В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Что нужно для ипотеки: документы, доход, стаж, взнос, страховка и не только

Что нужно для ипотеки

Что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос, страховка, высокий доход, залог, стаж от 5 лет — это не полный список того, что нужно для ипотеки. Еще следует собрать кипу документов, позаботиться о хорошей кредитной истории и других важных деталях. Каких — подробное расскажем далее.

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки? На самом деле, ответ здесь двоякий: «И да, и нет». Все зависит от условий ипотечной программы банка и самого обратившегося за кредитом. Для кредитора первоначальный взнос важен и нужен в таких случаях:

  • Если клиент имеет небольшой уровень дохода.
  • Если обратившийся берет кредит на большую сумму.
  • В том случае, если заемщик имеет плохую кредитную историю.
  • Если банк желает получить какие-то гарантии и требует для этого первоначальный взнос.
  • Когда первоначальный взнос является обязательным условием кредитной программы.

Как видим, у банков есть множество веских причин, чтобы потребовать у заемщика взнос по ипотеке. Часто он является обязательным. Например, от 10-15 % нужно внести при оформлении ипотеки. Причем такой процент является довольно небольшим. Иногда он достигает 40-50 % или еще большей цифры. Если обратившийся не имеет достаточного дохода, то банк хочет получить от него хоть какие-то гарантии. Большой взнос является такой мерой. Если добрая часть суммы займа уже внесена, то остаток может быть погашен без просрочек.

Взнос является практически обязательным условием при ипотеке

Взнос является практически обязательным условием при ипотеке

Часто большой взнос предлагается и заемщикам с плохой или подпорченной кредитной историей. В таком случае деньги являются дополнительной гарантией и тем, что нужно для ипотеки в доказательство платежеспособности клиента. В целом, большой первый взнос предлагается и теми банками, которые хотят быстро получить все свои выданные ипотечные кредиты с процентами обратно. Заемщикам остается не так уж много выплачивать, поэтому они погашают долг не в течение 10-20 лет, а раньше.

Нельзя сказать, что большой первоначальный взнос — это плохо или же, наоборот, хорошо. Он имеет весомое преимущество в том, что после внесения остается не так уж много выплачивать. Но если у обратившихся нет достаточной суммы для крупного первого взноса, то они ищут ипотечные программы с меньшим процентом. Например, многие могут внести не больше 10-15 %. Все зависит от возможностей потребителей, а не только от ипотечных программ, которых достаточно много. Есть предложения и с большим, и с маленьким процентом первоначального взноса. Остается лишь выбрать подходящий вариант.

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Гораздо проще взять ипотеку россиянину с высоким уровнем дохода. Скорее всего, он получит быстрое одобрение от банка и получит свой кредит. Но для тех, у кого доход низкий, оформление ипотечного займа, да еще и на большую сумму, становится непосильной задачей. Такие потребители часто слышат отказ или же жесткие требований со стороны кредитора. Например, банки предлагают им повышенную процентную ставку, короткие сроки, высокий первоначальный взнос. Конечно же, если нет альтернативы, то приходится согласиться с перечисленными требованиями.

Но и кредиторов можно понять, ведь зачем им выдавать деньги ан покупку жилья лицам с низким доходом. Скорее всего, что у таковых не найдется средств для погашения долга, то есть внесения ежемесячных платежей. Возможны просрочки и прочие неприятности, из-за которых банк не получит вовремя свои деньги с процентами обратно. В таком случае он и выдвигает более жесткие условия, чтобы получить хоть какие-то гарантии.

Но есть и такая категория потребителей, которые вовсе не имеют официального заработка. А он является обязательным условием из того, что нужно для ипотеки. Для ее оформления требуется справка о подтверждении доходов: декларация от частного предпринимателя или же 2-НДФЛ — от физлица, работающего на кого-то. Этот документ тщательно рассматривается и проверяется, а также используется для оценки платежеспособности обратившегося.

Образец справки о доходах с предприятия для получения ипотеки

Образец справки о доходах с предприятия для получения ипотеки

Но справка о доходах часто является не единственным условием от банка. Часто требуется и 5 лет стажа, последний год или полгода из которых должны быть на одном и том же месте работы. Если же клиент имел большие перерывы в своем трудоустройстве за последние 5 лет, то это негативно влияет на решение о выдачи ипотеки. Важно и постоянство, ведь если он только недавно начал работать на последнем месте, то нет уверенности, что он его не покинет. Тогда заемщик станет снова безработным и не сможет выплачивать кредит.

Идеальный вариант для получения ипотеки:

  • Наличие стажа за последние 5 лет.
  • От полугода стажа на последнем месте работы.
  • Отсутствие больших перерывов в работе.
  • Наличие среднего или высокого уровня заработка.
  • Своевременное предоставление справки о доходах и других документов.

Могут ли выдать ипотеку без официального заработка и стажа? Да, и таким потребителям оформляется кредит на покупку недвижимости. Только вот условия кредитования становятся более жесткими. Следует ожидать высокой процентной ставки и подначального взноса, требование по предоставлению залога, поручителей и не только. Клиенту часто предлагаются сжатые сроки погашения — не более 5-10 лет.

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Когда потребитель обращается в банк за ипотечным кредитом, он представляет полную информацию о себе, передает множество документов. Все они поддаются тщательной проверке. Но ее проходят не только документы, но и кредитная история потенциального заемщика. Она играет значительную роль при вынесения решения о выдаче кредита. Хорошая кредитная история — то, что нужно для ипотеки и быстрого ее оформления.

В истории кредиты видны все займы, которые были взяты раньше. Также указываются явные просрочки, в том числе и открытые. По кредитной истории представители банка составляют полную картину о заемщике. Благодаря ей можно понять о его добросовестности, сможет ли он выплачивать ипотеку в дальнейшем. Если ранее были вмяты и вовремя погашены все кредиты, то лояльность к такому клиенту намного выше. Вероятность выдачи для него положительного решения очень высока.

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Сейчас и для таких клиентов банки предлагают свои ипотечные программы. Но их условия можно назвать очень жесткими. Заемщика ожидает высокая ставка по процентам, комиссии, дорогостоящая страховка, большой взнос и другие трудности. Но в таком случае есть вероятность, что кредитор одобрит заявку обратившегося на оформление ипотеки.

Все же лучше повременить и исправить свою кредитную историю хотя бы в течение пары лет. Сделать это не так сложно: достаточно взять новые небольшие кредиты и досрочно или же своевременно их погасить. Тогда ситуация с историей кредитов намного улучшится, у банка повысится уровень доверия к такому клиенту.

Нужен ли залог при ипотеке

Подавляющее большинство ипотечных программа содержат такое важное условие, как залог. Практические нет такого предложения, где бы не встречалось это требование. Но не стоит переживать по этому поводу, ведь обычно залогом выступает та же недвижимость, которая и покупается в ипотеку. В договоре есть пункт о том, что она временно является залоговой.

Статус залога с ипотечной недвижимости снимается тогда, когда заемщик выплачивает всю сумму долга по договору. То есть главное условие — своевременное выполнение своих обязательств и погашение кредита. Если же клиент не вносит платежи, уклоняется от уплаты, то банк в праве назначить ему штрафы, наложить временный арест на залоговое имущество.

Нужен ли залог при ипотеке

Нужен ли залог при ипотеке

В крайних случаях оно реализуется, чтобы погасить основную сумму долга. Если какие-то деньги с продажи остаются, то они возвращаются заемщику. Все перечисленные ситуации и условия прописываются в договоре кредитования. Но стоит понимать, что покупаемая недвижимость часто выступает залогом, и это является нормой.

Иногда потребителям нужна просто большая сумма денег, поэтому они и берут ипотечный кредит. В таких случаях они предоставляют в залог то имущество, которое у них уже есть, то есть было приобретено ранее. Проводится предварительная оценка, чтобы определить стоимость и зафиксировать ее в договоре.

Какие документы нужны при ипотеке

Какие документы нужны при ипотеке

Какие документы нужны при ипотеке

Все, что нужно для ипотеки среди документов, специалист банка озвучивает при первой встрече с заемщиком. Как правило, в перечень входят:

Электронная онлайн-анкета или же бумажное заявление, являющееся заявкой на оформление ипотеки.

  • Копия паспорта РФ.
  • ИНН — копия.
  • Пенсионное удостоверение, если понадобится.
  • Копия военного билета для заемщиков-мужчин.
  • Если в семье есть дети, жена/муж, то нужны копии свидетельств о заключении барка, рождении.
  • Копия Трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документы, касающиеся недвижимости.
  • Другие справки и документы, которые требуются для оформления ипотеки.

Все копии документов необходимо нотариально заверить перед тем, как подавать на рассмотрение. Сейчас подавать заявку можно не только в отделении банка, но и на его сайте, то есть онлайн. Это иногда гораздо удобнее, чем классический способ. Отправить запрос следует на сайте, заполнив специальную онлайн-форму. Ее быстро рассматривают и перезванивают клиенту, сообщают предварительное решение. Далее ему назначают время встречи в ближайшем отделении, где его ожидает специалист с готовым пакетом документов для оформления.

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Когда оформляется кредит на большую сумму, часто банковский специалист предлагает оформить страховку. Что уж говорить об ипотеке. Здесь без страховки практически не обойтись. Она нужна не только самому банку, но и клиенту. Часто застраховывается не только само залоговое имущество (недвижимость), но и клиент. Если, к примеру, он не сможет платить взносы из-за болезни или потери трудоспособности, то страховка покроет все риски. Выплачивать ипотечный кредит будет уже страховая компания.

Конечно же, следует внимательно ознакомиться со семи страховыми случаями при оформлении ипотеки. Иногда в договоре страхования присутствуют свои «подводные камни», из-за чего выплаты не так уже просто будет получить. В целом, страховка является дорогостоящим продуктом, но зато сможет покрыть все риски и растраты при наступлении страхового случая.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что нужно для покупки квартиры в ипотеку: список документов и требований банков

Купить квартиру в кредит не так-то и просто, ведь такое приобретением считается крупным и дорогостоящим. Банк даст согласие на выдачу займа при выполнении целого ряда условий. Есть перечень того, что нужно для покупки квартиры в ипотеку: пакет документов, гражданство РФ, залог и т.д. Конечно же, каждый кредитор предъявляет свой список требований, но далее приведен обобщающий их перечень.

Обязательные условия для покупки квартиры в ипотеку

Ни один банк не выдаст ипотечный кредит на огромную сумму несовершеннолетнему или человеку, который не имеет гражданство РФ, регистрации. Поэтому выполнение этого условия является обязательным. Иногда есть ограничение на возраст, поэтому пенсионерам получить деньги на покупку жилья не так легко, даже если они работают.

Но иногда находится решение — оформление страхового договора. Пенсионер покупает страховку своей жизни, здоровья, от несчастного случая или потери трудоспособности. Таким образом, банк получает гарантии того, что выданные деньги будут возвращены в любом случае.

При первом посещение отделения банка обязательно потребуется предъявить паспорт гражданина РФ. Без этого документа договор не будет заключен, да и заявка клиента не рассматривается. Иногда ипотеку предлагают оформить при наличии минимуму документов, но в их список всегда входит паспорт.

Платежеспособность — первое, что нужно для покупки квартиры в ипотеку

Заемщику от кредитора нужно только одно — кредит на покупку квартиры. А банку или другой кредитной организации важно получить со временем все выданные деньги обратно, да еще и с процентами. Вернуть деньги способен только тот, кто получает постоянный доход, например, зарплату. Поэтому для покупки квартиры в ипотеку следует предъявить такие документы:

Возможно, потребуется и трудовой договор, а также другие справки и документы, заверяющие в платежеспособности клиента. Неработающему крайне тяжело заключить договор ипотеки, так как ежемесячно следует выплачивать немаленькие суммы платежей. Вряд ли их сможет вносить человек без постоянного места работы.

Гарантии — второе, что нужно для покупки квартиры в ипотеку

Если потенциальный заемщик предоставил все документы и справки, подтверждающие его платежеспособность и официальное трудоустройство, то это является большим плюсом. Когда доходы позволяют вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то банку не нужны никакие дополнительные гарантии. Он заключает с клиентом договор на выдачу ипотечного кредита.

А если доход маленьких или его вовсе нет, то что происходит в этом случае? Естественно, обратившийся получает отказ, но этого можно и избежать. Банку следует предоставить какие-нибудь дополнительные гарантии того, что кредит будет выплачен. Далее разберемся в видах таких гарантий детальнее.

Предоставление залога для покупки квартиры в ипотеку

Если доход клиента не является достаточным для погашения в будущем ипотечного кредита, то банк потребует дополнительные гарантии. Например, необходимо предоставить документы на залоговое имущество:

Иногда залогом выступает и другое имущество — все зависит от условий кредитора. Следует передать копии документов на него и предъявить их оригиналы. В ипотечном договоре обязательно указывается то, что определенное имуществом заемщика является залоговым. На него накладывается арест, чтобы должник не мог осуществить продажу имущества или передачу его в собственность другого человека. После погашения ипотечного кредита имущество перестаёт быть залоговым, с него снимается арест.

Привлечение поручителей для приобретения квартиры в кредит

Если дохода нет или он небольшой, то банк не согласиться выдавать займ на покупку квартиры в ипотеку. Но это дело становится поправим, когда к оформлению привлекаются третьи лица — поручители. Если они имеют достаточный ежемесячный доход из официальных источников, то вполне могут поручиться за основного заемщика. Поручителем, как правило, выступает один человек. Он также принимает участие в процедуре заключения ипотечного договора.

На такое лицо возлагаются большие обязательства. Если основной заемщик не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то это должен сделать именно поручитель. В таком случае именно он становится тем, на кого перекладываются все долги по ипотечному договору. Именно поэтому банки охотно идут на сделки с поручительством, так как они получают неплохие гарантии на возврат выданного займа.

Оформление дополнительного договора страхования

Выше уже был приведен пример с пенсионерами, которые также могут купить квартиру в ипотеку в некоторых банках. Но для этого им необходимо подписать договор страхование и, естественно, оплатить эту услугу. Что нужно для покупки квартиры в ипотеку человеку, который не имеет достаточно дохода? Ему нужно предоставить банку дополнительные гарантии. Если, вдобавок нет залогового имущества и поручителей, то часто выход заключается в подписании страхового договора. Этот документ и является гарантией того, что кредитор все же получит средства с процентами обратно.

Застраховывается не только сам клиент (от несчастного случая, потери трудоспособности), но и квартира (от пожара, стихийных бедствий и т.д.). Все это оговаривается заранее. Но нужно помнить, что страховка при ипотечном кредитовании стоит больших денег. Обычно эта сумма распределяется на ежемесячные платежи. Часто покупка страховки является обыденным делом, то есть обязательным условием.

Первоначальный взнос

Еще один способ того, как быстро оформить квартиру в ипотеку, является перечисление первоначального взноса. Это дает такие преимущества:

Естественно, не все имеют на руках деньги для внесения первоначального взноса при покупке квартире в ипотеку. Но часто банк требует не такую уж и большую сумму — 10 % и выше от суммы займа.

Разумеется, для покупки квартиры в ипотеку нужно прийти в банк или заполнить заявку на кредит на сайте. После этого осуществляется сбор документов, обсуждение деталей с банковским представителем и заключение договора, в случае одобрения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой без отказа

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, если банки не выдают такие клиентам займы? Решение простое: нужно рассмотреть все ипотечные программы. Ряд из них разработан специально для людей с низким уровнем официального дохода. Даже они могут взять ипотечный кредит на большую сумму. Но за такие ослабления банк ставит заемщику более жесткие условия. Какие именно — рассмотрим далее.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Любой банк все же заинтересован в притоке новых клиентов, пусть даже с низким уровнем официального дохода Все же он есть, поэтому ежемесячные выплаты могут поступать стабильно. Но чтобы не потерять «свое», банк предлагает таким клиентам с маленькой официальной зарплатой особые условия. Есть 4 основных способов, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Их и рассмотрим подробнее.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Банк может выдать ипотеку человеку с небольшой зарплатой. Но он заинтересован и в получении прибыли не только в будущем, но и в настоящее время. Поэтому заемщику необходимо внести обязательный первоначальный взнос. Но если по обычной ипотечной программе он составляет до 30 % от размера всего займа, то в данном случае эта цифра увеличивается до 50 %. Иногда требует взнос и до 60 %. Именно так кредитная организация получает хоть какие-то гарантии на возврат выданных средств в будущем.

Стоит ли бояться большого первоначального взноса? Если клиент с маленькой официальной зарплатой располагает такими деньгами при оформлении договора, то лучше их внести. Это облегчает и его участь, так как:

Конечно же, не у всех есть такая большая сумму денег, чтобы внести первоначальной взнос. По этой причине для многих эта схема кредитования не подойдет. Но нужно помнить, что взнос не является переплатой. Эти деньги идут в счет погашения основной суммы долга. Это облегчает обязательства клиента. Ему останется выплатить не так уж и много, поэтому в будущем ежемесячные платежи для него будут не такой непосильной задачей. Чем больше взнос, тем меньше размер последующих платежей.

Ипотека под залог имущества

Маленькая официальная зарплата—не помеха для оформления ипотеки. У многих людей может быть небольшой доход, но при этом имеется какое-либо имущество в собственности:

Все это имущество составляет ценность и может случить залог при оформлении ипотеки. Эксперты банка оценивают его стоимость, после чего делают выводы. Если имущество подходит в качестве залога, то ипотека оформляется клиенту с маленькой официальной зарплатой. Есть даже шансы взять в кредит недвижимость по большой стоимости. Но нужно помнить, что:

Залоговое имущество сразу же попадает под арест. Но не нужно путать его с судебным арестом, так как недвижимость или автомобиль остается в собственности владельца. Его просто нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будет выплачен ипотечный кредит.

Попросту говоря, нужно передать банку копии документов на имущество (технические, правоустанавливающие) и подписать ипотечный договор. В нем это имущество обязательно значится в качестве залогового. Но нужно помнить, что банк не всю недвижимость или автомобили рассматривает в качестве залога. У кредитора есть ряд требований и условий к таким объектам. К примеру, не всегда дача или участок может стать залогом. То же касается аварийного жилья.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой без первоначального взноса? Достаточно предоставить залог и забыть обо всех проблемах с оформлением ипотечного договора. Как только займ будет выплачен, арест с имущества сразу же снимается.

Ипотечный кредит с поручительством

Кредитор всегда внимательно рассматривает все заявки клиентов на получение ипотеки. Тщательно проверяются документы, данные, кредитная история и, конечно же, анализируется платежеспособность. Именно она играет очень важную роль в одобрении заявки. Банку важно, чтобы заемщик мог выплатить долг. Ключевую роль в оценке платежеспособности играет уровень дохода. Если официальная зарплата маленькая, то получить ипотеку крайне сложно.

Дело в том, что любой ипотечный кредит — это займ в больших размерах. Человеку с небольшой зарплатой ежемесячно выплачивать высокие платежи будет сложно. Что же тогда делать, чтобы получить одобрение?

Нужно обратиться к третьему лицу — поручителю. Это может быть человек из круга родственников, знакомых, который имеет стабильную и высокую заработную плату. Он поручается за заемщика и принимает участие в подписании ипотечного договора. На поручителя возлагаются следующие обязанности:

Именно так можно решить проблему того, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Поручительство — оптимальный выход, если кто-то согласиться взять на себя большую ответственность. Найти такого человека не так просто, но зато можно будет получить одобрение от банка.

Это лицо обязательно значится в договоре с указанием паспортных и других данных. Поручитель обязательно принимает участие в заключении документов. Банк рассматривает именно его уровень дохода. Если официальная зарплата поручителя достаточная для выплаты ипотечного кредита, то основной заемщик получает одобрение.

Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Кредитор никогда не пойдет против своих интересов и не выдаст ипотеку лицу с маленькой официальной зарплатой. Чтобы это произошло, банк должен получить дополнительные гарантии или привилегии. Он заключит ипотечный договор с заемщиком, но предложит более жесткие требования:

  1. Повышенная процентную ставку по кредиту. Она резко повысится, и клиенту придется переплачивать. Но зато он получит одобрение на свою заявку. Ставка может быть повышена на 10, 20 и более процентов.
  2. Включение в ежемесячные платежи дополнительных комиссией. Сумма долга в этом случае также увеличивается, а кредитор получает намного больше денег от клиента.
  3. Обязательное заключение страхового договора. Страхуется не только недвижимость, но и жизнь, здоровье заемщика, а также возможная потеря его трудоспособности. Страховка при ипотеке стоит достаточно дорого, поэтому и в этом случае клиент переплачивает не так уж мало.
  4. Сокращении общего термина кредитования, в течение которого нужно погасить всю сумму долга. К примеру, ипотека выдается не на 10-20 лет, а на 5-7. Так кредитор перестраховывается и, естественно, получает обратно свои деньги с процентами намного раньше.

Список условий может быть и другим. К примеру, в него включается требование о предоставление документов на залог, привлечение поручителей и т.д. В таком случае можно получить ипотечный кредит и при маленькой официальной зарплате.

Ипотека с хорошей кредитной историей

У обратившегося в банк клиента может быть маленькая официальная зарплата, но идеальная и кредитная история. К примеру, в ней значится ранее взятые и досрочно или вовремя закрытые платежи. Такое лицо является платежеспособным и обязательным, несмотря на небольшой уровень дохода. Возможно, кредитор откажет ему в выдаче ипотеки, но зато предложит другой кредит на большую сумму, к примеру, потребительскими. Этих денег может хватить на покупку недорого жилья. При этом в договоре не будет значиться, куда именно нужно потратить деньги.

Многие потребители действуют по другой схеме. Они берут займы исключительно в одном банке. С каждым разом размер кредита увеличивается, а сам заемщик всегда погашает его вовремя или досрочно. Тогда у кредитной организации вырабатывается к нему доверие. Она соглашается в будущем оформить ему и ипотечный кредит с маленькой официальной зарплатой.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как получить ипотеку в СПб на выгодных условиях

Легко понять принцип того, как получить ипотеку в СПб на первичное жилье или вторичку. Нужно заверить банк или другую кредитную организацию в своей платежеспособности. И необязательно иметь высокий доход, ведь в ход могут пойти другие средства: залог, страховка, поручительство, согласие на более жесткие условия. Не нужно забывать и о программах господдержки для молодых семей, военных и других категорий. Без прописки, официального трудоустройства и других преимуществ — все равно можно купить квартиру или другую недвижимость в кредит. Как это сделать на выгодных условиях, и какой пакет документов нужен — расскажем дальше.

Как получить ипотеку в СПб на вторичную недвижимость

Несмотря на обилие застройщиков в Санкт-Петербурге, население все же стремиться взять ипотечный кредит именно на вторичное жилье. Тут все и так понятно:

Но нужно не забывать, что банки просто так не выдают ипотечный кредит в Санкт-Петербурге. Сначала проводится экспертная оценка выбранной квартиры, дома или другого жилья. Если это — коммуналка, квартира в ветхом доме или другая неликвидная недвижимость, то кредит не будет выдан. Это связано с тем, что объекты вряд ли получится застраховать или продать в случае, если клиент не сможет выплатить всю сумму долга.

Поэтому следует сначала поинтересоваться, какие условия банки предъявляют к самому объекту недвижимости. Нужно выбрать оптимальный вариант, а уж потом заключать ипотечный договор. В Санкт-Петербурге достаточно много вариантов жилья, поэтому выбрать подходящий не составит труда.

Если доход небольшой, то лучше купить квартиру в ипотеку в СПб не так просто. В таком случае нужно найти вариант подешевле, чтобы сумма займа была небольшой. Как получить ипотеку в СПб в короткие сроки на выгодных условиях? Банки смогут предложить оптимальный уровень процентной ставки, подходящие сроки и сумму кредита в следующих случаях:

Но даже если и это невыполнимо, то ипотека в СПб может быть оформлена на других условиях:

Также ипотеку в СПб можно легко оформить, если согласиться на жесткие условия банка:

Поэтому купить квартиру в СПб или другое жилье не составит труда. Важно правильно рассчитать свои силы и возможности, чтобы ежемесячные платежи не оказались «неподъемным грузом».

Как получить ипотеку в СПб на первичную недвижимость

О том, как получить ипотеку в СПб на первичное жилье можно даже прочесть на сайте самого застройщика. Обычно он предлагает два варианта:

  1. Беспроцентную рассрочку. Сам застройщик на срок до 12 или даже 24-36 месяцев предлагает рассрочку общей стоимости жилья. То есть нужно ежемесячно вносить определенную сумму, пока не будет оплачена вся стоимость жилья. При этом не требуется вносить проценты. Но такое предложение характерно только от прямых застройщиков Санкт-Петербурга, а не от риэлтеров. Иногда нужно внести первоначальный взнос и даже на этапе строительства. То есть, по сути, предлагается быть инвестором.
  2. Кредитования от банков-партнеров застройщика. Часто компания-застройщик на своем сайте или в офисах продаж предлагает взять кредит на покупку ее жилья у банков-партнеров. Это узкий перечень банков, которые подписывают договор ипотеки в СПб именно на покупку жилья у конкретного застройщика. Условия могут быть более лояльными, но все же нужно внимательно читать договор перед подписанием.

И, конечно же, многие берут ипотечный кредит на первичное жилье не только от прямого застройщика. К примеру, первичка была уже кем-то куплена или ее реализует риэлтерское агентство. Стоимость недвижимости в таком случае может быть и более высокой. Но если покупать в ипотеку квартиру от первых владельцев в СПб, то можно въехать уже в обжитое жилье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в СПб

При заключении кредитного договора банк предварительно проверяет платежеспособность клиента. Он должен быть трудоспособного возраста, старше 18, иметь гражданство и регистрацию в РФ. Также требуется предоставить пакет обязательных документов:

Список документов, как правило, является намного шире. Ипотека в СПб — дело долгое и требует усилий со стороны заемщика. Ему нужно потратить время на сбор большого количества документов, их подачу, отдания рассмотрение заявки и т.д. И не факт, что банк одобрит заявку. Он может отказать по разным причинам:

Страховка недвижимости, покупаемой в СПб в ипотеку, — необязательное условие. Но если от нее отказаться, то вряд ли можно будет получить займ. Если важно то, как получить ипотеку в СПб, то ее выдают при выполнении всех условий банка. То есть потребуется и оформление страхового договора.

Как получить ипотеку в СПб если прописан в другом регионе

Купить квартиру в СПб можно и тем, кто проживает в другом регионе России. По сути, будущий владелец недвижимости может потом в ней же и прописаться. Поэтому фактически он становится петербуржцем. Банкам важно лишь соблюдение следующих условий:

Если обратившийся проживал ранее в другом городе, то все равно ипотека будет оформлена. Но тут важно, чтобы заявитель сразу же и прописался в этом жилье.

Как получить ипотеку в СПб по временной регистрации с мат капиталом

Будучи иногородним не так легко взять квартиру в ипотеку в СПб. А что делать молодым семьям с детьми, которые имеют лишь временную прописку. Им выдается сертификат на получение материнского капитала, когда ребенку исполнится 3 года. Точнее, эти деньги можно использовать на строительство или же ипотеку.

С временной регистрацией и сертификатом на маткапитал получить ипотечный кредит в СПб достаточно сложно. Но все же некоторые банки заключает такой договор. Конечно же, его условия достаточно жесткие. Скорее всего, недвижимость переходит в статус залогового, то есть на нее накладывается арест. Как только семья выплатит весь кредит, аре снимается. К тому же, потребуется оформление страховки, передача взноса. Им может выступать тот самый материнский капитал.

Как получить ипотеку в СПб без прописки

Если обратившийся в банк не имеет прописки, то это плохо влияет на решение о выдаче займа. Скорее всего, что клиент получит отказ по ряду причин:

Но бывает и так, что прописки нет, а права собственности на какую-либо недвижимость — есть. Тогда эта самая уже имеющаяся недвижимость может стать залогом. В таком случае можно взять ипотеку в СПб на другое жилье. В качестве залога выступает не только квартира, но и частный, загородный дом, коммерческая недвижимость, автомобиль. Если и в этом случае банк откажет, то можно представить другие гарантии:

Не имея прописки, не стоит отчаиваться. Всегда можно оформить и другой вид кредита на покупку жилья в СПб, к примеру, потребительский.

Где взять ипотеку без первоначального вноса в СПб

Почти все ипотечные договоры содержат обязательный пункт в виде внесения первоначального взноса. Это, как правило, от 10 до 50 %, которые рассчитываются от суммы займа с процентами. Но не у всех есть деньги для первоначального взноса. Но все же некоторые банки предлагают оформить ипотеку в СПб и без взноса. Но тут не все так просто. Кредитор рискует, так как выдает деньги без особых гарантий. В таком случае он может потребовать или выставить следующие условия:

Если выполнить требования, то ипотечный договор подписывается и без внесения первоначального взноса.

Как получить ипотеку в СПб если не работаешь официально

Как получить ипотеку в СПб без официального трудоустройства? Так как этот вид кредита считается одним из самых больших по размеру, то банки неохотно выдают его лицам без постоянного места работы. Ведь даже при взятии обычного займа требуется представление справки о доходах. Банк может «закрыть глаза» на отсутствие трудоустройства, но тогда он предложит жесткие и невыгодные условия:

Также потребуется залоговое имущество или поручители, чтобы кредитор получил хотя бы какие-то гарантии.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками в СПб

Кредитная история хранится в общей базе 10 лет, поэтому исправить ее за несколько дней или недель невозможно. Нужно хотя бы 1-2 года исправно выплачивать новые кредиты, чтобы банки могли выдать ипотеку. Если кредитная история испорчена, то взять ипотечный кредит очень сложно. При подаче заявки обязательно просматривается история кредитов обратившегося. С большой вероятностью банк сообщит об отказе. Если же и вовсе есть открытые просрочки, то есть новые непогашенные займы, ситуация еще больше усугубляется.

Но не стоит впадать в панику, так как некоторые ипотечные программы в Санкт-Петербурге предназначены именно для людей с плохой кредитной историей и даже открытыми просрочками. Но за такие привилегии нужно «заплатить». К примеру, обратившемуся выдвигаются жесткие условия:

В список условий могут входить и другие требования — все зависит от конкретной банковской программы.

Как использовать ипотечный калькулятор

На сайтах банков есть не только информация по ипотеке в СПб и условиях ее предоставления. Часто на странице прикреплен и ипотечный калькулятор. Это блок с пустыми полями, которые нужно заполнить. Например, в них следует внести следующие данные в цифрах:

Как только все поля будут заполнены, автоматически рассчитается много показателей:

То есть, чтобы узнать будущие платежи и другие цифры, не нужно специально приходить в отделение банка. Достаточно указать данные в ипотечном калькуляторе, который актуален и для Санкт-Петербурга. Так можно получить данные по нескольким банкам и проанализировать — какое из предложений подойдет лучше всего.

Выводы. Как получить ипотеку в СПб разным категориям заемщиков

Банки предлагают взять ипотеку в Санкт-Петербурге не только лицам с постоянным местом работы и высоким уровнем дохода. Ипотечный кредит могут получить и другие категории обратившихся:

Но в таком случае предъявляются более жесткие условия. К примеру, повышается ставка по процентам, сокращаются сроки погашения, в платежи включаются комиссии. Обязательной становится и страховка жилья и даже жизни самого заемщика.

 

 

 

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте
leadia
top