Что такое лизинг? Преимущества и недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Отличие кредита от лизинга заключается в том, что заемщик имеет права на предмет договора сразу же, то есть при подписании договора кредитования. Если же подписан договор лизинга, то только выплаты всех ежемесячных взносов право владения будет передано самому заемщику.

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Отличие кредита от лизинга

Что такое лизинг

В названии финансового термина «лизинг» скрывается и его суть. В переводе с английского часть слова означает «аренду», что и является абсолютно правдой. Договор лизинга подразумевает то, что потребитель берет в аренду дорогостоящую технику, машину, оборудование, выплачивает взносы, после чего становится собственником этого имущества.

Суть лизинга и его отличие от кредита

Под лизингом понимают и аренду с правом выкупа взятого взаймы имущества, будь то транспорт, спецтехника, оборудование или другое имущества. Заемщику не стоит переживать, что после взноса всех выплат его машину (например) могут забрать. Этого не случится, так как в самом договоре лизинга значится, что предмет договора после всех перечислений от заемщика перейдет в его собственность. Разные компании и кредиторы предлагают свои условия, поэтому стоит сразу детально изучать их.

Финансовый лизинг считается более выгодным вариантом кредитования, чем классический заем в банке. Если необходимо срочно купить технику, то не всегда на такую покупку находятся свободные средства. Тогда компания предлагает купить ее в лизинг, выплачивая взносы постепенно. В эту плату не включена завышенная процентная ставка, как это делают банки.

Деятельность МФО им банков основана на том, чтобы получать прибыль не только с депозитов, но и кредитов. Что касается тех компаний, который продают товары, технику на условиях договора лизинга, то они н ставят перед собой таких целей. Лизинговый платеж может включать не только стоимость имущества, но и плату за лизинговые услуги, но она гораздо меньше, чем сумма ежемесячных банковских процентов.

Так в чем же тогда заключается подвох?

Следует вернуться к вопросу о правах на имущество. Если банк выдает заем, то он сразу передает и права собственности на предмет договора своему клиенту. Банкиров не интересует, что потом случится с этой техникой или оборудованием. После заключения договора следует только вовремя вносить платежи и закрыть свой договор.

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Сравнение лизинга и кредитов

Отличие кредита от лизинга

Что происходит в случае подписания договора? В чем заключается отличие кредита от лизинга? Заемщик покупает имущество в лизинг и становится арендосъемщиком. Он переходит в права собственности только после погашения платежей и закрытия договора. В течение всего это времени лизинговая компания (лизингодатель) является собственником имущества. Естественно, ее интересует абсолютно все: состояние износа, страховка, регистрация и т.д.

Если речь идет об автомобиле, то лизинговая компания помогает в таких вопросах:

1. Регистрирует машину или спецтранспорт.

2. Занимает вопросами страхования и оформление такого договора.

3. Выполняется техосмотр.

Содержанием автомобиля, по сути, занимается лизинговая компания, так как это имущество принадлежит именно ей до момента погашения всех платежей. В этом свои преимущества и недостатки.


Видео (статья “Что такое лизинг? Отличие кредита от лизинга “): Преимущества лизинга перед кредитом.


Лизинг преимущества и недостатки

1. Права собственности – основное отличие кредита от лизинга. По лизинговому договору заемщик становится владельцем машины только после погашения всех платежей. Если нужно вступить в права владения сразу после подписания всех бумаг, то лучше взять транспорт в кредит в банке.

2. Лизинговая компания берет на себя абсолютно все заботы и рутинную работу относительно регистрации транспорта, его техосмотра, страховки. Недостатком является то, что, к примеру, предлагается страховка только определённых компаний.

3. Банки предлагают кредиты с высокими процентными ставками. Что касается лизингового платежа, то в него включены совершенно другие статьи. Ежемесячный взнос состоит из платы за страховку, техосмотр, регистрацию, комиссии. Также в него, естественно, включена и стоимость автомобиля. Иногда эта сумма может показаться больше той, что предлагают банки. Но нужно понимать, что после взятия кредита в банке оплата страховки, техосмотра и других взносов ложиться на плечи заемщика. Она не включается в тело кредита.

Из всего этого становится понятно, что лизинг является более выгодным вариантом, чем договор кредитования. Клиенту не нужно переплачивать лизинговой компании, так как плата за ее услуги является меньше процентных ставок МФО или банков. Но сумма взносов в случае с лизингом может показаться более высокой, так как в нее сразу включают страховые платежи, расходы за регистрацию, техосмотр и т.д.

Минусы лизинга

  1. Подписав договор лизинга, клиент становится владельцем имущества только после погашения всех платежей.
  2. Клиенту предлагается ограниченное количество предложной относительно страховки, техосмотра и т.д. Как правило лизинговая компания сотрудничает с рядом партнеров, услугами которых и пользуется заемщик. Он не имеет права обратиться к услугам других фирм, так как это является обязательным условием договора. Это существенное отличие кредита от лизинга, так как банки, к примеру, не настаивают на приобретении страховки только у них.

Необходимо очень тщательно читать договор лизинга и кредитования перед его подписанием.

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Основные отличия лизинга, кредита и покупкой.


Уважаемые читатели! Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) представлен онлайн калькулятор лизинга:

Лизинг калькулятор онлайн.


Отличие кредита от лизинга: интересно знать

Что такое лизинг? Преимущества и  недостатки лизинга по сравнению с кредитом.

Отличие кредита от лизинга: интересно знать.

Интересно знать! Раньше договор лизинга заключали те, кто являлась собственником производства, фермы, сельскохозяйственных угодий и т.д. Им требовался спецтранспорт, который стоил огромных денег. Речь идет о грузовых машинах, а также той спецтехнике, которая необходима для работ в поле, на производстве, для транспортировки и т.д. Подобный бизнес окупается не сразу, а машины нужны уже в течение первого месяца работы. Поэтому бизнесмены брали спецтранспорт в лизинг, выплачивая за них средства постепенно. Но позже такой способ кредитования получил широкую популярность, поэтому взять автомобиль, технику, любое движимое и недвижимое имущество в лизинг предлагают многие финансовые организации.

Теперь даже бытовую технику можно приобрести в лизинг, хотя эта категория товаров, конечно же, больше подходит для потребительского кредитования. У многих договор лизинга ассоциируется только с покупкой машины или определенного транспорта в кредит.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижает доход

Когда у заемщика снижается доход

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижается доход, то ему становится сложно выплачивать текущий долг. Нередко в таких ситуациях образуется задолженность, которая приводит к более серьезным проблемам. Чтобы должнику было легче выплачивать заем при снижении платежеспособности, банк предлагает ему изменить условия договора. Реструктуризация просроченных кредитов дает заемщику возможность избежать долговой ямы, когда его финансовые возможности уменьшаются. В каких случаях банки изменяют содержание договора? Какие документы требуются для реструктуризации долга? Обо всем этом рассказывается в статье.

Способ облегчения кредитной нагрузки

Банки реструктурируют займы для того, чтобы клиент мог продолжать выплачивать заемные средства. Эта процедура облегчает обслуживание долга для заемщиков, у которых появились финансовые трудности. В частности, кредитный договор изменяется в случае:

• временной потери трудоспособности из-за болезни;
• уменьшения общего дохода;
• ухода в декретный отпуск;
• потери источника дохода;
• увеличения ежемесячной финансовой нагрузки;
• очень крупных непредвиденных расходов.

Кредитные организации реструктурируют долги только в тех ситуациях, когда финансовые проблемы клиента действительно серьезные. Банки тщательно проверяют, почему у должника нет денег на полноценное ежемесячное погашение. Причина снижения платежеспособности не должна зависеть от действий заемщика. К примеру, увольнение с работы по собственному желанию из-за конфликтов с начальством не является причиной для изменения условий кредита.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита

Варианты изменения кредитного договора

Банки предлагают клиента несколько форм реструктуризации. Но что именно изменить в содержании соглашения – это кредитор, как правило, решает самостоятельно. Значение имеет сложность финансового состояния заемщика, а также его возможности по увеличению дохода.

Основные виды реструктуризации:

1. Увеличение срока возврата долга.

2. Изменение валюты займа.

3. Предоставление льготного периода кредитования.

4. Комбинированный вариант.

Срок погашения банк увеличивает, учитывая возраст клиента. Пролонгация не отменяет ограничений по предельному возрасту должника на момент выплаты всего займа. Кроме того, период возврата заемных средств изменяется в пределах максимального срока, установленного для конкретного продукта кредитной линейки.

Во время льготного срока должник вносит уменьшенный платеж. Кроме того, банки предоставляют отсрочку по оплате определенной части уже начисленных процентов. Клиент погашает процентную задолженность после восстановления прежней платежеспособности. В некоторых кредитных организациях предоставление льготного периода сочетается с приостановлением начисления процентов.

Комбинированный вариант представляет собой изменение сразу двух пунктов договора. Например, банк увеличивает общий срок погашения и уменьшает размер платежа.

Реструктуризация просроченных кредитов: основные условия

Проблемы с деньгами – это не единственное условие изменения договора. Банки проводят анализ финансового состояния заемщика, а также его шансов на увеличение дохода в ближайшее время. Если очевидно, что клиент не в состоянии восстановить платежеспособность за 2-3 месяца, то реструктуризация заменяется отсрочкой. В более сложных случаях кредитная организация может и отказать в проведении данной процедуры.

К основным условиям изменения условий кредита также относится:

• отсутствие других текущих займов – внутренних или внешних;
• наличие документов, которые подтверждают ухудшение финансового положения;
• отсутствие крупной задолженности;
• хорошая общая история кредитования.

Некоторые банки реструктурируют долг только после того, как заемщик погашает все штрафы и задолженность. Но предоставления доказательной базы требуют все кредитные организации. Наличие в кредитном досье сведений о том, что у заемщика раньше уже были сложности с погашением займов, тоже может стать причиной отказа в изменении структуры договора.

Необходимые документы

Необходимые документы

Необходимые документы

Для того чтобы избежать долговой ямы с помощью реструктуризации, необходимо подготовить пакет документов. Его состав зависит от ситуации, которая стала причиной уменьшения финансовых возможностей. Если заемщик потерял основное место работы или единственный дополнительный источник дохода, то ему нужно предоставить либо:

 

• копию трудовой книжки;
• справку с бывшего места работы о расторжении трудового договора;
• справку из центра занятости.

Когда причина невозможности погашать заем на прежних условиях – снижение зарплаты, то требуется справка о доходах по стандартной форме. В случае повышения финансовой нагрузки в результате увеличения количества детей доказательством будет свидетельство о рождении. Потерю трудоспособности должник должен подтвердить медицинской справкой.

К подтверждающим документам прикладываются и копии чеков, если финансовая нагрузка связана с повышением ежемесячных расходов. Что касается других документов, то, как правило, должник предоставляет те же документы, что и при оформлении кредитного продукта. В частности, обязательным является паспорт гражданина РФ.

Реструктуризация просроченных кредитов в случае банкротства заемщика

Если банк отказывается изменить структуру договора, а финансовые возможности должника очень низкие, то для решения вопроса ему нужно обратиться в суд. Когда заемщика признают банкротом, то кредитная организация в обязательном порядке проводит реструктуризацию долга. Но только при условии, что банкрот:

• в состоянии вносить хотя бы минимальные платежи на льготных условиях;
• способен улучшить платежеспособность до требуемого уровня.

Когда кредитная организация не идет на уступки, то процедура банкротства – это единственная возможность реструктурировать заем и избежать долговой ямы. Однако в таком случае изменение структуры договора проводится достаточно долго. Сначала заемщика признают банкротом, а затем уже пересматриваются условия кредита.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Обсуждения
деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса
Взять деньги в долг под расписку от частного лица ...

Чтобы взять деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса, нужно обратиться к…

Василий  21 февраля 2018
Курс криптовалют онлайн в реальном времени
Курс криптовалют онлайн в реальном времени

Точный курс криптовалют онлайн в реальном времени транслируется напрямую с самых крупных бирж по всему…

Сергей  04 февраля 2018
Курс биткоина за все время

С начала основания криптовалюты курс биткоина за все время составлял от 0,008 до 3242 долларов…

дима  22 февраля 2018
top