В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить — все ответы от экспертов

Как рефинансировать ипотеку

Как рефинансировать ипотеку

Существует простая схема того, как рефинансировать ипотеку в другом банке. Необходимо пройти процедуру перекредитования, то есть обратиться к другому кредитору с документами. Большинству потребителям необходимо не просто рефинансировать ипотеку, но и не переплатить при этом. Иногда важно даже заключить новый договор на более выгодных условиях, то есть сэкономить часть денег. Например, новый банк может предложить более низкую процентную ставку, чем старый. В целом, все дельные рекомендации по перекредитованию в 2018 году приведены ниже.

Ликбез: что такое рефинансирование ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита для погашения старого, но на боле выгодных условиях. Естественно, заемщик обращается в другой банк, предлагающий:

  • Перекредитование ипотеки, а не просто оформление нового кредита. Деньги направляются на погашение платежей и всего долга по ранее взятому ипотечному займу. Их нельзя потратить на другие нужды.
  • Более низкая процентная ставка, чем в старом ипотечном кредите. Именно с этой целью и обращается большинство потребителей за рефинансированием. Они хотят сэкономить, то есть уменьшить общую сумму долга, размер платежей, благодаря пониженной ставке.
  • Формирование более удобного графика погашения, изменение общего срока кредитования, например его сокращение ил увеличение. Благодаря этому количество платежей становится больше или меньше, меняется их размер.

Причем выше перечислены не все преимущества перекредитования ипотеки. Например, она необходима тем, кто уже не может оплачивать высокие платежи по старому кредиту. Им нужно или изменить график (увеличить количество ежемесячных взносов), или понизить ставку, или увеличить срок кредитования.  Иногда возможно применение всего перечисленного сразу. Если новый кредит оформлен по более низкой процентной ставке, то каждый месяц заемщик вносит уже меньшую сумму.

Если увеличен срок кредитования, то платежей становится больше, но и их размер значительно сокращается. Значит, клиент платит каждый месяц меньше, хоть и дольше. Вариант подходит для тех, у кого доходы сократились, возникли трудности или другие обстоятельства. Точно так же можно и сократить срок кредитования в новом банке, если есть желание выплатить долг быстрее.

При рефинансировании ипотеки часто уменьшается процентная ставка

При рефинансировании ипотеки часто уменьшается процентная ставка

Но все же акцентируем внимание, что за рефинансированием обычно обращаются с целью понижения процентной ставки. Если новый банк предлагает меньшие проценты, то почему бы не воспользоваться предложением? Тогда сократятся расходы и, соответственно, общая сумма долга. К тому же, многие оформляли ипотеку не 1-2 года назад, а, к примеру, более 5-10 лет. За это время многое изменилось: банки предлагают перекредитование с намного меньшей процентной ставкой. Грех не воспользоваться услугой, чтобы в будущем меньше переплачивать.

Стоит понимать: то, как рефинансировать ипотеку во многом зависит от выбранной в первом банке схемы погашения. Их бывает всего два вида — аннуитетная и дифференцированная. При аннуитете сначала заемщик платит проценты по ипотеке, а потом — тело кредита. Если он обращается за рефинансированием после того, как проценты уже выплачены, то в процедуре нет никакого смысла. Он попросту оформит новый кредит, по которому снова придется выплачивать проценты. Поэтому перекредитование ипотеки подходит больше для тех, кто:

  • Оформил ипотеку с внесением платежей по дифференцированной схеме.
  • Если выбрана аннуитетная схема, то перекредитование выгодно в самом начале, например, в первый год после оформления ипотеки. Тогда процентов выплачено не так уж и много, а за счет рефинансирования заемщик даже оказывается в выгоде.

В целом, рефинансирование ипотеки происходит намного чаще, чем других кредитов. Оно и понятно: суммы здесь намного выше, а выплачивать кредит нужно ни один год. Многие решаются на перекредитование, чтобы сэкономить или получить другие выгоды. Оформиться кредит в другом банке для рафинирования ипотеки можно и на первичное, и на вторичное жилье. Особых ограничений нет, поэтому услугой пользуются большое количество заемщиков.

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

За рафинированием ипотеки потребители обращаются с разными целями, но, в большинстве случае, в целях экономии. Механизм следующий:

  • Заемщик, который уже оформил ипотеку в одном банке, обращается за перекредитованием в другой.
  • В новом банке клиент оформляет новый кредит для рефинансирования первого — ипотеки.
  • Условия второго кредита более выгодные, например, размер процентной ставки меньше.
  • Теперь клиент выплачивает кредит на более выгодных условиях только во втором банке.
  • Второй банк сам погашает ипотеку в первом, без вмешательства клиента.
  • Заемщик погашает новый кредит по более низкой ставке и с учетом других выгодных условий. Поэтому в сумме он меньше платит, чем если бы погашал ипотеку в первом банке.

Вверху рассмотрена идеальная ситуация, когда во втором банке переплаты не просто такие же, а даже меньше. В сумме заемщик выплатит намного меньше, чем если бы дальше погашал ипотеку. За счет рефинансирования он сэкономил определенную сумму. Какую? Это стоит узнать во втором банке, которые и проводит перекредитование.

Важно тщательно проверить все суммы переплат

Важно тщательно проверить все суммы переплат

В отделение нужно прийти не только с основными документами, но и со справкой об оставшейся задолженности по ипотеке (или договором). Тогда специалист проведет расчеты и покажет, сколько клиент в общем оплатит во втором банке, селит заключит договор перекредитования. Не забываем, что тут также есть «тело» кредита и проценты. Сравниваем общую сумму с той, которую осталось выплатить по ипотеке первому банку. Если она меньше, то рассчитываем разницу и получаем ту сумму денег, которую получится сэкономить.

Не забываем, что специалист банка может не упомянуть о дополнительных платежах, обязательной страховке и остальных нюансах. Все они тоже являются расходами. Поэтому следует самострельное поинтересоваться и попросить включить их в общую сумму. Тогда расчеты разницы будут проведены корректно. Кстати, сейчас на сайтах многих банков есть онлайн-калькуляторы. Рассчитать все суммы можно прямо там, то есть не приходя в отделение.

В каком случае и как рефинансировать ипотеку, чтобы сэкономить, остаться в выгоде? Эксперты утверждают, что это возможно, если ставка во втором банке будет хотя бы на 2 % меньше. Если разрыв меньше, то сэкономить вряд ли получится. Иногда после перекредитования заемщики оказываются в еще большей долговой яме. Важно внимательно изучить все документы, новый график и суммы погашения, общую сумму нового кредита и другие цифры, сравнить их с оставшейся суммой долга по ипотеке. Выбираем тот вариант, где переплата меньше.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке — ответ на частый вопрос

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Наибольшей популярностью пользуемся рафинирование в Сбербанке. В 2018 году он предлагает не просто перекредитование ипотеки, но даже одновременно и других кредитов. Все они объединяются в один платеж и договор. Если интересует только ипотека, то в Сбербанке также ее рефинансируют.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • Ставка рефинансирования — от 9,5 %.
  • Сумма нового кредита — от 1 млн.руб.
  • Сроки кредитования — до 30 лет.

На сайте Сбербанка ест онлайн-калькулятор для расчета суммы кредита, переплат, ежемесячных платежей. Что касается ставки для рефинансирования ипотеки, то она следующая:

  • Ставка до регистрации и подтверждения погашения уже ранее взятой ипотеки в другом банке — 11,5 %.
  • Ставка после регистрации и подтверждения — 9,5 %.

Если регистрация ипотеки уже состоялась, то процентная ставка другая:

  • До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки—10,5 %.
  • После подтверждения — 9,5 %.

Речь, конечно же, идет о перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, а не в самом Сбербанке.

Ставки рефинансирования в Сбербанке

Ставки рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает такие выгодные условия и преимущества перекредитования ипотеки:

  • Консолидация в новом кредите Сбербанка не только ипотеки, но и других ране взятых займов в других банках.
  • Не требуется справка о ссудной задолженности.
  • Можно снизить сумму переплаты, то есть сэкономить.
  • При консолидации все ранее взятые кредиты объединяются и оплачиваются один раз в месяц (одна дата).
  • Не нужно получать разрешение на рефинансирование в банке, где была оформлена ипотека.
  • Нет дополнительных комиссий, увеличивающих сумму переплат.
  • Можно не просто рефинансировать ипотеку, но и получить дополнительный займ, сумму которого входит в новый кредит.

Иногда заемщикам психологически трудно поставить в известность своего первого кредитора о том, что они хотят рефинансировать ипотеку. В Сбербанке этот вопрос решили крайне просто. Клиенту не нужно обращаться в первый банк за справкой о задолженности, то есть извещать его о своих намерениях.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке, следует узнать об сановных его требованиях и условиях. Например, новый кредит выдается только в рублях, его минимальная сумма — от 1 миллиона, максимальная — до 7 млн.руб.

Другие условия Сбербанка:

  • Рефинансируется ипотека в другом банке, который выдал ее на покупку/строительство/капремонт жилья.
  • Допускается одновременное перекредитование не только ипотеки, но и других кредитов.
  • Комиссия при выдаче нового кредита: не нужно платить.
  • Страховка: добровольная, но она может быть указана в требованиях Сбербанка.
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. Должен быть гражданином РФ, иметь паспорт.
  • Стаж работы на последнем месте — не меньше полугода.
  • Созаемщики: ими выступает супруг(а) клиента.
Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

К рефинансируемой ипотеке и к другим кредитам у Сбербанка также есть свои требования:

  • Не должно быть каких-либо текущих просрочек в первом банке.
  • В течение последнего года все платежи должны были быть внесены своевременно.
  • Срок обращения в Сбербанк после оформление ипотеки в другом банке: не меньше 180 календарных дней с момента ее получения.
  • До окончания первого ипотечного договора должно оставаться не меньше 90 календарных дней.

Сбербанк откажет в перекредитовании, если в первом банке была назначена реструктуризация долгов.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При первом посещении Сбербанка желающий получить рефинансирование ипотеки обязан написать анкету, то есть заявление. Его заполняет и созаемщик, которым обычно является супруг ил супруга.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Потребуются и другие документы перед тем, как рефинансировать ипотеку:

  • Паспорт основного заемщика и созаемщика.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность, доходы заемщика и созаемщика (справка с места работы, копия трудовой книжки и т.д.). Если был привлечен поручитель, то нужны и его документы.
  • Данные по договору ранее оформленной ипотеки: номер, дата, срок возврата и действия, валюта, сумма, размер процентной ставки, реквизиты, размеры ежемесячных платежей. Все эти данные можно выписать или принести в Сбербанк образец кредитного договора и/или график платежей, выписку от первого кредитора.

Специалисты Сбербанк в праве потребовать и другие документы, если они необходимы для рассмотрения заявления и запроса клиента. Если ипотека частично погашалась в первом банке госсубсидией, например, материнским капиталом, то необходимо взять письменно согласие в органах опеки. В нем значится, что жилье имеет право временно получить статус залогового — до момента погашения всего кредита в Сбербанке.

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2018 году

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2018 году

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2018 году

Прежде чем приступить к перекредитование, стоит выбрать подходящий банк. Рефинансирование ипотеки предлагают ведущие кредиторы РФ на сравнительно одинаковых условиях.

Список банков, которые рефинансируют ипотеку в 2018 году:

  • Сбербанк. Годовая ставка варьирует от 9,5 до 11,5 %, сумма — от 1 до 7 млн.руб. Сроки — до 30 лет.
  • ВТБ 24. Ставка — от 95 %, сумма — до 35 млн.руб, сроки — до 30 лет.
  • Газпромбанк. Процентная ставка — от 9,2 %, сумма — от 500 тыс.руб., сроки — до 30 лет.
  • РоссельхозБанк. Годовая ставка — от 9,05 %, сумма кредита — до 3 млн.руб, сроки — до 30 лет.
  • Альфа-Банк. Размер кредита — до 50 млн.руб., сроки — до 30 лет, годовая процентная ставка — от 9,49 %.
  • Банк «ФК Открытие». Годовая ставка — от 9,35 %, сумма кредита — до 30 млн. руб. Сроки кредитования — от 5 до 30 лет.
  • Бинбанк. Годовая ставка — от 9 %, сроки—от 3 до 30 лет, суммы—оот 500 тысяч до 10 млн.руб.
  • Промсвязьбанк. Максимальная сумма — 15 млн.руб. Сроки кредитования — до 300 месяцев, ставка — от 9,1 %.

Вывод: почти все банки РФ рефинансируют ипотеку по ставке от 9 % и на срок до 30 лет. Суммы кредитования разнятся, максимальная — 30 млн.руб. Стоит уточнить условия того, как рефинансировать ипотеку в самом банке, так как они часто зависят от вида ипотеки (строительство или покупка жилья), региона и других факторов.

Как рефинансировать ипотеку: план действий

Как рефинансировать ипотеку - план действий

Как рефинансировать ипотеку – план действий

Вы решились на перекредитование ипотеки, с чего начать? Стоит оценить предложения на рынке, выбрать самое подходящее, подать заявку, документы и ожидать решения. Как это сделать пошагово, быстро и правильно — детально описано ниже.

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

Большой ошибкой будет откликнуться на первое-попавшееся предложение. Даже если вы увидели рекламу, и рефинансирование показалось выгодным, то стоит хотя бы проанализировать ситуацию на рынке в целом. К тому же, за заманчивым предложением может скрываться дорогая страховка, дополнительные платежи, комиссии и прочие дополнительные расходы. Чтобы не ошибиться и выбрать самый оптимальный вариант, следуют:

  • Посмотреть хотя бы несколько предложений от ведущих банков РФ. Сравните их условия, требования, перечень необходимых документов, сроки, суммы и, конечно же, процентные ставки. Среди разнообразия обязательно получится выбрать что-то подходящее.
  • Воспользоваться онлайн-арегатором — сайтом где видны все последние актуальные предложения от банков по перекредитованию ипотеки. Агрегаторы чем-то похожи на справочники, постоянно обновляющие информацию. На их сайтах пользователь видит все предложения и даже может перейти на страницу каждого из них. То есть не нужно искать информацию по крупицам — она вся есть на онлайн-агрегаторах.

Далее остается лишь собрать документы и обратиться в банк, чье предложение показалось приемлемым.

Как подать заявку на рефинансирование

Как подать заявку на рефинансирование

Как подать заявку на рефинансирование

Без подачи заявки, анкеты или заявления не обойтись. Именно на основе его банк рассматривает запрос о рефинансировании ипотеки. Кстати, в отделении заявление пишет не только клиент, но и созаемщик. Им всегда обязательно выступает супруг или супруга, так как дело касается ипотеки. Подать первичную заявку можно в два способа:

  • В отделении банка. Клиент письменно оформляет запрос на фирменном бланке или же пишет заявление.
  • На сайте банка. Часто на официальных страницах есть форма для подачи заявки онлайн. То есть пользователь не идет в отделении, а направляет свой запрос дистанционно. Специалисты сами ему перезванивают и приглашают в банк уже с определенным пакетом документов. Это экономит время, да и подать онлайн-анкеты можно сразу нескольким кредиторам.

После подачи заявки необходимо собрать пакет документов и подать их уже в отделении банка. Специалисты рассмотрят заявление в течение установленного срока (для каждого банка он свой) и, в случае одобрения, начнут процедуру перекредитования. Далее заключается новый договор, по которому клиент платит уже другие суммы платежей по установленному графику.

Как получить одобрение

Как получить одобрение

Как получить одобрение

Нет четкого свода правил, как рефинансировать ипотеку на выгодных условиях в сжатые сроки. Но есть некоторые рекомендации, как получить одобрение от банка. Любой кредитор заинтересован в следующих новых клиентах:

  • Платежеспособных — тех, кто сможет погашать кредит и в будущем брать другие, то есть станет постоянным клиентом. Поэтому необходимо позаботиться о достаточном ровне доходов или, хотя бы, о постоянном месте работы за последние полгода.
  • Финансово дисциплинированных. Новый банк который собирается рефинансировать ипотеку, рассматривает его историю погашения платежей за последние 12 месяцев. Если там были просрочки, то не стоит ждать одобрения.
  • С хорошей историей кредитов. Если предыдущий банк и выдал ипотеку, то нет точной уверенности в том, что новый одобрит перекредитование. Он анализирует историю кредитов клиента. Важно, чтобы она была хорошей.

Таким образом, рефинансирование ипотеки получают клиенты с хорошей кредитной историей, стабильными доходами и отсутствие просрочек.

Стоит ли рефинансировать ипотеку: оцениваем все плюсы и минусы

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Выгодно ли заниматься перекредитованием ипотеки, будет ли в итоге получен «профит»? Казалось бы, подать заявку онлайн не так уж и сложно. Далее ожидаем ответа, собираем документы, идем в банк и там подписываем новый договор. На деле все выходит просто и быстро. Но заемщика важно не это, а выгода — та сумму, которую получится сэкономить благодаря рефинансированию. Обычно именно она интересует обратившегося.

Сэкономить, в первую очередь, получится на следующем:

  • На уменьшении процентной ставки. Допустим, в ипотечном договоре она была одной, а по условиям нового кредита — намного ниже. Даже разница в 2-5 % приносят существенную выгоду, ведь ипотека — кредит на большие суммы.
  • На отсутствии страховок дополнительных комиссий и прочих платежей.
Экономия денег за счет рефинансирования

Экономия денег за счет рефинансирования

С финансовой точки зрения перекредитования ипотеки оказывается все же выгодной процедурой. Но его применяют и в других ситуациях:

  • Когда необходимо установить новый график платежей, более удобный для клиента.
  • Когда требуется сократить или увеличить срок кредитования.
  • Когда нужно уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей.

Перед тем, как рефинансировать ипотеку, нужно поинтересоваться о сроках кредитования в новом банке, общей сумме переплат, процентной ставке и прочих деталях. Следует взять распечатку с новым графиков, платежами и общей суммой, которую нужно будет оплатить новому банку за все месяца. Сравниваем общую сумму с той, что осталось оплатить по ипотеке и делаем вывод — выгодно ее рефинансировать или нет. Перекредитованием занимаются ведущие банки РФ, услуга популярна среди населения. Она помогает сэкономить и взять новый кредит на более выгодных условиях.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Какое в 2018 году предлагают банки рефинансирование кредитов других банков

В 2018 году все так же осуществляют банки рефинансирование кредитов других банков. Если не получилось выплатить займ, есть сложности с погашением, не подходит высокая ставка, то можно взять кредит в другом банке. Такое перекредитование позволяет погасить старый займ в первом банке. В новом банке он предоставляется уже на других условиях, как правило, на более выгодных. Потребители активно пользуются рефинансированием потребительских, автокредитов и даже ипотеки.

Что такое рефинансирование кредита в другом банке

Термин «рефинансирование» часто трактуют как «перекредитование». Для обычных потребителей он мало чем понятен. Так что же такое рефинансирование на самом деле? Это оформление кредита в другом банке с целю погашении ранее взятых займов в другом (их) банках. Казалось бы, что сложного пойти в другую организацию и оформить себе там новый кредит, чтобы погасить старый? Зачем вообще проходить процедуру перекредитования, рассказывать о своих невыплаченных долгах в новом банке? Все очень просто.

Рефинансирование активно используется в ряде случаев:

Рефинансирование является спасительной шлюпкой и для «злостных» должников, и для добросовестных заемщиков. Нельзя сказать, что процедурой пользуются только те, кто не может выпалить старые кредиты. Она приносит явные выгоды, например:

Новый банк часто предлагает рефинансирование кредитов, не только взятых в одном другом банке, но и даже в нескольких. Процесс объединения называют «консолидацией», о которой поговорим ниже.

Консолидация нескольких кредитов с рефинансированием — что это простыми словами

Легко представить ситуацию, когда клиент обратился ни в один банк и оформил там кредитные договоры — в одно и то же или разное время. Соответственно, он ежемесячно вносит сразу несколько платежей, на что, между прочим, уходит немало времени. Ведь нужно внести средства сразу в несколько банков согласно срокам, указанных в договорах. Причем и суммы, скорее всего, также разные. Так недалеко до того, чтобы запутаться или забыть о сроках.

По этой или другой причине потребителю гораздо проще обратиться в другой банк за рефинансированием кредитов и их консолидации. Что это такое:

  1. Все ранее оформленные кредиты объединяются. Рассчитывается общая сумма долга, учитываются сроки и графики погашения в других банках.
  2. В новом банке оформляется договор на новую сумму, с другими условиями, как правило, более выгодными для обратившегося.
  3. Новый займ используется на погашение долга в других банках, то есть внесении ежемесячных платежей. Для других кредиторов ничего не изменится, разве что средства перечисляются им напрямую с нового банка.
  4. Клиент больше не вносит несколько ежемесячных платежей по старым кредитам. Он погашает только новый — одной суммой 1 раз в месяц.

Многим покажется, что ничего не изменилось, разве что заемщик вносит один платеж в один банк, чем несколько — в другие. На самом деле, изменения есть и существенные. Например:

Легче всего понять, какое в 2018 году предлагают банки рефинансирование кредитов других банков на примере.

Пример:

Клиент оформил несколько кредитов в разных банках:

Банк А: займ на 278 000 рублей на 36 месяца при 14,5 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 9570 рублей.

Банк Б: кредит на 142 000 рублей на 46 месяцев под 15 годовых. Ежемесячный платеж — 4078 рублей.

Общая сумму долга в банке А и Б: 420 000 рублей.

Общий размер ежемесячного платеже в банке А и Б: 13 648 рублей.

Далее заемщик обращается в банк С за рефинансированием: оформляет новый кредит на 500 000 рублей под 12,99 % годовых.  Срок кредитования — 84 месяца, ежемесячный платеж — 9094 рублей.

Вывод: уменьшилась процентная ставка, ежемесячный платеж, но увеличился срок погашения. В целом, клиент получил выгоду.

Как правило, рефинансирование кредитов других банков происходит с увеличением срока погашения.  Зачем и кому это нужно — подробно описано далее.

Рефинансирование кредитов других банков с увеличением срока погашения

Обратиться в новый банк за перекредитованием крайне легко. Услугу предлагают много организаций и даже охотно меняют сроки погашения. Допустим, клиент имеет несколько непогашенных кредитов со сроком в 24 и 36 месяцев. В новом банке ему предлагают выбрать другой срок. В результате, новый займ с рефинансированием оформляется на 72 месяца.

Клиент получает от увеличившегося срока кредитования следующие выгоды:

Новый кредитор часто предлагает и другой график внесения платежей. Иногда заемщик может согласовать его и даже выбрать удобную схему погашения. По сути, все меняется и, в большинстве случаев, в лучшую сторону. Правда, платить уже следует на протяжении намного большего времени, чем раньше.

Но всегда есть и другой сценарий развития. Если заемщик хочет оформить новый кредит с меньшим сроком погашения, то банк идет навстречу. Есть и те, кто желает быстрее расплатиться по долгам. Когда в старых банках были оформлены займы с длинным сроком, а деньги появились уже после составления договора, то выходом станет именно перекредитование. Новый банк будет вносить старым кредиторам средства по их схеме, а клиент оплачивает займ по новой. То есть он погашает долг гораздо быстрее.

Рефинансирование кредитов других банков при просрочках

Куда обращаться, если временно нет средств для внесения платежей по займам? Попросить о реструктуризации, льготном периоде, отсрочке — как вариант, но и он не всегда помогает. Кредиторы могут отказать нерадивым клиентам, а долги все равно следует погашать. В 2018 потребителям предлагают банки рефинансирование кредитов других банков с просрочками.

То есть новый кредитор предоставляет средства даже при наличии плохой кредитной истории. Да и историей ее еще сложно назвать, так как у обратившегося есть открытые просрочки. Ситуацию всегда можно исправить, если получить рефинансирование от другого банка и погасить тем самым долги.

Не стоит путать все с ситуацией, когда старые кредиторы уже перешли к судебным разбирательствам. Вряд ли новый банк выдаст такому клиенту займ для погашения всех его штрафов, пеней и долгов. Он охотно предоставит деньги при небольших просрочках, например, не больше пары месяцев. Даже если долги числятся сразу в нескольких банках, то рефинансирование все равно возможно. Таким образом, погашаются и просрочки, и очередной ежемесячный платеж.

Бывший должник получает следующие выгоды благодаря перекредитованию:

Даже иногда представляется большая сумма, чем общий размер кредитных долгов в других банках. То есть заемщик оформляет договор на большую сумму. Одна его часть направляется я на погашение старых кредитов. Остаток выдается клиенту, и он может потратить сумму на свое усмотрение или на цели, предусмотренные новым договором.

Но все бывает так радужно, как описано выше. Клиент с просрочками и другими трудностями для нового кредитора является неплатежеспособным или неблагонадежным. Есть риск того, что он не вернет деньги и по новому займу. Чтобы обезопасить себя от рисков новый банк предоставляет рефинансирование в других на следующих условиях:

Только в таком случае предлагают банки рефинансирование кредитов других банков. Им важно получить гарантии и снизить риски. Стоит ли соглашаться с жесткими условиями—дело каждого. Когда ситуация безвыходная, есть просрочки, то приходится проходить процедуру перекредитования, даже если новый договор не выгодный. Стоит проанализировать предложения многих банков, а не сосредотачиваться на одном.

Существует и рефинансирование кредитов других банков клиентов с плохой кредитной историей. Например, новый договор подписывается с теми, кто все же является платежеспособным. Даже если история кредитов и подпорчена, то обратившийся в состоянии выплачивать новый. Поэтому кредитор охотно заключает с ним договор рефинансирования.

Рефинансирование кредитов других банков с меньшей процентной ставкой

Практичные потребители используют рефинансирование, как возможность снизить свои платежи по ранее взятым кредитам. А почему бы и нет? Если на рынке появилось предложение с более низкой ставкой, то стоит обратиться в этот банк за перекредитованием. Он оформит клиенту новый договор, в котором:

Очень часто более низкая процентная ставка и является причиной рефинансирования. Потребителя не устраивают условия в банках, где он уже вносит платежи по ранее взятым кредитам. Он анализирует ситуацию и понимает, что есть предложения с более низкими ставками. По некоторым из них даже предлагается рефинансирование. Конечно же, ему намного выгоднее пройти через перекредитование, оформить один новый займ с более низкой ставкой. Тогда он и переплачивает меньше.

Правда, стоит выяснить все условия подписания договора в новом банке. Возможно, за низкими ставками скрываются:

В офисе обязательно запросят не только стандартный писок документов, но и выписки из банков, где уже оформлены займы.

Какие документы нужны для рефинансирования кредитов других банков

В 2018 году, как и раньше, предлагают банки рефинансирование кредитов других банков только с подачей следующих документов:

После рассмотрения документов специалист банка сообщает решение и, если оно положительное, заключает новый договор перекредитования. Далее выплаты по старым займам производятся самим банком, а не клиентом.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
leadia
top