Как взять заем без проверки кредитной истории?

Помощь заемщику – как взять заем без проверки кредитной истории?

Помощь заемщику - как взять заем без проверки кредитной истории

Помощь заемщику – как взять заем без проверки кредитной истории?

Если с кредитной историей не все так гладко, то шансы на получение кредита в банке не так высоки. К тому же, есть вероятность услышать отказ из-за какой-либо просрочки в прошлом, которая обязательно отобразится в истории кредитов. Эти данные хранятся 5 лет, поэтому вряд ли можно что-либо скрыть от кредитного специалиста банка. Поэтому лучше сразу обратится в тот банк, где выдаются займы без проверки кредитной истории (КИ). Такие программы кредитования действительно существуют и становятся все более распространенными. Все нюансы и порядок оформления кредита без проверки КИ описаны ниже.


Видео (статья “Как взять заем без проверки кредитной истории? – в помощь заемщику”):

Без кредитной истории банки клиенту не верят.


Почему кредитная история так важна?

История кредитов каждого потребителя, который хоть раз обратился в банк, хранится целых 5 лет в Бюро кредитных историй. Доступ к ней банки получают только с согласия клиента, который должен подписать соответствующий документ. Как правило, эта информация о потенциальном заемщике проверяется на этапе рассмотрения его заявки на поучение займа. В КИ отображается вся информация о ранее взятых кредитах, своевременности погашения задолженности, сроках внесения платежей и т.д.

Почему кредитная история так важна

Почему кредитная история так важна?

Также в этом электронном документе значатся все просрочки, в том числе и открытые, которые и становятся тем самым «камнем преткновения» для выдачи клиенту займа. Даже если он обратиться в совершенно другой банк, то его представитель все равно будет видеть всю информацию в истории кредитов клиента. Если она является плохой, то вряд ли ему будет выдан хоть какой-то заем. Кредитная история — это своеобразное досье потенциального клиента любого банка, по которому можно судить о его платежеспособности и добросовестности. Поэтому, при принятии решения о выдаче кредита этот документ имеет большое значение.

Если в истории значились просрочки, то банк имеет все основания для того, чтобы считать клиента или неплатежеспособным и/или недобросовестным. Если он раньше допускал несвоевременное погашение задолженности, то он может это сделать и в этот раз. Поэтому банк слишком рискует в том, чтобы выдавать кредит такому клиенту. Деньги могут быть возвращены не вовремя или вовсе не отданы банку.

Когда в кредитной истории значатся открытые просрочки, то это является основным аргументом для отказа в выдаче клиенту средств. Сначала нужно погасить все задолженности и лишь потом обращаться в этот же или другой банк за новым займом.

Важно знать! Многие потребители могут иметь просроченную задолженность по кредиту перед определенным банком. В это же время им могут потребоваться дополнительные средства на определенные цели. Они обращаются в другой банк, думая, что его представители не узнают об открытых просрочках. Это не так, ведь вся информация о них содержится в одном документе — кредитной истории. Он доступен всем банкам без исключения.

 Конечно же, можно отказаться от того, чтобы кредитный инспектор проверял КИ. Если клиент не даст согласия, то никто не сможет просмотреть историю.  В этом случае такое поведение обратившегося также может повлиять и на решение банка о выдаче займа. Скорее всего, что без просмотра КИ клиент получит отказ.

Как взять заем без проверки кредитной истории?

Как взять заем без проверки кредитной истории

Как взять заем без проверки кредитной истории?

Если кредитная история немного или вовсе напрочь испорчена, то не стоит отчаиваться. Даже в такой ситуации всегда можно взять новый кредит. Стоит обратить внимание на программы банков, которые так и называются «Заем без проверки кредитной истории». Естественно, программы могут иметь и немного другие названия, но их суть сводится к тому, что кредиты открываются клиентам с плохой кредитной историей. Это означает, что:

  1. Кредитная история, в том числе и плохая, не берется во внимание.
  2. Программа банка специально разработана для клиентов с плохой КИ, поэтому специалист не будет задавать лишних вопросов по этом поводу.
  3. Даже если информация в КИ и будет просмотрена, она всего равно будет иметь малый вес при принятии решения банком о выдаче займа.
  4. Есть высокая вероятность получения одобрения с плохой КИ.

Интересно знать! Многие потребители с плохой кредитной историей ощущают страх перед походом в банк, даже если им срочно нужно взять новый заем. Они не готовы услышать отказ или давать объяснения относительно своей платежеспособности. Если же они обратятся в банк по программе кредитования клиентов с плохой КИ, то опасения попросту исчезнут. Эти программы специально разработаны именно для такого сегмента потребителей, поэтому отказы от банка маловероятны.

3 способа получения займа.

 Чтобы получить такой заем, можно воспользоваться несколькими способами:

  1. Перейти на сайт банка, найти нужную программу кредитования клиентов с плохой историей кредитов. Далее можно найти адрес отделения и обратиться именно туда. Также можно позвонить в банк по телефону, найденному на его сайте. В этих случаях потребуется заполнить заявку в отделении и там же пройти процедуру оформления.
  2. Перейти на сайт банка, найти раздел с программой для тех, кто хочет взять заем с плохой КИ. Очень многие банки на своих сайтах размещают электронную анкету. Необходимо просто заполнить ее поля в удобное время и тут отправить эту заявку онлайн. Она рассматривается достаточно быстро, даже в течение нескольких минут. Если такое электронное заявление будет одобрено, то можно продолжить оформление кредита в банке или онлайн.
  3. Зайти на информационный сайт, где собраны все предложения от банков в одном или разных регионах РФ. С помощью фильтров поиска на таком агрегаторе можно найти программы кредитования для клиентов с плохой кредитной историей. Тогда на сайте появятся все возможные предложения на рынке. Остается лишь рассмотреть их и выбрать самое подходящее. Как правило, прямо с сайта можно отправить и онлайн-заявку в выбранный банк.

Все эти способы походят для тех, кто имеет плохую историю кредитов и хочет снова взять заем в банке.

Документы и условия кредитования

Если банк предлагает программу кредитования для тех, кто уже имеет испорченную историю кредитов, то он идет на риск. Новые займы также могут быть не погашены вовремя или вовсе не возвращены. Именно поэтому условия могут быть менее выгодными для самого клиента:

  1. Банк предлагает более высокую процентную ставку.
  2. Срок погашения составляет несколько недель или месяцев, является более коротким.
  3. Предлагается страховка, плата за которую вносится в ежемесячные платежи.
  4. В платежи входят и дополнительные комиссии.
Документы и условия кредитования

Документы и условия кредитования.

Не все банки предлагают перечисленные жесткие условия, но, как правило, они являются именно таковыми. Они полностью обоснованные, так как риски невозврата кредитных средств и невыполнения всех обязательств со стороны клиента очень высоки. Но и клиенту важно услышать одобрение, поэтому он принимает такие условия и подписывает договор. Он знает, что вероятность получения кредита по такой программе очень высокая, а его история не будет влиять на принятие решения банком.

В каждом банке список документов, подаваемых клиентом, немного разнится. Как правило, нужно заполнить заявление, анкеты, представить паспорт, справку о доходах. Возможно, потребуется и другие документы, поэтому их перечень важно заранее узнать на сайте или по телефону горячей линии.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как почистить кредитную историю. Что нужно сделать, чтобы снова одобряли кредиты.

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились. Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Как исправить свою кредитную историю

 

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

  1. Анализ информации о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
  3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
  4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
  5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
  6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков. Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам. Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Важно! Многие финансовые организации пользуются тем, что у клиентов с плохой кредитной историей нет особого выбора. Они выдают им средства на очень невыгодных условиях. Следует тщательно искать самые подходящие варианты. Возможно, одобрение поступит сразу от нескольких кредиторов. Тогда можно выбрать более выгодную кредитную программу.

Почему так важна КИ, что это такое

Кредитная история, что это такое

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

  1. Количество взятые кредитов, их виды.
  2. Перечень банков, организаций где они были.
  3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
  4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
  5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
  6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита. Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй». Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

Интересно знать! Многие коллекторы, представители банков при непогашенных заемщиком кредитов угрожают ему плохой кредитной историей. Они утверждают, что она будет окончательно испорчена, если клиент не погасит задолженность. В этом есть доля правды, но не вся. История кредитов может быть и неиспорченной, так как клиент может не являться злостным неплательщиком. Он мог впервые просрочить платежи. Если он их не погасит, то это отобразится в КИ, но не сделает ее вовсе плохой. Если до просрочки в этом банке история была хорошей, то есть шанс ее не испортить.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю: хитрости

Как почистить кредитную историю: хитрости

Очистить свои данные в КИ все же можно. К примеру, можно даже избежать этой ситуации. При заполнении заявки на следующий заем каждый потребитель имеет право не подписывать согласие на анализ его истории кредитов. В таком случае кредитный специалист не имеет право ее просматривать. Естественно, уровень доверия к клиенту будет снижен, а такое его поведение может стать причиной отказа в выдаче кредита. Но всегда можно обратиться туда, где кредитуют и потребителей с плохой кредитной историей. Конечно же, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очищения КИ:

  1. Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
  2. Есть закон «О персональных данных». В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта. Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.

Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах. Если будет своевременно погашено несколько новых займов, то есть высокая вероятность, что банки начнут рассматривать такого клиента, как человека с уже исправленной кредитной историей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредитная история это

Кредитная история это.

Кредитная история это Кредитная история это то, на что в основном  обращают свое внимание банки при рассмотрении кредитных заявок. Учитывая то, что потребительское кредитование в стране достигло своего пика по популярности, за прошедший год, согласно статистики, более 20% Россиян выходили минимум единожды на «просрочку». Это, несомненно, отразилось на их кредитной истории, а точнее, скорее всего, она стала негативная.  И как следствие, клиентов будет ждать отказ в последующем кредитовании. В нашей статье мы поможем читателям не стать этими 20% населения при помощи максимального освещения причин, почему же все-таки клиенты банков, часто не по своей вине, оказываются с негативной историей в БКИ.

Давайте вместе разберем, почему портится кредитная история.

1. Погашение ежемесячных платежей позднее даты указанной в графике.

1.1 В основном эта проблема связана с товарным кредитованием, т.к. эта форма потребительского кредитования очень популярная среди граждан, которые проживают в небольших городках и выезжают за серьезными покупками в районные центры и крупные близлежащие города. Погашение таких кредитов, как правило, происходит через межбанковский перевод, либо почтовый перевод, который зачисляется на счет клиента в течение 3-4 рабочих дней. Оплата заемщиком часто происходит строго в дату ежемесячного платежа по причине того, что клиент, либо забывает, что кредитный инспектор озвучивал при оформлении платить за несколько дней до даты, либо кредитный инспектор, в силу своей не компетенции, не озвучивает этот нюанс ежемесячного погашения. Итого – постоянное возникновение просроченной задолженности в связи с поступлением сумм на счет заемщика уже после даты ежемесячного погашения.

Решение: погашайте ежемесячный платеж минимум за четыре дня до даты платежа.

2.1. Неудобный график ежемесячного погашения, также является частой причиной выхода на просрочку. Связано это с тем, что при подаче заявки клиент не задумывается, что платеж будет за несколько дней до его зарплаты, либо после на пару недель. В результате чего, не всегда удается собрать необходимую сумму денег для ежемесячного платежа.

Решение: практически все банки предлагают, но не всегда озвучивают, что график можно подстроить под дату выплаты заработной платы. Не стесняйтесь, спрашивайте эту услугу у кредитного инспектора.

2. Вынос на просрочку ежегодной комиссии за обслуживание пластиковой карты.

На сегодняшний день, практически все продукты потребительского кредитования при выдаче зачисляются на пластиковые карты. Во многих банках, карты выдаются с платой за ежегодное обслуживание. Очень часто, при полном погашении кредита клиенты выданные карты не закрывают и, как следствие, когда подходит период списание комиссии за ежегодное обслуживание пластиковой карты, клиент выходит на просрочку, т.к. кредит закрыт, поступлений на карту больше нет, итог – сумма комиссии за карту выходит на просрочку.

Решение: Обязательно при полном погашении кредита клиент должен подписать заявление на закрытие карты, на которую выдавался кредит.

3. В связи с достаточно непростой экономической обстановкой в стране никто сейчас не

застрахован от сокращения. Как следствие у клиентов возникают проблемы с погашением кредитов на период поиска работы. Порой это занимает не один месяц, что приводит к невозможности погашения кредитных обязательств. Клиент вновь выходит на просрочку.

Решение: Практически во всех банках первой двадцатки существует продукт – «кредитные каникулы». Наличие этого продукта объяснятся просто, банки также не заинтересованы в том, чтобы у них рост портфель по просроченной задолженности. Давайте разберемся, в чем суть продукта. Основной привлекательностью является то, что клиенту при оформлении данного продукта оформляется пауза на период 3-4 месяцев для погашения кредита в связи с потерей работы. Т.е. в течение этого периода клиент будет обязан оплачивать только проценты, без основного долга. Основной долг на время этой паузы будет равными долями распределен на оставшуюся часть задолженности. Часто клиенты не знают о таком продукте, не стесняйтесь – спрашивайте у сотрудников банка о наличие этой услуги.

4. И последнее. При полном погашении кредита, в связи с неправильными расчетами суммы

с уровня кредитного инспектора, остаются непогашенные копейки. В будущем эти копейки выходят на просрочку, на них начисляется пеня, тогда как клиент находится в полной уверенности, что кредит погашен. При обращение клиента в банк с потребностью кредитования его будет ждать неприятная новость – отказ по кредиту. А все из-за того, что сотрудник банка, в котором клиент оформлял и гасил в прошлый раз неправильно рассчитал сумму для полного погашения.

Решение: При полном погашении кредита требуйте справку о полном погашении кредита. И что самое главное, храните ее в течении пяти лет с момента полного погашения кредита.Кредитная история это

Подведем итоги.

Дорогие читатели, для того чтобы у вас не возникали проблемы с погашением кредитов  и качеством вашей кредитной истории обращайте внимание на следующие моменты.

  • Погашайте ежемесячный платеж минимум за четыре дня до даты платежа;
  • Практически все банки предлагают, но не всегда озвучивают, что график можно подстроить под дату выплаты заработной платы. Не стесняйтесь, спрашивайте эту услугу у кредитного инспектора;
  • Обязательно при полном погашении кредита клиент должен подписать заявление на закрытие карты, на которую выдавался кредит;
  • Практически во всех банках первой двадцатки существует продукт – «кредитные каникулы». Наличие этого продукта объяснятся просто, банки также не заинтересованы в том, чтобы у них рост портфель по просроченной задолженности. Давайте разберемся, в чем суть продукта. Основной привлекательностью является то, что клиенту при оформлении данного продукта оформляется пауза на период 3-4 месяцев для погашения кредита в связи с потерей работы. Т.е. в течение этого периода клиент будет обязан оплачивать только проценты, без основного долга. Основной долг на время этой паузы будет равными долями распределен на оставшуюся часть задолженности. Часто клиенты не знают о таком продукте, не стесняйтесь – спрашивайте у сотрудников банка о наличие этой услуги;
  • При полном погашении кредита требуйте справку о полном погашении кредита. И что самое главное, храните ее в течении пяти лет с момента полного погашения кредита.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Обсуждения
деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса
Взять деньги в долг под расписку от частного лица ...

Чтобы взять деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса, нужно обратиться к…

Ольга  17 февраля 2018
Курс криптовалют онлайн в реальном времени
Курс криптовалют онлайн в реальном времени

Точный курс криптовалют онлайн в реальном времени транслируется напрямую с самых крупных бирж по всему…

Сергей  04 февраля 2018
Курс биткоина за все время

С начала основания криптовалюты курс биткоина за все время составлял от 0,008 до 3242 долларов…

Бислан  20 февраля 2018
top