В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Лизинг авто для юридических лиц условия. Что важно знать оформляя лизинг

Лизинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) – вид финансовой услуги, при которой лизинговая компания приобретает у продавца имущество с последующей его передачей во владение и пользование организации на основании договора лизинга.

Финансовую аренду (лизинг) регулируют Гражданский кодекс РФ (ст. 665, 666), Федеральный закон от 29 октября 1998 года №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», а также подзаконные акты.

Лизинг авто для юридических лиц условия (автолизинг)

Участники лизинговой сделки

Участники лизинговой сделки

Сегодня на финансовом рынке все большую популярность набирает продукт, по условиям которого организации приобретают автомобили согласно договора лизинга. Давайте разберемся, что это, выгодно ли, и что нужно для оформления лизинговой сделки.

Классические виды лизинга

Финансовый лизинг 
(финансовая аренда)
Операционный (оперативный) лизинг
Возвратный лизинг
По завершению срока договора лизинга предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателю.
Лизингополучатель по истечению срока договора возвращает Предмет Лизинга Лизингодателю.
Продавец Предмета лизинга одновременно является Лизингополучателем.

В статье мы остановимся на финансовом лизинге, т.к. он является самым популярным на рынке. Однако стоит знать, что помимо финансового, есть еще такие виды лизинга как возвратный и операционный. На них остановим свой взгляд в других статьях.

Финансовый лизинг автомобилей и самоходных машин.

Вид лизинга, при котором предмет лизинговой сделки переходит в собственность организации после полного погашения долга. Основными категориями являются:

Предметы автомобильного лизинга

Предметы автомобильного лизинга

Легковой транспорт категории В – различного рода седаны, хэчбэки, кроссоверы и внедорожники, лифтбэки, универсалы, кабриолеты и т.д.. Высоколиквидный вид автотранспорта, подразумевает под собой минимальный процент первоначального взноса при оформлении, как правило средний процент по рынку составляет 10%.

Легкий коммерческий транспорт – автомобили с разрешенной максимальной грузоподъемностью 3,5 тонны. К ним можно отнести Газели, HINO, Ford Transit и другие известные на рынке марки. На рынке эти авто также пользуются огромной популярностью, но первоначальный взнос на них может разниться и в некоторых лизинговых компаниях составлять до 20-25%% от суммы финансирования.

Грузовой транспорт – флагманом в этой категории является отечественный производитель КАМАЗ. Не менее популярны такие производители как SCANIA, DAF, VOLVO. Солидную долю рынка занимают китайские производители, самые крупные из них – SHACMAN, HOWO. Минимальный первоначальный взнос по этим авто составляет от 20%(КАМАЗ) до 45%(китайские производители). Связано это с высокими рисками, к примеру, работа на угольных карьерах и низкой ликвидностью этих гигантов.

Автобусы – основным поставщиком автомобилей в лизинг является Павловский Автомобильный Завод (ПАЗ). Конкуренцию, хотя и слабую, составляют автобусы компании ГАЗ. Среди иностранных поставщиков лидируют автобусы концерна Hyundai. При желании оформить автобус в лизинг нужно сразу приготовиться к 20-30% первоначального взноса. Стоит заметить, что процент первоначального взноса, именно на автобусы, сильно разнится в лизинговых компаниях.

Хотите сэкономить на первоначальном взносе – нужно мониторить рынок, не исключено, что можно найти лизинговую компанию, которая оформит автобус под 10% первоначального взноса

Самоходные машины – самая дорогостоящая и в то же время самая высокодоходная категория для лизинговых компаний. Трактора, лесозаготовительные комплексы, экскаваторы – погрузчики, вездеходы, в общем все, у чего есть ПСМ (Паспорт самоходной машины). Сделки за одну единицу техники иногда зашкаливают за 200-300 млн. рублей. Естественно, что первоначальный взнос при заключении сделки составит не менее 40-45% от стоимости предмета лизинга.

Складская техника – основным интересом являются вилочные погрузчики. Лидируют здесь китайские производители, как следствие, первоначальный взнос будет в районе 30-40%%. Это связано с низкой ликвидностью и качеством производимой техники.

Важно знать, что при подачи заявки в лизинговую компанию, озвученный первоначальный взнос – не догма. В связи с очень большой конкуренцией в сфере лизинга компании, зачастую, идут на снижение суммы. Отсюда вывод – ведите переговоры по уменьшению суммы взноса, если это входит в интересы вашей компании.

Преимущества лизинга

Финансовые преимущества

  • Экономия по налогу на прибыль. Рассчитывается по следующей формуле:

Экономия по налогу на прибыль = сумма договора лизинговой сделки * ставка налога / 100

Пример для организации на Основной Системе Налогооблажения:

Сумма договора лизинга (без НДС) – 2 700 000 руб.

Экономия по налогу на прибыль = 2 700 000 * 20 / 100 = 680 000 руб.

Важно знать. Экономия по налогу на прибыль возникает только в компаниях, которые платят налоги  с базы «Доходы минус расходы», т.е. находятся на одной из систем налогообложения:

  • Зачет НДС. Размер уплаченного налога на добавочную стоимость возмещается налоговым органом. Оплатили 700 тыс. НДС за авто – налоговая зачла вам эту сумму в счет налоговых платежей, тем самым, сэкономив деньги организации.

Важно знать. НДС предъявить к вычету могут только компании, являющиеся плательщиками НДС, т.е. это компании, находящиеся на общей системе налогообложения (ОСН).

  • Сохранение денежных средств в обороте.

– аванс от 10%, остаточная стоимость авто сохраняется в оборотке компании;

– возможность досрочного погашения (пересчет процентов при полном досрочном погашении).

Нефинансовые преимущества лизинга

  • Небольшой перечень документов;
  • Дополнительные услуги и максимальное содействие в поиске а/м по лучшей цене на рынке;
  • Возможность сформировать кредитную историю;
  • Отсутствие залога;
  • Быстрота принятия решения;
  • Небольшой перечень документов;
  • Индивидуальные программы от производителей.

Подводя итоги следует отметить, что лизинг – достаточно привлекательный финансовый инструмент для удовлетворения потребностей организаций при ходе их трудовой деятельности. Простота в оформлении плюс достаточно небольшие переплаты, делают этот продукт все более и более популярным на рынке финансовых услуг страны.

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Лизинг эту тему должен знать каждый. Лизинг автомобиля без первоначального взноса.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг – это аренда машин, оборудования и других материальных ценностей, по окончании которой арендатор получает право их выкупа.

Лизинг эту финансовую процедуру должен освоить каждый предприниматель

Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.

Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.

Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.


Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:

Лизинг калькулятор онлайн.


Автолизинг или кредит?

У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.

Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.

Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?

Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:

  • “надеть” КАСКО;
  • жизни и здоровья заемщика.

Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.

Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.

Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.

Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

Этапы оформления автолизинга

Этапы оформления автолизинга

Что такое автолизинг?

Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

  • страховка КАСКО и ОСАГО;
  • гос. регистрацию транспортного средства;
  • технические осмотры;
  • налог на транспортное средство.

При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

  1. Простота оформления необходимой документации.
  2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
  3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
  4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
  5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
  6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.
Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

  1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
  2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
  3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
  4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
  5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
  6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

  • Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
  • Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
  • Нарушены условия договоров страхования.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Необходимо соблюсти некоторые условия:

  1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
  2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
  3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
  4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

Заключение

Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.


Видео (статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”):  Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Лизинг это этот же кредит, только проще. Что такое лизинг.

Отличие кредита от лизинга заключается в том, что заемщик имеет права на предмет договора сразу же, то есть при подписании договора кредитования. Если же подписан договор лизинга, то только выплаты всех ежемесячных взносов право владения будет передано самому заемщику.

Отличие кредита от лизинга. Лизинг это этот же кредит

Отличие кредита от лизинга. Лизинг это этот же кредит

Что такое лизинг

Лизинг это этот же кредит, только выгоднее и проще. В переводе с английского часть слова означает «аренду», что и является абсолютно правдой. Договор лизинга подразумевает то, что потребитель берет в аренду дорогостоящую технику, машину, оборудование, выплачивает взносы, после чего становится собственником этого имущества.

Суть лизинга и его отличие от кредита

Под лизингом понимают и аренду с правом выкупа взятого взаймы имущества, будь то транспорт, спецтехника, оборудование или другое имущества. Заемщику не стоит переживать, что после взноса всех выплат его машину (например) могут забрать. Этого не случится, так как в самом договоре лизинга значится, что предмет договора после всех перечислений от заемщика перейдет в его собственность. Разные компании и кредиторы предлагают свои условия, поэтому стоит сразу детально изучать их.

Финансовый лизинг считается более выгодным вариантом кредитования, чем классический заем в банке. Если необходимо срочно купить технику, то не всегда на такую покупку находятся свободные средства. Тогда компания предлагает купить ее в лизинг, выплачивая взносы постепенно. В эту плату не включена завышенная процентная ставка, как это делают банки.

Деятельность МФО им банков основана на том, чтобы получать прибыль не только с депозитов, но и кредитов. Что касается тех компаний, который продают товары, технику на условиях договора лизинга, то они н ставят перед собой таких целей. Лизинговый платеж может включать не только стоимость имущества, но и плату за лизинговые услуги, но она гораздо меньше, чем сумма ежемесячных банковских процентов.

Так в чем же тогда заключается подвох?

Следует вернуться к вопросу о правах на имущество. Если банк выдает заем, то он сразу передает и права собственности на предмет договора своему клиенту. Банкиров не интересует, что потом случится с этой техникой или оборудованием. После заключения договора следует только вовремя вносить платежи и закрыть свой договор.

Лизинг это этот же кредит, только проще. Что такое лизинг.

Сравнение лизинга и кредитов

Отличие кредита от лизинга

Что происходит в случае подписания договора? В чем заключается отличие кредита от лизинга? Заемщик покупает имущество в лизинг и становится арендосъемщиком. Он переходит в права собственности только после погашения платежей и закрытия договора. В течение всего это времени лизинговая компания (лизингодатель) является собственником имущества. Естественно, ее интересует абсолютно все: состояние износа, страховка, регистрация и т.д.

Если речь идет об автомобиле, то лизинговая компания помогает в таких вопросах:

1. Регистрирует машину или спецтранспорт.

2. Занимает вопросами страхования и оформление такого договора.

3. Выполняется техосмотр.

Содержанием автомобиля, по сути, занимается лизинговая компания, так как это имущество принадлежит именно ей до момента погашения всех платежей. В этом свои преимущества и недостатки.


Видео (статья “Что такое лизинг? Отличие кредита от лизинга “): Преимущества лизинга перед кредитом.


Лизинг преимущества и недостатки

1. Права собственности – основное отличие кредита от лизинга. По лизинговому договору заемщик становится владельцем машины только после погашения всех платежей. Если нужно вступить в права владения сразу после подписания всех бумаг, то лучше взять транспорт в кредит в банке.

2. Лизинговая компания берет на себя абсолютно все заботы и рутинную работу относительно регистрации транспорта, его техосмотра, страховки. Недостатком является то, что, к примеру, предлагается страховка только определённых компаний.

3. Банки предлагают кредиты с высокими процентными ставками. Что касается лизингового платежа, то в него включены совершенно другие статьи. Ежемесячный взнос состоит из платы за страховку, техосмотр, регистрацию, комиссии. Также в него, естественно, включена и стоимость автомобиля. Иногда эта сумма может показаться больше той, что предлагают банки. Но нужно понимать, что после взятия кредита в банке оплата страховки, техосмотра и других взносов ложиться на плечи заемщика. Она не включается в тело кредита.

Из всего этого становится понятно, что лизинг является более выгодным вариантом, чем договор кредитования. Клиенту не нужно переплачивать лизинговой компании, так как плата за ее услуги является меньше процентных ставок МФО или банков. Но сумма взносов в случае с лизингом может показаться более высокой, так как в нее сразу включают страховые платежи, расходы за регистрацию, техосмотр и т.д.

Минусы лизинга

  1. Подписав договор лизинга, клиент становится владельцем имущества только после погашения всех платежей.
  2. Клиенту предлагается ограниченное количество предложной относительно страховки, техосмотра и т.д. Как правило лизинговая компания сотрудничает с рядом партнеров, услугами которых и пользуется заемщик. Он не имеет права обратиться к услугам других фирм, так как это является обязательным условием договора. Это существенное отличие кредита от лизинга, так как банки, к примеру, не настаивают на приобретении страховки только у них.

Необходимо очень тщательно читать договор лизинга и кредитования перед его подписанием.

Лизинг это этот же кредит, только проще. Что такое лизинг.

Основные отличия лизинга, кредита и покупкой.


Уважаемые читатели! Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) представлен онлайн калькулятор лизинга:

Лизинг калькулятор онлайн.


Отличие кредита от лизинга: интересно знать

Лизинг это этот же кредит, только проще. Что такое лизинг.

Отличие кредита от лизинга: интересно знать.

Интересно знать! Раньше договор лизинга заключали те, кто являлась собственником производства, фермы, сельскохозяйственных угодий и т.д. Им требовался спецтранспорт, который стоил огромных денег. Речь идет о грузовых машинах, а также той спецтехнике, которая необходима для работ в поле, на производстве, для транспортировки и т.д. Подобный бизнес окупается не сразу, а машины нужны уже в течение первого месяца работы. Поэтому бизнесмены брали спецтранспорт в лизинг, выплачивая за них средства постепенно. Но позже такой способ кредитования получил широкую популярность, поэтому взять автомобиль, технику, любое движимое и недвижимое имущество в лизинг предлагают многие финансовые организации.

Теперь даже бытовую технику можно приобрести в лизинг, хотя эта категория товаров, конечно же, больше подходит для потребительского кредитования. У многих договор лизинга ассоциируется только с покупкой машины или определенного транспорта в кредит.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Лизинг калькулятор онлайн.

Лизинг калькулятор онлайн. Расчет платежей по лизингу
Европлан, автомобили в лизинг [micro][status_lead]

Стоимость договора КП
Процент по кредиту (%)
Аванс (%)
Срок действия договора лизинга (месяцев)
Стоимость договора лизинга
Размер авансового платежа
Размер лизингового платежа (ежемесячно)
Лизинг калькулятор онлайн

Лизинг калькулятор онлайн

Европлан, автомобили в лизинг [micro][status_lead] Восточный Экспресс [auto_credits][sale]

Начиная с 2010 года, физические лица, наряду с субъектами предпринимательской деятельности, получили право на оформление финансовой аренды (лизинга) на приобретение автомобиля. По сравнению с общепринятым банковским кредитованием, покупка машины на условиях долговременной аренды имеет изрядное число положительных особенностей:

  • возможность часто менять авто – по окончании гарантийного периода выбрать и приобрести в лизинг новое транспортное средство более высокого класса;
  • получение дополнительных преференций в виде включения в стоимость договора всех сопутствующих услуг – регистрационные действия, оформление страховых полисов (КАСКО и ОСАГО), сервисные технические работы, сезонное хранение автошин;
  • лизинг калькулятор онлайн, при помощи которого потенциальный владелец машины может остановить выбор на самом выгодном и предпочительном варианте;
  • до окончания договорного периода автомобиль не будет являться собственностью приобретателя, что может быть удобно по служебным или личным мотивам.

Кроме перечисленных специфических атрибутов покупки авто на услових лизинга, потенциальный собственник транспортного средства может получить существенный экономический выигрыш. По большей части, стартовый взнос по договору финансовой аренды и регулярные ежемесячные выплаты ниже, нежели аналогичные платежи по банковскому автокредиту.

Как работает лизинг калькулятор онлайн

Воспользоваться предварительным расчетом текущих выплат просто. Лизинг калькулятор онлайн выдает ориентировочные суммы платежей при введении следующих исходных параметров:

  • стоимость выбранного автомобиля;
  • продолжительность периода пользования финансовой арендой;
  • размер авансового взноса.

Как правило, потенциальному автовладельцу непринципиально получение величины платежа «до копейки», поэтому достаточно ввести в поля калькулятора данные, приближенные к реальным. Однако этого достаточно, чтобы оценить выгоду приобретения той или иной марки автомобиля соразмерно собственному бюджету.

Марка и цена автомобиля

Марка и цена автомобиля

Лизинг калькулятор онлайн: Марка и цена автомобиля

Чтобы определиться с маркой будущего «железного друга», не потребуется посещать множество автосалонов или проводить свободное время в поисках оптимального предложения. Лизинг калькулятор онлайн предлагает пользователю сайта выбрать желаемую модель авто. Ценовая категория варьируется от недорогих категорий (400-500 тысяч рублей) до пафосных машин стоимостью в несколько миллионов.

Выбрав понравившуюся марку, автолюбитель может подобрать модификацию с отвечающими его требованиям конструктивными параметрами (седан, внедорожник, хэтчбэк, кроссовер и т.д.). Следующим шагом будет определение конкретной марки с указанием комплектации и стоимости автомобиля.

Размер лизингового аванса и виды ежемесячных взносов

Размер лизингового аванса и виды ежемесячных взносов

Лизинг калькулятор онлайн: Размер лизингового аванса и виды ежемесячных взносов

Текущие лизинговые платежи напрямую зависят от размера начального взноса, вносимого при оформлении договора финансовой аренды. Обязательственные требования лизингодателей по величине аванса различны – от спецпредложений в 0%-5% до половины установленной суммы договора. Наиболее распространенной является стандартная ставка аванса в 10%.

Калькулятор предусматривает для проведения предварительного расчета выбор вида платежей, которые будет осуществлять лизингополучатель. Это могут быть:

  • дифференцированные транши – когда плата будет уменьшаться по мере приближения к окончанию срока действия договора;
  • аннуитетные взносы – при равномерной денежной нагрузке за весь период лизинга.

Срок лизинга

Срок лизинга

Лизинг калькулятор онлайн: Срок лизинга

Продолжительность финансовой аренды с правом последующего выкупа автомобиля обычно устанавливается компанией-лизингодержателем в пределах 3-5 лет. При этом договор предусматривает минимальный срок, в течение которого автолюбитель будет вносить регулярные месячные взносы. На практике наименьший промежуток времени пользования лизингом составляет от 6 до 12 месяцев. Используя лизинг-калькулятор онлайн, пользователь имеет возможность подобрать оптимальный период, в течение которого он планирует завершить расчеты по договору.

После заполнения обязательных пунктов в меню онлайн калькулятора пользователь наглядно видит, какую сумму ежемесячно он должен вносить в качестве лизинговых выплат. Путем изменения имеющихся параметров договора имеется возможность выбора оптимизированного варианта, приемлемого для конкретного автолюбителя. Визуализированный график предстоящих выплат по лизингу позволяет скорректировать свои планы относительно приобретения нового авто сообразно собственных имеющихся и перспективных финансовых ресурсов . Детальное ознакомление с возможностями калькулятора допускает подобрать вариант автомобиля в полном соответствии в картинкой «машины своей мечты».

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Лизинг – одна из самых распространенных форм банковских операций. Слово пришло к нам из Англии, в переводе означает «аренда». Только в России будет правильнее сказать «финансовая аренда». Именно из-за определения многие путают это понятие с кредитом, что является огромной ошибкой. Лизинг – что это такое?

Под лизингом подразумевается одна из форм кредита, когда человек передает право собственности на конкретный объект. При этом идет долгосрочная аренда, дающая возможность в дальнейшем выкупить или вернуть объект, но лизинги лизингам рознь. Роль арендодателя очень важна по договору, она может быть рассмотрена между продавцом и объектом, который хотят взять в аренду.

Предметы и участники договора

Отвечая на вопрос “Лизинг – что это такое”, стоит обратиться к Федеральному закону «О лизинге». Согласно него, любой человек может использовать любые вещи. Единственным исключением могут быть земельные (не все, поэтому стоит тщательно изучить объект) и природные участки. Смысла рассматривать их нет, ведь лучшим решением будет выбор самых распространенных предметов в России. К ним относятся автомобили и дополнительные запчасти, специальная техника, недвижимость, оборудование и транспорт.

Стоит отметить, что с 1998 года президент имеет право устанавливать лизинг на любую продукцию, касающуюся военного и технологического оборудования, производство которой проходило за рубежом.

Объекты делятся на два типа: движимое (вычислительная техника, транспортные средства, машины и так далее) и недвижимое (воздушные и морские судна, здания и сооружения) имущества. Стоить обратить внимание на строительную, дорожную и сельхозтехнику, которая пользуется наибольшим спросом.

Преимуществом данного вида кредита является возможность быть субъектом как резиденту, так и нерезиденту Российской Федерации. Стоит отметить, что участвуют три стороны, это является основным отличием от обыкновенной аренды. В дополнение к этому целесообразно сказать, что при обыкновенной аренде одно оборудование можно сдавать в аренду несколько раз, а покупается оно при заказе конкретного арендатора.

Субъекты лизинга:

Если же сравнивать с обыкновенной сделкой, там отсутствует третье лицо – поставщик.

Лизинговые платежи

Есть определенные платежи, которые производятся в оговоренное время. Все эти суммы собираются в одну за весь срок использования. В неё входит два пункта: прибыль арендодателя и возмещение ему всех затрат, понесенных во время использования. Существуют три важных метода расчета данных платежей:

  1. Сумма разбивается на равные части и выплачивается в течение всего срока. Периодичность получения платежей решается между арендодателем и арендатором.
  2. Второй метод похож на первый, только дополнительно включает в себя аванс. Он выплачивается сразу после подписания договора.
  3. Третий метод называется «минимальные платежи». Суть в прибавлении к общей сумме стоимости амортизации за оговоренный срок действия, плата за весь период использования и комиссионное вознаграждение.

Договор

Договор – важнейший документ любой сделки. Стоит учитывать, что переданный по договору объект может быть на балансе как арендодателя, так и арендатора. Решается этот пункт на переговорах при подписании документа. Этому стоит уделить особое внимание, ведь от результата будет зависеть порядок учета и выкупа объекта.

Арендодатель имеет право приобретать конкретное имущество, после чего передавать его арендатору для получения прибыли. Сроки и условия определяются непосредственно в процессе переговоров. В свою очередь лизингополучатель принимает данный объект на основаниях договора и выплачивает платежи. Когда договор перестает действовать, он возвращает объект или приобретает его в постоянное пользование.

Виды лизинга

Распространены два вида: операционный и финансовый лизинг.

Операционная финансовая аренда

Первый отличается сроком действия, который обычно от 1 года до 3 лет. Стоит помнить, что плата не всегда покрывает полную стоимость актива. В связи с этим приходится сдавать объект во временное пользование несколько раз. В данном виде лизингодатель имеет право досрочно прекратить действие контракта. Это соглашение подразумевает оказание разного рода услуг по установке объекта и его обслуживанию. Теперь понятно второе название рассматриваемого соглашения – сервисное.

К операционному лизингу относятся:

Преимущества:

К сожалению, везде есть свои минусы. В операционном лизинге стоит выделить высокую арендную плату, внесение предоплаты, а также обязательное наличие в договоре пункта о выплате неустоек. Стоит заметить, что в России данная форма лизинга не прижилась. Она не подпадает под вышеописанный закон, то есть никакие льготы на него не распространяются.

Финансовый лизинг

Этот вид популярнее в России благодаря гарантированному возмещению денег, затраченных на приобретение и оказание различных услуг. Также арендодатель получает прибыль от приобретения товаров и оказания услуг. Часто у данного вида есть второе название – капитальный. Это обосновано объектами, которые к нему относятся: здания и сооружения, земля, производственные активы.

Сама суть состоит в приобретении конкретного актива для дальнейшего использования, в том числе сдачи в аренду. Сдается на срок приблизительной амортизации. В отличие от предыдущего вида, финансовый лизинг снижает риск потери прибыли владельца определенного объекта.

Данный вид действительно очень похож на кредит, в связи с огромной популярностью именно из-за этого лизинг и кредит часто путают. Они похожи следующими факторами:

Как проходит лизинговая сделка?

Чтобы лучше понять всю суть данной операции, создадим определенную ситуацию. Для начала любая компания выбирает для себя организацию, которая занимается предоставлением лизинговых услуг. Они созваниваются, обсуждаются первоочередные детали, после чего назначают встречу. Встреча необходима для обсуждения и подписания договора. Часто компания должна рассмотреть и изучить заявку, на это дается до 10 дней.

Если же лизингодателя устраивает заявка, тогда идет подписание договора. То есть заявка является промежуточным этапом, который иногда пропускают. После подписания фирма приобретает конкретный объект, ради которого и были подписаны все договоры. Стоит отметить, что в договоре купли-продажи должны быть указаны обязанности продавца, сроки предоставления услуги или использования товара и стоимость. Спустя некоторое время оговоренный предмет доставляют получателю.

Как только объект был доставлен, на клиента возлагается полная ответственность за полученный товар. Он должен постоянно находиться в сохранности, надлежащих условиях и быть в нормальном состоянии. Как и в любой аренде, объект может использоваться в разных целях, но человек обязан производить платежи за пользование товаром.

Как складывается стоимость лизинга?

Работа всегда должна происходить по договору, ведь это обезопасит вас на каждом этапе. В нем есть один важный пункт: потребитель проводит периодические платежи лизингодателю, из которых потом складывается общая сумма.

Со стоимостью тесно связан тип предложения. Если проходит определенный срок, потребитель выкупает рассматриваемый объект, он автоматически становится владельцем имущества. В этом случае в стоимость включают предмет и затраты на его приобретение, оказание услуг, заранее оговоренных в договоре, арендная стоимость и выкупная цена объекта.

Потребитель вправе взять предмет в аренду, после чего вернуть его законному владельцу. В стоимость также входят предмет и затраты на его приобретение, арендная плата и прибавляется сумма износа объекта.

Видео: выгоден ли лизинг?

Лизинг – что это такое? Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы и минусы данного инструмента отлично видны в сравнении с кредитом:

  • Налоги – огромное препятствие любого бизнеса, ведь никто не хочет делиться своими доходами и доходами компании с государством. К сожалению, избежать налогов не удастся, но есть возможность уменьшить их. Именно такую возможность предоставляет лизинг, ведь вы можете направлять ресурсы на улучшение продукции и расширение, а не платить налоги. Компания-лизингодатель имеет право снизить налоги.
  • Один из огромных минусов – процентные ставки по лизингу на практике оказываются выше на 2-4%, если сравнивать их с кредитом. При этом это минус только, если рассматривать каждую сделку отдельно, в итоге оказывается, что лизинг выгоднее кредита на 15 процентов.
  • Чем лучше оборудование, тем больше можно заработать на предприятии. Огромная проблема всех компаний России – именно изношенное оборудование, которое тормозит работу и выпуск продукции. С помощью лизинга можно эффективно обновить техническое оборудование, причем делать это на постоянной основе, увеличивая потенциал фирмы.
  • Компания-лизингодатель полностью владеет имуществом, автоматически снижая любые риски в несколько раз, если сравнивать с кредитом. Если случится банкротство, компания в любом случае получит возмещение.
  • Кредит всегда ограничивает сроками и дополнительными условиями, чего нет в лизинге. Вы сами можете работать по той схеме, которая будет удобна всем сторонам, принимающим участие в процессе.
Лизинги лизингам рознь. Лизинг, что это и нужно ли?

Преимущества и недостатки лизинга. Сравнение платежей по кредиту и по лизингу.

Лизинг в России и мире

В лизинг выгодно приобретать автомобили, но понимают это пока лишь на Западе. Если взять процент от общего количества людей, он составит 30%. Это огромная часть населения, которая приобретает автомобили данным образом, а процент физических лиц доход до 50, что впечатляет, если посмотреть на нашу страну. В России 3% сделок совершаются путем лизинга, это лишь маленькая часть нашего огромного населения.

Объясняется такой мизерный процент лишь тем, что для нашей страны лизинг – совершенно новое явление. Юридические лица и предприниматели только присматриваются к данному способу, а физическим лицам сложно отойти от привычных кредитов. Будет нелогично винить во всем нестабильную ситуацию в стране, ведь во многом виновато сознание каждого из нас. Сложно перейти от кредитов, которые имеют огромные недостатки, но мы к ним привыкли.

Лизинг – что это такое? После прочтения вы легко можете дать ответ на этот вопрос: выгодный способ взять в аренду любой объект. Вы сможете сэкономить огромное количество средств, получив намного больше возможностей, чем взяв кредит.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top