В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Как копить деньги и не тратить их

Многие наши соотечественники задаются вопросом “как копить деньги и не тратить их”?

1. Как копить деньги и не тратить их – развиваем силу воли

Чтобы потратить зарплату на развлечения и ерунду много ума не надо, а вот как копить деньги и не тратить их – для этого требуется выдержка, сила воли и аскетизм. Отказаться от похода в кино, перестать есть в кафе и ездить по городу на метро или на автобусе, забыв про такси, когда все друзья живут другой жизнью, чрезвычайно трудно.

Но такая экономия даст свои плоды. Можно будет накопить деньги на первоначальный взнос по ипотеке или просто вложить эту сумму в какоелибо дело, если своя квартира уже есть, а становиться рентополучателем нет никакого желания. Такой подход к жизни поможет собрать необходимые средства на ремонт или поездку за границу. Но при этом надо твердо идти к своей цели, не обращая внимания ни на что другое. Как говорится, если хочешь накопить тысячу долларов за год, то откладывай каждую неделю по 20 долларов.

Такое же соотношение касается и любой другой суммы. Если сделать себе поблажку хотя бы один раз, то в следующую неделю придется откладывать вдвое больше или же смириться с тем, что нужная сумма будет не через год, а через год и неделю. Для такого самоконтроля в вопросе “как накопить деньги и не потратить их” надо тренировать силу воли.

2. Как тренировать силу воли? Советы Радислава Гандапаса

Радислав Гандапас предлагает три простых способа для тренировки силы воли. Они не требуют траты времени и денег, доступны каждому и реально помогают.

Как копить деньги и не тратить их

2.1. Делать то, что не хочется, а надо

Следует ежедневно делать пять самых малоприятных действий. К таким можно отнести пробежку ранним утром, когда еще темно, звонок самому привередливому клиенту, с которым вообще не хочется общаться, или же сложный разговор с каким-либо человеком. Лучше самому идти навстречу своим трудностям, а не ждать, когда они превратятся в настоящие проблемы со здоровьем, бизнесом, друзьями и начнут бегать за вами.

2.2. Порядок во всем

Для тренировки силы воли неплохо помогает наведение порядка во всех сферах своей деятельности, но начать следует со своей квартиры. Для каждой вещи есть свое место. Не надо об этом забывать и оставлять футболку на спинке стула. Кстати, в этом плане себя можно тренировать и более жестким способом. Мадонна, например, всех своих детей приучила к порядку тем, что просто выкидывала все валяющиеся игрушки, одежду, книги, а нового ничего не покупала. Почему бы не повоспитывать себя таким способом? Когда придется выкинуть айфон или дорогую куртку, человек будет аккуратнее.

2.3. Контроль за дыханием

Тренировка силы воли может заключаться еще и в управлении свои дыханием. Для этого надо взять секундомер и сесть на диван. Потом на выдохе требуется задержать дыхание, дождаться момента, когда дышать захочется невыносимо до тошноты, и не дышать еще 5 секунд. Затем такое же задание следует выполнить еще и на вдохе.

Все эти упражнения следует проделывать ежедневно, и вскоре жизнь наладится!

3. Курсы экономического планирования, специализированные книги и уничтожение заблуждений относительно необходимости составления каких-либо планов

Если не хватает своих знаний для ответа на вопрос как копить деньги и тратить их, есть сомнения в собственных силах, да еще и кажется, что подобный подход к жизни ни к чему не приведет, то можно сходить на специальные финансовые курсы. На них даются основы экономического планирования. Может быть, после них в голове многое прояснится. Ведь некоторые люди почемуто считают, что планировать свою жизнь бессмысленно, а в России это делать бессмысленно вдвойне. А потом они же и жалуются на вечное безденежье, безработицу и нехватку личного времени на детей.

Бог не рассмеется, услышав ваши планы, он их подкорректирует. В любом случае, человек, планирующий свою жизнь, более готов к переменам и трудностям, чем тот, кто привык бесцельно плыть по течению. Конечно, если его внезапно сократят с работы, то он не сможет сделать то, что запланировал, например, взять ипотеку, но у него уже будет финансовая подушка безопасности. Такому человеку однозначно придется легче, чем тому, кто жил от зарплаты до зарплаты.

Конечно, многие будут утверждать, что надо не экономить, а больше зарабатывать. Но и при большом заработке без должной экономии можно быстро вылететь в трубу. Наверное, все помнят ту истории с Миком Джаггером, который начал торговаться на художником на Арбате. Когда тот, удивленно захотел узнать у него причину такого скупердяйства, он же миллионер, музыкант ответил ему: «Я потому и миллионер, что всегда торгуюсь!». Экономить и копитьне стыдно! Стыдно всю жизнь жить в съемной однушке без ремонта с подросшими детьми.

Еще можно прочитать специализированную литературу. Начинать следует, конечно, с Киосаки, но помнить, что автор описывает всетаки американскую действительность, поэтому его практика не может быть до конца применима в России.

4. Финансовое планирование – это составление вашего жизненного меню

Для понимания как копить деньги и не тратить их необходим план.

Любое финансовое планирование начинается с определения для себя какихлибо маркеров, которые человек хотел бы достичь в жизни. Причем берется не сногсшибательная мечта, а реальные цели, которые можно достигнуть за месяц, год или пять лет. Каждый маркер следует расписать наиболее подробно с четким описанием всех действий, которые потребуются для достижения конкретной потребности. Фактически это маршрут жизни, в котором обозначены промежуточные пункты дозаправки и конечная цель.

Накопление денег можно еще сравнить с приготовлением пищи. Если человек не поест, он не сможет двигаться дальше. Всякие солнцееды и праноеды не в счет, они не от мира сего, им и деньги не нужны. Так вот, на каждом отрезке жизненного пути потребуется финансовый бензин для дальнейшего развития.

Например, к 30 годам нужна своя квартира. Для этого накопить деньги на первоначальный взнос по ипотеке следует к 2325 годам. В этом возрасте у человека уже будет определенный опыт работы, некоторая кредитная история. Поэтому банк вполне охотно выдаст такому заемщику ссуду на жилье при условии хорошего первоначального взноса. Как показывает практика, обычно ипотеку в России закрывают в течение 57 лет, поэтому в районе 30 лет у хорошо работающего специалиста будет своя квартира. Конечно, необходимо еще иметь правильное образование, а для этого еще в школе следует хорошо учиться и участвовать во всевозможных олимпиадах. Но это уже тема для другого разговора.

5. Оценка своих сил

Экономическое планирование необходимо для оценки своих возможностей относительно выплаты кредитов и займов. Оформляя ссуду на жилье, машину или бизнес, человек должен быть уверен в том, что сможет отдать деньги. Именно от недостаточной финансовой грамотности люди попадают в кредитную кабалу и бывают вынуждены продать единственную квартиру, чтобы от них отстали коллекторы.

Осознанное отношение к деньгам поможет выделить первостепенные цели, чтобы не тратить средства и время на то, что в действительности не имеет особого значения. С помощью четко сформулированного плана появляется возможность увидеть свою жизнь со стороны и понять все преимущества и недостатки целей, которые хочется достичь.

Такое экономическое планирование позволяет человеку перетерпеть какуюто неприятную жизненную ситуацию, сделать то, что не хочется делать сейчас, но что принесет реальный гешефт в будущем. Большее видится издалека. Если четко понимать свою цель, то сегодня можно легко отказаться от похода в кафе, чтобы через год собрать, например, деньги на первоначальный взнос по ипотеке.

6. Как копить деньги и не тратить их – начните со 100 рублей!

Многим может показаться недостижимой цель заниматься накоплением денег с их зарплатой, но откладывать какуюто сумму можно в любом случае. Как копить деньги и не тратить их – начните со 100 рублей! Стоит завести привычку записывать все свои ежедневные траты, можно даже прикладывать чеки для пущей убедительности. А в конце недели эти записи стоит анализировать. Ведь за это время однозначно было потрачено больше, чем планировалось.

Надо только найти причины лишних трат, перестать выбрасывать деньги на ветер. Складывайте их в копилку, если сумма первоначально слишком мала даже для банковской карты. Затем на них следует купить доллары или евро и тоже хранить дома. Потом можно будет открыть депозит или вложить эти деньги в какойто небольшой бизнес. Для этих целей подойдут, например, небольшие микрофинансовые организации. Как правило, такие начинающие предприниматели положительно относятся даже к небольшим инвестициям, а подобный бизнес редко бывает убыточным. Надо будет только заранее договориться об условиях возврата денег с процентами, а лучше прописать их на бумаге.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Программа рефинансирования кредитов


1. Программа рефинансирования кредитов

На сегодняшний день в связи с разнообразием банковских институтов внутри страны, очень развиты программы кредитования. Кредитование населения приняло различные формы – это ипотечное кредитование, и автокредитование, также популярно товарное кредитование и даже микрокредитование находит свой сегмент внутри страны. Набирает обороты так называемая «кредитная лихорадка», когда человек в процессе своей жизнедеятельности оформляет и оформляет все новые кредиты не закрывая при этом действующие. В связи с этим финансовая нагрузка становится все выше и выше и как итог, мы получаем плачевную концовку – все больше россиян не могут оплачивать свои кредитные обязательства, просроченная задолженность растёт и как следствие портится кредитная история. Это в свою очередь влияет на возможности последующего кредитования, а именно на его невозможности. Обязательно нужно добавить, что повышение финансовой нагрузки населения, это проблема не только граждан Российской Федерации, но и банков, предоставляющих потребительское кредитование. В связи с невозможностью качественно оплачивать свои долговые обязательства перед банковскими учреждениями, клиенты формируют некачественный кредитный портфель для банков. В связи с этим банками разработан такой уникальный продукт как программа рефинансирования кредитов. Обязательно стоит отметить, что программа рефинансирования кредитов доступна только для благонадёжных заемщиков, которые качественно оплачивает свои обязательства, без возникновения просроченной задолженности либо имеют единичные случаи выхода на просрочку.

2. Чем полезна программа рефинансирования кредитов.

Программа рефинансирования кредитовСамое главное благо для заемщика, это уменьшение финансовой нагрузки посредством увеличения срока кредитования. При увеличении срока рефинансируемого кредита, а максимальный срок рефинансирования составляет семь лет, существенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку заемщика. Но важнее всего это процентные ставки, которые предлагают банки по программе рефинансирования кредитов. Самая низкая ставка на рынке банковских услуг России это 14,9 % без каких-либо дополнительных комиссий. Дополнительным бонусом по программе рефинансирования кредитов будет экономия на комиссиях за перевод если банка нет в месте проживания заёмщика, а комиссии порой достигают более 1000 руб. за один перевод.

3. Программа рефинансирования кредитов её дополнительные плюсы.

Давайте рассмотрим другие виды потребительского кредитования и в чем же заключается плюсы от программы рефинансирования кредитов, которые мы опишем ниже.

1. Автокредитование.

При оформлении кредита на автомобиль обязательным условием является хранение птс в банке кредиторе, а также ежегодное страхование авто по программе «каско». Получается, что вы ограничены в продаже автомобиля до момента полного погашения кредита. Ежегодная оплата страховки ведёт к большим денежным затратам, так как зачастую тарифы по страхованию переваливают за сотни тысяч рублей и это ежегодно, в течение пяти, семи лет. Таким образом получаем, что рефинансирования автокредита, хоть и по ставке на 3-4 пункта выше, существенно экономит ваши деньги, а также развязывает вам руки в рамках продажи авто.

2. Ипотечное кредитование.

Ипотечный кредитования в основе своей очень схожи с автокредитованием. Квартира находится в залоге у банка, ежегодно нужно оплачивать страховку квартиры и собственной жизни, что также ведёт к немалым денежным затратам заёмщика. Плюс рефинансирования очевиден, вы становитесь полноправным владельцем квартиры и не несёте дополнительные финансовые потери за счёт страхования.

3. Кредитные карты.

Данный продукт актуально рефинансировать в случае если вы не попадаете в льготный период, и ваша задолженность перед банком по основному долгу выросла более чем на 100.000 руб. Основным минусом кредитной карты является то, что по продукту нет чёткого графика погашения кредита и существует возможность как постоянно пополнять карту так и постоянно совершать с её помощью покупки, тем самым увеличивая основной долг. Сделав рефинансирования кредитной карты, вы однозначно получите только плюсы в виде четкого графика погашения кредита и однозначно меньшей процентной ставки.

Запомните, что программа рефинансирования кредитов позволяет рефинансировать не только один кредитный продукт, но и несколько различных в один. Например, если у вас есть автокредит, ипотека, потребительский кредит и нет просроченной задолженности, Вы можете объединить все эти кредиты в один.

4. Программа рефинансирования кредитов и необходимостью страхования.

Как и любой продукт потребительского кредитования, рефинансирование кредитов будет продаваться банковским учреждением с учётом обязательного страхования клиента.  Далее мы расскажем как с помощью нехитрых манипуляций отказаться от страхования кредита. Во-первых,  при продаже страховки кредитным специалистом вы можете отказаться от страхования кредита, если это не поможет, обязательно звоните в колл центр банка и объясняйте ситуацию, что вам принудительно продают страховой продукт. По итогу вам выдадут кредит без страхования.  Во-вторых, если вам всё-таки будут принудительно продавать страховой продукт, озвучьте кредитному инспектору, что вы будете жаловаться в ФАС.  Эти два способа однозначно работают, потому что мы проверяли на своем опыте при контрольных закупках в банках.  Но важно понимать, что зачастую с банковскими учреждениями можно договориться в сторону уменьшения суммы страхования по оформляемому рефинансированию. С учётом нестабильной экономической ситуации подстраховаться будет не лишним.

5. Давайте рассмотрим, что нужно, чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов.

1. Отсутствие просроченной задолженности;
2. В большинстве банков обязательным условием является погашения рефинансируемых кредитов на протяжении не менее чем в течение шести месяцев;
3. Наличие кредитных договоров и графиков погашения кредитов;
4. Наличие справок с банков где оформлены кредиты, в справках должна обязательно указана сумма полного погашения по кредиту.
В статье мы попытались описать практически все нюансы по программе рефинансирования кредитов. Если у вас возникают вопросы, пишите на Email mail@credytoff.ru, мы с удовольствием на них ответим.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредитные карты с кэшбеком

Кредитные карты с кэшбеком

Кредитные карты с кэшбеком набирают всё большую и большую популярность среди потребителей банковских продуктов в России. Давайте вместе разберем их привлекательность для клиента, все их минусы и плюсы.

Полезное видео. Как работают кредитные карты.

В первую очередь определимся с понятием Кэшбэк (Cash Back)

кредитная карта с кэшбэком

Понятие «cash back» – в переводе звучит как «деньги назад», данный определение полностью отражает суть понятия. Кэшбэк плавно перетек в сферу банковского дела  из ростовщичества. Несколько столетий назад, именно ростовщики стали выплачивать определенную долю прибыли, получаемой с заемщиков, своим агентам, которые, в свою очередь,  приводили новых клиентов. Сейчас же это определение ассоциируется с безналичными продажами. Многие Российские банки активно используют систему возмещения части израсходованных с карты денежных средств своим клиентам, тем самым стимулируя свои продажи в области кредитных карты с кэшбеком населению.

Очень часто при выборе кредитной карты какого-либо банка нужно обращать особое внимание на дополнительные преференции, которые к этой самой карте привязаны. Для чего? Все банально, помимо основного преимущества – льготного периода, банковские организации предлагают различного рода бонусные программы по возврату за безналичный расчет по карте:

а. различных баллов,

в. скидок,

с. реальных денег.

Остановим свой взгляд именно на возврате денежных средств за покупки, потому что не стоит себя ограничивать возвратом доли потраченного, например, на сотовый телефон, либо возвратом каких-либо «эфемерных» баллов, которые вы можете потратить только у партнеров банка.

Начнем с азов.

Выбирая кредитные карты с кэшбеком, «государственность» банковского учреждения не играет абсолютно никакой роли. Деньги заемные, т.е. потерять свое в случае отзыва лицензии, либо по каким-то другим обстоятельствам нет никакого риска, а в связи с тем, что банки без государственной поддержки активно борются за клиента, часто в каком-нибудь небольшом региональном банке можно оформить кредитную карту с более чем шикарным кэшбэком (cash back). Самое главное, чтобы выбранный вами продукт соответствовал трем основным условиям.Кредитные карты с кэшбеком

  1. Бесплатность карты, т.к. смысл платить, если можно не платить;
  2. Достойным «льготным периодом», желательно от 52 дней и больше;
  3. Достойными дополнительными льготами при пользовании, в частности – кэшбэком (cash back) от 5% до 15% возврата за какую-либо безналичную покупку.

Процентная ставка, при оформлении, особой роли здесь не играет, потому что «граждане», в большинстве своем, уже научились закрывать задолженность, не выходя за рамки льготного периода.

Еще один, немаловажный момент. Банки однозначно не будут работать себе в убыток, поэтому при выборе карты с кэшбеком (cash back) обращайте внимание на наличие галочек, звездочек и примечаний, которые часто загоняют клиента в определенные «рамки». Например, необходимость потратить с кредитной карты какой-либо минимум в течение отчетного месяца, тогда как сумма, на самом деле, выглядит не как минимум (10 000 – 30 000 рублей). В противном же случае, если вы не выполните условие – кэшбэк (cash back) аннулируется.

Самое главное правило – примечаний не должно быть.

И последнее. В основном, банки предлагают возврат от потраченной суммы только с определенных бонусных категорий (заправки, аптеки, продукты питания и прочее). Поэтому выбирайте кредитные карты с кэшбеком (cash back) именно того банка, которые предоставляет категории соответствующие вашим ежедневным потребностям.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Кредиты наличными по паспорту без справок

Кредиты наличными по паспорту без справок

Можно ли оформлять кредиты наличными по паспорту без справок и не залезть после этого в большие долги? Потребность в заемных деньгах может возникнуть внезапно, и в большинстве случаев эти средства взять просто негде. Тогда люди вынуждены обращаться в банк. Почти все кредиторы требуют от заемщиков подтверждения платежеспособности путем предоставления справки о доходах с места работы. Но как быть в такой ситуации безработным или работающим неофициально?

1. Залог

Если заемщик предоставит в качестве залога ликвидное имущество, то шанс на получение займа заметно увеличится. Часто залогом выступает недвижимость или автомобиль. В таком случае можно получить довольно крупную сумму на выгодных условиях. Однако следует помнить, что клиент рискует своим имуществом в случае, если он не будет гасить долг.

2. Поручители

Клиент может привлечь лица, которые возьмут на себя обязательство гасить долг. Другими словами, если заемщик не будет возвращать кредит, то это должны будут делать именно поручители. Как правило, требуется 2 поручителя, которые имеют справки о доходах.

3. Кредитная карта

Многие банки при выдаче кредитных карт не требуют подтверждения платежеспособности. Выходит, если пользоваться картой, то можно получить кредит без справок, даже не посещая банк. Более того, льготный период дает возможность гасить долг без процентов.

4. «Быстрые деньги»

Большая часть МФО не требуют от клиентов подтверждения дохода. Но они это компенсируют просто огромными ставками. Например, можно взять в долг 5 000 р. на месяц, а отдать в итоге придется уже больше 10 000 р. Взять большую сумму в МФО вряд ли получится. А если нужна небольшая сумма, то лучше просто оформить кредитную карту.

5. Иные способы

Оформить кредит без справок можно и многими другими способами. Однако не все банки могут пойти навстречу. Некоторые способы подтверждения дохода:

– положительная кредитная история даст свой плюс;
– наличие загранпаспорта с отметкой о выезде за границу в течение последних 6 месяцев;
– если заемщик является предпринимателем, то он может получить кредит под залог ОС;
– предъявление в банке данных о наличии у заемщика вклада (акции, драгметаллы, паевые фонды и др.).

Еще могут дать кредит без справок банки, которые только недавно появились. Они нуждаются в увеличении своего капитала, поэтому и кредитуют почти всех подряд. Но свои риски такие банки всегда пытаются минимизировать. Заемщик должен быть готов к тому, что ставка будет выше. Также, скорее всего, банк возьмет деньги за страхование.

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
top