков рассмотрения дела о банкротстве, то до окончательного решения суда может пройти ни один год.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=9syB3DuHVdk]

Вступайте в нашу группу вКонтакте