В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру
Главная Про ипотеку Взять ипотеку на вторичное жилье — советы от экспертов и обзор банков

Взять ипотеку на вторичное жилье — советы от экспертов и обзор банков

Взять ипотеку на вторичное жилье

Взять ипотеку на вторичное жилье

Чтобы выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году, следует выбрать выгодное предложение, собрать документы, подать их в удобный способ. В статье приведен обзор предложений от разных банков, а также инструкция, как оформить ипотеку на вторичку. Есть ответы экспертов на частые вопросы о документах, первоначальном взносе и ситуации с плохой кредитной историей.

Нужен ли первоначальный взнос

Нужен ли первоначальный взнос

Нужен ли первоначальный взнос

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, часто требуется внести первый взнос. Он стартует от 10 5 и достигает половины суммы, а то и больше. То есть банк в праве потребовать и 50 % первоначального взноса для подписания кредитного договора. Если не выполнить условие, то одобрения не видать. Но, с другой стороны, внеся половину суммы, остается выплатить не так уж и много. На оставшуюся сумму начисляются проценты и рассчитываются ежемесячные платежи. Тут логика следующая:

  • Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем меньше остается выплачивать банку.
  • Чем выше взнос, тем меньше ежемесячные платежи.

В большом размере первого взноса стоит искать только плюсы. Но есть существенный минус — у многих таких денег попросту нет. Тогда следует найти те программы кредитования, где взнос не такой большой, например, составляет 10-30 % от суммы. Практически нет банков, которые бы не предлагали ипотеку без него. Как правило, требуется внести несколько десятков процентов от суммы кредита.

Ипотека с небольшим взносом все же есть, но она выдается далеко не всем. Например, предложение доступно, если:

  • Клиент уже ранее брал кредиты в этом банке, вовремя ил досрочно их погашал, имеет хорошую кредитную историю.
  • Обратившийся имеет хорошую историю кредитов в других банках.
  • Потенциальный заемщик имеет высокий уровень доходов, и они являются стабильными.

За небольшим первоначальным взносом по ипотеки могут скрываться какие-то другие жесткие условия, к примеру:

  • Высокая процентная ставка.
  • Дорогостоящая страховка.
  • Скрытые или дополнительные платежи, комиссии.
На первом взносе можно сэкономить и выбрать программу без него

На первом взносе можно сэкономить и выбрать программу без него

Сэкономив деньги на взносе, заемщик их потратит в дальнейшем. Страховку, дополнительные комиссии или завышенную ставку включат в ежемесячные платежи. Даже если они покажутся невысокими, то общая сумму будет содержать значительные переплаты. Первоначальный взнос—это не лишние затраты, а погашение части кредита сразу. То есть заемщику выгоднее частично расплатиться сразу, и потом платить остаток по кредиту.

Кстати, для самих банков важно получить первоначальный взнос по ипотеке из-за нескольких причин:

  • Часть средств по ипотеки банк получает сразу.
  • Для кредитора взнос является дополнительной гарантией.
  • Взнос подтверждает платежеспособность клиента.

В 2018 году можно взять ипотеку на вторичное жилье со взносом от 10 до 50 и более процентов. Следует обращать внимание не только на эти цифры, но и на другие условия кредитования:

  • Процентную ставку.
  • Сроки.
  • Комиссии.
  • Страховка.

Важно получить возможный график платежей, в котором видна общая сумма кредита, размер переплаты по ипотеке за все время.

Как взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала

Как взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала

Как взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала

Социальные государственные программы, госсубсидии — все это активно используется в ипотечном кредитовании. Уделим внимание самому распространенному варианту — использованию Сертификата на материнский капитал. Именно эти деньги направляются на:

  • Покупку в кредит жилья, в том числе и на вторично рынке недвижимости.
  • Строительство жилья.
  • Улучшение жилищный условий, ремонт.

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье с материнским капиталом, необходимо дождаться трехлетия ребенка. Но если кредит был оформлен ранее, то деньги можно задействовать и раньше. Многие кредиторы, например, тот же Сбербанк предлагает множество ипотечных программы с госсубсидией. Речь идет о покупке в кредит не только новой недвижимости, но и вторичной.

Материнский капитал используется 1 раз, поэтому его нельзя направить на погашение ежемесячных платежей. При ипотеке его направляют на:

  • Внесение первоначального взноса по ипотеке.
  • Погашение части платежей.
  • Погашение остатка задолженности по ипотеке.

Для покупки в ипотеку вторичной недвижимости следует не просто предоставить в банк Сертификат на материнский капитал. Необходимо сначала взять справку с ПФР, и уже с ней направиться к кредитору. Именно фонд дает одобрение на использование материнского капитала. Поэтому именно туда будущий заемщик пишет заявление с намерением использовать средства для оформления ипотеки.

Предложение от банка по ипотеке с материнским капиталом

Предложение от банка по ипотеке с материнским капиталом

Не играет роли, какую именно недвижимость собирается приобрести семья за средства материнского капитала. Ипотека выдается и на вторичное, и на первичное жилье. Но разрешение на привлечение маткапитала дают именно государственные органы, то есть ПФР. К тому же, ипотечное жилье будет находиться в долевой собственности членов молодой семьи. Оно также становится временно залоговым.

Очень часто молодые семьи пишут заявления в ПФР с целью взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала. Для оформления кредита потребуется больше документов и справок, а само время ожидания ответа от фонда составляет около 1 месяца. Тем не менее, услуга пользуется спросом, а наиболее часто ипотеку с материнским капиталом оформляют в Сбербанке. Именно в нем предусмотрено много программ с привлечением госсубсидий. Да и процентная ставка, условия кредитования носят льготный характер.

Ипотека на вторичное жилье от банков РФ в 2018 году — обзор предложений

Ипотека на вторичное жилье от банков РФ в 2018 году — обзор предложений

Ипотека на вторичное жилье от банков РФ в 2018 году — обзор предложений

В России практически нет таких банков, которые бы не предлагали взять ипотеку на вторичное и первичное жилье. Каждая программы отличается следующими условиями:

  • Требования к заемщику.
  • Список документов.
  • Сумма кредита.
  • Процентная ставка.
  • Прочие условия: страховка, дополнительные комиссии.
  • Сроки.

Как правило, предлагается ипотека на срок до 30 лет. Не забываем, что есть ипотека на вторичное, первичное жилье и с госсубсидией. От этого зависят условия кредитования.

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков в 2018 году:

  • Тинькофф банк. Ставка стартует от 6,98 %, выдается кредит на сумму от 300 тысяч до 100 млн.руб. Размер минимального взноса — 15 %. Сроки — до 25 лет.
  • ВТБ. Процентная ставка начинается от 9,5 % и достигает 10 %. Размер первоначального взноса — 10 %. Сумма — от 500 000 рублей. Ипотека выдается на срок до 30 лет.
  • РосЕвроБанк. Купить квартиру на вторичке можно по ставке от 9,3 до 9,45 %. Размер кредита достигает 20 млн.руб. и выдаётся на срок до 20 лет.
  • Газпромбанк. Ставка — до 9,2 %, сумма — до 60 млн.руб. Минимальный взнос—10 %, а сроки составляют от 1 до 30 лет.
  • Промсвязьбанк. Процентная ставка — от 9,5 до 9,9 %. Ипотека выдается на сумму от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки — от 3 до 25 лет.
  • Райффайзенбанк. Процентная ставка одна — 9,5 %. Сумма кредита — от 800 тысяч до 26 млн.руб. Минимальный взнос — 15 %, сроки — до 30 лет.
  • Россельхозбанк. Основная ставка — от 5,17 %. Размер кредита — от 100 тысяч до 20 млн.руб. Взнос — 15 %, а максимальный срок кредитования — 30 лет.

На самом деле, предложений на рынке насчитывается несколько сотен. В среднем, период кредитования составляет 20 лет. Ставка зависит от ипотечной программы. Если не привлекать госсубсидии, то ее средний размер — чуть больше 9 %.

Как взять ипотеку на вторичное жилье — пошаговая инструкция

Как взять ипотеку на вторичное жилье — пошаговая инструкция

Как взять ипотеку на вторичное жилье — пошаговая инструкция

С чего начать для того, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году? Нужно найти подходящее предложение от банка. Так как их насчитывается несколько сотен, то на поиски уйдет ни один день. Но существует способы сделать все быстро, даже за несколько минут. Как это сделать, какие документы нужны и как действовать — расскажем ниже.

Как быстро найти выгодную ипотеку и не прогадать

Как быстро найти выгодную ипотеку и не прогадать

Как быстро найти выгодную ипотеку и не прогадать

Искать сутками лучшее предложение от банка нет никакого смысла. В одном окажется высокая процентная ставка, в другом — наличие дорастающей страховки, дополнительных комиссий. Чтобы не тратить время зря, можно найти информацию о всех ипотечных предложениях на одном сайте. Обычно такие ресурсы называются агрегаторами. На них собрана вся информация о кредитах. Не нужно ничего покупать, оформлять, зато все предложения от банком собраны в одном месте.

Найти онлайн-агрегаторы банков легко. Они сразу выделяются на фоне других в интернате. Информация на агрегаторе редствлена в виде рейтинга, списка или таблицы с настройками. Их еще называют фильтрами. Пример настроек:

  • Сроки кредитования.
  • Сумма.
  • Регион.
  • Требования, условия.
  • Процентная ставка.
  • Размер минимального взноса.

Нужно выставить все эти значения, выбрав их в фильтрах поиска, применить условия и посмотреть то, что «показал» сайт агрегатора. Зачастую, результаты отображается на странице мгновенно, а ипотечные предложения представлены в виде таблицы или списка. Пользователь видит основную информацию, а именно:

  • Название банка.
  • Срок кредитования.
  • Процентная ставка.
  • Минимальный взнос в процентах.
  • Другие условия ипотеки.

Выходит, что все условия по каждому из предложений представлены в простом табличном виде. Проанализировать данные можно и за пару минут. Далее пользователь выбирает одно или несколько предложений, переходит на сайт банков и читает подробные условия. В целом, все занимает несколько минут. Функционал агрегаторов иногда отличается друг от друга, все зависит от конкретного выбранного сайта.

Как подать заявку на ипотеку

Как подать заявку на ипотеку

Как подать заявку на ипотеку

После того, как будущий заемщик определился с банком и ипотечной программой, ему нужно подать заявку. Все знают привычный способ — поход в отделение. Но он тоже требует времени, сбора документов. Да и нет уверенности, что после всех сложностей, очередей, спемалсит банка озвучит одобрение.

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, теперь достаточно отослать заявку банку онлайн, то есть воспользоваться интернетом. На официальных сайтах Финисовых организаций часто есть формы, напоминающие анкеты. В разделе ипотечного кредитования, как правило, есть такие онлайн-бланки. Они состоят из небольшого количества вопросов.

Если заполнить все пустые поля и нажать на отправку, то анкета будет направлена прямо в банк. Там ее рассматривают специалисты. Онлайн-заявка и является тем самым запросом на оформлении ипотеки. Она ничем не отличается от той анкеты, которую заполняет клиент в первое посещение отделения. Но на сайте ее можно отправить онлайн. Таким образом, достигается экономия времени и сил.

К тому же, заявки можно отправить в несколько банков, увеличив свои шансы на получение одобрения хотя бы в одном из них. А если положительный ответ пришел от нескольких, то пользователь в праве выбирать самое выгодное предложение. Кредитные специалисты перезванивают клиенту по номеру, указанному им в онлайн-анкете. Далее он может приехать документами в отделение и начать оформление ипотеки на вторичное жилье. Правда, процедура длится дольше, чем в случае с другими кредитами.

Документы для ипотеки на вторичное жилье — список

Документы для ипотеки на вторичное жилье — список

Документы для ипотеки на вторичное жилье — список

Для получения ипотеки на вторичное жилье, безусловно, потребуется паспорт заемщика. Он должен быть совершеннолетним гражданином РФ. В большинстве случаев есть требования к возрасту: от 18 до 75 (65) лет. Возрастные рамки каждый банк устанавливает индивидуально. Клиент должен иметь регистрацию и постоянное место работы за последние6-12 месяцев. Соответственно, он предъявляет кредиторы такие документы:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ (или Декларация). Как вариант, предлагается взять форму банка (бланк), чтобы ее можно было заполнить на предприятии. Там указываются доходы работника за последние полгода.

Если взять ипотеку на вторичное жилье заемщик собирается вместе с поручителем, то те же документы нужно предъявить и ему. Часто банк требует тот же список и от супруга/супруги клиента. Иногда нужно предъявить и Свидетельство о браке, рождении детей, составе семьи и т.д. Когда ипотека оформляется за счет госсубсидий, то требуется справка и разрешение из ПФР, иногда — органов опеки и попечительства.

Когда недвижимость выступает залогом, клиент предоставляет банку документы и на нее. В целом, перечень документов заранее составляют специалисты банка. В первую очередь, необходимо заполнить заявление и подать документы, приведенные выше. На основе их и рассматривается запрос от потенциального заемщика. Между прочим, в это время проверяется и кредитная история клиента. Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, нужно иметь хорошую историю кредитов в других банках.

Погашение ипотеки – все способы

Погашение ипотеки - все способы

Погашение ипотеки – все способы

После подписания договора заемщик обязан вовремя вносить ежемесячные платежи по ипотеке. К документу прилагается и график погашения с суммами и датами. Важно вовремя внести деньги до указанного в договоре числа каждого месяца. Сделать это, зачастую, можно в несколько способов:

  • В отделении — через кассу.
  • В терминале банка.
  • Онлайн, например через мобильное приложение или интерн-банкинг.
  • Через поручение.
  • С помощью автоматического платежа.

Важно вовремя вносить деньги, чтобы не было никаких просрочек. Иногда банк предоставляет клиенту льготный период, но после подачи им заявления. В целом, важно в обязательном порядке придерживаться графика и сумм, указанных в договоре.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье с плохой кредитной историей

За ипотекой обращаются и лица с плохой кредитной историей. Например, если ранее были просрочки, непогашенные займы, то все данные вносятся в историю. Банкам открыт к ней доступ, поэтому не стоит сомневаться: при подаче заявления и документов кредитная история также тщательно проверяется. Более того, информация в ней имеет важное, иногда даже решающее значение. Клиент с высоким уровнем дохода но испорченной историей вряд ли заинтересует кредитора.

Так что же делать людям, желающим взять ипотеку с плохой кредитной историей? Выход из ситуации существует, даже два:

  • Исправить свою историю кредитов. Она обновляется каждые 10 лет, но внести изменения можно и раньше. Для этого следует оформить новые небольшие кредиты и исправно их выплачивать, досрочно погашать. Тогда в течение 1-2 года кредитная история будет немного изменена. Шансы на одобрение в выдаче ипотеки сразу увеличиваются.
  • Согласиться на невыгодные условия банка. Иногда кредитор выдает ипотеку на вторичку клиентам с плохой кредитной историей. Но взамен он требует выполнение ряда условий, например, выплаты большого первичного взноса. Повышенная ставка, комиссии, страховка, залог и поручители — варианты требований банка.

Поэтому все же лучше постараться исправить свою кредитную историю, хотя бы за последний год. Для этого достаточно оформить и выплатить даже кредит на небольшую сумму, например, потребительский.

Какую вторичную недвижимость можно купить в ипотеку

Какую вторичную недвижимость можно купить в ипотеку

Какую вторичную недвижимость можно купить в ипотеку

Многие ассоциируют ипотеку только с квартирами, особенно если речь идет о вторичной недвижимости. Но, на самом деле, приобрести в кредит можно и другое жилье:

  • Загородный жилой дом мили его часть.
  • Дом или его часть в черте города.
  • Гостинку.
  • Апартаменты.
  • Другие виды недвижимости на вторичном рынке, которые имеют статус жилой.

Но важно, чтобы специалисты банка одобрили выбор заемщика. Вторичная недвижимость проходит экспертную оценку. Определяется не только ее стоимость, но и возможность стать залоговой. То есть недвижимость, по условиям договора, на время становится залогом. Если заемщик не сможет выплатить займ, то, скорее всего, она будет продана. По этой причине банковские специалисты очень тщательно подходят к оценке и одобрению недвижимости.

Взять в ипотеку любое понравившееся на рынке жилье нельзя. Нужно предварительно согласовать свой выбор со специалистами банка. Что же касается объектов в ветхом или непригодном для жизни состоянии, то они сразу же отклоняются к рассмотрению.

Что выгоднее — взять ипотеку на вторичное или первичное жилье

Что выгоднее — взять ипотеку на вторичное или первичное жилье

Что выгоднее — взять ипотеку на вторичное или первичное жилье

Подошли к самому интригующему вопросу: «Какая ипотека более выгодная — на первичное или вторичное жилье?» Для потенциального заемщика играет роль абсолютно все, особенно вид недвижимости. Например, на первичном рынке сами застройщики предлагают рассрочку, скидки и прочие бонусы. Часто предлагается ипотека от конкретного банка по приемлемой ставке.

Но и на вторичном можно найти вполне недорогое жилье, которое, в итоге, окажется более выгодное, чем в новостройке. По сути, роль играет даже не вид недвижимости, а ее цена. От нее зависит сумму кредита. Чем выше стоимость жилья, тем больше ипотека. Роль играет и много других факторов: страховка, процентная ставка, комиссии и т.д. Но решающее значение все же имеет цена покупки объекта и проценты банка.

Поэтому судить о том, какое жилье более выгодное для кредитования не имеет никакого смысла. Выгодной может оказаться недвижимость и на вторичном, и на первичном рынке. Важно тщательно подходить к выбору кредитора и самой ипотечной программе. Для кого-то роль играет каждый доля процента ставки, для кого-то — сроки кредитования или требования к заемщику.

В целом, на российском рынке сейчас преобладает большое количество предложений по ставке чуть выше 9 % (в рублях). Если привлекать государственные субсидии (материнский капитал, социальную программу), то проценты будут еще меньше. Все предложения действуют и для первичного, и для вторичного жилья.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
Статьи по теме
Официальные сайты банков банк №1 по версии портала Credytoff

Каждому клиенту при обращении в финансовое учреждение хочется быть уверенным в его надежности. Особенно, если речь идет о взятии кредита или размещени…

Как продать квартиру купленную в ипотеку
Как продать квартиру купленную в ипотеку — все 100 % способы и секреты

Есть несколько эффективных способов и даже секретов того, как продать квартиру купленную в ипотеку быстро и выгодно. Не все знают, что можно найти…

Что нужно для ипотеки на квартиру
Что нужно для ипотеки на квартиру — документы, взнос, страховка и условия от А до Я

Каждый банк формирует свои требования того, что нужно для ипотеки на квартиру. Это страховка, первоначальный взнос, уровень доходов, хорошая креди…

Комментарии
  1. Анна Ответить

    Ипотеку сейчас выгодно в УБРиР брать. Мы два года назад там взяли. Никаких проблем нет.

Ваш отзыв
 

top