В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Кредитная история проверить онлайн бесплатно — быстро и удобно

Кредитная история проверить онлайн бесплатно

Кредитная история проверить онлайн бесплатно

Если нужна кредитная история проверить онлайн бесплатно можно в БКИ, НБКИ и прочих партнерах бюро. Именно они и предоставляют такую услугу, в том числе и через свои сайты. Чтобы получить отчет с кредитной историей (КИ) бесплатно, нужно обратится в само Бюро кредитных историй. Процесс долгий и сложный, поэтому большинство выбирают партнеров БКИ. Это организации, которые за считанные минуты предоставляют КИ в электронной форме. Нужно только отправить запрос на сайте такого партнера.

Как проверить кредитную историю в БКИ — первый способ

Как проверить кредитную историю в БКИ

Как проверить кредитную историю в БКИ

Бюро кредитных историй — именно здесь хранятся самые важные данных бывших и настоящих заемщиков. Ранее закрытые кредиты, просрочки по ним, досрочные погашения, а также непогашенные займы — все это и много другое содержится в каждой истории. Именно поэтому она и получила такое название, так как отображает все случаи взятия кредита определенным лицом.

Где и когда бы вы не взяли займы, будто банк или МФО, информация об этом сразу же отразится в кредитной истории (КИ). Речь идет, конечно же, о тех случаях, которые документально подтверждены, то есть заключался договор. В Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные только за последние 10 лет. Если кредит был взят, например, 15 лет назад, то информацию о нем вряд ли получится найти. Каждые 10 лет данные обновляются. Если нужна кредитная история проверить онлайн бесплатно необходимо именно в Бюро кредитных историй (БКИ).

Что можно узнать в кредитной истории БКИ

Что можно узнать в кредитной истории БКИ и ее пример

Что можно узнать в кредитной истории БКИ и ее пример

Банкам и другим финансово-кредитным организациям важно узнать о потенциальном клиенте как можно больше информации. Их интересует уровень его платежеспособности и добросовестность. Второе играет даже большую роль при принятии решения о выдаче кредита. Кредитору важно узнать, как раньше клиент погашал ежемесячные платежи — вовремя или нет. К тому же, в кредитной истории БКИ содержится другая важная информация:

  • Открытые просрочки и другие задолженности. Иногда за очередным займом обращаются те, кто еще не погасил предыдущий, но в другом банке или МФО. КИ помогает выявить таких клиентов и вовремя им отказать. Кредитор не может выдать деньги тому, кто имеет непогашенные займы с открытыми просрочками. Такой клиент может не вернуть деньги и по новому кредиту.
  • Список всех ранее взятых кредитов, их виды, суммы и т.д.
  • Графики погашения ежемесячных платежей, даты внесения платы по ним.
  • Другая информация, касающаяся дисциплинированности и платежеспособности обратившегося.
Отчет с историей из БКИ

Отчет с историей из БКИ

Не стоит думать, что историю кредитов работает против вас, как некий компромат. Наоборот, она может помочь взять новый займ на выгодных условиях. Если в КИ числятся успешно закрытые ранее оформленные кредиты, или даже досрочные их погашения, то ее владелец признается дисциплинированным и добросовестным.

В глазах специалистов нового банка или МФО он является выгодным клиентом, так как может выполнять все свои обязательства вовремя. История кредитов — словно табель за успешность, но в мире кредитования. С хорошей КИ можно легко взять новый кредит, да еще и с более выгодными условиями:

  • Большая сумма займа.
  • Приемлемая процентная ставка.
  • Отсутствие комиссий, дополнительных платежей.
  • Оптимальные сроки.
  • Не нужно привлекать поручителей.
  • Отсутствуют условие с залогом и т.д.

Вся перечисленная информация очень важна для кредиторов.

Как именно проверить кредитную историю в БКИ — общее описание

Когда интересна кредитная история проверить онлайн бесплатно ее можно через Бюро кредитных историй — ту организацию, где они и хранятся. Во-первых, БКИ существует сразу несколько — 16. В каком из них конкретная история кредитов — понять сложно. Доступ к информации имеют кредитно-финансовые учреждения, а согласие на проверку данных дает имеет клиент, обратившийся к ним за кредитом. Но и он сам может узнать всю свою кредитную историю (КИ).

Правда, в какое именно БКИ ему отсылать запрос, неизвестно. Это — первый камень преткновения, из-за чего все хотят кредитную история проверить онлайн бесплатно. Действительно, гораздо удобнее зайти на сайт и получить данные в электронной форме, да еще и максимально оперативно. Рассылать запросы вручную в каждое бюро и ее партнерам не имеет смысла, да и времени займет много. Кстати, любое БКИ присылает отчет обратившемуся на платной основе.

Как проверить КИ и отправить запрос в БКИ

Как проверить КИ и отправить запрос в БКИ

Инструкция простая:

  1. Отправляем запрос в БКИ или его партнеру.
  2. Получаем ответ, проходим идентификацию, платим за отчет.
  3. Получаем отчет с данными своей КИ.

Все три шага кажутся простыми, но нет информации, в каком БКИ находится ваша КИ, да и тратить время и деньги не хочется. Поэтому лучше получить данные онлайн на бесплатной основе. К тому же, этап с идентификацией очень сложный. Можно выбрать один из следующих вариантов:

  • Получить заверенную у нотариуса подпись, как потребителя информации.
  • Лично обратиться в центр (офис) Бюро кредитных историй.
  • Оправление запроса через почту.
  • Обратиться к партнерам БКИ и заплатить за услугу.

И снова приходим к выводу о том, что если нужна кредитная история проверить онлайн бесплатно ее намного проще и удобнее. Но сделать это можно только через партнерам Бюро кредитных историей, а не напрямую в нем.

Подробная инструкция по проверке истории кредитов в БКИ онлайн

Чтобы проверить кредитную историю в Бюро кредитных историй, нужно узнать в каком именно из 16 она находится. Следует отталкиваться от главного банка страны. Речь идет о Центральном банке РФ, в котором есть специальный отдел — Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). На сайте банка есть раздел ЦККИ. Следует зайти на официальную страницу этого каталога. Далее следует выполнить на сайте следующие шаги:

  1. Перейти в раздел, посвященный кредитным историям.
  2. Выбрать пункт «Запрос на представление сведений о бюро кредитных историй».
  3. Указываем, кем вы являетесь: физическое или юридическое лицо.
  4. Вводим данные о себе: ФИО, серия и номер паспорта и т.д. По сути, так проходит идентификация.
  5. Далее указываем код своей истории кредитов.
  6. Получаем список всех бюро кредитных истории. Его присылают на указанную электронную почту.
Подробная инструкция по проверке истории кредитов в БКИ онлайн

Подробная инструкция по проверке истории кредитов в БКИ онлайн

Выходит, что вся загвоздка оказывается в коде субъекта, который нужно указать в 5 пункте. Если вы его не знаете, то нужно:

  • Найти самый первый свою договор кредитования. Именно в нем первый раз и присваивается код субъекта, то есть кредитной истории. Но если документ утерян, то не стоит отчаиваться. Любая микрофинансовая организация или же банк сможет предоставить его по запросу клиента. Нужно просто прийти в отделении или офис, попросить сообщить свой код КИ. Разумеется, запрос удовлетворяется только после предоставления документов, удостоверяющих личность.
  • После того как код есть на руках, можно снова обратиться в отдел Центрального бака, а именно, в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Именно там и предоставят КИ по запросу. Но нужно указать и ее номер, который, к этому времени, уже будет известен. Услуга является абсолютно бесплатной.

Если нужно ускорить процесс, то лучше обратиться в любую кредитно-финансовую организацию. Она на платной основе представляет обратившемся его кредитную историю.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн — второй способ

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн

Итак, выше перечислены два основных варианта получить свою кредитную историю, которые не совсем устраивают потребителей. Как же еще получить КИ бесплатно и в кратчайшие сроки? Нужно обратиться к главному партнеру БКИ. Это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Именно оно на своем сайте выдает информацию всем идентифицированным пользователям, да еще и на бесплатной основе. Когда нужна кредитная история проверить онлайн бесплатно можно в БКИ, но процесс затянется. Поэтому можно обратиться к НБКИ.

Но есть один подвох: в НБКИ кредитную историю онлайн и бесплатно можно проверить только раз в год. Чтобы получить ее онлайн, необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт НБКИ.
  2. Заполнить форму заявки и отправить ее.
  3. Получить ответ на свою электронную почту.

Но на деле оказывается, что получить данные онлайн крайне сложно и занимает много времени. Поэтому большинство все же получает отчет о своей КИ в Национальном бюро, но не через сайт. Для этого можно использовать следующие способы:

  • Отправить заявление через почту. Оно должно быть нотариально заверенным.
  • Отправить заверенную на почте телеграмму.
  • Обратиться в офис НБУИ с документами.

Все три способа являются бесплатными, но в год таким образом можно получать отчет только 1 раз. Проще всего узнать свою историю кредитов платно онлайн у партнеров бюро.

Проверить кредитную историю онлайн у партнеров БКИ — третий способ

Проверить кредитную историю онлайн у партнеров БКИ — третий способ

Проверить кредитную историю онлайн у партнеров БКИ — третий способ

При нехватке времени и желании получить информацию как можно быстрее, лучше обратиться к партнерам Бюро кредитных историй. Это частные организации, которые предоставляют отчет онлайн, но на платной основе. Преимуществом является высокая скорость:

  • После отправки запроса партнер БКИ быстро реагирует на него, дает ответ.
  • Далее очень оперативно предоставляется отчет с кредитной историей обратившегося.
  • Все происходит онлайн, то есть дистанционно.
  • У партнера есть свой отдельный сайт с удобным функционалом. Подать заявку можно в три счета.

По сути, пользователь обращается за помощью к частной организации и получает информацию на платной основе. Он перечисляет ей деньги за оперативность, простоту сервиса и самой процедуры. Не нужно проходить долгие этапы регистрации, идентификации, рассмотрения запроса и прочие нюансы. Единственный минус — услуга платная. В перевес ей есть важный плюс — экономия времени и усилий. Партнер БКИ все сделает за вас, то есть самостоятельно направлять запрос в бюро не нужно. Также не требуется ожидать от него утверждения, ответа. Все эти заботы на себя берут специалисты организации-партнера БКИ.

Как быстро проверить свою кредитную историю онлайн на платной основе

Как быстро проверить свою кредитную историю онлайн на платной основе

Как быстро проверить свою кредитную историю онлайн на платной основе

Чтобы быстро проверить свою кредитную историю онлайн, нужно перейти на сайт партнера БКИ. Благо, таких частных организаций достаточно много. У пользователей есть внушительный выбор, поэтому он основывается на цене услуги, удобстве сайта и прочих критериях. После выбора партнера БКИ и перехода на его сайт нужно:

  • Заполнить простую анкету на сайте, то есть даже не проходить сложную регистрацию. На это уйдет всего насколько минут.
  • Оплатить услугу. Ее стоимость, как правило составляет около 500 рублей.
  • Далее пользователь получает готовый отчет с кредитной историей на свою электронную почту.

Как быстро приходит отчет. Иногда он поступает даже в течение 10-15 минут после отправки анкеты и оплаты услуги. Разумеется, это намного удобнее и быстрее, чем самостоятельно отправлять запрос в БКИ. В отчете будут данные о кредитном рейтинге обратившегося, его текущих кредитах, задолженностях, просрочках, истории оформления займов и т.д. В электронному документе есть вся информация о ранее взятых и текущих кредитах.

Многие обращаются к таким партнерам БКИ, чтобы сэкономить свое время. К тому же, процедура лот начала до конца проходит онлайн — никуда идти не нужно. Отчет приходит на ту электронную почту, которая была прикреплена в анкете. Информация всегда является актуальной и обновленной. Количество партнеров БКИ исчисляется десятками, следовательно, у потребителей есть большой выбор. Они могут зайти на сайт каждого и выбрать наиболее подходящую организацию. Важно обратиться именно к партнеру БКИ.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как взять заем без проверки кредитной истории?

Помощь заемщику – как взять заем без проверки кредитной истории?

Помощь заемщику - как взять заем без проверки кредитной истории

Помощь заемщику – как взять заем без проверки кредитной истории?

Если с кредитной историей не все так гладко, то шансы на получение кредита в банке не так высоки. К тому же, есть вероятность услышать отказ из-за какой-либо просрочки в прошлом, которая обязательно отобразится в истории кредитов. Эти данные хранятся 5 лет, поэтому вряд ли можно что-либо скрыть от кредитного специалиста банка. Поэтому лучше сразу обратится в тот банк, где выдаются займы без проверки кредитной истории (КИ). Такие программы кредитования действительно существуют и становятся все более распространенными. Все нюансы и порядок оформления кредита без проверки КИ описаны ниже.


Видео (статья “Как взять заем без проверки кредитной истории? – в помощь заемщику”):

Без кредитной истории банки клиенту не верят.


Почему кредитная история так важна?

История кредитов каждого потребителя, который хоть раз обратился в банк, хранится целых 5 лет в Бюро кредитных историй. Доступ к ней банки получают только с согласия клиента, который должен подписать соответствующий документ. Как правило, эта информация о потенциальном заемщике проверяется на этапе рассмотрения его заявки на поучение займа. В КИ отображается вся информация о ранее взятых кредитах, своевременности погашения задолженности, сроках внесения платежей и т.д.

Почему кредитная история так важна

Почему кредитная история так важна?

Также в этом электронном документе значатся все просрочки, в том числе и открытые, которые и становятся тем самым «камнем преткновения» для выдачи клиенту займа. Даже если он обратиться в совершенно другой банк, то его представитель все равно будет видеть всю информацию в истории кредитов клиента. Если она является плохой, то вряд ли ему будет выдан хоть какой-то заем. Кредитная история — это своеобразное досье потенциального клиента любого банка, по которому можно судить о его платежеспособности и добросовестности. Поэтому, при принятии решения о выдаче кредита этот документ имеет большое значение.

Если в истории значились просрочки, то банк имеет все основания для того, чтобы считать клиента или неплатежеспособным и/или недобросовестным. Если он раньше допускал несвоевременное погашение задолженности, то он может это сделать и в этот раз. Поэтому банк слишком рискует в том, чтобы выдавать кредит такому клиенту. Деньги могут быть возвращены не вовремя или вовсе не отданы банку.

Когда в кредитной истории значатся открытые просрочки, то это является основным аргументом для отказа в выдаче клиенту средств. Сначала нужно погасить все задолженности и лишь потом обращаться в этот же или другой банк за новым займом.

Важно знать! Многие потребители могут иметь просроченную задолженность по кредиту перед определенным банком. В это же время им могут потребоваться дополнительные средства на определенные цели. Они обращаются в другой банк, думая, что его представители не узнают об открытых просрочках. Это не так, ведь вся информация о них содержится в одном документе — кредитной истории. Он доступен всем банкам без исключения.

 Конечно же, можно отказаться от того, чтобы кредитный инспектор проверял КИ. Если клиент не даст согласия, то никто не сможет просмотреть историю.  В этом случае такое поведение обратившегося также может повлиять и на решение банка о выдаче займа. Скорее всего, что без просмотра КИ клиент получит отказ.

Как взять заем без проверки кредитной истории?

Как взять заем без проверки кредитной истории

Как взять заем без проверки кредитной истории?

Если кредитная история немного или вовсе напрочь испорчена, то не стоит отчаиваться. Даже в такой ситуации всегда можно взять новый кредит. Стоит обратить внимание на программы банков, которые так и называются «Заем без проверки кредитной истории». Естественно, программы могут иметь и немного другие названия, но их суть сводится к тому, что кредиты открываются клиентам с плохой кредитной историей. Это означает, что:

  1. Кредитная история, в том числе и плохая, не берется во внимание.
  2. Программа банка специально разработана для клиентов с плохой КИ, поэтому специалист не будет задавать лишних вопросов по этом поводу.
  3. Даже если информация в КИ и будет просмотрена, она всего равно будет иметь малый вес при принятии решения банком о выдаче займа.
  4. Есть высокая вероятность получения одобрения с плохой КИ.

Интересно знать! Многие потребители с плохой кредитной историей ощущают страх перед походом в банк, даже если им срочно нужно взять новый заем. Они не готовы услышать отказ или давать объяснения относительно своей платежеспособности. Если же они обратятся в банк по программе кредитования клиентов с плохой КИ, то опасения попросту исчезнут. Эти программы специально разработаны именно для такого сегмента потребителей, поэтому отказы от банка маловероятны.

3 способа получения займа.

 Чтобы получить такой заем, можно воспользоваться несколькими способами:

  1. Перейти на сайт банка, найти нужную программу кредитования клиентов с плохой историей кредитов. Далее можно найти адрес отделения и обратиться именно туда. Также можно позвонить в банк по телефону, найденному на его сайте. В этих случаях потребуется заполнить заявку в отделении и там же пройти процедуру оформления.
  2. Перейти на сайт банка, найти раздел с программой для тех, кто хочет взять заем с плохой КИ. Очень многие банки на своих сайтах размещают электронную анкету. Необходимо просто заполнить ее поля в удобное время и тут отправить эту заявку онлайн. Она рассматривается достаточно быстро, даже в течение нескольких минут. Если такое электронное заявление будет одобрено, то можно продолжить оформление кредита в банке или онлайн.
  3. Зайти на информационный сайт, где собраны все предложения от банков в одном или разных регионах РФ. С помощью фильтров поиска на таком агрегаторе можно найти программы кредитования для клиентов с плохой кредитной историей. Тогда на сайте появятся все возможные предложения на рынке. Остается лишь рассмотреть их и выбрать самое подходящее. Как правило, прямо с сайта можно отправить и онлайн-заявку в выбранный банк.

Все эти способы походят для тех, кто имеет плохую историю кредитов и хочет снова взять заем в банке.

Документы и условия кредитования

Если банк предлагает программу кредитования для тех, кто уже имеет испорченную историю кредитов, то он идет на риск. Новые займы также могут быть не погашены вовремя или вовсе не возвращены. Именно поэтому условия могут быть менее выгодными для самого клиента:

  1. Банк предлагает более высокую процентную ставку.
  2. Срок погашения составляет несколько недель или месяцев, является более коротким.
  3. Предлагается страховка, плата за которую вносится в ежемесячные платежи.
  4. В платежи входят и дополнительные комиссии.
Документы и условия кредитования

Документы и условия кредитования.

Не все банки предлагают перечисленные жесткие условия, но, как правило, они являются именно таковыми. Они полностью обоснованные, так как риски невозврата кредитных средств и невыполнения всех обязательств со стороны клиента очень высоки. Но и клиенту важно услышать одобрение, поэтому он принимает такие условия и подписывает договор. Он знает, что вероятность получения кредита по такой программе очень высокая, а его история не будет влиять на принятие решения банком.

В каждом банке список документов, подаваемых клиентом, немного разнится. Как правило, нужно заполнить заявление, анкеты, представить паспорт, справку о доходах. Возможно, потребуется и другие документы, поэтому их перечень важно заранее узнать на сайте или по телефону горячей линии.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как почистить кредитную историю. Что нужно сделать, чтобы снова одобряли кредиты.

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились. Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Как исправить свою кредитную историю

 

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

  1. Анализ информации о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
  3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
  4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
  5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
  6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков. Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам. Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Важно! Многие финансовые организации пользуются тем, что у клиентов с плохой кредитной историей нет особого выбора. Они выдают им средства на очень невыгодных условиях. Следует тщательно искать самые подходящие варианты. Возможно, одобрение поступит сразу от нескольких кредиторов. Тогда можно выбрать более выгодную кредитную программу.

Почему так важна КИ, что это такое

Кредитная история, что это такое

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

  1. Количество взятые кредитов, их виды.
  2. Перечень банков, организаций где они были.
  3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
  4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
  5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
  6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита. Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй». Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

Интересно знать! Многие коллекторы, представители банков при непогашенных заемщиком кредитов угрожают ему плохой кредитной историей. Они утверждают, что она будет окончательно испорчена, если клиент не погасит задолженность. В этом есть доля правды, но не вся. История кредитов может быть и неиспорченной, так как клиент может не являться злостным неплательщиком. Он мог впервые просрочить платежи. Если он их не погасит, то это отобразится в КИ, но не сделает ее вовсе плохой. Если до просрочки в этом банке история была хорошей, то есть шанс ее не испортить.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю: хитрости

Как почистить кредитную историю: хитрости

Очистить свои данные в КИ все же можно. К примеру, можно даже избежать этой ситуации. При заполнении заявки на следующий заем каждый потребитель имеет право не подписывать согласие на анализ его истории кредитов. В таком случае кредитный специалист не имеет право ее просматривать. Естественно, уровень доверия к клиенту будет снижен, а такое его поведение может стать причиной отказа в выдаче кредита. Но всегда можно обратиться туда, где кредитуют и потребителей с плохой кредитной историей. Конечно же, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очищения КИ:

  1. Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
  2. Есть закон «О персональных данных». В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта. Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.

Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах. Если будет своевременно погашено несколько новых займов, то есть высокая вероятность, что банки начнут рассматривать такого клиента, как человека с уже исправленной кредитной историей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредитная история это

Кредитная история это.

Кредитная история это Кредитная история это то, на что в основном  обращают свое внимание банки при рассмотрении кредитных заявок. Учитывая то, что потребительское кредитование в стране достигло своего пика по популярности, за прошедший год, согласно статистики, более 20% Россиян выходили минимум единожды на «просрочку». Это, несомненно, отразилось на их кредитной истории, а точнее, скорее всего, она стала негативная.  И как следствие, клиентов будет ждать отказ в последующем кредитовании. В нашей статье мы поможем читателям не стать этими 20% населения при помощи максимального освещения причин, почему же все-таки клиенты банков, часто не по своей вине, оказываются с негативной историей в БКИ.

Давайте вместе разберем, почему портится кредитная история.

1. Погашение ежемесячных платежей позднее даты указанной в графике.

1.1 В основном эта проблема связана с товарным кредитованием, т.к. эта форма потребительского кредитования очень популярная среди граждан, которые проживают в небольших городках и выезжают за серьезными покупками в районные центры и крупные близлежащие города. Погашение таких кредитов, как правило, происходит через межбанковский перевод, либо почтовый перевод, который зачисляется на счет клиента в течение 3-4 рабочих дней. Оплата заемщиком часто происходит строго в дату ежемесячного платежа по причине того, что клиент, либо забывает, что кредитный инспектор озвучивал при оформлении платить за несколько дней до даты, либо кредитный инспектор, в силу своей не компетенции, не озвучивает этот нюанс ежемесячного погашения. Итого – постоянное возникновение просроченной задолженности в связи с поступлением сумм на счет заемщика уже после даты ежемесячного погашения.

Решение: погашайте ежемесячный платеж минимум за четыре дня до даты платежа.

2.1. Неудобный график ежемесячного погашения, также является частой причиной выхода на просрочку. Связано это с тем, что при подаче заявки клиент не задумывается, что платеж будет за несколько дней до его зарплаты, либо после на пару недель. В результате чего, не всегда удается собрать необходимую сумму денег для ежемесячного платежа.

Решение: практически все банки предлагают, но не всегда озвучивают, что график можно подстроить под дату выплаты заработной платы. Не стесняйтесь, спрашивайте эту услугу у кредитного инспектора.

2. Вынос на просрочку ежегодной комиссии за обслуживание пластиковой карты.

На сегодняшний день, практически все продукты потребительского кредитования при выдаче зачисляются на пластиковые карты. Во многих банках, карты выдаются с платой за ежегодное обслуживание. Очень часто, при полном погашении кредита клиенты выданные карты не закрывают и, как следствие, когда подходит период списание комиссии за ежегодное обслуживание пластиковой карты, клиент выходит на просрочку, т.к. кредит закрыт, поступлений на карту больше нет, итог – сумма комиссии за карту выходит на просрочку.

Решение: Обязательно при полном погашении кредита клиент должен подписать заявление на закрытие карты, на которую выдавался кредит.

3. В связи с достаточно непростой экономической обстановкой в стране никто сейчас не

застрахован от сокращения. Как следствие у клиентов возникают проблемы с погашением кредитов на период поиска работы. Порой это занимает не один месяц, что приводит к невозможности погашения кредитных обязательств. Клиент вновь выходит на просрочку.

Решение: Практически во всех банках первой двадцатки существует продукт – «кредитные каникулы». Наличие этого продукта объяснятся просто, банки также не заинтересованы в том, чтобы у них рост портфель по просроченной задолженности. Давайте разберемся, в чем суть продукта. Основной привлекательностью является то, что клиенту при оформлении данного продукта оформляется пауза на период 3-4 месяцев для погашения кредита в связи с потерей работы. Т.е. в течение этого периода клиент будет обязан оплачивать только проценты, без основного долга. Основной долг на время этой паузы будет равными долями распределен на оставшуюся часть задолженности. Часто клиенты не знают о таком продукте, не стесняйтесь – спрашивайте у сотрудников банка о наличие этой услуги.

4. И последнее. При полном погашении кредита, в связи с неправильными расчетами суммы

с уровня кредитного инспектора, остаются непогашенные копейки. В будущем эти копейки выходят на просрочку, на них начисляется пеня, тогда как клиент находится в полной уверенности, что кредит погашен. При обращение клиента в банк с потребностью кредитования его будет ждать неприятная новость – отказ по кредиту. А все из-за того, что сотрудник банка, в котором клиент оформлял и гасил в прошлый раз неправильно рассчитал сумму для полного погашения.

Решение: При полном погашении кредита требуйте справку о полном погашении кредита. И что самое главное, храните ее в течении пяти лет с момента полного погашения кредита.Кредитная история это

Подведем итоги.

Дорогие читатели, для того чтобы у вас не возникали проблемы с погашением кредитов  и качеством вашей кредитной истории обращайте внимание на следующие моменты.

  • Погашайте ежемесячный платеж минимум за четыре дня до даты платежа;
  • Практически все банки предлагают, но не всегда озвучивают, что график можно подстроить под дату выплаты заработной платы. Не стесняйтесь, спрашивайте эту услугу у кредитного инспектора;
  • Обязательно при полном погашении кредита клиент должен подписать заявление на закрытие карты, на которую выдавался кредит;
  • Практически во всех банках первой двадцатки существует продукт – «кредитные каникулы». Наличие этого продукта объяснятся просто, банки также не заинтересованы в том, чтобы у них рост портфель по просроченной задолженности. Давайте разберемся, в чем суть продукта. Основной привлекательностью является то, что клиенту при оформлении данного продукта оформляется пауза на период 3-4 месяцев для погашения кредита в связи с потерей работы. Т.е. в течение этого периода клиент будет обязан оплачивать только проценты, без основного долга. Основной долг на время этой паузы будет равными долями распределен на оставшуюся часть задолженности. Часто клиенты не знают о таком продукте, не стесняйтесь – спрашивайте у сотрудников банка о наличие этой услуги;
  • При полном погашении кредита требуйте справку о полном погашении кредита. И что самое главное, храните ее в течении пяти лет с момента полного погашения кредита.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
top