Потребительский кредит по двум документам.

Потребительский кредит по двум документам.

Чтобы взять потребительский кредит, необязательно предоставлять уйму документов и справок. Есть множество банков, которые требуют только паспорт и какой-либо второй документ. Поэтому получить средства наличными или деньги на покупку чего-либо можно на упрощенных условиях. Суть такого кредитования и его условия детально описаны далее.


Видео (статья “Потребительский кредит по двум документам”):

Что такое потребительский кредит?

Почему требуют только два документа?

Почему требуют только два документа?

Почему требуют только два документа?

Ипотека, автокредит — это все займы, которые имеют целевое назначение. К тому же, они предполагают крупные суммы кредита. Потребительский кредит по двум документам.

Но если речь идет о потребительском кредитовании, то размеры сумм не такие большие, и часто людям попросту нужны деньги наличными. Конечно же, иногда потребительский заем оформляется для покупки конкретного товара или на другие цели. Во всех этих случаях сумма не превышает нескольких сотен тысяч рублей, а то и меньше. Поэтому потребителям не всегда удобно собирать большой пакет документов, если нужно взять небольшой кредит.

Именно поэтому банки пошли навстречу своим клиентам, сделав оформление более простым и быстрым. Теперь для оформления потребительского кредита нужно только два документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. Любой второй документ, подтверждающий личность клиента банка. Это может быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение или любой другой документ, где значатся ФИО обратившегося.
Потребительский кредит по двум документам

Любой второй документ

Важно знать! Не все банки выдают потребительские кредиты только по двум документам. Поэтому следует сначала найти такие предложения на рынке. К тому же, на сайте банка может быть указан список документов. Из него следует выбрать тот, который может быть использован в качестве второго. У потребителя практически всегда есть выбор, какой документ подать вместе с паспортом.

 Что касается справки о доходах, то она может и не потребоваться. К примеру, необходимо будет предъявить только паспорт и любой второй документ, но необязательно именно справку. Это особенно актуально для тех, кто временно не работает или не имеет постоянного источника дохода. Представитель банка примет заявку с паспортом и любым вторым документом.

Иногда указывается, какой именно второй документ нужно предоставить. Поэтому следует узнать обо всех условиях детальнее. Но каким бы ни был этот документ, все же список требуемых бумаг сокращается до двух. Потребители тратят значительно меньше на их сбор, чем обычно.

Почему в банк нужно предоставить второй документ?

Потребительский кредит по двум документам

Почему в банк нужно предоставить второй документ?

Потребительский кредит не может быть выдан без паспорта. Его обязательно следует предъявить кредитному специалисту при подаче своего заявления. Это документ является обязательным, поэтому без него не обойтись. Но банк значительно рискует, если примет у клиента только паспорт. Часто его используют для мошеннических схем, чтобы взять банковский кредит по чужому паспорту и не возвращать деньги.

Чтобы обезопасить себя, специалисты банка требуют любой второй документ. Тогда вероятность того, что его подал владелец, очень высокая. В таком случае мошенничество практически исключено. Как известно, вторым документом может быть не справка о доходах, а, к примеру, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д. Практически каждый сможет предоставить такой документ, в котором значатся его ФИО, другие данные. Тогда подлинность паспортных данных также будет подтверждена.

Порядок оформления.

Чтобы оформить потребительский кредит, потребители обращаются прямо в банк, на его сайт или же в магазин, где есть банковский представитель.

Потребительский кредит по двум документам

Потребительский кредит по двум документам.

Онлайн заявка.

Если речь идет о подаче заявки через интернет, то следует на сайте организации заполнить простой электронный бланк. Это электронная заявка на получение потребительского займа. Следует ответить на вопросы и нажать на кнопку отправки. Что касается подачи документов в онлайн-режиме, то тут возможны разные варианты:

  1. Заполнение и отправка онлайн-заявки без документов. Они могут потребоваться уже при окончательном оформлении потребительского кредита. Возможно, пользователю нужно будет сделать скан-копии и не приезжать в отделение банка.
  2. Указание паспортных и других данных в самой анкете.
  3. Отправка онлайн-заявки вместе с электронными копиями двух документов.

Во всех этих случаях потребительский кредит также оформляется по двум документам в онлайн-режиме.

Заявка в офисе банка.

Но всегда есть и классический способ взятия займа — обращение в отделение банка. Если по условиям программы не нужно предъявлять больше двух документов, то это так и есть. Возможно, будет предложено заполнение анкет, опросников и, конечно же, заявления. Что касается документов, то их потребуется два, один из которых — паспорт. Точно так же будет рассмотрена заявка клиента, после чего принимается решение о выдаче потребительского кредита.

Очень важно заранее узнать, каким должен быть второй документ. Возможно, это справка о доходах, которую может предоставить абсолютно не каждый. Тогда нужно искать кредитную программу, где не требуется такая справка. Но часто банки указывают список из документов, который могут быть использованы в качестве второго. Остается лишь выбрать подходящий и предъявить его вместе с паспортом.

Потребительский кредит по двум документам

Оформления кредита.

Что касается самого потребительского кредитования, то суммы займа здесь не очень большие. Поэтому банки более лояльно относятся к клиентам, предъявляют к ним упрощённые требования. Именно поэтому можно прийти в отделение только с двумя документами. Но стоит обратить внимание и на условия каждой такой программы. К примеру, из-за упрощённых требований к заемщику ему могут предложить сжатые сроки погашения потребительского кредита. Они могут составлять всего несколько недель или месяцев, но не более года.

То же касается процентных ставок: они могут быть завышенными. В сумму ежемесячных платежей иногда включают дополнительные комиссии и даже страховые выплаты. Все это следует заранее узнать, чтобы ежемесячно не переплачивать за взятый потребительский кредит. Но если более скрупулезно подойти к поиску банка и программы потребительского кредитования, то можно найти и выгодное предложение с подачей только двух документов. Для этого можно использовать специальные сайты – агрегаторы, на которых сосредоточены все кредитные предложения от разных банков. Поиск можно совершить и вручную, но это займет больше времени и усилий.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту. Как получить

Возврат процентов по ипотечному кредиту отнимает немало времени, но приносит долгожданный результат в виде перечисления определенной суммы от государства. Благодаря этому часть уплаченных банку средств можно будет вернуть. При этом деньги перечисляет не сама финансовая организация, а государство. Такая возможность предоставляется только официально работающим лицам, с дохода которых удерживаются налоги. Речь идет о возврате 13 %, расчет которых проводится на основе общепринятой схемы. Далее подробно рассказано, как самостоятельно рассчитать сумму возврата, какие документы нужно подать.

Что такое возврат 13 % по ипотечному кредиту

vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-chto-eto

Что такое возврат 13 % по ипотечному кредиту

Приобретение жилья в ипотеку — это важный шаг, который сопряжен с большими расходами в будущем. Как оформить ипотеку и не переплатить можно прочитать кликнув здесь. На протяжении многих лет придется не просто возвращать банку взятые средства, но и проценты. Именно они и являются тем самым «камнем обременения», так как банку приходится отдавать намного больше денег, чем было взято на приобретение жилья. Проценты по ипотеке достаточно высокие, поэтому при появлении шанса на возврат хотя бы некоторой суммы заставляет многих воспользоваться им.

К тому же, сама стоимость недвижимости достаточно высокая, поэтому и сумма процентов по кредиту является также немалой. В законодательства предусмотрено, то государство может вернуть часть уже уплаченных банку средства. Речь идет о перечислении уже уплаченных процентов по ипотеке. Это 13 % от этой суммы, которые еще называют имущественным вычетом процентов по ипотечному кредиту.

Не нужно путать эти 13 % с налоговым вычетом, который кардинально отличается от имущественного. Налоговый вычет позволяет вернуть заемщику определенную фиксированную сумму. Она не может превышать 260 тыс.руб. Это связано с тем, что:

  • Есть законодательно установленный лимит стоимости жилой недвижимости — 2 млн.руб. Если цена жилья превышает эту отметку, то все равно налоговый вычет совершается из суммы лимита — 2 млн. рублей.
  • Сумма возврата составляет 13 % от стоимости покупки жилья и является фиксированной цифрой. Если даже покупка обошлась в более, чем 2 миллиона рублей, то вычет составит 260 тыс.руб. Эта сумма получается путем расчёта 13 % от суммы лимита — 2 млн.руб. и не более. Заемщик может вернуть себе не больше 260 тыс.руб.
vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-norma

Законодательные нормы возврата 13 % по ипотеке (пример расчета)

Если дело касается возврата процентов по ипотеке, то здесь сумма является плавающей, а не фиксированной. Она рассчитывается с суммы уже уплаченных банку процентов, а не тех, что предстоит внести. При расчете фигурируют все те же 13 %. Но и тут есть лимиты: 13 % могут исчисляться из любой суммы, но не более 3 млн. рублей. Максимальное количество денег, которые может вернуть себе заемщик, составляет, таким образом, 390 тысяч рублей. Это 13 % от 3 млн.руб. Как правило, сумма процентов, уже уплаченных банку, не такая большая, поэтому и вернуть можно гораздо меньше денег. Но и тут есть свои правила расчета, из-за которых вычет является не фиксированным, а индивидуально рассчитываемым. Подробнее схема расчета имущественного вычета по ипотеке рассмотрена ниже с использованием наглядных примеров.

Наглядные примеры расчета 13 %

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Наглядные примеры расчета 13 % вычета

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Наглядные примеры расчета 13 % вычета

Именно государство осуществляет возврат процентов по ипотечному кредиту заемщику, который исправно платит налоги. Если он не ведет предпринимательскую деятельность, а работает на кого-то, то налоги заранее высчитываются из суммы его зарплаты и передаются государству. Каждый официально работающий гражданин каждый год платит подоходный налог (13 %), который заранее высчитывается из суммы его зарплаты (с премиями и другими выплатами). На руки он получает уже сумму без этих 13 %.

За него эти налоги рассчитывает, вычитает из дохода и вносит работодатель. По сути, официально работающий получает 87 % от суммы своей зарплаты (официального дохода). Естественно, эти деньги нет пропадают зря и могут быть частично возвращены этому человеку, если он оформил ипотеку.

Интересно знать! Если человек работает неофициально и не уплачивает налоги государству, то он не может получить возврат средство по своем ипотечному кредиту. Ему будет отказано в такой услуге. Расчёт, оформление и начисление этих средств доступен только для официально работающих граждан.

Сумма процентов, которые возвращаются заемщику, рассчитается каждый раз индивидуально. Она зависит от того, сколько денег уже было оплачено банку за пользование кредитом. Речь идет только о внесенных процентах по ипотеке за год. При расчете не учитывается вся сумма долга банку.

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Два ситуационных примера расчета 13 % вычета

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Два ситуационных примера расчета 13 % вычета

Чтобы рассчитать возврат процентов по ипотечному кредиту, воспользуемся наглядными примерами:

Пример 1.

Официально работающий гражданин взял ипотечный кредит в банке. Ежемесячно он получает на основном месте работы 40 000 рублей. За год эта сумма равна:

40 000 рублей*12 месяцев = 480 000 рублей

Рассчитываем сумму налогов, которую он (или его работодатель) каждый год уплачивает государству:

720 000 рублей * 13 %/100% = 62 400 рублей

13 % или 93 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за один год.

Ситуация 1.

Этот же человек из вышеуказанного примера взял ипотеку и в течение определенного года уплатил банку проценты в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается следующим образом:

150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей

Далее эти 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была перечислена государству за указанный год. В вышеуказанном примере она составила 62 400 рублей и полностью покрывает 19 500 рублей. Именно поэтому заемщику будут возвращены все 19 500 рублей. Эта сумма укладывает в размер уплаченного подоходного налога и не превышает его.

Пример 2

Другой официально работающий заемщик ежемесячно официально зарабатывает 10 000 рублей. За год сумма дохода составляет:

10 000 рублей*12 месяцев = 120 000 рублей

Далее рассчитывается сумму налогов, перечисляемых государству в течение того же года:

120 000 рублей * 13 %/100% = 15 600 рублей

13 % или 15 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за указанный год.

Ситуация 2.

Этот же заемщик за этот же год уплатил своему банку проценты по ипотеке в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается так:

150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей

Эти же 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была отдана государству за указанный год. Она составила 15 600 рублей, что немного меньше процентов, отданных банку. Так как государство получило меньше, то оно может отдать гражданину только эту сумму, но не более ее. Поэтому заемщик получит назад всю сумму оплаченного подоходного налога — 15 600 рублей. Несмотря на то, что он оплатил банку 19 500 рублей, он все равно получит только 15 600 рублей.

Из примеров видно, что возврат процентов по ипотеке отличается от процедуры расчета налогового вычета. Каждый случай рассматривается по отдельности и зависит от суммы уплаченных налогов государству. Сколько бы за год процентов не было бы отдано банку, заемщик все равно получит только те денежные средства. Размер которых не превышает уплаченного за год подоходного налога.

Как подать заявление на возврат процентов

Процедура подачи заявления на возврат уплаченных банку процентов или хотя части из этой суммы займет немало времени. Оно, в первую очередь, уйдет на сбор документов. Их нужно подать в налоговые органы. При этом весь пакет бумаг должна принять та инспекция, адрес которой находится по месту прописки заемщика. На месте обязательно составляется и заявление от имени обратившегося. Необходимо правильно указать все данные и дату подачи. В пакет подаваемых бумаг входят такие документы:

zayavlenie_nalogoviy_vichet

Как подать заявление на возврат процентов

  1. Декларация о доходах за год.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка о доходах, которая выдается на месте работы. Она имеет конкретное название — «2-НДФЛ».
  4. ИНН.
  5. Так как речь идет об ипотеке, то важно предоставить и копию договора купли-продажи недвижимости. Возможно, потребуется предъявить и оригинал.
  6. Сертификат права собственности на недвижимость, купленную в ипотеку.
  7. Договор кредитования, заключенный между заявителем и банком.
  8. Все чеки и другие документы, которые подтверждают, что проценты и все ежемесячные платежи были внесены своевременно.
  9. Также нужно взять в банке справку о том, что все проценты были уплачены вовремя. В ней значится их точный размер, а также приведен график погашения.

Это полный перечень документов, по которым может быть оформлен возврат процентов по ипотечному кредиту. На их сбор может уйти несколько дней. Важно просмотреть каждый документ, справку и чек на предмет соответствия датам, номеру договора и т.д. в них не должно быть ошибок.

Все эти документы подаются на рассмотрение налоговому инспектору. Также прилагается и бланк заявления от заемщика, в котором он выявляет желание вернуть уплаченные проценты по ипотеке. Речь идет не о процентах за весь период, а за указанный год. Срок рассмотрение этой заявки и всего пакета бумаг не превышает трех месяцев.

Инспектор может вынести положительное или же отрицательное решение. Если заявление было одобрено, то заемщик должен написать второе заявление о возврате ему оговоренной суммы денег. В этом бланке обязательно следует указать реквизиты, куда будут перечислены все средства. Деньги переводятся на приведенный банковский счет в течение одного месяца.

Важные законодательные особенности процедуры возврата процентов

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Важные законодательные особенности процедуры возврата процентов

Как уже было указано выше, возврат процентов по ипотечному кредиту возможен только для официально работающих граждан РФ. Если заемщик не работает или же получает зарплату «в конвертах», то он не имеет права на подачу такого прошения. Это ограничение можно логически обосновать. Уплаченные банку проценты по ипотеке возвращаются из той суммы, которую заемщик фактически отдал государству из суммы своего официального дохода.

За год из его зарплаты или официального дохода удерживается подоходный налог—13 %. Если же дохода нет или он «серый», то государство не получает налоги, а поэтому ему нечем возвращать заемщику и его уплаченные банку проценты.

Что касается частоты случаев обращения заемщиков в налоговые органы с целью возврата средств, то такая практика становится все более распространенной. Граждан останавливает лишь только две сложности:

  1. Большой перечень документов, которые нужно представить налоговому инспектору вместе с заявлением. На их сбор уходит ни один день и даже не неделя. Иногда заемщиков останавливает одна лишь мысль о том, что придется потрать время на сбор этих бумаг и справок. Но если ест возможность вернуть деньги, то можно потратить свое время на эту рутинную работу.
  2. Процедура оформления и рассмотрения заявки от заемщика является достаточно сложной. Сложность эта заключается и в юридической стороне вопроса. Все эти нюансы рассмотрены далее.

Важные нюансы юридической стороны вопроса о возврате средств:

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Сколько раз и когда можно получать возврат средств

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Сколько раз и когда можно получать возврат средств

  1. Многих людей интересует вопрос о том, сколько раз они могут получить возврат средств с уплаченных процентов банку. Расчет осуществляется за один год, но теперь подать заявление и получить средства можно не один раз. До 2014 года заемщик мог подать заявление только один раз за весь срок кредитования. Теперь же он имеет право многоразово получать возврат своих денег.

При этом подавать одно заявление можно только раз в год. Есть и еще одно ограничение, касающееся суммы выплат. За весь срок кредитования государство может вернуть заемщику не более 390 тысяч рублей. Эта сумма получается путем умножения максимального лимита стоимости жилья (3 млн.руб.) на 13 %.

vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-kak-polu4it

Способы возврата 13 % по ипотеке

  1. Возврат процентов по ипотечному кредиту государством может быть выполнен двумя способами. Первый — это классический метод подачи заявления и всех бумаг, благодаря которому деньги возвращаются напрямую. Но можно и вовсе не доплачивать государству подоходный налог, если изначально подать такое заявление со всеми справками и документами. Заемщик или его работодатель должен получить разрешение с налоговой службы, чтобы с зарплаты не удерживался тот самый подоходный налог. Человек, взявший ипотеку, сразу же получает все 100 % своего дохода и не выплачивает государству подоходный налог. Возможно, ему будет отменна только часть процентов из этого налога, а не все 13 %.
imushhestvennyj-vychet-pri-dolevoj-sobstvennosti

Кто из дольщиков может подать заявление

  1. Иногда в договоре купли-продажи значится, что жилье было одновременно приобретено сразу несколькими людьми. Тогда каждый из этих людей имеет свою долевую собственность. Заявление подается от имени всех владельцев, а налоговый вычет равномерно распределяется между доходами всех этих людей. Многие россияне в этом случае пишут отдельное заявление с согласием на то, чтобы возврат осуществлялся с дохода конкретного владельца. Это упрощает процедуру оформления и вычета подоходного налога.
procentov-po-ipoteke-i-ne-tolko

Кредит должен быть целевым

  1. Кредит должен носить целевой характер. Многие покупают жилье не в ипотеку, а за счет средств взятых в обычный кредит (наличными и т.д.). Такой заем носит нецелевой характер и не относится к ипотеке, даже несмотря на то, что средства были потрачены на покупку жилой недвижимости. Налоговые органы принимают заявления на вычет подоходного налога только в том случае, если кредит имеет целевой характер. Такой является именно ипотека, а не простое кредитование наличными или другой вариант покупки жилья в займы. Рассматривается договор, который был заключен между заемщиков и банком. В нем должно обязательно значится, что кредит имеет целевой характер и был потрачен именно на покупку жилья.
  2. Если произошло перекредитование ипотеки в том же или другом банке, то возврат процентов также не может состояться. Рефинансирование займа не относится к целевому кредитованию и ипотеке. Поэтому возврат процентов по первоначально взято ипотеке в этом случае никогда не состоится.
vozvrat-procentov-po-ipoteke-posle-uplati-nalogov

Заявитель должен быть добросовестным налогоплательщиком

  1. Особое внимание уделяется и особе самого заемщика. Налоговый инспектор проверяет то, как исправно он платит все налоги. Если он их не оплачивает или имеет другие сложности с перечислением, то такому заемщику могут отказать в одобрении процедуру возврата процентов по ипотеке. Если же обратившийся оплатит все свои долги перед государством, то его заявление будет принято повторно. В этом случае его прошение может быть удовлетворено.

Во всех указанных случаях важно соблюдать три пункта:

  1. Собрать необходимый пакет документов, правильно составить заявление.
  2. Быть исправным налогоплательщиком.
  3. Подавать заявление на возврат процентов по ипотеке только в том случае, если был взят целевой кредит ан покупку жилья.

Если все будет сделано совершенно правильно и в рамках законодательства, то с момента рассмотрения всех документов до перечисления средств может пройти не более четырех месяцев. Как правило, возврат процентов по ипотечному кредиту происходит гораздо быстрее. Именно поэтому заявление в налоговые органы подают десятки тысяч россиян. Все они являются налогоплательщиками, поэтому имеют право на такую помощь от государства. Можно назвать такой возврат средств и логически объяснимым, так как эти деньги косвенно являются теми же средствами, что ежегодно заемщик вносит в бюджет страны. Он оплачивает подоходный налог, который попросту может вернуть себе из-за взятых на себе кредитных обязательств. Документы можно подавать каждый год до истечения срока ипотечного договора. Максимальная сумму, которую может вернуть себе заемщик, составят 390 тысяч рублей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Альфа банк карта 100 дней без процентов

Альфа банк карта 100 дней без процентов

Альфа банк карта 100 дней без процентов. Условия.

Альфа-Банк выпустил новую карту «100 дней без процентов», которой можно свободно пользоваться и в интернете. Льготный период обслуживания составляет целых сто дней, что кардинально отличается от аналогичных банковских продуктов. Обычно льготный период не превышает 30-50 дней. Альфа банк карта 100 дней без процентов предполагает то, что льготный период является возобновляемым. На карте есть определенная сумма займа, которой можно абсолютно беспроцентно распоряжаться в течение этих ста дней.

Альфа банк карта 100 дней без процентов. Условия.

karta-100-dney-alfa-bank

Альфа банк карта 100 дней без процентов и ее описания

«100 дней без процентов» — это кредитная карта со стодневным льготным периодом, в течение которого можно пользоваться всей суммой займа абсолютно беспроцентно. Выпускается она при поддержке платежной системы MasterCard или Visa. Можно выбрать и заказать такой тип, который подходит конкретному пользователю. Есть три вида карты «100 дней без процентов»:

  1. Classic с кредитным лимитом в 300 000 рублей
  2. Gold с лимитом в 500 000 рублей.
  3. Platinum с наибольшим кредитным лимитом в 1 млн.руб.

Все эти виды ничем не отличаются друг от друга, кроме размера кредитного лимита и некоторых тарифов. При заказе карты нужно выбрать платежную систему и вид (Classic, Gold или Platinum). Любой тип поддерживает бесконтактный способ оплаты с помощью смартфона: «Samsung Pay» и «Apple Pay».

Что такое льготный и платежный период в 100 дней

karta-alfa-bank-100-plateshi

Карта «100 дней без процентов». Условия платежного периода от Альфа-Банка.

Все карты такого типа от Альфа-Банка являются кредитными, а льготный период для всех держателей составляет целых 100 дней. После активации карты пользователь, естественно, делает первую свою операцию с помощью карты. Он может совершить ее не сразу, но именно эта операция является днем отсчета льготного периода. Под ней может подразумеваться любое действие с картой: снятие наличных, перевод, покупка и т.д.

Льготный период стартует с дня первой операции и заканчивается сотым днем после нее. В течение всего этого срока владелец может совершать любые операции и пользоваться суммой кредита на свое усмотрение. Но до истечения этих ста дней он обязан вернуть всю сумму займа обратно на счет карты. Если он сделает это вовремя, то с него не снимаются какие-либо проценты. Именно поэтому Альфа банк карта 100 дней без процентов иначе называется и беспроцентной.

Сумма минимального ежемесячного взноса составляет 5 %. Она начисляется на сумму задолженности. При этом минимальная плата составляет 320 рублей. Плата взимается следующим образом:

  1. Первым днем льготного периода считается тот момент, когда были впервые списаны средства со счета карты или выполнена другая операция с деньгами на кредитном счете.
  2. Пользователь при оформлении карты привязывает к ней свой номер телефона. Каждый месяц на него приходит СМС-оповещение. В сообщении указана сумма долга. Нужно оплатить не менее 5 % от этой суммы в течение двадцати дней. При этом размер этого взноса должен быть не меньше 320 рублей.
  3. Перед истечением 100 дней нужно оплатить банку всю сумму задолженности, внеся ее на счет.
  4. Если спустя 100 дней еще осталась задолженность за пользование кредитом, то на эту сумму начисляются проценты. Поэтому нужно будет вернуть банку не только долг, но и проценты по нему.

Платежный период для держателей карты «100 дней без %» — это 20 дней с момента, когда банком был установлен кредитный лимит для конкретного клиента.

Важные термины по льготному периоду карты «100 дней без %»

karta-alfa-bank-100-besprocentniy-period

Беспроцентный период по карте «100 дней без %» от Альфа-Банка

Беспроцентный период длится 100 дней. Под ним понимают возможность для держателя пользоваться кредитными средствами целых сто дней и не платить за это. Но каждый месяц следует зачислять на свой счет минимальный платеж. Чтобы за пользование займом не начислялись проценты, нужно вернуть всю сумму кредита до истечения 100 дней. Это можно сделать и на 99, и на сотый день беспроцентного периода. На 101-ый день уже начнут начисляться проценты, если пользователь не погасил свою задолженность.

Минимальный платеж — это сумма, которую обязательно следует вносить ежемесячно на карту «100 дней без %». Делать это следует до конца льготного периода. Сумма платежа рассчитывается очень просто: это 5 % от всего размера задолженности. При этом минимальный платеж не может быть меньше 320 рублей. Естественно, заранее устанавливаются сроки внесения минимального платежа, которые можно узнать у консультантов «Альфа-Банка». Но для этого можно воспользоваться и системой интернет-банкинга с личным кабинетом держателя карты. Есть да вида интернет-банкинга:

  1. Для ПК: «Альфа-Клик».
  2. Для смартфонов: «Альфа-Мобайл».

Альфа банк карта 100 дней без процентов: условия, преимущества и особенности

preimusestva-karta-100-dney-bez-%

Альфа банк карта 100 дней без процентов: преимуущества

Альфа банк карта 100 дней без процентов может быть разных видов, но все они являются кредитными, могут быть выпущены при поддержке одной из платежных систем на выбор. Также можно заказать и тип этого продукта: Classic, Gold или Platinum.

К важным преимуществам относятся:

  • Сто дней можно пользоваться суммой предоставленного кредита на счету карты. При этом не нужно дополнительно оплачивать проценты за все совершенные покупки, получение налички и т.д.
  • Ежемесячные платежи составляют не менее 320 рублей или 5 % от всей суммы задолженности и перед банком.
  • Чтобы не платить проценты за пользования займом, нужно просто вернуть его до окончания действия срока льготного периода.
  • Держатели карт могут полностью контролировать свои финансы в онлайн-режиме. Для этого есть отдельное мобильное приложение под названием «Альфа-Мобайл» и интернет-банкинг «Альфа-Клик». С помощью этих онлайн-инструментов можно узнать сумму минимального платежа, задолженности, совершить покупки онлайн, узнать сроки погашения и т.д.

Погасить свою задолженность можно и с помощью перевода с карт других банков. Эта услуга также является беспроцентной.

Какие операции можно совершить в течение этих 100 дней:

operacii-po-karte-100-dney-bez-procentov

Какие операции можно выполнять по карте

  • Беспроцентно совершать покупки онлайн или в магазинах, торговых центрах, различных заведениях.
  • Если до истечения 100 дней владелец карты вовремя погашает свою задолженность, на 101 день он может снова возобновить пользование кредитом. Ему снова предоставляется заем на карте и сто дней беспроцентного пользования ним. Что касается количества таких периодов возобновления, то их может быть сколько угодно (до окончания срока действия карты). Главное условие — своевременное погашение.
  • Бесплатно пользоваться интернет- и мобильным банкингом.
  • Пользоваться всей суммой кредитного лимита, размер которой зависит от выбранного типа карты: Classic, Gold или Platinum.
  • Ставка кредитования устанавливается индивидуально для каждого клиента. Она составляет от 23,99% годовых.
  • Можно бесплатно пополнять счет с помощью карт совершенно других банков.

По сути, если вовремя возвращать банку всю сумму задолженности, то можно постоянно пользоваться кредитом без каких-либо взносов по процентам. 100 дней беспроцентного периода можно возобновлять сразу же после погашения задолженности за предыдущие сто дней.

Альфа банк карта 100 дней без процентов: тарифы

tarif-karta-100-dney-bez-procentov

Тарифы по карте “100 дней без %”

Альфа-Банк выпускает три типа карты «100 дней без %»: Classic, Gold или Platinum. Они отличаются между собой только кредитным лимитом. Тарифы для всех этих видов карт приведены в таблице:

Условие/Услуга Тариф/Сроки
Выпуск карты 0 рублей
Годовая процентная ставка От 23,99 % (определяется индивидуально)
Стоимость обслуживания основной карты Classic — от 990 руб./год

Gold — от 2490 руб./год

Platinum — от 4990 руб./год

Стоимость обслуживания дополнительно выпущенной карты Classic — от 990 руб./год

Gold — от 2490 руб./год

Platinum — от 4990 руб./год

Снятие наличных Classic — 5,9 %, минимум — 500 руб.

Gold — 4,9 %, минимум — 400 руб.

Platinum — 5,9 %, минимум — 500 руб.

Лимит снятия наличных в месяц Classic — 60 000 руб.

Gold — 120 000 руб.

Platinum — 200 000 руб.

Продолжительность беспроцентного периода пользования кредитом 100 дней
Процентная ставка за пользованием кредитом в течение 100 дней 0 %
Ежемесячный платеж 5 % от суммы задолженности, но не менее 320 руб.
Пополнение счета с карт других банков 0 % комиссии
Кредитный лимит До 1 000 000 руб./месяц (устанавливается индивидуально)

Чтобы контролировать расходование своих средств, совершать операции онлайн или же узнавать информацию о сроках погашения, балансе, сумме задолженности, можно скачать приложение банка. «Альфа-Мобайл» доступно совершенно бесплатно. Также можно воспользоваться и системой интернет-банкинга, которая также является абсолютно бесплатной. Для пользования этими инструментами следует пройти идентификацию.

Оформление карты и ее стоимость

karta-100-dney-oformlenie

Оформление карты “100 дней без %”

Все виды карт «100 дней без %» выпускаются абсолютно бесплатно, но при этом взимается стоимость годового обслуживания (указана в таблице выше). Альфа банк карта 100 дней без процентов может быть оформлена в отделении «Альфа-Банка» или же на его сайте. В последнем случае необходимо зайти на сайт в раздел, посвященный этому кредитному продукту. Далее следует нажать на «Заполнить заявку». После этого загрузится страница с полями, которые нужно заполнить. Это небольшая анкета с шестью шагами оформления. Следует нажать на «продолжить» и закончить процедуру онлайн-оформления карты «100 дней без %».

Оформление можно пройти и по телефон горячей линии «Альфа-Банка». Оно происходит только по двум документам, одним из которых обязательно является паспорт. Второй документ выбирает сам клиент на свое усмотрение. Кредитка выдается все лицам в возрасте от 18 лет и средним месячным доходом от 5 тысяч рублей. Клиент должен иметь регистрацию на территории РФ. Получить карту можно в отделении «Альфа-Банка», даже если подача заявки происходила онлайн.

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Где выгоднее взять ипотеку. Как купить жилье и не переплатить.

Где выгоднее взять ипотеку. Анализ банковского сектора

Где выгоднее взять ипотеку: доли

Где выгоднее взять ипотеку: доли

Жилье покупается в ипотеку, как правило, один раз в жизни, а выплачивать такой кредит нужно годами и даже десятилетиями. Поэтому важно выбрать более выгодную программу кредитования, чтобы сумма ежемесячных платежей не была обременением для заемщика. Далее подробно рассказано о том, как и где выгоднее взять ипотеку.

Краткий анализ рынка

На рынке недвижимости России за последние годы можно было пронаблюдать сравнительно высокий спрос на нее. При этом цены неуклонно росли вверх, из-за чего многих приходилось покупать жилье в ипотеку. Многие рассматривали объекты недвижимости даже не в качестве жилья, а оптимального варианта для инвестиций. Даже если купить жилье в ипотеку и выплачивать ежемесячно платежи банку, то через несколько лет стоимость такой недвижимости значительно увеличится.

До 2015 году застройщики вкладывали существенные инвестиции в строительство разных объектов. Но в 2015 случился кризис, после чего цены на недвижимость стали падать. Потребители охотнее стали брать жилье в ипотеку, так как в банке им требовалось взять намного меньшую сумму займа, чем это было раньше. Соответственно, и сумма по процентам, а также ежемесячные ипотечные платежи в 2015 году немного снизились. Теперь у потребителей возник совсем другой насущный вопрос: «Где выгоднее взять ипотеку?»

Где выгоднее взять ипотеку: краткий анализ

Где выгоднее взять ипотеку: краткий анализ

С 2015 года потребители начали значительно больше обращаться в банки, где они брали ипотеку для покупки недвижимости. Также и Центробанк сыграла свою роль, так как он немного понизил базовую ставку по процентам. Поэтому ипотечное кредитование стало более доступным и выгодным.

Внедрялись и правительственные программы для поддержки больших семей, военных, молодых родителей (с материнским капиталом) и других слоев населения. В рамках этих государственных программ можно было взять ипотеку по более лояльным условиям. И сейчас у многих россиян есть возможность стать участником такой программы и более выгодно оформить кредит.

С 2015 года спрос на недвижимость начал заметно расти. Именно поэтому банки стали предъявлять более жесткие требования своим потенциальным клиентам. Получить ипотеку на выгодных условиях стало не так просто. Такие ужесточенные условия были связан с тем, что потребители брали ипотеку, но не возвращали всю сумму займа. Банкам приходилось более тщательно подходить к вопросу оценки платежеспособности каждого обратившегося.

Платежная дисциплина особо нарушалась в тех случаях, когда клиенты брали ипотечный кредит в валюте. Это могло быть связано и с резкими скачками курса. Именно поэтому гораздо выгоднее брать ипотеку в рублях, чтобы избежать таких рисков. Эксперты и аналитики утверждают, что роста цен на недвижимость попросту не избежать. Это состоится в ближайшие 10 лет, поэтому гораздо выгоднее брать ипотечный кредит именно сейчас, когда процентная ставка еще является минимальной и выгодной для потребителей.

На что обратить внимание при выборе более выгодной ипотеки

Разные банки предлагают программы ипотечного кредитования на своих условиях, но при этом процентная ставка находится на сравнительно одинаковом уровне. Все же все предложения имеют и существенные отличия между собой. Именно поэтому нужно обратить на такие основные условия каждой рассматриваемый программы банка:

Где выгоднее взять ипотеку: обратите внимание

Где выгоднее взять ипотеку: обратите внимание

1. Ставка по процентам. Именно этот показатель больше всего влияет на сумму ежемесячных платежей. Даже отхождение на 1-2 % может значительно повысить выплаты, так как ставка рассчитывается на основе суммы займа. Так как потребитель берет в кредит именно недвижимость, то и сумму займа является очень высокой.

2. Наличие страховок. Банки вместе с договором кредитования предлагают купить и страховку жилья, своей жизни и т.д. Это достаточно дорогостоящие продукты, которые точно так же увеличивают сумму ежемесячных выплат. Конечно же, страховые выплаты распределяются на весь период погашения, но общая сумма оплаты страховки от этого не меняется. Можно отказаться от такой страховки, но тогда банк может и не одобрить заявление клиента с просьбой выдать кредит.

Часто недвижимость вступает и залоговым имуществом, поэтому она нуждается в страховании. Именно поэтому нельзя точно утверждать, что покупка страховки является оправданным шагом. Но есть и свои недостатки покупки этого продукта в банке, где подписывается ипотечный кредитный договор. Обычно банки имеют документально заключенную договорённость с определенными страховыми компаниями.

От каждой совершенной сделки по продаже страховки банк также получает дополнительную прибыль. Страховая компания может выплачивать ему процент или определенное вознаграждение. Что касается заемщика, то он не имеет особого выбора, ведь ему предлагается страховка только определенных компаний. Стоит внимательно подходить к выбору ипотечной программы и поинтересоваться в отделениях банков, во сколько обойдется страховка в конкретном случае.

График роста ипотечного кредитования в России

График роста ипотечного кредитования в России

3. Сумма первоначального взноса. Как правило, по условиям банковских программ, необходимо внести небольшую сумму первого взноса. Это условие может и вовсе отсутствовать — все зависит от предложения конкретного банка. Первоначальный взнос становится неопределимым препятствием для многих потребителей. У многих попросту нет средств на него, а жилье нужно приобрести в кредит как можно быстрее. Поэтому такие клиенты ищут ипотечные программы банков, в которых вовсе отсутствуют первоначальные взносы, или они являются минимальными.
Не стоит воспринимать отсутствие взноса существенным облегчением. Если его нет, то жилье полностью приобретается в кредит. Процентная ставка рассчитывается на полную сумму, а не ее часть. Если бы клиент банка сделал бы взнос, то ежемесячные платежи и проценты рассчитывались бы на остаточную сумму. Чем больше средств будет внесено, тем меньше придется платить за пользование ипотекой.

4. Срок кредитования. Вопрос о том, какой срок погашения всего займа является более выгодным, является спорным. С одной стороны, если ежемесячный доход заемщика является небольшим, то ему гораздо выгоднее брать ипотеку с большим сроком погашения. Тогда вся сумма займа будет распределена на большое количество месяцев, а платежи будут не такими накладными. Но если доход является стабильным и достаточно большим, то нет смысла брать ипотеку на десятилетия. Гораздо выгоднее ее выплатить в течение нескольких лет. К тому же, многие банки предлагают более выгодные условия, если договор ипотеки заключается на более короткий срок.

5. Схема начисления процентов. Каждому клиенту банка при взятии ипотечного кредита рассчитывается и составляется индивидуальный график платежей. Есть две схемы погашения: аннуитетная и классическая (дифференцированная).
При классической схеме погашения сумма ежемесячных платежей по ипотеке постепенно снижается. При этом «тело» займа остается постоянным, а уменьшаются только платежи по процентам. Такая схема выгодна для тех, кто имеет возможность в первые годы выплачивать максимальные суммы. К тому же, возможно и досрочное погашение ипотеки, так как в течение последних лет выплат ежемесячные платежи являются минимальными. Заемщик может сам инициировать процедуру досрочного погашения кредита.
При аннуитетной схеме сумму ежемесячного платежа является неизменной, поэтому они являются одинаковыми в течение всего срока погашения кредита. Этот вариант покажется удобным для тех, кто не может позволить сразу выплачивать банку большие суммы.

Где выгоднее взять ипотеку. Какие банки стоит рассмотреть

Где выгоднее взять ипотеку: банки

Где выгоднее взять ипотеку: банки

Каждый год банки предлагают различные программы ипотечного кредитования. Условия по ним, хоть незначительно, но постоянно меняются. На данный момент наиболее выгодные условия предлагают: «Тинькофф банк», «Сбербанк», «Открытие», «Юникредит Банк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и «ВТБ Банк Москвы».

программы с господдержкой

Программы с господдержкой

Следует обратить на программы с господдержкой, благодаря которым можно оформить ипотеку на более выгодных условиях.

К примеру, можно взять кредит по заниженной процентной ставке на крупную сумму и с оптимальным сроком погашения. Таких программ достаточно много и они имеют целевое направление, так как создаются для определенных слоев населения. Многие банки предлагают отдельные ипотечные программы, которые разработаны для тех клиентов, кто будет заручаться государственной поддержкой.

Стоит не забывать и о процедуре рефинансирования ипотеки, которую также предлагают многие банки. Чтобы найти наиболее выгоднее по рефинансированию или ипотечному кредитованию, стоит воспользоваться специальными сайтами поиска. Это агрегаторы, на которых собраны все возможные кредитные предложения от разных банков и финансовых организаций.

Топ 10 банков по выдаче ипотеки

Топ 10 банков по выдаче ипотеки

Такие ресурсы носят исключительно информационный характер, но благодаря им можно быстро найти наиболее выгодное для себя предложения по ипотеке. Следует просто указать нужные параметры поиска на самом агрегаторе: срок кредитования, сумма первоначального взноса или его отсутствие, процентная ставка, регион и т.д. На сайте сразу же сформируется список из программ кредитования, которые отвечают этим требованиям.

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку нужно обратить внимание на все нюансы: процентную ставку, сумму первоначального взноса, страховки, сроки, схему и график погашения. При заключении договора нужно внимательно ознакомиться с каждым его подразделом. В таком случае можно будет выбрать наиболее выгодную для себя программу кредитования.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредит наличными по паспорту.

Кредит наличными по паспорту. Оформить онлайн

Кредит наличными по паспорту

Кредит наличными по паспорту

Если денег на покупки или другие цели не хватает, то многие обращаются в банки за займом наличными. Среди многих программ кредитования есть и те, по условиям которых банки выдают деньги только по одному документу — паспорту. Кредит наличными по паспорту удобно для тех, кто не может или не хочет собрать большой пакет документов, в том числе и предоставлять справку о доходах. Банк рассмотрит заявку и при условии, что обратившийся предоставил один только паспорт. Правда это или нет — детально рассмотрено далее.

Все «за» и «против» займа по паспорту

Кредиты по одному лишь паспорту обычно нужны тем, кто не хочет собирать справки, дополнительные документы. Как правило, деньги нужны как можно быстрее, поэтому клиент сразу же обращается в банк с одним лишь паспортом. Но такой вариант удобен и в других случаях:

  1. Если нет возможности предоставить справку о доходах или доказать свою платежеспособность с помощью других документов.
  2. Нет постоянного места работы, поэтому единственным документом для подачи заявления на взятие займа является именно паспорт.
  3. Нет залогового имущества, отсутствуют поручители.
  4. Нет никаких других документов, кроме паспорта.

Конечно же, во всех этих случаях человеку ничего не остается, как выбирать ту программу кредитования, по условиям которых банку нужно представить только паспорт. Поэтому потребуется время для поиска такого предложения с выгодными условиями. Обычно оформление по паспорту скрывает много «подводных камней»:

  1. Более высокая ставка по процентам.
  2. Жесткие требования, проявляемые к заявителю. К примеру, при отсутствии документов (кроме паспорта) тщательно проверяется кредитная история.
  3. Наличие комиссий.
  4. Более короткие сроки кредитования. Как правило, договор подписывается на год и не более. Иногда срок сокращается до нескольких месяцев.
  5. Небольшой размер самого займа.
Кредит наличными по паспорту: плюсы и минусы

Кредит наличными по паспорту: плюсы и минусы

Короткие сроки, небольшая сумма кредита и другие невыгодные условия обусловлены тем, что банк также берет на себя риски. К нему обращается клиент, который фактические не может подтвердить свою платежеспособность и имеет на руках один лишь паспорт. Поэтому есть большие риски того, что он не вернет заем.

Это важно! Если у обратившегося есть хорошая кредитная история, то, возможно, ему будут предложены более выгодные условия: большие сроки погашения, немаленькая сумма, отсутствие комиссий и т.д. Многое зависит и от самого заемщика: если он сможет подтвердить свою платежеспособность каким-либо способом, то к нему будут предъявляться менее жёсткие требования. Также он сможет подписать договор в рамках более выгодной кредитной программы.

Что касается кредитной истории, то доступ к ней имеет каждый банк (с разрешения клиента). Эти данные хранятся в электронном виде в бюро на протяжении 15 лет. Если клиент имеет на руках один лишь паспорт, то с большой вероятностью его история кредитов будут тщательно проверена банком. Это может быть или преимуществом, или недостатком для своего заемщика. К примеру, при хорошей истории кредитов и наличии паспорта банка охотнее одобрит заявку и предложит более лояльные условия. Но если в истории числятся многочисленные просрочки, в том числе и открытые, то шансы на получение кредита наличными значительно сокращаются.

Кредит наличными по паспорту.Что касается самих документов, то потребуется не только предоставить паспорт, но и заполнить анкету, заявление и т.д. Весь этот пакет документов будет подан для рассмотрения заявки клиента на получение кредита наличными. После их проверки, а также просмотра истории кредитов будет принято окончательное решение. В банке эта процедура займет около 1-2 часов. Чтобы быстрее получить ответ от представителя банка, можно заполнить заявку онлайн.

Как правило, на официальных сайтах банков уже есть отдельный подраздел для каждой кредитной программы, в котором есть бланк электронной заявки. Он заполняется прямо на сайте и с него же отсылается онлайн. Можно указать паспортные данные или же прикрепить отсканированную копию этого документа. Такая анкета является электронной заявкой пользователя и будет рассмотрена банком гораздо быстрее — в течение нескольких минут или же одного часа.

Кредит наличными по паспорту: виды

Уровень доверия потребителей к банкам достаточно высокий. Именно поэтому они обращаются именно туда, чтобы получить заем наличными. Что касается программ кредитования, то они бывают, в основном, такими:

Потребительские займы наличными

Займы наличными

Займы наличными

Деньги выдаются на определенные цели: покупку техники, оплата обучения, туристических поездок и т.д. Поэтому, при подписании договора и первичной подаче документов нужно обязательно указать целевое назначение займа. Деньги должны быть потрачены именно так, как указано в договоре. Возможно, средства сразу будут перечислены на счет той компании, где будет совершена покупку. Если деньги нужно получить на руки, то такой вариант вряд ли подойдет. Что касается подачи документов, то и среди программ потребительского кредитования есть те, по условиям которых можно подать в банк один лишь паспорт.

Получить кредит наличными в том же банке, где уже обслуживается заявитель

Кредит наличными в том же банке где обслуживаетесь

Кредит наличными в том же банке где обслуживаетесь

К примеру, в этом же банке он может иметь зарплатную или любую другую карту, открытый вклад, удачно погашенные кредиты. Финансовые взаимоотношения с организацией уже выстроены, поэтому банк лояльно относится к такому клиенту. Если уже есть хорошая кредитная история в этом банке, то вероятность получения выгодного кредита наличными только по паспорту заметно увеличивается.

Экспресс-кредиты наличными по паспорту

Экспресс-кредиты наличными по паспорту

Экспресс-кредиты наличными по паспорту

Самое большое их преимущество — высокая скорость оформления и выдачи денег. Иногда вся процедура занимает меньше получаса. Но за такой оперативностью скрываются комиссии, страховки, высокие процентные ставки и другие недостатки. Действительно, средства выдаются без лишних вопросов и долгих проверок, но на невыгодных для клиента условиях. Если деньги нужны прямо сейчас, то, конечно, такой вариант является самым подходящим.

Классический заем наличными по паспорту

Кредит наличными по паспорту. Классический заем

Кредит наличными по паспорту. Классический заем

В банках могут быть предложены отдельные программы кредитовании по выдаче денег наличными с предъявлением одного лишь паспорта. Не нужно указывать целевое назначение такого займа, в отличие от потребительского кредитования. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, анкету, другие бланки и дождаться ответа. Если банк одобрил заявление клиента, то деньги выдаются ему наличными. Среди таких предложений есть много тех, которые имеют выгодные условия: приемлемую ставку по процентам, сроки погашения, отсутствие комиссий.

Так как банк получает от клиента только данные паспорта, то он не может быть до конца уверен в его платежеспособности. Чтобы избежать риск непогашения со стороны клиента, ему могут быть предложены короткие сроки кредитования — меньше одного года. Если же есть возможность доказать свою платежеспособность, то это следует обязательно сделать. В этом случае клиенту, возможно, будут предложены большие сроки кредитования и другие более лояльные условия. В целом, самым оптимальным вариантом будет потребительское кредитования ил же классический заем наличными.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Самые дешевые кредиты наличными.

Самые дешевые кредиты наличными.

Самые дешёвые кредиты наличными.

Самые дешёвые кредиты наличными.

Под кредитом наличными понимают денежный заем, который выдается банком физическому лицу. Его сумма может разниться и зависит от условий конкретной кредитной программы. Как правило, кредит выдается на срок до 5 лет, но не более. Он не имеет целевого назначения, хотя его часто относят к сфере потребительского кредитования. Это связано с тем, что полученные средства тратятся на различные покупки и услуги. Если есть необходимость во взятии такого займа, то нужно знать о его видах и всех нюансах заключения договора с банком. Тогда можно подобрать для себя самый дешевый и, соответственно, выгодный вариант.

Самые дешёвые кредиты наличными: где найти?

Самые дешёвые кредиты наличными где найти?

Самые дешёвые кредиты наличными где найти?

Банки выдают займы наличными на самые различные суммы: от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Поэтому сначала следует определиться с суммой, которую необходимо взять в кредит. Как правило, ее размер влияет и на условия программы. 

Как влияет запрашиваемая сумма на условия кредита.

Как влияет запрашиваемая сумма на условия кредита.

Как влияет запрашиваемая сумма на условия кредита.

  1. Чем выше сумма кредита наличными, тем более жёсткие условия предъявляются к клиенту. Специалисты банка, принимающие окончательное решение, должны быть уверены в том, что заемщик обязательно выполнит все обязательства по договору. Поэтому, если он не имеет достаточного уровня дохода или же кажется не совсем платежеспособным, ему могут и отказать. В таком случае единственным выходом из ситуации может стать залоговое имущество или поручительство. Если предоставить залог и попросить поручиться платежеспособных лиц, то, возможно, банк предложит выгодные условия и дешевые программы кредитования.
  1. Если сумма небольшая, то банки охотнее идут навстречу своим клиентам. Они могут предоставить ему средства даже в том случае, если у него нет справки о доходах, залогового имущества, поручителей. Но речь идет о небольшой сумме займа — в несколько тысяч рублей и не более. К тому же, такое лояльное отношение банка может быть связано с более высокой процентной ставкой, короткими сроками погашения. Чтобы взять все-таки дешевый кредит наличными, необходимо предоставить максимальное количество документов, подтверждающих свою платежеспособность. Тогда есть и большой выбор разных кредитных программ, среди которых можно выбрать вариант с наименьшей ставкой и оптимальными сроками погашения.
  1. Есть негласная зависимость между размером суммы кредита наличными и сроком его погашения. Чем она выше, тем больше дается времени заемщику на осуществление ежемесячных выплат. Но крайне сложно найти заем наличными от банка со сроком погашения более пяти лет. Обычно этот показатель варьирует от полугода до пяти лет. Поэтому стоит самому определиться, какой заем будет выгодным. К примеру, если нужно погасить большую сумму займа, то лучше выбрать программу с большим сроком кредитования. Тогда платежи будут распределены на большее количество лет.

Важный факт при небольшой сумме займа.

Но если речь идет о небольшой сумме, то нет смысла выплачивать ее годами. Самые дешевые кредиты наличными – кредиты с небольшим сроком погашения, так как обычно банки в таких программах устанавливают более низкие процентные ставки. Но не стоит путать такие займы с экспресс-кредитами, где ставки по процентам заметно отличаются и намного выше, даже если сроки погашения достаточно короткие.

Важный факт при небольшой сумме займа.

Важный факт при небольшой сумме займа.

Это важно!
Если нужно взять кредит наличными, то следует обращать внимание на все условия: процентную ставку, схему погашения, сроки кредитования, наличие комиссий и т.д. Все эти факторы влияют на «выгодность» той или иной программы банка. Самые дешевые кредиты наличными – такие займы наличными, где процентная ставка находится на уровне среднего рыночного показателя, а сроки являются оптимальными для того, чтобы погасить всю задолженность. Конечно же, дополнительные комиссии и, тем более, страховка должна отсутствовать.

Не принимайте поспешных решений!

Не стоит делать свой выбор сразу же, ведь существует много видов программ кредитования наличными от банков: экспресс-займы, кредит наличными или же потребительский. Самый дешевый вариант можно подобрать и на сайтах-агрегаторах предложений от разных финансовых организаций, в том числе и банков. Стоит просто зайти на такой ресурс, ознакомиться со всеми предложениями, проанализировать и выбрать самое выгодное.

Самые дешевые кредиты наличными.

Не принимайте поспешных решений!

Чтобы гораздо быстрее определиться с самым дешевым кредитом наличными, можно использовать фильтры поиска. К примеру, можно указать уровень ставки по процентам, подходящие сроки, условия. После этого на сайте отобразятся все варианты, которые соответствуют введенным пользователем параметрам. Остается лишь выбрать самый дешевый заем наличными среди всех предложений на странице агрегатора.

Все то же самое можно сделать и вручную, если переходить на сайты банков или же самостоятельно ехать в их отделения, чтобы узнать детальные условия программ. Кончено же, это займёт намного больше времени. Во всех этих случаях важно все же потратить немного времени на анализ актуальных программ кредитования наличными. Если понять среднерыночный уровень ставок по процентам, то можно отсеять ряд банковских предложений с этим завышенным показателем и/или дополнительными комиссиями.

Самые дешевые кредиты наличными: виды банковских кредитов наличными.

Самые дешевые кредиты наличными виды банковских кредитов наличными.

Самые дешевые кредиты наличными виды банковских кредитов наличными.


Для вашего удобства, портал КредитОфф (CredytOff) предлагает подать заявку на займ:

ОНЛАЙН ЗАЯВКА НА КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ


Экспресс займы.

Время — это деньги, и с этим не поспоришь. Если клиент банка очень спешит получить заем не просто в тот же день, а через 20-30 минут после прихода в отделение, то ему придется «платить». Речь идет об экспресс-займах, которые выдаются за считанные минуты. За такую оперативность банки устанавливают более высокие процентные ставки, дополнительные комиссии и жесткие условия кредитования.

Может быть даже предложено купить страховку: жизни, имущества и т.д. Все это дополнительные затраты, которые только увеличивают сумму ежемесячных платежей. Конечно же, есть и дешевые экспресс-кредиты наличными, но такие программы нужно тщательно искать из сотен предложений на рынке.

Экспресс-кредиты наличными отличаются и тем, что к клиенту банк может предъявлять не так много требований. К примеру, деньги могут получить клиенты с плохой кредитной историей, отсутствием справок, постоянного источника доходов или залогового имущества. Чтобы взять дешевый и быстрый заем, все же лучше обратить внимание на сферу потребительского кредитования или обычный займы наличными.

Займы в рамках программ потребительского кредитования.

Часто займы наличными выдаются в рамках программ потребительского кредитования. Можно только указать или озвучить в банке целевое назначение этих средств: на покупку чего-либо, обучение, туризм и т.д. Как правило, сроки кредитования также не превышает пяти лет, а процентная ставка соответствует среднераннему значению, не является завышенной. Обычно клиенту требуется предъявить такие документы:

  1. Паспорт РФ, регистрация на территории страны.
  2. Справка о своих доходах.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Заполненная анкета, если ее выдал специалист банка.
  5. Другие документы.
Необходимые документы

Необходимые документы.

Заем наличными на общих условиях.

Если у клиента есть стабильный доход, хорошая кредитная история, то ему выдадут заем наличными на общих условиях, то есть без завышенной ставки или же необходимости задействовать залоговое имущество, поручителей. Чаще всего, срок кредитования не превышает 1-2 года, но при взятии большой суммы он достигает и 5 лет.

Другие программы кредитования наличными.

Многие банки предлагают отдельные программы кредитования наличными. В таком случае есть отдельные пакеты, которые отличаются размерами выдаваемых сумм, сроками, ставками и условиями. Остается лишь выбрать самую дешевый для себя вариант или такую программу, которая является выгодной по свои условиям.

Самые дешевые кредиты наличными: подведем итоги.

Если специалист банка сначала рассчитал платежи, и они показались небольшими, то не стоит сразу заключать договор. Возможно, они были распределены на большой срок: на 1-2 года, а на 5 лет. Поэтому обязательно стоит поинтересоваться о размере ставки по процентам, комиссиях, страховках и сроках. Следует попросить озвучить общую сумму по процентам, которую необходимо будет выплатить сверх «тела» кредита. После этого следует делать выводы и, если все подходит, подписывать договор.


Видео (статья “Самые дешёвые кредиты наличными”). Виды банковских кредитов. Фин.гармотность.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредит под залог ПТС в банке

Кредит под залог ПТС в банке.

Кредит под залог ПТС в банке

Кредит под залог ПТС в банке

ПТС — это паспорт транспортного средства, который есть у каждого владельца автомобиля, спецтранспорта. Именно этот документ может быть и своеобразным залогом, обеспечением для получения кредита банк. Обычно таким образом берут потребительские кредиты или участвуют в других программах кредитования. Кредит под залог ПТС в банке также является оптимальным вариантом для тех, кто не имеет другого залогового имущества или документального подтверждения своей платежеспособности. Паспорт ТС сразу увеличивает шансы на получение нужного займа.

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества.

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества.

Разумеется, каждый банк предлагает свои условия выдачи займа по залог паспорта транспортного средства. Но именно этот документ не просто повышает шансы на получение кредита в банке, но и ускоряет всю процедуру оформления. К примеру, договор может быть оформлен и за пару часов.

К таким клиентам у финансовых организаций вырабатывается более высокий уровень доверия. Если у обратившегося есть транспортное средство, то он уже априори является платежеспособным. Значит, он может стать клиентом и получить заем. Это может быть потребительский или другой вид кредита на разную сумму.

Стоит вспомнить стандартную процедуру оформления кредита в банке. Обычно от обратившегося требуется предоставление справок, определённого залога, привлечение третьих лиц в качестве поручителей. Поэтому многие даже и не решаются обращаться в банк за займом. Но наличие ПТС решает все эти проблемы. Паспорт транспортного средства может выступать залогом, поэтому клиенту деньги могут быть выданы гораздо быстрее. Не потребуются и поручители или другое залоговое имущество.

Кредит под залог птс

Кредит под залог птс.

К преимуществам кредитования под залог ПТС относятся такие пункты:

  1. В качестве залога используется только один документ — паспорт на транспортное средство.
  2. Из-за наличия залога у клиента процентная ставка может быть достаточно приемлемой, а не завышенной.
  3. ПТС является обеспечением займа, поэтому можно получить кредит на достаточно большие суммы. Если бы такого обеспечения не было бы, то банк предложил бы такому клиенту небольшой кредит с короткими сроками погашения и, скорее всего, высокими процентными ставками. Поэтому паспорт ТС увеличивает шансы на взятия займа на более выгодных условиях.

Процедуру получения кредита достаточно простая, занимает минимум времени — максимум, до двух часов.

Кредит под залог ПТС в банке: особенности процедуры оформления займа.

Кредит под залог ПТС в банке особенности процедуры оформления займа.

Кредит под залог ПТС в банке особенности процедуры оформления займа.

Каждый гражданин страны может обратиться в банк, который выдает кредиты под залог транспортного средства. У клиента должен быть паспорт ТС, подтверждающий, что он является владельцем машины. Именно этот документ будет выступать залогом для оформления сделки.

Важно знать!
Залогом выступает паспорт транспортного средства, а не сам автомобиль. Поэтому заемщик после подписания договора и получения денег может свободно пользоваться своей машиной. Банк забирает только ПТС, а не автомобиль. При этом документ будет сразу же возвращен заемщику после того, как он погасит всю сумму задолженности вместе с процентами. Разумеется, если он этого не сделает, то ТС будет изъято и продано для погашения кредитных выплат. Если с этой суммы что-либо останется, то эти деньги будут переданы бывшему клиенту.

Какие документы может потребовать представитель банка для заключения договора:

  1. Паспорт транспортного средства, водительские права, полис страхования.
  2. Паспорт, наличие регистрации в стране.
  3. Возможно, нужно будет предъявить копии трудовой книжки, справку о доходах и другие документы.

Суть сделки заключается в том, что клиент приходит в отделение банка, подает документы. Он пишет заявление на получение кредита, заполняет анкету и другие документы. Его запрос будет рассмотрен в течение часа или большего промежутка времени. Требуется и оценка стоимости автомобиля. После этого возможно подписание договора и выдача денег.

Кредит под залог ПТС в банке. Требуется и оценка стоимости автомобиля.

Требуется оценка стоимости автомобиля.

Довольное распространенным методом кредитования является подача первичной заявки онлайн. Пользователь заполняет анкету на сайте банка, тут же отравляет ее электронным способом. Ему не нужно приходить в отделение, чтобы его заявка была рассмотрена в порядке живой очереди.

Банк присылает ответ в виде СМС на привязанный номер телефона или же отправляет его на электронную почту. Также предстатель банка может связаться с клиентом по телефону. Если ответ был положительным, то можно закончить оформление и получить деньги под залог ПТС.

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС.

В банке не просто рассматривают все поданные клиентом документы, заполненную анкету, но и проводят процедуру оценку стоимости автомобиля. Как правило, транспортное средство является уже поддержанным, поэтому рассчитывается его остаточная стоимость. Именно на основе этой суммы определяется максимальный размер займа, который может быть выдан обратившемуся в банк.

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС

Что касается суммы кредита, то она, как правило, составляет до 70 % от оценочной стоимости транспортного средства. Этот показатель не падает ниже отметки в 50 %. Конечно же, каждая такая кредитная программа имеет свои условия кредитования, которые выражаются в требованиях к потенциальному заемщику, размере процентной ставки и сроках кредитования.

Кредит под залог ПТС в банке: виды кредитования.

Кредит под залог птс в банке виды кредитования.

Кредит под залог птс в банке виды кредитования.

  1. Потребительское кредитование под залог ПТС, когда клиенту перечисляется определенная сумма денег. Он может потратить ее на свое усмотрение, даже не указывая целей взятия кредита.
  2. Автокредитование. Кредит выдается для покупки конкретного автомобиля: нового или поддержанного. Транспортное средство или же ПТС выступает в данном случае залогом и обеспечением сделки. Этот вид программ кредитования является самым распространенным.

Кредит под залог ПТС: подведем итоги.

Достаточно редко можно встретить банки, в которых просто выдаются денежные займы под залог в виде паспорта транспортного средства. Обычно предлагается автокредитование, которое отличается тем, что нужно дополнительно приобрести и КАСКО. Эта дорогостоящая страховка увеличивает и сумму ежемесячных платежей. Но если нужны именно деньги, то стоит тщательно поискать и выбрать программу потребительского кредитования под залог ПТС.


Очень полезное видео (статья “Кредит под залог ПТС в банке”). Обязательно рекомендуем к просмотру!

Советы по займу под залог авто. Займ под залог.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит без первоначального взноса?

Как купить машину в кредит без первоначального взноса

Как купить машину в кредит без первоначального взноса?

Если нужно купить транспортное средство, а денег нет, то единственным выходом из ситуации станет кредит без первоначального взноса. Это означает, что будет выдан авктокредит без необходимости взноса хоть какой-либо суммы. Такой вариант может показаться выгодным и удобным, но нужно рассмотреть все нюансы и условия предоставления такого займа.

Что такое автокредитование без первоначального взноса

Под автокредитованием подразумевается выдача займа на его целевое использование — покупку транспортного средства. Это может быть новая, б/у машина или же грузовой автомобиль, спецтранспорт. Не стоит путать автокредитование с оформлением договора лизинга. Когда машина куплена в кредит, то нужно ежемесячно вносить платежи за пользование займом. В них входит и сумма процентов — плата банку за то, что он представил кредитные средства. При этом автомобиль переходит в собственность заемщика.

Что такое автокредитование без первоначального взноса

Что такое автокредитование без первоначального взноса?

По лизинговому договору транспортное средство (ТС) остается собственностью компании до тех пор, пока клиент не выплатит все заемные средства вместе с вознаграждением. При этом процентная ставка отсутствует. Но если брать автокредит в банке, то это не означает, что владелец купленной машины сможет ее продать до момента погашения всей своей задолженности. Если речь идет об автокредитовании без первоначального взноса, то часто ТС выступает и залоговым имуществом. В договоре обязательно прописывается пункт, в котором значится, что:

  1. Автомобиль или другое транспортное средство является залоговым имуществом.
  2. После покупки его в кредит оно переходит в собственность клиента. Конечно же, бывают и исключения, когда ТС находится в собственности банка до конца срока кредитования.
  3. На залоговое имущество (машину) накладывается арест банк, который действуют до момента окончательного погашения займа. Это означает, что за это время клиент не может продать автомобиль другому лицу. Как только будет погашена вся задолженность с процентами, арест с машины снимается и ее можно будет продать.

Такие условия автокредитования действуют практические в каждом банке, в том числе и в случае если необходимо купить машину в кредит без первоначального взноса. Поэтому не стоит воспринимать эти требования, как слишком жесткие. Банк просто защищает свои средства. Если клиент не сможет выплатить автокредит, то залоговое имущество реализуется. Вся оставшаяся задолженность клиента погашается. Если какая-то часть средств осталась, то она перечисляется заемщику.

Покупка машины в кредит без первоначального взноса. Преимущества такого вида кредитования

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Самым важным преимуществом такой программы кредитования является то, что не нужно перечислять первоначальный взнос. Если машина нужна прямо сейчас, а денег нет, то банк все равно выдаст заем. Это актуально и для тех потребителей, у которых нет даже малейшей суммы на приобретение ТС. Попросту они получают на руки полную сумму денег для покупки автомобиля. Им не нужно делать никаких взносов, но все выданные средства должны быть направлены именно на покупку машины. Они имеют целевое назначение и не могут быть растрачены как-то иначе.

К преимуществам автокредитования относятся следующие моменты:

  1. Не нужно вносить первоначальный взнос — процент от стоимости автомобиля и т.д.
  2. При покупке ТС в кредит, обычно нужно купить КАСКО. Такая страховка является дорогостоящей, но и сумму ее оплаты также может быть распределена на все ежемесячные платежи. То есть не нужно делать первый взнос для ее оплаты.
  3. Купить ТС можно сейчас, а расплачиваться потом.
преимуществам автокредитования

Преимуществам автокредитования.

Долгожданный автомобиль можно будет купить сразу после одобрения со стороны банка. Подписывается договор, в котором указана сумма ежемесячных платежей. Их нужно погашать в указанные сроки. Ели даже в условиях программы указана высокая процентная ставка, то она является справедливой оплатой за то, что отсутствуют какие-либо первоначальны взносы. К тому же, дорогостоящую страховку можно выплачивать постепенно, так как она входит в сумму ежемесячных платежей.

Купить машину в кредит без первоначального взноса. Актуальность.

Автокредитование является удобным для потребителей, поэтому и является достаточно популярным. Можно купить не только личный автомобиль, но и спецтехнику, другой транспорт, необходимый для производства, ведения бизнеса. Прибыль от использования таких транспортных средств может покрыть все затраты на ежемесячные выплаты банку.

Это особенно актуально для тех бизнесменов, который только недавно основали свое дело и не могут позволить себе большие расходы на ТС. Они будут постепенно выплачивать банковские взносы без особой нагрузки на свой бюджет. Если бы был сделан первоначальный взнос, то сумма общего капитала бизнесмена значительно сократилась бы.

Недостатки и прозрачность условий автокредитования без взносов

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Покупка машины в кредит без первоначального взноса. Условия автокредитования.

Особо выраженных недостатков у такого вида кредитования нет. Все происходит честно, а условия получения займа являются прозрачными.

Важные нюансы:

  1. Если банк не требует первоначальный взнос, то ему нужно быть уверенным в том, что клиент все же выплатит весь кредит. Поэтому потребуется предоставить множество документов, возможно, и поручителей, а также залоговое имущество. Как правило, именно автомобиль и выступает залогом. Такой автокредит без взноса может быть предоставлен и тем, у кого есть справка о постоянных высоких доходах. Но если их нет, то задействуется вышеуказанная схема с предоставлением большого пакета документов, привлечения поручителей и т.д.
  1. Если не нужно совершать первоначальный взнос, то банк может «перестраховаться». Если обратить на условия кредитования, то в них может значится высокая процентная ставка. Также целью деятельности банков и других финансовых организаций является получение прибыли. Если у клиентов нет денег для взноса, то им часто отказывают в выдаче кредита. Поэтому банки пользуются такой ситуацией устанавливают завышенную процентную ставку, из-за которой они в будущем могут получить повышенную прибыль.

За отсутствие первоначальных взносов клиент «платит» именно таким образом, соглашаясь на кредит с высокой процентной ставкой. При этом такие условия являются абсолютно честными, прозрачными. Многие клиенты знают, что они переплачивают, но им нужно купить транспортное средство в ближайшее время, даже если средств нет. Автокредит без взносов для них является оптимальным вариантом.

  1. Автомобиль является залоговым имуществом. В договоре обязательно указывается то, что транспортное средство выступает залогом. Оно принадлежит заемщику, но не может быть им продано до момента выплаты полной суммы задолженности. На самом деле, это стандартное условие практически всех программ автокредитования, поэтому особого подвоха в нем не стоит искать. Подробнее об это условии уже было описано выше. Если заемщик стабильно вносит платежи, избегает просрочек, то он может закрыть кредит, и уже после этого продавать транспортное средство.
ознакомьтесь с условиями кредитования

ознакомьтесь с условиями кредитования.

Важно! Подробно ознакомьтесь с условиями кредитования

Любая финансовая организация хочет получить свою прибыль. Поэтому выдача кредита для покупки автомобиля человеку без денег для банка также является риском. Чтобы избежать возможных потерь, он устанавливает высокие процентные ставки или же использует ТС в качестве залога. Также может быть сокращен и срок кредитования. За счет этого заем можно выплатить быстрее, но платежи будут боле высокими.

Следует сначала ознакомиться со всеми программами автокредитования, после чего выбирать наиболее выгодную для себя. Но нужно понимать, что условия программ автокредитования являются абсолютно прозрачными. С ними всегда можно ознакомиться на сайте банка, обсудить с кредитным специалистом, узнать детали по телефону, у онлайн-консультанта. При подписании  договора также можно обсудить непонятные для себя пункты и условия.

Процедура оформления

купить машину в кредит без первоначального взноса

Процедура оформления.

Купить машину в кредит без первоначального взноса можно в рамках программы автокредитования. Это означает то, что банк выдает средства на приобретение автомобиля, а не на другие цели. Но если ТС имеет небольшую стоимость, то можно взять и потребительский кредит. Тогда выдается заем в наличной сумме, а клиента могут и не спросить о том, куда будут потрачены эти деньги. Следует сравнить программы авто- и потребительского кредитования без первоначального взноса в разных банках. Иногда выгоднее брать потребительский кредит или же наоборот. Стоит обращать внимание на условия программ: процентную ставку, комиссии, сроки и т.д.

Узнать о разных программах кредитования без первоначального взноса можно разными способами:

  1. Обратиться в отделения конкретных банков. Пообщаться с кредитными специалистами.
  2. Зайти на сайт банка, перейти к разделу с автокредитованием без взноса. Иногда на таких ресурсах есть не только телефон горячей линии, но диалоговое окно с онлайн-помощником.
  3. Зайти на сайт, где собраны предложения от разных банков. Это информационные ресурсы где можно сравнить разны кредитные предложения, кратко ознакомиться с их условиями и прейти на сайт банка, где можно оставить онлайн-заявку. Это простая анкета, которая отправляется онлайн и говорит о желании пользователя получить автокредит без взносов. Потом ее рассматривают представители финансовой организации, пересылают электронный ответ пользователю. Если поступило одобрение, то можно заканчивать оформление кредита.

Во всех этих случаях необходимо подать электронные или бумажные копии, оригиналы разных документов.

Купить машину в кредит без первоначального взноса: возможный перечень требуемых документов:

  1. Паспорт, гражданство страны.
  2. Справка о доходах, копия трудовой книжки.
  3. Водительское удостоверение.
  4. ИНН.
  5. Удостоверения личности и документы, кусаемые поручителей, если они есть.
  6. Заполненная анкета, которая предоставляется кредитным специалистом.
  7. Другие документы.

Важно достоверно заполонять анкеты, внимательно читать условия договора. После его подписания следует вовремя вносить платежи, чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с банком.


Видео (статья “Купить машину в кредит без первоначального взноса”): Стоит ли брать кредит в автосалоне?


 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Что такое лизинг? Преимущества и недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Отличие кредита от лизинга заключается в том, что заемщик имеет права на предмет договора сразу же, то есть при подписании договора кредитования. Если же подписан договор лизинга, то только выплаты всех ежемесячных взносов право владения будет передано самому заемщику.

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Отличие кредита от лизинга

Что такое лизинг

В названии финансового термина «лизинг» скрывается и его суть. В переводе с английского часть слова означает «аренду», что и является абсолютно правдой. Договор лизинга подразумевает то, что потребитель берет в аренду дорогостоящую технику, машину, оборудование, выплачивает взносы, после чего становится собственником этого имущества.

Суть лизинга и его отличие от кредита

Под лизингом понимают и аренду с правом выкупа взятого взаймы имущества, будь то транспорт, спецтехника, оборудование или другое имущества. Заемщику не стоит переживать, что после взноса всех выплат его машину (например) могут забрать. Этого не случится, так как в самом договоре лизинга значится, что предмет договора после всех перечислений от заемщика перейдет в его собственность. Разные компании и кредиторы предлагают свои условия, поэтому стоит сразу детально изучать их.

Финансовый лизинг считается более выгодным вариантом кредитования, чем классический заем в банке. Если необходимо срочно купить технику, то не всегда на такую покупку находятся свободные средства. Тогда компания предлагает купить ее в лизинг, выплачивая взносы постепенно. В эту плату не включена завышенная процентная ставка, как это делают банки.

Деятельность МФО им банков основана на том, чтобы получать прибыль не только с депозитов, но и кредитов. Что касается тех компаний, который продают товары, технику на условиях договора лизинга, то они н ставят перед собой таких целей. Лизинговый платеж может включать не только стоимость имущества, но и плату за лизинговые услуги, но она гораздо меньше, чем сумма ежемесячных банковских процентов.

Так в чем же тогда заключается подвох?

Следует вернуться к вопросу о правах на имущество. Если банк выдает заем, то он сразу передает и права собственности на предмет договора своему клиенту. Банкиров не интересует, что потом случится с этой техникой или оборудованием. После заключения договора следует только вовремя вносить платежи и закрыть свой договор.

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Сравнение лизинга и кредитов

Отличие кредита от лизинга

Что происходит в случае подписания договора? В чем заключается отличие кредита от лизинга? Заемщик покупает имущество в лизинг и становится арендосъемщиком. Он переходит в права собственности только после погашения платежей и закрытия договора. В течение всего это времени лизинговая компания (лизингодатель) является собственником имущества. Естественно, ее интересует абсолютно все: состояние износа, страховка, регистрация и т.д.

Если речь идет об автомобиле, то лизинговая компания помогает в таких вопросах:

1. Регистрирует машину или спецтранспорт.

2. Занимает вопросами страхования и оформление такого договора.

3. Выполняется техосмотр.

Содержанием автомобиля, по сути, занимается лизинговая компания, так как это имущество принадлежит именно ей до момента погашения всех платежей. В этом свои преимущества и недостатки.


Видео (статья “Что такое лизинг? Отличие кредита от лизинга “): Преимущества лизинга перед кредитом.


Лизинг преимущества и недостатки

1. Права собственности – основное отличие кредита от лизинга. По лизинговому договору заемщик становится владельцем машины только после погашения всех платежей. Если нужно вступить в права владения сразу после подписания всех бумаг, то лучше взять транспорт в кредит в банке.

2. Лизинговая компания берет на себя абсолютно все заботы и рутинную работу относительно регистрации транспорта, его техосмотра, страховки. Недостатком является то, что, к примеру, предлагается страховка только определённых компаний.

3. Банки предлагают кредиты с высокими процентными ставками. Что касается лизингового платежа, то в него включены совершенно другие статьи. Ежемесячный взнос состоит из платы за страховку, техосмотр, регистрацию, комиссии. Также в него, естественно, включена и стоимость автомобиля. Иногда эта сумма может показаться больше той, что предлагают банки. Но нужно понимать, что после взятия кредита в банке оплата страховки, техосмотра и других взносов ложиться на плечи заемщика. Она не включается в тело кредита.

Из всего этого становится понятно, что лизинг является более выгодным вариантом, чем договор кредитования. Клиенту не нужно переплачивать лизинговой компании, так как плата за ее услуги является меньше процентных ставок МФО или банков. Но сумма взносов в случае с лизингом может показаться более высокой, так как в нее сразу включают страховые платежи, расходы за регистрацию, техосмотр и т.д.

Минусы лизинга

  1. Подписав договор лизинга, клиент становится владельцем имущества только после погашения всех платежей.
  2. Клиенту предлагается ограниченное количество предложной относительно страховки, техосмотра и т.д. Как правило лизинговая компания сотрудничает с рядом партнеров, услугами которых и пользуется заемщик. Он не имеет права обратиться к услугам других фирм, так как это является обязательным условием договора. Это существенное отличие кредита от лизинга, так как банки, к примеру, не настаивают на приобретении страховки только у них.

Необходимо очень тщательно читать договор лизинга и кредитования перед его подписанием.

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Основные отличия лизинга, кредита и покупкой.


Уважаемые читатели! Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) представлен онлайн калькулятор лизинга:

Лизинг калькулятор онлайн.


Отличие кредита от лизинга: интересно знать

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Отличие кредита от лизинга: интересно знать.

Интересно знать! Раньше договор лизинга заключали те, кто являлась собственником производства, фермы, сельскохозяйственных угодий и т.д. Им требовался спецтранспорт, который стоил огромных денег. Речь идет о грузовых машинах, а также той спецтехнике, которая необходима для работ в поле, на производстве, для транспортировки и т.д. Подобный бизнес окупается не сразу, а машины нужны уже в течение первого месяца работы. Поэтому бизнесмены брали спецтранспорт в лизинг, выплачивая за них средства постепенно. Но позже такой способ кредитования получил широкую популярность, поэтому взять автомобиль, технику, любое движимое и недвижимое имущество в лизинг предлагают многие финансовые организации.

Теперь даже бытовую технику можно приобрести в лизинг, хотя эта категория товаров, конечно же, больше подходит для потребительского кредитования. У многих договор лизинга ассоциируется только с покупкой машины или определенного транспорта в кредит.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Какие документы нужны для автокредита? На что обращать внимание?

То, что более 80% россиян приобретают автомобили в кредит, не способно сегодня удивить никого из серьезных экономических экспертов и аналитиков, поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, актуален. Размер доходов абсолютного большинства населения не позволяют взять, и сразу выложить за покупку 500 и более тысяч рублей.

Какие документы нужны для автокредита? На что обращать внимание?

Какие документы нужны для автокредита

Какие документы нужны для автокредита: основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

Рынок продаж в этом сегменте уже более 10 лет поддерживает автокредит. За этот период ведущие коммерческие банки в какой-то мере унифицировали свои требования к заемщику запрашиваемого кредита на покупку автомобиля. Базовых требований у банков, кредитующих покупки в этом сегменте потребительского, всего 4:

  • Заемщик должен быть гражданином РФ
  • Заемщику должно быть не менее 21 года
  • Заемщик должен быть зарегистрирован в любом регионе страны
  • Непрерывный стаж на текущем рабочем месте не менее 6-х месяцев

Какие документы нужны для автокредита? На что обращать внимание?

Основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

Начальный этап процедуры получения кредита на приобретение авто

Начальный этап оформления автокредита состоит в подготовке и подаче в банк требуемого им пакета документов. Какие документы нужны для автокредита? – подавляющее количество коммерческих банков требуют от заемщика следующие документы для автокредита:

  • Документ, являющийся одновременно заявлением и заполненной анкетой (форма утверждена в банке)
  • Паспорт и копии всех его страниц
  • Справка с данными о зарплате за 6 месяцев
  • Трудовая книжка и заверенные копии всех ее страниц
  • В случае наличия водительские права

В некоторых случаях кредитор может предъявить заемщику требование соблюсти ряд дополнительных условий, к примеру, если на взятый кредит планируется приобрести автомобиль б/у.

Кредитные кондиции для соискателей кредита на покупку поддержанных авто более жесткие нежели для заемщиков, кредитующихся на покупку новых автомобилей. В числе таких требований банков:

  • Покупка авто должна быть произведена только в салоне официального партнера
  • Возраст приобретаемого авто не более 5 лет
  • Кредит выдается на срок не более 5 лет

Необходимые документы по транспортному средству: копия ПТС и регистрационное свидетельство.

На какие моменты следует обращать заемщику, обратившись в банк за кредитом на покупку авто

Кроме понимая “какие документы нужны для автокредита” , одним из наиболее важных моментов, на которые должен обязательно обратить внимание заемщик, обратившись в банк за кредитом, являются годовые процентные ставки (плата за пользование средствами банка). От этой экономической величины, как и от срока кредитования, зависит сумма ежемесячных платежей банка. Именно этот показатель оказывает основное влияние на заемщика при выборе банка и его программы автокредитования. Для заемщиков с устойчивым финансовым положением с реальными перспективами его улучшения в течение ближайшего времени рациональным решением будет выбор банка, где существует возможность досрочно погасить автокредит. Как показывает текущая практика, при наличии такого условия в банке за год появляется возможность сэкономить в среднем до 100 тысяч рублей, погасив свои обязательства перед банком досрочно.

Льготные условия кредитования покупки авто в российских банках

Какие документы нужны для автокредита? На что обращать внимание?

Льготные условия кредитования покупки авто в российских банках

Таковыми могут считаться условия выдачи кредитов с государственным субсидированием, поддержкой заемщика государством, при котором оно часть выплат по кредиту берет на себя. Государственная поддержка распространяется на автомобили стоимостью не выше 750 тысяч рублей, но с пробегом автомобиль в льготной программе поддержки не участвует, так как возраст авто с момент выдачи кредита не должен превышать 1 год. Льготные кредиты выдаются в банках, ставших участниками этой программы, сроком на 3 года. Автомобиль в таких случаях выступает, как залоговое имущество. Для заемщика, пожелавшего принять участие в программе господдержки покупок автомобилей отечественной сборки, важным критерием для участия является позитивная история кредитования, умение и опыт вовремя рассчитываться по своим обязательствам перед банковским сектором. В текущем году субсидирование со стороны государства таких кредитов составит 2/3 от общей суммы выплат по взятому в банке кредиту.

Примеры действующих сегодня программ авто кредитования

В данный момент времени каждый из крупных коммерческих банков вниманию своих клиентов предлагает сразу несколько программ кредитования покупки авто. Среди них своей перспективностью для заемщиков выделяется кредитная программа «Престиж». По ней кредит может быть получен сроком на 7 лет максимально. Верхний лимит кредитной суммы сегодня составляет 8,0 млн. рублей. Стоимость кредита колеблется в пределах 14,9-15,9% годовых. От заемщика в банке требуют внести 10% собственных средств от выдаваемой кредитной суммы в качестве первоначального взноса. Минимальная стоимость кредита (14,9%) распространяется на застрахованных заемщиков, оформивших на авто, кроме полиса ОСАГО, еще и КАСКО. Для приобретателей дорогих иномарок стоимость первоначального взноса по кредиту увеличивается до 30%.

Программы авто кредитования в банках

Все российские банки, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей, работают в тесном сотрудничестве с крупными авто дилерами. Кредит можно получить на приобретение новых авто и б/у автомобилей. Механизм получения кредитов на покупку автомобилей частными лицами во всех примерно одинаков, разными могут быть только условия кредитования. Общий алгоритм рассмотрения кредитных заявок, оформления кредитных договоров, и выдачи кредитов в большинстве коммерческих банков имеет типовой характер.

Наиболее важные для клиента преимущества кредитования покупки авто

Привлекательность кредита в банке заключается в том, что потенциальным клиентам предлагаются:

  • Оперативное оформление кредита
  • Минимальные требования к заемщику
  • Максимальные сроки возврата кредитной суммы, с возможности ее погашения досрочно

Лояльность отношения банка к своим заемщикам также подтверждается тем фактом, что потенциальный заемщик может самостоятельно выбрать сроки погашения кредита и продавца автомобиля даже в том случае, если в салоне дилера не работает сотрудник кредитного отдела банка кредитора.

Видео (статья: Какие документы нужны для автокредита): Что нужно для получения автокредита.

Типовая процедура оформления кредита на приобретение автомобиля в банке

Благодаря функционалу банковского сайта заемщик в течение нескольких минут сможет самостоятельно рассчитать стоимость кредита, введя в специальную форму кредитного калькулятора следующие данные:

  • Стоимость приобретаемого авто
  • Марку и модель
  • Желаемый срок погашения кредита
  • Тип кредитной программы
  • Цифры пробега для авто б/у

Итогом расчета станет сумма ежемесячного платежа по выданной кредитной сумме. Определившись с программой кредитования, оценив свои возможности по возврату кредитной суммы, потенциальный заемщик заполняет заявление на получение требуемой ему для покупки авто суммы. В заявлении заемщиком также указывается персональная информация. Решение о выдаче объявляется заемщику в течение 30 минут после отправки всех данных через сайт банка.

Какие документы нужны для автокредита? На что обращать внимание?

Документы для автокредита

Оформление покупки происходит в салоне вместе с оформлением страховых полисов (ОСАГО и КАСКО) на новый автомобиль. Уже после выполнения этих процедур с банком заключается договор кредитования, а указанная в договоре кредитная сумма переводится на счет продавца только после заявления клиента в том случае, если продавец частное лицо.

Если в программе кредитования предусмотрена выплата заемщиком первоначального взноса, то он выплачивается им до перевода денег продавцу авто в кассе банка. После выполнения всех вышеперечисленных формальностей заемщик вправе забрать авто из салона продавца.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как получить кредит без официальной работы?

Очень многих людей интересует вопрос: “Как получить кредит без подтверждения дохода и занятости?”. На сегодняшний день многие наши соотечественники получают зарплату “в конверте” или, как вариант, минимальную часть официально, остальное “в черную”. Конечно, отсутствие официального заработка значительно снижает Ваши шансы получить взаймы денежные средства, но это реально.

Как получить кредит без официальной работы?

Кредит без подтверждения дохода и занятости?

Как быстро получить кредит без официальной работы

Когда банк или МФО выдают деньги человеку без подтверждения дохода, то заранее знают, что могут потерпеть риски. Поэтому кредит будет выдан под максимальный процент и на самый короткий срок.

Сейчас достаточное большое количество банкиров знают как получить кредит без подтверждения дохода и занятости, но обычно это микро-финансовые организации.

Особенности получения займа без официального трудоустройства

Как получить кредит без официальной работы?

Кредит без подтверждения дохода

Какие могут варианты кредитования для человека без “белой” заработной платы:

  1. Необходимо предоставить два документа на выбор: паспорт с пропиской (постоянной), военный билет или ИНН.
  2. Наличные деньги под залог имущества. В таком случае банк вряд ли потерпит риски, поэтому ставка будет пониженной, а срок большим.
  3. Кредитная карта с незначительно большим лимитом. Если Вы будете вовремя возвращать кредитные средства на карту, то сформируется положительная кредитная история и Ваше сотрудничество с этим банком. В таком случае кредитный лимит будет постоянно увеличиваться.
  4. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет для Вас подходящие условия кредитования.
  5. Микрозаймы. Вы сможете получить небольшую сумму денег в день обращения и на короткий срок. Чаще всего МФО выдают деньги в течении получаса после обращения. Если брать займ постоянно у одной и той же микро-финансовой организации, то лимит взятия денежных средств возрастет, а процентная ставка станет ниже.
  6. Вы можете попросить кого-нибудь стать Вашим поручителем или созаемщиком. Это будет являться дополнительной гарантией для банка. Но от третьих лиц в обязательном порядке потребуют справки с места работы и выписки с банковского счета.

Преимущества и недостатки

Как получить кредит без официальной работы?

Преимущества и недостатки получения займа без официального трудоустройства

  • При взятии микрозайма Вы вряд ли получите отказ, но процентная ставка будет очень высокой. Кредитный брокер возьмет вознаграждение до 10% от суммы кредита до его оформления. Поэтому легко можно нарваться на мошенника. Кредитную карту можно оформить через интернет и получить бесплатную доставку на дом. Но возможен очень маленький первоначальный лимит и высокие проценты. Зависит от банка.
  • Для категории заемщиков без официального трудоустройства не доступны ипотека и автокредит. В таком случае человек берет крупный потребительский кредит и расплачивается по нему в сроки. После этого можно обратиться к застройщику для согласования ипотеки. Ведь в этом случае Ваша кредитная репутация возрастает.
  • Потребительский кредит будет выдан под высокие проценты и на короткое время. В МФО это около 200% годовых, а в банке 60-80%. Уменьшить процентную ставку можно с помощью залога или поручителя.

Как получить кредит без подтверждения дохода и занятости другими способами?

Как получить кредит без официальной работы?

Как получить кредит без официальной работы

Очень популярен способ, когда люди вместо кредита берут кредитные карты. Тут тоже свои минусы и плюсы и есть нюансы:

  • Карта подходит для оплаты покупок безналичным способом (по терминалам в торговых точках), так как за снятие наличности в банкоматах идет очень высокая комиссия.
  • За пользование картой снимается ежегодная абонентская плата. Первый год обслуживания обычно бесплатной или с наименьшей стоимостью.
  • Оформить карту можно через интернет и получить ее по почте или курьером. Таким образом Вам не потребуется посещать офис банка.
  • Можно подключиться к партнерской программе и получить большую скидку. Для любой кредитной карты характерны: бонусные баллы, льготный период, кэшбэк и многое другое.
  • Так же стоит отметить что у многих кредитных карты действует грейс-период. Если вернуть кредитные средства в указанный срок, то проценты не будут начислены.

Советы от специалистов

Как получить кредит без официальной работы?

Как получить кредит без официальной работы? Советы от специалистов.

Профессионалы в кредитной области говорят, что нулевых процентных ставок не существует. Действительно это так. Ведь банку и финансовым организациям это просто не выгодно. Однако МФО иногда устраивают акции, чтобы привлечь клиентов и предлагают воспользоваться займом три для без начисления процентов.

Сейчас существует много сайтов, где в форме списка можно посмотреть предложения по кредитам и микрозаймам от других банков. Этот список можно отфильтровать по процентной ставке, по максимальному количеству денежных средств и т. д. Так же на таких сайтах можно обратиться за консультацией к специалисту. Можно попробовать обратиться в крупный банк. Там предлагают специальные условия для заемщиков разной категории.

Очень часто нехватка денег затуманивает разум людей. Вы начинаете не полностью читать договор, тут же подписывая его. А ведь в нем могут быть прописаны дополнительные платные услуги. А обладатели кредитных карт с большим лимитом тут же спешат потратить все. И совершенно забывают, что деньги потом необходимо будет вернуть еще и с процентами.

Видео (ст. “Как получить кредит без официальной работы?”): Кредит наличными без подтверждения доходов.

Профессионалы в кредитной области говорят, что нулевых процентных ставок не существует.

Иногда в договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение. Маленькими буквами можно увидеть платную страховку. Иногда даже можно увидеть комиссии за оформление и выдачу кредита. Вообще комиссия за ведение счета является незаконной. Поэтому будьте внимательны при оформлении кредитного договора. И теперь вы знаете как получить кредит без подтверждения дохода и занятости.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Рефинансирование автокредита. Возможно или нет?

Рефинансирование автокредита. А нужно ли?

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита

Рефинансированиее автокредита – это процедура перекредитования, оформление нового займа для погашения старого. Как правило, клиент банка покупает в кредит транспортное средство и по каким-либо причинам не может или не хочет выплачивать ежемесячные платежи. Он решает взять новый кредит в другом банке с целью погашения полной суммы оставшейся задолженности по своему старому автокредиту. Он погашает в первом банке свою задолженность, открыв перед этим новый кредит во втором банке. Обязательно указывается цель взятия такого займа — рефинансирование автокредита.

Механизм рефинансирования автокредита: как это происходит

Случается так, что клиент банка взял в нем заем для покупки машины, то есть автокредит. В договоре, как правило, есть пункт о том, что этот автомобиль выступает залоговым имуществом, то есть банк на него наложил арест. Заемщик является владельцем транспортного средства, но не может его продать до тех пор, пока не погасит всю сумму задолженности. К примеру, он не может это сделать по ряду причин и, соответственно, клиенту банка срочно нужны деньги.

Рефинансирование автокредита: механизм

Рефинансирование автокредита: механизм

Это только одна из ситуаций, которая может случиться с должником по автокредиту. Но во всех похожих случаях ему требуются средства для погашения своего долга. Тогда можно прибегнуть к рефинансированию автокредита, то есть взятия займа в другом банке для погашения своего долга в первом.

Механизм такого перекредитования

  1. У клиента есть заключенный договор авктокредитования «А» с банком «А».
  2. По определённой причине он хочет взять новый заем для погашения задолженности или предстоящих платежей в банке «А». Как правило, банк «А» не может предложить выдачу нового займа, хотя сейчас многие финансовые организации у себя же предлагают рефинансирование старого кредита с открытием нового.
  3. Клиент обращается в банк «Б» для получения нового кредита. При подписании договора «Б» указывается и цель кредитования — рефинансирование автокредита в банке «А».
  4. Банк «Б» выдает средства на своих условиях.
  5. Клиент вносит средства в банк «А» для погашения своей задолженности. Договор «А» закрывается, а клиенту выдается справка о погашении.
  6. После этого заёмщик предоставляет справку банку «Б». Это нужно для подтверждения целевого использования выданных средств: они были потрачены на рефинансирование, а не как иначе.
  7. Теперь автомобиль становится залоговым имуществом в банке «Б». Его клиенту нужно выплатить новый кредит по новому договору «Б» на другим условиях. Эти условия могут быть более лояльными и выгодными для заемщика.
  8. Как только будут внесены все платежи по договору рефинансирования, договор «Б» закрывается. Автомобиль перестает быть залоговым имуществом.
  9. Клиент никому ничего не должен, является владельцем незалогового транспортного средства.
Рефинансирование автокредита: кому выгодно

Рефинансирование автокредита: кому выгодно?

Кому выгодно рефинансирования автокредита?

На самом деле, процедура достаточно простая, а перекредитование может занять меньше одного дня. Кому это может быть выгодно? Абсолютно всем:

  1. Заемщику, который получит новые средства для своевременного погашения старого автокредита.
  2. Банку, где был открыт автокредит. Он получает всю сумму платежей с процентами. Его клиент не является задолжником, поэтому не нужно переходить к процедуре реструктуризации долга или же продавать залоговое имущество должника и т.д.
  3. Второму банку, где подписывается договор рефинансирования. Он заключает очередной, выгодный для него договор, получает нового клиента, который может быть платежеспособным, принесет прибыль. Среди разных финансовых организаций есть высокая конкуренция, поэтому многие банки согласны на рефинансирование автокредита, чтобы заполучить очередного клиента.
Интересно знать! Некоторые банки готовы открыть у себя же своему заемщику новый договор рефинансирования, чтобы он мог погасить здесь же свой автокредит. При этом условия по новому займу могут быть более выгодными.

 Как правило, заемщики обращаются в другие банки или МФО, чтобы получить средства для рефинансирования автокредита. У них есть выбор среди множества программ, поэтому можно выбрать ту, что предполагает меньшую процентную ставку и другие лояльные условия.

Преимущества и все тонкости рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита: нюансы

Рефинансирование автокредита: нюансы

Что дает потребителю новый договор перекредитования? Он может погасить весь остаток задолженности перед банком, где был взят автокредит. В таком случае клиент уже ничего не должен по первому договору автокредитования и является клиентом уже другого банка. В нем он заключил второй договор рефинансирования, который может иметь более лояльные условия:

  1. Более низкая процентная ставка. Она отличается от той, что предлагал первый банк, поэтому и сумма процентов будет меньше.
  2. Более выгодный график погашения взносов.
  3. Меньший размер ежемесячных взносов. Достигается это двумя путями: меньшая процентная ставка и увеличение всего срока, на который выдаётся второй заем. Поэтому сумма кредита распределяется на больший срок, а ежемесячные платежи становятся меньшими. Это выгодно тем, кто не может погашать ежемесячно большую сумму, поэтому им нужен больший срок кредитования.
  4. Если вовремя погасить долг по автокредиту за счет заключенного договора рефинансирования, то можно сохранить свою идеальную историю кредитования. Если она будет испорчена, то взять заем уже будет крайне сложно. Но некоторые банки заключает договор рефинансирования и с клиентами, у которых есть плохая история с многочисленными просрочками. Как правило, они предлагают высокие процентные ставки.
Важно знать! Во многих источниках есть информация о том, что договор рефинансирования выгоден тем, что можно уменьшить размер процентной ставки. Это не так. Со вторым банком действительно может быть заключен новый договор кредитования на более выгодных условиях. Одним из таких условий является более низкая процентная ставка. Но это не говорит о том, что ставка по процентам в первом банке, где был взят автокредит, тоже уменьшится. Размер старой задолженности и платежей останется точно таким же.

 Причины рефинансирования

Рефинансирование автокредита: причины

Рефинансирование автокредита: причины

Люди решаются на перекредитование по ряду причин. Основной из них является то, что нет средств на погашение платежей. Это может быть связано с чем угодно:

  1. Потеря работы.
  2. Ухудшение состояние здоровья, затраты на лечение.
  3. Любая другая ситуация в жизни, которая привела к потере средств или постоянного источника дохода.

Также причинами перкредитования могут быть:

  1. Желание погасить заем и получить новый кредит на более выгодных условиях: больший срок погашения, меньшая процентная ставка и сумма платежа.
  2. Желание избежать просрочек, чтобы не стать должником и не испортить свою кредитную историю.
Важно! В погоне за средствами для погашения актокредита важно не взять невыгодный заем. Нужно внимательно читать условия новой программы рефинансирования, чтобы ежемесячные платежи не стали непосильной задачей.

Стоит ли перекредитоваться

Рефинансирование автокредита: Стоит ли?

Рефинансирование автокредита: Стоит ли?

Если вовсе нет средств для погашения ежемесячных взносов, возникла тяжелая жизненная ситуация, то, конечно же, лучше перекредитоваться. Так можно погасить задолженность и не испортить свою кредитную историю.

Но иногда заемщик в спешке выбирает невыгодную программу перекредитования или же заключает договор с тем банком или МФО, которая первой прислала одобрение. В таком случае можно столкнуться с более высокими процентными ставками. Важно тщательно подбирать программу рефинансирования автокредита, чтобы она была более выгодной или хотя бы дала возможность погашать новый заем по более удобному графику.

Если же процентная ставка оказалось более высокой, а вариантов больше нет, то хотя бы следует договориться о большем сроке кредитования. Тогда вся сумма займа и процентов будет распределена на больший период. Поэтому и ежемесячные платежи станут меньшими по размеру, хотя выплачивать их придётся дольше.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Обсуждения
деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса
Взять деньги в долг под расписку от частного лица ...

Чтобы взять деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса, нужно обратиться к…

Василий  21 февраля 2018
Курс криптовалют онлайн в реальном времени
Курс криптовалют онлайн в реальном времени

Точный курс криптовалют онлайн в реальном времени транслируется напрямую с самых крупных бирж по всему…

Сергей  04 февраля 2018
Курс биткоина за все время

С начала основания криптовалюты курс биткоина за все время составлял от 0,008 до 3242 долларов…

Бислан  20 февраля 2018
top