В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Ссудный счет в банке это неизбежность.

При оформлении кредита, многие сталкиваются с понятием ссудный счет. Не все потребители понимают для чего он нужен. Многие думают, что ссудный счет в банке это счет, который нужен для погашения кредита. В чем то они правы, но основная  смысловая нагрузка несколько другая.

Cсудный счет в банке это

Cсудный счет в банке это

Ссудный счет в банке это счет, который открывается  для отслеживания и учета платежей по выданным кредитам.

Каждый раз, когда клиенту выдается кредит, автоматически открывается ссудный счет. Если клиент является счастливым обладателем сразу нескольких кредитов, то к каждому из них подвязан ссудный счет.

Виды ссудных счетов.

Виды ссудных счетов

Виды ссудных счетов

В бухгалтерском учете есть пять основных видов ссудных счетов. Различаются они по специфике проведения банковских операций:

  • Простой. Счет формируется при единоразовом кредитовании. Дебет счета открывается один раз и показывает сумму выданного кредита. По мере погашения кредита дебетовый остаток становится меньше за счет ежемесячных взносов.
  • Особый. Открывается для учета обязательств по кредитным линиям. Зачисление денежных средств, в этом случае, позволяет как погашать имеющийся долг, так и увеличивать дебетовый остаток.
  • Специальный. Открывается только для юридических лиц и только в единственном экземпляре. Нужен для учета векселей.
  • Контокоррентный. Это некая совокупность расчетного и ссудного счетов. В этом случае на этом счете учитывают взаимные обязательства банка и клиента.
  • Овердрафт. Счет, позволяющий снимать сверх лимита денежных средств.

Ссудные счета для кредитования физических лиц:

Ссудные счета для кредитования физических лиц

Ссудные счета для кредитования физических лиц

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Комиссия за ведение ссудного счета.

В обществе до сих пор идут споры по поводу комиссий за ведение ссудного счета. По юридическим лицам все понятно – она есть и это правомерно со стороны банка. Весь вопрос в комиссии за ведение ссудного счета физическим лицам.

Согласно постановлению арбитражного суда №8274/09, банки не могут взимать плату за ведение ссудного счета. Так как он выступает в роли сопутствующей услуги при оформлении кредита, то кредитная организация не может взимать с клиента плату, как за отдельную операцию.

Сегодня на рынке еще есть банки, которые, пользуясь доверием граждан, снимают комиссии за ведение ссудных счетов. Это – незаконно. Если, все таки, это произошло, необходимо написать претензию в банк-кредитор. Банкиры обязательно отреагируют и вернут заемщику сумму, которую удержали в счет ведения ссудного счета. В случае если претензия не помогла вернуть уплаченную сумму, то необходимо обратиться в Роспотребнадзор.

Погашение кредита через ссудный счет в банке это риск.

При ежемесячном погашении кредита, плановая сумма попадает именно на ссудный счет, разбиваясь при этом на проценты и основной долг. Многие из клиентов, ошибочно, думают, что переводить платеж нужно именно на ссудный счет. Этого делать, как минимум, не стоит!

Погашение кредита через ссудный счет в банке это риск

Погашение кредита через ссудный счет в банке это риск

Давайте вместе разберем почему.

При выдаче кредита, заемщику открывается банковский счет 40817 – если заем зачисляется на карту, 42301 – если заем перечисляется на счет «до востребования». В момент выдачи, к этому счету автоматически подвязывается ссудный счет 455, плюс 47427 – срочные проценты.

Теперь рассмотрим два варианта погашения.

  1. Без возникновения просроченной задолженности.

При наличии на счете 40817(42301) необходимой суммы, в дату платежа происходит списание с обязательным отражением операции в ссудном счете. Теоретически ежемесячный платеж можно переводить сразу на ссудный, но!

  1. Если возникла просроченная задолженность по кредиту, то помимо счета 455 и 47427

автоматически открываются счета:

  • 45815 – просроченный основной долг;
  • 45915,91604 – просроченные проценты.

Поэтому если заемщик внесет ежемесячный платеж на 455 счет, не факт, что в первую очередь сумма пойдет на погашение просроченной задолженности. Все зависит, от того в каком порядке в банке-кредиторе подвязаны счета. Есть вероятность того, что вся сумма уйдет в погашение основного долга (455) и срочных процентов (47427). Как итог, просроченная задолженность не закрыта. Кредитная история портится, проценты на просрочку начисляются, сумма задолженности растет.

НУЖНО ЗНАТЬ! Погашение кредита необходимо осуществлять только зачислением на счет 40817 (42301).

Нюансы при открытии и закрытии ссудного счета.

Нюансы при открытии и закрытии ссудного счета

Нюансы при открытии и закрытии ссудного счета

Открыть ссудный счет в банке это обязательная часть процесса кредитования. Это обязанность со стороны банка по причине закона о бухучете – данный счёт нужен, прежде всего, самому банковскому учреждению, которое обязано вести бухгалтерский учет (разъяснение Верховного Суда РФ).

Важно знать, что никаких документов для открытия ссудного счета не нужно, хотя на многих ресурсах встречается информация, что документы необходимы. Кредитное учреждение открывает ссудный счет автоматически в момент выдачи кредита заемщику. Закрыть ссудный счет также не составит никакого труда. Он закрывается автоматом после погашения кредитных обязательств перед банком. Никаких дополнительных действий для его закрытия от клиента не требуется

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами?

Факторинг, что это простыми словами – финансовая услуга, с помощью которой банк сам взыскает долг в пользу продавца за ранее оговоренное вознаграждение. Выгодна такая услуга как первой, так и второй стороне: продавец защищает свой товар от неплатежей, покупателей гарантирует себе поставку товара даже в непредвиденных ситуациях. При этом факторинг имеет множество особенностей. Давайте же ответим на вопрос, что такое факторинг.

Участие принимают не две, а три стороны, одна из которых является неким посредником:

Схемы факторинга

Есть две схемы, отличаются они свои типом, а уже из этого исходят конкретные шаги.

Факторинг, что это простыми словами? Банковский факторинг.

Что такое факторинг, уже было сказано выше, но стоит учесть исключения. Банковское финансирование может осуществляться только в случае договоренности между дебитором и продавцом об отсрочке до 6 месяцев с момента поставки. При этом она должна быть закреплена в договоре поставки.

Система банковского факторинга проходит следующим образом:

  1. Согласно нормативной документации проходит оценка платежеспособности покупателей.
  2. Подписание договоров банковского счета, различного рода поручительств и других документов.
  3. После дебиторам рассылаются уведомления о необходимости перечисления конкретной суммы на счет, который перед этим был открыт на продавца.
  4. На счет продавца переводится сумма, а также производится внутрибансковский учет выплат и объема.
  5. От покупателя принимаются входящие платежи, после чего они заносятся по поставкам.

Этапы факторинга

Чтобы понимать суть всего процесса, нужно знать минимум 5 этапов факторинга:

  1. Продавец предоставляет клиенту товар или услугу с отсрочкой платежа.
  2. Продавец после выявления кредиторской задолженности передает фактору документы, подтверждающие это.
  3. После чего фактор (факторинговая компания или соответствующий отдел банка) покрывает эту задолженность. Стоит учесть, что иногда фактор покрывает практически всю задолженность.
  4. Теперь должнику необходимо перевести плату за данный товар или же услугу.
  5. В конце кредитору и должнику необходимо решить все вопросы между собой. Зачастую банк или же факторинговая компания получает назад свою сумму, но уже с дополнительной комиссией, обосновывая это своей важностью и услугами в сделке. Продавцу достается от 5% до 30% остатка полагающихся ему денег.

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

Существует всего 4 вида факторинга, которые необходимо знать каждому:

Каждый из них имеет свои особенности и подразделы. Если заниматься именно изучением видом, на это может уйти достаточно много времени. Тем не менее знать даже основную информацию обязательно.

С финансированием и без

Факторинг с финансированием отличается тем, что процент клиенту варьируется от 80% до 90%. Оставшиеся проценты автоматически блокируются на счете. Это необходимо для того, чтобы решить проблемы в случае поступления жалоб на качество товара или цену. Они вернутся поставщику в момент, когда покупатель оплатит товар.

Данный вид выгоден предприятию, так как позволяет ускорить движение средств и минимизировать количество неплатежей. Посредник предоставляет множество слуг, за которые получает от 0,75 до 3 процентов от суммы сделки. Если посмотреть на мировой рынок, там фиксированный процент: 1-2 пункта выше учетной ставки.

В случае факторинга без финансирования компания или банк предоставляет счета через посредника только после отправки товара. Посредник должен следить за получением платежа в срок, чтобы клиент смог выйти в плюс.

Публичный (открытый) и конфиденциальный

В открытом факторинге должник осведомлен в таком процессе, как участие в расчетах посредника. Если же это конфиденциальный факторинг, покупателю не приходят сообщения об участии в расчетах. В таком виде должник и поставщик напрямую ведут переговоры. Поставщик после того, как получит платеж, перечисляет заранее оговоренную часть банку или компании. Перечисление средств посреднику дает возможность погасить задолженность.

С правом возврата и без возврата

Поставщик в факторинге без права возврата может уберечь себя от различных рисков, в том числе риска задолженности. В факторинге с правом возврата клиент может вернуть услугу или товар, которые не были оплачены. На практике данный фактор редко можно встретить, ведь компании зачастую берут риск неплатежа на себя.

Внутренний и международный

Логично, что внутренний факторинг осуществляется внутри одной страны. Причем поставщик, клиент и банк не имеют права осуществлять какие-либо финансовые операции вне страны. Международный факторинг ещё называют экспортным, ведь все три стороны могут осуществлять финансовые операции в разных странах

Если брать иностранные компании, они зачастую кроме кредитования, предоставляют следующие услуги:

Особенности данной финансовой системы по отношению к предприятиям:

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом факторинга является его помощь в использовании заемных средств с минимальной переплатой. При этом он пытается получить максимальную пользу независимо от суммы сделки. Дополнительные преимущества:

К сожалению, минусы тоже есть, но они незначительны на фоне преимуществ:

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Стоит понимать, что факторинг имеет существенные различия с кредитом. Так, факторинг не требует залога, что является его преимуществом над кредитом. Кредит выплачивается в обусловленный день, закрепленный в договоре, в том время как факторинг – в день поставки. Важным отличием и одновременно преимуществом является бессрочное финансирование, в отличие от кредита, в котором получение одного не дает гарантий на следующий кредит.

Рассматриваемая нами система финансирования погашается из выплачиваемых дебитором средств. Ссуда же возвращается банку заемщиком, а выдается на фиксированный срок. В это время выплата факторинга идет на основе фактической отсрочки платежа. Стоит помнить ещё об одном преимуществе над кредитом: размер финансирования не только не ограничивается, но и может увеличиться соответственно тому, как увеличивается объем продаж.

Как устанавливается предельная сумма?

Один из самых популярных методов – определить для начала общий лимит. Это означает, что каждому плательщику назначается автоматически возобновляемый лимит. Если плательщик превышает сумму задолженности, все платежи, согласно договору, будут поступать в специальный отдел, пока он не вернет сумму долга.

В случае определения ежемесячных лимитов определяется сумма, на которую плательщик может в течение месяца произвести отгрузку товаров. Есть также страхования, касающиеся конкретных сделок – используется в специфике производственной или деятельности продавца.

Факторинг в России

На фоне развития в других странах Россия очень сильно отстает. Стоит только посмотреть на обороты в других странах: Западная Европа – 5% Внутреннего Валового Продукта, Восточная – 2%. В России же оборот по факторингу доход лишь до 0,1% ВВП. Не стоит так драматизировать, ведь в последнее время факторинг хоть и постепенно, но развивается. Например, резко улучшился спрос со стороны клиентов. В дополнение к этому предложения на факторинговые услуги только растут.

Факторинг, что это простыми словами? Это выгодная финансовая система. Стоит обратить внимание на высокие ставки, при этом вы можете прямо сегодня использовать средства, предоставленные клиентом. Преимущества над кредитом видны невооруженным глазом.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

В настоящее время испозьзование кредитов для осуществления задуманных целей – распространное явление. Конечно банки предоставляют эту услугу не из чувства сострадания, а исключительно ради прибыли. В дополнение, бывает еще навязана и процедура страхования. После получения заветной суммы, у многих людей возникает желание вернуть средства, внесенные за страховой полис.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Часто о том, что данная страховка является необязательной, клиент узнает уже в процессе изучения договора в домашних условиях, т. е. после его подписания и внесения денег в кассу. Что делать, если вы попали в такую ситуацию?

Страховка по кредиту

Страховка по кредиту

Можно сразу сказать, что схема возврата денег существует, она оправдана законом, но учитывая случаи из жизни – вернуть (выбить) все уплаченные деньги назад будет крайне сложно. Увеличить свои шансы на получение компенсации возможно досрочно оплатив кредит в полном объеме. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении подтвержден действующим законодательством (958 ГК РФ).

При подобных обстоятельствах можно обратиться за помощью к профессиональным юристам. Ну а тем, у кого нечем оплачивать юридические услуги, можно попробовать разобраться в ситуации самостоятельно, опираясь на букву закона.

Итак, попробуем разобраться. Ниже располагается вся информация, которая может быть полезной.

Существует несколько типов страхования. Их, как правило, назначают соответственно категории займа. Вот некоторые примеры из практики:

  • больше всего востребован потребительский займ, в дополнение к нему страхуют здоровье и жизнь клиента, оговариваются и случаи внезапной потери работы;
  • если займ нужен для покупки машины, рекомендуют оформить договор КАСКО;
  • при оформлении ипотеки страхуют имущество.

Каков процесс страхования:

  • заемщик определяется с видом интересующего его кредита;
  • диалог с менеджером заканчивается соглашением заемщика на приобретение страхового полюса (с этого самого момента вся процедура кредитования значительно упрощается);
  • банк дает одобрение на выдачу денег;
  • подписание договора;
  • оплата услуг.

Если же вы наотрез отказались оформлять страховку, банк оставляет за собой право отказать вам в кредите. А вот навязывать страхование менеджеры не имеют права. Об этом гласит ГК РФ № 958.

Кстати, заемщик всегда должен иметь выбор между страховыми компаниями. Например, Сбербанк имеет около 30 страховых компаний, сотрудничающих с ним и одну собственную (как часть холдинга). Но вы можете выбрать любую, не только из компаний-партнеров.

Длительность страхового периода равен количеству дней, отведенных на возмещение долга.

Для оформления страховки достаточно иметь при себе паспорт и документы о праве владения недвижимостью.

А что вообще гарантирует страховка по кредиту?

Для банка

Гарантии страховки по кредиту

Гарантии страховки по кредиту

В случае финансовых затруднений по ряду причин (тяжелая болезнь, уменьшение заработной платы и др.) страховик становится ответственен по задолженностям клиента пред банком. Это оправдывает увеличение страховых сумм относительно к суммам, выдаваемым. Одним словом, все устроено так, чтобы банку была хоть какая-то выгода.

Во всех описанных случаях страховку предоставляет не сам банк, он лишь служит посредником между страховой компанией и страхуемым. Это правило срабатывает и тогда, когда данная страховая компания обязана своим существованием данному банку.

Для заемщика

Что гарантирует страховка по кредиту

Что гарантирует страховка по кредиту

О полезности страхования для заемщика говорить просто нечего, он должен оплатить неудержимо растущий процент долга, да еще и полюс. Страховые агенты аргументируют пользу от страхования так: в случае перехода на инвалидность или смерти недоплата будет закрыта страховой компанией, не перейдет по наследству. Но наследники просто могут уйти от права наследования. Получается, что смысла в страховании кредита просто нет.

Менеджеры банка обязаны активно продавать дополнительные услуги своего банка, это их прямая обязанность. Мало того, они могут настойчиво уверять в необходимости процедуры страхования, не оставляя клиенту выбора. В практике бывают даже случаи, когда служащий банка вносит стоимость полиса при оформлении кредита, вообще не озвучивая предложение о страховании. Это грубое нарушение закона. А вот доказать вину менеджера может быть очень трудно.

Как происходит процедура возврата

С лета 2016 года вступил в силу закон, разрешающий возврат страховки. Даже есть возможность получить назад все вложенные деньги, если только успеть написать заявление в «период охлаждения» – в течение первых пяти дней после оформления. В ином случае нужно быть морально готовому к перерасчету и значительному уменьшению суммы. Обычно клиент получает часть денег в виде годовой ставки.

Не забудьте в заявлении указать реквизиты для свободного перечисления вам средств. Заявление пишется на имя страховой компании. Хотя банк может согласиться произвести процедуру возврата через свою кассу, но решить этот вопрос должна именно страховая компания. Если она находится далеко за пределами города, можно отправить заявление заказным письмом, но обязательно с уведомлением.

Через десять дней должен будет прийти письменны ответ. Чаще всего это отказ. Тогда надо составить еще одно заявление – исковое, отстаивая дальше свои интересы в суде.

Опираясь на действующий закон нужно утверждать, что досрочное погашение суммы кредита дает право вернуть деньги (хотя бы частично), внесенные на страхование строка кредитования, если договор страхования на тот момент еще действует.

Чтобы произвести возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, необходимы и другие документы.

Как происходит процедура возврата страховкиВот список документов, прилагаемых к заявлению:

  • копии договоров (кредитного и страхового);
  • выписка из банка о проведенной оплате суммы долга;
  • копия паспорта и идентификационного кода.

Некоторые банки действительно готовы вернуть вам ваши денежки в полном объеме, даже по истечении первых пяти дней, строк удлинен до 30 дней после подписания договора. Но это единичные случаи, на фоне массовости отказов в выплатах, они выглядят как исключение.

Хотя закон гласит о том, что если отпала надобность продолжать срок действия добровольно принятого страхования, то его можно разорвать в любой момент.

Если возврат страховки по кредиту не удалось осуществить способом переговоров и дело дошло до суда, необходимо будет акцентировать внимание на принуждении подписания договора о страховании со стороны представителя банка.

Но вернуть удастся только вид страховки, который официально относится к добровольным.

Т. е. при оформлении потребительского займа должна осуществляться выдача кредитов без страховки.

Чтобы судиться с компанией, нужны деньги, время, моральный настрой. Но и всего этого бывает мало для одержания победы, как показывает практика. В лучшем случае вам удастся вернуть лишь малую часть потраченного.

Теперь пошаговая инструкция к действию

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении:

  • составляем заявление в двух экземплярах;
  • прилагаем остальные документы (описаны выше);
  • доставка этого пакета документов в офис;
  • ожидаем ответа в течение 10 дней;
  • на вашем, вернувшемся, бланке заявления должна быть поставлена отметка даты принятия заявления агентом;
  • если пришел отказ, можно пожаловаться начальнику лично, записавшись к нему на прием;
  • можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой, или в ЦБ РФ;
  • крайний шаг – составить исковое заявление, привлекая на помощь юристов.

Правила заполнения заявления

Сначала заполняется стандартная «шапочка», с точным указанием всех реквизитов. Здесь указывается, кому адресовано заявление и от кого.
Далее указываем: «Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении».
Описываем ситуацию.
Важно указать номер кредитного договора, когда заключен, с кем, на какой строк.
Прописываем сумму, потраченную на покупку страхового полиса и строк его действия.
Просьба о возмещении с ссылкой на закон. Можно описать обстоятельства, которые привели к необходимости поиска средств в такой способ.
Важно указать номер счета, на который можно будет перечислить деньги.
Внизу указываете все свои контакты: точный адрес, телефоны.
Подпись с указанием в скобках фамилии и инициалов.

Не подлежат возврату такие виды страхования кредитов

  1. КАСКО. Банк может правомерно ввести обязательный договор о страховании при предполагаемой покупке авто за счет оформляемого кредита.
  2. Страхование недвижимости – обязательная мера при оформлении ссуды под залог и ипотеки.
    Если было оформлено коллективный договор, он тоже не подлежит возврату ни в период первых пяти дней, ни позднее.

Остальные разновидности страхования, которые обычно предлагаются при кредитовании, должны заключаться только на добровольной основе.

Вот некоторые виды добровольного страхования:

  • защита от финансового риска;
  • на случай внезапного сокращения должности на предприятии;
  • страхование имущества;
  • титульное;
  • при инвалидности или смерти.

Заемщик не обязан подписываться на данное страхование.

На возврат какой суммы можно рассчитывать?Смотря в какой период вы начали осуществлять возврат страховки по кредиту при досрочном погашении:

  • в течение первых пяти дней (а иногда и 30-ти) – могут вернуть все деньги;
  • если процесс начат на строке 1мес. – 3 мес., то можно вернуть около 50%;
  • если еще позже – возврат будет произведен с учетом количества дней, на протяжении которых вы пользовались страховкой.

При любых обстоятельствах придется потерять 13% от суммы, выделяемые на оплату подоходного налога.

Подытоживая выше сказанное хочется добавить несколько простых советов

Не спешите соглашаться на оплату настойчиво предлагаемого полиса, если вы в нем не заинтересованы. Отказ можно обосновать, приведя к примеру статью № 958 ГК РФ.
Особое внимание обратите на содержание договора, чаще всего там есть отметка, что договор заключается на основании добровольного согласия. Иногда стоит читать заявление вместе с профессиональным юристом, так как оно бывает настолько хитро составлено, что и судебное разбирательство начинать просто не будет смысла.
Если все же полис оформлен, но вы хотите вернуть вложенные в него деньги – поспешите составить заявление в «период охлаждения», равный первым пяти дням.

Не уложившись в данный строк, вы рискуете окончательно потерять деньги. Анализ подобных случаев на практике доказал маловероятность возврата денег по поданному заявлению. Хотя попробовать стоит, ведь вы ничем особо не рискуете, составив такое письмо. А вот при обращении в суд шансы невелики. Чтобы доказать на судебном заседании, что вас заставили застраховаться, нужно пригласить свидетелей, которые это подтвердят. Если таковых нет, то нет и смысла оплачивать юридические услуги при подготовке к судебному процессу, он не закончится для вас выигрышно.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Экспресс кредит без справок наличными

Сегодня не только микрофинансовые организации, но и многие банки выдают заемные средства в течение короткого срока. Продукты кредитной линейки предоставляются сразу после изучения кандидатуры заемщика. Условия быстрых займов позволяют получить экспресс кредит без справок наличными в день подачи заявления. При этом такой кредитный продукт имеет не только положительные стороны. Как оформляется экспресс-кредит? Какие особенности есть у быстрого кредитования? Обо всем этом вы узнаете из статьи.

Экспресс кредит без справок наличными: основные условия

Заемные средства в рамках быстрого кредитования выдаются потребителям в тот же день, когда они обращаются в банк. Наиболее короткий срок оформления продукта составляет 20-30 минут. При этом сама заявка на кредит рассматривается в течение 10-15 минут. В некоторых банках в максимально срочном режиме можно получить только предварительное решение.

В течение сокращенного срока кредитные организации выдают чаще всего только нецелевые продукты. Лимит быстрого займа для потребителя устанавливается на основе информации о его:

• финансовых возможностях;
• репутации;
• текущих кредитах.

Максимальная сумма денег, которую можно получить в срочном порядке, составляет в среднем не более 350 тысяч рублей. Заемные средства клиенту выдаются почти сразу после подписания всех документов, в том числе самого важного – кредитного договора.

Экспресс-кредит предоставляется:

• наличными в кассе банка;
• в виде кредитной карты;
• путем перечисления на счет, открытый в отделении кредитора.

Период возврата заемных средств, полученных в рамках ускоренного кредитования, начинается от 6-8 месяцев. Наиболее длительный срок погашения составляет 5-7 лет.

Кто может взять экспресс кредит без справок наличными срочно

Кредиты наличными без справок Условия быстрых займов отличаются от условий кредитов, выдаваемых в стандартный срок, прежде всего списком требований. Экспресс-кредиты доступны не только заемщикам с высоким доходом и безупречной репутацией. Многие банки предоставляют такие продукты, не проводя тщательную проверку кандидатуры должника. В частности, кредитные организации не интересуются:

• суммой заработной платы;
• состоянием общей истории кредитования;
• составом семьи;
• местом официального трудоустройства.

Финансовым возможностям потребителя внимание банки уделяют, как правило, только в случаях, когда он хочет получить максимально крупную сумму. При этом кредитные организации учитывают не только сумму дохода, но и все его источники.

Перечень требований к заемщикам, желающим взять кредит срочно, состоит из следующего:

• гражданство РФ;
• регистрация в населенном пункте, где оформляется заем;
• отсутствие текущих кредитных долгов;
• хорошая репутация в банке, который рассматривает заявку.

Документы для получения быстрого займа

Чтобы банк выдал заемные средства максимально быстро, необходимо подготовить полный пакет документов. Для оформления продукта кредитной линейки чаще всего требуется не более двух документов:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, удостоверяющий личность.

Большинство кредитных организаций рассматривают заявления, если потребитель вместе с гражданским паспортом предъявляет водительские права или СНИЛС. При этом банки часто предоставляют клиентам возможность самостоятельно выбрать дополнительный документ из указанного в условиях продукта списка. Сделка быстрого денежного заимствования заключается при наличии только оригинала паспорта – копии банки не принимают.

Если для получения денег нужно подтвердить сумму дохода и место официального трудоустройства, то в пакет документов входит:

• справка о размере постоянной прибыли;
• копия трудовой книжки или трудового договора.

В случае наличия нескольких источников хорошего дохода потребитель может дополнить список соответствующими документами. Это особенно важно, если заемщик хочет взять достаточно крупную сумму в кредитной организации.

Как оформляется экспресс кредит без справок наличными

Условия кредита, выдаваемого за короткий период времени, позволяют оформить его как в отделении банка, так и на сайте организации. Когда заявка на кредит подается дистанционно, то потребитель сначала получает только предварительный ответ. Кроме того, на сайте можно лишь подать заявление, но вся дальнейшая процедура происходит в офисе кредитной организации.

В отделении банка заемщику сразу сообщают точное решение. В обоих случаях в заявлении возможный должник указывает:

• ФИО;
• место регистрации;
• данные паспорта;
• место фактического проживания;
• сумму кредита;
• период возврата долга;
• определенный способ получения денег.

Если заем выдается только работающим гражданам, то в заявлении должна быть информация о месте работы и сумме зарплаты. К заявке обязательно прикладываются полный пакет документов.

Когда заявка одобряется, то начинается самая важная часть оформления – согласование условий, на которых будет выдан и погашен кредит. После этого банк составляет договор и предоставляет его клиенту для ознакомления. Сделка завершается совместным подписанием соглашения. Деньги кредитная организация выдает или перечисляет на определенный финансовый инструмент сразу после заключения договора.

Плюсы и минусы экспресс-займов

1. Главным преимуществом продукта является срок решения финансовой проблемы. Заемные средства можно получить не только в день, но и в час подачи заявки. При этом условия быстрого кредитования в банке выгодно отличаются от условий микрофинансовых организаций.

2. К плюсам также относится отсутствие обеспечения. Не у всех потребителей есть возможность предоставить подходящий залог или найти надежных гарантов. Для оформления экспресс-кредита не требуются ни какие формы обеспечения.

3. Мене жесткие требования и минимальное количество документов – это тоже безусловное преимущество продукта кредитной линейки. Заем часто выдается потребителям с любой репутацией, а также тем, кто не работает неофициально.

4. Существенный недостаток у срочных займов один – высокая стоимость. Такие продукты в каждом банке выдаются по повышенным ставкам. Заемщик платит больше за возможность получить деньги в короткий срок.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Взял кредит и не плачу, что будет по закону? Процедура взыскания долга по решению суда.

Взял кредит и не плачу, что будет по закону?

Обычно при просрочках платежей и невозможности своевременно внести деньги заемщики сразу же задумываются о коллекторах. На самом деле процесс взыскания долга происходит при помощи коллекторского агентства только тогда, когда человек реально не платит месяцами. При возникновении незначительных просрочек банки готовы терпеть несколько месяцев до того момента, как продадут долг коллекторам. В нашей статье мы раскроем все нюансы на тему : Взял кредит и не плачу, что будет по закону?

Что делают банки, если человек допускает несколько просрочек по кредиту?

При возникновении просрочки в первый раз сотрудники банка начнут звонить уже буквально на следующий день. Поинтересуются тем, почему вы не погасили платеж своевременно, напомнят, что по договору вы обязаны вносить оплату в точный срок (ведь так и есть). Если просрочки будут возникать и дальше, заемщик не встает в график платежей, то к нему постепенно будут применяться более жесткие меры.

Работа службы безопасности банка и коллекторской фирмы.

Тут трудятся представительные мужчины в галстуках, которые обычно имеют опыт работы в правоохранительных органах или же в охранных фирмах. Также они научены использовать психологическое давление, знают, на какие болевые точки нажать, чтобы человек стал усердно платить по кредиту. Однако служба безопасности банка представляет наименьшую угрозу. Обычно солидные банки берегут свою репутацию, а потому действуют в рамках закона (хотя это и не отменяет возможности прихода сотрудников банка к вам домой или на рабочее место для разговора с начальником). Коллекторские фирмы могут дойти и до порчи имущества, угроз и дискредитации, унижения человека в глазах соседей и коллег, родственников. Обычно к таким методам работы прибегают компании, которым нужно срочно выбивать ссуды, выданные в МФО. Мелкие фирмы куда острее испытывают нехватку средств, болезненно переносят моменты невыплат по ссудам. А потому и методы работы у них более агрессивные, а иногда и откровенно незаконные.

Когда банк принимает решение обращаться в суд?

Дело до суда доходит только в том случае, если заемщик упорно отказывается платить. При этом стоит отметить, что долги клиентов МФО и банков отличаются по способам взыскания. Тут все логично, – МФО невыгодно ждать несколько месяцев до того момента, как можно будет подавать в суд. Да и сам суд невыгоден. Мелкая компания захочет получить свои деньги обратно как можно скорее. При передаче долга коллекторам существует риск того, что с должника захотят «снять сливки». То есть, будут принуждать человека снова, и снова оплачивать штрафы, выбивать долги небольшими суммами, но постоянно. Это и неудивительно, ведь доход коллекторов напрямую зависит от того, сколько денег с должника им удалось «срубить».

 

Банк же в случае длительной просрочки платежа, в конечном счете, обращается в суд. Тут также существуют свои нюансы. Например, иногда суд принимает постановление о несоразмерности взыскиваемой суммы с тем кредитом, который был выдан изначально. В этом случае должника обяжут выплатить какую-то фиксированную сумму, а вот штрафы и пени, а иногда и проценты аннулируются. То есть, теперь должник обязан погасить меньшую сумму, чем, если бы не довел дело до суда.

Что будет, если не платить долг по двум-трем кредитам?

В этом случае каждый банк будет взыскивать свои долги самостоятельно. В конечном счете, суд обяжет платить по всем долгам, но до этого момента заемщику придется терпеть натиск со стороны нескольких коллекторских агентств, что нелегко.

Процедура взыскания долга по решению суда.

После решения суда и передачи постановления в работу службе судебных приставов ждать мгновенного ареста имущества не стоит. Служба судебных приставов завалена делами, а потому должника могут просто вызвать для беседы и выяснения информации о том, собирается ли он платить или нет.

1. Взыскание денежных средств. Первым делом судебный пристав постарается отыскать место работы клиента банка. Если человек официально трудоустроен, то в организацию будет отправлен исполнительный лист, согласно которому придется 50% дохода отдавать на уплату долга до полного его погашения. Если должник нигде официально не числится, то в этом случае будут искать денежные счета. Приставы могут отправлять запросы в различные банки с целью выяснить информацию о наличии денег на каких-то счетах. Депозитные счета будут арестованы, а деньги пойдут на выплату долгов.
2. Арест автомобиля. Арест на машину накладывается сразу, если транспортное средство выступало залогом. Также стараются как можно скорее наложить арест в том случае, если у должника нет иного имущества. Иногда приходят с описью, чтобы составить список ценностей, но даже если арест наложен, то вещи вряд ли будут отобраны и проданы.
3. Арест недвижимости и продажа жилья с молотка. Это тоже происходит только в том случае, если у заемщика имеется другое жилье. Если же квартира или дом является единственным жильем, там прописаны несовершеннолетние дети, то объект не может быть продан по закону.
4. Запрет на выезд за границу может выступать в качестве санкции даже при незначительном долге в 10 тысяч рублей.

Если должника или его имущество физически никто не может отыскать, то в банк отправляется постановление о том, что долг невозможно взыскать.

На практике же необходимо не прятаться от банков и суда, а договариваться мирным путем. Если берете кредит и не можете потом его вернуть, то, как можно скорее сообщите банку о том, что вам необходима реструктуризация долга. Любое адекватное финансовое учреждение пойдет на значительные уступки, только бы без лишних затрат получить свои деньги обратно.

Что делать, если нечем платить ипотеку

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Реструктуризация просроченных кредитов

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижается доход, то ему становится сложно выплачивать текущий долг. Нередко в таких ситуациях образуется задолженность, которая приводит к более серьезным проблемам. Чтобы должнику было легче выплачивать заем при снижении платежеспособности, банк предлагает ему изменить условия договора. Реструктуризация просроченных кредитов дает заемщику возможность избежать долговой ямы, когда его финансовые возможности уменьшаются. В каких случаях банки изменяют содержание договора? Какие документы требуются для реструктуризации долга? Обо всем этом рассказывается в статье.

Способ облегчения кредитной нагрузки

Банки реструктурируют займы для того, чтобы клиент мог продолжать выплачивать заемные средства. Эта процедура облегчает обслуживание долга для заемщиков, у которых появились финансовые трудности. В частности, кредитный договор изменяется в случае:

• временной потери трудоспособности из-за болезни;
• уменьшения общего дохода;
• ухода в декретный отпуск;
• потери источника дохода;
• увеличения ежемесячной финансовой нагрузки;
• очень крупных непредвиденных расходов.

Кредитные организации реструктурируют долги только в тех ситуациях, когда финансовые проблемы клиента действительно серьезные. Банки тщательно проверяют, почему у должника нет денег на полноценное ежемесячное погашение. Причина снижения платежеспособности не должна зависеть от действий заемщика. К примеру, увольнение с работы по собственному желанию из-за конфликтов с начальством не является причиной для изменения условий кредита.

Варианты изменения кредитного договора

Банки предлагают клиента несколько форм реструктуризации. Но что именно изменить в содержании соглашения – это кредитор, как правило, решает самостоятельно. Значение имеет сложность финансового состояния заемщика, а также его возможности по увеличению дохода.

Основные виды реструктуризации:

1. Увеличение срока возврата долга.

2. Изменение валюты займа.

3. Предоставление льготного периода кредитования.

4. Комбинированный вариант.

Срок погашения банк увеличивает, учитывая возраст клиента. Пролонгация не отменяет ограничений по предельному возрасту должника на момент выплаты всего займа. Кроме того, период возврата заемных средств изменяется в пределах максимального срока, установленного для конкретного продукта кредитной линейки.

Во время льготного срока должник вносит уменьшенный платеж. Кроме того, банки предоставляют отсрочку по оплате определенной части уже начисленных процентов. Клиент погашает процентную задолженность после восстановления прежней платежеспособности. В некоторых кредитных организациях предоставление льготного периода сочетается с приостановлением начисления процентов.

Комбинированный вариант представляет собой изменение сразу двух пунктов договора. Например, банк увеличивает общий срок погашения и уменьшает размер платежа.

Реструктуризация просроченных кредитов: основные условия

Проблемы с деньгами – это не единственное условие изменения договора. Банки проводят анализ финансового состояния заемщика, а также его шансов на увеличение дохода в ближайшее время. Если очевидно, что клиент не в состоянии восстановить платежеспособность за 2-3 месяца, то реструктуризация заменяется отсрочкой. В более сложных случаях кредитная организация может и отказать в проведении данной процедуры.

К основным условиям изменения условий кредита также относится:

• отсутствие других текущих займов – внутренних или внешних;
• наличие документов, которые подтверждают ухудшение финансового положения;
• отсутствие крупной задолженности;
• хорошая общая история кредитования.

Некоторые банки реструктурируют долг только после того, как заемщик погашает все штрафы и задолженность. Но предоставления доказательной базы требуют все кредитные организации. Наличие в кредитном досье сведений о том, что у заемщика раньше уже были сложности с погашением займов, тоже может стать причиной отказа в изменении структуры договора.

Необходимые документы

Для того чтобы избежать долговой ямы с помощью реструктуризации, необходимо подготовить пакет документов. Его состав зависит от ситуации, которая стала причиной уменьшения финансовых возможностей. Если заемщик потерял основное место работы или единственный дополнительный источник дохода, то ему нужно предоставить либо:

 

• копию трудовой книжки;
• справку с бывшего места работы о расторжении трудового договора;
• справку из центра занятости.

Когда причина невозможности погашать заем на прежних условиях – снижение зарплаты, то требуется справка о доходах по стандартной форме. В случае повышения финансовой нагрузки в результате увеличения количества детей доказательством будет свидетельство о рождении. Потерю трудоспособности должник должен подтвердить медицинской справкой.

К подтверждающим документам прикладываются и копии чеков, если финансовая нагрузка связана с повышением ежемесячных расходов. Что касается других документов, то, как правило, должник предоставляет те же документы, что и при оформлении кредитного продукта. В частности, обязательным является паспорт гражданина РФ.

Реструктуризация просроченных кредитов в случае банкротства заемщика

Если банк отказывается изменить структуру договора, а финансовые возможности должника очень низкие, то для решения вопроса ему нужно обратиться в суд. Когда заемщика признают банкротом, то кредитная организация в обязательном порядке проводит реструктуризацию долга. Но только при условии, что банкрот:

• в состоянии вносить хотя бы минимальные платежи на льготных условиях;
• способен улучшить платежеспособность до требуемого уровня.

Когда кредитная организация не идет на уступки, то процедура банкротства – это единственная возможность реструктурировать заем и избежать долговой ямы. Однако в таком случае изменение структуры договора проводится достаточно долго. Сначала заемщика признают банкротом, а затем уже пересматриваются условия кредита.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Виды кредитования физических лиц

Виды кредитования физических лиц, поговорим о каждом виде отдельно.

На сегодня, достаточная развитая банковская сфера нашей необъятной родины предлагает потребителям достаточно разнообразные виды кредитования физических лиц. Сегодня клиенту предоставляется возможность получить достаточно большую сумму займа не предоставляя никаких справок о доходах. В нашей статье мы рассмотрим основные виды кредитования доступные населению, а именно остановим свой взгляд на кредите наличными.


Кредит наличными – как получить займ в день обращения в кредитную организацию.

Сегодня потребитель, весьма избалованный предложениями на рынке банковских услуг, хочет получить займ здесь и сейчас, а точнее в день обращения за денежным займом. Такие услуги предоставляют банки как федерального значения так и коммерческие. Помимо банковских учреждений свои услуги предоставляют также кредитные агентства областного масштаба, а также, так называемые, быстро деньги, в которые обращаться, по всем известным причинам, нужно в последнюю очередь. Давайте вместе рассмотрим, что необходимо клиенту, обратившемуся в банк за займом.

Основные требования к заемщику.

В первую очередь банки отдают предпочтения клиентам, которые получает через них свою заработную плату. Это объясняется тем, что такой клиент менее рисковый для банка. Связано это с тем, что он полностью прозрачный, по клиенту видны поступления по заработной плате, сколько, когда и с какой периодичностью ему поступают деньги. Поэтому советуем обращаться именно в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Для обращения понадобятся паспорт и второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.). Если клиент обратился в банк, с которым не заключён зарплатный проект, то ему понадобится ещё копия трудовой книжки, заверенная работодателем и справка 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Для повышения шанса одобрения по заявке, клиент должен обязательно быть прописан в регионе присутствия банка. Возраст заёмщика должен быть полные двадцать один год на момент оформления. На момент последнего платежа по кредиту клиенту должно быть не более шестидесяти пяти лет для мужчин и шестидесяти для женщин. Сразу отметим, что по возрасту возможны отступления.

Дополнительные удобства при оформлении кредита.

Клиенту при оформлении кредита стоит обратить внимание на такие нюансы как, получает ли он пенсию или зарплату через банк кредитор. Это нужно, как минимум для ускоренного решения по заявке, как максимум, для удобства ежемесячного погашения кредита. При оформлении кредита, можно установить настройку, которая будет автоматически ежемесячно списывать с карты клиента необходимы сумму. Это удобно, ходить в банк не нужно. Плюсом ещё и является то, что таким клиентам, как правило, ставку предлагают ниже рыночной.

Многие банки предлагают выбрать дату платежа, удобную для клиента. Тоже весьма удобный функционал, т.к. не всегда клиенты обращаются за кредитом в даты, близкие к выплате заработной платы.

У многих банков есть услуга «банк на работе». Запомните одно, сейчас не модно ходить в банк, сейчас модно чтобы банк ходил к вам. Поэтому пользуйтесь возможностью вызвать сотрудника банка туда, где вам будет удобно подать заявку. Обратиться в банк нужно будет только при подписании договора в случае одобрения.

Теперь давайте детально разберём виды кредитов

Потребительский кредит на суммы от 100 тысяч и выше.

Это самый популярный банковский продукт среди населения. Он может быть как целевой, так и не на целевые нужды. Советуем обратить своё внимание на второй вид, т.к. по нему не нужно отчитываться за потраченные заемные средства. Данный вид кредита оформляется от 3 месяцев до 7 лет. Выдаётся как на карту, что весьма удобно, при погашении нужно будет всего лишь подойти к банкомату и оплатить кредит по выданной карте так и наличкой, через кассу. При оформлении данного вида кредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения. Связано это с тем, что некоторые банка устанавливаю запрет на частичное досрочное либо полное погашение кредита в течении первых месяцев после оформления. Напоследок добавим, что оформлять нужно в том банке, который присутствует у вас в населенном пункте, чтобы ежемесячно не переплачивать за банковские переводы.

Экспресс кредитование

Это выдача займа в день обращения Тут кредиторов условно можно разделить на два вида. Первый, это коммерческие банки, которые предлагаю займы день в день, но ставки по ним будут варьироваться от 25% и выше. Если клиент готов идти на такие финансовые потери, то это весьма удобно, потому что очень быстро. Пару часов и займ выдан. Второй, это микрофинансовые организации, назовём их, последний надеждой. Объясняется это тем, что процентные ставки по выданным ими займам достигают более 200% годовых. Да и сумма выдач в них незначительная, от десяти до тридцати тысяч рублей. Это объясняется высоким уровнем невозврата выданных ими кредитов.

Кредиты под залог

Кредиты под залог

Кредиты под залог

Повторимся, что виды кредитования физических лиц довольно разнообразны. Имеет место быть и выдача кредитов под залог автомобиля либо недвижимости. Большой плюс этой программы заключается в том, что шанс одобрения равен практически ста процентам. Связано это с тем, что деньги выданные клиенту обеспечены залогом, который в случае невозврата кредита, банк вправе реализовать. Есть в этом продукте и существенные минусы. Пока клиент полностью не погасит кредитный лимит, он не может продать либо поменять залог. Помимо этого стоит знать, что выдача такого кредита может существенно затянуться. Причина в том, что любой залог проходит процедуру оценки.

Кредитные карты

Кредитные карты

Кредитные карты

Этот вид кредитования физических лиц набирает все большую популярность. Связано это в основном с увеличением уровня финансовой грамотности населения. На сегодня все банки предлагаю кредитные карты со льготным периодом. Если вы закрываете задолженность до окончания льготного периода, то не несёте никаких финансовых потерь. Весьма выгодно, согласитесь? Удобство также заключается в том, что карту могут доставить вам прямо домой, опять же не будет потрачено время на походы в банк. При пользовании кредитной карты, вы получаете дополнительные бонусы, в виде возврата процентов от покупок обратно на карту, на сотовый телефон. Также есть возможность копить мили, на которые в будущем приобрести авиабилеты у авиакомпаний.

Резюмируя статью, стоит отметить, что при огромнейшем выборе, виды кредитования физических лиц достатчно схожи друг с другом, но конкретный выбор все равно зависит от потребностей потребителя. А как правильно сделать выбор и получить максимально выгодный продукт вы можете узнать, написав на наш адрес mail@credytoff.ru

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как взять кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры

Для многих людей идея как взять кредит под залог квартиры ассоциируется только с крайней необходимостью, но на самом деле этот финансовый инструмент может оказаться вполне полезным и безопасным. Важно просто знать особенности таких займов, а также уметь правильно ими пользоваться. Чтобы получить крупную ссуду под обеспечение текущих доходов, придется потратить много времени. Нужно будет собрать внушительный пакет документов, оформить заявку и ждать решение менеджера. Ожидание будет томительным, так как процент отказов по таким заявкам достаточно высок, поэтому окончательное решение редко бывает предсказуемым.

Займ под залог квартиры как инструмент

Что же делать, когда деньги нужны уже сейчас? В таком случае целесообразно рассмотреть возможность оформить кредит, обеспеченный квартирой. Обратите внимание, что на первом этапе нужно проанализировать ситуацию, а не сразу подавать заявку в банке. В случае с кредитами под залог квартиры, банки несут минимальные риски. Под такое обеспечение финансовые учреждения могут выдать сумму, верхний предел которой все равно будет несколько ниже, чем рыночная стоимость залогового имущества. Именно поэтому кредит под залог квартиры без подтверждения получить вполне реально.Как взять кредит под залог квартиры

Но даже отсутствие высоких рисков не означает, что банки бездумно выдают ссуды такого типа. К каждому заемщику финучреждения подходят индивидуально. Менеджеру нужно будет понять, почему клиента заинтересовало именно залоговое кредитование. Часто банками оценивается, хоть и без обязательного документального подтверждения, финансовое положение потенциального заемщика. Это делается для того, чтобы понимать, сможет ли он справляться с дополнительными финансовыми обязательствами. Конечно, недвижимость полностью покрывает риски банка, но продажа квартир не является для него профильной деятельностью. Для банка лучший сценарий – это запланированное погашение ссуды, а не отчуждение недвижимости клиента.

Как взять кредит под залог квартиры, нужно пройти процедуру оценки недвижимости. Как правило, она бесплатно проводится экспертами кредитора. Нужно понимать, что банки заинтересованы только в беспроблемной и, главное, ликвидной залоговой квартире. Соответственно, отказ можно получить, если:

– квартира находится в неудовлетворительном техническом состоянии;
– планируется снос здания;
– объект не подключен к коммуникациям или находится на этапе строительства;
– у заемщика нет полного права собственности на квартиру;
– недвижимость уже является залогом по другому кредиту.

Это самые распространенные моменты, которые могут отпугнуть финансовые учреждения. В качестве залога они принимают только такие квартиры, которые в случае крайней необходимости банк сможет быстро и без проблем продать по рыночной стоимости.

На что обращать внимание

Как уже упоминалось, из-за низких рисков каждый банк заинтересован выдать кредит под залог квартиры без справок. Поэтому в условиях конкуренции на финансовом рынке рождаются самые разные программы лояльности и пакеты специальных условий кредитования. Чаще всего банки привлекают клиентов низкими процентными ставками, а также свободой выбора срока погашения задолженности. Кредиты, обеспеченные квартирой, обычно не предполагают различных штрафов за досрочное погашение долга. Однако такая лояльность не должна становиться причиной снижения бдительности. Помните, займ под квартиру выгоден исключительно ответственным и внимательным заемщикам со строгой финансовой дисциплиной.

Перед заключением договора с банком, нужно досконально изучить документы на предмет скрытых комиссий, ранее не оговоренных страховок и других дополнительных платежей. Именно на такие уловки часто идут банки, предлагающие слишком привлекательные процентные ставки. Если вы плохо ориентируетесь в юридических терминах, то лучше привлечь к вычитке документов независимого юриста. Учитывая достаточно крупную сумму кредитования, расходы на услуги профессионала не покажутся слишком высокими, но зато вы будете уверены в своей финансовой и юридической безопасности.Как взять кредит под залог квартиры

Заемщик должен помнить о высокой степени ответственности и риске потерять дорогостоящее имущество. Не исключено, что в случае финансовых проблем банки могут пойти на некоторые уступки в виде отсрочки или реструктуризации. Однако в случае систематического нарушения платежной дисциплины кредитор будет вынужден запустить процедуру отчуждения объекта недвижимости. После реализации квартиры, вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток передается заемщику. Остаточная сумма не бывает высокой, так как банк старается продать квартиру быстро, поэтому устанавливает на нее минимальную стоимость, а еще взимаются расходы, связанные с процессом продажи.

Соответственно, перед принятием решения об оформлении такой ссуды, нужно трезво оценить свои финансовые возможности и их стабильность, ведь займы оформляются на достаточно продолжительный срок. Выяснив, можно ли взять кредит под залог квартиры, стоит рассказать о том, как целесообразнее всего им пользоваться. Чаще всего крупные ссуды оформляются для улучшения условий проживания или развитие бизнеса. Кредит под залог квартиры можно выгодно вложить в успешный бизнес, так как из-за низкой процентной ставки можно получить хорошую прибыль.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Программа рефинансирования кредитов


1. Программа рефинансирования кредитов

На сегодняшний день в связи с разнообразием банковских институтов внутри страны, очень развиты программы кредитования. Кредитование населения приняло различные формы – это ипотечное кредитование, и автокредитование, также популярно товарное кредитование и даже микрокредитование находит свой сегмент внутри страны. Набирает обороты так называемая «кредитная лихорадка», когда человек в процессе своей жизнедеятельности оформляет и оформляет все новые кредиты не закрывая при этом действующие. В связи с этим финансовая нагрузка становится все выше и выше и как итог, мы получаем плачевную концовку – все больше россиян не могут оплачивать свои кредитные обязательства, просроченная задолженность растёт и как следствие портится кредитная история. Это в свою очередь влияет на возможности последующего кредитования, а именно на его невозможности. Обязательно нужно добавить, что повышение финансовой нагрузки населения, это проблема не только граждан Российской Федерации, но и банков, предоставляющих потребительское кредитование. В связи с невозможностью качественно оплачивать свои долговые обязательства перед банковскими учреждениями, клиенты формируют некачественный кредитный портфель для банков. В связи с этим банками разработан такой уникальный продукт как программа рефинансирования кредитов. Обязательно стоит отметить, что программа рефинансирования кредитов доступна только для благонадёжных заемщиков, которые качественно оплачивает свои обязательства, без возникновения просроченной задолженности либо имеют единичные случаи выхода на просрочку.

2. Чем полезна программа рефинансирования кредитов.

Программа рефинансирования кредитовСамое главное благо для заемщика, это уменьшение финансовой нагрузки посредством увеличения срока кредитования. При увеличении срока рефинансируемого кредита, а максимальный срок рефинансирования составляет семь лет, существенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку заемщика. Но важнее всего это процентные ставки, которые предлагают банки по программе рефинансирования кредитов. Самая низкая ставка на рынке банковских услуг России это 14,9 % без каких-либо дополнительных комиссий. Дополнительным бонусом по программе рефинансирования кредитов будет экономия на комиссиях за перевод если банка нет в месте проживания заёмщика, а комиссии порой достигают более 1000 руб. за один перевод.

3. Программа рефинансирования кредитов её дополнительные плюсы.

Давайте рассмотрим другие виды потребительского кредитования и в чем же заключается плюсы от программы рефинансирования кредитов, которые мы опишем ниже.

1. Автокредитование.

При оформлении кредита на автомобиль обязательным условием является хранение птс в банке кредиторе, а также ежегодное страхование авто по программе «каско». Получается, что вы ограничены в продаже автомобиля до момента полного погашения кредита. Ежегодная оплата страховки ведёт к большим денежным затратам, так как зачастую тарифы по страхованию переваливают за сотни тысяч рублей и это ежегодно, в течение пяти, семи лет. Таким образом получаем, что рефинансирования автокредита, хоть и по ставке на 3-4 пункта выше, существенно экономит ваши деньги, а также развязывает вам руки в рамках продажи авто.

2. Ипотечное кредитование.

Ипотечный кредитования в основе своей очень схожи с автокредитованием. Квартира находится в залоге у банка, ежегодно нужно оплачивать страховку квартиры и собственной жизни, что также ведёт к немалым денежным затратам заёмщика. Плюс рефинансирования очевиден, вы становитесь полноправным владельцем квартиры и не несёте дополнительные финансовые потери за счёт страхования.

3. Кредитные карты.

Данный продукт актуально рефинансировать в случае если вы не попадаете в льготный период, и ваша задолженность перед банком по основному долгу выросла более чем на 100.000 руб. Основным минусом кредитной карты является то, что по продукту нет чёткого графика погашения кредита и существует возможность как постоянно пополнять карту так и постоянно совершать с её помощью покупки, тем самым увеличивая основной долг. Сделав рефинансирования кредитной карты, вы однозначно получите только плюсы в виде четкого графика погашения кредита и однозначно меньшей процентной ставки.

Запомните, что программа рефинансирования кредитов позволяет рефинансировать не только один кредитный продукт, но и несколько различных в один. Например, если у вас есть автокредит, ипотека, потребительский кредит и нет просроченной задолженности, Вы можете объединить все эти кредиты в один.

4. Программа рефинансирования кредитов и необходимостью страхования.

Как и любой продукт потребительского кредитования, рефинансирование кредитов будет продаваться банковским учреждением с учётом обязательного страхования клиента.  Далее мы расскажем как с помощью нехитрых манипуляций отказаться от страхования кредита. Во-первых,  при продаже страховки кредитным специалистом вы можете отказаться от страхования кредита, если это не поможет, обязательно звоните в колл центр банка и объясняйте ситуацию, что вам принудительно продают страховой продукт. По итогу вам выдадут кредит без страхования.  Во-вторых, если вам всё-таки будут принудительно продавать страховой продукт, озвучьте кредитному инспектору, что вы будете жаловаться в ФАС.  Эти два способа однозначно работают, потому что мы проверяли на своем опыте при контрольных закупках в банках.  Но важно понимать, что зачастую с банковскими учреждениями можно договориться в сторону уменьшения суммы страхования по оформляемому рефинансированию. С учётом нестабильной экономической ситуации подстраховаться будет не лишним.

5. Давайте рассмотрим, что нужно, чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов.

1. Отсутствие просроченной задолженности;
2. В большинстве банков обязательным условием является погашения рефинансируемых кредитов на протяжении не менее чем в течение шести месяцев;
3. Наличие кредитных договоров и графиков погашения кредитов;
4. Наличие справок с банков где оформлены кредиты, в справках должна обязательно указана сумма полного погашения по кредиту.
В статье мы попытались описать практически все нюансы по программе рефинансирования кредитов. Если у вас возникают вопросы, пишите на Email mail@credytoff.ru, мы с удовольствием на них ответим.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top