Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами?

Что такое факторинг?

Факторинг, что это простыми словами – финансовая услуга, с помощью которой банк сам взыскает долг в пользу продавца за ранее оговоренное вознаграждение. Выгодна такая услуга как первой, так и второй стороне: продавец защищает свой товар от неплатежей, покупателей гарантирует себе поставку товара даже в непредвиденных ситуациях. При этом факторинг имеет множество особенностей. Давайте же ответим на вопрос, что такое факторинг.

Участие принимают не две, а три стороны, одна из которых является неким посредником:

• факторинговая компания – тот самый посредник, о котором шла речь;
• продавец;
• покупатель товара – может и частный предприниматель, и крупная фирма.

Схемы факторинга

Факторинг, что это простыми словами? Схема работы.

Есть две схемы, отличаются они свои типом, а уже из этого исходят конкретные шаги.

• Закрытый тип считается самым простым, ведь фактор ведет переговоры только с кредитором. То есть расчеты проводятся между фактором и кредитором. Сперва продавец дает товар с отсрочкой платежа, после чего фактор передает 80% от этой суммы. Проходит некоторое время, и покупатель уплачивает 100% этой суммы, то есть полностью её покрывает. Кредитор передает полученную от должника сумму, фактор переводит остаток этой суммы, вычитая свою комиссию.
• Открытый тип считается намного сложнее за счет участия в нем всех трех лиц. Покупатель в качестве оплаты передает всю сумму банку. Выходит так, что проходят все процессы как в закрытом типе, только дополнительно участвует третье лицо – дебитор.

Факторинг, что это простыми словами? Банковский факторинг.

Что такое банковский факторинг?

Что такое факторинг, уже было сказано выше, но стоит учесть исключения. Банковское финансирование может осуществляться только в случае договоренности между дебитором и продавцом об отсрочке до 6 месяцев с момента поставки. При этом она должна быть закреплена в договоре поставки.

Система банковского факторинга проходит следующим образом:

1. Согласно нормативной документации проходит оценка платежеспособности покупателей.
2. Подписание договоров банковского счета, различного рода поручительств и других документов.
3. После дебиторам рассылаются уведомления о необходимости перечисления конкретной суммы на счет, который перед этим был открыт на продавца.
4. На счет продавца переводится сумма, а также производится внутрибансковский учет выплат и объема.
5. От покупателя принимаются входящие платежи, после чего они заносятся по поставкам.

Этапы факторинга

Чтобы понимать суть всего процесса, нужно знать минимум 5 этапов факторинга:

1. Продавец предоставляет клиенту товар или услугу с отсрочкой платежа.
2. Продавец после выявления кредиторской задолженности передает фактору документы, подтверждающие это.
3. После чего фактор (факторинговая компания или соответствующий отдел банка) покрывает эту задолженность. Стоит учесть, что иногда фактор покрывает практически всю задолженность.
4. Теперь должнику необходимо перевести плату за данный товар или же услугу.
5. В конце кредитору и должнику необходимо решить все вопросы между собой. Зачастую банк или же факторинговая компания получает назад свою сумму, но уже с дополнительной комиссией, обосновывая это своей важностью и услугами в сделке. Продавцу достается от 5% до 30% остатка полагающихся ему денег.

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

Существует всего 4 вида факторинга, которые необходимо знать каждому:

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

• с финансированием и без него;
• публичный (открытый) и конфиденциальный;
• с правом возврата и без возврата;
• внутренний и международный.

Каждый из них имеет свои особенности и подразделы. Если заниматься именно изучением видом, на это может уйти достаточно много времени. Тем не менее знать даже основную информацию обязательно.

С финансированием и без

Факторинг с финансированием отличается тем, что процент клиенту варьируется от 80% до 90%. Оставшиеся проценты автоматически блокируются на счете. Это необходимо для того, чтобы решить проблемы в случае поступления жалоб на качество товара или цену. Они вернутся поставщику в момент, когда покупатель оплатит товар.

Данный вид выгоден предприятию, так как позволяет ускорить движение средств и минимизировать количество неплатежей. Посредник предоставляет множество слуг, за которые получает от 0,75 до 3 процентов от суммы сделки. Если посмотреть на мировой рынок, там фиксированный процент: 1-2 пункта выше учетной ставки.

В случае факторинга без финансирования компания или банк предоставляет счета через посредника только после отправки товара. Посредник должен следить за получением платежа в срок, чтобы клиент смог выйти в плюс.

Публичный (открытый) и конфиденциальный

В открытом факторинге должник осведомлен в таком процессе, как участие в расчетах посредника. Если же это конфиденциальный факторинг, покупателю не приходят сообщения об участии в расчетах. В таком виде должник и поставщик напрямую ведут переговоры. Поставщик после того, как получит платеж, перечисляет заранее оговоренную часть банку или компании. Перечисление средств посреднику дает возможность погасить задолженность.

С правом возврата и без возврата

Поставщик в факторинге без права возврата может уберечь себя от различных рисков, в том числе риска задолженности. В факторинге с правом возврата клиент может вернуть услугу или товар, которые не были оплачены. На практике данный фактор редко можно встретить, ведь компании зачастую берут риск неплатежа на себя.

Внутренний и международный

Логично, что внутренний факторинг осуществляется внутри одной страны. Причем поставщик, клиент и банк не имеют права осуществлять какие-либо финансовые операции вне страны. Международный факторинг ещё называют экспортным, ведь все три стороны могут осуществлять финансовые операции в разных странах

Если брать иностранные компании, они зачастую кроме кредитования, предоставляют следующие услуги:

• обслуживание всех видов: рекламное, юридическое, страховое и так далее;
• различные консультации, в том числе все, что касается рынков сбыта, расчеты, договоры;
• бухгалтерский учет гражданских или юридических лиц, которые имеют определенную задолженность.

Особенности данной финансовой системы по отношению к предприятиям:

• запрещен спекулятивный бизнес;
• компании, занимающиеся бартерными сделками;
• строительные и другие похожие фирмы, которые работают субподрядчиками;
• на факторинговое обслуживание крайне сложно попасть компаниями, которые производят узкоспециализированную продукцию;
• с большим числом мелких должников.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом факторинга является его помощь в использовании заемных средств с минимальной переплатой. При этом он пытается получить максимальную пользу независимо от суммы сделки. Дополнительные преимущества:

• огромным плюсом можно смело назвать отсутствие залога;
• банки стараются максимально смягчить условия к платежеспособности поставщика;
• данный вид финансирование никак не влияет на основные показатели баланса компании, так как не считаются кредитными средствами;
• сейчас активно развиваются компании, благодаря которым клиент имеет право отслеживать изменения в задолженности, причем для этого не нужны дополнительные инструменты;
• третье лицо может взять на себя контроль над задолженностью;
• факторинг без возврата допускает возможность бизнесу гарантированно получить свои средства на счет.

К сожалению, минусы тоже есть, но они незначительны на фоне преимуществ:

• 15-20% годовых на фоне последних событий – это очень высокая цена;
• необходимо предоставлять информацию о должниках;
• ограниченность за счет объемов продаж;

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Стоит понимать, что факторинг имеет существенные различия с кредитом. Так, факторинг не требует залога, что является его преимуществом над кредитом. Кредит выплачивается в обусловленный день, закрепленный в договоре, в том время как факторинг – в день поставки. Важным отличием и одновременно преимуществом является бессрочное финансирование, в отличие от кредита, в котором получение одного не дает гарантий на следующий кредит.

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Рассматриваемая нами система финансирования погашается из выплачиваемых дебитором средств. Ссуда же возвращается банку заемщиком, а выдается на фиксированный срок. В это время выплата факторинга идет на основе фактической отсрочки платежа. Стоит помнить ещё об одном преимуществе над кредитом: размер финансирования не только не ограничивается, но и может увеличиться соответственно тому, как увеличивается объем продаж.

Как устанавливается предельная сумма?

Один из самых популярных методов – определить для начала общий лимит. Это означает, что каждому плательщику назначается автоматически возобновляемый лимит. Если плательщик превышает сумму задолженности, все платежи, согласно договору, будут поступать в специальный отдел, пока он не вернет сумму долга.

В случае определения ежемесячных лимитов определяется сумма, на которую плательщик может в течение месяца произвести отгрузку товаров. Есть также страхования, касающиеся конкретных сделок – используется в специфике производственной или деятельности продавца.

Факторинг в России

Что такое факторинг? Факторинг в России.

На фоне развития в других странах Россия очень сильно отстает. Стоит только посмотреть на обороты в других странах: Западная Европа – 5% Внутреннего Валового Продукта, Восточная – 2%. В России же оборот по факторингу доход лишь до 0,1% ВВП. Не стоит так драматизировать, ведь в последнее время факторинг хоть и постепенно, но развивается. Например, резко улучшился спрос со стороны клиентов. В дополнение к этому предложения на факторинговые услуги только растут.

Факторинг, что это простыми словами? Это выгодная финансовая система. Стоит обратить внимание на высокие ставки, при этом вы можете прямо сегодня использовать средства, предоставленные клиентом. Преимущества над кредитом видны невооруженным глазом.

Вступайте в нашу группу вКонтакте