В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Кредит под залог дома с участком

Кредит под залог дома с участком

Кредит под залог дома с участком

Чтобы получить кредит под залог дома с участком, нужно быть владельцем такого имущества. Заем выдается на любые цели, а его сумма достаточно высокая. Именно поэтому многие россияне выбирают такой вид кредитования с большими сроками погашения и значительной суммой выданных банком средств. Все условия и особенности подписания такого договора описаны ниже.

Весомые отличия кредита под залог дома с участком и его суть

Если залоговым имуществом выступает дом с участком, то постройкой является частный коттедж, загородная или другой вид недвижимости. Стоит она, как правило, намного больше, чем обычная квартира в отдаленном районе города. Поэтому и заем можно получить на значительную сумму. Деньги выдаются на любые цели, поэтому нельзя назвать такой вид кредитования целевым. Сумма выдаваемых средств зависит от оценки не только самого дома, но и прилежащего участка. Можно получить заем на сумму до 70 % от размера оценочной стоимости этого имущества.

Что такое кредит под залог дома с участком

Что такое кредит под залог дома с участком

Важно знать! Если банк или другая кредитная организация предлагает оформить именно такой вид кредита, то она потребует залог. Им выступает не только сам дом, но и земельный участок. Нельзя заложить только дом или землю по отдельности. Оценивается и закладывается все вместе.

В банк нужно будет предоставить документы с правами собственности не только на постройку, но и на землю. Только тогда будет рассмотрена заявка по этому виду кредита. Многие отождествляют такой заем с ипотекой, но это совершенно разные понятия. При ипотечном кредитовании деньги требуются для покупки недвижимости. Тут же средства выдаются, наоборот, под залог этой самой недвижимости с участком. Они могут быть использованы на разные нужды заемщика.

Интересно знать! Что касается рынка кредитования в России, то очень немногие банки выдают средства под залог участка с домом на нем. Это могут себе позволить только крупные компании. Средний срок кредитования составляет 10 лет, но может быть и намного больше — до 15-20 и более лет. Ставка по процентам варьирует от 14 до 18 % и больше.

Предлагаемые условия программ такого кредитования зависят от выбранного банка. Но даже если какое-то предложение подошло, то это не значит, что участок и сама постройка подойдёт самому банку в качестве залога. Нужно знать требования, которые предъявляются к самому заемщику и предлагаемому залоговому имуществу. Обязательно проводится и предварительная оценка строения и земли. Если они показались банковским специалистам подходящими, то только потом оформляется кредит под залог дома с участком. Может быть получена большая сумма займа, которая составляет до 70 % от оценочной стоимости имущества.

Оценка дома и участка при получении кредита

Когда клиент обращается в банк за получением займа, он предоставляет все документы, касающиеся не только земельного участка, но и дома на нем. В обязательном порядке нужно передать и правоустанавливающие документы, подтверждающие, что обратившийся является собственником.

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости объекта недвижимости

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости объекта недвижимости

Конечная сумма займа и условия кредитования во многом зависят от земли и постройки на ней. Оценивается и анализируется практически все:

  1. Местоположение. Каждый банк ограничивает зону, где могут быть расположены интересующие его участки с домами. К примеру, если клиент предложит дорогостоящий вариант, но за пределами города, то организацию может и вовсе не заинтересовать такой вариант. Несмотря на высокую стоимость объекта, местоположение может показаться неподходящим. Если дом и земля подошли, то такое имущество является залоговым. Если клиент не вернет заем и не погасит проценты, то банку придется реализовать участок с домом. Поэтому ему интересны объекты, которые можно быстро и выгодно продать, если должник не вернет деньги обратно.
  1. Назначение земельного участка и дома. Кредиторов интересуют участки, которые находятся в черте города и подходят для жилищного строительства. Именно такие объекты являются высоколиквидными и самыми дорогостоящими. Если будет предложена земля для садоводства, то такой вариант будет быстро отвергнут. Иногда подходят земли сельскохозяйственного назначения. Поэтому важно сразу предоставить кредитному специалисту свидетельство о праве собственности на участок. В нем будет указано его назначение.

То же касается и оценки назначения дома, находящегося на участке. Постройка должна быть жилой, с подведенными коммуникациями. Это должен быть дом, где возможна регистрация жильцов. Дача или нежилое строение никогда не рассматривается кредиторами в качестве залога. Их очень трудно продать, поэтому такие объекты считаются практические неликвидными.

  1. Оценка состояния объекта. К примеру, может быть предъявлен ряд требований к земле и дому, возведенному на ней. Банк диктует свои условия: период возведения постройки (определенные года), состояние ремонта, наличие всех подключенных коммуникаций и т.д. Если дом является полностью деревянным или имеет перекрытия из дерева, то он не может выступать залогом. Это связано с тем, что такой материал является быстро воспламеняемым.
Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости земли

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости земли

Важно, чтобы участок и жилая постройка на нем не находились под арестом и не были залоговым имуществом по другому договору кредитования. Объекты не должны находиться на территории, которая имеет историческую ценность, является заповедником и т.д. Если это так, то имущество вряд ли получится реализовать.

Кредит под залог дома с участком: подача документов

Если в банке берется заем под залог земельного участка с домом, то следует подать внушительный пакет документов. Одни из них касаются только строения, другие — земли. Подготавливать все документы нужно по отдельности — в две папки.

Кредит под залог дома с участком и обязательные документы для банка

Кредит под залог дома с участком и обязательные документы для банка

Что касается самого дома, то по нему следует подготовить для банка такие документы и справки:

  1. Свидетельство прав собственности на жилую постройку. В нем должно значится и то, что дом является жилым, а не имеет другое назначение. Банк рассматривает в качестве залога только такой тип строений.
  2. Нужен документ, который подтверждает все основания владения домом. К примеру, требует договор купли–продажи, наследования, дарения. Любой из этих документов будет свидетельствовать, что клиент банка получил во владение это здание на законных основаниях.
  3. Кадастровый паспорт, который можно получить в БТИ. Он требуется и для того, чтобы узнать точную площадь здания.
  4. Технический паспорт, в котором есть план постройки. В плане отображается площадь всего дома и каждой комнаты по отдельности. Есть и данные о перепланировках, незаконных пристройках и т.д.
  5. Выписка из Единого Государственного Реестра. В ней значится, кто является собственником здания. Также в этом документе есть информация о состоянии объекта: есть ли на нем обременения, арест.
  6. Потребуется и ЕЖД — справка с данными о задолженностях по коммунальным услугам.
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Другие справки и бумаги, которые может потребовать специалист банка.

Что касается самой земли, то кредит под залог дома с участком выдается при подаче таких важных документов:

  1. Свидетельство госрегистрации, подтверждающее права владения участком. В нем должны значится и данные о собственнике. В этом документе есть информация о назначении земли. Как указано выше, она должна подходить для жилого строительства, ведения хозяйства. Если участок предназначен для садоводства или других целей, то банк вряд ли в нем заинтересуется.
  2. Основание на право владения землей: свидетельство о дарении, наследовании, купли-продажи и т.д.
  3. Кадастровый план или паспорт земли. В нем есть план с границами участка, его межеванием площадью, назначением.
  4. Выписка из ЕГРП в которой не должно значится, что есть арест или обременения на эту землю.

Конечно же, кредитный специалист потребует и личные документы заемщика, в том числе и паспорт, справку о доходах. Последняя иногда и не требуется, но все же лучше ее предоставить, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Важно! Большую роль играет состояние дома, участка, их назначение площадь. Проводится детальная оценка, после которой устанавливается общая стоимость этого имущества. Если все предоставленные документы устроят банк, то подписывается договор кредитования.

Часто требуется и оформление страховки имущества. Это дополнительные растраты, но без них не будет выдан сам заем. В договоре кредитования значится, что залоговым имуществом выступает не только дом, но и весь участок. Именно поэтому общая сумма выдаваемого займа исчисляется из оценочной стоимости этих двух объектов.

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как взять кредит под залог земельного участка

Есть брать кредит под залог участка земли, то можно получить от банка внушительную сумму средств. При этом сроки кредитования могут быть большими, а ставка по процентам — приемлемой. Далее можно узнать все о том, как взять кредит под залог земельного участка в банке. Такой заем может быть гораздо выгоднее других видов кредитования.

Суть кредитования под залог земельного участка

Банк выдает заем клиенту, который является владельцем земельного участка. При этом сумму кредита составляет до 80 % от его рыночной стоимости и не более. Что касается сроков погашения, то они варьируют от 1 года до 30 лет. Средняя процентная ставка составляет 15 %. При подписании договора учитывается не только стоимость участка, но и доходы заемщика. Чем они выше, тем меньше будет и процентная ставка. Конечно же, некоторые банки разрабатывают программы с фиксированной процентной ставкой, размер которой будет одинаковым для всех клиентов.

Многих привлекает то, что при таком кредитовании можно получить от банка крупную сумму денег. Но она никогда не будет выдана безосновательно. К примеру, большой заем можно получить лишь в том случае, если и сама земля обладает большой стоимостью. Предварительно производится ее оценка.

Какие земельные участки могут выступать залогом

В каждом банке подробно расскажут о том, как взять кредит под залог земельного участка, но лучше узнать обо всех условиях заранее. К примеру, в качестве залога принимают только такую землю:

Земля выступает не просто залоговым имуществом. Она проходит тщательную оценку для того, чтобы банк мог определиться с суммой кредита. Итоговая оценочная стоимость участка зависит от таких факторов:

  1. Местонахождение.
  2. Наличие подъездов к участку, близлежащих домов, населенных пунктов.
  3. Наличие инфраструктуры.
  4. Размеры и т.д.

Порадуют сроки кредитования, которые достигают 30 лет. Такое кредитование можно отнести к самому долгосрочному. Если клиент желает погасить заем гораздо быстрее, то до подписания договора могут быть установлены меньшие сроки — от 1 года до 10 лет.

Как взять кредит под залог земельного участка: порядок оформления и документы

Следует обращаться в банк с земельным участком, который соответствует его запросам. К примеру, земля должна подходить для аграрного использования. Еще одно обязательное условие — это наличие ее регистрации. Кредит должен брать человек, который имеет права владения участок и может предоставить подтверждающие это документы. Если же земля не может быть использована для аграрного хозяйства, то она должна подходить хотя бы для возведения построек, в том числе и жилых. Во всех остальных случаях участок вряд ли подойдет банку в качестве залогового имущества.

Но, помимо такого залога, нужно предать кредитному специалисту и другие документы. К примеру, следует доказать свою платежеспособность путем предоставления справки о доходах. Если ежемесячные доходы являются высокими, то для такого клиента предлагаются более лояльные условия: приемлемая ставка по процентам и подходящие сроки кредитования.

Некоторые клиенты не являются владельцами земли, но все же хотят взять заем. Ее собственником может быть какой-либо родственник. Тогда кредит выдается самому клиенту, а залог регистрируется, как собственность третьих лиц. Они также несут ответственность за своевременное погашение займа. В этом случае сумма кредитования может быть немного меньшей — до 75 % от суммы оценочной стоимости участка.

Если на участке есть строение, которое принадлежит третьему лицу, то залогом может выступать только земля и не более. Но если она находится в собственности заемщика, то шансы получить выгодный кредит только увеличиваются. Если же в качестве залога регистрируется только земля, то ее владелец, будучи заемщиком, может вести на ней строительство. К примеру, на участке может быть построен дом или другие сооружения.

Как взять кредит под залог земельного участка, какой пакет документов для этого нужен:

  1. Наличие подтверждения прав собственности. Это должна быть государственная регистрация прав владения.
  2. Документы, которые касаются основания или передачи участка от прежнего владельца к настоящему. Это может быть документ дарения, продажи, купли, а также обмена или даже завещания.
  3. Имущественная оценка в БТИ, а также свидетельство из Бюро о том, что на земле нет зарегистрированных построек. Если они есть, то нужно также принести документы и на них.
  4. Также можно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки.

Все это касается кредитования физических лиц, которым выдается кредит под залог земельного участка. Юридическим лицам нужно предоставить дополнительно такие документы:

  1. Анкета с заявлением о намерении взять кредит.
  2. План-проект, по которому можно будет понять о перспективах использования участка в будущем.
  3. Оценка участка с документальным подтверждением.
  4. Заверенные нотариусом копии учредительных документов. Они должны подтверждать права юрлица на владение землей.

Срочно получить такой заем вряд ли получится. Анализ всех документов проводится кредитным специалистом ни один день. Некоторые банки выдают и срочные займы под залог участка, но тогда условия для клиента предлагаются более жесткие. К примеру, нужно будет погасить свои обязательства в течение пары лет с высокой процентной ставкой. Чтобы получить выгодный заем, нужно предоставить в качестве залога землю с высокой оценочной стоимостью, а также доказать свою платежеспособность.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
leadia
top