Условия потребительского кредитования кредита от разных банков

Условия потребительского кредитования кредита

В условия потребительского кредитования кредита входит процентная ставка, сроки погашения, список документов, страховка. Есть и другие требования: одноразовые платежи, комиссии, залог. Точный список условий предоставляет сам банк. Но так как предложений на рынке много, то каждый сможет выбрать выгодный для себя потребительский кредит.

Сумма потребительского кредита

Займ выдается клиенту на заранее оговоренную сумму. Если он нужен на конкретные цели (покупку товаров или услуг), то размер кредита будет зависит от их стоимости. Клиент получает ту сумму, которая позволит ему совершить покупку. В издержки входит и страховка, дополнительные комиссии. Исходя из этого банк и определяет, сколько именно заемных средств требуется клиенту на его потребительские нужды. Затем заключается договор и выдаются средства на покупки. Часто они напрямую перечисляются продавцу с согласия заемщика. Это необходимо для того, чтобы деньги были потрачены на указанные цели, а не иначе. Поэтому кредит называется не просто потребительским, но и целевым.

Сумма потребительского кредитования кредита

Банки устанавливают определенные лимиты на выдаваемые суммы. Например, по программе кредитования можно получить не более 100 000 рублей. Это означает, что взять займ на большую по размерам сумму нельзя. По этой причине потребители рассматривают предложения от разных банков, чтобы выбрать самое подходящее для себя. Иногда лимит по потребительским кредитам достигает и нескольких сотен тысяч рублей. Но если предстоит небольшая по стоимости покупка, то искать предложения только с большим лимитом не имеет смысла.

Среди банков России есть и те, которые выдают потребительские кредиты на сумму в несколько миллионов. Но чем она выше, тем жестче остальные условия: короткие сроки погашения, высокая процентная ставка, дополнительные требования, большой список документов. Займы больших размеров выдаются и на определенные, и на любые цели. Теперь их можно взять даже онлайн, точнее, подать заявку в интернете.

Размер сумм потребительского кредита в банках РФ: до 50 000 рублей — минимум, до 30 млн.руб. — максимум.

Процентная ставка

В условия потребительского кредитования кредита обязательно входит процентная ставка. Это то количество процентов, которое нужно отдать банку за пользование заемными средствами. В условиях указывается годовая процентная ставка. Если сроки кредитования составляют несколько месяцев, то плата рассчитывается за этот период, а не год. Для этого есть специальные формулы, но при заключении договора специалист сам рассчитает размеры всех платежей и составит график погашения.

Процентная ставка потребительского кредитования кредита

Почему же процентная ставка играет такую роль для потребителей? От нее зависит то, сколько клиент «переплатит» банку, то есть отдаст свыше взятого займа. Если размер потребительского кредита большой, то и платежи за его пользование будут высокими. Ставка устанавливается на момент подписания договора, ее размер является фиксированным, что должно быть указана в самом документе. Не стоит путать показатель годовой процентной ставки с:

• Разовыми или ежемесячными комиссиями.
• Процентами за перевод средств на счет покупателя.

В договоре кредитования отдельно указывается размер головой процентной ставки. В этом же документе указаны и другие комиссии, тарифы, дополнительные статьи затрат. Они суммируются между собой, влияя на размер ежемесячного платежа.

Многие выбирают потребительский кредит только на основании размера ставки по процентам. Если она наименьшая, то это не означает, что займ является наиболее выгодным. Возможно, в платежи будет включены другие комиссии, страховка, проценты. Поэтому важно внимательно изучить все условия до подписания договора.

Размер процентной ставки в банках РФ: от 9 до 27,85 %.

Сроки потребительского кредитования

Для некоторых потребителей важно побыстрее вернуть взятый кредит, для других — в приоритете большие сроки погашения. Именно по этой причине и не только банки предлагают разные сроки, на которые предоставляются займы. Это тот период в течение которого нужно перечислять ежемесячные платежи (срок погашения всей суммы долга). До истечения этого времени важно вернуть всю взятую сумму с процентами. График погашения заранее обговаривается и прописывается в договоре.

Сроки потребительского кредитования кредита

Преимущества и недостатки разных сроков погашения:

• Большой срок погашения потребительского кредита. Удобный для тех, кто хочет ежемесячно переводить банку небольшие суммы платежей. Этот вариант подходит для потребителей, которые не могут быстро отдать большой долг. Им важно растянуть его на больший промежуток времени.
• Короткий период возврата. Подходит тем, кто хочет быстро вернуть долг по потребительскому займу.

Но если почитать условия потребительского кредитования кредита от разных банков, то можно увидеть, что сроки в каждом из них совсем небольшие. Они не превышают и 1 года, а часто составляют и вовсе несколько месяцев. Это — отличительная особенность потребительских займов. Они выдаются на небольшой период времени, в отличие от ипотеки, автокредитования и т.д. Очень небольшое количество банков предлагают деньги на несколько лет. Обычно это касается больших сумм, а не нескольких десятков тысяч рублей. Чем меньше размеры займа, тем короче и сроки погашения, но бывают и исключения.

Сроки потребительского кредитования в банках РФ: до 6 месяцев — минимум и до 20 лет — максимум.

Список требуемых документов

Ни один банк России не оформит кредит без документов. В условия потребительского кредитования кредита включается список справок и документов, которые нужно предоставить. Есть займы, которые оформляются только по одному лишь паспорту. Иногда требуется предоставление большого количества справок и т.д.

Документы по условиям потребительского кредитования кредита

Примерный перечень:

• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, свидетельствующие о платежеспособности обратившегося. Сюда относится справка 2-НДФЛ или Декларация.
• Трудовая книжка.

Справка предоставляется за последние 6 месяцев. В ней отображаются данные о зарплате, и важно, чтобы место работы было постоянным, хотя за последние полгода. Займ можно взять и по одному документу, и со справкой, и без — все зависит от условий банка. Конечно же, чем меньше справок и других бумаг требует кредитор, тем жестче условия для обратившегося. Например, если он не предоставляет справку о доходах, то ставка может быть повышенной. К тому же, предлагается дорогостоящая страховка, дополнительные комиссии, платежи. Все же лучше подготовить полный перечень документов, чтобы условия были более лояльными и выгодными.

Список документов от разных банков РФ: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Страховка

Практически ни один договор потребительского кредитования не обходится без страховки. Очень часто деньги нужны для покупки каких-либо товаров, иногда — услуг. Например, за счет, заемных средств покупают технику, турпутевки и даже оплачивают образование, курсы, мероприятия. Покупка совершается после похода в банк или же в самом магазине. Не осталось таких супермаркетов техники и электроники, где не были бы отделы с кредитными специалистами. Во всех этих случаях предлагается страховка. Она является платной и стоит достаточно немало. За счет этого увеличится и сумма общего долга, и дальнейшие платежи.

Страховка по условиям потребительского кредитования кредита

Многие хотели бы отказаться от страховки, но, увы, это невозможно. Она не входит в условия потребительского кредитования кредита, как обязательная часть, но без нее банк в праве отказаться клиенту. Если не приобрести страховку, то решение о выдаче денег будет отрицательным. По этой причине все потребители дополнительно тратятся и на страховой продукт. Но в этом есть и свои преимущества:

• Купленное имущество застраховывается на определенную сумму. Если наступит страховой случай, то его владелец получит компенсацию.
• Страхуются не только купленные товары, но и жизнь, здоровье заемщика. Например, предлагается страховка от потери трудоспособности, от несчастного случая.

При подписание договора важно узнать, сколько именно стоит страховка и сравнить эту сумму со средней цифрой на рынке. Возможно, банк слишком завышает ее стоимость, так как у него есть договоренность со страховыми компаниями. Если это так, то стоит поискать другое предложение потребительского кредитования на более выгодных условиях.

Стоимость страховки в разных банках РФ: процент от стоимости покупки или определенная сумма.

Другие условия потребительского кредитования кредита

Большинство россиян оформляют потребительские займы на небольшие суммы. Но если речь идет о нескольких сотнях тысяч рублей или даже миллионах, то банки могут выдвинуть ряд новых условий. Например, при недостаточном уровне доходов требуется:

• Предоставить залог.
• Привлечь поручителей.
• Иметь высокий уровень доходов.

Например, предоставляется закладная на уже имеющееся имущество. Оно получает статус залогового до тех пор, пока долг не будет выплачен. Погашение производится до окончания срока кредитования. После внесения всей суммы имущество перестает быть залоговым.

Другие потребительского кредитования кредита

Если нет возможности предоставить залог, то на помощь придут третьи лица. Они выступают поручителями и принимают участие в заключении договора. Поручители должны обладать подходящим уровнем доходов, чтобы, по возможности, покрыть долг и вносить ежемесячные платежи. Они делают это тогда, когда основной заемщик не сможет погасить задолженности.

Условия потребительского кредитования могут быть не только жесткими, но и упрощенными. Иногда займ выдается на упрощенной основе:

• По одному документу — паспорту.
• Без правок.
• Без поручителей и/или залога.
• С плохой кредитной историей.

Разумеется, за такими преимуществами скрываются более жесткие условия. Речь идет о повышенной процентной ставки, более коротких сроках, меньших сумма кредита и т.д. Важно тщательно анализировать все требования, исходные данные, чтобы в будущем не переплачивать. В договоре необходимо ознакомиться со всеми пунктами. Иногда в нем указываются скрытые платежи, комиссии, дополнительные проценты, помимо ставки. Также важно ознакомиться с тарифами, проконсультироваться со специалистом банка. Для быстрого поиска подходящего предложения стоит воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это сайты, где представлены все потребительские кредиты с актуальными условиями.

Вступайте в нашу группу вКонтакте