В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Как продать квартиру купленную в ипотеку — все 100 % способы и секреты

Как продать квартиру купленную в ипотеку

Как продать квартиру купленную в ипотеку

Есть несколько эффективных способов и даже секретов того, как продать квартиру купленную в ипотеку быстро и выгодно. Не все знают, что можно найти нового покупателя, который даст залог, сам возьмет ипотечный кредит, выкупит ваши долговые обязательства. Можно и самостоятельно взять новый потребительский кредит для погашения остатка задолженности по ипотеке. Эти и другие способы детально описаны в статье.

Можно ли продать ипотечную квартиру, если кредит еще не погашен

Можно ли продать ипотечную квартиру, если кредит еще не погашен

Можно ли продать ипотечную квартиру, если кредит еще не погашен

Зачем вообще заемщики хотят продать квартиру, кредит по которой еще не погашен? Первое, что приходит на ум рядовому пользователю,–потребность в деньгах. Допустим, заемщику срочно нужны средства, поэтому он хочет продать ипотечную квартиру. Но это не совсем так. Причин может быть несколько:

  • Желание купить совершенно другое жилье. Например, приглянулась более доступная по стоимости или более комфортабельная, просторная квартира.
  • Расширение. Если за годы погашения кредита в семьи появились дети, то ипотечная «однушки» уже совсем не хватает. Нужна хотя бы двушка или даже трешка. И она нужна сейчас, а не тогда, когда ипотека будет погашена.
  • Деление имущества. К примеру, заемщиком и созаемщиком ипотеки значились супруги. После развода им необходимо делить имущество, то есть продать квартиру. Если она еще находится в ипотеке, то требуется сделать все правильно и с согласованием банка.
  • Другие причины.

Всем им нужно точно знать, как продать квартиру купленную в ипотеку и не прогадать. Есть сразу несколько быстрых способов, причем все они предусматривается согласование с банком. Без него продать недвижимость не получится. Почему? Дело в том, что по условиям почти всех программ кредитования российских банков квартиры не просто покупается в кредит, но и становится залогом. Составляется закладная, а в договоре ипотеке обязательно указывается, что жилье временно является залоговым. Совершить какие-либо действия с квартирой без ведома кредитора нельзя.

Обременение длится до того времени, пока заемщик не погасит весь долг и не закроет кредит. А пока ни продать, ни подарить, не переоформить жилье нельзя. Правда, банки все же разрешают реализовать ипотечную квартиру с их согласия. То есть продажа возможна, да еще и в несколько способов. Каких — подробно описано ниже.

Вариант 1. Продажа квартиры после погашения ипотеки другим кредитом

Что нужно, чтобы снять с квартиры статус залоговой и продать ее? Единственное условия банка — погасить ипотеку и тем самым закрыть кредит. Но если у заемщика нет денег, и он даже собирается их получить от продажи квартиры, то что ему делать? Необходимо сначала найти средства для погашения ипотечного кредита. Такой вариант подходит для тех, кому осталось выплачивать меньше 50 % займа (плюс-минус).

Продажа квартиры после погашения ипотеки другим кредитом

Продажа квартиры после погашения ипотеки другим кредитом

Тогда следует обратиться в тот же или другой банк за другим кредитом наличными или потребительским. Полученные деньги направляются на погашения оставшихся платежей по ипотеке. В итоге, заемщик выплачивает весь долг и закрывает ипотечный кредит. С квартиры снимается обременение, она перестает быть залоговой. Владелец в праве ее продавать кому-угодно.

Механизм погашения ипотеки другим кредитом следующий:

  1. Следует узнать остаток задолженности по ипотеке, взять справку или распечатку из банка.
  2. Оформляем другой кредит, например, потребительский на сумму оставшейся задолженности по ипотеке. Разумеется, займ будет немного выше, так как другому банку нужно снова платить проценты. Переплата есть, но если необходимо срочно продать ипотечную квартиру, то она не так важна.
  3. Далее вносим полученные кредитные средства в счет погашения ипотеки. Иногда нужно написать заявление в банк о желании досрочно погасить кредит по квартире. Об этом следует узнать заранее, чтобы не последовали штрафы.
  4. После погашения задолженности следует взять в первом банке справку об закрытии кредита, отсутствии долгов. Документ позволяет вернуть себе закладную, где будет отметка банка о снятия обременения с квартиры.
  5. Закладная на руках вместе с отметкой банка дает полное разрешение на продажу квартиры. Теперь она не является залогом и находится в полной собственности бывшего заемщика.
Обзор плюсов и минусов продажи ипотечной квартиры

Обзор плюсов и минусов продажи ипотечной квартиры

На бумажную волокиту уйдёт немного времени, но зато это эффективный способ, как продать квартиру купленную в ипотеку быстро. Правда, теперь необходимо погасить новый кредит согласно графику, установленного вторым банком. Возможно, с продажи ипотечной квартиры останется средства. Их и можно направить на погашение платежей по новому займу.

Вариант 2. Приобретение квартиры покупателем за счет ипотечного кредита в том же банке

Приобретение квартиры покупателем за счет ипотечного кредита в том же банке

Приобретение квартиры покупателем за счет ипотечного кредита в том же банке

Представьте ситуацию, когда другой человек не располагает средствами и тоже вынужден купить квартиру в ипотеку. Если найти такого покупателя, то он оформляет ипотечный договор в том же банке, где вы выплачиваете свою ипотеку. Таким образом, покупатель приобретает вашу ипотечную квартиру за счет кредита, оформленного им в том же банке. Сделка сложная, долгая, но зато осуществляется с согласования кредитора.

Перед тем, как найти такого покупателя, нужно посоветоваться со специалистом банка, где была оформлена ипотека на квартиру. Он сообщит — возможно ли проведение такой двусторонней сделки. Кстати, покупатель может взять ипотечный кредит в том же банке или другом. Это тоже очень важно, ведь не всегда кредитор дает разрешение на сделку, если новый кредит будет оформлен покупателем в другом банке.

В сделке участвует новый и прежний заемщик

В сделке участвует новый и прежний заемщик

Если кредитор дал одобрение, то необоримо действовать по следующей схеме:

  1. Находим такого покупателя, который согласен купить именно вашу ипотечною квартиру и оформить кредит в том же или другом банке. Этот человек сам берет ипотеку, чтобы приобрести вашу недвижимость.
  2. Покупателю нужно предоставить в свой банк документы по ипотечной квартире, которую он собирается купить в кредит. Поэтому важно ему их вовремя передать. Среди документов обязательно присутствуют: копии паспорта, свидетельство о праве собственности, техпаспорт, коммунальные платежки без задолженностей, выписка из банка и т.д.
  3. Если второй банк одобрит такую сделку и предоставит покупателю ипотечный кредит, то сразу же проводится сделка. Деньги, вырученные от продажи квартиры, направляются на погашение вашей ипотеки. Как правило, платежи проводят сами специалисты банка, а деньги не выдаются на руки. Если останется какая-то сумма от продажи и погашения задолженности, то она перечисляется на счет бывшего владельца ипотечной квартиры.

Таким образом, покупатель оформил ипотеку для покупки вашей ипотечной квартиры. Вы гасите долг по ней и одновременно ее продаете. Сделка осуществляет в одном или двух банках с согласия кредиторов. Продажа недвижимости другому заемщику — эффективный способ того, как продать квартиру купленную в ипотеку. Правда, он требует больше времени, бумажной волокиты и ожидания одобрения.

Вариант 3. Гасим ипотеку по квартиру наличными деньгами покупателя

Гасим ипотеку по квартиру наличными деньгами покупателя

Гасим ипотеку по квартиру наличными деньгами покупателя

С технической стороны этот способ того, как продать квартиру купленную в ипотеку, является самым быстрым и удобным. Покупатель напрямую перечисляет деньги продавцу, или даже передает ему наличные средства. Владелец ипотечной квартиры использует деньги для погашения кредита. Далее он закрывает кредитный договор, а с самой недвижимости снимается статут залоговой. Теперь ее можно продать покупателю, без вовлечения банка. Квартира переходит в собственность покупателя, который дал средства на погашение ипотеки.

Описанный способ кажется самым простым, удобным, а главное, простым. Но он сопряжен с большими рисками. Например, покупатель не может быть уверенным, что после передачи денег ему точно продадут квартиру, ипотеку по которой на то время погасят. Для этого следует оставить расписку или договор.

Возникают проблемы и тогда, когда покупатель после погашения ипотеки отказывается от квартиры. Если он ее больше не желает покупать, то, естественно, требует свои деньги обратною Такую ситуацию тоже необходимо предугадать и подумать, как выйти из положения. Все действия следует документально оформлять и заверять у нотариуса, чтобы не переводить любые конфликтные ситуации до судебных разбирательств.

Другие способы, как продать квартиру купленную в ипотеку

Другие способы, как продать квартиру купленную в ипотеку

Другие способы, как продать квартиру купленную в ипотеку

Наверное, каждый хоть раз видео объявления застройщиков жилых комплексов о прямой продаже квартир без посредников. Часто они предлагают купить их в ипотеку на льготных условиях у банка-партнера. Конечно же, само по себе предложение уже является выгодным. А если все же спустя некоторое время после покупки нужно продать квартиру? Тогда следует успеть ее продать другим лицам, но по более высокой цене. Как правило, так и происходит, так как после запуска новостроек в эксплуатацию цены на квартиры резко растут.

Если покупатель предоставил большой залог, то его следует использовать для погашения ипотеки. В случае нехватки какой–то суммы, следует взять дополнительный кредит наличными, или же потребительский. После погашения ипотеки оформляется сделка купли-продажи квартиры. Здесь играет роль повышение цены на недвижимость, благодаря которой заемщик покрывает переплату по ипотеке. У него может остаться приличная сумма денег на руках.

Передача своих долговых обязательств

Передача своих долговых обязательств

Есть еще один способ, как продать квартиру купленную в ипотеку, — передача своих долговых обязательств. Точнее, происходит их продажа третьей стороне. К сожалению, недвижимость сразу теряет в цене, то есть ее продажа не совсем выгодная. Зато найдется уйма покупателей, желающих купить квартиру по небольшой стоимости. Новый покупатель приобретает долговые обязательства, то есть сам оформляет кредит на покупку ипотечной квартиры.

Сделка с выкупом долговых обязательств происходит в самом банке и занимает много времени — около одного месяца. В ней участвует кредитор, покупатель и заемщик. Обе стороны подают свои документы. Владелец ипотечной недвижимости передает техпаспорт, право собственности, свой паспорт и другие документы, затребованные банком. После совершения сделки банк гасит задолженность оп ипотеки и закрывает кредитный договор. Разница от продажи перечисляется на счет бывшего владельца.

В целом, все способы подходят для продажи квартиры в ипотеке. Правда, одни из них требует много времени и бумажной волокиты, другие сопряжены с рисками. Потребители пользуются всеми методами, поэтому следует выбрать самый оптимальный именно для себя.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Что нужно для ипотеки на квартиру — документы, взнос, страховка и условия от А до Я

Что нужно для ипотеки на квартиру

Что нужно для ипотеки на квартиру

Каждый банк формирует свои требования того, что нужно для ипотеки на квартиру. Это страховка, первоначальный взнос, уровень доходов, хорошая кредитная история заемщика и не только. Мы собрали все условия и требования в одной статье и детально разобрались в каждом пункте.

Первоначальный взнос — можно ли обойтись без него

Ипотека без первоначального взноса — мечта каждого, кто собирается купить квартиру в кредит. При заключении договора не нужно платить и сотую часть от суммы займа. Даже если денег сосем нет, то кредит все равно выдадут. Именно так думает большинство. Иногда все эти мысли оказываются правдой. Есть банки, которые готовы оформить ипотеку на квартиру без первоначального взноса. Они не берут от клиента и доли процента. Благотворительность — никак иначе такие программы нельзя назвать, но все обстоит иначе.

Первоначальный взнос — можно ли обойтись без него

Первоначальный взнос — можно ли обойтись без него

Так что скрывается за ипотекой без первоначального взноса? Действительно выгодные условия или нет? Если проанализировать предложения от ряда ведущих банков, то вот, что нужно для ипотеки на квартиру:

  • Первоначальный взнос. Его нужно опалить при оформлении ипотеки, а не потом и даже не через месяц. Деньги перечисляются банку сразу.
  • Сумма взноса от 10-15 % и более. В программах он значится, как «минимальный». То есть для одного клиента после оценки его платежеспособности и кредитной истории взнос может составлять 10 %, для другого — 40 % и т.д. В программе указывается именно минимальный процент, а не общая для всех цифра.

Не стоит думать, что кредитор просто так ставит условие о первом взносе. Банку его требует по нескольким причинам:

  • Кредитор сразу получает часть денег от клиента.
  • Взнос является некой дополнительной гарантией для банка.
  • Если обратившийся может внести взнос, то он располагает доходами, является платежеспособным.
Существует ли ипотека на квартиру без первоначального взноса

Существует ли ипотека на квартиру без первоначального взноса

Ипотека на квартиру без взноса тоже существует. Но обычно она носит льготный характер. Например, предлагается привлечение госубсидий, того же материнского капитала. Деньги с него как раз часто направляются на внесение первого взноса. Что же касается не льготной ипотеки без взноса, то часто за ней скрываются какие-то недостатки:

  • Требованием банка является оформление одной или даже нескольких дорогостоящих страховок.
  • Если кредитор не получает взнос, то ему нужны дополнительные гарантии, например, привлечение поручителей, предоставление залога и т.д.
  • Включение в платежи дополнительных комиссий и не только.

В итоге, заемщик перелечивает, а его деньги уходят на счет банка, тогда как тело кредита остается тем же. А если перечислить первоначальный взнос, то размер кредита сразу уменьшается, как и переплаты. То есть клиенту в будущем остается платить меньше, соответственно, сокращается и размер ежемесячных платежей. Поэтому иногда гораздо выгоднее взять ипотеку на квартиру с первоначальным взносом, чем без него. Даже программ с ним намного больше, чем без него—есть из чего выбрать.

Тем, у кого нет средств на первый взнос, не стоит отчаиваться. Многие банки предлагают программы и для такой категории потребителей. Правда условия в них более жесткие. В целом, почти всегда требуется внести определённую сумму сразу — от 10 %, как минимум. Кстати, процент устанавливается в индивидуальном порядке, после рассмотрения заявки и документов обратившегося.

Нужен ли залог для ипотеки на квартиру

Нужен ли залог для ипотеки на квартиру

Нужен ли залог для ипотеки на квартиру

Еще один камень преткновения для заемщиков — залог. Это то, что нужно для ипотеки на квартиру почти во всех банках. Большинство сразу представляет ситуацию, когда залогом выступает любое имеющееся имущество, транспорт, земельный участок и т.д. Но это не так. Как правило, залогом, по договору ипотеки, выступает сама квартира. Речь идет о той самой недвижимости, которую обратившийся и покупает в кредит.

Зачем банку нужна в качестве залога квартира, кредит по которой еще даже не выплачен. Все очень просто:

  • Квартира, оформленная в ипотеку, временно получает статус залоговой. В договоре кредитования обязательно отображается эта информация. Есть данные с оценкой ее стоимости, обязательно прикладываются документы на недвижимость, заключается страховой договор. Как только заемщик выплачивает т банку всю сумму кредита, то есть закрывает его, недвижимость перестаёт быть залоговой.
  • Пока квартира выступает по договору залогом, она не может быть подарена, продана, передана в чужую собственность. Это напоминает ситуацию с арестом недвижимости, но все же тут она является просто залоговой. Заемщик может распорядиться ею на свое усмотрение, но только не переоформлять документы, продавать или дарить.
  • Залоговая квартира выступает той самой дополнительной гарантией для банка. Если клиент не выплатит ипотеку, то в судебно-исполнительном порядке недвижимость будет продана. Деньги перечисляются ан счет банка для погашения долгов заемщика. Только в эту сумму включаются и все штрафы, пени, судебные и другие издержки. Если от продажи и погашения задолженности остается какая-то сумма, то она перечисляется бывшему клиенту.

Почти все банки России выдвигают требования об присвоении ипотечной квартире статуса залогового. В договоре она выступает залогом. В этом есть и свои плюсы, и минусы:

  • С одной стороны не нужно предоставлять другой залог: свой автомобиль или другую недвижимость, находящуюся в собственности.
  • С другой стороны важно вовремя вносить платежи, чтобы залоговая квартиру не была продана с торгов из-за задолженности. Разумеется, речь не идет о долгах за месяц, а тех, что формируются дольше, и разбирательства проходят уже в судебном порядке.

В итоге, практически все заключают договор на покупку квартиры в ипотеку, в котором она обязательно выступает залогом. Условие уже стало нормой на рынке кредитования.

Поручители

Поручители при ипотеке

Поручители при ипотеке

Еще один факт, который страшит многих потребителей, — привлечение поручителей для того, чтобы взять квартиру в ипотеку. Это условие почти никогда не является обязательным, но становится спасительной шлюпкой для многих заемщиков. Если нет высоких доходов, имущества, а нужно купить квартиру в кредит, то на помощь приходят поручители. Это может быть один или сразу несколько человек. Не следует путать поручителей с созаемщиками, которыми являются супруг или супруга.

Поручители принимают участие в заключении кредитного договора, подписывают документы. В них указаны их обязанности, главное из которых — поручительство. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то его обязанности перекладываются на поручителя. Он не сможет отказаться от выплат, так как принимал участие в заключении договора, подавал свои документы и взял на себя обязательства. Банк обязательно проверяет доходы, кредитную историю, оценивает платежеспособность не только заемщика, но и поручителя. Он должен иметь стабильный заработок — такой, чтобы иметь возможность выплачивать ипотеку. А это — то, что нужно для ипотеки на квартиру в большинстве банков.

Поручители также принимают участие в подписании договора

Поручители также принимают участие в подписании договора

Если привлечь поручителя, то банк может выдать кредит даже заемщику с небольшими доходами или даже без постоянного места работы. То же самое касается и тех, кто имеет плохую кредитную историю, финансовые трудности и другие проблемы. Поручительство решает их, но, правда, необходимо влечь к подписанию договора человека с хорошей историей кредитов и подходящим уровнем доходов.

Всегда ли нужны поручители при ипотеки? Конечно же, нет. Они, скорее, являются вынужденной мерой. Банки редко ставят поручительство в качестве первоочередного требования. Кредитор предлагает такой вариант в тех случаях, когда обратившийся является неплатежеспособным и т.д. Но стоит понимать: поручитель несет ответственность за свои действия, имеет обязательства, обязан выплачивать ипотек на квартиру, если основной заемщик не справиться с этой задачей.

Документы для ипотеки на квартиру

Документы для ипотеки на квартиру

Документы для ипотеки на квартиру

Без документов при оформлении квартиру в ипотеку не обойтись. Во-первых, при первом посещении отделения банка нужно написать заявление. Часто оно имеет вид анкеты, бланка с небольшим количеством вопросов. Иногда следует написать заявление с изъявлением желания о взятии квартиры в ипотеку именно в этом банке. Далее специалист озвучит список требуемых документов. Почти все банки имеет примерно один и тот же перечень. Некоторый документы требуется предъявить дополнительно, по требованию кредитора.

Вот список того, что нужно для ипотеки на квартиру, а именно перечень документов:

  • Паспорт РФ с регистрацией заемщика, супруга(и), поручителя.
  • Свидетельства о браке, рождении ребенка (детей).
  • Военный билет — для военнослужащих.
  • Страховое свидетельство ПФР.
  • ИНН.
  • Документы, касающиеся получения образования.
  • Трудовая книжка.
  • Справка 2-НДФЛ, другая форма предприятия с уровнем доходов за 6-12 месяцев или Декларация.
  • Документы о праве собственности на недвижимость, транспорт и т.д.

Не забываем, что банк требует и документы всех членов семьи, проживающих на одной площади с обратившимся за ипотекой. Нужно предъявить и оригиналы, и копии. В целом, лучше заранее поинтересоваться о списке документов в конкретном банке.

Страховка

Страховка при ипотечном кредитовании

Страховка при ипотечном кредитовании

Страховка — это дорогостоящий продукт, который активно продвигают и продают в банках. Она предлагается даже при заключении обычного кредита, например, потребительского. Что уж говорить об ипотеке на квартиру. Кредит выдается на большую сумму, поэтому банку нужны гарантии и, тем более, страховка. Поэтому часто страхуется:

  • Квартира.
  • Сам заемщик.
  • И квартира, и заемщик.

Страховка — то, что нужно для ипотеки на квартиру и банку, и самому клиенту. Например, недвижимости страхуется от пожара, стихийных бедствий, а заемщик — от потере трудоспособности, здоровья и т.д. Здесь все понятно: клиент должен выплачивать кредит на квартиру ни один год. За это время и с жильем, и с самим заемщиком может произойти что угодно. Все случаи может покрыть страховка. Даже если она дорогостоящая, то клиент все равно ее покупает.

Часто стоимость страховки разделяется на части и включается в ежемесячные платежи. Именно так заемщику легче выплачивать этот дорогостоящий продукт, без особого ущерба по своему бюджету. Иногда страховка является обаятельным требованием банка, иногда — нет. Но есть негласное мнение, что если клиент откажется от нее, кредитор не даст одобрения.

Ипотека на квартиру с плохой кредитной историей и невысокими доходами

Ипотека на квартиру с плохой кредитной историей и невысокими доходами

Ипотека на квартиру с плохой кредитной историей и невысокими доходами

Можно ли купить квартиру в кредит, если доход небольшой или нестабильный? На самом деле, ответ почти всегда будет положительным. Банки выдают ипотеку даже потребителям с плохой кредитной историей и небольшими доходами. Но зачем кредитору такие клиенты, если они ранее имели просрочки или сейчас не располагают финансами? Причины следующие:

  • Клиент получает одобрение, если предоставляет залог, привлекает поручителей с нужным уровнем доходов.
  • Обратившийся имеет плохую кредитную историю, но за последние, как минимум, полгода имеет высокий уровень дохода. Он признается платежеспособным клиентом.
  • Потенциальный заемщик соглашается на жесткие условия банка, например, на высокую процентную ставку, дополнительные комиссии, дорогую страховку и не только.

Следовательно, банк одобряет заявку в том случае, если заемщик предоставил ему залог, поручителей или другие гарантии. Ипотеку на квартиру получают и те, кто соглашается с жесткими условиями, например, завышенной процентной ставкой. Поэтому получить ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей или небольшими доходами — вполне реальная перспектива.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Что такое военная ипотека — простое пояснение от экспертов

Что такое военная ипотека

Что такое военная ипотека

Из текста закона 2005 года становится понятно, что такое военная ипотека. Это предоставление целевой государственной ипотеки в рамках государственной программы. Выдается она на льготных условиях и только военнослужащим.

Что говорится в Законе о военной ипотеке

Что говорится в Законе о военной ипотеке

Что говорится в Законе о военной ипотеке

Военная ипотека — часть государственной программы, призванной решить жилищный вопрос военнослужащих. Этот контингент нуждается не просто в доступном жилье, но и в кредитовании на льготных условиях. Военная ипотека от разных банков РФ позволяет оформить жилье в ипотеку намного быстрее, чем ожидать многолетней очереди на собственную недвижимость. Именно так было раньше, поэтому многие семьи военнослужащих могли стоять в очереди по несколько десятков лет.

С первого января 2005 года стал действовать закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе». Благодаря ему военнослужащие с 2005 года по настоящее время имеет право на:

  • Оформление ипотеки в банках РФ на льготных условиях. Кредит называется целевым жилищным займом, поэтому деньги могут быть направлены только на покупки жилой недвижимости.
  • Программа ипотечного кредитования для военных называется «Военная ипотека».

Что такое военная ипотека значится и в самом законе, и в банковских программах. В целом, под ней понимают целевой жилищный кредит на льготных условиях, которые предоставляется в рамках государственной программы. Она так и называется— «Военная ипотека». Разумеется, воспользоваться такой ипотекой могут только военнослужащие.

Закон о военной ипотеке

Закон о военной ипотеке

Отличия и преимущества военной ипотеки:

  • Не нужно становиться в очередь и ожидать своего жилья в течение нескольких лет, а то и больше.
  • Заемщик затрачивает не больше 7 % от стоимости жилой недвижимости.
  • Если в порядке очереди раньше выдавали определенное жилье, то теперь военнослужащий может взять в ипотеку любое, ан свое усмотрение. У него есть свобода выбора.

Итак, раньше военные получали жилье в домах, которые возводились по заказу Минобороны. Существовали даже отдельные военные городки. К тому же, каждый желающий становился в очередь, а время ожидания могло растянуться на года. Сейчас же, благодаря государственной программе, приобрести квартиру в ипотеку можно гораздо быстрее. Она доступна для всех военнослужащих:

  • Контрактников.
  • Действующие государственные военнослужащие.

Правда необходимо на протяжении трех лет быть участников накопительно-ипотечной программы. В любом случае, жилье станет доступным практически сразу, а не через года. Ипотека выдается на более лояльных, выгодных и даже льготных условиях, чем в случае с обычным кредитованием.

Отличия военной ипотеки от обычной

Отличия военной ипотеки от обычной

Отличия военной ипотеки от обычной

Для того, чтобы понять, что такое военная ипотека, достаточно сравнить ее с обычной. Первое и главное отличие — она предназначена только для военнослужащих.

Другие особенности и отличия военной ипотеки от классической (гражданской):

  • Срок кредитования напрямую зависит от возраста военнослужащего. Чем старше заемщик, тем меньше период.
  • Погашение ежемесячных платежей и другие расчет осуществляет государство и его органы, а не военнослужащий. Перечисления производятся автоматически, без участия заемщика.
  • Возраст военнослужащего должен составлять не меньше 21 и не больше 45 лет.
  • Не требуется предоставлять справки от работодателя, то есть доказывать платежеспособность.
  • Максимальная сумма кредитования — 2,5 млн.рублей, но каждый банк устанавливает свои границы.

Между прочим, взять ипотеку разрешается даже и в том случае, если за военнослужащим уже значится какая-то недвижимость. Ограничений в выборе квартиры, дома или другого жилья также нет.

Отличия военной ипотеки от обычной и ее схема

Отличия военной ипотеки от обычной и ее схема

Что нужно знать о военной ипотеке:

  • Ее функционирование и внедрение обеспечивает государство, а именно ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Необходимо быть участником НИС — накопительно-ипотечной системы, то есть находиться в ее реестре.
  • Кредит выдается любым аккредитованным банком.
  • Расчет срока кредитования производится так, чтобы заемщик мог его выплатить до исполнения 45 лет. Этот возраст для военнослужащих является пенсионным.
  • За 3 года участия в НИС накопления участника военной ипотеки составляют 700 тысяч рублей. Максимальная сумма ипотеки — не более 2,5 млн.руб.
  • Жилье можно купить и на первичном, и ан вторичном рынке.

Обычная ипотека (невоенная) выплачивается потребителем в течение указанного срока кредитования. Может быть оформлена им в любом возрасте, зачастую до 65-75 лет. Деньги он вносит исключительно свои, а не государственные. Он сам перечисляет платежи согласно графику погашения.

Военнослужащий по программе военной ипотеки должен отслужить, как минимум, 3 года, будучи участником НИС. Далее он оформляет кредит на жилье, который выплачивает само государство. Оно же перечисляет и ежемесячные платежи. Этим вопросом занимается Министерство обороны. Чем больше военный стаж, тем выше шансы оформить кредит на жилье. При подаче заявления возврат военного не должен превышать 45 лет.

Кто может взять военную ипотеку

Так как ипотека называется военной, то, безусловно, она представляется только военнослужащим. Возникает вопрос: «Каким, в каком возрасте?» Пенсионный возраст военнослужащих — 45 лет. Поэтому получить военную ипотеку в 46 уже нельзя. К тому же, необходимо быть участником НИС на протяжении 3 лет.

Перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в программе «Военная ипотека»:

  • Выпускники всех военных учебных заведений РФ.
  • Офицеры, которые служат, будучи призванными из запаса.
  • Военнослужащие, которые начали служить после вступления в силу закона, то есть с 1 января 2005 года.
  • Прапорщики со стажем от 3 лет.
  • Мичманы со стажем от 3 лет.
  • Другие категории военнослужащих, обозначенных в 9 статье закона.
Кто может взять военную ипотеку

Кто может взять военную ипотеку

В законе есть информация, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. По сути, она создана для всех военнослужащих возрастом до 45 лет и не только:

  • Для тех военнослужащих, кто уволился по здоровью.
  • Для уволенных по выслуге лет.
  • Для уволенных после 10 лет службы
  • Для тех, кто покинул службу из-за семейных обстоятельств.

Выходит, что взять в ипотеку жилье могут и военные, уже вышедшие на пенсию. Но банки все же стараются формировать такой график и срок кредитования, чтобы заемщик выплатил кредит до исполнения 45 лет.

Как получить военную ипотеку

Купить недвижимость в рамках программы кредитования военнослужащих можно и на вторичном, и на первичном рынке. Разрешается покупка не просто квартиры или дома в черте города, но и за ней. Как взять жилье в кредит и что такое военная ипотека, ее условия и оформление — детально описано ниже.

Как получить военную ипотеку - алгоритм

Как получить военную ипотеку – алгоритм

Необходимо стать участником НИС и получить свидетельство

Государство не просто так назначает каждому военнослужащему определенную финансовую льготу. Она рассматривается и присваивается в индивидуальном порядке. Но этой произойдет только после того, как военный станет участником НИС — накопитаельно-ипотечной системе.

Накопительной она называется не просто так. Сначала в течение 3 лет накапливается определенная сумма для военнослужащего, которую потом государство задействует при ипотечном кредитовании. Накопления поступают каждый месяц. Их сумма является фиксированной, устанавливается каждого участника индивидуально. Как правило, в течение 3 лет накапливается около 700 тысяч рублей. С каждым годом размер увеличивается, так как учитывается индекс инфляции.

Порядок включения участника в реестр НИС

Порядок включения участника в реестр НИС

Для участия в НИС необходимо:

  • Подать рапорт своему командиру военной части. Это может быть часть, где военный сейчас проходит службу или же служил раньше. В ней должно быть его личное дело.
  • Прошение и сам рапорт рассматривается на протяжении 20 дней, после чего военнослужащий получает ответ.

Так как система называется накопительной, то в рамках ее работы военнослужащий должен собрать определенные средства для первоначального взноса по ипотеке. Это и есть та самая сумму в 700 тысяч рублей, описанная немного выше. Она накапливается в течение 3 лет с момента подачи заявления (рапорта) на участие в военной ипотеке. Ее отсчет ведется именно с этой даты.

Как только завершатся эти 3 года военный имеет право:

  • Использовать накопления за три год для оформления ипотеке в рамках государственной программы.
  • Оформить льготный кредит для покупки жилья в любом аккредитованном банке.

Если трехлетние накопления были совершены самим заемщиком, и они используются в качестве первого взноса, то далее деньги вносит само государство.

Получение Свидетельства

После трехлетнего участия в НИС и выполнения всех условий военнослужащий имеет право получить Свидетельство. Оно дает возможность участвовать в программе «Военная ипотека». Документ имеет следующее название:

«Свидетельство на право участия в накопительно-ипотечной системе и получения целевого жилого займа» от ФГКУ «Росвоенипотеки».

Его выдают спустя время после подачи рапорта командиру своей военной части, которое рассматривается в течение 20 суток. Рапорт является заявлением с описанием причин и выявлением желания взять льготную ипотеку.

Свидетельство на право участия в накопительно-ипотечной системе и получения целевого жилого займа

Свидетельство на право участия в накопительно-ипотечной системе и получения целевого жилого займа

Свидетельство выдается не просто так, оно содержит важные данные:

  • Сумма трехлетних накопления.
  • Размер накоплений, поступавших каждый месяц.
  • Максимальный срок кредитования.

Срок выдачи Свидетельства на право участия в НИС — 3 месяца с момента рассмотрения заявления в ФГКУ «Росвоенипотеке». Но им нужно воспользоваться в течение полугода, так как именно такой — срок действия документа. Если повременить с кредитом, то нужно будет опять получать новое Свидетельство на право участия в НИС. Те, кто знакомы с понятием, что такое военная ипотека, понимают: в ней важно вовремя воспользоваться свидетельством.

Выбор аккредитованного банка для оформления военной ипотеки

Выбор аккредитованного банка для оформления военной ипотеки

Выбор аккредитованного банка для оформления военной ипотеки

Выбрать банк для военной ипотеки несложно. Самый популярный из кредиторов — Сбербанк. Он аккредитованный и предлагает льготные условия для военнослужащих. Военная ипотека от Сбербанка считается наиболее выгодной. Но военнослужащий всегда имеет право обратиться и в другой аккредитованный банк, поддерживающий государственную программу.

В банк нужно подавать документы только тогда, когда на руках есть Свидетельства на право участия в НИС, но не позднее, чем спустя 6 месяцев с момента его выдачи. Иначе нужно снова получать документ. Выбор самой жилой недвижимости всегда осуществляется самим заемщиком. Военнослужащий в праве выбрать тип жилья, например:

  • Квартиру в новостройке.
  • Квартиру на вторичном рынке.
  • Коттедж, таунхаус.
  • Коммунальная квартира.

Как правило, банк быстро одобряет ипотеку на квартиру в черте города. Что касается гостинки или коттеджа, то одобрение поступает не всегда или дольше.

Документы для военной ипотеки — список

Документы для военной ипотеки — список

Документы для военной ипотеки — список

Самое сложное в оформлении военной ипотеки — сбор всех необходимых документов. После заключения договора военнослужащий практически ничего делать не обязан. Платежи за него вносит государство, в отличие от обычной гражданской ипотеки. Что такое военная ипотека в сравнении с обычной знают многие: она более выгодная и удобная.

Список необходимых документов для подачи в банк:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство на право участия в накопительно-ипотечной системе и получения целевого жилого займа» от ФГКУ «Росвоенипотеки».
  • Военное удостоверение.
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
  • Свидетельство о рождении ребенка (каждого по отдельности).
  • Другие документы, который иногда банк затребует дополнительно.

Обычно банки оперативно рассматривают заявку и документы. После одобрения заключается договор, а все платжеи вносит за военнослужащего государство.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Взять ипотеку на дом: условия, требования к дому, документы

Взять ипотеку на дом

Взять ипотеку на дом

Чтобы взять ипотеку на дом, потребуется потратить больше времени и усилий, чем с квартирой. Банки не так быстро дают ободрение на покупку именно этой недвижимости. Таких ипотечных программ не так уж и много, а кредиторы очень пристально оценивают сам дом прежде, чем выдать займ. Но все же многим удается получить средства и даже в сжатые сроки. Как именно — расскажем далее.

Какой именно дом можно взять в ипотеку

Какой именно дом можно взять в ипотеку

Какой именно дом можно взять в ипотеку

Если банки выдают кредит на покупку почти любой квартиры, то с домом все гораздо сложнее. К недвижимости предъявляются ряд требований. В целом, ипотека выдается на:

  • Жилой дом вместе с земельным участком.
  • Часть дома, но с земельным участком.
  • Таунхаус с участком.

Выходит, что и дом, или его часть, и земельный участок должен быть оформлен на одно лицо-заемщика. Взять ипотеку без прав на участок нельзя. Тут логика кредиторов понятна: если начнутся судебные прения или какие-то разбирательства, то недвижимость крайне сложно продать. Она выстроена на земле, принадлежащей не заемщику, а другому лицу.

Дом — не квартира, стояние которой легко оценить даже неопытному специалисту. Банк предъявляет к этой недвижимости большое количество требований. Большинство из них касаются ликвидности объекта. Состояние должно быть таким, чтобы, в случае чего, дом можно было легко продать. Вряд ли кредитор выдаст ипотеку на объект, находящийся в плачевном или даже ветхом состоянии.

Требования банков к дому, приобретаемого в ипотеку

Требования банков к дому, приобретаемого в ипотеку

Требования банков к дому, приобретаемого в ипотеку

По договору ипотечного кредитования недвижимость всегда выступает залогом. Значит, состояние дома должно быть соответствующим — ликвидным. Поэтому специалисты банка проводят его тщательную экспертизу (оценку):

  • Юридическая оценка.
  • Строительная оценка.

Важно, чтобы объект оставался ликвидным до конца срока кредитования. Иными словами, его состояние должно быть таким, чтобы его можно было, в случае чего, продать и через года. Так как ипотеку обычно оформляет ни на один года, а даже на десятилетия, то оценивается состояние дома на перспективу.

Строительная оценка подразумевает проверку состояния:

  • Материалов: отделочных, внутренних, кровельных и т.д.
  • Фундамента.
  • Несущих, внутренних стен, перегородок.
  • Коммуникаций.
  • Опор и т.д.

Быстро взять ипотеку на дом можно в том случае, если его фундамент сделан ихз бетона, нет деревянных перекрытий, полов. То есть важна монолитность и долговечность всех используемых материалов.

Но важна не только ликвидность дома, но и его расположение, близлежащая инфраструктура. Поэтому оцениваются:

  • Подъездные дороги, выезд.
  • Расположение, удаленность от крупного города.
  • Коммуникации.
  • Ближайшая инфраструктура.

То есть оформить ипотеку предлагается на дом не только в черте города, но и в других населенных пунктах. Правда, к оценке ликвидности специалисты подходят скрупулезнее. Если объект находится в пригороде, то продать его уже сложнее. Значит, его стоимость ниже, или же предъявляются более высокие требования к окружающей инфраструктуре.

Еще один важный пункт договора ипотеки — земельный участок. Он должен тоже значится за потенциальным заемщиком, то есть не находиться в собственности у другого человека.

Требования к земельному участку при оформлении ипотеки на дом:

  • Наличие прав собственности на земельный участок.
  • Участок должен иметь статус, пригодный для заселения и застройки жилой недвижимостью.
  • Земля может находиться и в частной собственности, и пребывать в долгосрочной аренде.

Иногда на участке возведен жилой дом, по документам земля имеет совершенно другое предназначение. Поэтому банк не выдаст ипотеку на такую недвижимость. Его эксперты тщательно проверяют и оценивают не только сам дом, но и земельный участок.

Рассматривается и объект, и все документы на него. Чтобы взять ипотеку на дом, следует подобрать ликвидную недвижимость с собственным земельным участком (или долгосрочном арендуемым). Желательно, чтобы она находилась в густонаселенном населенном пункте с развитой инфраструктурой.

Можно ли взять в ипотеку загородный дом

Можно ли взять в ипотеку загородный дом

Можно ли взять в ипотеку загородный дом

Гораздо реже потребители берут кредит для покупки загородного дома. Да и банки выдают их не так охотно, как на объекты в черте города. Объясняется все просто: такой объект не так просто быстро продать, то есть он имеет меньшую ликвидность. Тем нее менее, спрос на загородные дома с каждым годом увеличивается. Потребители оформляют ипотеку, чтобы купить недвижимость.

Требования по ипотеке в загородному дому:

  • Ликвидное состояние. Оценивается фундамент, стены, материалы, опоры, кровля, коммуникации и важные детали. Важно, чтобы объект был ликвидным на протяжении всего срока кредитования. Экспорт проводит оценку с перспективой на много лет вперед, то есть предполагает, что будет с загородным домом спустя года. Он определяет процент износа, прогнозирует его до конца срока кредитования.
  • Пригодность для проживания в любое время года. Здесь важно, чтобы в доме можно было жить не только в теплое, но и холодное время года.
  • Участок имеет статус, в котором значится, что он пригоден для жилой застройки.
  • Участок может находится в долгосрочной аренде или же в частной собственности. В перовом случае необходимо предъявить договор аренды.

Конечно же, к загородному дому требуется подъезд, то есть выезд на дорогу. Важна инфраструктура, расположение и другие внешние факторы. Все они тщательно анализируются и имеют большое значение при формировании решения о выдаче ипотеки на дом.

Документы для ипотеки на дом

Документы для ипотеки на дом

Документы для ипотеки на дом

Есть отдельный перечень документов, касающиеся самого заемщика, и отдельный—дома, участка. Все они рассматриваются в рамках одного кредитного договора и передаются в банк вместе.

Документы от потенциального заемщика (оригинал и копии):

  • Паспорт РФ. Важно наличие регистрации.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность обратившегося. Например, следует предъявить справку 2-НДФЛ, Декларацию или заполненную на предприятии форму банка.
  • Трудовая книжка.
  • Военный билет для военнослужащих.
  • Свидетельства о заключении или расторжении барка, рождении детей.
  • ИНН.
  • Документы супруга или супруги: паспорт, ИНН и другие (по запросу банка). Это связано с тем, что часто они выступают созаемщиками, а иногда — поручителями.

При подаче документов в первый день клиента попросят заполнить заявление. Документ напоминает опросник или анкету. Иногда ее можно заполнить и отправить онлайн на сайте банка. Тогда клиенту сами перезвонят и назначат время посещения.

Нужны документы на дом и его письменная оценка

Нужны документы на дом и его письменная оценка

Документы на дом и земельный участок:

  • Правоустанавливающий документы на дом и участок.
  • Технический паспорт.
  • Кадастровый паспорт.
  • Документы продавцов дома, то есть прежних хозяев.

Конечно же, в банке могут не ограничиться перечисленным списком документов и потребовать дополнительные. Их также необходимо вовремя передать специалистам для рассмотрения заявки на получение ипотеки. Как правило, требуются копии, иногда — оригиналы в первый день посещения отделения.

Нужен ли первоначальный взнос для оформления ипотеки на дом

Нужен ли первоначальный взнос для оформления ипотеки на дом

Нужен ли первоначальный взнос для оформления ипотеки на дом

Если обратиться внимание на предложения банков, то все они содержат обязательное требование — минимальный взнос. В случае с квартирами в 2018 году, он составляет около 15 %, иногда — 10 %, но это — стартовая (минимальная) цифра. Что касается дома, то там взнос такой же — от 10-15 % и выше. Иногда он достигает половины стоимости объекта кредитования или даже больше того.

Первоначальный взнос напрямую зависит от стояния дома. Если он находится в ликвидном состоянии, но процент износа значительный, то банк затребует внести большой процент. Так кредитор получает гарантии и снижает свои риски. Не стоит переживать по этому поводу, ведь процент первоначального взноса устанавливается индивидуально. Если в программе указано «от 15 %», то эта цифра может быть увеличена в несколько раз.

Если процент не устраивает по своей величине, то стоит подать заявку в несколько банков. Возможно, где-то получится взять ипотеку на дом с небольшим первоначальным взносом. Но не забывайте: иногда такое ослабление несет за собой другие жесткие условия:

  • Дорогая страховка не только дома, но и самого заемщика.
  • Дополнительные комиссии.
  • Высокая процентная ставка и т.д.

Взять ипотеку на дом без первоначального взноса практически невозможно. Хотя бы 10-15 %, но внести требуется. Программ без взноса практически не существует. Если они и есть, то заемщику понадобится «пожертвовать» чем-то другим. Например, ему предлагается дорогостоящая страховка, привлечение поручителей, дополнительные комиссии и прочие неудобства, расходы.

Залог при оформлении ипотеки на дом

Залог при оформлении ипотеки на дом

Залог при оформлении ипотеки на дом

Первоначальный взнос — не единственное условие выдачи ипотеки на дом. В договоре обязательно значится залог. Но есть одно облегчение: не нужно предоставлять документы на автомобиль или другую недвижимость. Залогом выступает сам дом, иногда вместе с земельным участком. В договоре он значится, как залоговый до того момента, пока заемщик не выплатит последнюю сумму и не закроет кредит.

На финансовом рынке нет таких ипотечных программ, где бы не было бы залога. Если в кредит покупать квартиры, то она выступает залогом. То же касается дома со своим или арендованным земельным участком. Он также становится залогом, но на временной основе. Так банк снижает риски, получает гарантии.

Зачем ипотечный дом используется в качестве залога? Если заемщик не сможет выплатить кредит даже в судебном порядке, то недвижимость продается. Вырученные деньги направляются на погашение кредита, пени, штрафов и других долгов клиента. Если с торгов и покрытия ипотеки что-либо остается, то разница возвращается бывшему заемщику. Использовать саму недвижимость в качестве залоговой стало обычно практикой.

Конечно же, можно отказаться от идеи предоставлять дом в качестве залога по ипотеке. Но вряд ли кредитор тогда даст одобрение. Поэтому условие хоть и не является обязательным, но его все равно необходимо выполнить. После внесения последнего платежа и закрытия кредита с дома снимается статус залогового. Если до этого заемщик не мог его продать, подарить, передать в собственность другого человека, то после погашения ипотеки он волен делать что угодно. Все обременения с дома снимаются.

Условия оформления ипотеки на дом в российских банках

Условия оформления ипотеки на дом в российских банках

Условия оформления ипотеки на дом в российских банках

Мы уже выше выяснили, что взять ипотеку на дом можно только на условии, что он будет выступать в договоре залогом. Также потребуется:

  • Страховка недвижимости и самого заемщика. В банках РФ она является важным требованием. Стоимость страховки включается в ежемесячные платежи.
  • Первоначальный взнос. В российских банках он составляет, в среднем, от 15 % и выше.

К заемщику предъявляются следующие требования:

  • Он должны быть платежеспособным, иметь соответствующий уровень стабильных доходов. Если их нет, то привлекаются поручители, перечисляется большой первоначальный взнос.
  • Его кредитная история должна быть хорошей, то есть неиспорченной просрочками. Если она плохая, то банк минимизирует риски. Специалисты предлагают или большой взнос, или дорогую страховку и прочие жесткие условия.

Сумма выдаваемого кредита в российских банках стартует от 500 тысяч рублей и достигает 30 миллионов. Срок кредитования достигает 30 лет.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Взять ипотеку на вторичное жилье — советы от экспертов и обзор банков

Взять ипотеку на вторичное жилье

Взять ипотеку на вторичное жилье

Чтобы выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году, следует выбрать выгодное предложение, собрать документы, подать их в удобный способ. В статье приведен обзор предложений от разных банков, а также инструкция, как оформить ипотеку на вторичку. Есть ответы экспертов на частые вопросы о документах, первоначальном взносе и ситуации с плохой кредитной историей.

Нужен ли первоначальный взнос

Нужен ли первоначальный взнос

Нужен ли первоначальный взнос

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, часто требуется внести первый взнос. Он стартует от 10 5 и достигает половины суммы, а то и больше. То есть банк в праве потребовать и 50 % первоначального взноса для подписания кредитного договора. Если не выполнить условие, то одобрения не видать. Но, с другой стороны, внеся половину суммы, остается выплатить не так уж и много. На оставшуюся сумму начисляются проценты и рассчитываются ежемесячные платежи. Тут логика следующая:

  • Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем меньше остается выплачивать банку.
  • Чем выше взнос, тем меньше ежемесячные платежи.

В большом размере первого взноса стоит искать только плюсы. Но есть существенный минус — у многих таких денег попросту нет. Тогда следует найти те программы кредитования, где взнос не такой большой, например, составляет 10-30 % от суммы. Практически нет банков, которые бы не предлагали ипотеку без него. Как правило, требуется внести несколько десятков процентов от суммы кредита.

Ипотека с небольшим взносом все же есть, но она выдается далеко не всем. Например, предложение доступно, если:

  • Клиент уже ранее брал кредиты в этом банке, вовремя ил досрочно их погашал, имеет хорошую кредитную историю.
  • Обратившийся имеет хорошую историю кредитов в других банках.
  • Потенциальный заемщик имеет высокий уровень доходов, и они являются стабильными.

За небольшим первоначальным взносом по ипотеки могут скрываться какие-то другие жесткие условия, к примеру:

  • Высокая процентная ставка.
  • Дорогостоящая страховка.
  • Скрытые или дополнительные платежи, комиссии.
На первом взносе можно сэкономить и выбрать программу без него

На первом взносе можно сэкономить и выбрать программу без него

Сэкономив деньги на взносе, заемщик их потратит в дальнейшем. Страховку, дополнительные комиссии или завышенную ставку включат в ежемесячные платежи. Даже если они покажутся невысокими, то общая сумму будет содержать значительные переплаты. Первоначальный взнос—это не лишние затраты, а погашение части кредита сразу. То есть заемщику выгоднее частично расплатиться сразу, и потом платить остаток по кредиту.

Кстати, для самих банков важно получить первоначальный взнос по ипотеке из-за нескольких причин:

  • Часть средств по ипотеки банк получает сразу.
  • Для кредитора взнос является дополнительной гарантией.
  • Взнос подтверждает платежеспособность клиента.

В 2018 году можно взять ипотеку на вторичное жилье со взносом от 10 до 50 и более процентов. Следует обращать внимание не только на эти цифры, но и на другие условия кредитования:

  • Процентную ставку.
  • Сроки.
  • Комиссии.
  • Страховка.

Важно получить возможный график платежей, в котором видна общая сумма кредита, размер переплаты по ипотеке за все время.

Как взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала

Как взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала

Как взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала

Социальные государственные программы, госсубсидии — все это активно используется в ипотечном кредитовании. Уделим внимание самому распространенному варианту — использованию Сертификата на материнский капитал. Именно эти деньги направляются на:

  • Покупку в кредит жилья, в том числе и на вторично рынке недвижимости.
  • Строительство жилья.
  • Улучшение жилищный условий, ремонт.

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье с материнским капиталом, необходимо дождаться трехлетия ребенка. Но если кредит был оформлен ранее, то деньги можно задействовать и раньше. Многие кредиторы, например, тот же Сбербанк предлагает множество ипотечных программы с госсубсидией. Речь идет о покупке в кредит не только новой недвижимости, но и вторичной.

Материнский капитал используется 1 раз, поэтому его нельзя направить на погашение ежемесячных платежей. При ипотеке его направляют на:

  • Внесение первоначального взноса по ипотеке.
  • Погашение части платежей.
  • Погашение остатка задолженности по ипотеке.

Для покупки в ипотеку вторичной недвижимости следует не просто предоставить в банк Сертификат на материнский капитал. Необходимо сначала взять справку с ПФР, и уже с ней направиться к кредитору. Именно фонд дает одобрение на использование материнского капитала. Поэтому именно туда будущий заемщик пишет заявление с намерением использовать средства для оформления ипотеки.

Предложение от банка по ипотеке с материнским капиталом

Предложение от банка по ипотеке с материнским капиталом

Не играет роли, какую именно недвижимость собирается приобрести семья за средства материнского капитала. Ипотека выдается и на вторичное, и на первичное жилье. Но разрешение на привлечение маткапитала дают именно государственные органы, то есть ПФР. К тому же, ипотечное жилье будет находиться в долевой собственности членов молодой семьи. Оно также становится временно залоговым.

Очень часто молодые семьи пишут заявления в ПФР с целью взять ипотеку на вторичное жилье за счет материнского капитала. Для оформления кредита потребуется больше документов и справок, а само время ожидания ответа от фонда составляет около 1 месяца. Тем не менее, услуга пользуется спросом, а наиболее часто ипотеку с материнским капиталом оформляют в Сбербанке. Именно в нем предусмотрено много программ с привлечением госсубсидий. Да и процентная ставка, условия кредитования носят льготный характер.

Ипотека на вторичное жилье от банков РФ в 2018 году — обзор предложений

Ипотека на вторичное жилье от банков РФ в 2018 году — обзор предложений

Ипотека на вторичное жилье от банков РФ в 2018 году — обзор предложений

В России практически нет таких банков, которые бы не предлагали взять ипотеку на вторичное и первичное жилье. Каждая программы отличается следующими условиями:

  • Требования к заемщику.
  • Список документов.
  • Сумма кредита.
  • Процентная ставка.
  • Прочие условия: страховка, дополнительные комиссии.
  • Сроки.

Как правило, предлагается ипотека на срок до 30 лет. Не забываем, что есть ипотека на вторичное, первичное жилье и с госсубсидией. От этого зависят условия кредитования.

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков в 2018 году:

  • Тинькофф банк. Ставка стартует от 6,98 %, выдается кредит на сумму от 300 тысяч до 100 млн.руб. Размер минимального взноса — 15 %. Сроки — до 25 лет.
  • ВТБ. Процентная ставка начинается от 9,5 % и достигает 10 %. Размер первоначального взноса — 10 %. Сумма — от 500 000 рублей. Ипотека выдается на срок до 30 лет.
  • РосЕвроБанк. Купить квартиру на вторичке можно по ставке от 9,3 до 9,45 %. Размер кредита достигает 20 млн.руб. и выдаётся на срок до 20 лет.
  • Газпромбанк. Ставка — до 9,2 %, сумма — до 60 млн.руб. Минимальный взнос—10 %, а сроки составляют от 1 до 30 лет.
  • Промсвязьбанк. Процентная ставка — от 9,5 до 9,9 %. Ипотека выдается на сумму от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки — от 3 до 25 лет.
  • Райффайзенбанк. Процентная ставка одна — 9,5 %. Сумма кредита — от 800 тысяч до 26 млн.руб. Минимальный взнос — 15 %, сроки — до 30 лет.
  • Россельхозбанк. Основная ставка — от 5,17 %. Размер кредита — от 100 тысяч до 20 млн.руб. Взнос — 15 %, а максимальный срок кредитования — 30 лет.

На самом деле, предложений на рынке насчитывается несколько сотен. В среднем, период кредитования составляет 20 лет. Ставка зависит от ипотечной программы. Если не привлекать госсубсидии, то ее средний размер — чуть больше 9 %.

Как взять ипотеку на вторичное жилье — пошаговая инструкция

Как взять ипотеку на вторичное жилье — пошаговая инструкция

Как взять ипотеку на вторичное жилье — пошаговая инструкция

С чего начать для того, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году? Нужно найти подходящее предложение от банка. Так как их насчитывается несколько сотен, то на поиски уйдет ни один день. Но существует способы сделать все быстро, даже за несколько минут. Как это сделать, какие документы нужны и как действовать — расскажем ниже.

Как быстро найти выгодную ипотеку и не прогадать

Как быстро найти выгодную ипотеку и не прогадать

Как быстро найти выгодную ипотеку и не прогадать

Искать сутками лучшее предложение от банка нет никакого смысла. В одном окажется высокая процентная ставка, в другом — наличие дорастающей страховки, дополнительных комиссий. Чтобы не тратить время зря, можно найти информацию о всех ипотечных предложениях на одном сайте. Обычно такие ресурсы называются агрегаторами. На них собрана вся информация о кредитах. Не нужно ничего покупать, оформлять, зато все предложения от банком собраны в одном месте.

Найти онлайн-агрегаторы банков легко. Они сразу выделяются на фоне других в интернате. Информация на агрегаторе редствлена в виде рейтинга, списка или таблицы с настройками. Их еще называют фильтрами. Пример настроек:

  • Сроки кредитования.
  • Сумма.
  • Регион.
  • Требования, условия.
  • Процентная ставка.
  • Размер минимального взноса.

Нужно выставить все эти значения, выбрав их в фильтрах поиска, применить условия и посмотреть то, что «показал» сайт агрегатора. Зачастую, результаты отображается на странице мгновенно, а ипотечные предложения представлены в виде таблицы или списка. Пользователь видит основную информацию, а именно:

  • Название банка.
  • Срок кредитования.
  • Процентная ставка.
  • Минимальный взнос в процентах.
  • Другие условия ипотеки.

Выходит, что все условия по каждому из предложений представлены в простом табличном виде. Проанализировать данные можно и за пару минут. Далее пользователь выбирает одно или несколько предложений, переходит на сайт банков и читает подробные условия. В целом, все занимает несколько минут. Функционал агрегаторов иногда отличается друг от друга, все зависит от конкретного выбранного сайта.

Как подать заявку на ипотеку

Как подать заявку на ипотеку

Как подать заявку на ипотеку

После того, как будущий заемщик определился с банком и ипотечной программой, ему нужно подать заявку. Все знают привычный способ — поход в отделение. Но он тоже требует времени, сбора документов. Да и нет уверенности, что после всех сложностей, очередей, спемалсит банка озвучит одобрение.

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, теперь достаточно отослать заявку банку онлайн, то есть воспользоваться интернетом. На официальных сайтах Финисовых организаций часто есть формы, напоминающие анкеты. В разделе ипотечного кредитования, как правило, есть такие онлайн-бланки. Они состоят из небольшого количества вопросов.

Если заполнить все пустые поля и нажать на отправку, то анкета будет направлена прямо в банк. Там ее рассматривают специалисты. Онлайн-заявка и является тем самым запросом на оформлении ипотеки. Она ничем не отличается от той анкеты, которую заполняет клиент в первое посещение отделения. Но на сайте ее можно отправить онлайн. Таким образом, достигается экономия времени и сил.

К тому же, заявки можно отправить в несколько банков, увеличив свои шансы на получение одобрения хотя бы в одном из них. А если положительный ответ пришел от нескольких, то пользователь в праве выбирать самое выгодное предложение. Кредитные специалисты перезванивают клиенту по номеру, указанному им в онлайн-анкете. Далее он может приехать документами в отделение и начать оформление ипотеки на вторичное жилье. Правда, процедура длится дольше, чем в случае с другими кредитами.

Документы для ипотеки на вторичное жилье — список

Документы для ипотеки на вторичное жилье — список

Документы для ипотеки на вторичное жилье — список

Для получения ипотеки на вторичное жилье, безусловно, потребуется паспорт заемщика. Он должен быть совершеннолетним гражданином РФ. В большинстве случаев есть требования к возрасту: от 18 до 75 (65) лет. Возрастные рамки каждый банк устанавливает индивидуально. Клиент должен иметь регистрацию и постоянное место работы за последние6-12 месяцев. Соответственно, он предъявляет кредиторы такие документы:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ (или Декларация). Как вариант, предлагается взять форму банка (бланк), чтобы ее можно было заполнить на предприятии. Там указываются доходы работника за последние полгода.

Если взять ипотеку на вторичное жилье заемщик собирается вместе с поручителем, то те же документы нужно предъявить и ему. Часто банк требует тот же список и от супруга/супруги клиента. Иногда нужно предъявить и Свидетельство о браке, рождении детей, составе семьи и т.д. Когда ипотека оформляется за счет госсубсидий, то требуется справка и разрешение из ПФР, иногда — органов опеки и попечительства.

Когда недвижимость выступает залогом, клиент предоставляет банку документы и на нее. В целом, перечень документов заранее составляют специалисты банка. В первую очередь, необходимо заполнить заявление и подать документы, приведенные выше. На основе их и рассматривается запрос от потенциального заемщика. Между прочим, в это время проверяется и кредитная история клиента. Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, нужно иметь хорошую историю кредитов в других банках.

Погашение ипотеки – все способы

Погашение ипотеки - все способы

Погашение ипотеки – все способы

После подписания договора заемщик обязан вовремя вносить ежемесячные платежи по ипотеке. К документу прилагается и график погашения с суммами и датами. Важно вовремя внести деньги до указанного в договоре числа каждого месяца. Сделать это, зачастую, можно в несколько способов:

  • В отделении — через кассу.
  • В терминале банка.
  • Онлайн, например через мобильное приложение или интерн-банкинг.
  • Через поручение.
  • С помощью автоматического платежа.

Важно вовремя вносить деньги, чтобы не было никаких просрочек. Иногда банк предоставляет клиенту льготный период, но после подачи им заявления. В целом, важно в обязательном порядке придерживаться графика и сумм, указанных в договоре.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье с плохой кредитной историей

За ипотекой обращаются и лица с плохой кредитной историей. Например, если ранее были просрочки, непогашенные займы, то все данные вносятся в историю. Банкам открыт к ней доступ, поэтому не стоит сомневаться: при подаче заявления и документов кредитная история также тщательно проверяется. Более того, информация в ней имеет важное, иногда даже решающее значение. Клиент с высоким уровнем дохода но испорченной историей вряд ли заинтересует кредитора.

Так что же делать людям, желающим взять ипотеку с плохой кредитной историей? Выход из ситуации существует, даже два:

  • Исправить свою историю кредитов. Она обновляется каждые 10 лет, но внести изменения можно и раньше. Для этого следует оформить новые небольшие кредиты и исправно их выплачивать, досрочно погашать. Тогда в течение 1-2 года кредитная история будет немного изменена. Шансы на одобрение в выдаче ипотеки сразу увеличиваются.
  • Согласиться на невыгодные условия банка. Иногда кредитор выдает ипотеку на вторичку клиентам с плохой кредитной историей. Но взамен он требует выполнение ряда условий, например, выплаты большого первичного взноса. Повышенная ставка, комиссии, страховка, залог и поручители — варианты требований банка.

Поэтому все же лучше постараться исправить свою кредитную историю, хотя бы за последний год. Для этого достаточно оформить и выплатить даже кредит на небольшую сумму, например, потребительский.

Какую вторичную недвижимость можно купить в ипотеку

Какую вторичную недвижимость можно купить в ипотеку

Какую вторичную недвижимость можно купить в ипотеку

Многие ассоциируют ипотеку только с квартирами, особенно если речь идет о вторичной недвижимости. Но, на самом деле, приобрести в кредит можно и другое жилье:

  • Загородный жилой дом мили его часть.
  • Дом или его часть в черте города.
  • Гостинку.
  • Апартаменты.
  • Другие виды недвижимости на вторичном рынке, которые имеют статус жилой.

Но важно, чтобы специалисты банка одобрили выбор заемщика. Вторичная недвижимость проходит экспертную оценку. Определяется не только ее стоимость, но и возможность стать залоговой. То есть недвижимость, по условиям договора, на время становится залогом. Если заемщик не сможет выплатить займ, то, скорее всего, она будет продана. По этой причине банковские специалисты очень тщательно подходят к оценке и одобрению недвижимости.

Взять в ипотеку любое понравившееся на рынке жилье нельзя. Нужно предварительно согласовать свой выбор со специалистами банка. Что же касается объектов в ветхом или непригодном для жизни состоянии, то они сразу же отклоняются к рассмотрению.

Что выгоднее — взять ипотеку на вторичное или первичное жилье

Что выгоднее — взять ипотеку на вторичное или первичное жилье

Что выгоднее — взять ипотеку на вторичное или первичное жилье

Подошли к самому интригующему вопросу: «Какая ипотека более выгодная — на первичное или вторичное жилье?» Для потенциального заемщика играет роль абсолютно все, особенно вид недвижимости. Например, на первичном рынке сами застройщики предлагают рассрочку, скидки и прочие бонусы. Часто предлагается ипотека от конкретного банка по приемлемой ставке.

Но и на вторичном можно найти вполне недорогое жилье, которое, в итоге, окажется более выгодное, чем в новостройке. По сути, роль играет даже не вид недвижимости, а ее цена. От нее зависит сумму кредита. Чем выше стоимость жилья, тем больше ипотека. Роль играет и много других факторов: страховка, процентная ставка, комиссии и т.д. Но решающее значение все же имеет цена покупки объекта и проценты банка.

Поэтому судить о том, какое жилье более выгодное для кредитования не имеет никакого смысла. Выгодной может оказаться недвижимость и на вторичном, и на первичном рынке. Важно тщательно подходить к выбору кредитора и самой ипотечной программе. Для кого-то роль играет каждый доля процента ставки, для кого-то — сроки кредитования или требования к заемщику.

В целом, на российском рынке сейчас преобладает большое количество предложений по ставке чуть выше 9 % (в рублях). Если привлекать государственные субсидии (материнский капитал, социальную программу), то проценты будут еще меньше. Все предложения действуют и для первичного, и для вторичного жилья.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как погасить ипотеку — все 100 % способы в 2018 году

Как погасить ипотеку

Как погасить ипотеку

Есть несколько быстрых и способов того, как погасить ипотеку в кассе, отделении, онлайн, терминале или даже через авто платеж, письменно поручение. Не забываем и о возможности частично ил досрочно погасить кредит с помощью госсубсидий (материнского капитала и т.д.). Как погасить досрочно ипотеку без штрафов пеней или просто вносить платежи по ней — расскажем далее.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Куда потратить материнский капитал, как не на ипотеку? Семьи с детьми очень часто нуждаются в жилье. Кредит оформляется до или уже после рождения ребенка. Уже спустя 3 года можно использовать свой Сертификат на материнский капитал, чтобы погасить ипотеку. Чаще всего, потребители обращаются в Сбербанк. Он предлагает разные программы ипотечного кредитования, в том числе и для молодых семей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом прописано не только на сайте организации, но и в Законе. Нужно знать важные детали:

  • Материнский капитал — бюджетные средства, распоряжаться которыми можно только с разрешения государства (его органов). То есть нельзя просто снять деньги со счета и потратить их на улучшение жилищных условий.
  • Маткапитал можно использовать только разово, например, оплатить первоначальный взнос по ипотеке или часть платежей.
  • Средства можно направить на частичное погашение или ранее оформленной ипотеки, или новой.

Если ребенок в семье родился уже после оформления ипотеки, то деньги с Материнского капитала направляются на погашение кредита. Особенно это актуально для тех, кому осталось вносить не так уж и много. Тогда госсубсидия позволяет полностью погасить ранее взятый займ. Но если ипотека оформлена уже после рождения ребенка, то Сбербанк предусматривает механизм использования маткапитала для первоначального взноса или частичного погашения.

Просто снять деньги с Материнского капитала и внести их в банк нельзя. Нужно согласовать процедуру с ПФР, то есть подать туда заявление с описанием просьбы. Фонд рассмотри его и, если прошение будет одобрено, деньги переводятся на счет банка в счет погашения ипотеки. На руки средства не выдаются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

В Сбербанке можно погасить ипотеку до того, как ребенку исполнится 3 года. Как известно, по закону до трехлетия ребенка деньги с маткапитала использовать нельзя. Но есть одна поправка: их разрешают задействовать только на улучшение жилищных условий, то есть для погашения ипотеки. Речь идет о первоначальном взносе или об окончательном погашении ранее взятого жилищного кредита.

Важные условия того, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке:

  • Следует подать заявление не только в сам банк, но и ПФР. Важно успеть его отдать не позже, чем рез полгода после оформления ипотеки.
  • По документам жилье должно находиться в долевой собственности всех членов семьи.
  • По желанию обратившегося, параллельно применяется и налоговый вычет (13 %).

Порядок того, как погасить ипотеку в Сбербанке:

  • Следует сначала обратиться в банк, получить справку о задолженности. Там же клиент пишет заявление, прикладывает Сертификат и свой паспорт.
  • Далее нужно написать заявление в ПФР, приложить справку из банка, копию паспорта, Сертификата, права собственности на кредитное жилье и другие документы (по требованию).

В течение месяца ПФР принимает решение. Если пришло одобрение, то необходимо взять в фонде разрешение и с ним снова посетить Сбербанк. Далее ПФР в течение месяца обязан перечислить деньги с маткапитала на счет банка. Средства используются по-разному:

  • В счет погашения первоначального взноса.
  • Для окончательного погашения ранее взятого ипотечного кредита.
  • Для погашения части платежей. Тогда составляется новый график с уже уменьшенными размерами ежемесячных взносов.

В Сбербанке есть специализированые программы для молодых семей и не только, где используются госсубсидии.

Как погасить ипотеку досрочно

Как погасить ипотеку досрочно

Как погасить ипотеку досрочно

Снова рассмотрим то, как погасить ипотеку досрочно Сбербанке. Этот пример подходит практически для любого другого банка РФ: схема действий одинаковая. Иногда договором вообще не предусмотрен пункт с досрочным погашением. Более того, за это клиенту могут выписать штрафы или назначить пеню.

Одни заемщики хотят досрочно погасить только часть своей задолженности, другие — всю оставшуюся сумму. От этого зависит порядок погашения ипотеки в Сбербанке:

  • Если нужно полностью погасить ипотеку в Сбербанке, достаточно прийти в любой день в отделение. Специалист расскажет о том, что нужно написать заявление, подать свой паспорт. В тексте обязательно указываем сумму для полного погашения ипотеки, свой счет и другие данные. Далее следует внести средства на счет. За досрочное погашение ипотеки в Сбербанке штрафы и пеню платить не нужно.
  • При частичном досрочном погашении заемщик вносит не всю оставшуюся сумму задолженности. Значит, банк предлагает два варианта списания: уменьшение суммы оставшихся платежей или же изменение графика выплат. В последнем случае сокращается количество ежемесячных платежей. В Сбербанке предлагается именно такой вариант.

При внесении денег для досрочного погашения ипотеки нужно оплатить все, до последней копейки. Если хотя бы рубль не будет внесен в счет полной суммы, то кредит нельзя назвать закрытым. Затем следует снова обратиться к специалисту, чтобы уточнить — было ли завершено погашение или нет.

Как погасить ипотеку — все способы

Как погасить ипотеку — все способы

Как погасить ипотеку — все способы

Автоматические платежи, посменное бухгалтерское поручение, оплата через интернет, терминалы и кассу банка — это далеко не все способы того, как быстро погасить ипотеку. Например, онлайн-внесение платежей позволяет перечислять средства в счет кредита дистанционно. Рассмотрим каждый из способов более подробно.

Погашение ипотеки онлайн

Почти каждый банк РФ предлагает полезные продукты: от мобильного приложения до интернет-банкинга. Зарегистрировавшись на сайте, клиент проверяет счет своей карты, вносит платеж по кредиту, проводит другие операции и т.д. То же самое подходит и для погашения ипотеки. Например, можно ежемесячно самостоятельно осуществлять платеж в счет погашения кредита со своего личного кабинета кредитной, дебетовой и другой карты.

как погасить ипотеку онлайн

как погасить ипотеку онлайн

В том же личном кабинете часто бывают настройки для автоплатежей. Достаточно настроить один такой платеж, чтобы каждый месяц со счета карты списывалась одна и та же сумма. Если взносы по ипотеке одинаковые, то автоплатеж является удобным способом ее погашения. Пользователь вообще особо ничего не должен делать — средства списываются автоматически. Если сумма платежа изменится, то необходимо просто отредактировать настройки автоплатежа.

Нет проще способа того, как погасить ипотеку, чем интернет-банкинг. Правда, следует предварительно зарегистрироваться, чтобы войти в кабинет со своим логином и паролем. Иногда данные сразу указываются в договоре кредитования — необходимо только их найти. В личном кабинете заемщик видит всю историю внесения платежей, может сделать распечатку квитанций.

Погашение ипотеки через терминал банка

Новым и удобным способом того, как погасить ипотеку дистанционно, стали банковские терминалы. Как правило, они находятся в самих отделениях, содержат фирменные логотипы, опознавательные знаки. В меню терминала нужно выбрать раздел с погашением кредита. Далее необходимо внести номер счета, куда и перечисляются деньги. Его дают при оформлении ипотеки. Но если заемщик не знает счет, то следует обратиться к специалисту отделения.

Погашение ипотеки через терминал банка

Погашение ипотеки через терминал банка

Далее, после указания номера счета, вносим сумма платежа, ожидаем квитанцию. Как правило, за погашение через терминал банк не взимает комиссию. Поэтому способ считается не просто удобным, но и выгодным. К тому же, не нужно стоять в очередях в ожидании приема кассиром или специалистом банка. Но важно сохранять все квитанции, которые распечатывает терминал.

Погашение ипотеки в отделении банка

Старый-добрый способ того, как погасить ипотеку, знаком почти каждому. Заемщик обращается в отделение банка и там вносит деньги через кассу. Метод имеет ряд недостатков: очереди, перерывы, ожидания при проведении операции. С онлайн-погашением или терминалами этот способ сложно сравнить. Но все же и через кассу можно погашать ипотеку, правда, иногда банк взимает комиссию.

Погашение ипотеки в отделении банка

Погашение ипотеки в отделении банка

Чтобы внести платеж за ипотеку через кассу, достаточно указать номер счета. Кстати, кассир примет платеж и от человека, на которого кредит не оформлен. Тогда следует назвать ФИО заемщика. Редко требуется паспорт, обычно нужно предъявить только счет. После проведения процедуры кассир выдает квитанцию: одну — банку, другую — заемщику. На них ставится подпись, а один бланк забирает клиент.

Постоянное поручение

Постоянное поручение

Постоянное поручение

Если заемщик является наемным работником с заработной платой, то он может на своем предприятии оформить постоянное поручение. В бухгалтерии компании следует заполнить заявлении. В нем указывается:

  • Запрос о регулярном перечислении (высчитывании) из зарплаты ежечасного платежа в счет погашения ипотечного кредита.
  • Реквизиты банковского счета, куда будут перечисляться средства из зарплаты.
  • Суммы ежемесячных платежей.

Но обратиться только лишь в бухгалтерию своего предприятия недостаточно. Нужно прийти в банковское отделение и там оформить поручение на списание денег со счета (зарплатного, карточного) в счет погашения ипотеки. Тогда именно с указанного счета каждый месяц будет происходить списание указанной суммы средств. Как правило, комиссии не предусмотрены, но лучше узнать о них в самом банке. Кстати, соглашение о списании средств со счета вклада, депозита, карты многими подписывается на этапе заключения ипотечного договора.

Кто может погашать ипотеку

Кто может погашать ипотеку

Кто может погашать ипотеку

Человек, на которого оформлена ипотечный договор, обязан лично приходить в отделении для подачи заявления, подписания бумаг и других важных процедур. Но при перечислении платежей его присутствие необязательно. Погасить ипотеку может ближайший родственник, поручитель или даже знакомый. Ему нужно знать следующие данные:

  • Номер счета для зачисления средств по ипотечному кредиту.
  • ФИО основного заемщика, на которого оформлена ипотека.
  • Сумма взноса.

Погасить ипотеку в такой способ получится через:

  • Кассу.
  • Терминал.

Но если заемщик используется интернет-банкинг, то не стоит давать данные для входа постороннему человеку. Лучше самостоятельно произвести платеж в Личном кабинете. Все полученные квитанции в банке или терминале должны быть у того, на кого оформлена ипотека.

Что будет, если не погасить ипотеку вовремя

Что будет, если не погасить ипотеку вовремя

Что будет, если не погасить ипотеку вовремя

При заключении кредитного договора клиенту выдается отдельный документ с графиком погашения задолженности. В нем указан список платежей и их суммы, начиная с первого месяца. В документе нет данных о первоначальном взносе, если он уже погашен. Есть только график с датами и суммами до конца срока кредитования. Благодаря ему заемщик знает, когда и сколько ему нужно внести на банковский счет, чтобы не было задержек.

В договоре указывается, до какого числа каждого месяца нужно вносить платежи. Та же информация значится и в графике. Если произвести оплату позже, то:

  • Банк начислит пеню.
  • Банк назначит штраф.
  • Возможно одновременное начисление и штрафа, и пени.
  • Если просрочки существенные, то заемщик портит тем самым свою кредитную историю.
Если не платить кредит, то со штрафами увеличивается сумма долга

Если не платить кредит, то со штрафами увеличивается сумма долга

Что уж говорить о продолжительных просрочках, которые уже превысили и льготный период. Клиент получает извещение от банка или звонки от его специалистов. Далее следует процедура реструктуризации долга (в лучшем случае) или даже судебные разбирательства. Так как по договору ипотечное жилье часто выступает залоговым, то банк, по решению сюда, в праве его продать. Деньги направляются на погашение всей суммы долга с процентами, штрафами и издержками. Остаток перечисляется бывшему клиенту.

В целом, даже просрочка в один месяц не в лучшую сторону отражается на кредитной истории клиента. Если он не оплачивал ипотеку дольше, то становится злостным неплательщиком. Данные отображаются в истории кредитов, доступ к которой есть и у других банков. Получить следующий кредит или рефинансирование от другого банка станет непростой задачей.

Нет проблем с тем, как погасить ипотеку вовремя: достаточно использовать интернет, терминал, автоматические платежи или просто зайти в отделение банка. Главное условие — своевременность, то есть следует придерживаться графика внесения платежей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как снизить процент по ипотеке: все способы в 2018 году

Как снизить процент по ипотеке

Как снизить процент по ипотеке

Есть несколько способов того, как снизить процент по ипотеке и не платить никаких штрафов, дополнительных комиссией. Процедура является официальной, несложной и не требует никаких судебных разбирательств. Ведь часто случается так, что прелата по ипотеке составляет даже не треть от стоимости недвижимости, а до 100 %. Чтобы хоть как-то снизить проценты по кредиту, достаточно пройти процедуру, подать заявление. Тогда действующая ставка по ипотеке может быть снижена на несколько процентов. Обычно это цифра составляет до 2 %, что также является немалым облегчением для заемщика.

В каких случаях и когда можно снизить процент по ипотеке

В каких случаях и когда можно снизить процент по ипотеке

В каких случаях и когда можно снизить процент по ипотеке

В большинстве случае заемщики хотят снизить процент по ипотеке тогда, когда они ее уже оформили. Причин может быть несколько:

  • Доход снизился, и нет возможности оплачивать ту же сумму процентов по ипотеке, что и раньше.
  • Банальное желание сэкономить и не платить столько, сколько и раньше.
  • Потеря трудоустройства, болезнь «кормильца» и прочие факторы.
  • Если заемщик узнал о возможности снижения процента по ипотеке, и захотел ею воспользоваться.

А почему бы не прибегнуть к такой возможности, если она существует? Ведь практичные потребители знают цену каждому рублю. Гораздо лучше платить меньше, чем столько, сколько и раньше. Когда ипотечный договор уже оформлен, заемщик обращается в банк в любой момент — в начале графика выплат, в середине или в его конце. Не имеет значения дата обращения.

В каких случаях и кому можно снизить процент по ипотеке

В каких случаях и кому можно снизить процент по ипотеке

Оказывается, снизить ставку можно не только после того, как кредит уже оформлен. В 2017 и в 2018 году есть много предложении от банков, государственных программы, благодаря которым изначальный процент по ипотеке понижается. Например, Сбербанк активно предлагает рефинансирование ипотеке и другие возможности, благодаря которым действующая ставка становится меньше.

Таким образом, уменьшить процент можно двум категориям заемщиков:

  • Тем, кто уже выплачивает ипотеку.
  • Тем, кто только собираются оформлять ипотечный кредит.

Не стоит переживать, что осталось всего несколько лет до конца погашения займа. Даже уменьшение процента на такой маленький срок сэкономит немалое количеств денег. Если платить на 1-2 % меньше, то в сумме за год они составят большую сумму. Дело в том, что ипотека — это кредит, который обычно оформляется на большую сумму. Даже пару процентов от нее уже является немалой цифрой. Как снизить процент по ипотеке рассмотрим подробно ниже.

Есть ли закон, регулирующий снижение ставок по ипотеке

Есть ли закон, регулирующий снижение ставок по ипотеке

Есть ли закон, регулирующий снижение ставок по ипотеке

Когда появилась новость о том, что можно уменьшить действующий процент по ипотеке или снизить ставку при ее оформлении, возник ажиотаж. Многие новые и старые клиенты банков оформляли заявления, документы, чтобы в будущем платить меньше. Но имеют ли они право требовать от своего кредитора определенной цифры, то есть процента, на который и снизится ставка? На самом деле, фактически нет. Дело в том, что нет Закона, норм, который бы регулировал процесс, определял конкретные цифры, границы и пределы.

Только сами кредиторы вправе решать, на сколько ни понизят ставку своего нового или старого клиента, оформившего ипотеку. Конечно же, есть и предложения от банков, где значатся конкретные цифры. Стоит понимать, что указана максимальная сумма, а процент может быть снижен и на другую — меньшую. Каждый случай рассматривается индивидуально, после подачи заявления и документов от обратившегося.

Все способы, как снизить процент по ипотеке в 2018 году

Все способы, как снизить процент по ипотеке в 2018 году

Все способы, как снизить процент по ипотеке в 2018 году

Рефинансирование, отдельные предложения банков по снижению процентной ставки, реструктуризация, государственные программы — это далеко не все способы того, как снизить процент или же долг по ипотеке. В 2018 году, благодаря перечисленным вариант, заемщики могут меньше платить ил же сразу понизить ставку при оформлении договора.

Рефинансирование ипотеки, чтобы снизить процент

Рефинансирование ипотеки, чтобы снизить процент

Рефинансирование ипотеки, чтобы снизить процент

Перекредитование — так простыми словами называется процедура рефинансирования. Она помогает уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Как же все происходит? Заемщик обращается в другой банк, чтобы тот его перекредитовал, то есть перевел выплату ипотеки уже к себе. По сути, клиент изначально оформил ипотеку в одном банке, а потом за счет рефинансирования, погашает ее в другом.

После перевода кредита в другой банк с первым его уже ничего не связывает. Там полностью погашается займ. Далее заемщик уже становится клиентом второго банка и выплачивает там новый кредит по совершенно новой ставке. Конечно же, она является меньше, иначе не было бы никакого смысла в процедуре рафинирования. Разница составляет около 2 %, иногда она выше, но очень ощутима.

Что нужно для рефинансирования кредита и как снизить процент по ипотеке:

  • Следует подать документы во второй банк. Их перечень можно узнать там же, но важно собрать их сразу же. Обязательно наличие кредитного договора из первого банка, ведь он детально рассматривается специалистами.
  • При первом помещении клиент пишет заявление. В нем он указывает все причины и обстоятельства, почему хочет понизить свой процент по ипотеке.
  • Заявление и пакет документов рассматривается в течение определенного срока. Обычно он составляет около 1 месяца, иногда — 10 дней.
Рефинансирование ипотеки в другом банке

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Некоторые банки предлагают рефинансировать не только ипотечный кредит, но и другие, причем одновременно. Заемщику оформляется новый кредит по общей ставке. Он выплачивает все сразу ранее взятые займы по одному договору в новом банке. При этом новый ежемесячный платеж ниже, чем сумма тех, что были раньше.
Охотно ли соглашаются кредиторы на процедуру рефинансирования. Скорее да, чем нет. Всем важно получить свои деньги и прибыль в виде процентов, прочих платеже обратно. Если заемщик хочет погасить ипотеку за счет рефинансирования, то почему бы и нет.

Другой банк погашает долг. Второму кредитору также выгодно предложить рефинансирования и оформить ипотеку по боле выгодной для заемщика ставке. Почему же? Он все равно получит свою прибыль и нового клиента. Тот в будущем может оформить новые займы, страховку, карты или другие продукты. В общем, все три стороны остаются довольны результатом процедуры, поэтому она так популярна в России.

Реструктуризация

Под реструктуризацией понимают изменением сроков, графика и, иногда, суммы выплаты. Есть совершенно разные его виды, в том числе и при поддержке государства. Например, в том же Сбербанке и вовсе предлагает сократить суммы долга по ипотеке. Но, как правило, речь идет все же об изменения сроков и графика погашения. Например:

  • Увеличение срока погашения. Как снизить процент по ипотеке в этом случае, если меняется только график? На самом деле, он и не меняется, остается прежним. Но для самого заемщика появляется возможность платить меньше. Если долг распределяется на большее количество времени, то и суммы ежемесячного взноса становится меньше. Иными словами, платить требуется меньше, но дольше. Для тех, у кого доход снизился, нет возможности платить тут же сумму, что и раньше, реструктуризация с увеличением срока является неплохим выходом.
  • Сокращение сроков ипотеки. Иногда заемщик хочет быстрее выплатить кредит, а в договоре не предусмотрено досрочное погашение. Более того, некоторые банки даже вводят дополнительную комиссию или штраф за преждевременное внесение оставшейся суммы. Благодаря реструктуризации можно быстро погасить ипотеку по новому графику. Но его также составляют только после подачи заявления от клиента.

Кроме того, благодаря реструктуризации заемщики получают отсрочку на несколько месяцев. Случается, что невозможно в следующем месяце внести очередной взнос. Денег или возможностей попросту нет. Тогда следует попросить реструктуризировать свой долг и дать небольшую отсрочку. Банки охотно идут на нее, так как заинтересованы в восстановлении платежеспособности клиента.

реструктуризация ипотеки

реструктуризация ипотеки

Помимо отсрочки, реструктуризация предполагает и получение кредитных каникул. Здесь действительно можно снизить действующую ставку, например, в Сбербанке. Клиенту предлагается более низкий процент, но не все время, а на определенный период. Некоторое время он платит меньше. В итоге, сумма долга сокращается.

Внесение платежей каждый месяц — типичный график погашения долга по ипотеке. Иногда он становится тяжелым и даже непосильным, хотя при оформлении кредита казался возможным. Деньги, то есть доход становится нерегулярным и появляется время от времени. В этом случае следует даже обратиться за реструктуризацией и пролонгацией срока. Тогда долг погашается не ежемесячно, а в течение более длительного периода. Например, деньги вносятся один раз в 3 месяца, полгода или даже год.

Все перечисленные виды реструктуризацией в большинстве случаев не позволяют снизить процент по ипотеке, но зато дают ряд преимуществ. Клиент получает боле удобный график выплат, кредитные каникулы или другие льготы от банка. Конечно же, в том же Сбербанке есть программа со снижением ставки по действующей ипотеке, но она пока является единственной на рынке.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предлагает снижение ставок по действующей ипотеке. Нужно подать заявку и ожидать решения в течение 30 дней. В итоге заемщики могут получить:

  • Новую ставку до 10,9 или же 11,9 % по ипотеке.
  • 10,9 % предлагается тем, кто при оформлении договора оплатил и страховку. Речь идет о страховании жизни.
  • Если нет страховки, то процент по ипотеке снизится до 11,9 %.
  • Для нецелевых кредитов под залог недвижимости возможно снижение до 11,9 или же 12,9 при наличии или отсутствии страховки соответственно.
Снижение процента по ипотеке от Сбербанка

Снижение процента по ипотеке от Сбербанка

Но есть и список условий от Сбербанка:

  • Ипотека должна была быть оформлена не меньше года назад — тогда только принимается запрос и заявление от клиента.
  • Не должно быть никаких долгов и просрочек.
  • Остаток долга по ипотеке — не меньше 500 тыс.руб.

Если все перечисленные условия выполнены, то банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. При положительном решении Сбербанка заемщику удастся получить существенное снижение действующей ставки. Важно, чтобы ранее производилась реструктуризации кредита. При получении отказа повторное заявление можно подавать спустя год. В целом, Сбербанк предлагает много вариантов того, как не просто понизить процент по ипотеке, но и получить выгодную для реструктуризацию.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

Как снизить ставку по ипотеке

Как снизить ставку по ипотеке

В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту. И теперь они платят меньше, чем было ранее предусмотрено в договоре. В 2018 году есть сразу несколько способов того, как снизить ставку по ипотеке официально и без лишней бумажной волокиты. Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг. Почему? Кредитору важно получиться свои деньги с процентами назад. Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу. Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой. Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее.

Кто может снизить ставку по ипотеке

Кто может снизить ставку по ипотеке

Кто может снизить ставку по ипотеке

Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым. Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить. Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки. Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается. Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

Есть и другая категория заемщиков — действующие. Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат. Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты. Есть возможность уменьшить свою действующую ставку по ипотеке на 1-2 или более процентов.

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

Главный вопрос, который интересует заемщиков: «На сколько именно снизится ставка по ипотечному кредиту?» Не стоит ожидать заоблачных цифр, так как по данным АИЖК в 2017 году клиенты могли получить только от 1,2 до 1,5 % «скидки». На два года раньше эта цифра составляла чуть больше — до 5 %.

Нельзя сказать, что это много или мало. На самом деле, даже 1 % от суммы процентов по ипотеке в перерасчете на рубли составляет от 1000 руб/месяц. Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой. Если экономить в месяц от 100 рублей и больше, то за год накопится немалая сумма. Поэтому потребители все аще стали задаваться вопросом, как снизить ставку по ипотеке.

Снижение процента — это воля самих банков, то есть желание руководства. Нет ни одного законопроекта, контролирующего и устанавливающего нормы и размеры того, на сколько нужно уменьшить действующую ставку. Поэтому и потребители не могут потребовать у кредитора уменьшить его на определенную цифру. Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку). В результате, они платят меньше.

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

У заемщиков есть большой выбор, того как понизить свою действующую ставку или же сократить ее на этапе оформления ипотеки. Можно стать участником льготной программы от государства, реструктуризировать вой долг, взять ипотеку на выгодных условиях и же опросить рефинансирования. В целом, все способы активно используется заемщиками по всей России. Рассмотрим их подробнее.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

О рефинансировании известно достаточно давно. Процедура предполагает оформление нового ипотечного или другого кредита в новом банке, чтобы погасить ипотеку в другим. По сути, происходит перекредитование. Второй банк погашает всю сумму долга клиента по ипотеке у первого кредитора. Заемщику же предлагается новый кредит на других условиях. В таком случае ставка по ипотеке становится меньшей, обычно на пару процентов. То есть заемщик получает явную выгоду — более низкий процент по кредиту. Он переплатит в итоге второму банку меньше, чем первому. Для этих целей потребители и проходят процедуру рефинансирования.

Для того чтобы подать заявку на рафинирование, необходимо:

  • Принести во второй банк весь список требуемых документов. Как правило, требуется стандартный пакет и кредитный договор, который был заключен в первом банке.
  • Далее следует заполнить заявление. В новом бане могут дать шаблонную форму или же предложить написать от руки. В заявлении указывают не только основную просьбу, но и причины для рафинирования. Например, клиент письменно сообщает об утрате кормильца, основного дохода, сложных обстоятельств и т.д. В таких случаях специалисты охотнее предлагают перекредитование, ведь важно, чтобы причина была уважительной. Но бывает, что заявка одобряется и на общих основаниях, ведь банку важно получить еще одного нового клиента.

Заявление с просьбой рефинансирования рассматривается в течение долгого срока — до одного месяца. Стоит подождать, чтобы получить снижение процента по ипотеке. Дело в том, что даже 1-2 % существенно повлияют на сумму будущих выплат. Как правило, сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту является высокой. Даже пару процентов снижения окажутся весомом облегчением для бюджета семьи.

Если заявка одобряется, то клиенту предлагается заключить новый договор. Кредит является ипотечным или другим, например, наличными. Но нужно понимать, что недвижимость все равно фигурирует в нем, ка объект залога. Статус залогового с нее снимается только после того, ка будет полностью погашен новый займ.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки

Есть несколько способов того, как добиться хотя бы не снижения действующей ставки по ипотеки, но дополнительных льгот, поблажек от банка. Как правило, уменьшение процента нужны или практичным людям, или тем, чьи финансовые возможности немного иссякли. Для них подходит и реструктуризация долга по ипотеке. Например, в Сбербанке при поддержке государства его часть может быть списана. По сути, сумма долга сокращается, за счет чего и снижает процент.

Но чаще реструктуризация касается сроков погашения кредита. Например, она может быть следующей:

  • Отсрочка. Помогает изменить график выплат и вносить платежи не ежемесячно, а с другой периодичностью. Например, заемщик погашает долг один раз в квартал, полгода или по другому графику. Он выгодный тем, кто не имеет возможности или не хочет платить деньги каждый месяц. В таком случае следует подать заявление с просьбой о реструктуризации и получения отсрочки.
  • Сокращение общего срока ипотеки. Кто бы мог подумать, но есть очень много потребителей, желающих как можно быстрее выплатить ипотеку. Но часто досрочное погашение не просто не предусмотрено в договоре, а за него даже вводятся штрафы. Чтобы избежать переплат, необходимо подать заявление в свой банк о реструктуризации. В нем нужно изъявить желание досрочно погасить свой кредит без санкций и переплат.
  • Увеличение срока. Как только возрастает срок погашения ипотеки, сокращается размер ежемесячных платежей. Просто сумма долга равномерно распределяется на еще большее количество месяцев и, соответственно, лет. При этом процент по ипотеке остается прежним. Каждый месяц вносится меньший по размерам платеж, но зато вносить его нужно гораздо большее количество лет. Такая реструктуризация выгодна для тех, кто не может погашать кредит так, как раньше. К примеру, доходы сократились или же появились другие обстоятельства.
  • Кредитные каникулы. Самый оптимальный вариантов того, как снизить ставку по ипотеке. Снижается именно процент, а не что-либо другое. Некоторое время клиенту разрешается платить меньшую процентную ставку, но потом график и условия становятся прежними. В течение кредитных каникул, сколько бы они не длились, ставка уменьшена. Благодаря этому взносы во время этого периода становятся меньшими, как и общая сумма переплат по ипотеке.

Есть государственные программы, действующие в Сбербанке, которые позволяют снизить действующую ставку по ипотеке. Точнее, сокращается общая сумма долга. Программа доступна не всем потребителем, а, как правило, льготному и другому контингенту.

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

Разумеется для снижение процентной ставки в Сбербанке, следует также подать заявление с прошением уменьшить процент по ипотеке. В нем указываются все причины, которые, если необходимо, подкрепляются документами и справками. Обратиться могут только те клиенты, которые уже оформили ипотеку или нецелевой кредит под залог недвижимости. Важно, чтобы письменное обращение происходило не меньше, чем через год. За клиентом недолжно числиться никаких просрочек или других долгов. Только в этом случае Сбербанк рассмотрим его заявление. Кстати, ответ приходит через 30 дней, иногда — немного раньше.

В заявлении указываются основания, то есть причины для снижения действующего процента по ипотеке. Сокращении уровня дохода, утрата трудоспособности — эти и другие причины указывают многие потребители. По всем ипотечным кредитам есть два варианта того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке:

  • До 10,9 % при наличии страхования жизни. Речь идет о страховке, которая была оформлена при заключении ипотечного договора.
  • До 11,9 % при отсутствии страховки.

Если же клиент оформлял нецелевой кредит, где объектом залога являлась недвижимость, то процент снижается до 11,9 или же 12,9 %. Он будет меньшим в том случае, если есть страховка.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбербанк анонсировал и другое предложение — реструктуризация задолженности, в ом числе и по ипотеке. Она бывает трех видов:

  • Изменение валюты, в которое выплачивается кредит.
  • Увеличение всего срока кредитования.
  • Льготный период для клиента.

В первом случае заемщику меняется валюта на более выгодную для него, например, с рублей на доллары или наоборот. Во втором случае срок погашения увеличивается, аз счет чего уменьшается размер взносов. А льготный период позволяет получить небольшую рассрочку по ипотеке. Заявление о реструктуризации можно подать или в отделении Сбербанка, или же онлайн. Все перечисленные способы подходят для клиентов, кто уже оформил ранее ипотеку. Необходимо только подать заявление, ожидать решения, после чего подписать документы о реструктуризации.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Что нужно для ипотеки: документы, доход, стаж, взнос, страховка и не только

Что нужно для ипотеки

Что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос, страховка, высокий доход, залог, стаж от 5 лет — это не полный список того, что нужно для ипотеки. Еще следует собрать кипу документов, позаботиться о хорошей кредитной истории и других важных деталях. Каких — подробное расскажем далее.

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки? На самом деле, ответ здесь двоякий: «И да, и нет». Все зависит от условий ипотечной программы банка и самого обратившегося за кредитом. Для кредитора первоначальный взнос важен и нужен в таких случаях:

  • Если клиент имеет небольшой уровень дохода.
  • Если обратившийся берет кредит на большую сумму.
  • В том случае, если заемщик имеет плохую кредитную историю.
  • Если банк желает получить какие-то гарантии и требует для этого первоначальный взнос.
  • Когда первоначальный взнос является обязательным условием кредитной программы.

Как видим, у банков есть множество веских причин, чтобы потребовать у заемщика взнос по ипотеке. Часто он является обязательным. Например, от 10-15 % нужно внести при оформлении ипотеки. Причем такой процент является довольно небольшим. Иногда он достигает 40-50 % или еще большей цифры. Если обратившийся не имеет достаточного дохода, то банк хочет получить от него хоть какие-то гарантии. Большой взнос является такой мерой. Если добрая часть суммы займа уже внесена, то остаток может быть погашен без просрочек.

Взнос является практически обязательным условием при ипотеке

Взнос является практически обязательным условием при ипотеке

Часто большой взнос предлагается и заемщикам с плохой или подпорченной кредитной историей. В таком случае деньги являются дополнительной гарантией и тем, что нужно для ипотеки в доказательство платежеспособности клиента. В целом, большой первый взнос предлагается и теми банками, которые хотят быстро получить все свои выданные ипотечные кредиты с процентами обратно. Заемщикам остается не так уж много выплачивать, поэтому они погашают долг не в течение 10-20 лет, а раньше.

Нельзя сказать, что большой первоначальный взнос — это плохо или же, наоборот, хорошо. Он имеет весомое преимущество в том, что после внесения остается не так уж много выплачивать. Но если у обратившихся нет достаточной суммы для крупного первого взноса, то они ищут ипотечные программы с меньшим процентом. Например, многие могут внести не больше 10-15 %. Все зависит от возможностей потребителей, а не только от ипотечных программ, которых достаточно много. Есть предложения и с большим, и с маленьким процентом первоначального взноса. Остается лишь выбрать подходящий вариант.

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Гораздо проще взять ипотеку россиянину с высоким уровнем дохода. Скорее всего, он получит быстрое одобрение от банка и получит свой кредит. Но для тех, у кого доход низкий, оформление ипотечного займа, да еще и на большую сумму, становится непосильной задачей. Такие потребители часто слышат отказ или же жесткие требований со стороны кредитора. Например, банки предлагают им повышенную процентную ставку, короткие сроки, высокий первоначальный взнос. Конечно же, если нет альтернативы, то приходится согласиться с перечисленными требованиями.

Но и кредиторов можно понять, ведь зачем им выдавать деньги ан покупку жилья лицам с низким доходом. Скорее всего, что у таковых не найдется средств для погашения долга, то есть внесения ежемесячных платежей. Возможны просрочки и прочие неприятности, из-за которых банк не получит вовремя свои деньги с процентами обратно. В таком случае он и выдвигает более жесткие условия, чтобы получить хоть какие-то гарантии.

Но есть и такая категория потребителей, которые вовсе не имеют официального заработка. А он является обязательным условием из того, что нужно для ипотеки. Для ее оформления требуется справка о подтверждении доходов: декларация от частного предпринимателя или же 2-НДФЛ — от физлица, работающего на кого-то. Этот документ тщательно рассматривается и проверяется, а также используется для оценки платежеспособности обратившегося.

Образец справки о доходах с предприятия для получения ипотеки

Образец справки о доходах с предприятия для получения ипотеки

Но справка о доходах часто является не единственным условием от банка. Часто требуется и 5 лет стажа, последний год или полгода из которых должны быть на одном и том же месте работы. Если же клиент имел большие перерывы в своем трудоустройстве за последние 5 лет, то это негативно влияет на решение о выдачи ипотеки. Важно и постоянство, ведь если он только недавно начал работать на последнем месте, то нет уверенности, что он его не покинет. Тогда заемщик станет снова безработным и не сможет выплачивать кредит.

Идеальный вариант для получения ипотеки:

  • Наличие стажа за последние 5 лет.
  • От полугода стажа на последнем месте работы.
  • Отсутствие больших перерывов в работе.
  • Наличие среднего или высокого уровня заработка.
  • Своевременное предоставление справки о доходах и других документов.

Могут ли выдать ипотеку без официального заработка и стажа? Да, и таким потребителям оформляется кредит на покупку недвижимости. Только вот условия кредитования становятся более жесткими. Следует ожидать высокой процентной ставки и подначального взноса, требование по предоставлению залога, поручителей и не только. Клиенту часто предлагаются сжатые сроки погашения — не более 5-10 лет.

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Когда потребитель обращается в банк за ипотечным кредитом, он представляет полную информацию о себе, передает множество документов. Все они поддаются тщательной проверке. Но ее проходят не только документы, но и кредитная история потенциального заемщика. Она играет значительную роль при вынесения решения о выдаче кредита. Хорошая кредитная история — то, что нужно для ипотеки и быстрого ее оформления.

В истории кредиты видны все займы, которые были взяты раньше. Также указываются явные просрочки, в том числе и открытые. По кредитной истории представители банка составляют полную картину о заемщике. Благодаря ей можно понять о его добросовестности, сможет ли он выплачивать ипотеку в дальнейшем. Если ранее были вмяты и вовремя погашены все кредиты, то лояльность к такому клиенту намного выше. Вероятность выдачи для него положительного решения очень высока.

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Сейчас и для таких клиентов банки предлагают свои ипотечные программы. Но их условия можно назвать очень жесткими. Заемщика ожидает высокая ставка по процентам, комиссии, дорогостоящая страховка, большой взнос и другие трудности. Но в таком случае есть вероятность, что кредитор одобрит заявку обратившегося на оформление ипотеки.

Все же лучше повременить и исправить свою кредитную историю хотя бы в течение пары лет. Сделать это не так сложно: достаточно взять новые небольшие кредиты и досрочно или же своевременно их погасить. Тогда ситуация с историей кредитов намного улучшится, у банка повысится уровень доверия к такому клиенту.

Нужен ли залог при ипотеке

Подавляющее большинство ипотечных программа содержат такое важное условие, как залог. Практические нет такого предложения, где бы не встречалось это требование. Но не стоит переживать по этому поводу, ведь обычно залогом выступает та же недвижимость, которая и покупается в ипотеку. В договоре есть пункт о том, что она временно является залоговой.

Статус залога с ипотечной недвижимости снимается тогда, когда заемщик выплачивает всю сумму долга по договору. То есть главное условие — своевременное выполнение своих обязательств и погашение кредита. Если же клиент не вносит платежи, уклоняется от уплаты, то банк в праве назначить ему штрафы, наложить временный арест на залоговое имущество.

Нужен ли залог при ипотеке

Нужен ли залог при ипотеке

В крайних случаях оно реализуется, чтобы погасить основную сумму долга. Если какие-то деньги с продажи остаются, то они возвращаются заемщику. Все перечисленные ситуации и условия прописываются в договоре кредитования. Но стоит понимать, что покупаемая недвижимость часто выступает залогом, и это является нормой.

Иногда потребителям нужна просто большая сумма денег, поэтому они и берут ипотечный кредит. В таких случаях они предоставляют в залог то имущество, которое у них уже есть, то есть было приобретено ранее. Проводится предварительная оценка, чтобы определить стоимость и зафиксировать ее в договоре.

Какие документы нужны при ипотеке

Какие документы нужны при ипотеке

Какие документы нужны при ипотеке

Все, что нужно для ипотеки среди документов, специалист банка озвучивает при первой встрече с заемщиком. Как правило, в перечень входят:

Электронная онлайн-анкета или же бумажное заявление, являющееся заявкой на оформление ипотеки.

  • Копия паспорта РФ.
  • ИНН — копия.
  • Пенсионное удостоверение, если понадобится.
  • Копия военного билета для заемщиков-мужчин.
  • Если в семье есть дети, жена/муж, то нужны копии свидетельств о заключении барка, рождении.
  • Копия Трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документы, касающиеся недвижимости.
  • Другие справки и документы, которые требуются для оформления ипотеки.

Все копии документов необходимо нотариально заверить перед тем, как подавать на рассмотрение. Сейчас подавать заявку можно не только в отделении банка, но и на его сайте, то есть онлайн. Это иногда гораздо удобнее, чем классический способ. Отправить запрос следует на сайте, заполнив специальную онлайн-форму. Ее быстро рассматривают и перезванивают клиенту, сообщают предварительное решение. Далее ему назначают время встречи в ближайшем отделении, где его ожидает специалист с готовым пакетом документов для оформления.

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Когда оформляется кредит на большую сумму, часто банковский специалист предлагает оформить страховку. Что уж говорить об ипотеке. Здесь без страховки практически не обойтись. Она нужна не только самому банку, но и клиенту. Часто застраховывается не только само залоговое имущество (недвижимость), но и клиент. Если, к примеру, он не сможет платить взносы из-за болезни или потери трудоспособности, то страховка покроет все риски. Выплачивать ипотечный кредит будет уже страховая компания.

Конечно же, следует внимательно ознакомиться со семи страховыми случаями при оформлении ипотеки. Иногда в договоре страхования присутствуют свои «подводные камни», из-за чего выплаты не так уже просто будет получить. В целом, страховка является дорогостоящим продуктом, но зато сможет покрыть все риски и растраты при наступлении страхового случая.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
top