В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Потребительский кредит на ремонт квартиры

Потребительский кредит на ремонт квартиры – один из наиболее востребованных видов кредитования в последнее время. Именно это позволяет получить нужную сумму для того, чтобы отремонтировать жилье, вернуть туда уют. Не всегда ведь есть возможность самостоятельно скопить нужную сумму, которая при этом может потребоваться достаточно срочно. Именно по этой причине лучше всего обратиться за помощью в финансовую организацию, которая поможет в самые короткие сроки решить вопрос и получить желаемую сумму в кредит на выгодных условиях.

Особенности займа

Потребительский кредит на ремонт квартиры: особенности займа

Потребительский кредит на ремонт квартиры: особенности займа

Зачастую потребительский кредит на ремонт квартиры выдается наличными. Это дает дополнительное преимущество заемщику, ведь чаще всего за подобные ремонтные работы нужно рассчитываться именно наличными.

При этом какие-либо подтверждающие документы здесь не потребуются. Достаточно просто указать, на что именно будут потрачены взятые деньги. Далее важно обратить внимание, что все же, если нужна действительно большая сумма, то может потребоваться и предоставление документов. Но это зачастую касается только капитального ремонта, на который нужны большие затраты.

Главные условия

Основные условия кредита на ремонт квартиры

Основные условия кредита на ремонт квартиры

Чтобы получить потребительский кредит на ремонт квартиры необходимо в первую очередь выполнить главные условия банка и соответствовать предъявляемым требованиям.

Далее достаточно просто оформить заявку. дождаться одобрения. После этого кредитный специалист уточнит способ получения денег: их можно получить сразу на карту или же наличными в офисе.

Важным условием является лишь то, что получить средства возможно только в национальной валюте. На подобные цели кредитование в долларах или евро не осуществляется.

Что влияет на проценты

Что влияет на проценты по кредиту

Что влияет на проценты по кредиту

Каждый, кто оформляет потребительский кредит на ремонт квартиры, конечно же хочет сэкономить. Поэтому важно знать, что именно влияет на процентные ставки. Это позволит оформить кредит более выгодно. К факторам, которые помогают снизить процентную ставку, относят:

– предоставление дополнительных гарантий (поручительство, справка о доходах, залог);

– наличие страховки жизни заемщика (имущества, если был указан залог);

– акционные предложения. Иногда для тех, кто уже пользовался услугами кредитования, или же к каким-либо событиями могут быть приурочены акции, позволяющие оформить займ на значительно более выгодных условиях.

Также следует понимать, что чем на дольше будет взят кредит – тем больше по процентам придется переплачивать за взятую сумму. Процент будут зависеть также и от суммы – для больших сумм может предусматриваться высоки процент, если по договору не предоставлены какие-либо дополнительные гарантии.

Преимущества

Преимущества кредита на ремонт квартиры

Преимущества кредита на ремонт квартиры

Оформляя потребительский кредит на ремонт квартиры на нашем сайте, клиент получает одновременно массу преимуществ:

– возможно не ждать того, пока он сумеет собрать нужную сумму. Сделать все ремонтные работы можно сразу;

– нет необходимости предоставлять подтверждение цели использования средств. Не нужно подавать чеки, обосновывать рациональность кредита – достаточно просто в заявки указать цель использования взятых средств;

– минимальные проценты позволят выбрать тот срок кредитования, который будет оптимальным;

– быстрота и простота оформления заявки. На заполнение формы требуется не более 5 минут. В течении 1-2 дней уже можно получить нужную сумму средств. Подать заявку можно прямо не выходя из дома;

– огромный спектр предлагаемых вариантов кредитования позволяет выбрать наиболее выгодные условия каждому клиенту.

При необходимости возможно получить консультацию специалиста, который поможет подобрать наиболее выгодный оптимальный кредитный продукт с учетом всех требований и ожиданий.

Основные требования

Основные требования к заемщику

Основные требования к заемщику

К тем, кто желает оформить потребительский кредит на ремонт квартиры, не предъявляется каких-либо особо жестких требований. Необходимо просто:

– быть совершеннолетним (достигнуть 18-летнего возраста);

– иметь официальную регистрацию;

– стабильно работать.

Хотя справка о доходах и не входит в перечень обязательных документов для предоставления, но все же необходимо при заполнении заявки указывать размер дохода.

Предоставить же необходимо минимальный перечень документов: паспорт и ИНН.

При желании потенциальный заемщик может предоставить и дополнительные документы (к примеру, справку о доходах), что позволит ему получить большую сумму на более выгодных условиях.

Как выбрать

Как выбрать потребительский кредит на ремонт квартиры

Как выбрать потребительский кредит на ремонт квартиры

Когда заемщик выбирает кредит, то чаще всего он обращает внимание исключительно на процентную ставку, хотя это не совсем правильно.

Очень важно выбрать оптимальные условия, чтобы затем иметь возможность выплачивать займ без просрочек и нарушений договора. Обидно испортить кредитную историю просто потому, что силы были не рассчитаны верно.

Именно поэтому нужно обращать внимание, выбирая условия, на такие основные пункты:

1. Сумма. Не следует слишком ее преуменьшать, так как в случае нехватки взять новый займ будет гораздо проблематичнее. Не нужно переживать по поводу переплатить за средства, которые в итоге не понадобятся. Остаток суммы легко можно будет потом вернуть в банк, но зато заемщик может быть уверен наверняка, что он застрахован от недоразумений, что в последний момент ему не хватит совсем немного денег. Именно поэтому лучше все же взять по максимуму, а уже затем вернуть невостребованное в банк.
2. Оптимальный платеж. По общему правилу ежемесячный платеж обычно должен составлять не более 40 % от общего дохода за период. На эту величину и нужно ровняться, так как иначе человеку будет попросту очень сложно платить кредит. Лучше оформить договор на срок чуть длиннее, чем затем допускать просрочки по договору.
3. Срок кредитования. Он формируется на основании величины ежемесячного платежа. Но также возможно произвести и обратный отсчет. Если человек хочет гарантировано погасить долг за год, то можно указать этот параметр как ключевой, а затем уже рассчитать максимальную сумму при фиксированном платеже или же размер платежа при получении в долг желаемой суммы.

Подача заявки

Чтобы получить потребительский кредит на ремонт квартиры необходимо просто оформить заявку. Это можно сделать сейчас на сайте. Для этого необходимо заполнить форму, указав основную информацию о себе, сумму, срок кредитования, а также контактные данные.

В ближайшее время менеджер свяжется и уточнить всю информацию, в том числе удобный способ получения кредитных средств.

В рабочее время заявки рассматриваются 30 минут, а заполнение формы занимает и вовсе пару минут.

Не нужно откладывать улучшение условий или выбирать между ремонтом и прочими важными тратами. Все это можно получить прямо сейчас, просто заполнив анкету и получив кредитные средства на выгодных условиях в наиболее короткие сроки.

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредит под залог дома с участком

Кредит под залог дома с участком

Кредит под залог дома с участком

Чтобы получить кредит под залог дома с участком, нужно быть владельцем такого имущества. Заем выдается на любые цели, а его сумма достаточно высокая. Именно поэтому многие россияне выбирают такой вид кредитования с большими сроками погашения и значительной суммой выданных банком средств. Все условия и особенности подписания такого договора описаны ниже.

Весомые отличия кредита под залог дома с участком и его суть

Если залоговым имуществом выступает дом с участком, то постройкой является частный коттедж, загородная или другой вид недвижимости. Стоит она, как правило, намного больше, чем обычная квартира в отдаленном районе города. Поэтому и заем можно получить на значительную сумму. Деньги выдаются на любые цели, поэтому нельзя назвать такой вид кредитования целевым. Сумма выдаваемых средств зависит от оценки не только самого дома, но и прилежащего участка. Можно получить заем на сумму до 70 % от размера оценочной стоимости этого имущества.

Что такое кредит под залог дома с участком

Что такое кредит под залог дома с участком

Важно знать! Если банк или другая кредитная организация предлагает оформить именно такой вид кредита, то она потребует залог. Им выступает не только сам дом, но и земельный участок. Нельзя заложить только дом или землю по отдельности. Оценивается и закладывается все вместе.

В банк нужно будет предоставить документы с правами собственности не только на постройку, но и на землю. Только тогда будет рассмотрена заявка по этому виду кредита. Многие отождествляют такой заем с ипотекой, но это совершенно разные понятия. При ипотечном кредитовании деньги требуются для покупки недвижимости. Тут же средства выдаются, наоборот, под залог этой самой недвижимости с участком. Они могут быть использованы на разные нужды заемщика.

Интересно знать! Что касается рынка кредитования в России, то очень немногие банки выдают средства под залог участка с домом на нем. Это могут себе позволить только крупные компании. Средний срок кредитования составляет 10 лет, но может быть и намного больше — до 15-20 и более лет. Ставка по процентам варьирует от 14 до 18 % и больше.

Предлагаемые условия программ такого кредитования зависят от выбранного банка. Но даже если какое-то предложение подошло, то это не значит, что участок и сама постройка подойдёт самому банку в качестве залога. Нужно знать требования, которые предъявляются к самому заемщику и предлагаемому залоговому имуществу. Обязательно проводится и предварительная оценка строения и земли. Если они показались банковским специалистам подходящими, то только потом оформляется кредит под залог дома с участком. Может быть получена большая сумма займа, которая составляет до 70 % от оценочной стоимости имущества.

Оценка дома и участка при получении кредита

Когда клиент обращается в банк за получением займа, он предоставляет все документы, касающиеся не только земельного участка, но и дома на нем. В обязательном порядке нужно передать и правоустанавливающие документы, подтверждающие, что обратившийся является собственником.

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости объекта недвижимости

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости объекта недвижимости

Конечная сумма займа и условия кредитования во многом зависят от земли и постройки на ней. Оценивается и анализируется практически все:

  1. Местоположение. Каждый банк ограничивает зону, где могут быть расположены интересующие его участки с домами. К примеру, если клиент предложит дорогостоящий вариант, но за пределами города, то организацию может и вовсе не заинтересовать такой вариант. Несмотря на высокую стоимость объекта, местоположение может показаться неподходящим. Если дом и земля подошли, то такое имущество является залоговым. Если клиент не вернет заем и не погасит проценты, то банку придется реализовать участок с домом. Поэтому ему интересны объекты, которые можно быстро и выгодно продать, если должник не вернет деньги обратно.
  1. Назначение земельного участка и дома. Кредиторов интересуют участки, которые находятся в черте города и подходят для жилищного строительства. Именно такие объекты являются высоколиквидными и самыми дорогостоящими. Если будет предложена земля для садоводства, то такой вариант будет быстро отвергнут. Иногда подходят земли сельскохозяйственного назначения. Поэтому важно сразу предоставить кредитному специалисту свидетельство о праве собственности на участок. В нем будет указано его назначение.

То же касается и оценки назначения дома, находящегося на участке. Постройка должна быть жилой, с подведенными коммуникациями. Это должен быть дом, где возможна регистрация жильцов. Дача или нежилое строение никогда не рассматривается кредиторами в качестве залога. Их очень трудно продать, поэтому такие объекты считаются практические неликвидными.

  1. Оценка состояния объекта. К примеру, может быть предъявлен ряд требований к земле и дому, возведенному на ней. Банк диктует свои условия: период возведения постройки (определенные года), состояние ремонта, наличие всех подключенных коммуникаций и т.д. Если дом является полностью деревянным или имеет перекрытия из дерева, то он не может выступать залогом. Это связано с тем, что такой материал является быстро воспламеняемым.
Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости земли

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости земли

Важно, чтобы участок и жилая постройка на нем не находились под арестом и не были залоговым имуществом по другому договору кредитования. Объекты не должны находиться на территории, которая имеет историческую ценность, является заповедником и т.д. Если это так, то имущество вряд ли получится реализовать.

Кредит под залог дома с участком: подача документов

Если в банке берется заем под залог земельного участка с домом, то следует подать внушительный пакет документов. Одни из них касаются только строения, другие — земли. Подготавливать все документы нужно по отдельности — в две папки.

Кредит под залог дома с участком и обязательные документы для банка

Кредит под залог дома с участком и обязательные документы для банка

Что касается самого дома, то по нему следует подготовить для банка такие документы и справки:

  1. Свидетельство прав собственности на жилую постройку. В нем должно значится и то, что дом является жилым, а не имеет другое назначение. Банк рассматривает в качестве залога только такой тип строений.
  2. Нужен документ, который подтверждает все основания владения домом. К примеру, требует договор купли–продажи, наследования, дарения. Любой из этих документов будет свидетельствовать, что клиент банка получил во владение это здание на законных основаниях.
  3. Кадастровый паспорт, который можно получить в БТИ. Он требуется и для того, чтобы узнать точную площадь здания.
  4. Технический паспорт, в котором есть план постройки. В плане отображается площадь всего дома и каждой комнаты по отдельности. Есть и данные о перепланировках, незаконных пристройках и т.д.
  5. Выписка из Единого Государственного Реестра. В ней значится, кто является собственником здания. Также в этом документе есть информация о состоянии объекта: есть ли на нем обременения, арест.
  6. Потребуется и ЕЖД — справка с данными о задолженностях по коммунальным услугам.
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Другие справки и бумаги, которые может потребовать специалист банка.

Что касается самой земли, то кредит под залог дома с участком выдается при подаче таких важных документов:

  1. Свидетельство госрегистрации, подтверждающее права владения участком. В нем должны значится и данные о собственнике. В этом документе есть информация о назначении земли. Как указано выше, она должна подходить для жилого строительства, ведения хозяйства. Если участок предназначен для садоводства или других целей, то банк вряд ли в нем заинтересуется.
  2. Основание на право владения землей: свидетельство о дарении, наследовании, купли-продажи и т.д.
  3. Кадастровый план или паспорт земли. В нем есть план с границами участка, его межеванием площадью, назначением.
  4. Выписка из ЕГРП в которой не должно значится, что есть арест или обременения на эту землю.

Конечно же, кредитный специалист потребует и личные документы заемщика, в том числе и паспорт, справку о доходах. Последняя иногда и не требуется, но все же лучше ее предоставить, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Важно! Большую роль играет состояние дома, участка, их назначение площадь. Проводится детальная оценка, после которой устанавливается общая стоимость этого имущества. Если все предоставленные документы устроят банк, то подписывается договор кредитования.

Часто требуется и оформление страховки имущества. Это дополнительные растраты, но без них не будет выдан сам заем. В договоре кредитования значится, что залоговым имуществом выступает не только дом, но и весь участок. Именно поэтому общая сумма выдаваемого займа исчисляется из оценочной стоимости этих двух объектов.

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как взять кредит под залог земельного участка

Как взять кредит под залог земельного участка

Как взять кредит под залог земельного участка

Есть брать кредит под залог участка земли, то можно получить от банка внушительную сумму средств. При этом сроки кредитования могут быть большими, а ставка по процентам — приемлемой. Далее можно узнать все о том, как взять кредит под залог земельного участка в банке. Такой заем может быть гораздо выгоднее других видов кредитования.

Суть кредитования под залог земельного участка

Банк выдает заем клиенту, который является владельцем земельного участка. При этом сумму кредита составляет до 80 % от его рыночной стоимости и не более. Что касается сроков погашения, то они варьируют от 1 года до 30 лет. Средняя процентная ставка составляет 15 %. При подписании договора учитывается не только стоимость участка, но и доходы заемщика. Чем они выше, тем меньше будет и процентная ставка. Конечно же, некоторые банки разрабатывают программы с фиксированной процентной ставкой, размер которой будет одинаковым для всех клиентов.

Как взять кредит под залог земельного участка: суть

Как взять кредит под залог земельного участка: суть

Многих привлекает то, что при таком кредитовании можно получить от банка крупную сумму денег. Но она никогда не будет выдана безосновательно. К примеру, большой заем можно получить лишь в том случае, если и сама земля обладает большой стоимостью. Предварительно производится ее оценка.

Это важно! Именно земля и является тем самым залоговым имуществом, поэтому ее стоимость имеет большое значение. Банк не будет рассматривать в качестве залога обычные дачные участки в несколько соток, так как его интересует только варианты с намного большей площадью. Заем может быть выдан сразу же после подписания договора или же частями.

Какие земельные участки могут выступать залогом

В каждом банке подробно расскажут о том, как взять кредит под залог земельного участка, но лучше узнать обо всех условиях заранее. К примеру, в качестве залога принимают только такую землю:

  • Участок должен относиться к сельскохозяйственному или же предназначен под строительства жилых сооружений. Если же он относится к другому виду, то банк не будет рассматривать его в качестве залогового имущества.
  • Земля должна быть собственностью потенциального заемщика. Если даже у него есть договор на долгосрочную аренду участка, то кредит все равно не будет предоставлен. Он выдается только собственнику.
  • В банк обращаются и собственники участков, которые берут кредит для строительства на этой земле каких-либо сооружений, жилья. Тогда нужно предоставить кредитному специалисту план строительства и другие разрешительные документы. Такой заем имеет и целевое назначение — для строительства.
Как взять кредит под залог земельного участка с оценкой его стоимости

Как взять кредит под залог земельного участка с оценкой его стоимости

Земля выступает не просто залоговым имуществом. Она проходит тщательную оценку для того, чтобы банк мог определиться с суммой кредита. Итоговая оценочная стоимость участка зависит от таких факторов:

  1. Местонахождение.
  2. Наличие подъездов к участку, близлежащих домов, населенных пунктов.
  3. Наличие инфраструктуры.
  4. Размеры и т.д.
Интересно знать! После определения оценочной стоимости банк может предложить такую сумму кредита, которая не будет превышать больше 80 % от этой суммы. К примеру, если земля была оценена на 1 млн.руб., то заем выдается на сумму до 800 тысяч рублей.

Порадуют сроки кредитования, которые достигают 30 лет. Такое кредитование можно отнести к самому долгосрочному. Если клиент желает погасить заем гораздо быстрее, то до подписания договора могут быть установлены меньшие сроки — от 1 года до 10 лет.

Как взять кредит под залог земельного участка: порядок оформления и документы

Следует обращаться в банк с земельным участком, который соответствует его запросам. К примеру, земля должна подходить для аграрного использования. Еще одно обязательное условие — это наличие ее регистрации. Кредит должен брать человек, который имеет права владения участок и может предоставить подтверждающие это документы. Если же земля не может быть использована для аграрного хозяйства, то она должна подходить хотя бы для возведения построек, в том числе и жилых. Во всех остальных случаях участок вряд ли подойдет банку в качестве залогового имущества.

Но, помимо такого залога, нужно предать кредитному специалисту и другие документы. К примеру, следует доказать свою платежеспособность путем предоставления справки о доходах. Если ежемесячные доходы являются высокими, то для такого клиента предлагаются более лояльные условия: приемлемая ставка по процентам и подходящие сроки кредитования.

Как взять кредит под залог земельного участка: сбор документов

Как взять кредит под залог земельного участка: сбор документов

Некоторые клиенты не являются владельцами земли, но все же хотят взять заем. Ее собственником может быть какой-либо родственник. Тогда кредит выдается самому клиенту, а залог регистрируется, как собственность третьих лиц. Они также несут ответственность за своевременное погашение займа. В этом случае сумма кредитования может быть немного меньшей — до 75 % от суммы оценочной стоимости участка.

Важно! Большую роль играют и доходы обратившегося. Если он не может доказать свою платежеспособность, предоставить справку о доходах, то кредит выдается на сумму до 50 % от суммы оценочной стоимости участка.

Если на участке есть строение, которое принадлежит третьему лицу, то залогом может выступать только земля и не более. Но если она находится в собственности заемщика, то шансы получить выгодный кредит только увеличиваются. Если же в качестве залога регистрируется только земля, то ее владелец, будучи заемщиком, может вести на ней строительство. К примеру, на участке может быть построен дом или другие сооружения.

Как взять кредит под залог земельного участка с постройками

Как взять кредит под залог земельного участка с постройками

Интересно знать! Когда земля находится в залоге, то заемщик может вести на ней любой вид строительства. Все эти сооружения также становятся залоговым имуществом до момента окончания договора и погашения всей суммы кредита. Если не будет выполнены все обязательства по договору, то банк может продать и участок, и постройки (в судебном порядке).

Как взять кредит под залог земельного участка, какой пакет документов для этого нужен:

  1. Наличие подтверждения прав собственности. Это должна быть государственная регистрация прав владения.
  2. Документы, которые касаются основания или передачи участка от прежнего владельца к настоящему. Это может быть документ дарения, продажи, купли, а также обмена или даже завещания.
  3. Имущественная оценка в БТИ, а также свидетельство из Бюро о том, что на земле нет зарегистрированных построек. Если они есть, то нужно также принести документы и на них.
  4. Также можно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки.

Все это касается кредитования физических лиц, которым выдается кредит под залог земельного участка. Юридическим лицам нужно предоставить дополнительно такие документы:

  1. Анкета с заявлением о намерении взять кредит.
  2. План-проект, по которому можно будет понять о перспективах использования участка в будущем.
  3. Оценка участка с документальным подтверждением.
  4. Заверенные нотариусом копии учредительных документов. Они должны подтверждать права юрлица на владение землей.

Срочно получить такой заем вряд ли получится. Анализ всех документов проводится кредитным специалистом ни один день. Некоторые банки выдают и срочные займы под залог участка, но тогда условия для клиента предлагаются более жесткие. К примеру, нужно будет погасить свои обязательства в течение пары лет с высокой процентной ставкой. Чтобы получить выгодный заем, нужно предоставить в качестве залога землю с высокой оценочной стоимостью, а также доказать свою платежеспособность.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Потребительский кредит по двум документам.

Потребительский кредит по двум документам.

Чтобы взять потребительский кредит, необязательно предоставлять уйму документов и справок. Есть множество банков, которые требуют только паспорт и какой-либо второй документ. Поэтому получить средства наличными или деньги на покупку чего-либо можно на упрощенных условиях. Суть такого кредитования и его условия детально описаны далее.


Видео (статья “Потребительский кредит по двум документам”):

Что такое потребительский кредит?

Почему требуют только два документа?

Почему требуют только два документа?

Почему требуют только два документа?

Ипотека, автокредит — это все займы, которые имеют целевое назначение. К тому же, они предполагают крупные суммы кредита. Потребительский кредит по двум документам.Но если речь идет о потребительском кредитовании, то размеры сумм не такие большие, и часто людям попросту нужны деньги наличными. Конечно же, иногда потребительский заем оформляется для покупки конкретного товара или на другие цели. Во всех этих случаях сумма не превышает нескольких сотен тысяч рублей, а то и меньше. Поэтому потребителям не всегда удобно собирать большой пакет документов, если нужно взять небольшой кредит.

Именно поэтому банки пошли навстречу своим клиентам, сделав оформление более простым и быстрым. Теперь для оформления потребительского кредита нужно только два документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. Любой второй документ, подтверждающий личность клиента банка. Это может быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение или любой другой документ, где значатся ФИО обратившегося.
Потребительский кредит по двум документам

Любой второй документ

Важно знать! Не все банки выдают потребительские кредиты только по двум документам. Поэтому следует сначала найти такие предложения на рынке. К тому же, на сайте банка может быть указан список документов. Из него следует выбрать тот, который может быть использован в качестве второго. У потребителя практически всегда есть выбор, какой документ подать вместе с паспортом.

 Что касается справки о доходах, то она может и не потребоваться. К примеру, необходимо будет предъявить только паспорт и любой второй документ, но необязательно именно справку. Это особенно актуально для тех, кто временно не работает или не имеет постоянного источника дохода. Представитель банка примет заявку с паспортом и любым вторым документом.

Иногда указывается, какой именно второй документ нужно предоставить. Поэтому следует узнать обо всех условиях детальнее. Но каким бы ни был этот документ, все же список требуемых бумаг сокращается до двух. Потребители тратят значительно меньше на их сбор, чем обычно.

Почему в банк нужно предоставить второй документ?

Потребительский кредит по двум документам

Почему в банк нужно предоставить второй документ?

Потребительский кредит не может быть выдан без паспорта. Его обязательно следует предъявить кредитному специалисту при подаче своего заявления. Это документ является обязательным, поэтому без него не обойтись. Но банк значительно рискует, если примет у клиента только паспорт. Часто его используют для мошеннических схем, чтобы взять банковский кредит по чужому паспорту и не возвращать деньги.

Чтобы обезопасить себя, специалисты банка требуют любой второй документ. Тогда вероятность того, что его подал владелец, очень высокая. В таком случае мошенничество практически исключено. Как известно, вторым документом может быть не справка о доходах, а, к примеру, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д. Практически каждый сможет предоставить такой документ, в котором значатся его ФИО, другие данные. Тогда подлинность паспортных данных также будет подтверждена.

Порядок оформления.

Чтобы оформить потребительский кредит, потребители обращаются прямо в банк, на его сайт или же в магазин, где есть банковский представитель.

Потребительский кредит по двум документам

Потребительский кредит по двум документам.

Онлайн заявка.

Если речь идет о подаче заявки через интернет, то следует на сайте организации заполнить простой электронный бланк. Это электронная заявка на получение потребительского займа. Следует ответить на вопросы и нажать на кнопку отправки. Что касается подачи документов в онлайн-режиме, то тут возможны разные варианты:

  1. Заполнение и отправка онлайн-заявки без документов. Они могут потребоваться уже при окончательном оформлении потребительского кредита. Возможно, пользователю нужно будет сделать скан-копии и не приезжать в отделение банка.
  2. Указание паспортных и других данных в самой анкете.
  3. Отправка онлайн-заявки вместе с электронными копиями двух документов.

Во всех этих случаях потребительский кредит также оформляется по двум документам в онлайн-режиме.

Заявка в офисе банка.

Но всегда есть и классический способ взятия займа — обращение в отделение банка. Если по условиям программы не нужно предъявлять больше двух документов, то это так и есть. Возможно, будет предложено заполнение анкет, опросников и, конечно же, заявления. Что касается документов, то их потребуется два, один из которых — паспорт. Точно так же будет рассмотрена заявка клиента, после чего принимается решение о выдаче потребительского кредита.

Очень важно заранее узнать, каким должен быть второй документ. Возможно, это справка о доходах, которую может предоставить абсолютно не каждый. Тогда нужно искать кредитную программу, где не требуется такая справка. Но часто банки указывают список из документов, который могут быть использованы в качестве второго. Остается лишь выбрать подходящий и предъявить его вместе с паспортом.

Потребительский кредит по двум документам

Оформления кредита.

Что касается самого потребительского кредитования, то суммы займа здесь не очень большие. Поэтому банки более лояльно относятся к клиентам, предъявляют к ним упрощённые требования. Именно поэтому можно прийти в отделение только с двумя документами. Но стоит обратить внимание и на условия каждой такой программы. К примеру, из-за упрощённых требований к заемщику ему могут предложить сжатые сроки погашения потребительского кредита. Они могут составлять всего несколько недель или месяцев, но не более года.

То же касается процентных ставок: они могут быть завышенными. В сумму ежемесячных платежей иногда включают дополнительные комиссии и даже страховые выплаты. Все это следует заранее узнать, чтобы ежемесячно не переплачивать за взятый потребительский кредит. Но если более скрупулезно подойти к поиску банка и программы потребительского кредитования, то можно найти и выгодное предложение с подачей только двух документов. Для этого можно использовать специальные сайты – агрегаторы, на которых сосредоточены все кредитные предложения от разных банков. Поиск можно совершить и вручную, но это займет больше времени и усилий.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Возврат процентов по ипотечному кредиту. Как получить

Возврат процентов по ипотечному кредиту отнимает немало времени, но приносит долгожданный результат в виде перечисления определенной суммы от государства. Благодаря этому часть уплаченных банку средств можно будет вернуть. При этом деньги перечисляет не сама финансовая организация, а государство. Такая возможность предоставляется только официально работающим лицам, с дохода которых удерживаются налоги. Речь идет о возврате 13 %, расчет которых проводится на основе общепринятой схемы. Далее подробно рассказано, как самостоятельно рассчитать сумму возврата, какие документы нужно подать.

Что такое возврат 13 % по ипотечному кредиту

vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-chto-eto

Что такое возврат 13 % по ипотечному кредиту

Приобретение жилья в ипотеку — это важный шаг, который сопряжен с большими расходами в будущем. Как оформить ипотеку и не переплатить можно прочитать кликнув здесь. На протяжении многих лет придется не просто возвращать банку взятые средства, но и проценты. Именно они и являются тем самым «камнем обременения», так как банку приходится отдавать намного больше денег, чем было взято на приобретение жилья. Проценты по ипотеке достаточно высокие, поэтому при появлении шанса на возврат хотя бы некоторой суммы заставляет многих воспользоваться им.

К тому же, сама стоимость недвижимости достаточно высокая, поэтому и сумма процентов по кредиту является также немалой. В законодательства предусмотрено, то государство может вернуть часть уже уплаченных банку средства. Речь идет о перечислении уже уплаченных процентов по ипотеке. Это 13 % от этой суммы, которые еще называют имущественным вычетом процентов по ипотечному кредиту.

Не нужно путать эти 13 % с налоговым вычетом, который кардинально отличается от имущественного. Налоговый вычет позволяет вернуть заемщику определенную фиксированную сумму. Она не может превышать 260 тыс.руб. Это связано с тем, что:

  • Есть законодательно установленный лимит стоимости жилой недвижимости — 2 млн.руб. Если цена жилья превышает эту отметку, то все равно налоговый вычет совершается из суммы лимита — 2 млн. рублей.
  • Сумма возврата составляет 13 % от стоимости покупки жилья и является фиксированной цифрой. Если даже покупка обошлась в более, чем 2 миллиона рублей, то вычет составит 260 тыс.руб. Эта сумма получается путем расчёта 13 % от суммы лимита — 2 млн.руб. и не более. Заемщик может вернуть себе не больше 260 тыс.руб.
vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-norma

Законодательные нормы возврата 13 % по ипотеке (пример расчета)

Если дело касается возврата процентов по ипотеке, то здесь сумма является плавающей, а не фиксированной. Она рассчитывается с суммы уже уплаченных банку процентов, а не тех, что предстоит внести. При расчете фигурируют все те же 13 %. Но и тут есть лимиты: 13 % могут исчисляться из любой суммы, но не более 3 млн. рублей. Максимальное количество денег, которые может вернуть себе заемщик, составляет, таким образом, 390 тысяч рублей. Это 13 % от 3 млн.руб. Как правило, сумма процентов, уже уплаченных банку, не такая большая, поэтому и вернуть можно гораздо меньше денег. Но и тут есть свои правила расчета, из-за которых вычет является не фиксированным, а индивидуально рассчитываемым. Подробнее схема расчета имущественного вычета по ипотеке рассмотрена ниже с использованием наглядных примеров.

Наглядные примеры расчета 13 %

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Наглядные примеры расчета 13 % вычета

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Наглядные примеры расчета 13 % вычета

Именно государство осуществляет возврат процентов по ипотечному кредиту заемщику, который исправно платит налоги. Если он не ведет предпринимательскую деятельность, а работает на кого-то, то налоги заранее высчитываются из суммы его зарплаты и передаются государству. Каждый официально работающий гражданин каждый год платит подоходный налог (13 %), который заранее высчитывается из суммы его зарплаты (с премиями и другими выплатами). На руки он получает уже сумму без этих 13 %.

За него эти налоги рассчитывает, вычитает из дохода и вносит работодатель. По сути, официально работающий получает 87 % от суммы своей зарплаты (официального дохода). Естественно, эти деньги нет пропадают зря и могут быть частично возвращены этому человеку, если он оформил ипотеку.

Интересно знать! Если человек работает неофициально и не уплачивает налоги государству, то он не может получить возврат средство по своем ипотечному кредиту. Ему будет отказано в такой услуге. Расчёт, оформление и начисление этих средств доступен только для официально работающих граждан.

Сумма процентов, которые возвращаются заемщику, рассчитается каждый раз индивидуально. Она зависит от того, сколько денег уже было оплачено банку за пользование кредитом. Речь идет только о внесенных процентах по ипотеке за год. При расчете не учитывается вся сумма долга банку.

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Два ситуационных примера расчета 13 % вычета

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Два ситуационных примера расчета 13 % вычета

Чтобы рассчитать возврат процентов по ипотечному кредиту, воспользуемся наглядными примерами:

Пример 1.

Официально работающий гражданин взял ипотечный кредит в банке. Ежемесячно он получает на основном месте работы 40 000 рублей. За год эта сумма равна:

40 000 рублей*12 месяцев = 480 000 рублей

Рассчитываем сумму налогов, которую он (или его работодатель) каждый год уплачивает государству:

720 000 рублей * 13 %/100% = 62 400 рублей

13 % или 93 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за один год.

Ситуация 1.

Этот же человек из вышеуказанного примера взял ипотеку и в течение определенного года уплатил банку проценты в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается следующим образом:

150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей

Далее эти 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была перечислена государству за указанный год. В вышеуказанном примере она составила 62 400 рублей и полностью покрывает 19 500 рублей. Именно поэтому заемщику будут возвращены все 19 500 рублей. Эта сумма укладывает в размер уплаченного подоходного налога и не превышает его.

Пример 2

Другой официально работающий заемщик ежемесячно официально зарабатывает 10 000 рублей. За год сумма дохода составляет:

10 000 рублей*12 месяцев = 120 000 рублей

Далее рассчитывается сумму налогов, перечисляемых государству в течение того же года:

120 000 рублей * 13 %/100% = 15 600 рублей

13 % или 15 600 — это именно та сумма подоходного налога, которая была уплачена за указанный год.

Ситуация 2.

Этот же заемщик за этот же год уплатил своему банку проценты по ипотеке в размере 150 000 рублей. Возврат 13 % процентов по ипотеке рассчитывается так:

150 000 рублей * 13 %/100% = 19 500 рублей

Эти же 19 500 рублей сравниваются с суммой подоходного налога, которая была отдана государству за указанный год. Она составила 15 600 рублей, что немного меньше процентов, отданных банку. Так как государство получило меньше, то оно может отдать гражданину только эту сумму, но не более ее. Поэтому заемщик получит назад всю сумму оплаченного подоходного налога — 15 600 рублей. Несмотря на то, что он оплатил банку 19 500 рублей, он все равно получит только 15 600 рублей.

Из примеров видно, что возврат процентов по ипотеке отличается от процедуры расчета налогового вычета. Каждый случай рассматривается по отдельности и зависит от суммы уплаченных налогов государству. Сколько бы за год процентов не было бы отдано банку, заемщик все равно получит только те денежные средства. Размер которых не превышает уплаченного за год подоходного налога.

Как подать заявление на возврат процентов

Процедура подачи заявления на возврат уплаченных банку процентов или хотя части из этой суммы займет немало времени. Оно, в первую очередь, уйдет на сбор документов. Их нужно подать в налоговые органы. При этом весь пакет бумаг должна принять та инспекция, адрес которой находится по месту прописки заемщика. На месте обязательно составляется и заявление от имени обратившегося. Необходимо правильно указать все данные и дату подачи. В пакет подаваемых бумаг входят такие документы:

zayavlenie_nalogoviy_vichet

Как подать заявление на возврат процентов

  1. Декларация о доходах за год.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка о доходах, которая выдается на месте работы. Она имеет конкретное название — «2-НДФЛ».
  4. ИНН.
  5. Так как речь идет об ипотеке, то важно предоставить и копию договора купли-продажи недвижимости. Возможно, потребуется предъявить и оригинал.
  6. Сертификат права собственности на недвижимость, купленную в ипотеку.
  7. Договор кредитования, заключенный между заявителем и банком.
  8. Все чеки и другие документы, которые подтверждают, что проценты и все ежемесячные платежи были внесены своевременно.
  9. Также нужно взять в банке справку о том, что все проценты были уплачены вовремя. В ней значится их точный размер, а также приведен график погашения.

Это полный перечень документов, по которым может быть оформлен возврат процентов по ипотечному кредиту. На их сбор может уйти несколько дней. Важно просмотреть каждый документ, справку и чек на предмет соответствия датам, номеру договора и т.д. в них не должно быть ошибок.

Все эти документы подаются на рассмотрение налоговому инспектору. Также прилагается и бланк заявления от заемщика, в котором он выявляет желание вернуть уплаченные проценты по ипотеке. Речь идет не о процентах за весь период, а за указанный год. Срок рассмотрение этой заявки и всего пакета бумаг не превышает трех месяцев.

Инспектор может вынести положительное или же отрицательное решение. Если заявление было одобрено, то заемщик должен написать второе заявление о возврате ему оговоренной суммы денег. В этом бланке обязательно следует указать реквизиты, куда будут перечислены все средства. Деньги переводятся на приведенный банковский счет в течение одного месяца.

Важные законодательные особенности процедуры возврата процентов

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Важные законодательные особенности процедуры возврата процентов

Как уже было указано выше, возврат процентов по ипотечному кредиту возможен только для официально работающих граждан РФ. Если заемщик не работает или же получает зарплату «в конвертах», то он не имеет права на подачу такого прошения. Это ограничение можно логически обосновать. Уплаченные банку проценты по ипотеке возвращаются из той суммы, которую заемщик фактически отдал государству из суммы своего официального дохода.

За год из его зарплаты или официального дохода удерживается подоходный налог—13 %. Если же дохода нет или он «серый», то государство не получает налоги, а поэтому ему нечем возвращать заемщику и его уплаченные банку проценты.

Что касается частоты случаев обращения заемщиков в налоговые органы с целью возврата средств, то такая практика становится все более распространенной. Граждан останавливает лишь только две сложности:

  1. Большой перечень документов, которые нужно представить налоговому инспектору вместе с заявлением. На их сбор уходит ни один день и даже не неделя. Иногда заемщиков останавливает одна лишь мысль о том, что придется потрать время на сбор этих бумаг и справок. Но если ест возможность вернуть деньги, то можно потратить свое время на эту рутинную работу.
  2. Процедура оформления и рассмотрения заявки от заемщика является достаточно сложной. Сложность эта заключается и в юридической стороне вопроса. Все эти нюансы рассмотрены далее.

Важные нюансы юридической стороны вопроса о возврате средств:

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Сколько раз и когда можно получать возврат средств

Возврат процентов по ипотечному кредиту: Сколько раз и когда можно получать возврат средств

  1. Многих людей интересует вопрос о том, сколько раз они могут получить возврат средств с уплаченных процентов банку. Расчет осуществляется за один год, но теперь подать заявление и получить средства можно не один раз. До 2014 года заемщик мог подать заявление только один раз за весь срок кредитования. Теперь же он имеет право многоразово получать возврат своих денег.

При этом подавать одно заявление можно только раз в год. Есть и еще одно ограничение, касающееся суммы выплат. За весь срок кредитования государство может вернуть заемщику не более 390 тысяч рублей. Эта сумма получается путем умножения максимального лимита стоимости жилья (3 млн.руб.) на 13 %.

vozvrat-13-procentov-po-ipoteke-kak-polu4it

Способы возврата 13 % по ипотеке

  1. Возврат процентов по ипотечному кредиту государством может быть выполнен двумя способами. Первый — это классический метод подачи заявления и всех бумаг, благодаря которому деньги возвращаются напрямую. Но можно и вовсе не доплачивать государству подоходный налог, если изначально подать такое заявление со всеми справками и документами. Заемщик или его работодатель должен получить разрешение с налоговой службы, чтобы с зарплаты не удерживался тот самый подоходный налог. Человек, взявший ипотеку, сразу же получает все 100 % своего дохода и не выплачивает государству подоходный налог. Возможно, ему будет отменна только часть процентов из этого налога, а не все 13 %.
imushhestvennyj-vychet-pri-dolevoj-sobstvennosti

Кто из дольщиков может подать заявление

  1. Иногда в договоре купли-продажи значится, что жилье было одновременно приобретено сразу несколькими людьми. Тогда каждый из этих людей имеет свою долевую собственность. Заявление подается от имени всех владельцев, а налоговый вычет равномерно распределяется между доходами всех этих людей. Многие россияне в этом случае пишут отдельное заявление с согласием на то, чтобы возврат осуществлялся с дохода конкретного владельца. Это упрощает процедуру оформления и вычета подоходного налога.
procentov-po-ipoteke-i-ne-tolko

Кредит должен быть целевым

  1. Кредит должен носить целевой характер. Многие покупают жилье не в ипотеку, а за счет средств взятых в обычный кредит (наличными и т.д.). Такой заем носит нецелевой характер и не относится к ипотеке, даже несмотря на то, что средства были потрачены на покупку жилой недвижимости. Налоговые органы принимают заявления на вычет подоходного налога только в том случае, если кредит имеет целевой характер. Такой является именно ипотека, а не простое кредитование наличными или другой вариант покупки жилья в займы. Рассматривается договор, который был заключен между заемщиков и банком. В нем должно обязательно значится, что кредит имеет целевой характер и был потрачен именно на покупку жилья.
  2. Если произошло перекредитование ипотеки в том же или другом банке, то возврат процентов также не может состояться. Рефинансирование займа не относится к целевому кредитованию и ипотеке. Поэтому возврат процентов по первоначально взято ипотеке в этом случае никогда не состоится.
vozvrat-procentov-po-ipoteke-posle-uplati-nalogov

Заявитель должен быть добросовестным налогоплательщиком

  1. Особое внимание уделяется и особе самого заемщика. Налоговый инспектор проверяет то, как исправно он платит все налоги. Если он их не оплачивает или имеет другие сложности с перечислением, то такому заемщику могут отказать в одобрении процедуру возврата процентов по ипотеке. Если же обратившийся оплатит все свои долги перед государством, то его заявление будет принято повторно. В этом случае его прошение может быть удовлетворено.

Во всех указанных случаях важно соблюдать три пункта:

  1. Собрать необходимый пакет документов, правильно составить заявление.
  2. Быть исправным налогоплательщиком.
  3. Подавать заявление на возврат процентов по ипотеке только в том случае, если был взят целевой кредит ан покупку жилья.

Если все будет сделано совершенно правильно и в рамках законодательства, то с момента рассмотрения всех документов до перечисления средств может пройти не более четырех месяцев. Как правило, возврат процентов по ипотечному кредиту происходит гораздо быстрее. Именно поэтому заявление в налоговые органы подают десятки тысяч россиян. Все они являются налогоплательщиками, поэтому имеют право на такую помощь от государства. Можно назвать такой возврат средств и логически объяснимым, так как эти деньги косвенно являются теми же средствами, что ежегодно заемщик вносит в бюджет страны. Он оплачивает подоходный налог, который попросту может вернуть себе из-за взятых на себе кредитных обязательств. Документы можно подавать каждый год до истечения срока ипотечного договора. Максимальная сумму, которую может вернуть себе заемщик, составят 390 тысяч рублей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Альфа банк карта 100 дней без процентов

Альфа банк карта 100 дней без процентов

Альфа банк карта 100 дней без процентов. Условия.

Альфа-Банк выпустил новую карту «100 дней без процентов», которой можно свободно пользоваться и в интернете. Льготный период обслуживания составляет целых сто дней, что кардинально отличается от аналогичных банковских продуктов. Обычно льготный период не превышает 30-50 дней. Альфа банк карта 100 дней без процентов предполагает то, что льготный период является возобновляемым. На карте есть определенная сумма займа, которой можно абсолютно беспроцентно распоряжаться в течение этих ста дней.

Альфа банк карта 100 дней без процентов. Условия.

karta-100-dney-alfa-bank

Альфа банк карта 100 дней без процентов и ее описания

«100 дней без процентов» — это кредитная карта со стодневным льготным периодом, в течение которого можно пользоваться всей суммой займа абсолютно беспроцентно. Выпускается она при поддержке платежной системы MasterCard или Visa. Можно выбрать и заказать такой тип, который подходит конкретному пользователю. Есть три вида карты «100 дней без процентов»:

  1. Classic с кредитным лимитом в 300 000 рублей
  2. Gold с лимитом в 500 000 рублей.
  3. Platinum с наибольшим кредитным лимитом в 1 млн.руб.

Все эти виды ничем не отличаются друг от друга, кроме размера кредитного лимита и некоторых тарифов. При заказе карты нужно выбрать платежную систему и вид (Classic, Gold или Platinum). Любой тип поддерживает бесконтактный способ оплаты с помощью смартфона: «Samsung Pay» и «Apple Pay».

Что такое льготный и платежный период в 100 дней

karta-alfa-bank-100-plateshi

Карта «100 дней без процентов». Условия платежного периода от Альфа-Банка.

Все карты такого типа от Альфа-Банка являются кредитными, а льготный период для всех держателей составляет целых 100 дней. После активации карты пользователь, естественно, делает первую свою операцию с помощью карты. Он может совершить ее не сразу, но именно эта операция является днем отсчета льготного периода. Под ней может подразумеваться любое действие с картой: снятие наличных, перевод, покупка и т.д.

Льготный период стартует с дня первой операции и заканчивается сотым днем после нее. В течение всего этого срока владелец может совершать любые операции и пользоваться суммой кредита на свое усмотрение. Но до истечения этих ста дней он обязан вернуть всю сумму займа обратно на счет карты. Если он сделает это вовремя, то с него не снимаются какие-либо проценты. Именно поэтому Альфа банк карта 100 дней без процентов иначе называется и беспроцентной.

Сумма минимального ежемесячного взноса составляет 5 %. Она начисляется на сумму задолженности. При этом минимальная плата составляет 320 рублей. Плата взимается следующим образом:

  1. Первым днем льготного периода считается тот момент, когда были впервые списаны средства со счета карты или выполнена другая операция с деньгами на кредитном счете.
  2. Пользователь при оформлении карты привязывает к ней свой номер телефона. Каждый месяц на него приходит СМС-оповещение. В сообщении указана сумма долга. Нужно оплатить не менее 5 % от этой суммы в течение двадцати дней. При этом размер этого взноса должен быть не меньше 320 рублей.
  3. Перед истечением 100 дней нужно оплатить банку всю сумму задолженности, внеся ее на счет.
  4. Если спустя 100 дней еще осталась задолженность за пользование кредитом, то на эту сумму начисляются проценты. Поэтому нужно будет вернуть банку не только долг, но и проценты по нему.

Платежный период для держателей карты «100 дней без %» — это 20 дней с момента, когда банком был установлен кредитный лимит для конкретного клиента.

Важные термины по льготному периоду карты «100 дней без %»

karta-alfa-bank-100-besprocentniy-period

Беспроцентный период по карте «100 дней без %» от Альфа-Банка

Беспроцентный период длится 100 дней. Под ним понимают возможность для держателя пользоваться кредитными средствами целых сто дней и не платить за это. Но каждый месяц следует зачислять на свой счет минимальный платеж. Чтобы за пользование займом не начислялись проценты, нужно вернуть всю сумму кредита до истечения 100 дней. Это можно сделать и на 99, и на сотый день беспроцентного периода. На 101-ый день уже начнут начисляться проценты, если пользователь не погасил свою задолженность.

Минимальный платеж — это сумма, которую обязательно следует вносить ежемесячно на карту «100 дней без %». Делать это следует до конца льготного периода. Сумма платежа рассчитывается очень просто: это 5 % от всего размера задолженности. При этом минимальный платеж не может быть меньше 320 рублей. Естественно, заранее устанавливаются сроки внесения минимального платежа, которые можно узнать у консультантов «Альфа-Банка». Но для этого можно воспользоваться и системой интернет-банкинга с личным кабинетом держателя карты. Есть да вида интернет-банкинга:

  1. Для ПК: «Альфа-Клик».
  2. Для смартфонов: «Альфа-Мобайл».

Альфа банк карта 100 дней без процентов: условия, преимущества и особенности

preimusestva-karta-100-dney-bez-%

Альфа банк карта 100 дней без процентов: преимуущества

Альфа банк карта 100 дней без процентов может быть разных видов, но все они являются кредитными, могут быть выпущены при поддержке одной из платежных систем на выбор. Также можно заказать и тип этого продукта: Classic, Gold или Platinum.

К важным преимуществам относятся:

  • Сто дней можно пользоваться суммой предоставленного кредита на счету карты. При этом не нужно дополнительно оплачивать проценты за все совершенные покупки, получение налички и т.д.
  • Ежемесячные платежи составляют не менее 320 рублей или 5 % от всей суммы задолженности и перед банком.
  • Чтобы не платить проценты за пользования займом, нужно просто вернуть его до окончания действия срока льготного периода.
  • Держатели карт могут полностью контролировать свои финансы в онлайн-режиме. Для этого есть отдельное мобильное приложение под названием «Альфа-Мобайл» и интернет-банкинг «Альфа-Клик». С помощью этих онлайн-инструментов можно узнать сумму минимального платежа, задолженности, совершить покупки онлайн, узнать сроки погашения и т.д.

Погасить свою задолженность можно и с помощью перевода с карт других банков. Эта услуга также является беспроцентной.

Какие операции можно совершить в течение этих 100 дней:

operacii-po-karte-100-dney-bez-procentov

Какие операции можно выполнять по карте

  • Беспроцентно совершать покупки онлайн или в магазинах, торговых центрах, различных заведениях.
  • Если до истечения 100 дней владелец карты вовремя погашает свою задолженность, на 101 день он может снова возобновить пользование кредитом. Ему снова предоставляется заем на карте и сто дней беспроцентного пользования ним. Что касается количества таких периодов возобновления, то их может быть сколько угодно (до окончания срока действия карты). Главное условие — своевременное погашение.
  • Бесплатно пользоваться интернет- и мобильным банкингом.
  • Пользоваться всей суммой кредитного лимита, размер которой зависит от выбранного типа карты: Classic, Gold или Platinum.
  • Ставка кредитования устанавливается индивидуально для каждого клиента. Она составляет от 23,99% годовых.
  • Можно бесплатно пополнять счет с помощью карт совершенно других банков.

По сути, если вовремя возвращать банку всю сумму задолженности, то можно постоянно пользоваться кредитом без каких-либо взносов по процентам. 100 дней беспроцентного периода можно возобновлять сразу же после погашения задолженности за предыдущие сто дней.

Альфа банк карта 100 дней без процентов: тарифы

tarif-karta-100-dney-bez-procentov

Тарифы по карте “100 дней без %”

Альфа-Банк выпускает три типа карты «100 дней без %»: Classic, Gold или Platinum. Они отличаются между собой только кредитным лимитом. Тарифы для всех этих видов карт приведены в таблице:

Условие/Услуга Тариф/Сроки
Выпуск карты 0 рублей
Годовая процентная ставка От 23,99 % (определяется индивидуально)
Стоимость обслуживания основной карты Classic — от 990 руб./год

Gold — от 2490 руб./год

Platinum — от 4990 руб./год

Стоимость обслуживания дополнительно выпущенной карты Classic — от 990 руб./год

Gold — от 2490 руб./год

Platinum — от 4990 руб./год

Снятие наличных Classic — 5,9 %, минимум — 500 руб.

Gold — 4,9 %, минимум — 400 руб.

Platinum — 5,9 %, минимум — 500 руб.

Лимит снятия наличных в месяц Classic — 60 000 руб.

Gold — 120 000 руб.

Platinum — 200 000 руб.

Продолжительность беспроцентного периода пользования кредитом 100 дней
Процентная ставка за пользованием кредитом в течение 100 дней 0 %
Ежемесячный платеж 5 % от суммы задолженности, но не менее 320 руб.
Пополнение счета с карт других банков 0 % комиссии
Кредитный лимит До 1 000 000 руб./месяц (устанавливается индивидуально)

Чтобы контролировать расходование своих средств, совершать операции онлайн или же узнавать информацию о сроках погашения, балансе, сумме задолженности, можно скачать приложение банка. «Альфа-Мобайл» доступно совершенно бесплатно. Также можно воспользоваться и системой интернет-банкинга, которая также является абсолютно бесплатной. Для пользования этими инструментами следует пройти идентификацию.

Оформление карты и ее стоимость

karta-100-dney-oformlenie

Оформление карты “100 дней без %”

Все виды карт «100 дней без %» выпускаются абсолютно бесплатно, но при этом взимается стоимость годового обслуживания (указана в таблице выше). Альфа банк карта 100 дней без процентов может быть оформлена в отделении «Альфа-Банка» или же на его сайте. В последнем случае необходимо зайти на сайт в раздел, посвященный этому кредитному продукту. Далее следует нажать на «Заполнить заявку». После этого загрузится страница с полями, которые нужно заполнить. Это небольшая анкета с шестью шагами оформления. Следует нажать на «продолжить» и закончить процедуру онлайн-оформления карты «100 дней без %».

Оформление можно пройти и по телефон горячей линии «Альфа-Банка». Оно происходит только по двум документам, одним из которых обязательно является паспорт. Второй документ выбирает сам клиент на свое усмотрение. Кредитка выдается все лицам в возрасте от 18 лет и средним месячным доходом от 5 тысяч рублей. Клиент должен иметь регистрацию на территории РФ. Получить карту можно в отделении «Альфа-Банка», даже если подача заявки происходила онлайн.

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Где выгоднее взять ипотеку. Как купить жилье и не переплатить.

Где выгоднее взять ипотеку. Анализ банковского сектора

Где выгоднее взять ипотеку: доли

Где выгоднее взять ипотеку: доли

Жилье покупается в ипотеку, как правило, один раз в жизни, а выплачивать такой кредит нужно годами и даже десятилетиями. Поэтому важно выбрать более выгодную программу кредитования, чтобы сумма ежемесячных платежей не была обременением для заемщика. Далее подробно рассказано о том, как и где выгоднее взять ипотеку.

Краткий анализ рынка

На рынке недвижимости России за последние годы можно было пронаблюдать сравнительно высокий спрос на нее. При этом цены неуклонно росли вверх, из-за чего многих приходилось покупать жилье в ипотеку. Многие рассматривали объекты недвижимости даже не в качестве жилья, а оптимального варианта для инвестиций. Даже если купить жилье в ипотеку и выплачивать ежемесячно платежи банку, то через несколько лет стоимость такой недвижимости значительно увеличится.

До 2015 году застройщики вкладывали существенные инвестиции в строительство разных объектов. Но в 2015 случился кризис, после чего цены на недвижимость стали падать. Потребители охотнее стали брать жилье в ипотеку, так как в банке им требовалось взять намного меньшую сумму займа, чем это было раньше. Соответственно, и сумма по процентам, а также ежемесячные ипотечные платежи в 2015 году немного снизились. Теперь у потребителей возник совсем другой насущный вопрос: «Где выгоднее взять ипотеку?»

Где выгоднее взять ипотеку: краткий анализ

Где выгоднее взять ипотеку: краткий анализ

С 2015 года потребители начали значительно больше обращаться в банки, где они брали ипотеку для покупки недвижимости. Также и Центробанк сыграла свою роль, так как он немного понизил базовую ставку по процентам. Поэтому ипотечное кредитование стало более доступным и выгодным.

Внедрялись и правительственные программы для поддержки больших семей, военных, молодых родителей (с материнским капиталом) и других слоев населения. В рамках этих государственных программ можно было взять ипотеку по более лояльным условиям. И сейчас у многих россиян есть возможность стать участником такой программы и более выгодно оформить кредит.

С 2015 года спрос на недвижимость начал заметно расти. Именно поэтому банки стали предъявлять более жесткие требования своим потенциальным клиентам. Получить ипотеку на выгодных условиях стало не так просто. Такие ужесточенные условия были связан с тем, что потребители брали ипотеку, но не возвращали всю сумму займа. Банкам приходилось более тщательно подходить к вопросу оценки платежеспособности каждого обратившегося.

Платежная дисциплина особо нарушалась в тех случаях, когда клиенты брали ипотечный кредит в валюте. Это могло быть связано и с резкими скачками курса. Именно поэтому гораздо выгоднее брать ипотеку в рублях, чтобы избежать таких рисков. Эксперты и аналитики утверждают, что роста цен на недвижимость попросту не избежать. Это состоится в ближайшие 10 лет, поэтому гораздо выгоднее брать ипотечный кредит именно сейчас, когда процентная ставка еще является минимальной и выгодной для потребителей.

На что обратить внимание при выборе более выгодной ипотеки

Разные банки предлагают программы ипотечного кредитования на своих условиях, но при этом процентная ставка находится на сравнительно одинаковом уровне. Все же все предложения имеют и существенные отличия между собой. Именно поэтому нужно обратить на такие основные условия каждой рассматриваемый программы банка:

Где выгоднее взять ипотеку: обратите внимание

Где выгоднее взять ипотеку: обратите внимание

1. Ставка по процентам. Именно этот показатель больше всего влияет на сумму ежемесячных платежей. Даже отхождение на 1-2 % может значительно повысить выплаты, так как ставка рассчитывается на основе суммы займа. Так как потребитель берет в кредит именно недвижимость, то и сумму займа является очень высокой.

2. Наличие страховок. Банки вместе с договором кредитования предлагают купить и страховку жилья, своей жизни и т.д. Это достаточно дорогостоящие продукты, которые точно так же увеличивают сумму ежемесячных выплат. Конечно же, страховые выплаты распределяются на весь период погашения, но общая сумма оплаты страховки от этого не меняется. Можно отказаться от такой страховки, но тогда банк может и не одобрить заявление клиента с просьбой выдать кредит.

Часто недвижимость вступает и залоговым имуществом, поэтому она нуждается в страховании. Именно поэтому нельзя точно утверждать, что покупка страховки является оправданным шагом. Но есть и свои недостатки покупки этого продукта в банке, где подписывается ипотечный кредитный договор. Обычно банки имеют документально заключенную договорённость с определенными страховыми компаниями.

От каждой совершенной сделки по продаже страховки банк также получает дополнительную прибыль. Страховая компания может выплачивать ему процент или определенное вознаграждение. Что касается заемщика, то он не имеет особого выбора, ведь ему предлагается страховка только определенных компаний. Стоит внимательно подходить к выбору ипотечной программы и поинтересоваться в отделениях банков, во сколько обойдется страховка в конкретном случае.

График роста ипотечного кредитования в России

График роста ипотечного кредитования в России

3. Сумма первоначального взноса. Как правило, по условиям банковских программ, необходимо внести небольшую сумму первого взноса. Это условие может и вовсе отсутствовать — все зависит от предложения конкретного банка. Первоначальный взнос становится неопределимым препятствием для многих потребителей. У многих попросту нет средств на него, а жилье нужно приобрести в кредит как можно быстрее. Поэтому такие клиенты ищут ипотечные программы банков, в которых вовсе отсутствуют первоначальные взносы, или они являются минимальными.
Не стоит воспринимать отсутствие взноса существенным облегчением. Если его нет, то жилье полностью приобретается в кредит. Процентная ставка рассчитывается на полную сумму, а не ее часть. Если бы клиент банка сделал бы взнос, то ежемесячные платежи и проценты рассчитывались бы на остаточную сумму. Чем больше средств будет внесено, тем меньше придется платить за пользование ипотекой.

4. Срок кредитования. Вопрос о том, какой срок погашения всего займа является более выгодным, является спорным. С одной стороны, если ежемесячный доход заемщика является небольшим, то ему гораздо выгоднее брать ипотеку с большим сроком погашения. Тогда вся сумма займа будет распределена на большое количество месяцев, а платежи будут не такими накладными. Но если доход является стабильным и достаточно большим, то нет смысла брать ипотеку на десятилетия. Гораздо выгоднее ее выплатить в течение нескольких лет. К тому же, многие банки предлагают более выгодные условия, если договор ипотеки заключается на более короткий срок.

5. Схема начисления процентов. Каждому клиенту банка при взятии ипотечного кредита рассчитывается и составляется индивидуальный график платежей. Есть две схемы погашения: аннуитетная и классическая (дифференцированная).
При классической схеме погашения сумма ежемесячных платежей по ипотеке постепенно снижается. При этом «тело» займа остается постоянным, а уменьшаются только платежи по процентам. Такая схема выгодна для тех, кто имеет возможность в первые годы выплачивать максимальные суммы. К тому же, возможно и досрочное погашение ипотеки, так как в течение последних лет выплат ежемесячные платежи являются минимальными. Заемщик может сам инициировать процедуру досрочного погашения кредита.
При аннуитетной схеме сумму ежемесячного платежа является неизменной, поэтому они являются одинаковыми в течение всего срока погашения кредита. Этот вариант покажется удобным для тех, кто не может позволить сразу выплачивать банку большие суммы.

Где выгоднее взять ипотеку. Какие банки стоит рассмотреть

Где выгоднее взять ипотеку: банки

Где выгоднее взять ипотеку: банки

Каждый год банки предлагают различные программы ипотечного кредитования. Условия по ним, хоть незначительно, но постоянно меняются. На данный момент наиболее выгодные условия предлагают: «Тинькофф банк», «Сбербанк», «Открытие», «Юникредит Банк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и «ВТБ Банк Москвы».

программы с господдержкой

Программы с господдержкой

Следует обратить на программы с господдержкой, благодаря которым можно оформить ипотеку на более выгодных условиях.

К примеру, можно взять кредит по заниженной процентной ставке на крупную сумму и с оптимальным сроком погашения. Таких программ достаточно много и они имеют целевое направление, так как создаются для определенных слоев населения. Многие банки предлагают отдельные ипотечные программы, которые разработаны для тех клиентов, кто будет заручаться государственной поддержкой.

Стоит не забывать и о процедуре рефинансирования ипотеки, которую также предлагают многие банки. Чтобы найти наиболее выгоднее по рефинансированию или ипотечному кредитованию, стоит воспользоваться специальными сайтами поиска. Это агрегаторы, на которых собраны все возможные кредитные предложения от разных банков и финансовых организаций.

Топ 10 банков по выдаче ипотеки

Топ 10 банков по выдаче ипотеки

Такие ресурсы носят исключительно информационный характер, но благодаря им можно быстро найти наиболее выгодное для себя предложения по ипотеке. Следует просто указать нужные параметры поиска на самом агрегаторе: срок кредитования, сумма первоначального взноса или его отсутствие, процентная ставка, регион и т.д. На сайте сразу же сформируется список из программ кредитования, которые отвечают этим требованиям.

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку нужно обратить внимание на все нюансы: процентную ставку, сумму первоначального взноса, страховки, сроки, схему и график погашения. При заключении договора нужно внимательно ознакомиться с каждым его подразделом. В таком случае можно будет выбрать наиболее выгодную для себя программу кредитования.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредит наличными по паспорту.

Кредит наличными по паспорту. Оформить онлайн

Кредит наличными по паспорту

Кредит наличными по паспорту

Если денег на покупки или другие цели не хватает, то многие обращаются в банки за займом наличными. Среди многих программ кредитования есть и те, по условиям которых банки выдают деньги только по одному документу — паспорту. Кредит наличными по паспорту удобно для тех, кто не может или не хочет собрать большой пакет документов, в том числе и предоставлять справку о доходах. Банк рассмотрит заявку и при условии, что обратившийся предоставил один только паспорт. Правда это или нет — детально рассмотрено далее.

Все «за» и «против» займа по паспорту

Кредиты по одному лишь паспорту обычно нужны тем, кто не хочет собирать справки, дополнительные документы. Как правило, деньги нужны как можно быстрее, поэтому клиент сразу же обращается в банк с одним лишь паспортом. Но такой вариант удобен и в других случаях:

  1. Если нет возможности предоставить справку о доходах или доказать свою платежеспособность с помощью других документов.
  2. Нет постоянного места работы, поэтому единственным документом для подачи заявления на взятие займа является именно паспорт.
  3. Нет залогового имущества, отсутствуют поручители.
  4. Нет никаких других документов, кроме паспорта.

Конечно же, во всех этих случаях человеку ничего не остается, как выбирать ту программу кредитования, по условиям которых банку нужно представить только паспорт. Поэтому потребуется время для поиска такого предложения с выгодными условиями. Обычно оформление по паспорту скрывает много «подводных камней»:

  1. Более высокая ставка по процентам.
  2. Жесткие требования, проявляемые к заявителю. К примеру, при отсутствии документов (кроме паспорта) тщательно проверяется кредитная история.
  3. Наличие комиссий.
  4. Более короткие сроки кредитования. Как правило, договор подписывается на год и не более. Иногда срок сокращается до нескольких месяцев.
  5. Небольшой размер самого займа.
Кредит наличными по паспорту: плюсы и минусы

Кредит наличными по паспорту: плюсы и минусы

Короткие сроки, небольшая сумма кредита и другие невыгодные условия обусловлены тем, что банк также берет на себя риски. К нему обращается клиент, который фактические не может подтвердить свою платежеспособность и имеет на руках один лишь паспорт. Поэтому есть большие риски того, что он не вернет заем.

Это важно! Если у обратившегося есть хорошая кредитная история, то, возможно, ему будут предложены более выгодные условия: большие сроки погашения, немаленькая сумма, отсутствие комиссий и т.д. Многое зависит и от самого заемщика: если он сможет подтвердить свою платежеспособность каким-либо способом, то к нему будут предъявляться менее жёсткие требования. Также он сможет подписать договор в рамках более выгодной кредитной программы.

Что касается кредитной истории, то доступ к ней имеет каждый банк (с разрешения клиента). Эти данные хранятся в электронном виде в бюро на протяжении 15 лет. Если клиент имеет на руках один лишь паспорт, то с большой вероятностью его история кредитов будут тщательно проверена банком. Это может быть или преимуществом, или недостатком для своего заемщика. К примеру, при хорошей истории кредитов и наличии паспорта банка охотнее одобрит заявку и предложит более лояльные условия. Но если в истории числятся многочисленные просрочки, в том числе и открытые, то шансы на получение кредита наличными значительно сокращаются.

Кредит наличными по паспорту.Что касается самих документов, то потребуется не только предоставить паспорт, но и заполнить анкету, заявление и т.д. Весь этот пакет документов будет подан для рассмотрения заявки клиента на получение кредита наличными. После их проверки, а также просмотра истории кредитов будет принято окончательное решение. В банке эта процедура займет около 1-2 часов. Чтобы быстрее получить ответ от представителя банка, можно заполнить заявку онлайн.

Как правило, на официальных сайтах банков уже есть отдельный подраздел для каждой кредитной программы, в котором есть бланк электронной заявки. Он заполняется прямо на сайте и с него же отсылается онлайн. Можно указать паспортные данные или же прикрепить отсканированную копию этого документа. Такая анкета является электронной заявкой пользователя и будет рассмотрена банком гораздо быстрее — в течение нескольких минут или же одного часа.

Кредит наличными по паспорту: виды

Уровень доверия потребителей к банкам достаточно высокий. Именно поэтому они обращаются именно туда, чтобы получить заем наличными. Что касается программ кредитования, то они бывают, в основном, такими:

Потребительские займы наличными

Займы наличными

Займы наличными

Деньги выдаются на определенные цели: покупку техники, оплата обучения, туристических поездок и т.д. Поэтому, при подписании договора и первичной подаче документов нужно обязательно указать целевое назначение займа. Деньги должны быть потрачены именно так, как указано в договоре. Возможно, средства сразу будут перечислены на счет той компании, где будет совершена покупку. Если деньги нужно получить на руки, то такой вариант вряд ли подойдет. Что касается подачи документов, то и среди программ потребительского кредитования есть те, по условиям которых можно подать в банк один лишь паспорт.

Получить кредит наличными в том же банке, где уже обслуживается заявитель

Кредит наличными в том же банке где обслуживаетесь

Кредит наличными в том же банке где обслуживаетесь

К примеру, в этом же банке он может иметь зарплатную или любую другую карту, открытый вклад, удачно погашенные кредиты. Финансовые взаимоотношения с организацией уже выстроены, поэтому банк лояльно относится к такому клиенту. Если уже есть хорошая кредитная история в этом банке, то вероятность получения выгодного кредита наличными только по паспорту заметно увеличивается.

Экспресс-кредиты наличными по паспорту

Экспресс-кредиты наличными по паспорту

Экспресс-кредиты наличными по паспорту

Самое большое их преимущество — высокая скорость оформления и выдачи денег. Иногда вся процедура занимает меньше получаса. Но за такой оперативностью скрываются комиссии, страховки, высокие процентные ставки и другие недостатки. Действительно, средства выдаются без лишних вопросов и долгих проверок, но на невыгодных для клиента условиях. Если деньги нужны прямо сейчас, то, конечно, такой вариант является самым подходящим.

Классический заем наличными по паспорту

Кредит наличными по паспорту. Классический заем

Кредит наличными по паспорту. Классический заем

В банках могут быть предложены отдельные программы кредитовании по выдаче денег наличными с предъявлением одного лишь паспорта. Не нужно указывать целевое назначение такого займа, в отличие от потребительского кредитования. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, анкету, другие бланки и дождаться ответа. Если банк одобрил заявление клиента, то деньги выдаются ему наличными. Среди таких предложений есть много тех, которые имеют выгодные условия: приемлемую ставку по процентам, сроки погашения, отсутствие комиссий.

Так как банк получает от клиента только данные паспорта, то он не может быть до конца уверен в его платежеспособности. Чтобы избежать риск непогашения со стороны клиента, ему могут быть предложены короткие сроки кредитования — меньше одного года. Если же есть возможность доказать свою платежеспособность, то это следует обязательно сделать. В этом случае клиенту, возможно, будут предложены большие сроки кредитования и другие более лояльные условия. В целом, самым оптимальным вариантом будет потребительское кредитования ил же классический заем наличными.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Самые дешевые кредиты наличными.

Самые дешевые кредиты наличными.

Самые дешёвые кредиты наличными.

Самые дешёвые кредиты наличными.

Под кредитом наличными понимают денежный заем, который выдается банком физическому лицу. Его сумма может разниться и зависит от условий конкретной кредитной программы. Как правило, кредит выдается на срок до 5 лет, но не более. Он не имеет целевого назначения, хотя его часто относят к сфере потребительского кредитования. Это связано с тем, что полученные средства тратятся на различные покупки и услуги. Если есть необходимость во взятии такого займа, то нужно знать о его видах и всех нюансах заключения договора с банком. Тогда можно подобрать для себя самый дешевый и, соответственно, выгодный вариант.

Самые дешёвые кредиты наличными: где найти?

Самые дешёвые кредиты наличными где найти?

Самые дешёвые кредиты наличными где найти?

Банки выдают займы наличными на самые различные суммы: от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Поэтому сначала следует определиться с суммой, которую необходимо взять в кредит. Как правило, ее размер влияет и на условия программы. 

Как влияет запрашиваемая сумма на условия кредита.

Как влияет запрашиваемая сумма на условия кредита.

Как влияет запрашиваемая сумма на условия кредита.

  1. Чем выше сумма кредита наличными, тем более жёсткие условия предъявляются к клиенту. Специалисты банка, принимающие окончательное решение, должны быть уверены в том, что заемщик обязательно выполнит все обязательства по договору. Поэтому, если он не имеет достаточного уровня дохода или же кажется не совсем платежеспособным, ему могут и отказать. В таком случае единственным выходом из ситуации может стать залоговое имущество или поручительство. Если предоставить залог и попросить поручиться платежеспособных лиц, то, возможно, банк предложит выгодные условия и дешевые программы кредитования.
  1. Если сумма небольшая, то банки охотнее идут навстречу своим клиентам. Они могут предоставить ему средства даже в том случае, если у него нет справки о доходах, залогового имущества, поручителей. Но речь идет о небольшой сумме займа — в несколько тысяч рублей и не более. К тому же, такое лояльное отношение банка может быть связано с более высокой процентной ставкой, короткими сроками погашения. Чтобы взять все-таки дешевый кредит наличными, необходимо предоставить максимальное количество документов, подтверждающих свою платежеспособность. Тогда есть и большой выбор разных кредитных программ, среди которых можно выбрать вариант с наименьшей ставкой и оптимальными сроками погашения.
  1. Есть негласная зависимость между размером суммы кредита наличными и сроком его погашения. Чем она выше, тем больше дается времени заемщику на осуществление ежемесячных выплат. Но крайне сложно найти заем наличными от банка со сроком погашения более пяти лет. Обычно этот показатель варьирует от полугода до пяти лет. Поэтому стоит самому определиться, какой заем будет выгодным. К примеру, если нужно погасить большую сумму займа, то лучше выбрать программу с большим сроком кредитования. Тогда платежи будут распределены на большее количество лет.

Важный факт при небольшой сумме займа.

Но если речь идет о небольшой сумме, то нет смысла выплачивать ее годами. Самые дешевые кредиты наличными – кредиты с небольшим сроком погашения, так как обычно банки в таких программах устанавливают более низкие процентные ставки. Но не стоит путать такие займы с экспресс-кредитами, где ставки по процентам заметно отличаются и намного выше, даже если сроки погашения достаточно короткие.

Важный факт при небольшой сумме займа.

Важный факт при небольшой сумме займа.

Это важно!
Если нужно взять кредит наличными, то следует обращать внимание на все условия: процентную ставку, схему погашения, сроки кредитования, наличие комиссий и т.д. Все эти факторы влияют на «выгодность» той или иной программы банка. Самые дешевые кредиты наличными – такие займы наличными, где процентная ставка находится на уровне среднего рыночного показателя, а сроки являются оптимальными для того, чтобы погасить всю задолженность. Конечно же, дополнительные комиссии и, тем более, страховка должна отсутствовать.

Не принимайте поспешных решений!

Не стоит делать свой выбор сразу же, ведь существует много видов программ кредитования наличными от банков: экспресс-займы, кредит наличными или же потребительский. Самый дешевый вариант можно подобрать и на сайтах-агрегаторах предложений от разных финансовых организаций, в том числе и банков. Стоит просто зайти на такой ресурс, ознакомиться со всеми предложениями, проанализировать и выбрать самое выгодное.

Самые дешевые кредиты наличными.

Не принимайте поспешных решений!

Чтобы гораздо быстрее определиться с самым дешевым кредитом наличными, можно использовать фильтры поиска. К примеру, можно указать уровень ставки по процентам, подходящие сроки, условия. После этого на сайте отобразятся все варианты, которые соответствуют введенным пользователем параметрам. Остается лишь выбрать самый дешевый заем наличными среди всех предложений на странице агрегатора.

Все то же самое можно сделать и вручную, если переходить на сайты банков или же самостоятельно ехать в их отделения, чтобы узнать детальные условия программ. Кончено же, это займёт намного больше времени. Во всех этих случаях важно все же потратить немного времени на анализ актуальных программ кредитования наличными. Если понять среднерыночный уровень ставок по процентам, то можно отсеять ряд банковских предложений с этим завышенным показателем и/или дополнительными комиссиями.

Самые дешевые кредиты наличными: виды банковских кредитов наличными.

Самые дешевые кредиты наличными виды банковских кредитов наличными.

Самые дешевые кредиты наличными виды банковских кредитов наличными.


Для вашего удобства, портал КредитОфф (CredytOff) предлагает подать заявку на займ:

ОНЛАЙН ЗАЯВКА НА КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ


Экспресс займы.

Время — это деньги, и с этим не поспоришь. Если клиент банка очень спешит получить заем не просто в тот же день, а через 20-30 минут после прихода в отделение, то ему придется «платить». Речь идет об экспресс-займах, которые выдаются за считанные минуты. За такую оперативность банки устанавливают более высокие процентные ставки, дополнительные комиссии и жесткие условия кредитования.

Может быть даже предложено купить страховку: жизни, имущества и т.д. Все это дополнительные затраты, которые только увеличивают сумму ежемесячных платежей. Конечно же, есть и дешевые экспресс-кредиты наличными, но такие программы нужно тщательно искать из сотен предложений на рынке.

Экспресс-кредиты наличными отличаются и тем, что к клиенту банк может предъявлять не так много требований. К примеру, деньги могут получить клиенты с плохой кредитной историей, отсутствием справок, постоянного источника доходов или залогового имущества. Чтобы взять дешевый и быстрый заем, все же лучше обратить внимание на сферу потребительского кредитования или обычный займы наличными.

Займы в рамках программ потребительского кредитования.

Часто займы наличными выдаются в рамках программ потребительского кредитования. Можно только указать или озвучить в банке целевое назначение этих средств: на покупку чего-либо, обучение, туризм и т.д. Как правило, сроки кредитования также не превышает пяти лет, а процентная ставка соответствует среднераннему значению, не является завышенной. Обычно клиенту требуется предъявить такие документы:

  1. Паспорт РФ, регистрация на территории страны.
  2. Справка о своих доходах.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Заполненная анкета, если ее выдал специалист банка.
  5. Другие документы.
Необходимые документы

Необходимые документы.

Заем наличными на общих условиях.

Если у клиента есть стабильный доход, хорошая кредитная история, то ему выдадут заем наличными на общих условиях, то есть без завышенной ставки или же необходимости задействовать залоговое имущество, поручителей. Чаще всего, срок кредитования не превышает 1-2 года, но при взятии большой суммы он достигает и 5 лет.

Другие программы кредитования наличными.

Многие банки предлагают отдельные программы кредитования наличными. В таком случае есть отдельные пакеты, которые отличаются размерами выдаваемых сумм, сроками, ставками и условиями. Остается лишь выбрать самую дешевый для себя вариант или такую программу, которая является выгодной по свои условиям.

Самые дешевые кредиты наличными: подведем итоги.

Если специалист банка сначала рассчитал платежи, и они показались небольшими, то не стоит сразу заключать договор. Возможно, они были распределены на большой срок: на 1-2 года, а на 5 лет. Поэтому обязательно стоит поинтересоваться о размере ставки по процентам, комиссиях, страховках и сроках. Следует попросить озвучить общую сумму по процентам, которую необходимо будет выплатить сверх «тела» кредита. После этого следует делать выводы и, если все подходит, подписывать договор.


Видео (статья “Самые дешёвые кредиты наличными”). Виды банковских кредитов. Фин.гармотность.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
top