В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Лизинг авто для юридических лиц условия. Что важно знать оформляя лизинг

Лизинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) – вид финансовой услуги, при которой лизинговая компания приобретает у продавца имущество с последующей его передачей во владение и пользование организации на основании договора лизинга.

Финансовую аренду (лизинг) регулируют Гражданский кодекс РФ (ст. 665, 666), Федеральный закон от 29 октября 1998 года №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», а также подзаконные акты.

Лизинг авто для юридических лиц условия (автолизинг)

Участники лизинговой сделки

Участники лизинговой сделки

Сегодня на финансовом рынке все большую популярность набирает продукт, по условиям которого организации приобретают автомобили согласно договора лизинга. Давайте разберемся, что это, выгодно ли, и что нужно для оформления лизинговой сделки.

Классические виды лизинга

Финансовый лизинг 
(финансовая аренда)
Операционный (оперативный) лизинг
Возвратный лизинг
По завершению срока договора лизинга предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателю.
Лизингополучатель по истечению срока договора возвращает Предмет Лизинга Лизингодателю.
Продавец Предмета лизинга одновременно является Лизингополучателем.

В статье мы остановимся на финансовом лизинге, т.к. он является самым популярным на рынке. Однако стоит знать, что помимо финансового, есть еще такие виды лизинга как возвратный и операционный. На них остановим свой взгляд в других статьях.

Финансовый лизинг автомобилей и самоходных машин.

Вид лизинга, при котором предмет лизинговой сделки переходит в собственность организации после полного погашения долга. Основными категориями являются:

Предметы автомобильного лизинга

Предметы автомобильного лизинга

Легковой транспорт категории В – различного рода седаны, хэчбэки, кроссоверы и внедорожники, лифтбэки, универсалы, кабриолеты и т.д.. Высоколиквидный вид автотранспорта, подразумевает под собой минимальный процент первоначального взноса при оформлении, как правило средний процент по рынку составляет 10%.

Легкий коммерческий транспорт – автомобили с разрешенной максимальной грузоподъемностью 3,5 тонны. К ним можно отнести Газели, HINO, Ford Transit и другие известные на рынке марки. На рынке эти авто также пользуются огромной популярностью, но первоначальный взнос на них может разниться и в некоторых лизинговых компаниях составлять до 20-25%% от суммы финансирования.

Грузовой транспорт – флагманом в этой категории является отечественный производитель КАМАЗ. Не менее популярны такие производители как SCANIA, DAF, VOLVO. Солидную долю рынка занимают китайские производители, самые крупные из них – SHACMAN, HOWO. Минимальный первоначальный взнос по этим авто составляет от 20%(КАМАЗ) до 45%(китайские производители). Связано это с высокими рисками, к примеру, работа на угольных карьерах и низкой ликвидностью этих гигантов.

Автобусы – основным поставщиком автомобилей в лизинг является Павловский Автомобильный Завод (ПАЗ). Конкуренцию, хотя и слабую, составляют автобусы компании ГАЗ. Среди иностранных поставщиков лидируют автобусы концерна Hyundai. При желании оформить автобус в лизинг нужно сразу приготовиться к 20-30% первоначального взноса. Стоит заметить, что процент первоначального взноса, именно на автобусы, сильно разнится в лизинговых компаниях.

Хотите сэкономить на первоначальном взносе – нужно мониторить рынок, не исключено, что можно найти лизинговую компанию, которая оформит автобус под 10% первоначального взноса

Самоходные машины – самая дорогостоящая и в то же время самая высокодоходная категория для лизинговых компаний. Трактора, лесозаготовительные комплексы, экскаваторы – погрузчики, вездеходы, в общем все, у чего есть ПСМ (Паспорт самоходной машины). Сделки за одну единицу техники иногда зашкаливают за 200-300 млн. рублей. Естественно, что первоначальный взнос при заключении сделки составит не менее 40-45% от стоимости предмета лизинга.

Складская техника – основным интересом являются вилочные погрузчики. Лидируют здесь китайские производители, как следствие, первоначальный взнос будет в районе 30-40%%. Это связано с низкой ликвидностью и качеством производимой техники.

Важно знать, что при подачи заявки в лизинговую компанию, озвученный первоначальный взнос – не догма. В связи с очень большой конкуренцией в сфере лизинга компании, зачастую, идут на снижение суммы. Отсюда вывод – ведите переговоры по уменьшению суммы взноса, если это входит в интересы вашей компании.

Преимущества лизинга

Финансовые преимущества

  • Экономия по налогу на прибыль. Рассчитывается по следующей формуле:

Экономия по налогу на прибыль = сумма договора лизинговой сделки * ставка налога / 100

Пример для организации на Основной Системе Налогооблажения:

Сумма договора лизинга (без НДС) – 2 700 000 руб.

Экономия по налогу на прибыль = 2 700 000 * 20 / 100 = 680 000 руб.

Важно знать. Экономия по налогу на прибыль возникает только в компаниях, которые платят налоги  с базы «Доходы минус расходы», т.е. находятся на одной из систем налогообложения:

  • Зачет НДС. Размер уплаченного налога на добавочную стоимость возмещается налоговым органом. Оплатили 700 тыс. НДС за авто – налоговая зачла вам эту сумму в счет налоговых платежей, тем самым, сэкономив деньги организации.

Важно знать. НДС предъявить к вычету могут только компании, являющиеся плательщиками НДС, т.е. это компании, находящиеся на общей системе налогообложения (ОСН).

  • Сохранение денежных средств в обороте.

– аванс от 10%, остаточная стоимость авто сохраняется в оборотке компании;

– возможность досрочного погашения (пересчет процентов при полном досрочном погашении).

Нефинансовые преимущества лизинга

  • Небольшой перечень документов;
  • Дополнительные услуги и максимальное содействие в поиске а/м по лучшей цене на рынке;
  • Возможность сформировать кредитную историю;
  • Отсутствие залога;
  • Быстрота принятия решения;
  • Небольшой перечень документов;
  • Индивидуальные программы от производителей.

Подводя итоги следует отметить, что лизинг – достаточно привлекательный финансовый инструмент для удовлетворения потребностей организаций при ходе их трудовой деятельности. Простота в оформлении плюс достаточно небольшие переплаты, делают этот продукт все более и более популярным на рынке финансовых услуг страны.

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Лизинг эту тему должен знать каждый. Лизинг автомобиля без первоначального взноса.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг – это аренда машин, оборудования и других материальных ценностей, по окончании которой арендатор получает право их выкупа.

Лизинг эту финансовую процедуру должен освоить каждый предприниматель

Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.

Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.

Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.


Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:

Лизинг калькулятор онлайн.


Автолизинг или кредит?

У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.

Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.

Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?

Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:

  • “надеть” КАСКО;
  • жизни и здоровья заемщика.

Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.

Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.

Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.

Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

Этапы оформления автолизинга

Этапы оформления автолизинга

Что такое автолизинг?

Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

  • страховка КАСКО и ОСАГО;
  • гос. регистрацию транспортного средства;
  • технические осмотры;
  • налог на транспортное средство.

При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

  1. Простота оформления необходимой документации.
  2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
  3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
  4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
  5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
  6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.
Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

  1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
  2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
  3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
  4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
  5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
  6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

  • Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
  • Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
  • Нарушены условия договоров страхования.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Необходимо соблюсти некоторые условия:

  1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
  2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
  3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
  4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

Заключение

Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.


Видео (статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”):  Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top