Дебетовая карта с кэшбеком

На сегодняшний день дебетовая карта с кэшбеком –  достаточно популярный продукт, но действительно ли он такой выгодный? Как  использовать дебетовые карты с кэшбеком и на что нужно обращать внимание при выборе?

1. Дебетовые карты.

Дебетовая карта с кэшбеком

Дебетовая карта с кэшбеком

Использование дебетовой карты позволяет удобно и безопасно распоряжаться своими деньгами, нежели пользоваться «наличкой». Карточка занимает гораздо меньше места в кошельке, а расплачиваться ей можно практически везде, ведь все шире в стране и мире практикуются безналичные платежи. Кроме того, расплачиваться ей очень просто.

2. Дебетовая карта с кэшбеком.

Становится все труднее найти достойное предложение по кэшбеку на дебетовой карте. Банки не прочь заработать на клиентах, на комиссиях, на процентах. Поэтому если вы хотите пользоваться лучшими предложениями по кэшбеку, то вам нужно использовать кредитную карту.

Видео: чем отличается кредитная карта от дебетовой.

Тем не менее, есть еще много дебетовых карт с кэшбэком, вопрос только в их стоимости и выгодности программы кэшбэка.

2.1. Как работает дебетовая карта с кэшбеком?

Использование дебетовой карты с кэшбеком позволяет, рассчитываясь этой картой, возвращать себе часть потраченной суммы обратно на карту. Как правило это определенный процент от стоимости покупки.Дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют тратить только свои деньги, в отличии от кредитных карт с кредитным лимитом, который нужно обязательно вернуть банку. С этими картами на вас не ляжет бремя задолженности перед банком, если не использовать овердрафт. И, конечно, обратите внимание на стоимость обслуживания такой карты. Ведь если цена слишком высока, то есть вероятность, что вы не «отобьете» ее кэшбэком по этой карте.

Простой дебетовой картой можно пользоваться везде, но, чтобы получить кэшбек, необходимо знать за какие покупки и в каких торговых предприятиях его начисляют. Зачастую банк предлагает совершать покупки по определенным категориям, чтобы получить кэшбэк. Например, это могут быть автозаправки, продуктовые супермаркеты, авиабилеты и т.д. Кэшбек составляет определённый процент от суммы покупки. Существует и ограничение на максимальную сумму кэшбэка за месяц или за год.

Поэтому нужно трезво оценить будете ли вы совершать покупки по карте в тех категориях, которые вам предлагает банк.

2.2. На что обращать внимание при выборе дебетовой карты с кэшбеком

  • Как было сказано выше, первым делом обратите внимание на стоимость обслуживания карты. Она может взиматься как помесячно, так и раз в год.
  • Стоимость дополнительных услуг по карте: смс-оповещения, приложения на телефон, онлайн-приложение и т.д.
  • Дополнительно может взиматься комиссия за страховку карты.
  • Условие минимально остатка на карте, или неснижаемый остаток. Несоблюдение этого условия может влиять на стоимость обслуживания карты.
  • Банк может установить требование поддерживать определенные обороты по карте.
  • Условия пользования кэшбэком: за какие покупки начисляют (бонусные категории), какую сумму начисляют, когда начисляют и т.д.
  • Где можно вывести деньги с карты, банкоматная сеть.
  • Где пополнить карту.
Дебетовая карта с кэшбеком

Как выбрать дебетовую карту

2.3. Как положить деньги на карту.

Пополнить дебетовую карту с кэшбеком можно:

  • безналичным переводом, используя интернет или мобильный телефон;
  • безналичным переводом через кассу банка;
  • положить деньги на карту в банкомате;
  • интернет-переводы с электронных кошельков.

2.4. Плохая кредитная история

Дебетовая карта с кэшбеком

Дебетовая карта с кэшбеком. Плохая кредитная история.

Для тех, у кого кредитная история «подпорчена», дебетовая карта с кэшбеком является очень полезным инструментом. В то время как кредитную карту едва ли одобрят, дебетовую карту вам дадут без проблем. У вас будет возможность пользоваться кэшбэком, получать возврат части потраченных денег обратно на карту, совершать другие безналичные операции.

3. Дебетовая карта с кэшбеком – полезно, удобно, экономно

Кэшбэк (Cashback)Дебетовая карта с кэшбэком может превратиться для вас в незаменимого помощника, позволяющего экономить ваши деньги. Согласитесь, мы каждый день делаем рассчитываемся картой: покупаем продукты, товары, оплачиваем бензин, услуги, платим в кафе, в барах и т.д. И неплохо бы было делать себе «скидку» возвращая часть потраченных денег обратно. Кроме того, карта гораздо удобнее и безопаснее, нежели ношение с собой кошелька с наличностью. Будьте внимательней при выборе дебетовой карты с кэшбэком и пользуйтесь ей с умом.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредитные карты с кэшбеком

Кредитные карты с кэшбеком

Кредитные карты с кэшбеком набирают всё большую и большую популярность среди потребителей банковских продуктов в России. Давайте вместе разберем их привлекательность для клиента, все их минусы и плюсы.

Полезное видео. Как работают кредитные карты.

В первую очередь определимся с понятием Кэшбэк (Cash Back)

кредитная карта с кэшбэком

Понятие «cash back» – в переводе звучит как «деньги назад», данный определение полностью отражает суть понятия. Кэшбэк плавно перетек в сферу банковского дела  из ростовщичества. Несколько столетий назад, именно ростовщики стали выплачивать определенную долю прибыли, получаемой с заемщиков, своим агентам, которые, в свою очередь,  приводили новых клиентов. Сейчас же это определение ассоциируется с безналичными продажами. Многие Российские банки активно используют систему возмещения части израсходованных с карты денежных средств своим клиентам, тем самым стимулируя свои продажи в области кредитных карты с кэшбеком населению.

Очень часто при выборе кредитной карты какого-либо банка нужно обращать особое внимание на дополнительные преференции, которые к этой самой карте привязаны. Для чего? Все банально, помимо основного преимущества – льготного периода, банковские организации предлагают различного рода бонусные программы по возврату за безналичный расчет по карте:

а. различных баллов,

в. скидок,

с. реальных денег.

Остановим свой взгляд именно на возврате денежных средств за покупки, потому что не стоит себя ограничивать возвратом доли потраченного, например, на сотовый телефон, либо возвратом каких-либо «эфемерных» баллов, которые вы можете потратить только у партнеров банка.

Начнем с азов.

Выбирая кредитные карты с кэшбеком, «государственность» банковского учреждения не играет абсолютно никакой роли. Деньги заемные, т.е. потерять свое в случае отзыва лицензии, либо по каким-то другим обстоятельствам нет никакого риска, а в связи с тем, что банки без государственной поддержки активно борются за клиента, часто в каком-нибудь небольшом региональном банке можно оформить кредитную карту с более чем шикарным кэшбэком (cash back). Самое главное, чтобы выбранный вами продукт соответствовал трем основным условиям.Кредитные карты с кэшбеком

  1. Бесплатность карты, т.к. смысл платить, если можно не платить;
  2. Достойным «льготным периодом», желательно от 52 дней и больше;
  3. Достойными дополнительными льготами при пользовании, в частности – кэшбэком (cash back) от 5% до 15% возврата за какую-либо безналичную покупку.

Процентная ставка, при оформлении, особой роли здесь не играет, потому что «граждане», в большинстве своем, уже научились закрывать задолженность, не выходя за рамки льготного периода.

Еще один, немаловажный момент. Банки однозначно не будут работать себе в убыток, поэтому при выборе карты с кэшбеком (cash back) обращайте внимание на наличие галочек, звездочек и примечаний, которые часто загоняют клиента в определенные «рамки». Например, необходимость потратить с кредитной карты какой-либо минимум в течение отчетного месяца, тогда как сумма, на самом деле, выглядит не как минимум (10 000 – 30 000 рублей). В противном же случае, если вы не выполните условие – кэшбэк (cash back) аннулируется.

Самое главное правило – примечаний не должно быть.

И последнее. В основном, банки предлагают возврат от потраченной суммы только с определенных бонусных категорий (заправки, аптеки, продукты питания и прочее). Поэтому выбирайте кредитные карты с кэшбеком (cash back) именно того банка, которые предоставляет категории соответствующие вашим ежедневным потребностям.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Рейтинг ставок по потребительскому кредитованию в банках РФ

Рейтинг ставок по потребительскому кредитованию в банках РФ

Здравствуйте, уважаемые читатели. Принимая во внимания тот факт, что для большинства заемщиков основным критерием выбора потребительского кредит является процентная ставка. Мы предлагаем вашему вниманию рейтинг  ставок по потребительскому кредитованию, а именно, десяти наиболее выгодных предложений именно по этому показателю.Рейтинг ставок по кредитам

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Страхование потребительский кредитов

Страхование потребительских кредитов

Страхование потребительских кредитов

Страхование потребительских кредитов

Основной фактор при выдаче потребительских кредитов в сегодняшних реалиях. Продажа страховки к потребительскому кредиту, порой просто ужасающей по условиям, последний тренд банковских учреждений в России. Давайте разберемся, действительно ли она так необходима, как это звучит из уст банкиров. Казалось бы, застраховали кредит, вздохнули спокойно, теперь вам ничего не страшно… ни потеря работы, ни больничный. Но стоит взглянуть на страхование потребительских кредитов повнимательней, и что мы видим:

Доля страховки от кредита

Доля страховки от кредита

1. Зачастую стоимость страховки составляет до 50% процентов от суммы кредита. Получается, хотели сто тысяч, в итоге взяли 150, как следствие платеж по кредиту увеличился практически на 50%.

Сократили с работы, попали на больничный?

Сократили с работы, попали на больничный?

2. Случился форс мажор, сократили с работы, попали на больничный? Теперь вам предстоит долго и упорно доказывать, что вы не сами уволились с работы, что вы были трезвы при несчастном случае, да и большинство банков все равно требуют с вас ежемесячного погашения кредита, и только потом, после закрытия больничного листа, вы получаете страховое возмещение. Казалось бы, застраховался по кредиту, а платеж все равно найди, даже если попадаешь под условия выплаты страхового случая. Приятно? Думаю уже не очень.

3. Вам продали благо страхового продукта, учтите, что с вас неплохо заработали. Практически все партнерки между страховыми и банками рассчитаны на «распил» 50/50.

В завершение статьи хочется отметить, что выбирать страховать свой потребительский кредит или нет, это все таки воля клиента. Но знайте, что если с уровня банковского учреждения вам транслируют, что без страхования кредиты вы оный кредит не получите, то это довольно часто просто слова. Стоит позвонить в CALL центр и описать прецедент и, скорее всего, кредит будет выдан и без всяких страховых продуктов.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Досрочное погашение потребительских кредитов

Досрочное погашение потребительских кредитов

Досрочное погашение потребительских кредитов

Досрочное погашение потребительских кредитов

Вы собираетесь взять кредит? Или уже являетесь заемщиком банка? В любом случае необходимо знать и разбираться в таком банковском инструменте, как досрочное погашение потребительских кредитов.

Экономим на процентах

Экономим на процентах по кредиту

Экономим на процентах по кредиту

Конечно, лучше еще при первом визите в банк узнать как можно больше о нюансах кредитования в нем. Существует ряд пунктов на которые нужно обращать внимание. Они могут заметно облегчить сотрудничество с банком. А вот отсутствие их или невыгодные условия могут серьезно осложнить выплату кредита. Досрочное погашение кредитных обязательств, при грамотном подходе, будет союзником при работе с банком.

Главное, сэкономить свои деньги

Главное, сэкономить свои деньги

Досрочно погашение потребительских кредитов – отличный способ быстрее выплатить кредит и (главное!) сэкономить свои деньги. В настоящее время банки предлагают осуществить эту операцию без каких-либо комиссий, ограничением может служить только минимальная сумма досрочного погашения или минимальный срок пользования кредитом (как правило, это 1-3 месяца после подписания договора).

Досрочное погашение предполагает уменьшение именно основного долга по кредиту. Проценты же, после внесения платежа, будут пересчитаны и специалист банка обязан предоставить новый график платежей за подписью и печатью банка.

Варианты досрочного погашения

Варианты досрочного погашения кредитов

Варианты досрочного погашения кредитов

Существуют варианты как частичного, так и полного досрочного погашения потребительских кредитов.

В случае полного досрочного гашение нужно закрыть весь остаток основного долга, плюс сумму начисленных процентов на текущую дату.

Обязательно, после закрытия кредита, возьмите в банке справку о том, что Вы действительно закрыли кредит. Возможно, эта справка никогда не пригодится, но не исключен вариант, что она спасет от лишней беготни и нервотрепки в дальнейшем.

А вот частичное досрочное погашение позволит (напомню что Вы погашаете основной долг):

  • либо уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Срок кредита не изменится.
  • либо уменьшить срок кредитования. Ежемесячный платеж остается прежним.

Уменьшение ежемесячного платежа позволит «легче» дышать, поскольку платить банку можно будет меньше, а в некоторых случаях даже в разы меньше. Отмечу, что уменьшение срока кредитования позволяет больше сэкономить на переплате процентов, нежели при уменьшении платежа. В любом случае общая сумма переплаты процентов банку снизится.

На заметку

На заметку

На заметку

Всегда сохраняйте любые документы о проведенных операциях в банке и контролируйте чтобы бумаги были заверены банком.

Есть ли возможность не переплачивать банку? Теперь Вы знаете как!

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

ЧТО ВЫБРАТЬ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Что выбрать кредит или кредитную карту

Что выбрать кредит или кредитную карту

ЧТО ВЫБРАТЬ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ.

Дорогие читатели, все хотя бы раз задавались вопросом: что выбрать кредит или кредитную карту. В этом посте постараюсь рассказать о плюсах и минусах упомянутых кредитных продуктов. В итоге каждый выберет то, что ему, так сказать, по душе :).

1. Кредитная карта.

Кредитная карта

Кредитная карта

Продукт достаточно интересный. В первую очередь тем, что в него вшиты дополнительные «плюшки» от партнеров (возврат части потраченных безналично денежных средств на номер сотового телефона, скидки на заправках, в аптеках и пивнушках, что особенно актуально в праздники… Банкиры заманивают обывателей тем, что бесплатно раздают карты «премиум сегмента» такие как Visa Platinum, Master Card black edition, но зачастую бесплатные они только с первого взгляда. Чтобы кредитная карта стала для вас бесплатной нужно выполнить неимоверное количество «квестов», таких как, ежемесячно тратить от 5 до 30 тыс. безналично, либо держать депозит с немалой суммой на счету и т.д.

Кредит или кредитка. Что выбрать?

Кредит или кредитка. Что выбрать?

Льготный период от 50 до 100 дней — шикарно!!! Для кредитной карты с небольшим лимитом в 10-20 тыс. возможно, но если ваш лимит по карте составляет от 100 тыс. и более не каждый может себе позволить перекрыть снятую сумму в течение льготного периода, а как показывает «средняя температура по больнице» кредитные карты выгребаются потребителями практически всегда под нулевой остаток. У вас на кредитной карте ноль? Не беда!!! Вам увеличат лимит!!! И все это растет как снежный ком. В итоге вы становитесь счастливым обладателем кредитной карты с огромной задолженностью, которую нужно гасить в размере 5% от потраченной вам суммы + проценты. Разберем на математике. Долг 200 тысяч. В месяц вам нужно будет платить 10 тыс. основного долга + примерно 5 тыс. процентов, в зависимости от годовой ставки. Итого 15 тыс.в месяц. Неплохо, хотя, несомненно сумма будет уменьшаться, но почувствуете вы это только через несколько месяцев.

2. Потребительский кредит.

Потребительский кредит

Потребительский кредит

Продукт, про который уже многие знают лучше самих «банкиров», поэтому тут будем краткими.

Самое главное в нем, максимальная прозрачность. Нет никаких сложных схем с погашением «льготного периода». Нет дополнительных комиссий за ведение чего либо (берем за основу первую десятку банковских игроков России). Есть ставки и четкий график погашения кредита, с которым вы имеете право ознакомиться до подписания кредитных документов.

Выбор за вами, дорогие читатели.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт – это программы лояльности банков для клиентов.​

Для банков программы лояльности – это инструмент для привлечения новых и удержать действующих клиентов. Клиентам же такие программы позволяют привычно пользоваться пластиковыми картами и получать бонусы от банка.

Bonusback и cashback

cashback

cashback

Банки предлагают различные бонусы банковских карт, но все их можно условно разделить на возврат баллов (bonusback) или возврат денежных средств (cashback) за безналичные покупки по картам.

Кредитная организация зачисляет часть (какой-то процент, устанавливаемый самим банком) от потраченной суммы обратно на карту в виде баллов или реальных денег.

Как правило, программа лояльности работает только в определенных торговых точках. Это могут быть как товары, например продукты, одежда, бензин, так и услуги – оплата проезда, коммунальные платежи и т.д. Перечень того, где можно получить возврат, необходимо уточнять в банке.

bonusback

bonusback

Различия между bonusback и cashback в следующем. Бонусные баллы можно использовать только в определенных местах, опять же установленными банком. Конечно это не всегда удобно, может возникнуть ситуация когда и потратить эти бонусы негде. А вот с возвратом денег дело обстоит проще, их можно использовать по своему усмотрению, хотя бы оплатить телефонную связь.

На сегодняшний день банки предлагают большой выбор бонусных программ. При выборе нужно прежде оценить то, где вы рассчитываетесь картой чаще всего, на что тратите деньги. Также продумайте, нужны ли вам бонусные баллы или денежный возврат вам подходит больше.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Обсуждения
деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса
Взять деньги в долг под расписку от частного лица ...

Чтобы взять деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса, нужно обратиться к…

Ольга  17 февраля 2018
Курс криптовалют онлайн в реальном времени
Курс криптовалют онлайн в реальном времени

Точный курс криптовалют онлайн в реальном времени транслируется напрямую с самых крупных бирж по всему…

Сергей  04 февраля 2018
Курс биткоина за все время

С начала основания криптовалюты курс биткоина за все время составлял от 0,008 до 3242 долларов…

Семен  27 января 2018
top