Содержание
Возврат процентов по ипотечному кредиту
Возврат процентов по ипотечному кредиту отнимает немало времени, но приносит долгожданный результат в виде перечисления определенной суммы от государства. Благодаря этому часть уплаченных банку средств можно будет вернуть. При этом деньги перечисляет не сама финансовая организация, а государство. Такая возможность предоставляется только официально работающим лицам, с дохода которых удерживаются налоги. Речь идет о возврате 13 %, расчет которых проводится на основе общепринятой схемы. Далее подробно рассказано, как самостоятельно рассчитать сумму возврата, какие документы нужно подать.
Что такое возврат 13 % по ипотечному кредиту
Приобретение жилья в ипотеку — это важный шаг, который сопряжен с большими расходами в будущем. Как оформить ипотеку и не переплатить можно прочитать кликнув здесь. На протяжении многих лет придется не просто возвращать банку взятые средства, но и проценты. Именно они и являются тем самым «камнем обременения», так как банку приходится отдавать намного больше денег, чем было взято на приобретение жилья. Проценты по ипотеке достаточно высокие, поэтому при появлении шанса на возврат хотя бы некоторой суммы заставляет многих воспользоваться им.
К тому же, сама стоимость недвижимости достаточно высокая, поэтому и сумма процентов по кредиту является также немалой. В законодательства предусмотрено, то государство может вернуть часть уже уплаченных банку средства. Речь идет о перечислении уже уплаченных процентов по ипотеке. Это 13 % от этой суммы, которые еще называют имущественным вычетом процентов по ипотечному кредиту.
Не нужно путать эти 13 % с налоговым вычетом, который кардинально отличается от имущественного. Налоговый вычет позволяет вернуть заемщику определенную фиксированную сумму. Она не может превышать 260 тыс.руб. Это связано с тем, что:
Законодательные нормы возврата 13 % по ипотеке (пример расчета)
Если дело касается возврата процентов по ипотеке, то здесь сумма является плавающей, а не фиксированной. Она рассчитывается с суммы уже уплаченных банку процентов, а не тех, что предстоит внести. При расчете фигурируют все те же 13 %. Но и тут есть лимиты: 13 % могут исчисляться из любой суммы, но не более 3 млн. рублей. Максимальное количество денег, которые может вернуть себе заемщик, составляет, таким образом, 390 тысяч рублей. Это 13 % от 3 млн.руб. Как правило, сумма процентов, уже уплаченных банку, не такая большая, поэтому и вернуть можно гораздо меньше денег. Но и тут есть свои правила расчета, из-за которых вычет является не фиксированным, а индивидуально рассчитываемым. Подробнее схема расчета имущественного вычета по ипотеке рассмотрена ниже с использованием наглядных примеров.
Возврат процентов по ипотечному кредиту: Наглядные примеры расчета 13 % вычета
Именно государство осуществляет возврат процентов по ипотечному кредиту заемщику, который исправно платит налоги. Если он не ведет предпринимательскую деятельность, а работает на кого-то, то налоги заранее высчитываются из суммы его зарплаты и передаются государству. Каждый официально работающий гражданин каждый год платит подоходный налог (13 %), который заранее высчитывается из суммы его зарплаты (с премиями и другими выплатами). На руки он получает уже сумму без этих 13 %.
За него эти налоги рассчитывает, вычитает из дохода и вносит работодатель. По сути, официально работающий получает 87 % от суммы своей зарплаты (официального дохода). Естественно, эти деньги нет пропадают зря и могут быть частично возвращены этому человеку, если он оформил ипотеку.
Сумма процентов, которые возвращаются заемщику, рассчитается каждый раз индивидуально. Она зависит от того, сколько денег уже было оплачено банку за пользование кредитом. Речь идет только о внесенных процентах по ипотеке за год. При расчете не учитывается вся сумма долга банку.
Возврат процентов по ипотечному кредиту: Два ситуационных примера расчета 13 % вычета
Чтобы рассчитать возврат процентов по ипотечному кредиту, воспользуемся наглядными примерами:
Пример 1.
Официально работающий гражданин взял ипотечный кредит в банке. Ежемесячно он получает на основном месте работы 40 000 рублей. За год эта сумма равна:
40 000 рублей*12 месяцев = 480 000 рублей
Рассчитываем сумму налогов, которую он (или его работодатель) каждый год уплачивает государству:
720 000 рублей * 13 %/100% = 62 400 рублей
13 % или 93 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за один год.
Ситуация 1.
Этот же человек из вышеуказанного примера взял ипотеку и в течение определенного года уплатил банку проценты в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается следующим образом:
150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей
Далее эти 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была перечислена государству за указанный год. В вышеуказанном примере она составила 62 400 рублей и полностью покрывает 19 500 рублей. Именно поэтому заемщику будут возвращены все 19 500 рублей. Эта сумма укладывает в размер уплаченного подоходного налога и не превышает его.
Пример 2
Другой официально работающий заемщик ежемесячно официально зарабатывает 10 000 рублей. За год сумма дохода составляет:
10 000 рублей*12 месяцев = 120 000 рублей
Далее рассчитывается сумму налогов, перечисляемых государству в течение того же года:
120 000 рублей * 13 %/100% = 15 600 рублей
13 % или 15 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за указанный год.
Ситуация 2.
Этот же заемщик за этот же год уплатил своему банку проценты по ипотеке в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается так:
150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей
Эти же 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была отдана государству за указанный год. Она составила 15 600 рублей, что немного меньше процентов, отданных банку. Так как государство получило меньше, то оно может отдать гражданину только эту сумму, но не более ее. Поэтому заемщик получит назад всю сумму оплаченного подоходного налога — 15 600 рублей. Несмотря на то, что он оплатил банку 19 500 рублей, он все равно получит только 15 600 рублей.
Из примеров видно, что возврат процентов по ипотеке отличается от процедуры расчета налогового вычета. Каждый случай рассматривается по отдельности и зависит от суммы уплаченных налогов государству. Сколько бы за год процентов не было бы отдано банку, заемщик все равно получит только те денежные средства. Размер которых не превышает уплаченного за год подоходного налога.
Процедура подачи заявления на возврат уплаченных банку процентов или хотя части из этой суммы займет немало времени. Оно, в первую очередь, уйдет на сбор документов. Их нужно подать в налоговые органы. При этом весь пакет бумаг должна принять та инспекция, адрес которой находится по месту прописки заемщика. На месте обязательно составляется и заявление от имени обратившегося. Необходимо правильно указать все данные и дату подачи. В пакет подаваемых бумаг входят такие документы:
Как подать заявление на возврат процентов
Это полный перечень документов, по которым может быть оформлен возврат процентов по ипотечному кредиту. На их сбор может уйти несколько дней. Важно просмотреть каждый документ, справку и чек на предмет соответствия датам, номеру договора и т.д. в них не должно быть ошибок.
Все эти документы подаются на рассмотрение налоговому инспектору. Также прилагается и бланк заявления от заемщика, в котором он выявляет желание вернуть уплаченные проценты по ипотеке. Речь идет не о процентах за весь период, а за указанный год. Срок рассмотрение этой заявки и всего пакета бумаг не превышает трех месяцев.
Инспектор может вынести положительное или же отрицательное решение. Если заявление было одобрено, то заемщик должен написать второе заявление о возврате ему оговоренной суммы денег. В этом бланке обязательно следует указать реквизиты, куда будут перечислены все средства. Деньги переводятся на приведенный банковский счет в течение одного месяца.
Важные законодательные особенности процедуры возврата процентов
Как уже было указано выше, возврат процентов по ипотечному кредиту возможен только для официально работающих граждан РФ. Если заемщик не работает или же получает зарплату «в конвертах», то он не имеет права на подачу такого прошения. Это ограничение можно логически обосновать. Уплаченные банку проценты по ипотеке возвращаются из той суммы, которую заемщик фактически отдал государству из суммы своего официального дохода.
За год из его зарплаты или официального дохода удерживается подоходный налог—13 %. Если же дохода нет или он «серый», то государство не получает налоги, а поэтому ему нечем возвращать заемщику и его уплаченные банку проценты.
Что касается частоты случаев обращения заемщиков в налоговые органы с целью возврата средств, то такая практика становится все более распространенной. Граждан останавливает лишь только две сложности:
Важные нюансы юридической стороны вопроса о возврате средств:
Возврат процентов по ипотечному кредиту: Сколько раз и когда можно получать возврат средств
При этом подавать одно заявление можно только раз в год. Есть и еще одно ограничение, касающееся суммы выплат. За весь срок кредитования государство может вернуть заемщику не более 390 тысяч рублей. Эта сумма получается путем умножения максимального лимита стоимости жилья (3 млн.руб.) на 13 %.
Способы возврата 13 % по ипотеке
Кто из дольщиков может подать заявление
Кредит должен быть целевым
Заявитель должен быть добросовестным налогоплательщиком
Во всех указанных случаях важно соблюдать три пункта:
Если все будет сделано совершенно правильно и в рамках законодательства, то с момента рассмотрения всех документов до перечисления средств может пройти не более четырех месяцев. Как правило, возврат процентов по ипотечному кредиту происходит гораздо быстрее. Именно поэтому заявление в налоговые органы подают десятки тысяч россиян. Все они являются налогоплательщиками, поэтому имеют право на такую помощь от государства. Можно назвать такой возврат средств и логически объяснимым, так как эти деньги косвенно являются теми же средствами, что ежегодно заемщик вносит в бюджет страны. Он оплачивает подоходный налог, который попросту может вернуть себе из-за взятых на себе кредитных обязательств. Документы можно подавать каждый год до истечения срока ипотечного договора. Максимальная сумму, которую может вернуть себе заемщик, составят 390 тысяч рублей.
[youtube https://www.youtube.com/watch?v=MAd54D_yL_k]
Вступайте в нашу группу вКонтакте
Город Жуковский (с населением 106 тыс.человек) находится на расстоянии 23 км от МКАД, это позвялет ему быть очень востребованным среди покупателей нед…
Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку…
Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может …