В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Как объявить себя банкротом перед банком

Как объявить себя банкротом перед банком

Как объявить себя банкротом перед банком

О том, как объявить себя банкротом перед банком, можно прочитать в нашей детальной пошаговой инструкции. Сперва следует узнать об условиях подачи заявления, после чего приступить к сбору документов. Далее их рассмотрит суд и вынесет решение об одобрении или отказе в рассмотрении дела банкротстве истца.

Кто может объявить себя банкротом

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность на сумму больше 500 000 рублей. Если она меньше этой цифры, то в рассмотрении вопроса на суде будет отказано. Только с такой задолженностью обратившийся может получить статус банкрота.

Общая сумма долга состоит из таких видов задолженностей:

  • Все неоплаченные кредиты, не возвращенные ссуды и другие кредитные обязательства.
  • Неоплаченные налоги.
  • Неоплаченные счета ЖКХ, других организаций.
Как объявить себя банкротом перед банком со своим доходом

Как объявить себя банкротом перед банком со своим доходом

Ели сумма долга будет выше полумиллиона рублей, то можно смело писать заявление о просьбе присвоить себе статус банкрота. В Законе есть и исключения, когда граждане могут писать заявление и при меньшей сумме задолженности. Такими исключениями являются следующие обстоятельства:

  1. Наступление инвалидности.
  2. Потеря всего имущества вследствие пожара, стихийного бедствий или по другой причине.
  3. Если после уплаты всех платежей по кредитам не хватает средств на пропитание. Остаток составляет меньше размера прожиточного минимума.
  4. Если после развода материальное положение заметно ухудшилось.
  5. При наличии просрочек по кредитам сроком от 90 дней.

Важно знать! Потенциальным банкротом считается и тот, кто после уплаты всех ежемесячных платежей, расчета по другим обязательствам, не располагает средствами для покупки продуктов питания. Речь идет о продуктах из списка утвержденной на государственном уровне продовольственной корзины.


Также берется в учет и наличие имущества, вкладов, которые можно использовать для расчета по займам. Если и их нет, то получить статус банкрота можно на вполне законных основаниях. Несостоятельность должна быть доказана на основе предоставленных истцом документов, а также при привлечении независимых экспертов. Только они могут установить — является ли человек неплатежеспособным или нет.

Как объявить себя банкротом перед банком: основные условия

Подать заявление можно только в том случае, если выполнены следующие условия:

  • Истец является гражданином РФ.
  • Есть просрочки сроком от 3 месяцев.
  • Сумма долга превышает 500 тысяч рублей.
  • Если вместе с заявлением будут предоставлены документы, доказывающие неплатежеспособность.

Заявление может написать физическое лицо, индивидуальный предприниматель и даже кредиторы, которым не возвращены выданные средства. Зачем же кредитных организациям, банкам обращаться в суд, чтобы рассмотрели дело о банкротстве их должника? Это связано с тем, что именно в суде может быть выявлен факт банкротства или же мошеннические действия заемщика. Некоторые из них намеренно лгут своим кредиторам, что не могут вносить платежи. Они получают отсрочку, реструктуризацию долга, но так и не погашают свои долги, хоть и могут.

Как объявить себя банкротом перед банком со своим доходом: условия

Как объявить себя банкротом перед банком со своим доходом: условия

Тогда кредиторам ничего не остается, как самостоятельно написать заявление. Если в суд будет подана такая претензия, то будет рассмотрено и проанализировано финансовое состояние должника. Если он скрывал какие-либо деньги или имущество, то будет зафиксирован факт мошенничества. В таком случае кредиторы смогут вернуть выданные средства через суд. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно тщательно проанализировать свое финансовое состояние. Возможно, имущества и денег на счетах хватит для погашения долгов.

Шаг 1. Сбор документов, опись имущества

Чтобы подать заявление с пакетом документов с первого раза, лучше обратиться в юридическую консультацию. Специалист рассмотрит конкретный случай и составит точный список требуемых документов, поможет правильно заполнить заявление. Если же заниматься этим самостоятельно, то нужно помнить, что некоторые справки имеют свой срок действия. Как правило, он составляет 1 месяц. На сбор обязательного пакета документов может уйти и больше одного месяца, поэтому нужно это учесть.

Все собранные бумаги, справки подаются вместе с заявлением. В список документов входят:

  1. Правильно заполненное заявление. В тексте указывается и причины, по которым заявитель стал неплатежеспособным. Заявление нужно составлять по образцу, правильно заполнив основные поля.
  2. Следует предоставить копии всех договоров, заключенных со своими кредиторами.
  3. Если заявитель является должником не только по займам, но и, к примеру, по услугам ЖКХ, то нужно предоставить и все квитанции.
  4. Кредиторы обязательно присылают письма-уведомления о сумме долга, штрафов. Их также нужно прикрепить к заявлению.
  5. Все составленные ранее расписки.

Список обязательных документов зависит от того, чьим должником является заявитель. К примеру, если он должен только банку, то следует прикрепить к заявлению только один кредитный договор, квитанции и справки по нему. Чем больше круг организаций, кому должен истец, тем больше документов ему нужно будет собрать. Если каких-то из них нет на руках, то нужно запросить копии в соответствующих организациях.

Как объявить себя банкротом: полная пошаговая инструкция

Как объявить себя банкротом: полная пошаговая инструкция

Еще один обязательный документ — это справка о доходах за последние 36 месяцев. Также могут быть поданы и другие важные справки, документы:

  • Копия пенсионного удостоверения, а также распечатка касательно начислений за 3 года.
  • Все то, что подтвердит наличие вкладов, банковских счетов, сумм на них, размера начисляемых процентов.
  • Если есть пластиковые карты в банках, то также потребуются выписки по ним.
  • Если есть акции в какой-то компании, то передается копия реестра.
  • Данные о разных операциях купли-продажи, реализации имущества, товаров, услуг. Нужны и копии документов, касающихся сделок с недвижимостью или другим имуществом, если в них фигурировали суммы от 300 тысяч рублей.
  • Договоры дарения, передачи наследства.
  • Если у заявителя нет постоянного места работы, то он должен предоставить справку с Центра занятости.
  • Другие справки и т.д.
Важно! Если у истца есть какое-либо имущество, то оно обязательно описывается. Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно не забывать об этом последствии. Речь идет даже об имуществе, которое зарегистрировано за границей. Под опись могут попасть: недвижимость, транспорт, драгоценности и все то, что составляет ценность.

Нужно передать суду копии свидетельств о праве собственности, бумаги о передачи имущества поле развода, договор купли-продажи и т.д. На опись может уйти несколько недель. Если имущества и вовсе нет, то судебный процесс будет проходить немного быстрее.

Стоит не забывать и об общих документах:

  • ИНН, паспорт и СНИЛС.
  • Свидетельство о заключенном браке, рождении детей.
  • Справка об уплате налогов, регистрации ИП или, наоборот, о том, что истец им не является.

Судебное делопроизводство начнется только тогда, когда будет тщательно проверена каждая копия и оригинал на предмет действительности, срока годности. К заявлению нужно прикреплять и оригинал, и копии.

Шаг 2. Подача заявления

Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно обязательно передать все собранные документы и заполненное заявление. Его нужно отправить или самостоятельно принести в Арбитражный суд. Следует выбирать суд по месту прописки, регистрации или фактического места проживания. Заявление и пакет документов можно передать так:

  1. Привезти в суд самостоятельно.
  2. Передать через поверенного — своего представителя.
  3. Отправить по почте.
  4. Отправить онлайн, так как Арбитражный суд имеет свой сайт.
Как объявить себя банкротом перед банком и подать заявление

Как объявить себя банкротом перед банком и подать заявление

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

  • Лично;
  • Через представителя;
  • По почте;
  • На сайте суда;
Важно знать! Можно нотариально заверить, что интересы истца будет представлять его поверенный. Тогда именно он может заниматься сбором, подачей заявления и другими важными вопросами. Чем быстрее будут переданы в Арбитражный суд все документы, тем скорее начнется само делопроизводство.

Не стоит забывать и о том, что к заявлению обязательно должны быть прикреплены две квитанции об оплате:

  1. Государственной пошлины — 300 рублей.
  2. Услуг назначенного судом финансового управляющего — 25 000 рублей.

В текущем году нужно внести именно такие суммы. Без этих квитанций заявление не будет принято. Если же потенциальный банкрот не имеет средств для оплаты пошлины и услуг управляющего, то он может отправить запрос о предоставлении рассрочки. В таком случае суд постановит, то внести указанные средства можно будет позже.

Шаг 3. Оценка судом целесообразности рассмотрения дела о банкротстве

Просто подать в суд заявление с документами — это только часть дела. Есть большой процент отказа в рассмотрении запроса из-за отсутствия весомых оснований. Именно поэтому суд обязательно рассмотрит все поданные бумаги и проведет оценку целесообразности начала делопроизводства. Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно предоставить суду все документы, подтверждающие свою неплатежеспособность.

Как объявить себя банкротом и оценка банкрота судом

Как объявить себя банкротом и оценка банкрота судом

Именно Арбитражный суд рассматривает и проверяет все факты, переданные документы, привлекает независимых экспертов. Все они определяют действительность фактов и целесообразность начала слушаний по делу о банкротстве истца.

Принимается решение о начале судопроизводства или отказе в нем. Иногда заявление подают и те, кто не может по праву называться банкротом. Именно поэтому суду нужно время на оценку его платежеспособности, общего финансового состояния и рассмотрение всех бумаг. Если истец действительно имеет крупные долговые обязательства и не может их погасить, то его прошение одобряет. Но на рассмотрение запроса может уйти больше 1-3 месяцев.

Шаг 4. Судебные слушания

После одобрения запроса об открытии дела о банкротстве, начинаются судебные слушания. Но перед этим производится арест имущества истца. Также все финансы и их расходование управляются исключительно назначенным финансовым управляющим. Он выполняет и другие функции:

  1. Обеспечение стабильного материального положения истца. К примеру, финансовый управляющий может установить запрет на расходование большой суммы денег. Одновременно он следит за тем, чтобы должник не нуждался в элементарном.
  2. Общается со всеми кредиторами, обсуждает с ними новый план реструктуризации и погашения долга.
  3. Осуществляет продажу имущества и его предварительную оценку, руководит этим процессом.

Судебные исполнители должны доказать и установить неплатежеспособность должника. Поэтому они проверяют все источники доходов истца, его текущее материальное положение. Потом они должны аргументировать обоснованность решения о присвоении статуса банкрота.

Как объявить себя банкротом и судебные слушания по делу

Как объявить себя банкротом и судебные слушания по делу

Со стороны юристов также выполняется большая работа: они выясняют, какие сделки совершил истец за последние пять лет. Возможно, истец скрывает факт купли-продажи или же приложил к заявлению определенные документы, касающиеся подобных сделок. Рассматриваются и такие факты, как:

  • Дарение движимого или недвижимого имущества, транспортных средств и т.д.
  • Переоформление депозитов, банковских счетов.
Интересно знать! Иногда заявитель скрывает то, что перед подачей документов он переоформил свое имущество и счета на третьих лиц. Тогда устанавливается факт мошенничества. Проверка всех указанных данных занимает достаточно много времени — до полугода.

После этого начинаются слушания. Их количество никак не ограничено на законодательном уровне. Слушания проходят до тех пор, пока не будет вынесено окончательного судебного решения. В процессе таких слушаний выслушиваются доводы и мнения обеих сторон: и должника и всех кредиторов, фигурирующих в деле.

Шаг 6. Решение суда

После окончания всех слушаний суд выносит свое окончательное решение. Если истцу был присвоен статус банкрота, то для него это несет за собой такие последствия:

  1. Полное списание долгов. Возможно и частичное списание суммы задолженности.
  2. Продажа всего или части имеющегося имущества для покрытия всех долгов.
  3. Составление нового графика погашения.
Важно! Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно подумать о всех возможных последствиях. Наряду со списанием долгов продаётся и имущество должника. По сути, он остается ни с чем. Если у него есть деньги на счетах или вкладах, то и они списываются в счет погашения суммы задолженности.

Конечно же, каждое дело носит индивидуальный характер. К примеру, для возврата долгов потребуется лишь продажа части имущества. Все зависит от финансового состояния определенного должника.

Как объявить себя банкротом: решение суда

Как объявить себя банкротом: решение суда

Но не стоит откладывать процедур банкротства, если нет средств для расчета своими кредиторами. Статус банкрота может решить многие проблемы, в том числе и поможет избавиться от части или полной суммы долга. Благодаря новому графику выплат можно будет вносить платежи без ущерба для своего бюджета.

Стоимость процедуры

Минимальная сумма затрат на судебные слушания по делу о банкротстве составляет 23 500 рублей. В эту сумму входит оплата услуг финансового управляющего, а также внесение госпошлины. Разумеется, если привлекать к делу своих юристов, то стоимость процедуры увеличится в разы. Но не стоит забывать и об организационных расходах. К примеру, за отправку писем по почте также нужно платить. Письма с копиями документов потребуется отправить абсолютно всем своим кредиторам. Что касается сроков рассмотрения дела о банкротстве, то до окончательного решения суда может пройти ни один год.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Банкротство физических лиц последствия

Любое банкротство физических лиц последствия несет за собой и положительные, и отрицательные. К примеру, судом может быть назначено списание долгов, а также боле удобный график выплат. При этом все финансы будут контролироваться привлеченным управляющим, а за судебный процесс и услуги адвоката нужно придется платить. Потребуется и внесение госпошлин, в том числе и при подаче заявления. В то же время кредиторы уже не будут иметь право на привлечение коллекторов, рассылку предупреждающих писем, начисление процентов и штрафов.

Положительные последствия банкротства физических лиц

Как только физическое лицо становится банкротом, оно избавляется от своих прежних долгов. Это может быть частичное или полное списание, которое возможно только по решению суда. При этом останавливается и начисление процентов, штрафов от кредиторов. Поэтому сумма долга не увеличивается, а становится фиксированной. Как только суд вынесет решения о сумме списываемых долгов, то все эти предписания сразу же приводятся в действие.

Для списания средств нужно выполнить такие условия:

  1. Погашать задолженность по графику, который одобрен в судебном порядке.
  2. Сотрудничать с финансовым управляющим, распоряжаться имеющимися средствами по его усмотрению.
  3. Частично или полностью реализовать имущество, чтобы выполнить все свои долговые обязательства.

В этом случае будет списана сумма оставшегося долга и удовлетворены все претензии кредиторов. При этом разбирательства с ними происходят только в судебном порядке. Именно поэтому банкротство физических лиц последствия может иметь и положительные:

  1. Списание долга.
  2. Решение этого вопроса в судебном порядке. Кредиторы могут что-либо предъявлять своем бывшему клиенту только через суд. Звонки и письма от коллекторов также больше не будут поступать.

До того, как начинается судебный процесс по делу банкротства, физлицо еще считается клиентом своих кредиторов. Они еще могут присылать ему письма, звонить, задействовать коллекторов и даже назначать новые штрафы, санкции. Но именно судебный процесс останавливает все эти разбирательства, давление со стороны кредиторов и коллекторов.

Второе положительное последствие от банкротства физического лица — это новый график выплат, назначенный судом. Вся сумма долга сначала фиксируется, а проценты и штрафы попросту больше не начисляются. Далее происходит оценка таких данных:

  1. Платежеспособность физлица: его текущий доход, другие источники получения прибыли.
  2. Оценка стоимости имущества, если дохода обратившегося не хватит для погашения задолженности.

После этого составляется новый график выплат. Как правило, он имеет свой срок — три года. В течение этого периода физлицо должно частями расплачиваться со своими кредиторами по новому графику. Он составляется на основании платёжеспособности должника, его возможностей. Поэтому новый график считается более щадящим и удобным для физического лица.

Он никогда не будет составлен так, чтобы должник не мог рассчитаться. Если его дохода не хватает, то происходит продажа имущества. Если и этих средств будет недостаточно, то оставшаяся сумма долга попросту списывается. Все это происходит по решению суда, поэтому кредиторы не имеют право предъявлять каких-либо претензий.

Что касается самого графика, то благодаря ему может быть увеличен общий срок погашения долговых обязательств. Поэтому и сумму ежемесячных (периодических) выплат будет немного ниже, так как они будут растянуты во времени.

Банкротство физических лиц последствия имеет и в виде приостановки начисления процентов, штрафов. Многие физические лица берут один или сразу несколько кредитов, а позже не могут по ним расплатиться. Естественно, начисление процентов по ним продолжается, а в случае с просрочками назначаются и дополнительные штрафы. Заемщик попадает в долговую ловушку, в которой сумма задолженности постоянно увеличивается, обрастает новыми процентами и штрафами. Если начать процедуру признания себя банкротом, то начисление процентов и штрафов сразу же прекращается. Фиксируется общая сумма долга, которая уже не может возрастать. Все остальные прения с кредиторами происходят только в судебном порядке.

Еще одно положительное последствие от признания физического лица банкротом заключается в том, что прекращается давление на родственников. Многие кредиторы вовлекают в разбирательство с заемщиком коллекторов. Последние не гнушаются тем, что осуществляют звонки не только физлицу, но его родственникам. Если же он признается банкротом в судебном порядке, то кредиторы и коллекторы уже не будут беспокоить бывшего клиента и членов его семьи.

Негативные последствия банкротства физических лиц

Если физическое лицо признается банкротом, то оно все же обязано погасить всю сумму своего долга или хотя бы его часть, в зависимости от финансовых возможностей. Если его дохода не хватает, то осуществляется продажа имеющегося имущества. Это отрицательная сторона процедура банкротства. Конечно же, сначала проводится оценка имущества: движимого и/или недвижимого. Может быть продано и жилье, которое зарегистрировано на заемщика или находится в долевой собственности с кем-либо.

В последнем случае будет продана только часть физического лица. Если речь идет об ипотечном жилье, то оно также все равно будет оценено и реализовано. При этом факт прописки в нем детей не играет особой роли, так как тогда вопросов их проживания займутся органы опеки. Сначала происходит оценка имущества, которая помогает понять, какую его часть нужно будет продать для покрытия долгов.

Другим отрицательным последствием является арест банковских счетов физического лица. Речь идет обо всех деньгах, которые размещены на депозитах заемщика, текущих и других счетах. Все эти деньги будут арестованы и изъяты, чтобы направить их на погашение задолженности. К тому же, назначается и отдельный управляющий, который будет контролировать движение всех средств, а также финансы физлица. Управляющий следит за тем, чтобы имеющиеся у клиента средства не были растрачены попусту, ведь большая их часть будет использована для погашения задолженности.

Сначала физическое лицо подает заявление о рассмотрении своего прошения на признание себя банкротом. Только после этого начинается судебный процесс, который может затянуться на долгие месяца или даже годы. Решение суда может быть принято совсем нескоро, что может быть связано с его загруженностью. Поэтому не стоит ожидать быстрого решения своего дела.

Суд может установить и ограничение для физлица на выезд в другие страны. Выезд может быть запрещен на срок, в течение которого будет рассматриваться дело. Он не может превышать более шести месяцев. Банкротство физических лиц последствия может иметь в качестве ограничения выезда за пределы РФ, что нужно знать перед подачей заиления в суд. Если должник имеет частые командировки за границу, то это может нанести ущерб его делам.

Стоит не забывать о том, что судебный процесс требует значительных затрат. Первая их статья — это оплата государственных пошлин.  Их оплата является обязательной, даже если заявитель и вовсе не имеет средств. Первая госпошлина взимается уже при подаче заявления. Еще больше стоят услуги финансового управляющего — от 25 тысяч рублей. Привлечение его в дело является обязательным. В редких случаях суд отсрочивает эти платежи.

Что касается работы самого финансового управляющего, то он полностью контролирует все финансы физического лица. Это нужно для того, чтобы должник не мог их растратить не по целевому назначению. Все траты средств контролируются управляющим и разрешаются только им. Речь идет о крупных затратах, а не об ежедневных нуждах. Но когда банкротом совершаются крупные сделки, то управляющий может их не просто контролировать, но даже запретить или же сделать недействительными.

Любое банкротство физических лиц последствия имеет в виде таких трех ограничений:

  1. Банкрот на протяжении 3 лет не может быть руководителем компании.
  2. На протяжении 5 лет нельзя второй раз подавать заявление на признание себя банкротом.
  3. Если нужно будет взять кредит, то в течение 5 лет следует извещать банки и других кредитором о том, что физлицо является банкротом.

Если физическое лицо хочет фиктивно инициировать процедуру признания себя банкротом, то он нарушает Закон. Обычно это делают те, кто желает скрыть свое имущество доходы и получить разрешение суда на списание долгов перед кредиторами. Если ущерб в этом случае составил меньше 500 тысяч рублей, то физлицо должен понести только административную ответственность. Также ему начисляется крупный штраф. Если же сумма ущерба превысила 1,5 млн. рублей, то наступает уголовная ответственность.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top