Чем отличается дебетовая карта от кредитной: простое пояснение с примерами

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Есть простое объяснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной. На кредитке лежат заемные средства, а на дебетовой — собственные. Оказывается баланс также может быть разным, даже отрицательным, а счета выделяют не только текущие, кредитные, но и накопительные, бонусные и т.д. Разберемся в том, чем отличаются карты между собой детальнее.

Подробное разъяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой

Итак, многие до сих пор называют абсолютно любую пластиковую карту кредиткой. Но таковой является только кредитная и никакая другая. Визуально отличить карты между собой также крайне сложно. Только сейчас некоторые бани начали наносить на пластик подпись с обозначением дебита или кредита. Все же большинство так и не делают никаких обозначений. Поэтому, имея на руках пластик, крайне сложно понять, что за средства там находятся — собственные или заемные (то есть деньги банка).

Подробное разъяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой

Кредитная карта имеет важные отличия:

• На счету находятся не собственные деньги клиента, а заемные. Все деньги изначально представляет банк, они принадлежат только ему. Если держатель воспользовался ими, то должен обязательно вернуть назад.
• За пользование кредитными средствами нужно дополнительно заплатить проценты от взятой суммы. В тарифах банки указывают ставки по кредиту. Нельзя путать кредитку с картой рассрочки, так как последняя является беспроцентной. Если снять или потратить деньги с кредитки, то, помимо возврата этих средств, нужно оплатить и проценты.
• Заемные деньги банк предоставляет на определенных срок и на своих условиях. Они отображены в договоре и его приложениях, который подписывает клиент при оформлении кредитки. Если он поставил свою подпись и дал согласие, то обязан выполнить условия банка, например, вовремя вернуть потраченные средства вместе с процентами.

Кредитные карты являются платежными. За средства на их счету оплачивают товары услуги, даже коммунальные платежи и связь. Существует даже интернет-банкинг, мобильные приложения, благодаря которым оплачивать покупки можно дистанционно, то есть онлайн. Часто средства можно и обналичить, то есть снять со счета в банкомате или кассе. Кредитки — удобный платежный инструмент в том случае, если нужны деньги, а собственных нет. Ими расплачиваются и онлайн, и в обычных магазинах, торговых точках и разных заведениях.

Основные отличия кредитной карты от дебетовой

Основные отличия и характеристики кредитной карты

Выделяют сразу несколько отличий кредитки от другого пластика. Главное — на счету находятся деньги банка, то есть заемные. Но есть и другие особенности — то, чем отличается дебетовая карта от кредитной или рассрочки:

• Процентная ставка за пользование кредитными средствами. Они предоставляются с возвратом, но не на бесплатной основе. Деньги банка следует вернуть на карточный счет с процентами, то есть никакая беспроцентная рассрочка не предоставляется.
• Кредитный лимит. Банк предоставляет каждому не заоблачную сумму денег в кредит, а определенную. В случае с кредиткой эту сумму называют кредитным лимитом. Потратить что-то сверх ее не получится. Интересно, что одним лицам назначается один лимит, другим — меньше или больше. Но он не может быть больше суммы, указанной в условиях, тарифах банка. Оказывается, кредитный лимит назначается в индивидуальном порядке.
• Льготный период. Его предоставляю не все банки, но он выгодный для самих держателей. В течение этого срока за пользование заемными средствами не начисляются никакие проценты. Например, если льготный период равен 50 дням, то в течение их держатель кредитки снимает, тратит заемные деньги со счета и не платит процентов. Но есть условие: следует вернуть всю сумму назад до истечения льготного периода. В противном случае на сумму долга начисляются проценты, а займ (рассрочка) превращается в настоящий кредит.

Отличия кредитной карты от дебетовой

При оформлении кредитной карты особенное внимание следует уделить условиям договора и тарифам. В нем указаны все пени, штрафы, комиссии и другие дополнительные платежи. В отличие от дебетовой карты, у кредитки есть своя кредитная линия:

• Возобновляемая. Если обратить внимание в договор, который держатель подписывал при оформлении кредитки, то там есть точные сроки предоставления банком средств. Кредитные деньги на карточном счету предоставляются, к примеру, на год или два. После этого нужно снова подписывать договор или заказывать новую кредитку. Но иногда этого делать не нужно. После истечения срока на карту снова начисляются та же сумма, то есть ранее предоставленная кредитная линия снова возобновляется.
• Открытая кредитная линия. Заемные средства начисляются не в полной сумме на счет карты, а частями (траншами). Но сроки и суммы зачисления сразу же оговариваются в договоре.

Безусловно, кредитная линия — это то, чем отличается дебетовая карта от кредитной. В кредитке она есть, правда, не всегда является возобновлямой.

Чем кредитка отличается от карты рассрочки и дебетовой

Основное назначение карты рассрочки — это предоставление беспроцентного займа на определенный срок. Держатель расплачивается картой в интернете или за свои покупки в оффлайне. Деньги на счету карты рассрочки могут быть и не собственными, то есть принадлежать банку, но они еще не называются кредитными. Дело в том, что после покупки товаров и услуг их стоимость распределяется на равные платежи. Их следует вносить на карточный счет в течение установленного периода рассрочки.

Иными словами, держатель покупает все в беспроцентную рассрочку и частями погашает займ. Если он все делает в срок, то ничего не переплачивает банку. Разумеется, когда он не соблюдает сроки погашения, то рассрочка превращается в кредит. На сумму долго насчитываются проценты, штрафы и т.д. Но изначально карта рассрочки не является кредитной.

По кредитной карте не предоставляется беспроцентная рассрочка. На счету есть деньги, но они выдаются под проценты. Ними тоже расплачиваются в интернете, в оффлайне, но за пользование заемными средствами взимаются проценты. Их также нужно вернуть в срок, но даже при своевременном погашении кредит все равно не является беспроцентным.

Точное пояснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Точное пояснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта содержит на счету только собственные средства ее держателя. Она привязана к его текущему счету в банке: накопительному, зарплатному, пенсионному или другому. Например, ежемесячно на дебетовую карту начисляется зарплата, пенсия, выплаты. Но у владельца есть возможность выполнять и другие действия:

• Пополнять счет, то есть дополнительно вносить на него деньги.
• Снимать средства (в банкоматах, на кассе).
• Проверять баланс, использовать интернет-, мобильный банкинг.
• Другие операции по дебетовой карте (переводы и т.д.).

Тогда чем же дебетовая карта отличается от кредитки? В ней нет кредитной линии, лимита, процентной ставки за пользование заемными средствами, льготного периода, штрафов, пени. Чтобы получить дебетовую карту, нужно:

• Открыть счет в банке.
• Внести на него средства хотя бы минимальную сумму.
• Получить дебетовую карту с этой суммой на счету.

В кредитке такого нет. Она выдается и без открытия счета, внесения на него суммы денег. В дебетовой же это условия является обязательным. Она привязывается к открытому в банке счету.

Особенности и отличия дебетовой карты от кредитной

Особенности и отличия дебетовой карты от кредитной

Итак, дебетовая карта содержит только собственные деньги клиента, а не банка.  Кредитные средства не предоставляются, иногда только открывается овердрафт, но это совсем другое.  Под ним подразумевается то, что держатель после растраты собственных средств может «уйти в минус». Тогда владельцу следует просто вернуть эти деньги в течение периода, назначенного банком.

К примеру, овердрафт предоставляются всего лишь на 1-3 месяца. До их истечения необходимо погасить отрицательный баланс, то есть вернуть деньги. Но отличие от кредита заключается в отсутствии процентной ставки, кредитной линии, льготного периода и прочих его атрибутов. Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что она может быть привязана к разным счетам:

• Зарплатный. Тогда дебетовая карта называется зарплатой или корпоративной.
• Пенсионный, социальный.
• Накопительный.
• Текущий и т.д.

Например, предприятие начисляет и переводит всем своим работникам зарплаты на дебетовые карты одного банка. В таком случае она называется зарплатной.

Иногда за пользование картой нужно ежемесячно или враз в год вносить плату. Она взимается банком за обслуживание счета и предоставление других услуг. Часто дополнительные функции, как интернет-банкгинг, СМС-информирование, предлагаются бесплатно. При заключении договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми тарифами, перечнем услуг и комиссиями за пополнение счета, снятие наличных и т.д. Деньгами можно рассчитываться за покупки не только в оффлайне, но и интернете.

Конечно же, дебетовую карту легко отличить от кредитки. Банк никогда не начислит на ее счет собственные средства, то есть не предоставит кредит ли кредитную линию. Все деньги вносит только владелец, за исключением овердрафта, если он предусмотрен. Потребители обычно имеют в наличии и кредитку, и дебетовую карту. Они обе являются удобным финансовым инструментом и способом расчета за покупки.

Вступайте в нашу группу вКонтакте