В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Как продать квартиру купленную в ипотеку — все 100 % способы и секреты

Как продать квартиру купленную в ипотеку

Как продать квартиру купленную в ипотеку

Есть несколько эффективных способов и даже секретов того, как продать квартиру купленную в ипотеку быстро и выгодно. Не все знают, что можно найти нового покупателя, который даст залог, сам возьмет ипотечный кредит, выкупит ваши долговые обязательства. Можно и самостоятельно взять новый потребительский кредит для погашения остатка задолженности по ипотеке. Эти и другие способы детально описаны в статье.

Можно ли продать ипотечную квартиру, если кредит еще не погашен

Можно ли продать ипотечную квартиру, если кредит еще не погашен

Можно ли продать ипотечную квартиру, если кредит еще не погашен

Зачем вообще заемщики хотят продать квартиру, кредит по которой еще не погашен? Первое, что приходит на ум рядовому пользователю,–потребность в деньгах. Допустим, заемщику срочно нужны средства, поэтому он хочет продать ипотечную квартиру. Но это не совсем так. Причин может быть несколько:

  • Желание купить совершенно другое жилье. Например, приглянулась более доступная по стоимости или более комфортабельная, просторная квартира.
  • Расширение. Если за годы погашения кредита в семьи появились дети, то ипотечная «однушки» уже совсем не хватает. Нужна хотя бы двушка или даже трешка. И она нужна сейчас, а не тогда, когда ипотека будет погашена.
  • Деление имущества. К примеру, заемщиком и созаемщиком ипотеки значились супруги. После развода им необходимо делить имущество, то есть продать квартиру. Если она еще находится в ипотеке, то требуется сделать все правильно и с согласованием банка.
  • Другие причины.

Всем им нужно точно знать, как продать квартиру купленную в ипотеку и не прогадать. Есть сразу несколько быстрых способов, причем все они предусматривается согласование с банком. Без него продать недвижимость не получится. Почему? Дело в том, что по условиям почти всех программ кредитования российских банков квартиры не просто покупается в кредит, но и становится залогом. Составляется закладная, а в договоре ипотеке обязательно указывается, что жилье временно является залоговым. Совершить какие-либо действия с квартирой без ведома кредитора нельзя.

Обременение длится до того времени, пока заемщик не погасит весь долг и не закроет кредит. А пока ни продать, ни подарить, не переоформить жилье нельзя. Правда, банки все же разрешают реализовать ипотечную квартиру с их согласия. То есть продажа возможна, да еще и в несколько способов. Каких — подробно описано ниже.

Вариант 1. Продажа квартиры после погашения ипотеки другим кредитом

Что нужно, чтобы снять с квартиры статус залоговой и продать ее? Единственное условия банка — погасить ипотеку и тем самым закрыть кредит. Но если у заемщика нет денег, и он даже собирается их получить от продажи квартиры, то что ему делать? Необходимо сначала найти средства для погашения ипотечного кредита. Такой вариант подходит для тех, кому осталось выплачивать меньше 50 % займа (плюс-минус).

Продажа квартиры после погашения ипотеки другим кредитом

Продажа квартиры после погашения ипотеки другим кредитом

Тогда следует обратиться в тот же или другой банк за другим кредитом наличными или потребительским. Полученные деньги направляются на погашения оставшихся платежей по ипотеке. В итоге, заемщик выплачивает весь долг и закрывает ипотечный кредит. С квартиры снимается обременение, она перестает быть залоговой. Владелец в праве ее продавать кому-угодно.

Механизм погашения ипотеки другим кредитом следующий:

  1. Следует узнать остаток задолженности по ипотеке, взять справку или распечатку из банка.
  2. Оформляем другой кредит, например, потребительский на сумму оставшейся задолженности по ипотеке. Разумеется, займ будет немного выше, так как другому банку нужно снова платить проценты. Переплата есть, но если необходимо срочно продать ипотечную квартиру, то она не так важна.
  3. Далее вносим полученные кредитные средства в счет погашения ипотеки. Иногда нужно написать заявление в банк о желании досрочно погасить кредит по квартире. Об этом следует узнать заранее, чтобы не последовали штрафы.
  4. После погашения задолженности следует взять в первом банке справку об закрытии кредита, отсутствии долгов. Документ позволяет вернуть себе закладную, где будет отметка банка о снятия обременения с квартиры.
  5. Закладная на руках вместе с отметкой банка дает полное разрешение на продажу квартиры. Теперь она не является залогом и находится в полной собственности бывшего заемщика.
Обзор плюсов и минусов продажи ипотечной квартиры

Обзор плюсов и минусов продажи ипотечной квартиры

На бумажную волокиту уйдёт немного времени, но зато это эффективный способ, как продать квартиру купленную в ипотеку быстро. Правда, теперь необходимо погасить новый кредит согласно графику, установленного вторым банком. Возможно, с продажи ипотечной квартиры останется средства. Их и можно направить на погашение платежей по новому займу.

Вариант 2. Приобретение квартиры покупателем за счет ипотечного кредита в том же банке

Приобретение квартиры покупателем за счет ипотечного кредита в том же банке

Приобретение квартиры покупателем за счет ипотечного кредита в том же банке

Представьте ситуацию, когда другой человек не располагает средствами и тоже вынужден купить квартиру в ипотеку. Если найти такого покупателя, то он оформляет ипотечный договор в том же банке, где вы выплачиваете свою ипотеку. Таким образом, покупатель приобретает вашу ипотечную квартиру за счет кредита, оформленного им в том же банке. Сделка сложная, долгая, но зато осуществляется с согласования кредитора.

Перед тем, как найти такого покупателя, нужно посоветоваться со специалистом банка, где была оформлена ипотека на квартиру. Он сообщит — возможно ли проведение такой двусторонней сделки. Кстати, покупатель может взять ипотечный кредит в том же банке или другом. Это тоже очень важно, ведь не всегда кредитор дает разрешение на сделку, если новый кредит будет оформлен покупателем в другом банке.

В сделке участвует новый и прежний заемщик

В сделке участвует новый и прежний заемщик

Если кредитор дал одобрение, то необоримо действовать по следующей схеме:

  1. Находим такого покупателя, который согласен купить именно вашу ипотечною квартиру и оформить кредит в том же или другом банке. Этот человек сам берет ипотеку, чтобы приобрести вашу недвижимость.
  2. Покупателю нужно предоставить в свой банк документы по ипотечной квартире, которую он собирается купить в кредит. Поэтому важно ему их вовремя передать. Среди документов обязательно присутствуют: копии паспорта, свидетельство о праве собственности, техпаспорт, коммунальные платежки без задолженностей, выписка из банка и т.д.
  3. Если второй банк одобрит такую сделку и предоставит покупателю ипотечный кредит, то сразу же проводится сделка. Деньги, вырученные от продажи квартиры, направляются на погашение вашей ипотеки. Как правило, платежи проводят сами специалисты банка, а деньги не выдаются на руки. Если останется какая-то сумма от продажи и погашения задолженности, то она перечисляется на счет бывшего владельца ипотечной квартиры.

Таким образом, покупатель оформил ипотеку для покупки вашей ипотечной квартиры. Вы гасите долг по ней и одновременно ее продаете. Сделка осуществляет в одном или двух банках с согласия кредиторов. Продажа недвижимости другому заемщику — эффективный способ того, как продать квартиру купленную в ипотеку. Правда, он требует больше времени, бумажной волокиты и ожидания одобрения.

Вариант 3. Гасим ипотеку по квартиру наличными деньгами покупателя

Гасим ипотеку по квартиру наличными деньгами покупателя

Гасим ипотеку по квартиру наличными деньгами покупателя

С технической стороны этот способ того, как продать квартиру купленную в ипотеку, является самым быстрым и удобным. Покупатель напрямую перечисляет деньги продавцу, или даже передает ему наличные средства. Владелец ипотечной квартиры использует деньги для погашения кредита. Далее он закрывает кредитный договор, а с самой недвижимости снимается статут залоговой. Теперь ее можно продать покупателю, без вовлечения банка. Квартира переходит в собственность покупателя, который дал средства на погашение ипотеки.

Описанный способ кажется самым простым, удобным, а главное, простым. Но он сопряжен с большими рисками. Например, покупатель не может быть уверенным, что после передачи денег ему точно продадут квартиру, ипотеку по которой на то время погасят. Для этого следует оставить расписку или договор.

Возникают проблемы и тогда, когда покупатель после погашения ипотеки отказывается от квартиры. Если он ее больше не желает покупать, то, естественно, требует свои деньги обратною Такую ситуацию тоже необходимо предугадать и подумать, как выйти из положения. Все действия следует документально оформлять и заверять у нотариуса, чтобы не переводить любые конфликтные ситуации до судебных разбирательств.

Другие способы, как продать квартиру купленную в ипотеку

Другие способы, как продать квартиру купленную в ипотеку

Другие способы, как продать квартиру купленную в ипотеку

Наверное, каждый хоть раз видео объявления застройщиков жилых комплексов о прямой продаже квартир без посредников. Часто они предлагают купить их в ипотеку на льготных условиях у банка-партнера. Конечно же, само по себе предложение уже является выгодным. А если все же спустя некоторое время после покупки нужно продать квартиру? Тогда следует успеть ее продать другим лицам, но по более высокой цене. Как правило, так и происходит, так как после запуска новостроек в эксплуатацию цены на квартиры резко растут.

Если покупатель предоставил большой залог, то его следует использовать для погашения ипотеки. В случае нехватки какой–то суммы, следует взять дополнительный кредит наличными, или же потребительский. После погашения ипотеки оформляется сделка купли-продажи квартиры. Здесь играет роль повышение цены на недвижимость, благодаря которой заемщик покрывает переплату по ипотеке. У него может остаться приличная сумма денег на руках.

Передача своих долговых обязательств

Передача своих долговых обязательств

Есть еще один способ, как продать квартиру купленную в ипотеку, — передача своих долговых обязательств. Точнее, происходит их продажа третьей стороне. К сожалению, недвижимость сразу теряет в цене, то есть ее продажа не совсем выгодная. Зато найдется уйма покупателей, желающих купить квартиру по небольшой стоимости. Новый покупатель приобретает долговые обязательства, то есть сам оформляет кредит на покупку ипотечной квартиры.

Сделка с выкупом долговых обязательств происходит в самом банке и занимает много времени — около одного месяца. В ней участвует кредитор, покупатель и заемщик. Обе стороны подают свои документы. Владелец ипотечной недвижимости передает техпаспорт, право собственности, свой паспорт и другие документы, затребованные банком. После совершения сделки банк гасит задолженность оп ипотеки и закрывает кредитный договор. Разница от продажи перечисляется на счет бывшего владельца.

В целом, все способы подходят для продажи квартиры в ипотеке. Правда, одни из них требует много времени и бумажной волокиты, другие сопряжены с рисками. Потребители пользуются всеми методами, поэтому следует выбрать самый оптимальный именно для себя.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что нужно для ипотеки на квартиру — документы, взнос, страховка и условия от А до Я

Каждый банк формирует свои требования того, что нужно для ипотеки на квартиру. Это страховка, первоначальный взнос, уровень доходов, хорошая кредитная история заемщика и не только. Мы собрали все условия и требования в одной статье и детально разобрались в каждом пункте.

Первоначальный взнос — можно ли обойтись без него

Ипотека без первоначального взноса — мечта каждого, кто собирается купить квартиру в кредит. При заключении договора не нужно платить и сотую часть от суммы займа. Даже если денег сосем нет, то кредит все равно выдадут. Именно так думает большинство. Иногда все эти мысли оказываются правдой. Есть банки, которые готовы оформить ипотеку на квартиру без первоначального взноса. Они не берут от клиента и доли процента. Благотворительность — никак иначе такие программы нельзя назвать, но все обстоит иначе.

Так что скрывается за ипотекой без первоначального взноса? Действительно выгодные условия или нет? Если проанализировать предложения от ряда ведущих банков, то вот, что нужно для ипотеки на квартиру:

Не стоит думать, что кредитор просто так ставит условие о первом взносе. Банку его требует по нескольким причинам:

Ипотека на квартиру без взноса тоже существует. Но обычно она носит льготный характер. Например, предлагается привлечение госубсидий, того же материнского капитала. Деньги с него как раз часто направляются на внесение первого взноса. Что же касается не льготной ипотеки без взноса, то часто за ней скрываются какие-то недостатки:

В итоге, заемщик перелечивает, а его деньги уходят на счет банка, тогда как тело кредита остается тем же. А если перечислить первоначальный взнос, то размер кредита сразу уменьшается, как и переплаты. То есть клиенту в будущем остается платить меньше, соответственно, сокращается и размер ежемесячных платежей. Поэтому иногда гораздо выгоднее взять ипотеку на квартиру с первоначальным взносом, чем без него. Даже программ с ним намного больше, чем без него—есть из чего выбрать.

Тем, у кого нет средств на первый взнос, не стоит отчаиваться. Многие банки предлагают программы и для такой категории потребителей. Правда условия в них более жесткие. В целом, почти всегда требуется внести определённую сумму сразу — от 10 %, как минимум. Кстати, процент устанавливается в индивидуальном порядке, после рассмотрения заявки и документов обратившегося.

Нужен ли залог для ипотеки на квартиру

Еще один камень преткновения для заемщиков — залог. Это то, что нужно для ипотеки на квартиру почти во всех банках. Большинство сразу представляет ситуацию, когда залогом выступает любое имеющееся имущество, транспорт, земельный участок и т.д. Но это не так. Как правило, залогом, по договору ипотеки, выступает сама квартира. Речь идет о той самой недвижимости, которую обратившийся и покупает в кредит.

Зачем банку нужна в качестве залога квартира, кредит по которой еще даже не выплачен. Все очень просто:

Почти все банки России выдвигают требования об присвоении ипотечной квартире статуса залогового. В договоре она выступает залогом. В этом есть и свои плюсы, и минусы:

В итоге, практически все заключают договор на покупку квартиры в ипотеку, в котором она обязательно выступает залогом. Условие уже стало нормой на рынке кредитования.

Поручители

Еще один факт, который страшит многих потребителей, — привлечение поручителей для того, чтобы взять квартиру в ипотеку. Это условие почти никогда не является обязательным, но становится спасительной шлюпкой для многих заемщиков. Если нет высоких доходов, имущества, а нужно купить квартиру в кредит, то на помощь приходят поручители. Это может быть один или сразу несколько человек. Не следует путать поручителей с созаемщиками, которыми являются супруг или супруга.

Поручители принимают участие в заключении кредитного договора, подписывают документы. В них указаны их обязанности, главное из которых — поручительство. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то его обязанности перекладываются на поручителя. Он не сможет отказаться от выплат, так как принимал участие в заключении договора, подавал свои документы и взял на себя обязательства. Банк обязательно проверяет доходы, кредитную историю, оценивает платежеспособность не только заемщика, но и поручителя. Он должен иметь стабильный заработок — такой, чтобы иметь возможность выплачивать ипотеку. А это — то, что нужно для ипотеки на квартиру в большинстве банков.

Если привлечь поручителя, то банк может выдать кредит даже заемщику с небольшими доходами или даже без постоянного места работы. То же самое касается и тех, кто имеет плохую кредитную историю, финансовые трудности и другие проблемы. Поручительство решает их, но, правда, необходимо влечь к подписанию договора человека с хорошей историей кредитов и подходящим уровнем доходов.

Всегда ли нужны поручители при ипотеки? Конечно же, нет. Они, скорее, являются вынужденной мерой. Банки редко ставят поручительство в качестве первоочередного требования. Кредитор предлагает такой вариант в тех случаях, когда обратившийся является неплатежеспособным и т.д. Но стоит понимать: поручитель несет ответственность за свои действия, имеет обязательства, обязан выплачивать ипотек на квартиру, если основной заемщик не справиться с этой задачей.

Документы для ипотеки на квартиру

Без документов при оформлении квартиру в ипотеку не обойтись. Во-первых, при первом посещении отделения банка нужно написать заявление. Часто оно имеет вид анкеты, бланка с небольшим количеством вопросов. Иногда следует написать заявление с изъявлением желания о взятии квартиры в ипотеку именно в этом банке. Далее специалист озвучит список требуемых документов. Почти все банки имеет примерно один и тот же перечень. Некоторый документы требуется предъявить дополнительно, по требованию кредитора.

Вот список того, что нужно для ипотеки на квартиру, а именно перечень документов:

Не забываем, что банк требует и документы всех членов семьи, проживающих на одной площади с обратившимся за ипотекой. Нужно предъявить и оригиналы, и копии. В целом, лучше заранее поинтересоваться о списке документов в конкретном банке.

Страховка

Страховка — это дорогостоящий продукт, который активно продвигают и продают в банках. Она предлагается даже при заключении обычного кредита, например, потребительского. Что уж говорить об ипотеке на квартиру. Кредит выдается на большую сумму, поэтому банку нужны гарантии и, тем более, страховка. Поэтому часто страхуется:

Страховка — то, что нужно для ипотеки на квартиру и банку, и самому клиенту. Например, недвижимости страхуется от пожара, стихийных бедствий, а заемщик — от потере трудоспособности, здоровья и т.д. Здесь все понятно: клиент должен выплачивать кредит на квартиру ни один год. За это время и с жильем, и с самим заемщиком может произойти что угодно. Все случаи может покрыть страховка. Даже если она дорогостоящая, то клиент все равно ее покупает.

Часто стоимость страховки разделяется на части и включается в ежемесячные платежи. Именно так заемщику легче выплачивать этот дорогостоящий продукт, без особого ущерба по своему бюджету. Иногда страховка является обаятельным требованием банка, иногда — нет. Но есть негласное мнение, что если клиент откажется от нее, кредитор не даст одобрения.

Ипотека на квартиру с плохой кредитной историей и невысокими доходами

Можно ли купить квартиру в кредит, если доход небольшой или нестабильный? На самом деле, ответ почти всегда будет положительным. Банки выдают ипотеку даже потребителям с плохой кредитной историей и небольшими доходами. Но зачем кредитору такие клиенты, если они ранее имели просрочки или сейчас не располагают финансами? Причины следующие:

Следовательно, банк одобряет заявку в том случае, если заемщик предоставил ему залог, поручителей или другие гарантии. Ипотеку на квартиру получают и те, кто соглашается с жесткими условиями, например, завышенной процентной ставкой. Поэтому получить ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей или небольшими доходами — вполне реальная перспектива.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
leadia
top