В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить — все ответы от экспертов

Как рефинансировать ипотеку

Как рефинансировать ипотеку

Существует простая схема того, как рефинансировать ипотеку в другом банке. Необходимо пройти процедуру перекредитования, то есть обратиться к другому кредитору с документами. Большинству потребителям необходимо не просто рефинансировать ипотеку, но и не переплатить при этом. Иногда важно даже заключить новый договор на более выгодных условиях, то есть сэкономить часть денег. Например, новый банк может предложить более низкую процентную ставку, чем старый. В целом, все дельные рекомендации по перекредитованию в 2018 году приведены ниже.

Ликбез: что такое рефинансирование ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита для погашения старого, но на боле выгодных условиях. Естественно, заемщик обращается в другой банк, предлагающий:

  • Перекредитование ипотеки, а не просто оформление нового кредита. Деньги направляются на погашение платежей и всего долга по ранее взятому ипотечному займу. Их нельзя потратить на другие нужды.
  • Более низкая процентная ставка, чем в старом ипотечном кредите. Именно с этой целью и обращается большинство потребителей за рефинансированием. Они хотят сэкономить, то есть уменьшить общую сумму долга, размер платежей, благодаря пониженной ставке.
  • Формирование более удобного графика погашения, изменение общего срока кредитования, например его сокращение ил увеличение. Благодаря этому количество платежей становится больше или меньше, меняется их размер.

Причем выше перечислены не все преимущества перекредитования ипотеки. Например, она необходима тем, кто уже не может оплачивать высокие платежи по старому кредиту. Им нужно или изменить график (увеличить количество ежемесячных взносов), или понизить ставку, или увеличить срок кредитования.  Иногда возможно применение всего перечисленного сразу. Если новый кредит оформлен по более низкой процентной ставке, то каждый месяц заемщик вносит уже меньшую сумму.

Если увеличен срок кредитования, то платежей становится больше, но и их размер значительно сокращается. Значит, клиент платит каждый месяц меньше, хоть и дольше. Вариант подходит для тех, у кого доходы сократились, возникли трудности или другие обстоятельства. Точно так же можно и сократить срок кредитования в новом банке, если есть желание выплатить долг быстрее.

При рефинансировании ипотеки часто уменьшается процентная ставка

При рефинансировании ипотеки часто уменьшается процентная ставка

Но все же акцентируем внимание, что за рефинансированием обычно обращаются с целью понижения процентной ставки. Если новый банк предлагает меньшие проценты, то почему бы не воспользоваться предложением? Тогда сократятся расходы и, соответственно, общая сумма долга. К тому же, многие оформляли ипотеку не 1-2 года назад, а, к примеру, более 5-10 лет. За это время многое изменилось: банки предлагают перекредитование с намного меньшей процентной ставкой. Грех не воспользоваться услугой, чтобы в будущем меньше переплачивать.

Стоит понимать: то, как рефинансировать ипотеку во многом зависит от выбранной в первом банке схемы погашения. Их бывает всего два вида — аннуитетная и дифференцированная. При аннуитете сначала заемщик платит проценты по ипотеке, а потом — тело кредита. Если он обращается за рефинансированием после того, как проценты уже выплачены, то в процедуре нет никакого смысла. Он попросту оформит новый кредит, по которому снова придется выплачивать проценты. Поэтому перекредитование ипотеки подходит больше для тех, кто:

  • Оформил ипотеку с внесением платежей по дифференцированной схеме.
  • Если выбрана аннуитетная схема, то перекредитование выгодно в самом начале, например, в первый год после оформления ипотеки. Тогда процентов выплачено не так уж и много, а за счет рефинансирования заемщик даже оказывается в выгоде.

В целом, рефинансирование ипотеки происходит намного чаще, чем других кредитов. Оно и понятно: суммы здесь намного выше, а выплачивать кредит нужно ни один год. Многие решаются на перекредитование, чтобы сэкономить или получить другие выгоды. Оформиться кредит в другом банке для рафинирования ипотеки можно и на первичное, и на вторичное жилье. Особых ограничений нет, поэтому услугой пользуются большое количество заемщиков.

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

За рафинированием ипотеки потребители обращаются с разными целями, но, в большинстве случае, в целях экономии. Механизм следующий:

  • Заемщик, который уже оформил ипотеку в одном банке, обращается за перекредитованием в другой.
  • В новом банке клиент оформляет новый кредит для рефинансирования первого — ипотеки.
  • Условия второго кредита более выгодные, например, размер процентной ставки меньше.
  • Теперь клиент выплачивает кредит на более выгодных условиях только во втором банке.
  • Второй банк сам погашает ипотеку в первом, без вмешательства клиента.
  • Заемщик погашает новый кредит по более низкой ставке и с учетом других выгодных условий. Поэтому в сумме он меньше платит, чем если бы погашал ипотеку в первом банке.

Вверху рассмотрена идеальная ситуация, когда во втором банке переплаты не просто такие же, а даже меньше. В сумме заемщик выплатит намного меньше, чем если бы дальше погашал ипотеку. За счет рефинансирования он сэкономил определенную сумму. Какую? Это стоит узнать во втором банке, которые и проводит перекредитование.

Важно тщательно проверить все суммы переплат

Важно тщательно проверить все суммы переплат

В отделение нужно прийти не только с основными документами, но и со справкой об оставшейся задолженности по ипотеке (или договором). Тогда специалист проведет расчеты и покажет, сколько клиент в общем оплатит во втором банке, селит заключит договор перекредитования. Не забываем, что тут также есть «тело» кредита и проценты. Сравниваем общую сумму с той, которую осталось выплатить по ипотеке первому банку. Если она меньше, то рассчитываем разницу и получаем ту сумму денег, которую получится сэкономить.

Не забываем, что специалист банка может не упомянуть о дополнительных платежах, обязательной страховке и остальных нюансах. Все они тоже являются расходами. Поэтому следует самострельное поинтересоваться и попросить включить их в общую сумму. Тогда расчеты разницы будут проведены корректно. Кстати, сейчас на сайтах многих банков есть онлайн-калькуляторы. Рассчитать все суммы можно прямо там, то есть не приходя в отделение.

В каком случае и как рефинансировать ипотеку, чтобы сэкономить, остаться в выгоде? Эксперты утверждают, что это возможно, если ставка во втором банке будет хотя бы на 2 % меньше. Если разрыв меньше, то сэкономить вряд ли получится. Иногда после перекредитования заемщики оказываются в еще большей долговой яме. Важно внимательно изучить все документы, новый график и суммы погашения, общую сумму нового кредита и другие цифры, сравнить их с оставшейся суммой долга по ипотеке. Выбираем тот вариант, где переплата меньше.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке — ответ на частый вопрос

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Наибольшей популярностью пользуемся рафинирование в Сбербанке. В 2018 году он предлагает не просто перекредитование ипотеки, но даже одновременно и других кредитов. Все они объединяются в один платеж и договор. Если интересует только ипотека, то в Сбербанке также ее рефинансируют.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • Ставка рефинансирования — от 9,5 %.
  • Сумма нового кредита — от 1 млн.руб.
  • Сроки кредитования — до 30 лет.

На сайте Сбербанка ест онлайн-калькулятор для расчета суммы кредита, переплат, ежемесячных платежей. Что касается ставки для рефинансирования ипотеки, то она следующая:

  • Ставка до регистрации и подтверждения погашения уже ранее взятой ипотеки в другом банке — 11,5 %.
  • Ставка после регистрации и подтверждения — 9,5 %.

Если регистрация ипотеки уже состоялась, то процентная ставка другая:

  • До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки—10,5 %.
  • После подтверждения — 9,5 %.

Речь, конечно же, идет о перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, а не в самом Сбербанке.

Ставки рефинансирования в Сбербанке

Ставки рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает такие выгодные условия и преимущества перекредитования ипотеки:

  • Консолидация в новом кредите Сбербанка не только ипотеки, но и других ране взятых займов в других банках.
  • Не требуется справка о ссудной задолженности.
  • Можно снизить сумму переплаты, то есть сэкономить.
  • При консолидации все ранее взятые кредиты объединяются и оплачиваются один раз в месяц (одна дата).
  • Не нужно получать разрешение на рефинансирование в банке, где была оформлена ипотека.
  • Нет дополнительных комиссий, увеличивающих сумму переплат.
  • Можно не просто рефинансировать ипотеку, но и получить дополнительный займ, сумму которого входит в новый кредит.

Иногда заемщикам психологически трудно поставить в известность своего первого кредитора о том, что они хотят рефинансировать ипотеку. В Сбербанке этот вопрос решили крайне просто. Клиенту не нужно обращаться в первый банк за справкой о задолженности, то есть извещать его о своих намерениях.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке, следует узнать об сановных его требованиях и условиях. Например, новый кредит выдается только в рублях, его минимальная сумма — от 1 миллиона, максимальная — до 7 млн.руб.

Другие условия Сбербанка:

  • Рефинансируется ипотека в другом банке, который выдал ее на покупку/строительство/капремонт жилья.
  • Допускается одновременное перекредитование не только ипотеки, но и других кредитов.
  • Комиссия при выдаче нового кредита: не нужно платить.
  • Страховка: добровольная, но она может быть указана в требованиях Сбербанка.
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. Должен быть гражданином РФ, иметь паспорт.
  • Стаж работы на последнем месте — не меньше полугода.
  • Созаемщики: ими выступает супруг(а) клиента.
Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

К рефинансируемой ипотеке и к другим кредитам у Сбербанка также есть свои требования:

  • Не должно быть каких-либо текущих просрочек в первом банке.
  • В течение последнего года все платежи должны были быть внесены своевременно.
  • Срок обращения в Сбербанк после оформление ипотеки в другом банке: не меньше 180 календарных дней с момента ее получения.
  • До окончания первого ипотечного договора должно оставаться не меньше 90 календарных дней.

Сбербанк откажет в перекредитовании, если в первом банке была назначена реструктуризация долгов.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При первом посещении Сбербанка желающий получить рефинансирование ипотеки обязан написать анкету, то есть заявление. Его заполняет и созаемщик, которым обычно является супруг ил супруга.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Потребуются и другие документы перед тем, как рефинансировать ипотеку:

  • Паспорт основного заемщика и созаемщика.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность, доходы заемщика и созаемщика (справка с места работы, копия трудовой книжки и т.д.). Если был привлечен поручитель, то нужны и его документы.
  • Данные по договору ранее оформленной ипотеки: номер, дата, срок возврата и действия, валюта, сумма, размер процентной ставки, реквизиты, размеры ежемесячных платежей. Все эти данные можно выписать или принести в Сбербанк образец кредитного договора и/или график платежей, выписку от первого кредитора.

Специалисты Сбербанк в праве потребовать и другие документы, если они необходимы для рассмотрения заявления и запроса клиента. Если ипотека частично погашалась в первом банке госсубсидией, например, материнским капиталом, то необходимо взять письменно согласие в органах опеки. В нем значится, что жилье имеет право временно получить статус залогового — до момента погашения всего кредита в Сбербанке.

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2018 году

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2018 году

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2018 году

Прежде чем приступить к перекредитование, стоит выбрать подходящий банк. Рефинансирование ипотеки предлагают ведущие кредиторы РФ на сравнительно одинаковых условиях.

Список банков, которые рефинансируют ипотеку в 2018 году:

  • Сбербанк. Годовая ставка варьирует от 9,5 до 11,5 %, сумма — от 1 до 7 млн.руб. Сроки — до 30 лет.
  • ВТБ 24. Ставка — от 95 %, сумма — до 35 млн.руб, сроки — до 30 лет.
  • Газпромбанк. Процентная ставка — от 9,2 %, сумма — от 500 тыс.руб., сроки — до 30 лет.
  • РоссельхозБанк. Годовая ставка — от 9,05 %, сумма кредита — до 3 млн.руб, сроки — до 30 лет.
  • Альфа-Банк. Размер кредита — до 50 млн.руб., сроки — до 30 лет, годовая процентная ставка — от 9,49 %.
  • Банк «ФК Открытие». Годовая ставка — от 9,35 %, сумма кредита — до 30 млн. руб. Сроки кредитования — от 5 до 30 лет.
  • Бинбанк. Годовая ставка — от 9 %, сроки—от 3 до 30 лет, суммы—оот 500 тысяч до 10 млн.руб.
  • Промсвязьбанк. Максимальная сумма — 15 млн.руб. Сроки кредитования — до 300 месяцев, ставка — от 9,1 %.

Вывод: почти все банки РФ рефинансируют ипотеку по ставке от 9 % и на срок до 30 лет. Суммы кредитования разнятся, максимальная — 30 млн.руб. Стоит уточнить условия того, как рефинансировать ипотеку в самом банке, так как они часто зависят от вида ипотеки (строительство или покупка жилья), региона и других факторов.

Как рефинансировать ипотеку: план действий

Как рефинансировать ипотеку - план действий

Как рефинансировать ипотеку – план действий

Вы решились на перекредитование ипотеки, с чего начать? Стоит оценить предложения на рынке, выбрать самое подходящее, подать заявку, документы и ожидать решения. Как это сделать пошагово, быстро и правильно — детально описано ниже.

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

Большой ошибкой будет откликнуться на первое-попавшееся предложение. Даже если вы увидели рекламу, и рефинансирование показалось выгодным, то стоит хотя бы проанализировать ситуацию на рынке в целом. К тому же, за заманчивым предложением может скрываться дорогая страховка, дополнительные платежи, комиссии и прочие дополнительные расходы. Чтобы не ошибиться и выбрать самый оптимальный вариант, следуют:

  • Посмотреть хотя бы несколько предложений от ведущих банков РФ. Сравните их условия, требования, перечень необходимых документов, сроки, суммы и, конечно же, процентные ставки. Среди разнообразия обязательно получится выбрать что-то подходящее.
  • Воспользоваться онлайн-арегатором — сайтом где видны все последние актуальные предложения от банков по перекредитованию ипотеки. Агрегаторы чем-то похожи на справочники, постоянно обновляющие информацию. На их сайтах пользователь видит все предложения и даже может перейти на страницу каждого из них. То есть не нужно искать информацию по крупицам — она вся есть на онлайн-агрегаторах.

Далее остается лишь собрать документы и обратиться в банк, чье предложение показалось приемлемым.

Как подать заявку на рефинансирование

Как подать заявку на рефинансирование

Как подать заявку на рефинансирование

Без подачи заявки, анкеты или заявления не обойтись. Именно на основе его банк рассматривает запрос о рефинансировании ипотеки. Кстати, в отделении заявление пишет не только клиент, но и созаемщик. Им всегда обязательно выступает супруг или супруга, так как дело касается ипотеки. Подать первичную заявку можно в два способа:

  • В отделении банка. Клиент письменно оформляет запрос на фирменном бланке или же пишет заявление.
  • На сайте банка. Часто на официальных страницах есть форма для подачи заявки онлайн. То есть пользователь не идет в отделении, а направляет свой запрос дистанционно. Специалисты сами ему перезванивают и приглашают в банк уже с определенным пакетом документов. Это экономит время, да и подать онлайн-анкеты можно сразу нескольким кредиторам.

После подачи заявки необходимо собрать пакет документов и подать их уже в отделении банка. Специалисты рассмотрят заявление в течение установленного срока (для каждого банка он свой) и, в случае одобрения, начнут процедуру перекредитования. Далее заключается новый договор, по которому клиент платит уже другие суммы платежей по установленному графику.

Как получить одобрение

Как получить одобрение

Как получить одобрение

Нет четкого свода правил, как рефинансировать ипотеку на выгодных условиях в сжатые сроки. Но есть некоторые рекомендации, как получить одобрение от банка. Любой кредитор заинтересован в следующих новых клиентах:

  • Платежеспособных — тех, кто сможет погашать кредит и в будущем брать другие, то есть станет постоянным клиентом. Поэтому необходимо позаботиться о достаточном ровне доходов или, хотя бы, о постоянном месте работы за последние полгода.
  • Финансово дисциплинированных. Новый банк который собирается рефинансировать ипотеку, рассматривает его историю погашения платежей за последние 12 месяцев. Если там были просрочки, то не стоит ждать одобрения.
  • С хорошей историей кредитов. Если предыдущий банк и выдал ипотеку, то нет точной уверенности в том, что новый одобрит перекредитование. Он анализирует историю кредитов клиента. Важно, чтобы она была хорошей.

Таким образом, рефинансирование ипотеки получают клиенты с хорошей кредитной историей, стабильными доходами и отсутствие просрочек.

Стоит ли рефинансировать ипотеку: оцениваем все плюсы и минусы

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Выгодно ли заниматься перекредитованием ипотеки, будет ли в итоге получен «профит»? Казалось бы, подать заявку онлайн не так уж и сложно. Далее ожидаем ответа, собираем документы, идем в банк и там подписываем новый договор. На деле все выходит просто и быстро. Но заемщика важно не это, а выгода — та сумму, которую получится сэкономить благодаря рефинансированию. Обычно именно она интересует обратившегося.

Сэкономить, в первую очередь, получится на следующем:

  • На уменьшении процентной ставки. Допустим, в ипотечном договоре она была одной, а по условиям нового кредита — намного ниже. Даже разница в 2-5 % приносят существенную выгоду, ведь ипотека — кредит на большие суммы.
  • На отсутствии страховок дополнительных комиссий и прочих платежей.
Экономия денег за счет рефинансирования

Экономия денег за счет рефинансирования

С финансовой точки зрения перекредитования ипотеки оказывается все же выгодной процедурой. Но его применяют и в других ситуациях:

  • Когда необходимо установить новый график платежей, более удобный для клиента.
  • Когда требуется сократить или увеличить срок кредитования.
  • Когда нужно уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей.

Перед тем, как рефинансировать ипотеку, нужно поинтересоваться о сроках кредитования в новом банке, общей сумме переплат, процентной ставке и прочих деталях. Следует взять распечатку с новым графиков, платежами и общей суммой, которую нужно будет оплатить новому банку за все месяца. Сравниваем общую сумму с той, что осталось оплатить по ипотеке и делаем вывод — выгодно ее рефинансировать или нет. Перекредитованием занимаются ведущие банки РФ, услуга популярна среди населения. Она помогает сэкономить и взять новый кредит на более выгодных условиях.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Какое в 2018 году предлагают банки рефинансирование кредитов других банков        

В 2018 году все так же осуществляют банки рефинансирование кредитов других банков. Если не получилось выплатить займ, есть сложности с погашением, не подходит высокая ставка, то можно взять кредит в другом банке. Такое перекредитование позволяет погасить старый займ в первом банке. В новом банке он предоставляется уже на других условиях, как правило, на более выгодных. Потребители активно пользуются рефинансированием потребительских, автокредитов и даже ипотеки.

Что такое рефинансирование кредита в другом банке

Термин «рефинансирование» часто трактуют как «перекредитование». Для обычных потребителей он мало чем понятен. Так что же такое рефинансирование на самом деле? Это оформление кредита в другом банке с целю погашении ранее взятых займов в другом (их) банках. Казалось бы, что сложного пойти в другую организацию и оформить себе там новый кредит, чтобы погасить старый? Зачем вообще проходить процедуру перекредитования, рассказывать о своих невыплаченных долгах в новом банке? Все очень просто.

Рефинансирование активно используется в ряде случаев:

Рефинансирование является спасительной шлюпкой и для «злостных» должников, и для добросовестных заемщиков. Нельзя сказать, что процедурой пользуются только те, кто не может выпалить старые кредиты. Она приносит явные выгоды, например:

Новый банк часто предлагает рефинансирование кредитов, не только взятых в одном другом банке, но и даже в нескольких. Процесс объединения называют «консолидацией», о которой поговорим ниже.

Консолидация нескольких кредитов с рефинансированием — что это простыми словами

Легко представить ситуацию, когда клиент обратился ни в один банк и оформил там кредитные договоры — в одно и то же или разное время. Соответственно, он ежемесячно вносит сразу несколько платежей, на что, между прочим, уходит немало времени. Ведь нужно внести средства сразу в несколько банков согласно срокам, указанных в договорах. Причем и суммы, скорее всего, также разные. Так недалеко до того, чтобы запутаться или забыть о сроках.

По этой или другой причине потребителю гораздо проще обратиться в другой банк за рефинансированием кредитов и их консолидации. Что это такое:

  1. Все ранее оформленные кредиты объединяются. Рассчитывается общая сумма долга, учитываются сроки и графики погашения в других банках.
  2. В новом банке оформляется договор на новую сумму, с другими условиями, как правило, более выгодными для обратившегося.
  3. Новый займ используется на погашение долга в других банках, то есть внесении ежемесячных платежей. Для других кредиторов ничего не изменится, разве что средства перечисляются им напрямую с нового банка.
  4. Клиент больше не вносит несколько ежемесячных платежей по старым кредитам. Он погашает только новый — одной суммой 1 раз в месяц.

Многим покажется, что ничего не изменилось, разве что заемщик вносит один платеж в один банк, чем несколько — в другие. На самом деле, изменения есть и существенные. Например:

Легче всего понять, какое в 2018 году предлагают банки рефинансирование кредитов других банков на примере.

Пример:

Клиент оформил несколько кредитов в разных банках:

Банк А: займ на 278 000 рублей на 36 месяца при 14,5 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 9570 рублей.

Банк Б: кредит на 142 000 рублей на 46 месяцев под 15 годовых. Ежемесячный платеж — 4078 рублей.

Общая сумму долга в банке А и Б: 420 000 рублей.

Общий размер ежемесячного платеже в банке А и Б: 13 648 рублей.

Далее заемщик обращается в банк С за рефинансированием: оформляет новый кредит на 500 000 рублей под 12,99 % годовых.  Срок кредитования — 84 месяца, ежемесячный платеж — 9094 рублей.

Вывод: уменьшилась процентная ставка, ежемесячный платеж, но увеличился срок погашения. В целом, клиент получил выгоду.

Как правило, рефинансирование кредитов других банков происходит с увеличением срока погашения.  Зачем и кому это нужно — подробно описано далее.

Рефинансирование кредитов других банков с увеличением срока погашения

Обратиться в новый банк за перекредитованием крайне легко. Услугу предлагают много организаций и даже охотно меняют сроки погашения. Допустим, клиент имеет несколько непогашенных кредитов со сроком в 24 и 36 месяцев. В новом банке ему предлагают выбрать другой срок. В результате, новый займ с рефинансированием оформляется на 72 месяца.

Клиент получает от увеличившегося срока кредитования следующие выгоды:

Новый кредитор часто предлагает и другой график внесения платежей. Иногда заемщик может согласовать его и даже выбрать удобную схему погашения. По сути, все меняется и, в большинстве случаев, в лучшую сторону. Правда, платить уже следует на протяжении намного большего времени, чем раньше.

Но всегда есть и другой сценарий развития. Если заемщик хочет оформить новый кредит с меньшим сроком погашения, то банк идет навстречу. Есть и те, кто желает быстрее расплатиться по долгам. Когда в старых банках были оформлены займы с длинным сроком, а деньги появились уже после составления договора, то выходом станет именно перекредитование. Новый банк будет вносить старым кредиторам средства по их схеме, а клиент оплачивает займ по новой. То есть он погашает долг гораздо быстрее.

Рефинансирование кредитов других банков при просрочках

Куда обращаться, если временно нет средств для внесения платежей по займам? Попросить о реструктуризации, льготном периоде, отсрочке — как вариант, но и он не всегда помогает. Кредиторы могут отказать нерадивым клиентам, а долги все равно следует погашать. В 2018 потребителям предлагают банки рефинансирование кредитов других банков с просрочками.

То есть новый кредитор предоставляет средства даже при наличии плохой кредитной истории. Да и историей ее еще сложно назвать, так как у обратившегося есть открытые просрочки. Ситуацию всегда можно исправить, если получить рефинансирование от другого банка и погасить тем самым долги.

Не стоит путать все с ситуацией, когда старые кредиторы уже перешли к судебным разбирательствам. Вряд ли новый банк выдаст такому клиенту займ для погашения всех его штрафов, пеней и долгов. Он охотно предоставит деньги при небольших просрочках, например, не больше пары месяцев. Даже если долги числятся сразу в нескольких банках, то рефинансирование все равно возможно. Таким образом, погашаются и просрочки, и очередной ежемесячный платеж.

Бывший должник получает следующие выгоды благодаря перекредитованию:

Даже иногда представляется большая сумма, чем общий размер кредитных долгов в других банках. То есть заемщик оформляет договор на большую сумму. Одна его часть направляется я на погашение старых кредитов. Остаток выдается клиенту, и он может потратить сумму на свое усмотрение или на цели, предусмотренные новым договором.

Но все бывает так радужно, как описано выше. Клиент с просрочками и другими трудностями для нового кредитора является неплатежеспособным или неблагонадежным. Есть риск того, что он не вернет деньги и по новому займу. Чтобы обезопасить себя от рисков новый банк предоставляет рефинансирование в других на следующих условиях:

Только в таком случае предлагают банки рефинансирование кредитов других банков. Им важно получить гарантии и снизить риски. Стоит ли соглашаться с жесткими условиями—дело каждого. Когда ситуация безвыходная, есть просрочки, то приходится проходить процедуру перекредитования, даже если новый договор не выгодный. Стоит проанализировать предложения многих банков, а не сосредотачиваться на одном.

Существует и рефинансирование кредитов других банков клиентов с плохой кредитной историей. Например, новый договор подписывается с теми, кто все же является платежеспособным. Даже если история кредитов и подпорчена, то обратившийся в состоянии выплачивать новый. Поэтому кредитор охотно заключает с ним договор рефинансирования.

Рефинансирование кредитов других банков с меньшей процентной ставкой

Практичные потребители используют рефинансирование, как возможность снизить свои платежи по ранее взятым кредитам. А почему бы и нет? Если на рынке появилось предложение с более низкой ставкой, то стоит обратиться в этот банк за перекредитованием. Он оформит клиенту новый договор, в котором:

Очень часто более низкая процентная ставка и является причиной рефинансирования. Потребителя не устраивают условия в банках, где он уже вносит платежи по ранее взятым кредитам. Он анализирует ситуацию и понимает, что есть предложения с более низкими ставками. По некоторым из них даже предлагается рефинансирование. Конечно же, ему намного выгоднее пройти через перекредитование, оформить один новый займ с более низкой ставкой. Тогда он и переплачивает меньше.

Правда, стоит выяснить все условия подписания договора в новом банке. Возможно, за низкими ставками скрываются:

В офисе обязательно запросят не только стандартный писок документов, но и выписки из банков, где уже оформлены займы.

Какие документы нужны для рефинансирования кредитов других банков

В 2018 году, как и раньше, предлагают банки рефинансирование кредитов других банков только с подачей следующих документов:

После рассмотрения документов специалист банка сообщает решение и, если оно положительное, заключает новый договор перекредитования. Далее выплаты по старым займам производятся самим банком, а не клиентом.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Рефинансирование автокредита. Возможно или нет?

Рефинансирование автокредита. А нужно ли?

Рефинансированиее автокредита – это процедура перекредитования, оформление нового займа для погашения старого. Как правило, клиент банка покупает в кредит транспортное средство и по каким-либо причинам не может или не хочет выплачивать ежемесячные платежи. Он решает взять новый кредит в другом банке с целью погашения полной суммы оставшейся задолженности по своему старому автокредиту. Он погашает в первом банке свою задолженность, открыв перед этим новый кредит во втором банке. Обязательно указывается цель взятия такого займа — рефинансирование автокредита.

Механизм рефинансирования автокредита: как это происходит

Случается так, что клиент банка взял в нем заем для покупки машины, то есть автокредит. В договоре, как правило, есть пункт о том, что этот автомобиль выступает залоговым имуществом, то есть банк на него наложил арест. Заемщик является владельцем транспортного средства, но не может его продать до тех пор, пока не погасит всю сумму задолженности. К примеру, он не может это сделать по ряду причин и, соответственно, клиенту банка срочно нужны деньги.

Это только одна из ситуаций, которая может случиться с должником по автокредиту. Но во всех похожих случаях ему требуются средства для погашения своего долга. Тогда можно прибегнуть к рефинансированию автокредита, то есть взятия займа в другом банке для погашения своего долга в первом.

Механизм такого перекредитования

  1. У клиента есть заключенный договор авктокредитования «А» с банком «А».
  2. По определённой причине он хочет взять новый заем для погашения задолженности или предстоящих платежей в банке «А». Как правило, банк «А» не может предложить выдачу нового займа, хотя сейчас многие финансовые организации у себя же предлагают рефинансирование старого кредита с открытием нового.
  3. Клиент обращается в банк «Б» для получения нового кредита. При подписании договора «Б» указывается и цель кредитования — рефинансирование автокредита в банке «А».
  4. Банк «Б» выдает средства на своих условиях.
  5. Клиент вносит средства в банк «А» для погашения своей задолженности. Договор «А» закрывается, а клиенту выдается справка о погашении.
  6. После этого заёмщик предоставляет справку банку «Б». Это нужно для подтверждения целевого использования выданных средств: они были потрачены на рефинансирование, а не как иначе.
  7. Теперь автомобиль становится залоговым имуществом в банке «Б». Его клиенту нужно выплатить новый кредит по новому договору «Б» на другим условиях. Эти условия могут быть более лояльными и выгодными для заемщика.
  8. Как только будут внесены все платежи по договору рефинансирования, договор «Б» закрывается. Автомобиль перестает быть залоговым имуществом.
  9. Клиент никому ничего не должен, является владельцем незалогового транспортного средства.

Кому выгодно рефинансирования автокредита?

На самом деле, процедура достаточно простая, а перекредитование может занять меньше одного дня. Кому это может быть выгодно? Абсолютно всем:

  1. Заемщику, который получит новые средства для своевременного погашения старого автокредита.
  2. Банку, где был открыт автокредит. Он получает всю сумму платежей с процентами. Его клиент не является задолжником, поэтому не нужно переходить к процедуре реструктуризации долга или же продавать залоговое имущество должника и т.д.
  3. Второму банку, где подписывается договор рефинансирования. Он заключает очередной, выгодный для него договор, получает нового клиента, который может быть платежеспособным, принесет прибыль. Среди разных финансовых организаций есть высокая конкуренция, поэтому многие банки согласны на рефинансирование автокредита, чтобы заполучить очередного клиента.

 Как правило, заемщики обращаются в другие банки или МФО, чтобы получить средства для рефинансирования автокредита. У них есть выбор среди множества программ, поэтому можно выбрать ту, что предполагает меньшую процентную ставку и другие лояльные условия.

Преимущества и все тонкости рефинансирования автокредита

Что дает потребителю новый договор перекредитования? Он может погасить весь остаток задолженности перед банком, где был взят автокредит. В таком случае клиент уже ничего не должен по первому договору автокредитования и является клиентом уже другого банка. В нем он заключил второй договор рефинансирования, который может иметь более лояльные условия:

  1. Более низкая процентная ставка. Она отличается от той, что предлагал первый банк, поэтому и сумма процентов будет меньше.
  2. Более выгодный график погашения взносов.
  3. Меньший размер ежемесячных взносов. Достигается это двумя путями: меньшая процентная ставка и увеличение всего срока, на который выдаётся второй заем. Поэтому сумма кредита распределяется на больший срок, а ежемесячные платежи становятся меньшими. Это выгодно тем, кто не может погашать ежемесячно большую сумму, поэтому им нужен больший срок кредитования.
  4. Если вовремя погасить долг по автокредиту за счет заключенного договора рефинансирования, то можно сохранить свою идеальную историю кредитования. Если она будет испорчена, то взять заем уже будет крайне сложно. Но некоторые банки заключает договор рефинансирования и с клиентами, у которых есть плохая история с многочисленными просрочками. Как правило, они предлагают высокие процентные ставки.

 Причины рефинансирования

Люди решаются на перекредитование по ряду причин. Основной из них является то, что нет средств на погашение платежей. Это может быть связано с чем угодно:

  1. Потеря работы.
  2. Ухудшение состояние здоровья, затраты на лечение.
  3. Любая другая ситуация в жизни, которая привела к потере средств или постоянного источника дохода.

Также причинами перкредитования могут быть:

  1. Желание погасить заем и получить новый кредит на более выгодных условиях: больший срок погашения, меньшая процентная ставка и сумма платежа.
  2. Желание избежать просрочек, чтобы не стать должником и не испортить свою кредитную историю.

Стоит ли перекредитоваться

Если вовсе нет средств для погашения ежемесячных взносов, возникла тяжелая жизненная ситуация, то, конечно же, лучше перекредитоваться. Так можно погасить задолженность и не испортить свою кредитную историю.

Но иногда заемщик в спешке выбирает невыгодную программу перекредитования или же заключает договор с тем банком или МФО, которая первой прислала одобрение. В таком случае можно столкнуться с более высокими процентными ставками. Важно тщательно подбирать программу рефинансирования автокредита, чтобы она была более выгодной или хотя бы дала возможность погашать новый заем по более удобному графику.

Если же процентная ставка оказалось более высокой, а вариантов больше нет, то хотя бы следует договориться о большем сроке кредитования. Тогда вся сумма займа и процентов будет распределена на больший период. Поэтому и ежемесячные платежи станут меньшими по размеру, хотя выплачивать их придётся дольше.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Реструктуризация просроченных кредитов

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижается доход, то ему становится сложно выплачивать текущий долг. Нередко в таких ситуациях образуется задолженность, которая приводит к более серьезным проблемам. Чтобы должнику было легче выплачивать заем при снижении платежеспособности, банк предлагает ему изменить условия договора. Реструктуризация просроченных кредитов дает заемщику возможность избежать долговой ямы, когда его финансовые возможности уменьшаются. В каких случаях банки изменяют содержание договора? Какие документы требуются для реструктуризации долга? Обо всем этом рассказывается в статье.

Способ облегчения кредитной нагрузки

Банки реструктурируют займы для того, чтобы клиент мог продолжать выплачивать заемные средства. Эта процедура облегчает обслуживание долга для заемщиков, у которых появились финансовые трудности. В частности, кредитный договор изменяется в случае:

• временной потери трудоспособности из-за болезни;
• уменьшения общего дохода;
• ухода в декретный отпуск;
• потери источника дохода;
• увеличения ежемесячной финансовой нагрузки;
• очень крупных непредвиденных расходов.

Кредитные организации реструктурируют долги только в тех ситуациях, когда финансовые проблемы клиента действительно серьезные. Банки тщательно проверяют, почему у должника нет денег на полноценное ежемесячное погашение. Причина снижения платежеспособности не должна зависеть от действий заемщика. К примеру, увольнение с работы по собственному желанию из-за конфликтов с начальством не является причиной для изменения условий кредита.

Варианты изменения кредитного договора

Банки предлагают клиента несколько форм реструктуризации. Но что именно изменить в содержании соглашения – это кредитор, как правило, решает самостоятельно. Значение имеет сложность финансового состояния заемщика, а также его возможности по увеличению дохода.

Основные виды реструктуризации:

1. Увеличение срока возврата долга.

2. Изменение валюты займа.

3. Предоставление льготного периода кредитования.

4. Комбинированный вариант.

Срок погашения банк увеличивает, учитывая возраст клиента. Пролонгация не отменяет ограничений по предельному возрасту должника на момент выплаты всего займа. Кроме того, период возврата заемных средств изменяется в пределах максимального срока, установленного для конкретного продукта кредитной линейки.

Во время льготного срока должник вносит уменьшенный платеж. Кроме того, банки предоставляют отсрочку по оплате определенной части уже начисленных процентов. Клиент погашает процентную задолженность после восстановления прежней платежеспособности. В некоторых кредитных организациях предоставление льготного периода сочетается с приостановлением начисления процентов.

Комбинированный вариант представляет собой изменение сразу двух пунктов договора. Например, банк увеличивает общий срок погашения и уменьшает размер платежа.

Реструктуризация просроченных кредитов: основные условия

Проблемы с деньгами – это не единственное условие изменения договора. Банки проводят анализ финансового состояния заемщика, а также его шансов на увеличение дохода в ближайшее время. Если очевидно, что клиент не в состоянии восстановить платежеспособность за 2-3 месяца, то реструктуризация заменяется отсрочкой. В более сложных случаях кредитная организация может и отказать в проведении данной процедуры.

К основным условиям изменения условий кредита также относится:

• отсутствие других текущих займов – внутренних или внешних;
• наличие документов, которые подтверждают ухудшение финансового положения;
• отсутствие крупной задолженности;
• хорошая общая история кредитования.

Некоторые банки реструктурируют долг только после того, как заемщик погашает все штрафы и задолженность. Но предоставления доказательной базы требуют все кредитные организации. Наличие в кредитном досье сведений о том, что у заемщика раньше уже были сложности с погашением займов, тоже может стать причиной отказа в изменении структуры договора.

Необходимые документы

Для того чтобы избежать долговой ямы с помощью реструктуризации, необходимо подготовить пакет документов. Его состав зависит от ситуации, которая стала причиной уменьшения финансовых возможностей. Если заемщик потерял основное место работы или единственный дополнительный источник дохода, то ему нужно предоставить либо:

 

• копию трудовой книжки;
• справку с бывшего места работы о расторжении трудового договора;
• справку из центра занятости.

Когда причина невозможности погашать заем на прежних условиях – снижение зарплаты, то требуется справка о доходах по стандартной форме. В случае повышения финансовой нагрузки в результате увеличения количества детей доказательством будет свидетельство о рождении. Потерю трудоспособности должник должен подтвердить медицинской справкой.

К подтверждающим документам прикладываются и копии чеков, если финансовая нагрузка связана с повышением ежемесячных расходов. Что касается других документов, то, как правило, должник предоставляет те же документы, что и при оформлении кредитного продукта. В частности, обязательным является паспорт гражданина РФ.

Реструктуризация просроченных кредитов в случае банкротства заемщика

Если банк отказывается изменить структуру договора, а финансовые возможности должника очень низкие, то для решения вопроса ему нужно обратиться в суд. Когда заемщика признают банкротом, то кредитная организация в обязательном порядке проводит реструктуризацию долга. Но только при условии, что банкрот:

• в состоянии вносить хотя бы минимальные платежи на льготных условиях;
• способен улучшить платежеспособность до требуемого уровня.

Когда кредитная организация не идет на уступки, то процедура банкротства – это единственная возможность реструктурировать заем и избежать долговой ямы. Однако в таком случае изменение структуры договора проводится достаточно долго. Сначала заемщика признают банкротом, а затем уже пересматриваются условия кредита.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Виды кредитования физических лиц

Виды кредитования физических лиц, поговорим о каждом виде отдельно.

На сегодня, достаточная развитая банковская сфера нашей необъятной родины предлагает потребителям достаточно разнообразные виды кредитования физических лиц. Сегодня клиенту предоставляется возможность получить достаточно большую сумму займа не предоставляя никаких справок о доходах. В нашей статье мы рассмотрим основные виды кредитования доступные населению, а именно остановим свой взгляд на кредите наличными.


Кредит наличными – как получить займ в день обращения в кредитную организацию.

Сегодня потребитель, весьма избалованный предложениями на рынке банковских услуг, хочет получить займ здесь и сейчас, а точнее в день обращения за денежным займом. Такие услуги предоставляют банки как федерального значения так и коммерческие. Помимо банковских учреждений свои услуги предоставляют также кредитные агентства областного масштаба, а также, так называемые, быстро деньги, в которые обращаться, по всем известным причинам, нужно в последнюю очередь. Давайте вместе рассмотрим, что необходимо клиенту, обратившемуся в банк за займом.

Основные требования к заемщику.

В первую очередь банки отдают предпочтения клиентам, которые получает через них свою заработную плату. Это объясняется тем, что такой клиент менее рисковый для банка. Связано это с тем, что он полностью прозрачный, по клиенту видны поступления по заработной плате, сколько, когда и с какой периодичностью ему поступают деньги. Поэтому советуем обращаться именно в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Для обращения понадобятся паспорт и второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.). Если клиент обратился в банк, с которым не заключён зарплатный проект, то ему понадобится ещё копия трудовой книжки, заверенная работодателем и справка 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Для повышения шанса одобрения по заявке, клиент должен обязательно быть прописан в регионе присутствия банка. Возраст заёмщика должен быть полные двадцать один год на момент оформления. На момент последнего платежа по кредиту клиенту должно быть не более шестидесяти пяти лет для мужчин и шестидесяти для женщин. Сразу отметим, что по возрасту возможны отступления.

Дополнительные удобства при оформлении кредита.

Клиенту при оформлении кредита стоит обратить внимание на такие нюансы как, получает ли он пенсию или зарплату через банк кредитор. Это нужно, как минимум для ускоренного решения по заявке, как максимум, для удобства ежемесячного погашения кредита. При оформлении кредита, можно установить настройку, которая будет автоматически ежемесячно списывать с карты клиента необходимы сумму. Это удобно, ходить в банк не нужно. Плюсом ещё и является то, что таким клиентам, как правило, ставку предлагают ниже рыночной.

Многие банки предлагают выбрать дату платежа, удобную для клиента. Тоже весьма удобный функционал, т.к. не всегда клиенты обращаются за кредитом в даты, близкие к выплате заработной платы.

У многих банков есть услуга «банк на работе». Запомните одно, сейчас не модно ходить в банк, сейчас модно чтобы банк ходил к вам. Поэтому пользуйтесь возможностью вызвать сотрудника банка туда, где вам будет удобно подать заявку. Обратиться в банк нужно будет только при подписании договора в случае одобрения.

Теперь давайте детально разберём виды кредитов

Потребительский кредит на суммы от 100 тысяч и выше.

Это самый популярный банковский продукт среди населения. Он может быть как целевой, так и не на целевые нужды. Советуем обратить своё внимание на второй вид, т.к. по нему не нужно отчитываться за потраченные заемные средства. Данный вид кредита оформляется от 3 месяцев до 7 лет. Выдаётся как на карту, что весьма удобно, при погашении нужно будет всего лишь подойти к банкомату и оплатить кредит по выданной карте так и наличкой, через кассу. При оформлении данного вида кредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения. Связано это с тем, что некоторые банка устанавливаю запрет на частичное досрочное либо полное погашение кредита в течении первых месяцев после оформления. Напоследок добавим, что оформлять нужно в том банке, который присутствует у вас в населенном пункте, чтобы ежемесячно не переплачивать за банковские переводы.

Экспресс кредитование

Это выдача займа в день обращения Тут кредиторов условно можно разделить на два вида. Первый, это коммерческие банки, которые предлагаю займы день в день, но ставки по ним будут варьироваться от 25% и выше. Если клиент готов идти на такие финансовые потери, то это весьма удобно, потому что очень быстро. Пару часов и займ выдан. Второй, это микрофинансовые организации, назовём их, последний надеждой. Объясняется это тем, что процентные ставки по выданным ими займам достигают более 200% годовых. Да и сумма выдач в них незначительная, от десяти до тридцати тысяч рублей. Это объясняется высоким уровнем невозврата выданных ими кредитов.

Кредиты под залог

Кредиты под залог

Кредиты под залог

Повторимся, что виды кредитования физических лиц довольно разнообразны. Имеет место быть и выдача кредитов под залог автомобиля либо недвижимости. Большой плюс этой программы заключается в том, что шанс одобрения равен практически ста процентам. Связано это с тем, что деньги выданные клиенту обеспечены залогом, который в случае невозврата кредита, банк вправе реализовать. Есть в этом продукте и существенные минусы. Пока клиент полностью не погасит кредитный лимит, он не может продать либо поменять залог. Помимо этого стоит знать, что выдача такого кредита может существенно затянуться. Причина в том, что любой залог проходит процедуру оценки.

Кредитные карты

Кредитные карты

Кредитные карты

Этот вид кредитования физических лиц набирает все большую популярность. Связано это в основном с увеличением уровня финансовой грамотности населения. На сегодня все банки предлагаю кредитные карты со льготным периодом. Если вы закрываете задолженность до окончания льготного периода, то не несёте никаких финансовых потерь. Весьма выгодно, согласитесь? Удобство также заключается в том, что карту могут доставить вам прямо домой, опять же не будет потрачено время на походы в банк. При пользовании кредитной карты, вы получаете дополнительные бонусы, в виде возврата процентов от покупок обратно на карту, на сотовый телефон. Также есть возможность копить мили, на которые в будущем приобрести авиабилеты у авиакомпаний.

Резюмируя статью, стоит отметить, что при огромнейшем выборе, виды кредитования физических лиц достатчно схожи друг с другом, но конкретный выбор все равно зависит от потребностей потребителя. А как правильно сделать выбор и получить максимально выгодный продукт вы можете узнать, написав на наш адрес mail@credytoff.ru

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Программа рефинансирования кредитов


1. Программа рефинансирования кредитов

На сегодняшний день в связи с разнообразием банковских институтов внутри страны, очень развиты программы кредитования. Кредитование населения приняло различные формы – это ипотечное кредитование, и автокредитование, также популярно товарное кредитование и даже микрокредитование находит свой сегмент внутри страны. Набирает обороты так называемая «кредитная лихорадка», когда человек в процессе своей жизнедеятельности оформляет и оформляет все новые кредиты не закрывая при этом действующие. В связи с этим финансовая нагрузка становится все выше и выше и как итог, мы получаем плачевную концовку – все больше россиян не могут оплачивать свои кредитные обязательства, просроченная задолженность растёт и как следствие портится кредитная история. Это в свою очередь влияет на возможности последующего кредитования, а именно на его невозможности. Обязательно нужно добавить, что повышение финансовой нагрузки населения, это проблема не только граждан Российской Федерации, но и банков, предоставляющих потребительское кредитование. В связи с невозможностью качественно оплачивать свои долговые обязательства перед банковскими учреждениями, клиенты формируют некачественный кредитный портфель для банков. В связи с этим банками разработан такой уникальный продукт как программа рефинансирования кредитов. Обязательно стоит отметить, что программа рефинансирования кредитов доступна только для благонадёжных заемщиков, которые качественно оплачивает свои обязательства, без возникновения просроченной задолженности либо имеют единичные случаи выхода на просрочку.

2. Чем полезна программа рефинансирования кредитов.

Программа рефинансирования кредитовСамое главное благо для заемщика, это уменьшение финансовой нагрузки посредством увеличения срока кредитования. При увеличении срока рефинансируемого кредита, а максимальный срок рефинансирования составляет семь лет, существенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку заемщика. Но важнее всего это процентные ставки, которые предлагают банки по программе рефинансирования кредитов. Самая низкая ставка на рынке банковских услуг России это 14,9 % без каких-либо дополнительных комиссий. Дополнительным бонусом по программе рефинансирования кредитов будет экономия на комиссиях за перевод если банка нет в месте проживания заёмщика, а комиссии порой достигают более 1000 руб. за один перевод.

3. Программа рефинансирования кредитов её дополнительные плюсы.

Давайте рассмотрим другие виды потребительского кредитования и в чем же заключается плюсы от программы рефинансирования кредитов, которые мы опишем ниже.

1. Автокредитование.

При оформлении кредита на автомобиль обязательным условием является хранение птс в банке кредиторе, а также ежегодное страхование авто по программе «каско». Получается, что вы ограничены в продаже автомобиля до момента полного погашения кредита. Ежегодная оплата страховки ведёт к большим денежным затратам, так как зачастую тарифы по страхованию переваливают за сотни тысяч рублей и это ежегодно, в течение пяти, семи лет. Таким образом получаем, что рефинансирования автокредита, хоть и по ставке на 3-4 пункта выше, существенно экономит ваши деньги, а также развязывает вам руки в рамках продажи авто.

2. Ипотечное кредитование.

Ипотечный кредитования в основе своей очень схожи с автокредитованием. Квартира находится в залоге у банка, ежегодно нужно оплачивать страховку квартиры и собственной жизни, что также ведёт к немалым денежным затратам заёмщика. Плюс рефинансирования очевиден, вы становитесь полноправным владельцем квартиры и не несёте дополнительные финансовые потери за счёт страхования.

3. Кредитные карты.

Данный продукт актуально рефинансировать в случае если вы не попадаете в льготный период, и ваша задолженность перед банком по основному долгу выросла более чем на 100.000 руб. Основным минусом кредитной карты является то, что по продукту нет чёткого графика погашения кредита и существует возможность как постоянно пополнять карту так и постоянно совершать с её помощью покупки, тем самым увеличивая основной долг. Сделав рефинансирования кредитной карты, вы однозначно получите только плюсы в виде четкого графика погашения кредита и однозначно меньшей процентной ставки.

Запомните, что программа рефинансирования кредитов позволяет рефинансировать не только один кредитный продукт, но и несколько различных в один. Например, если у вас есть автокредит, ипотека, потребительский кредит и нет просроченной задолженности, Вы можете объединить все эти кредиты в один.

4. Программа рефинансирования кредитов и необходимостью страхования.

Как и любой продукт потребительского кредитования, рефинансирование кредитов будет продаваться банковским учреждением с учётом обязательного страхования клиента.  Далее мы расскажем как с помощью нехитрых манипуляций отказаться от страхования кредита. Во-первых,  при продаже страховки кредитным специалистом вы можете отказаться от страхования кредита, если это не поможет, обязательно звоните в колл центр банка и объясняйте ситуацию, что вам принудительно продают страховой продукт. По итогу вам выдадут кредит без страхования.  Во-вторых, если вам всё-таки будут принудительно продавать страховой продукт, озвучьте кредитному инспектору, что вы будете жаловаться в ФАС.  Эти два способа однозначно работают, потому что мы проверяли на своем опыте при контрольных закупках в банках.  Но важно понимать, что зачастую с банковскими учреждениями можно договориться в сторону уменьшения суммы страхования по оформляемому рефинансированию. С учётом нестабильной экономической ситуации подстраховаться будет не лишним.

5. Давайте рассмотрим, что нужно, чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов.

1. Отсутствие просроченной задолженности;
2. В большинстве банков обязательным условием является погашения рефинансируемых кредитов на протяжении не менее чем в течение шести месяцев;
3. Наличие кредитных договоров и графиков погашения кредитов;
4. Наличие справок с банков где оформлены кредиты, в справках должна обязательно указана сумма полного погашения по кредиту.
В статье мы попытались описать практически все нюансы по программе рефинансирования кредитов. Если у вас возникают вопросы, пишите на Email mail@credytoff.ru, мы с удовольствием на них ответим.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top