Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн и ее тарифы

оформить кредитную карту Тинькофф онлайн

оформить кредитную карту Тинькофф онлайн

Теперь можно оформить кредитную карту Тинькофф онлайн на сайте банка. Всего за пару минут заполняется сама заявка. Потом банковский специалист сообщает клиенту решение по телефону, а кредитная карта доставляется курьером в течение недели. По ней может быть открыта кредитная линия на сумму до 300 тысяч рублей. Этими деньгами можно пользоваться и в интернете, и для расчета в обычных магазинах, заведениях. Для владельцев работает отдельное бесплатное приложение с интернет-банкингом. С его помощью все операции осуществляются онлайн. Сама карта имеет оригинальный платиновый дизайн:

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн и ее дизайн

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн и ее дизайн

Тарифы и условия кредитной карты Тинькофф

Чтобы оформить кредитными наличными, необязательно подавать заявку в отделении банка и ждать решения. Теперь это можно сделать и в интернете. Если оформить кредитную карту Тинькофф онлайн, то владельцу предоставляется кредит. Помимо основного счета, открывается и кредитная линия на сумму до 300 тысяч рублей. Естественно, эти деньги всегда можно снять наличными — в кассах, банкоматах. Годовая процентная ставка составляет всего лишь 15 %.

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн и ее дизайн

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн и ее дизайн

Оформление происходит на самом сайте банка, где есть бланк электронной анкеты. Ее следует заполнить и нажать на кнопку отправки. Именно так и происходит подача заявки на получение кредитной карты. После одобрения и выпуска карты за ней не нужно приходить в банк. Есть услуга бесплатной курьерской доставки на дом клиента. Поэтому все оформление происходит дистанционно и занимает не больше 10 минут времени.

Основные услуги и бонусы

Карта Тинькофф является кредитной. Размер займа каждый раз определяется индивидуально, но может достигать и 300 тысяч рублей. Открывается кредитная линия на 55 дней. В течение этого времени проценты за пользование кредитными деньгами не начисляются. Это платежный инструмент подходит для:

  1. Для ежедневного пользования и трат.
  2. Для покупок и оплат услуг не только в интернете, но и в обычных торговых точках, заведениях.
  3. Для взятия кредита наличными. Достаточно снять деньги с кредитного счета карты в кассе или банкомате.
Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн и ее дизайн

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн и ее дизайн

Есть и отдельная бонусная программа, благодаря которой часть трат можно вернуть:

  • 1 % возвращается за любые виды покупок.
  • Если совершать покупки по спецпредложениям, то возвращается до 30 % от затраченной суммы.
  • Есть система накопления баллов. 1 потраченный рубль равняется 1 баллу. Эти баллы можно тратить на другие покупки по специальным предложениям партнеров банка.

Все эти бонусы и кэшбеки действуют для покупок онлайн или в оффлайне. Список партнеров банка есть на его сайте.

Тарифы карты Тинькофф

Выпуск и доставка кредитной карты осуществляется в течение недели после одобрения заявки. Услуга является бесплатной. Далее действуют следующие тарифы:

Беспроцентный период пользования кредитными деньгами длится 55 дней. Если взятые с кредитного счета деньги не будут возвращены на него до истечения 55 дней, то начинают начисляться проценты.

Тарифы кредитнйо карты Тинькофф онлайн

Тарифы кредитнйо карты Тинькофф онлайн

Основные тарифы:

  • Процентная ставка для совершения покупок онлайн/оффлайн — от 12,9 % годовых.
  • Процентная ставка по совершению операция для получения наличных — от 30 % годовых.
  • Ежемесячный минимальный платеж (обязательный к совершению) — 8 % от суммы задолженности. Иногда он составляет и меньше — 6 %.
  • Возврат денег для погашения долга — без комиссии.
  • Услуга интернет-банкинга — бесплатно.
  • СМС-информирование (по всем операциям) — 59 руб./мес.
  • Ежемесячная счет-выписка — бесплатно.
  • Выдача наличных — 2,9 %, но не менее 290 рублей.

За выпуск карты платить ничего не нужно, но годовое обслуживание стоит 590 рублей. Пользоваться картой можно по всей территории России.

Кредитная линия по карте Тинькофф

Чтобы оформить кредитную карту Тинькофф онлайн, необходимо заполнить несложную анкету. В ней и предварительно указывается желаемая сумма кредита. Это именно та кредитная линия, которая открывается на 55 дней. Деньгами можно пользоваться совершенно бесплатно, но, разумеется, до истечения льготного периода их нужно вернуть. Если этого не сделать, то банк назначает неустойку — проценты сверх суммы задолженности.

Процентные ставки по кредитнйо карте Тинькофф

Процентные ставки по кредитнйо карте Тинькофф

Но если вовремя погашать взятые в долг суммы, то этими деньгами можно пользоваться беспроцентно. Действует это так:

  • При оформлении карты Тинькофф банк назначает клиенту кредитный лимит. Это тот самый заем, которым можно беспроцентно пользоваться 55 дней.
  • В течение 55 дней можно снимать всю или часть сумму с кредитного счета, расплачиваться этими деньгами, переводить их и т.д.
  • Если нужен кредит наличными, то деньги попросту нужно снять с карты в кассе или банкомате.
  • Взятый заем можно вернуть на счет и на 55-ый день. В этом случае проценты также не будут начисляться.
  • На 56-ой день кредитная линия автоматически возобновляется.

Сумму кредитного лимита пересматривают, если сам клиент пожелал его увеличить и отправил соответствующий запрос.

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн: пошаговая инструкция

Для оформления кредитной карты Тинькофф не нужно ехать в банк, так как теперь это можно сделать онлайн. На сайте банка следует нажать на кнопку оформления и заполнить несложную анкету.

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн на сайте банка

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн на сайте банка

Но этот путь можно значительно сократить, если перейти по этой ссылке. На нашем сайте уже есть данные о карте Тинькофф, достаточно нажать на кнопку «Подробнее» и сразу перейти на страницу официальной анкеты. Остается лишь ее заполнить и ждать ответа банка. Он поступает достаточно быстро, так как время рассмотрения анкеты составляет всего 2 минуты.

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн с нашего сайта

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн с нашего сайта

Шаг 1. Заполнение анкеты для оформления кредитной карты Тинькофф онлайн

На странице анкеты есть небольшое количество полей, которые нужно заполнить. Сделать это можно в любое время, даже ночью. И в этом случае заявка будет рассмотрена банка за пару минут. Онлайн-оформление удобное тем, что не нужно тратить время на посещение банка, подачу документов и прочие неудобства. Анкета заполняется в любой время у себя дома, на работе и даже с помощью телефона. После перехода с нашего сайта виден и сам официальный ресурс Тинькофф банка. Нужно просто нажать на «Оформить карту сейчас».

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн на сайте банка

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн на сайте банка

Шаг 2. Заполнение анкеты в 4 шага

Далее произойдет переход к самой анкете. Несколько пустых полей следует заполнить только правильными данными. К примеру, нужно записать ФИО человека, который будет оформлять карту. В анкете указывается его действующий номер телефона, так как на него присылается и код подтверждения.

Тут же есть срока для указания желаемой суммы кредитного лимита. Банк может одобрить ее или установить меньшую/большую сумму. Важно поставить галочку возле фразы «Я принимаю» и нажать на «Далее».

Анкета для оформления кредитной карты Тинькофф онлайн

Анкета для оформления кредитной карты Тинькофф онлайн

Далее следует указать код, пришедший на номер телефона и закончить заполнение анкеты. Она оформляется и отправляется с сайта в четыре шага. На это уходит минимум времени — меньше пяти минут.

Шаг 3. Ответ банка

В отличие от многих других банков, специалисты Тинькофф рассматривают каждую электронную заявку в течение 2 минут. Уже спустя несколько минут после заполнения специалисты перезвонят и сообщат о решении банка. Им же можно и задать вопросы, узнать подробности. Если клиента все устраивает, он дает согласие о выпуске карты. Специалист подробно расскажет о способах и датах доставки.

Шаг 4. Доставка карты и ее активация

Идти за выпущенной картой в отделение банка и тратить на это свое время не нужно. Она осуществляется курьером банка Тинькофф в любое удобное для клиента место. Услуга доступна для всех регионов Москвы.

Карта активируется в личном кабинете интернет-банкинга. Там же можно:

  • Менять пароль и ПИН-код.
  • Совершать транзакции: от переводов на карту другого лица до пополнения мобильного счета.
  • Смотреть выписки, истории переводов и другую важную информацию.
  • Ознакомиться с новостями и другими разделами личного кабинета
Активация производится путем входа в личный кабинет интернет-банкинга. Есть и отдельное приложение, которое доступно для скачивания на мобильный телефон, портативные устройства. Логин и пароль для входа поступает на прикрепленный номер телефона после курьерской доставки карты.

Выводы

Теперь каждый может оформить кредитную карту Тинькофф онлайн у себя дома, в офисе и даже на телефоне. Нужно зайти на сайт банка или же воспользоваться разделом нашего сайта. Далее остается лишь заполнить небольшую анкету. Инструкция детально описана выше. Она отправляется прямо с сайта Тинькофф.

Для оформления на сайте не нужно подавать никаких документов, требуется введение основных данных в поля заявки. Уже спустя 2 минуты после отправки банковские специалисты перезвонят и сообщат о решении. Если оно было одобрительным, то карта будет доставлена по адресу клиента уже в течение недели.

Доставка выполняется во все регионы РФ. Активация карты происходит в личном кабинете интернет-банкинга. Там же можно посмотреть размер кредитного лимита, бонусы, транзакции, сумму долга и выполнить нужные операции.

Кредитная линия открывается на целых 55 дней, а после погашения займа происходит ее автоматическое возобновления. Если вернуть взятую с кредитного счета до истечения 55 дней, то проценты за пользование займом не снимаются.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как оформляется Тач банк кредитная карта и ее тарифы

Тач банк кредитная карта

Тач банк кредитная карта

Тач банк кредитная карта — это универсальный инструмент для оплаты товаров и услуг в магазинах, интернете, за границей. С ее помощью можно получить кредит наличными, а также вернуть себе до 3 % от суммы покупок. Большинство услуг являются бесплатными, то есть комиссии практически отсутствуют. Есть и отдельная кредитная линия, возобновляемая после оплаты займа.

Что такое Тач банк кредитная карта: тарифы и услуги

Карта Тач банк является кредитной. Для каждого владельца открывается своя кредитная линия, размер которой устанавливаются индивидуально. Чтобы оформить заем по карте, не нужно проходить долгие бумажные процедуры оформления в отделении банка. Заявка подается онлайн, на официальном сайте, а сама карта доставляется курьером на дом или по другому удобному адресу.

Помимо этого, есть и отдельный текущий счет, открыть который можно в разной валюте. Бонусная программа, возврат процентов от покупок, онлайн-банкинг, возобновляемая кредитная линия — это не все преимущества карты. Все ее услуги и инструменты работают 24 часа в сутки ежедневно. Даже если деньги потребуются ночью или в праздник, то их можно будет снять с текущего или кредитного счета. Покупки в интернете точно так же доступны круглосуточно.

Выглядит карта Тач банк так:

Тач банк кредитная карта и ее дизайн

Тач банк кредитная карта и ее дизайн

Тач банк кредитная карта: основные условия и услуги

Этот пластиковый платежный инструмент является кредитным. Для каждого владельца открывается кредитная линия сроком на 61 день. Размер займа устанавливаются индивидуально, но клиенту не требуется проходить оформление в банке. Заполнение заявки доступно и онлайн, как и открытие кредитной линии.

В течении 61 дня владелец бесплатно пользуется деньгами, находящимися на кредитном счете. Он может использовать их в интернете, для расчета за покупки в обычных магазинах или же снять средства наличными. По сути, владельцу выдается кредит наличными, так как деньги он всегда может снять в кассе или в банкоматах банка.

Преимущества кредитной карты Тач банк

Преимущества кредитной карты Тач банк

Другие преимущества и услуги:

  • Открытие счета в разной валюте, а не только в рублях.
  • Возврат 3 % от суммы совершенных покупок.
  • Карта открывается и доставляется курьером совершенно бесплатно. Комиссия за снятие наличных не взимается.
  • Есть возможность перевести свою заработную плату на карту Touch Bank.
  • Интернет-банкинг, работающий и на мобильном телефоне.
  • Комиссия за снятие наличных по всему миру — 0 %.
  • Комиссия за пополнение кредитного/текущего счета — 0 %.

Деньгами можно рассчитываться в любой точке мира, а также совершать покупки онлайн и в обычных торговых точках.

Какие тарифы имеет Тач банк кредитная карта

Кредитная карта Touch Bank доступна для заказа онлайн. Ее выпуск и доставка курьером в любой регион РФ — бесплатные.

Основные тарифы:

  1. Пополнение текущего счета — 0 %.
  2. Пополнение кредитного счета (погашения займа в течение 61 дней) — 0 %.
  3. Снятие наличных в банкоматах/кассах Touch Bank — 0 %.
  4. Межбанковские переводы физическим лицам — 0 %.
  5. Абонентская плата (ежемесячное обслуживание) — 250 рублей в месяц.
  6. Интернет-банкинг (С ПК, мобильного телефона) — 0 рублей.
  7. Возврат процентов от покупок — 3%.
Тач банк кредитная карта и ее основные тарифы

Тач банк кредитная карта и ее основные тарифы

Тарифы, касающиеся кредитной линии:

  1. Процентная ставка — от 14,9 % (устанавливается индивидуально при оформлении).
  2. Длительной льготного периода (бесплатного пользования денег на кредитном счете) — 61 день.
  3. Минимальный платеж в конце расчетного периода — 5 % от размера задолженности, но не менее 300 рублей.
  4. Если минимальный платеж не был совершен, то устанавливается неустойка — процентная ставка 20 % годовых.
  5. Сроки кредитования — до 5 лет с возобновлением кредитной линии.
  6. СМС-оповещение о совершенных операциях — 60 рублей в месяц.
  7. Выписки по транзакциям — бесплатно.
  8. Сумма кредита может достигать 1 млн.руб.

Тарифный план имеет название — «Daily 2.0». Размер кредита каждому клиенту устанавливается на основе переданных им данных. Их следует указывать при заполнении онлайн-заявки.

Как пользоваться кредитной линией

После того, как была получена и активирована Тач банк кредитная карта, можно начать пользоваться ее кредитным счетом. На нем находится определенная сумма (устанавливается индивидуально при оформлении), которая доступна для расчетов в интернете, обычных магазинах. Ее можно снять и в кассе, банкоматах, то есть получить таким образом кредит наличными.

Условия по кредиту карты Тач банк

Условия по кредиту карты Тач банк

Кредитом можно бесплатно пользоваться целых 61 день. Важно до конца этого периода вернуть заем, то есть положить деньги обратно на счет. Еже одно условие совершение минимального платежа — 5 % от суммы долга, но не менее 300 рублей. Кредитная линия действует 61 день. В течение этого периода можно пользоваться выданными деньгами как угодно: снимать их, снова возвращать, переводить других физлицам, рассчитываться в интернете, магазинах, за рубежом.

Важно успеть вернуть всю взятую со счета сумму до окончания 61 дней, даже если это случится в последний день. После этого кредитная линия снова открывается на тот же период, то есть она является возобновляемой. Можно подать заявку на увеличение суммы кредитного лимита. Она рассматривается в индивидуальном порядке. Для просмотра истории транзакций, суммы долга, платежей и другой информации есть отдельное бесплатное приложение — онлайн-банкинг.

Пошаговая инструкция оформления кредитной карты Тач банк

Оформление кредитной карты проходит онлайн в любое время суток — очень просто и удобно. Следует зайти на официальный сайт и заполнить там несложную анкету. В течение тех же суток банк свяжется с клиентом, даст ответ и закончит процедуру оформления. Получить карту можно на дом — курьерской доставкой. Полная инструкция по оформлению представлена ниже.

Шаг 1. Отправка запроса

Найти анкету для заполнения заявки можно на разных странных официального сайта банка. К примеру, такая ссылка есть и на странице, посвященной самой карте Touch Bank. Нужно нажать на фразу «заполнить заявку»:

Тач банк кредитная карта и отправка заявки

Тач банк кредитная карта и отправка заявки

Но чтобы ускорить этот шаг и не искать страницу сайта, можно перейти по этой ссылке. На странице в списке следует выбрать кредитную карту Тач банк и нажать кнопку «Подробнее». Тогда выполняется моментальный переход к анкете. Останется лишь ее заполнить и отправить онлайн.

Тач банк кредитная карта и переход к анкете заявителя

Тач банк кредитная карта и переход к анкете заявителя

Шаг 2. Заполнение анкеты

После нажатия на кнопку «Подробнее» на нашем сайте выполняется переход на страницу официальной онлайн-анкеты от Touch Bank. Она выглядит так:

Анкета заявителя на получения кредитной карты Тач банк

Анкета заявителя на получения кредитной карты Тач банк

Всего нужно пройти 4 шага, чтобы окончательно заполнить эту онлайн-анкету. Все очень просто — главное правильно указать свои данные. На первом шаге следует заполнить основные поля:

  1. ФИО.
  2. Кредитный лимит — желаемый размер займа. Если кредитный лимит не нужен, то следует поставить галочку возле соответствующей фразы.
  3. Мобильный телефон. Следует написать тот номер, который есть на данный момент в распоряжении. Именно на него и высылается код подтверждения. Он указывается в поле анкеты на втором шаге.
  4. Электронная почта.

Далее ставим галочку возле фразы «Нажимая кнопку…». Происходит переход к последующим шагам заполнения анкеты. На телефон придет код подтверждения. Он вписывается в отдельное поле. Как только все строки будут заполнены, нужно нажать на кнопку отправки этой электронный анкеты.

Шаг 3. Ожидание ответа банка

Ждать у компьютера ответа специалиста банка не нужно. Он свяжется с клиентом в течение суток после отправки анкеты. С ним следует согласовать все формальности и, при желании, задать интересующие вопросы. Таким образом, оформление происходит полностью дистанционно, то есть онлайн. Подавать документы в самом отделении банка не требуется. На заполнение самой анкеты, как правило, уходит не больше 10 минут времени.

Шаг 4. Как доставляется Тач банк кредитная карта

Как только карта будет готова, с клиентом свяжется специалист Touch Bank. За ней не нужно ехать в отделение и тратить на это время. Пакет с картой доставляются курьером на дом клиента или же по удобному для него адресу. За выпуск и доставку плата не взимается.

Шаг 5. Активация

Курьер, доставив кредитную карту на дом, сразу же активирует ее. Точнее, это происходит автоматически. Для этого курьер делает снимки документов владельца и одну его фотографию. Они тут же отсылаются в офис банка для прохождения проверки. Это займет от 2 часов до 2 дней.

После проверки на телефон владельца приходит СМС, где указан логин и пароль для интернет-банкинга. При входе в систему нужно указать эти данные и обязательно сменить пароль на боле сложный. Здесь же следует назначить ПИН-код карты. Для этого есть отдельный подраздел личного кабинета.

Выводы

Теперь Тач банк кредитная карта оформляется в два счета. Сначала следует заполнить анкету на сайте банка. После этого пакет с картой доставляется курьером на дом клиента. Это удобный платежный инструмент для покупок, расчетов за услуги не только в интернете, но и в обычных магазинах. Для владельца открывается кредитная линия сроком на 61 день. Есть своя программа лояльности с возвратом до 3 % от суммы покупок. Доставка и выпуск осуществляется бесплатно.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

р2р кредитование

р2р кредитование

р2р кредитование

«От человека к человеку», «от равного к равному», «от персоны к персоне» — как только не переводят название р2р кредитование, которое практикуется во всем мире. Чтобы взять заем, человеку не нужно обращаться в банк или в финансовую организацию. Достаточно зайти на р2р платформу — сайт, где есть физические лица, которые и выступают кредиторами. Именно так они напрямую взаимодействуют с пользователями — потенциальными заемщиками. Нет никаких посредников или третьих лиц. Это упрощает процесс оформления, экономит деньги обеих сторон и занимает намного меньше времени.

р2р кредитование: суть и его преимущества

Процесс кредитования был полностью перенесен на онлайн-платформы. Это высокотехнологичные сайты, где кредиты можно взять напрямую, то есть без посредников в виде банков, МФО или других организаций. Владельцы таких сервисов никак не влияют на процесс заключения сделки и не выдают кредитные средства. Их роль заключается в следующем:

  • Техническое обеспечение. Платформы являются высокотехнологичными и обладают внушительным функционалом. На них можно не только взять кредит напрямую у физического лица, но и посмотреть информацию обо всех возможных рисках, ознакомиться с рейтингом кредиторов и т.д.
  • Скоринг — оценка всех рисков от сделки. Он осуществляется и для кредиторов, и для заемщиков. Физические лица, выдающие на платформе займы, могут увидеть информацию с просчетами о платежеспособности обратившегося клиента. Последний видит полную информацию о кредиторе, его рейтинг, а также данные о возможных рисках.
  • Все р2р платформы являются сайтами и не располагают отдельными офисами, так как они им попросту не нужны. Поэтому владельцам таких сервисов не нужно дополнительно тратиться на аренду помещений, найм персонала и оплату его труда. То же касается и физических лиц, выступающих на платформах кредиторами. Они оказываются свои услуги онлайн и не тратят средства на подобные статьи.
р2р кредитование: пример работы платформы

р2р кредитование: пример работы платформы

Из-за этого пользователям предлагаются более лояльные условия: отсутствие дополнительных скрытых платежей, приемлемая процентная ставка и т.д. Условия кредитования на таких платформах являются на порядок выгоднее, чем в банках и в других организациях.

Важно! Конечно же, некоторые риски всегда будут присутствовать. К примеру, оценка платежеспособности может проходить однократно. Один заемщик проверяется только при заключении первой сделки, а на следующий раз его платежеспособность может быть и не проверена. Кредитор получает старые данные о нем.  Но такое происходит только из-за того, что р2р кредитование в странах СНГ пока еще не получило должного развития. В Америке, к примеру, заемщик и кредитор проверяются на предмет рисков и платежеспособности перед каждым заключением сделки.

История развития р2р кредитования и современные реалии

Первой компанией в мире, которая создала онлайн-платформу р2р, являлась «Zopa». Она была разработана в Англии в 2005 году, поэтому кредиты выдавались в фунтах. За все время существования сервиса было выдано займов на сумму, которая превышает 2,4 миллиарда в долларовом эквиваленте. Но позже этой сферой стали активно заниматься в США, где был создан сервис «Prosper».

p2p кредитование: обзор мировых сервисов

p2p кредитование: обзор мировых сервисов

Интересно знать! Несмотря на то, что кредитование р2р зародилось в Европе, наибольшее распространение оно получило в США. За все время существования первой американской платформы «Prosper» было выдано займов на сумму более, чем 8 миллиардов долларов. Эта компания в 2017 году стала второй по сумме всех выданных займов в США.

Позже была создана «Lending Club», стоимость которой сейчас превышает 6 млрд.долл. Американцы с больше уверенностью относятся к такому кредитованию, чем россияне или жители СНГ. Они охотно берут деньги на таких онлайн-сервисах у физических лиц, не переплачивая за посреднические услуги и т.д. Но популярность р2р постепенно перешла на финансовые рынки других стран. Именно сейчас оно пользуется большой популярностью в Китае. Там компания Lufax выдает займов намного больше на своей платформе, чем Lending Club.

Помимо онлайн-платформ, есть и отдельные сервисы, которые обслуживают такие сайты. К ним относятся следующие гиганты: PeerIQ, Blackmoon Financial Group, Orchard. Эти организации выступают инвесторами и обслуживают р2р сервисы. Это говорит о том, что рынок такого кредитования только начинает наращивать свои обороты и со временем может заместить банки. Это связано и с тем, что последние неохотно работают с малым бизнесом, особенно в период кризисов. Платформы же, наоборот, наполнены физлицами, которые охотно выдают займы и владельцам малого бизнеса.

Интересно знать! В 2015 году объемы рынка р2р составили 50 миллиардов долларов. Прогнозы экспертов говорят о том, что в 2020 году эта цифра будет составлять около 350 млрд.долл.

Так как онлайн-кредитование стало пользоваться большой популярностью, то и у потребителей к таким сервисам выработался высокий уровень доверия. Эта тенденция сформировалась в последние 2-3 года.

Некоторые риски и примеры из истории р2р рынка

Без рисков в этой сфере не обошлось. Как известно, р2р кредитование быстро стало пользоваться популярностью не только у обычных потребителей, но и инвесторов. Им необходима была адекватная оценка всех рисков и других данных, но не всегда такое IPO проводилось достоверно. Некоторая информация для инвесторов попросту скрывалась, как это было в случае с платформой Lending Club. Против нее и р2р сервиса OnDeck было подано несколько исков от инвесторов. Такие случаи являются единичными, что невозможно сравнить с многочисленными судебными разбирательствами с банками.

Какие риски имеет p2p кредитование

Какие риски имеет p2p кредитованиеt

Еще один неприятный факт — это фиктивная китайская платформа Ezubao, оказавшаяся простой финансовой пирамидой. Это отразилось и на стоимости акций других компаний. Несмотря на приведенные факты, рынок р2р быстро развивается, а значительный дефолт на нем и не предвидится.

Кто являются участниками рынка р2р кредитования

В самом начале участниками такого кредитования были только владельцы онлайн-платформ и физические лица. К последним относились кредиторы и заемщики. Но сейчас на рынке находятся гораздо большее количество участников: инвесторы, обслуживающие компании, а также владельцы малого бизнеса (тоже заемщики).

p2p кредитование: участники платформы

p2p кредитование: участники платформы

Процесс оформления займа между физическими лицами достаточно простой. Обычный пользователь заходит на сервис, выбирает другое физическое лицо в качестве кредитора. Если от последнего поступило одобрение, то выдается заем. Кончено же, присутствует процедура оценки всех рисков и платежеспособности, которая осуществляется самой платформой.

Это интересно! На сервисы обращаются и предприниматели, которые отправляют свои заявки на получение кредита. У платформы есть и инвесторы, которые могут просматривать такие заявки и вливать средства в бизнес предпринимателей, выдавая им кредитные средства. Это выгодно и предпринимателям, и инвесторам.

К примеру, последние могут заработать намного больше, чем если бы они не выдавали бы займы, а хранили бы эти деньги на депозите. Владельцы бизнеса, в свою очередь, могут получить кредитные средства гораздо быстрее и на боле лояльных условиях, чем в банках.

В перечень функций платформы входят такие обязанности:

  1. Создание оптимальных условий для работы кредиторов, нахождения на сервисе других пользователей. Именно поэтому такие сайты являются высокотехнологичными.
  2. Прием заявок, согласование сделок.
  3. Проверка платежеспособности.
  4. Оценка всех рисков.
  5. Составление рейтинга кредиторов.
  6. Другие услуги.

При этом платформы и ее владельцы никак не влияют на процесс кредитования, не выдают займы. Поэтому кредиторы/инвесторы могут напрямую взаимодействовать друг с другом. На сайтах нет никаких посредников, что является основным преимуществом р2р кредитования. Именно по этой причине заемщикам могут быть предложены более низкие процентные ставки. В сумму платежей не включаются страховки, которые так часто предлагают банки. Приходя на такую платформу, пользователи имеют большой выбор. Они видят список всех заимодателей, могут обратиться к одному из них или сразу к нескольким. Возможно получение средств сразу от нескольких кредиторов. За прозрачностью каждой сделки следят специалисты самой платформы.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредит под залог ПТС в банке

Кредит под залог ПТС в банке.

Кредит под залог ПТС в банке

Кредит под залог ПТС в банке

ПТС — это паспорт транспортного средства, который есть у каждого владельца автомобиля, спецтранспорта. Именно этот документ может быть и своеобразным залогом, обеспечением для получения кредита банк. Обычно таким образом берут потребительские кредиты или участвуют в других программах кредитования. Кредит под залог ПТС в банке также является оптимальным вариантом для тех, кто не имеет другого залогового имущества или документального подтверждения своей платежеспособности. Паспорт ТС сразу увеличивает шансы на получение нужного займа.

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества.

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества.

Разумеется, каждый банк предлагает свои условия выдачи займа по залог паспорта транспортного средства. Но именно этот документ не просто повышает шансы на получение кредита в банке, но и ускоряет всю процедуру оформления. К примеру, договор может быть оформлен и за пару часов.

К таким клиентам у финансовых организаций вырабатывается более высокий уровень доверия. Если у обратившегося есть транспортное средство, то он уже априори является платежеспособным. Значит, он может стать клиентом и получить заем. Это может быть потребительский или другой вид кредита на разную сумму.

Стоит вспомнить стандартную процедуру оформления кредита в банке. Обычно от обратившегося требуется предоставление справок, определённого залога, привлечение третьих лиц в качестве поручителей. Поэтому многие даже и не решаются обращаться в банк за займом. Но наличие ПТС решает все эти проблемы. Паспорт транспортного средства может выступать залогом, поэтому клиенту деньги могут быть выданы гораздо быстрее. Не потребуются и поручители или другое залоговое имущество.

Кредит под залог птс

Кредит под залог птс.

К преимуществам кредитования под залог ПТС относятся такие пункты:

  1. В качестве залога используется только один документ — паспорт на транспортное средство.
  2. Из-за наличия залога у клиента процентная ставка может быть достаточно приемлемой, а не завышенной.
  3. ПТС является обеспечением займа, поэтому можно получить кредит на достаточно большие суммы. Если бы такого обеспечения не было бы, то банк предложил бы такому клиенту небольшой кредит с короткими сроками погашения и, скорее всего, высокими процентными ставками. Поэтому паспорт ТС увеличивает шансы на взятия займа на более выгодных условиях.

Процедуру получения кредита достаточно простая, занимает минимум времени — максимум, до двух часов.

Кредит под залог ПТС в банке: особенности процедуры оформления займа.

Кредит под залог ПТС в банке особенности процедуры оформления займа.

Кредит под залог ПТС в банке особенности процедуры оформления займа.

Каждый гражданин страны может обратиться в банк, который выдает кредиты под залог транспортного средства. У клиента должен быть паспорт ТС, подтверждающий, что он является владельцем машины. Именно этот документ будет выступать залогом для оформления сделки.

Важно знать!
Залогом выступает паспорт транспортного средства, а не сам автомобиль. Поэтому заемщик после подписания договора и получения денег может свободно пользоваться своей машиной. Банк забирает только ПТС, а не автомобиль. При этом документ будет сразу же возвращен заемщику после того, как он погасит всю сумму задолженности вместе с процентами. Разумеется, если он этого не сделает, то ТС будет изъято и продано для погашения кредитных выплат. Если с этой суммы что-либо останется, то эти деньги будут переданы бывшему клиенту.

Какие документы может потребовать представитель банка для заключения договора:

  1. Паспорт транспортного средства, водительские права, полис страхования.
  2. Паспорт, наличие регистрации в стране.
  3. Возможно, нужно будет предъявить копии трудовой книжки, справку о доходах и другие документы.

Суть сделки заключается в том, что клиент приходит в отделение банка, подает документы. Он пишет заявление на получение кредита, заполняет анкету и другие документы. Его запрос будет рассмотрен в течение часа или большего промежутка времени. Требуется и оценка стоимости автомобиля. После этого возможно подписание договора и выдача денег.

Кредит под залог ПТС в банке. Требуется и оценка стоимости автомобиля.

Требуется оценка стоимости автомобиля.

Довольное распространенным методом кредитования является подача первичной заявки онлайн. Пользователь заполняет анкету на сайте банка, тут же отравляет ее электронным способом. Ему не нужно приходить в отделение, чтобы его заявка была рассмотрена в порядке живой очереди.

Банк присылает ответ в виде СМС на привязанный номер телефона или же отправляет его на электронную почту. Также предстатель банка может связаться с клиентом по телефону. Если ответ был положительным, то можно закончить оформление и получить деньги под залог ПТС.

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС.

В банке не просто рассматривают все поданные клиентом документы, заполненную анкету, но и проводят процедуру оценку стоимости автомобиля. Как правило, транспортное средство является уже поддержанным, поэтому рассчитывается его остаточная стоимость. Именно на основе этой суммы определяется максимальный размер займа, который может быть выдан обратившемуся в банк.

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС

Что касается суммы кредита, то она, как правило, составляет до 70 % от оценочной стоимости транспортного средства. Этот показатель не падает ниже отметки в 50 %. Конечно же, каждая такая кредитная программа имеет свои условия кредитования, которые выражаются в требованиях к потенциальному заемщику, размере процентной ставки и сроках кредитования.

Кредит под залог ПТС в банке: виды кредитования.

Кредит под залог птс в банке виды кредитования.

Кредит под залог птс в банке виды кредитования.

  1. Потребительское кредитование под залог ПТС, когда клиенту перечисляется определенная сумма денег. Он может потратить ее на свое усмотрение, даже не указывая целей взятия кредита.
  2. Автокредитование. Кредит выдается для покупки конкретного автомобиля: нового или поддержанного. Транспортное средство или же ПТС выступает в данном случае залогом и обеспечением сделки. Этот вид программ кредитования является самым распространенным.

Кредит под залог ПТС: подведем итоги.

Достаточно редко можно встретить банки, в которых просто выдаются денежные займы под залог в виде паспорта транспортного средства. Обычно предлагается автокредитование, которое отличается тем, что нужно дополнительно приобрести и КАСКО. Эта дорогостоящая страховка увеличивает и сумму ежемесячных платежей. Но если нужны именно деньги, то стоит тщательно поискать и выбрать программу потребительского кредитования под залог ПТС.


Очень полезное видео (статья “Кредит под залог ПТС в банке”). Обязательно рекомендуем к просмотру!

Советы по займу под залог авто. Займ под залог.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как почистить кредитную историю. Что нужно сделать, чтобы снова одобряли кредиты.

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились. Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Как исправить свою кредитную историю

 

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

  1. Анализ информации о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
  3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
  4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
  5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
  6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков. Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам. Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Важно! Многие финансовые организации пользуются тем, что у клиентов с плохой кредитной историей нет особого выбора. Они выдают им средства на очень невыгодных условиях. Следует тщательно искать самые подходящие варианты. Возможно, одобрение поступит сразу от нескольких кредиторов. Тогда можно выбрать более выгодную кредитную программу.

Почему так важна КИ, что это такое

Кредитная история, что это такое

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

  1. Количество взятые кредитов, их виды.
  2. Перечень банков, организаций где они были.
  3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
  4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
  5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
  6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита. Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй». Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

Интересно знать! Многие коллекторы, представители банков при непогашенных заемщиком кредитов угрожают ему плохой кредитной историей. Они утверждают, что она будет окончательно испорчена, если клиент не погасит задолженность. В этом есть доля правды, но не вся. История кредитов может быть и неиспорченной, так как клиент может не являться злостным неплательщиком. Он мог впервые просрочить платежи. Если он их не погасит, то это отобразится в КИ, но не сделает ее вовсе плохой. Если до просрочки в этом банке история была хорошей, то есть шанс ее не испортить.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю: хитрости

Как почистить кредитную историю: хитрости

Очистить свои данные в КИ все же можно. К примеру, можно даже избежать этой ситуации. При заполнении заявки на следующий заем каждый потребитель имеет право не подписывать согласие на анализ его истории кредитов. В таком случае кредитный специалист не имеет право ее просматривать. Естественно, уровень доверия к клиенту будет снижен, а такое его поведение может стать причиной отказа в выдаче кредита. Но всегда можно обратиться туда, где кредитуют и потребителей с плохой кредитной историей. Конечно же, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очищения КИ:

  1. Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
  2. Есть закон «О персональных данных». В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта. Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.

Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах. Если будет своевременно погашено несколько новых займов, то есть высокая вероятность, что банки начнут рассматривать такого клиента, как человека с уже исправленной кредитной историей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как получить кредит без официальной работы?

Очень многих людей интересует вопрос: “Как получить кредит без подтверждения дохода и занятости?”. На сегодняшний день многие наши соотечественники получают зарплату “в конверте” или, как вариант, минимальную часть официально, остальное “в черную”. Конечно, отсутствие официального заработка значительно снижает Ваши шансы получить взаймы денежные средства, но это реально.

Как получить кредит без официальной работы?

Кредит без подтверждения дохода и занятости?

Как быстро получить кредит без официальной работы

Когда банк или МФО выдают деньги человеку без подтверждения дохода, то заранее знают, что могут потерпеть риски. Поэтому кредит будет выдан под максимальный процент и на самый короткий срок.

Сейчас достаточное большое количество банкиров знают как получить кредит без подтверждения дохода и занятости, но обычно это микро-финансовые организации.

Особенности получения займа без официального трудоустройства

Как получить кредит без официальной работы?

Кредит без подтверждения дохода

Какие могут варианты кредитования для человека без “белой” заработной платы:

  1. Необходимо предоставить два документа на выбор: паспорт с пропиской (постоянной), военный билет или ИНН.
  2. Наличные деньги под залог имущества. В таком случае банк вряд ли потерпит риски, поэтому ставка будет пониженной, а срок большим.
  3. Кредитная карта с незначительно большим лимитом. Если Вы будете вовремя возвращать кредитные средства на карту, то сформируется положительная кредитная история и Ваше сотрудничество с этим банком. В таком случае кредитный лимит будет постоянно увеличиваться.
  4. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет для Вас подходящие условия кредитования.
  5. Микрозаймы. Вы сможете получить небольшую сумму денег в день обращения и на короткий срок. Чаще всего МФО выдают деньги в течении получаса после обращения. Если брать займ постоянно у одной и той же микро-финансовой организации, то лимит взятия денежных средств возрастет, а процентная ставка станет ниже.
  6. Вы можете попросить кого-нибудь стать Вашим поручителем или созаемщиком. Это будет являться дополнительной гарантией для банка. Но от третьих лиц в обязательном порядке потребуют справки с места работы и выписки с банковского счета.

Преимущества и недостатки

Как получить кредит без официальной работы?

Преимущества и недостатки получения займа без официального трудоустройства

  • При взятии микрозайма Вы вряд ли получите отказ, но процентная ставка будет очень высокой. Кредитный брокер возьмет вознаграждение до 10% от суммы кредита до его оформления. Поэтому легко можно нарваться на мошенника. Кредитную карту можно оформить через интернет и получить бесплатную доставку на дом. Но возможен очень маленький первоначальный лимит и высокие проценты. Зависит от банка.
  • Для категории заемщиков без официального трудоустройства не доступны ипотека и автокредит. В таком случае человек берет крупный потребительский кредит и расплачивается по нему в сроки. После этого можно обратиться к застройщику для согласования ипотеки. Ведь в этом случае Ваша кредитная репутация возрастает.
  • Потребительский кредит будет выдан под высокие проценты и на короткое время. В МФО это около 200% годовых, а в банке 60-80%. Уменьшить процентную ставку можно с помощью залога или поручителя.

Как получить кредит без подтверждения дохода и занятости другими способами?

Как получить кредит без официальной работы?

Как получить кредит без официальной работы

Очень популярен способ, когда люди вместо кредита берут кредитные карты. Тут тоже свои минусы и плюсы и есть нюансы:

  • Карта подходит для оплаты покупок безналичным способом (по терминалам в торговых точках), так как за снятие наличности в банкоматах идет очень высокая комиссия.
  • За пользование картой снимается ежегодная абонентская плата. Первый год обслуживания обычно бесплатной или с наименьшей стоимостью.
  • Оформить карту можно через интернет и получить ее по почте или курьером. Таким образом Вам не потребуется посещать офис банка.
  • Можно подключиться к партнерской программе и получить большую скидку. Для любой кредитной карты характерны: бонусные баллы, льготный период, кэшбэк и многое другое.
  • Так же стоит отметить что у многих кредитных карты действует грейс-период. Если вернуть кредитные средства в указанный срок, то проценты не будут начислены.

Советы от специалистов

Как получить кредит без официальной работы?

Как получить кредит без официальной работы? Советы от специалистов.

Профессионалы в кредитной области говорят, что нулевых процентных ставок не существует. Действительно это так. Ведь банку и финансовым организациям это просто не выгодно. Однако МФО иногда устраивают акции, чтобы привлечь клиентов и предлагают воспользоваться займом три для без начисления процентов.

Сейчас существует много сайтов, где в форме списка можно посмотреть предложения по кредитам и микрозаймам от других банков. Этот список можно отфильтровать по процентной ставке, по максимальному количеству денежных средств и т. д. Так же на таких сайтах можно обратиться за консультацией к специалисту. Можно попробовать обратиться в крупный банк. Там предлагают специальные условия для заемщиков разной категории.

Очень часто нехватка денег затуманивает разум людей. Вы начинаете не полностью читать договор, тут же подписывая его. А ведь в нем могут быть прописаны дополнительные платные услуги. А обладатели кредитных карт с большим лимитом тут же спешат потратить все. И совершенно забывают, что деньги потом необходимо будет вернуть еще и с процентами.

Видео (ст. “Как получить кредит без официальной работы?”): Кредит наличными без подтверждения доходов.

Профессионалы в кредитной области говорят, что нулевых процентных ставок не существует.

Иногда в договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение. Маленькими буквами можно увидеть платную страховку. Иногда даже можно увидеть комиссии за оформление и выдачу кредита. Вообще комиссия за ведение счета является незаконной. Поэтому будьте внимательны при оформлении кредитного договора. И теперь вы знаете как получить кредит без подтверждения дохода и занятости.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Рефинансирование автокредита. Возможно или нет?

Рефинансирование автокредита. А нужно ли?

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита

Рефинансированиее автокредита – это процедура перекредитования, оформление нового займа для погашения старого. Как правило, клиент банка покупает в кредит транспортное средство и по каким-либо причинам не может или не хочет выплачивать ежемесячные платежи. Он решает взять новый кредит в другом банке с целью погашения полной суммы оставшейся задолженности по своему старому автокредиту. Он погашает в первом банке свою задолженность, открыв перед этим новый кредит во втором банке. Обязательно указывается цель взятия такого займа — рефинансирование автокредита.

Механизм рефинансирования автокредита: как это происходит

Случается так, что клиент банка взял в нем заем для покупки машины, то есть автокредит. В договоре, как правило, есть пункт о том, что этот автомобиль выступает залоговым имуществом, то есть банк на него наложил арест. Заемщик является владельцем транспортного средства, но не может его продать до тех пор, пока не погасит всю сумму задолженности. К примеру, он не может это сделать по ряду причин и, соответственно, клиенту банка срочно нужны деньги.

Рефинансирование автокредита: механизм

Рефинансирование автокредита: механизм

Это только одна из ситуаций, которая может случиться с должником по автокредиту. Но во всех похожих случаях ему требуются средства для погашения своего долга. Тогда можно прибегнуть к рефинансированию автокредита, то есть взятия займа в другом банке для погашения своего долга в первом.

Механизм такого перекредитования

  1. У клиента есть заключенный договор авктокредитования «А» с банком «А».
  2. По определённой причине он хочет взять новый заем для погашения задолженности или предстоящих платежей в банке «А». Как правило, банк «А» не может предложить выдачу нового займа, хотя сейчас многие финансовые организации у себя же предлагают рефинансирование старого кредита с открытием нового.
  3. Клиент обращается в банк «Б» для получения нового кредита. При подписании договора «Б» указывается и цель кредитования — рефинансирование автокредита в банке «А».
  4. Банк «Б» выдает средства на своих условиях.
  5. Клиент вносит средства в банк «А» для погашения своей задолженности. Договор «А» закрывается, а клиенту выдается справка о погашении.
  6. После этого заёмщик предоставляет справку банку «Б». Это нужно для подтверждения целевого использования выданных средств: они были потрачены на рефинансирование, а не как иначе.
  7. Теперь автомобиль становится залоговым имуществом в банке «Б». Его клиенту нужно выплатить новый кредит по новому договору «Б» на другим условиях. Эти условия могут быть более лояльными и выгодными для заемщика.
  8. Как только будут внесены все платежи по договору рефинансирования, договор «Б» закрывается. Автомобиль перестает быть залоговым имуществом.
  9. Клиент никому ничего не должен, является владельцем незалогового транспортного средства.
Рефинансирование автокредита: кому выгодно

Рефинансирование автокредита: кому выгодно?

Кому выгодно рефинансирования автокредита?

На самом деле, процедура достаточно простая, а перекредитование может занять меньше одного дня. Кому это может быть выгодно? Абсолютно всем:

  1. Заемщику, который получит новые средства для своевременного погашения старого автокредита.
  2. Банку, где был открыт автокредит. Он получает всю сумму платежей с процентами. Его клиент не является задолжником, поэтому не нужно переходить к процедуре реструктуризации долга или же продавать залоговое имущество должника и т.д.
  3. Второму банку, где подписывается договор рефинансирования. Он заключает очередной, выгодный для него договор, получает нового клиента, который может быть платежеспособным, принесет прибыль. Среди разных финансовых организаций есть высокая конкуренция, поэтому многие банки согласны на рефинансирование автокредита, чтобы заполучить очередного клиента.
Интересно знать! Некоторые банки готовы открыть у себя же своему заемщику новый договор рефинансирования, чтобы он мог погасить здесь же свой автокредит. При этом условия по новому займу могут быть более выгодными.

 Как правило, заемщики обращаются в другие банки или МФО, чтобы получить средства для рефинансирования автокредита. У них есть выбор среди множества программ, поэтому можно выбрать ту, что предполагает меньшую процентную ставку и другие лояльные условия.

Преимущества и все тонкости рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита: нюансы

Рефинансирование автокредита: нюансы

Что дает потребителю новый договор перекредитования? Он может погасить весь остаток задолженности перед банком, где был взят автокредит. В таком случае клиент уже ничего не должен по первому договору автокредитования и является клиентом уже другого банка. В нем он заключил второй договор рефинансирования, который может иметь более лояльные условия:

  1. Более низкая процентная ставка. Она отличается от той, что предлагал первый банк, поэтому и сумма процентов будет меньше.
  2. Более выгодный график погашения взносов.
  3. Меньший размер ежемесячных взносов. Достигается это двумя путями: меньшая процентная ставка и увеличение всего срока, на который выдаётся второй заем. Поэтому сумма кредита распределяется на больший срок, а ежемесячные платежи становятся меньшими. Это выгодно тем, кто не может погашать ежемесячно большую сумму, поэтому им нужен больший срок кредитования.
  4. Если вовремя погасить долг по автокредиту за счет заключенного договора рефинансирования, то можно сохранить свою идеальную историю кредитования. Если она будет испорчена, то взять заем уже будет крайне сложно. Но некоторые банки заключает договор рефинансирования и с клиентами, у которых есть плохая история с многочисленными просрочками. Как правило, они предлагают высокие процентные ставки.
Важно знать! Во многих источниках есть информация о том, что договор рефинансирования выгоден тем, что можно уменьшить размер процентной ставки. Это не так. Со вторым банком действительно может быть заключен новый договор кредитования на более выгодных условиях. Одним из таких условий является более низкая процентная ставка. Но это не говорит о том, что ставка по процентам в первом банке, где был взят автокредит, тоже уменьшится. Размер старой задолженности и платежей останется точно таким же.

 Причины рефинансирования

Рефинансирование автокредита: причины

Рефинансирование автокредита: причины

Люди решаются на перекредитование по ряду причин. Основной из них является то, что нет средств на погашение платежей. Это может быть связано с чем угодно:

  1. Потеря работы.
  2. Ухудшение состояние здоровья, затраты на лечение.
  3. Любая другая ситуация в жизни, которая привела к потере средств или постоянного источника дохода.

Также причинами перкредитования могут быть:

  1. Желание погасить заем и получить новый кредит на более выгодных условиях: больший срок погашения, меньшая процентная ставка и сумма платежа.
  2. Желание избежать просрочек, чтобы не стать должником и не испортить свою кредитную историю.
Важно! В погоне за средствами для погашения актокредита важно не взять невыгодный заем. Нужно внимательно читать условия новой программы рефинансирования, чтобы ежемесячные платежи не стали непосильной задачей.

Стоит ли перекредитоваться

Рефинансирование автокредита: Стоит ли?

Рефинансирование автокредита: Стоит ли?

Если вовсе нет средств для погашения ежемесячных взносов, возникла тяжелая жизненная ситуация, то, конечно же, лучше перекредитоваться. Так можно погасить задолженность и не испортить свою кредитную историю.

Но иногда заемщик в спешке выбирает невыгодную программу перекредитования или же заключает договор с тем банком или МФО, которая первой прислала одобрение. В таком случае можно столкнуться с более высокими процентными ставками. Важно тщательно подбирать программу рефинансирования автокредита, чтобы она была более выгодной или хотя бы дала возможность погашать новый заем по более удобному графику.

Если же процентная ставка оказалось более высокой, а вариантов больше нет, то хотя бы следует договориться о большем сроке кредитования. Тогда вся сумма займа и процентов будет распределена на больший период. Поэтому и ежемесячные платежи станут меньшими по размеру, хотя выплачивать их придётся дольше.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Многие потребители пред покупкой жилья хотят знать, что лучше, ипотека или кредит? Некоторые и вовсе не различают этих понятий, хотя оба вида кредитования имеют существенные различия. Первое из них — это то, что ипотека всегда выдается под залог недвижимости. Именно она и является тем самым залоговым имуществом, которое рискует потерять владелец из-за неуплаты займа. С кредитом также не се так гладко, хотя у обоих способы кредитования есть и свои преимущества.

Интересное видео: Ипотечные страсти “игра без правил”

Особенности потребительского кредитования

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Что лучше, ипотека или кредит?

Взятие кредита у банка или МФО предполагает то, что деньги будут выданы клиенту на определённые цели. В данном случае такой целью является покупка недвижимости. Не все банки требуют точного ответ на вопрос, куда будут потрачены взятые средства. По сути, клиент берет потребительский кредит. Это может быть полная сумма от стоимости недвижимости. Если речь идет о крупных суммах, то банки предпочитают указывать в условиях кредитной программы высокие проценты, краткие сроки погашения. Это весомый недостаток потребительского кредита. Безусловно, можно взять сразу большую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости, но отдавать придется намного больше.

Но всегда есть смысл взять именно кредит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы или не больше трети от стоимости жилья. Если не хватает намного больше (выше 50 %), то не нужно даже и размышлять о том, что лучше, ипотека или кредит. В этом случае наиболее выгодным вариантом будет именно ипотека. Она позволит взять большую сумму по более низкой процентной ставке.

Потребительский кредит подразумевает подписание договора. В нем значится то, что клиент взял сумму и обязуется выплачивать тело кредита, а также платежи по процентной ставки в нужные сроки. Предметом договора является именно определённая сумма, а не недвижимость. Поэтому клиент не рискует будущим жильем, не указывает его в качестве залога. Он попросту получает кредитные средства, которые тратит так, как ему это необходимо. Деньги он может направить на покупку недвижимости. При этом заемщик не обязан уведомлять об этом представителей банка. После покупки все права собственности принадлежит именно клиенту. Он обязан только погадать ежемесячные платежи.

Минусы кредита:

1. Высокие проценты, если взаймы была взята крупная сумма.

2. Небольшие сроки для погашения.

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Кредит или ипотека, вот в чем вопрос

Плюсы потребительского кредитования:

1. Коммерческая или жилая недвижимость, для покупки которой был взят кредит, не переходит в собственность банка. Она принадлежит клиенту с первой же минуты после покупки.

2. Недвижимость не значится в договоре, как залоговое имущество.

3. Можно быстро занять любую сумму денег, не отчитываясь перед банком о целях кредитования.

4. Можно взять заем на недостающую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости. К примеру, если не хватает меньше половины, то кредит является более выгодным вариантом, чем ипотечный заем.

У многих банковских клиентом, которые уже брали и погашали займы ранее, открытая свой кредитная линия. Каждый раз можно взять еще больший кредит, как правило, на более выгодных условиях. Поэтому ипотеку в таком случае нет смысла брать, так как можно получить потребительский кредит в уже знакомом банке. Поэтому что лучше, ипотека или кредит — следует решать в индивидуальном порядке. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, то для него могут быть предложены более выгодные условия.

Преимущества и недостатки ипотеки

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Классификация ипотечных кредитов

Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:

  1. Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
  2. Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
  3. Ипотека для военных.
  4. Ипотека с задействованием материнского капитала.
  5. Другие виды программ.
Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Ипотека для военных

Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.

Ипотечные программы:

  1. Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом. Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.
  2. При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.
  3. Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
  4. Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа. К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования. Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.
Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)

Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть. Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами. Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.

Схема платежей

Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег. Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца. В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.

Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором: 

Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать.

Подведем итоги

Нельзя точно сказать, что ипотека является более выгодной, чем потребительское кредитование. Она не позволяет быстро взять недостающую сумму. Заявка рассматривается больше одного дня, можно получить и отказ. Если же в условиях кредита значатся более высокие процентные ставки и краткие сроки погашения, то есть более высокая вероятность получить заемные средства.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижает доход

Когда у заемщика снижается доход

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижается доход, то ему становится сложно выплачивать текущий долг. Нередко в таких ситуациях образуется задолженность, которая приводит к более серьезным проблемам. Чтобы должнику было легче выплачивать заем при снижении платежеспособности, банк предлагает ему изменить условия договора. Реструктуризация просроченных кредитов дает заемщику возможность избежать долговой ямы, когда его финансовые возможности уменьшаются. В каких случаях банки изменяют содержание договора? Какие документы требуются для реструктуризации долга? Обо всем этом рассказывается в статье.

Способ облегчения кредитной нагрузки

Банки реструктурируют займы для того, чтобы клиент мог продолжать выплачивать заемные средства. Эта процедура облегчает обслуживание долга для заемщиков, у которых появились финансовые трудности. В частности, кредитный договор изменяется в случае:

• временной потери трудоспособности из-за болезни;
• уменьшения общего дохода;
• ухода в декретный отпуск;
• потери источника дохода;
• увеличения ежемесячной финансовой нагрузки;
• очень крупных непредвиденных расходов.

Кредитные организации реструктурируют долги только в тех ситуациях, когда финансовые проблемы клиента действительно серьезные. Банки тщательно проверяют, почему у должника нет денег на полноценное ежемесячное погашение. Причина снижения платежеспособности не должна зависеть от действий заемщика. К примеру, увольнение с работы по собственному желанию из-за конфликтов с начальством не является причиной для изменения условий кредита.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита

Варианты изменения кредитного договора

Банки предлагают клиента несколько форм реструктуризации. Но что именно изменить в содержании соглашения – это кредитор, как правило, решает самостоятельно. Значение имеет сложность финансового состояния заемщика, а также его возможности по увеличению дохода.

Основные виды реструктуризации:

1. Увеличение срока возврата долга.

2. Изменение валюты займа.

3. Предоставление льготного периода кредитования.

4. Комбинированный вариант.

Срок погашения банк увеличивает, учитывая возраст клиента. Пролонгация не отменяет ограничений по предельному возрасту должника на момент выплаты всего займа. Кроме того, период возврата заемных средств изменяется в пределах максимального срока, установленного для конкретного продукта кредитной линейки.

Во время льготного срока должник вносит уменьшенный платеж. Кроме того, банки предоставляют отсрочку по оплате определенной части уже начисленных процентов. Клиент погашает процентную задолженность после восстановления прежней платежеспособности. В некоторых кредитных организациях предоставление льготного периода сочетается с приостановлением начисления процентов.

Комбинированный вариант представляет собой изменение сразу двух пунктов договора. Например, банк увеличивает общий срок погашения и уменьшает размер платежа.

Реструктуризация просроченных кредитов: основные условия

Проблемы с деньгами – это не единственное условие изменения договора. Банки проводят анализ финансового состояния заемщика, а также его шансов на увеличение дохода в ближайшее время. Если очевидно, что клиент не в состоянии восстановить платежеспособность за 2-3 месяца, то реструктуризация заменяется отсрочкой. В более сложных случаях кредитная организация может и отказать в проведении данной процедуры.

К основным условиям изменения условий кредита также относится:

• отсутствие других текущих займов – внутренних или внешних;
• наличие документов, которые подтверждают ухудшение финансового положения;
• отсутствие крупной задолженности;
• хорошая общая история кредитования.

Некоторые банки реструктурируют долг только после того, как заемщик погашает все штрафы и задолженность. Но предоставления доказательной базы требуют все кредитные организации. Наличие в кредитном досье сведений о том, что у заемщика раньше уже были сложности с погашением займов, тоже может стать причиной отказа в изменении структуры договора.

Необходимые документы

Необходимые документы

Необходимые документы

Для того чтобы избежать долговой ямы с помощью реструктуризации, необходимо подготовить пакет документов. Его состав зависит от ситуации, которая стала причиной уменьшения финансовых возможностей. Если заемщик потерял основное место работы или единственный дополнительный источник дохода, то ему нужно предоставить либо:

 

• копию трудовой книжки;
• справку с бывшего места работы о расторжении трудового договора;
• справку из центра занятости.

Когда причина невозможности погашать заем на прежних условиях – снижение зарплаты, то требуется справка о доходах по стандартной форме. В случае повышения финансовой нагрузки в результате увеличения количества детей доказательством будет свидетельство о рождении. Потерю трудоспособности должник должен подтвердить медицинской справкой.

К подтверждающим документам прикладываются и копии чеков, если финансовая нагрузка связана с повышением ежемесячных расходов. Что касается других документов, то, как правило, должник предоставляет те же документы, что и при оформлении кредитного продукта. В частности, обязательным является паспорт гражданина РФ.

Реструктуризация просроченных кредитов в случае банкротства заемщика

Если банк отказывается изменить структуру договора, а финансовые возможности должника очень низкие, то для решения вопроса ему нужно обратиться в суд. Когда заемщика признают банкротом, то кредитная организация в обязательном порядке проводит реструктуризацию долга. Но только при условии, что банкрот:

• в состоянии вносить хотя бы минимальные платежи на льготных условиях;
• способен улучшить платежеспособность до требуемого уровня.

Когда кредитная организация не идет на уступки, то процедура банкротства – это единственная возможность реструктурировать заем и избежать долговой ямы. Однако в таком случае изменение структуры договора проводится достаточно долго. Сначала заемщика признают банкротом, а затем уже пересматриваются условия кредита.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Виды кредитования физических лиц

Виды кредитования физических лиц, поговорим о каждом виде отдельно.

Виды кредитования физических лиц

Виды кредитования физических лиц

На сегодня, достаточная развитая банковская сфера нашей необъятной родины предлагает потребителям достаточно разнообразные виды кредитования физических лиц. Сегодня клиенту предоставляется возможность получить достаточно большую сумму займа не предоставляя никаких справок о доходах. В нашей статье мы рассмотрим основные виды кредитования доступные населению, а именно остановим свой взгляд на кредите наличными.


Кредит наличными – как получить займ в день обращения в кредитную организацию.

Сегодня потребитель, весьма избалованный предложениями на рынке банковских услуг, хочет получить займ здесь и сейчас, а точнее в день обращения за денежным займом. Такие услуги предоставляют банки как федерального значения так и коммерческие. Помимо банковских учреждений свои услуги предоставляют также кредитные агентства областного масштаба, а также, так называемые, быстро деньги, в которые обращаться, по всем известным причинам, нужно в последнюю очередь. Давайте вместе рассмотрим, что необходимо клиенту, обратившемуся в банк за займом.

Основные требования к заемщику.

В первую очередь банки отдают предпочтения клиентам, которые получает через них свою заработную плату. Это объясняется тем, что такой клиент менее рисковый для банка. Связано это с тем, что он полностью прозрачный, по клиенту видны поступления по заработной плате, сколько, когда и с какой периодичностью ему поступают деньги. Поэтому советуем обращаться именно в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Для обращения понадобятся паспорт и второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.). Если клиент обратился в банк, с которым не заключён зарплатный проект, то ему понадобится ещё копия трудовой книжки, заверенная работодателем и справка 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Для повышения шанса одобрения по заявке, клиент должен обязательно быть прописан в регионе присутствия банка. Возраст заёмщика должен быть полные двадцать один год на момент оформления. На момент последнего платежа по кредиту клиенту должно быть не более шестидесяти пяти лет для мужчин и шестидесяти для женщин. Сразу отметим, что по возрасту возможны отступления.

Дополнительные удобства при оформлении кредита.

Клиенту при оформлении кредита стоит обратить внимание на такие нюансы как, получает ли он пенсию или зарплату через банк кредитор. Это нужно, как минимум для ускоренного решения по заявке, как максимум, для удобства ежемесячного погашения кредита. При оформлении кредита, можно установить настройку, которая будет автоматически ежемесячно списывать с карты клиента необходимы сумму. Это удобно, ходить в банк не нужно. Плюсом ещё и является то, что таким клиентам, как правило, ставку предлагают ниже рыночной.

Многие банки предлагают выбрать дату платежа, удобную для клиента. Тоже весьма удобный функционал, т.к. не всегда клиенты обращаются за кредитом в даты, близкие к выплате заработной платы.

У многих банков есть услуга «банк на работе». Запомните одно, сейчас не модно ходить в банк, сейчас модно чтобы банк ходил к вам. Поэтому пользуйтесь возможностью вызвать сотрудника банка туда, где вам будет удобно подать заявку. Обратиться в банк нужно будет только при подписании договора в случае одобрения.

Теперь давайте детально разберём виды кредитов

потребительские кредиты

потребительские кредиты

Потребительский кредит на суммы от 100 тысяч и выше.

Это самый популярный банковский продукт среди населения. Он может быть как целевой, так и не на целевые нужды. Советуем обратить своё внимание на второй вид, т.к. по нему не нужно отчитываться за потраченные заемные средства. Данный вид кредита оформляется от 3 месяцев до 7 лет. Выдаётся как на карту, что весьма удобно, при погашении нужно будет всего лишь подойти к банкомату и оплатить кредит по выданной карте так и наличкой, через кассу. При оформлении данного вида кредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения. Связано это с тем, что некоторые банка устанавливаю запрет на частичное досрочное либо полное погашение кредита в течении первых месяцев после оформления. Напоследок добавим, что оформлять нужно в том банке, который присутствует у вас в населенном пункте, чтобы ежемесячно не переплачивать за банковские переводы.

Экспресс кредитование

Экспресс кредитование

Экспресс кредитование

Это выдача займа в день обращения Тут кредиторов условно можно разделить на два вида. Первый, это коммерческие банки, которые предлагаю займы день в день, но ставки по ним будут варьироваться от 25% и выше. Если клиент готов идти на такие финансовые потери, то это весьма удобно, потому что очень быстро. Пару часов и займ выдан. Второй, это микрофинансовые организации, назовём их, последний надеждой. Объясняется это тем, что процентные ставки по выданным ими займам достигают более 200% годовых. Да и сумма выдач в них незначительная, от десяти до тридцати тысяч рублей. Это объясняется высоким уровнем невозврата выданных ими кредитов.

Кредиты под залог

Кредиты под залог

Кредиты под залог

Повторимся, что виды кредитования физических лиц довольно разнообразны. Имеет место быть и выдача кредитов под залог автомобиля либо недвижимости. Большой плюс этой программы заключается в том, что шанс одобрения равен практически ста процентам. Связано это с тем, что деньги выданные клиенту обеспечены залогом, который в случае невозврата кредита, банк вправе реализовать. Есть в этом продукте и существенные минусы. Пока клиент полностью не погасит кредитный лимит, он не может продать либо поменять залог. Помимо этого стоит знать, что выдача такого кредита может существенно затянуться. Причина в том, что любой залог проходит процедуру оценки.

Кредитные карты

Кредитные карты

Кредитные карты

Этот вид кредитования физических лиц набирает все большую популярность. Связано это в основном с увеличением уровня финансовой грамотности населения. На сегодня все банки предлагаю кредитные карты со льготным периодом. Если вы закрываете задолженность до окончания льготного периода, то не несёте никаких финансовых потерь. Весьма выгодно, согласитесь? Удобство также заключается в том, что карту могут доставить вам прямо домой, опять же не будет потрачено время на походы в банк. При пользовании кредитной карты, вы получаете дополнительные бонусы, в виде возврата процентов от покупок обратно на карту, на сотовый телефон. Также есть возможность копить мили, на которые в будущем приобрести авиабилеты у авиакомпаний.

Резюмируя статью, стоит отметить, что при огромнейшем выборе, виды кредитования физических лиц достатчно схожи друг с другом, но конкретный выбор все равно зависит от потребностей потребителя. А как правильно сделать выбор и получить максимально выгодный продукт вы можете узнать, написав на наш адрес mail@credytoff.ru

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как взять кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры

Для многих людей идея как взять кредит под залог квартиры ассоциируется только с крайней необходимостью, но на самом деле этот финансовый инструмент может оказаться вполне полезным и безопасным. Важно просто знать особенности таких займов, а также уметь правильно ими пользоваться. Чтобы получить крупную ссуду под обеспечение текущих доходов, придется потратить много времени. Нужно будет собрать внушительный пакет документов, оформить заявку и ждать решение менеджера. Ожидание будет томительным, так как процент отказов по таким заявкам достаточно высок, поэтому окончательное решение редко бывает предсказуемым.

Займ под залог квартиры как инструмент

Что же делать, когда деньги нужны уже сейчас? В таком случае целесообразно рассмотреть возможность оформить кредит, обеспеченный квартирой. Обратите внимание, что на первом этапе нужно проанализировать ситуацию, а не сразу подавать заявку в банке. В случае с кредитами под залог квартиры, банки несут минимальные риски. Под такое обеспечение финансовые учреждения могут выдать сумму, верхний предел которой все равно будет несколько ниже, чем рыночная стоимость залогового имущества. Именно поэтому кредит под залог квартиры без подтверждения получить вполне реально.Как взять кредит под залог квартиры

Но даже отсутствие высоких рисков не означает, что банки бездумно выдают ссуды такого типа. К каждому заемщику финучреждения подходят индивидуально. Менеджеру нужно будет понять, почему клиента заинтересовало именно залоговое кредитование. Часто банками оценивается, хоть и без обязательного документального подтверждения, финансовое положение потенциального заемщика. Это делается для того, чтобы понимать, сможет ли он справляться с дополнительными финансовыми обязательствами. Конечно, недвижимость полностью покрывает риски банка, но продажа квартир не является для него профильной деятельностью. Для банка лучший сценарий – это запланированное погашение ссуды, а не отчуждение недвижимости клиента.

Как взять кредит под залог квартиры, нужно пройти процедуру оценки недвижимости. Как правило, она бесплатно проводится экспертами кредитора. Нужно понимать, что банки заинтересованы только в беспроблемной и, главное, ликвидной залоговой квартире. Соответственно, отказ можно получить, если:

– квартира находится в неудовлетворительном техническом состоянии;
– планируется снос здания;
– объект не подключен к коммуникациям или находится на этапе строительства;
– у заемщика нет полного права собственности на квартиру;
– недвижимость уже является залогом по другому кредиту.

Это самые распространенные моменты, которые могут отпугнуть финансовые учреждения. В качестве залога они принимают только такие квартиры, которые в случае крайней необходимости банк сможет быстро и без проблем продать по рыночной стоимости.

На что обращать внимание

Как уже упоминалось, из-за низких рисков каждый банк заинтересован выдать кредит под залог квартиры без справок. Поэтому в условиях конкуренции на финансовом рынке рождаются самые разные программы лояльности и пакеты специальных условий кредитования. Чаще всего банки привлекают клиентов низкими процентными ставками, а также свободой выбора срока погашения задолженности. Кредиты, обеспеченные квартирой, обычно не предполагают различных штрафов за досрочное погашение долга. Однако такая лояльность не должна становиться причиной снижения бдительности. Помните, займ под квартиру выгоден исключительно ответственным и внимательным заемщикам со строгой финансовой дисциплиной.

Перед заключением договора с банком, нужно досконально изучить документы на предмет скрытых комиссий, ранее не оговоренных страховок и других дополнительных платежей. Именно на такие уловки часто идут банки, предлагающие слишком привлекательные процентные ставки. Если вы плохо ориентируетесь в юридических терминах, то лучше привлечь к вычитке документов независимого юриста. Учитывая достаточно крупную сумму кредитования, расходы на услуги профессионала не покажутся слишком высокими, но зато вы будете уверены в своей финансовой и юридической безопасности.Как взять кредит под залог квартиры

Заемщик должен помнить о высокой степени ответственности и риске потерять дорогостоящее имущество. Не исключено, что в случае финансовых проблем банки могут пойти на некоторые уступки в виде отсрочки или реструктуризации. Однако в случае систематического нарушения платежной дисциплины кредитор будет вынужден запустить процедуру отчуждения объекта недвижимости. После реализации квартиры, вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток передается заемщику. Остаточная сумма не бывает высокой, так как банк старается продать квартиру быстро, поэтому устанавливает на нее минимальную стоимость, а еще взимаются расходы, связанные с процессом продажи.

Соответственно, перед принятием решения об оформлении такой ссуды, нужно трезво оценить свои финансовые возможности и их стабильность, ведь займы оформляются на достаточно продолжительный срок. Выяснив, можно ли взять кредит под залог квартиры, стоит рассказать о том, как целесообразнее всего им пользоваться. Чаще всего крупные ссуды оформляются для улучшения условий проживания или развитие бизнеса. Кредит под залог квартиры можно выгодно вложить в успешный бизнес, так как из-за низкой процентной ставки можно получить хорошую прибыль.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредитная история это

Кредитная история это.

Кредитная история это Кредитная история это то, на что в основном  обращают свое внимание банки при рассмотрении кредитных заявок. Учитывая то, что потребительское кредитование в стране достигло своего пика по популярности, за прошедший год, согласно статистики, более 20% Россиян выходили минимум единожды на «просрочку». Это, несомненно, отразилось на их кредитной истории, а точнее, скорее всего, она стала негативная.  И как следствие, клиентов будет ждать отказ в последующем кредитовании. В нашей статье мы поможем читателям не стать этими 20% населения при помощи максимального освещения причин, почему же все-таки клиенты банков, часто не по своей вине, оказываются с негативной историей в БКИ.

Давайте вместе разберем, почему портится кредитная история.

1. Погашение ежемесячных платежей позднее даты указанной в графике.

1.1 В основном эта проблема связана с товарным кредитованием, т.к. эта форма потребительского кредитования очень популярная среди граждан, которые проживают в небольших городках и выезжают за серьезными покупками в районные центры и крупные близлежащие города. Погашение таких кредитов, как правило, происходит через межбанковский перевод, либо почтовый перевод, который зачисляется на счет клиента в течение 3-4 рабочих дней. Оплата заемщиком часто происходит строго в дату ежемесячного платежа по причине того, что клиент, либо забывает, что кредитный инспектор озвучивал при оформлении платить за несколько дней до даты, либо кредитный инспектор, в силу своей не компетенции, не озвучивает этот нюанс ежемесячного погашения. Итого – постоянное возникновение просроченной задолженности в связи с поступлением сумм на счет заемщика уже после даты ежемесячного погашения.

Решение: погашайте ежемесячный платеж минимум за четыре дня до даты платежа.

2.1. Неудобный график ежемесячного погашения, также является частой причиной выхода на просрочку. Связано это с тем, что при подаче заявки клиент не задумывается, что платеж будет за несколько дней до его зарплаты, либо после на пару недель. В результате чего, не всегда удается собрать необходимую сумму денег для ежемесячного платежа.

Решение: практически все банки предлагают, но не всегда озвучивают, что график можно подстроить под дату выплаты заработной платы. Не стесняйтесь, спрашивайте эту услугу у кредитного инспектора.

2. Вынос на просрочку ежегодной комиссии за обслуживание пластиковой карты.

На сегодняшний день, практически все продукты потребительского кредитования при выдаче зачисляются на пластиковые карты. Во многих банках, карты выдаются с платой за ежегодное обслуживание. Очень часто, при полном погашении кредита клиенты выданные карты не закрывают и, как следствие, когда подходит период списание комиссии за ежегодное обслуживание пластиковой карты, клиент выходит на просрочку, т.к. кредит закрыт, поступлений на карту больше нет, итог – сумма комиссии за карту выходит на просрочку.

Решение: Обязательно при полном погашении кредита клиент должен подписать заявление на закрытие карты, на которую выдавался кредит.

3. В связи с достаточно непростой экономической обстановкой в стране никто сейчас не

застрахован от сокращения. Как следствие у клиентов возникают проблемы с погашением кредитов на период поиска работы. Порой это занимает не один месяц, что приводит к невозможности погашения кредитных обязательств. Клиент вновь выходит на просрочку.

Решение: Практически во всех банках первой двадцатки существует продукт – «кредитные каникулы». Наличие этого продукта объяснятся просто, банки также не заинтересованы в том, чтобы у них рост портфель по просроченной задолженности. Давайте разберемся, в чем суть продукта. Основной привлекательностью является то, что клиенту при оформлении данного продукта оформляется пауза на период 3-4 месяцев для погашения кредита в связи с потерей работы. Т.е. в течение этого периода клиент будет обязан оплачивать только проценты, без основного долга. Основной долг на время этой паузы будет равными долями распределен на оставшуюся часть задолженности. Часто клиенты не знают о таком продукте, не стесняйтесь – спрашивайте у сотрудников банка о наличие этой услуги.

4. И последнее. При полном погашении кредита, в связи с неправильными расчетами суммы

с уровня кредитного инспектора, остаются непогашенные копейки. В будущем эти копейки выходят на просрочку, на них начисляется пеня, тогда как клиент находится в полной уверенности, что кредит погашен. При обращение клиента в банк с потребностью кредитования его будет ждать неприятная новость – отказ по кредиту. А все из-за того, что сотрудник банка, в котором клиент оформлял и гасил в прошлый раз неправильно рассчитал сумму для полного погашения.

Решение: При полном погашении кредита требуйте справку о полном погашении кредита. И что самое главное, храните ее в течении пяти лет с момента полного погашения кредита.Кредитная история это

Подведем итоги.

Дорогие читатели, для того чтобы у вас не возникали проблемы с погашением кредитов  и качеством вашей кредитной истории обращайте внимание на следующие моменты.

  • Погашайте ежемесячный платеж минимум за четыре дня до даты платежа;
  • Практически все банки предлагают, но не всегда озвучивают, что график можно подстроить под дату выплаты заработной платы. Не стесняйтесь, спрашивайте эту услугу у кредитного инспектора;
  • Обязательно при полном погашении кредита клиент должен подписать заявление на закрытие карты, на которую выдавался кредит;
  • Практически во всех банках первой двадцатки существует продукт – «кредитные каникулы». Наличие этого продукта объяснятся просто, банки также не заинтересованы в том, чтобы у них рост портфель по просроченной задолженности. Давайте разберемся, в чем суть продукта. Основной привлекательностью является то, что клиенту при оформлении данного продукта оформляется пауза на период 3-4 месяцев для погашения кредита в связи с потерей работы. Т.е. в течение этого периода клиент будет обязан оплачивать только проценты, без основного долга. Основной долг на время этой паузы будет равными долями распределен на оставшуюся часть задолженности. Часто клиенты не знают о таком продукте, не стесняйтесь – спрашивайте у сотрудников банка о наличие этой услуги;
  • При полном погашении кредита требуйте справку о полном погашении кредита. И что самое главное, храните ее в течении пяти лет с момента полного погашения кредита.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Обсуждения
деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса
Взять деньги в долг под расписку от частного лица ...

Чтобы взять деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса, нужно обратиться к…

Марина  17 февраля 2018
Курс криптовалют онлайн в реальном времени
Курс криптовалют онлайн в реальном времени

Точный курс криптовалют онлайн в реальном времени транслируется напрямую с самых крупных бирж по всему…

Сергей  04 февраля 2018
Курс биткоина за все время

С начала основания криптовалюты курс биткоина за все время составлял от 0,008 до 3242 долларов…

Семен  27 января 2018
top