В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита, человек радуется, чувствуя себя более уверенно. Но в некоторых случаях, как показывает опыт, закрыл и погасил кредит – это разные понятия. Расскажем, как по всем правилам погасить кредит и не попасться в ловушку банка.

Прежде чем праздновать столь знаменательное событие, настоятельно рекомендуем вам проверить, что у банка к вам нет никаких претензий. Ведь в большинстве случаев виноваты сами заемщики, когда возникают проблемы с банками уже после закрытия кредитного счета. Особенно это касается документов, которые подтверждали бы полное отсутствие долгов перед банком.

«Невидимые» проценты

«Невидимые» проценты по кредиту

«Невидимые» проценты по кредиту

Например, спустя некоторое время после закрытия кредитного счета человек узнает, что он должен банку некоторую сумму. Бывший заемщик в замешательстве и начинает доказывать свою правоту, портить нервы, однако на деле оказывается, что он не доплатил несколько рублей (если не копеек!). А так как он не получил документ о закрытии кредита, его задолженность переросла в значительную сумму, так как на задолженность начали начисляться штрафные санкции.

Храните квитанции!

Храните квитанции по кредиту

Храните квитанции по кредиту

Очень важно сохранять все квитанции, которые подтвердят осуществление ваших платежей. Нередки случаи, в которых заемщику необходимо еще доказать банку погашение своего кредита, обращаясь в суд! И сделать это поможет только оригинал платежного документа.

Важные сроки

Важные сроки

Важные сроки

Для досрочного погашения задолженности рекомендуем обратиться к сотруднику банка и узнать, сколько вам необходимо заплатить на сегодняшний день. Не забывайте о том, что если сотрудник рассчитал вам сумму к погашению 1 числа, а вы отправились платить 2, то расчет будут неверными, и кредит погасится уже не полностью. Как видите, в этом вопросе очень важно быть «в курсе».

Также помните, то некоторые банки могут осуществлять платежные операции до 16-17 часов, и если вы заплатите, к примеру, в 17:10, то деньги будут переведены только на следующий день. А сумма, как мы отмечали выше, уже будет другой. Прежде чем вносить деньги, поинтересуйтесь у сотрудника банка, когда они «упадут» на счет, и, в случае необходимости, положите на счет немного больше денег.

Проверьте платежи!

Проверьте платежи по кредиту

Проверьте платежи по кредиту

После погашения кредита следует обратиться к любому кредитному сотруднику и удостовериться в отсутствии к вам каких-либо денежных претензий со стороны банка. Проверьте оплату возможных штрафных санкций и комиссий, чтобы спустя несколько месяцев у вас не появились долги.

Дополнительные счета

Дополнительные счета по кредиту

Дополнительные счета по кредиту

Также убедитесь в отсутствии других счетов, поскольку некоторые банки могут открывать для своих клиентов несколько счетов (заемщик может даже не знать об этом). На одну начисляют проценты, а на вторую – платежи по кредиту. При погашении кредита позаботьтесь о закрытии всех ненужных счетов! Это вовсе не трудно, за то так вы убережете себя от лишних трат и сохраните свои нервы в порядке!

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса, желание облегчить ипотеку заставляет потенциальных заемщиков изыскивать любые средства для достижения этой цели. В частности, их смущает обязанность выплаты первоначального взноса. Часто такой суммы просто изначально нет в наличии. Так можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Первоначальный ипотечный взнос – единовременная оплата части долга. Обычно она составляет от 300 до 400 тысяч рублей. Банки заинтересованы в первоначальном взносе в первую очередь потому, что он подтверждает серьезность намерений и платежеспособность заемщиков. До кризиса середины двухтысячных годов банки охотно оформляли ипотечные договоры без этого взноса, но теперь добиться этого если и возможно, то невероятно сложно.
Однако некоторые, хотя весьма малочисленные банки, сейчас все-таки дают возможность оформить ипотеку именно так. Если вам интересен вопрос взятия займа с нулевым начальным взносом, для вас будут полезны советы юристов по этому вопросу. Каковы же они?

Покупка под залог

Ипотека под залог

Ипотека под залог

Если вы уже имеете квартиру, дом или просто участок земли, вы можете сделать эту недвижимость залогом под ипотеку. Нужно, чтобы это имущество находилась в той же области, что и банк. Недостаток этого способа заключается в том, что банки не дают полной стоимости недвижимости, что становится причиной ограничения на цену новой квартиры, приобретаемой в ипотеку. Она обязательно должна быть дешевле.

Кредит

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Взять деньги на первый взнос в кредит. Тут появляется два варианта. Или вы берете это кредит в том же банке, что и ипотеку, или в другом. Хотя есть организации, где такие операции запрещены. Также помните, что нельзя брать такой кредит в каком-то другом банке уже после подачи заявки на займ. Некоторые банки проверяют вашу прошлую кредитную историю непосредственно перед оформлением договора. А в случае обнаружения нового кредита прибегают к неприятным для заемщиков мерам: уменьшению суммы договора или вообще отказе в займе.

Господдержка

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой

Хорошим методом для тех категорий граждан, которые имеют право на государственную поддержку, является использование государственной помощи. Это материнский капитал и субсидия на получения жилья. Если у вас есть один из этих сертификатов, или оба, вы можете вложить эти средства как первоначальный взнос за ипотеку. Но помните, что в некоторых банках есть особые дополнения в этом вопросе. Например, материнский капитал должен занять больше 10 процентов от всей суммы. Или же вас обязуют все равно добавить свои средства. В определенном проценте.

Ипотека преимущества и недостатки

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Ипотека преимущества и недостатки

Ипотека преимущества и недостатки

Ипотека преимущества и недостатки

Ипотека преимущества и недостатки

Каждый взрослый человек должен иметь собственное жилье. Но не у всех есть возможность купить недвижимость сразу, потому как цены на квадратные метры очень высоки. Поэтому перед желающими обзавестись своим жильем встает вопрос: воспользоваться ипотекой или нет? Если учесть огромную стоимость каждой ячейки жилищного фонда, то ипотека является единственным способом получить квартиру. Тем более, что уровень доходов россиян просто несопоставим с ценами на недвижимость. Ипотека имеет массу плюсов, но кроются в ней и недостатки. Для клиентов она становится инструментом получения долгожданной квартиры, но в некоторых случаях может принести гору неприятностей. Кредиторы знают о том, что их клиенты не имеют достаточно средств для приобретения квартиры. И предлагают заемщикам целый набор кредитных продуктов на выбор. Частенько оказывается так, что за результат приходится много платить. И ипотека здесь не исключение. Остается один вопрос – насколько много придется заплатить? Предлагаем вашему вниманию статью – Ипотека преимущества и недостатки, которая поможет вам определиться.

Какие недостатки можно выделить у ипотеки?

Ипотека недостатки: высокая стоимость

Ипотека недостатки: высокая стоимость

1. Высокая стоимость.

Безусловно, минусом является огромный размер переплаты. Это главный фактор, который заставляет людей отказаться от ипотечного кредитования. Отчасти, высокие процентные ставки – особенность российской экономики. В развитых европейских странах ставки по кредитам в разы меньше. Но о причинах экономического происхождения не смысла говорить. Государство всеми силами пытается повлиять на банки для снижения ипотечных ставок, но по-прежнему стоимость ипотеки высока. Для сравнения стоит отметить, что в странах запада минимальные ставки по ипотеке составляют порядка 3%. В России такой расклад даже представить сейчас сложно. Именно из-за процентной ставки таким слабым спросом пользуется ипотечное кредитование.

2. Длительность ипотечного кредитования составляет десятки лет.

В подавляющем большинстве  случаев ипотека связана с высокой длительностью выплат по кредиту. Часто срок ипотеки доходит до 50 лет. Если учесть, что выплаты по кредиту нужно будет

Ипотека недостатки: длительность

Ипотека недостатки: длительность

совершать каждый месяц, возникают опасения вида ”А смогу ли я стабильно платить все это время?”. Действительно, случиться может всякое. И в случае просрочек и невыплат будет потеряно жилье, в которое долгое время вкладывал деньги. Осознание больших рисков приводит к тому, что заемщик все время ограничивает расходы и старается отложить деньги ”на всякий случай”. В течение всего срока ипотеки заемщику придется жить на невысоком уровне жизни, чтобы гарантированно выплатить кредит на квартиру.

3. Высокие риски являются третьим минусом ипотеки.

Ипотека недостатки: длительность: высокие риски

Ипотека недостатки: длительность: высокие риски

Вероятность потерять квартиру присутствует все время, пока действует ипотечный договор. В случае невыплат банк забирает квартиру, чтобы продать ее и покрыть невыполненные кредитные обязательства. При этом неважно, что стало причиной невыплат – утрата трудоспособности, болезнь и т.д. Заемщик до тех пор, пока не выплатит все по ипотеке, будет находиться под давлением жизненных обстоятельств. Часто это отражается на состоянии здоровья заемщика.

Достоинств у ипотеки несколько.

Ипотека преимущества

Ипотека преимущества

Во-первых, это возможность получить жилье в самые короткие сроки. Если не воспользоваться ипотечным кредитованием, то копить придется в течение долгих лет. А при низком уровне дохода и постоянном росте цен на недвижимость шанс приобрести жилье тает с каждым днем. Отсюда второй плюс – квартиру заемщик получает по ее рыночной стоимости, какая она есть сейчас. В-третьих, есть целый ряд государственных федеральных программ, которые предусматривают ипотечное кредитование по льготным ставкам для нескольких категорий граждан. Поэтому ипотека так часто является единственным вариантом приобрести жилье.
можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Исследование методом тайный покупатель. Потребительское кредитование.

Исследование методом тайный покупатель

Исследование методом тайный покупатель

Исследование методом тайный покупатель.

Дорогие читатели. С сегодняшнего дня, командой credytoff.ru начинаются исследование методом тайный покупатель, по основным игрокам банковского сектора страны. Благодаря им, наши читатели будут понимать, где рекламируемые Банками ставки по потребительскому кредитованию близки к реальности, а где информацию с большой толикой «лукавства». Итак, начнем! Первый кто попался на пути нашего эксперта:

Банк «Восточный экспресс»:

Заявленная ставка по кредитованию 15% годовых. При подаче заявки, попросили 4! Контактных телефона. У нашего эксперта сразу же зародилось подозрение, что что-то тут не так. И, как следствие, отказ по ставке 15%, с предложением оформит кредит по 59% процентов годовых. 59% годовых, хорошо, что наш коллега взял с собой нашатырь. А теперь вернемся к нашим четырем

За кредитом не пойдем

За кредитом не пойдем

контактам и подумаем, зачем так много? Ответ, на наш субъективны взгляд, прост. 15% годовых, скорее всего, замануха, конечно мы не исключаем, что есть «баловни судьбы», которые получат под рекламируемую ставку, но, в основном, это PR с целью получения контактов, для последующих кросс-продаж. Все очень просто, получили 4 контакта с одного обратившегося, предложили ему 58% годовых, отказался – не беда, есть еще 4 потенциальных клиента. А теперь, математика! Один обратившийся за потребительским кредитованием предоставляет Банку четыре контакта, 10 дает 40, и по нарастающей – супер, не правда ли?
Итог – команда credytoff.ru в этот Банк за кредитом не пойдет.

Далее наш путь лежал через офис нового бренда

«Почта Банк».

Почта? Банк? Что же все-таки это такое, решили зайти. Внутри мило, сразу понятно, что не почта , обслуживающий персонал, вроде бы, клиенториентированный, 100% не почта. Подаем заявку на потребительский кредит. Реклама на сайте гласит, 14,9% годовых – гарантированная ставка. Гарантированная кому, что нужно сделать, чтобы ее получить? Никто не знает ответ на этот вопрос. После длительных переговоров с кредитным инспектором дошли до ставки 19,9%. Не беда

Стоит подумать нужен ли кредит

Стоит подумать нужен ли кредит

– подаем заявку. Итог – отказ в связи с испорченной кредитной историей, как минимум странно, если учитывать, что заявку подавали официально, с подлинниками документов, оформленных, согласно требования Банка. Немаловажно, что кредитная история у «тайного покупателя» кристально чистая, есть одни действующий кредит, все как у среднестатистического россиянина. Итог – небольшой разбег в предложении по ставкам, плюс испорченное настроение у нашего коллеги. Если есть масса свободного времени и понимание, что кредит выйдет «слегка» дороже, можно идти.

После недолгих скитаний, наш герой наткнулся на небольшой офис КБ «Ренессанс».

Оформление кредита

Оформление кредита

И снова, 15% процентов годовых по потребительскому кредиту, пестрят стены офиса. Уставший и слегка недовольный «тайный покупатель» присаживается к кредитному специалисту. В процессе беседы настроение улучшается, т.к. собеседница весьма образована, с широким кругозором и постоянной улыбкой на устах, возможно улыбка слегка натянута, но все же… Подали заявку, пришел ответ, что одобрили запрашиваемую сумму, но процентная ставке не 15%, а – 28% годовых! Довольно весомая разница, но если учитывать, что потребительский кредит выдается без страховки, получается не так уж страшно. Итог, 20 минут затраченного времени, 1 документ при подаче заявки, хорошее качество обслуживание и готово. Вердикт: на сегодня этот банковский институт оставил самое приятное впечатление, а куда уж идти вам, дорогие наши читатели, решать опять вам же. До новых встреч.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Страхование потребительский кредитов

Страхование потребительских кредитов

Страхование потребительских кредитов

Страхование потребительских кредитов

Основной фактор при выдаче потребительских кредитов в сегодняшних реалиях. Продажа страховки к потребительскому кредиту, порой просто ужасающей по условиям, последний тренд банковских учреждений в России. Давайте разберемся, действительно ли она так необходима, как это звучит из уст банкиров. Казалось бы, застраховали кредит, вздохнули спокойно, теперь вам ничего не страшно… ни потеря работы, ни больничный. Но стоит взглянуть на страхование потребительских кредитов повнимательней, и что мы видим:

Доля страховки от кредита

Доля страховки от кредита

1. Зачастую стоимость страховки составляет до 50% процентов от суммы кредита. Получается, хотели сто тысяч, в итоге взяли 150, как следствие платеж по кредиту увеличился практически на 50%.

Сократили с работы, попали на больничный?

Сократили с работы, попали на больничный?

2. Случился форс мажор, сократили с работы, попали на больничный? Теперь вам предстоит долго и упорно доказывать, что вы не сами уволились с работы, что вы были трезвы при несчастном случае, да и большинство банков все равно требуют с вас ежемесячного погашения кредита, и только потом, после закрытия больничного листа, вы получаете страховое возмещение. Казалось бы, застраховался по кредиту, а платеж все равно найди, даже если попадаешь под условия выплаты страхового случая. Приятно? Думаю уже не очень.

3. Вам продали благо страхового продукта, учтите, что с вас неплохо заработали. Практически все партнерки между страховыми и банками рассчитаны на «распил» 50/50.

В завершение статьи хочется отметить, что выбирать страховать свой потребительский кредит или нет, это все таки воля клиента. Но знайте, что если с уровня банковского учреждения вам транслируют, что без страхования кредиты вы оный кредит не получите, то это довольно часто просто слова. Стоит позвонить в CALL центр и описать прецедент и, скорее всего, кредит будет выдан и без всяких страховых продуктов.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Досрочное погашение потребительских кредитов

Досрочное погашение потребительских кредитов

Досрочное погашение потребительских кредитов

Досрочное погашение потребительских кредитов

Вы собираетесь взять кредит? Или уже являетесь заемщиком банка? В любом случае необходимо знать и разбираться в таком банковском инструменте, как досрочное погашение потребительских кредитов.

Экономим на процентах

Экономим на процентах по кредиту

Экономим на процентах по кредиту

Конечно, лучше еще при первом визите в банк узнать как можно больше о нюансах кредитования в нем. Существует ряд пунктов на которые нужно обращать внимание. Они могут заметно облегчить сотрудничество с банком. А вот отсутствие их или невыгодные условия могут серьезно осложнить выплату кредита. Досрочное погашение кредитных обязательств, при грамотном подходе, будет союзником при работе с банком.

Главное, сэкономить свои деньги

Главное, сэкономить свои деньги

Досрочно погашение потребительских кредитов – отличный способ быстрее выплатить кредит и (главное!) сэкономить свои деньги. В настоящее время банки предлагают осуществить эту операцию без каких-либо комиссий, ограничением может служить только минимальная сумма досрочного погашения или минимальный срок пользования кредитом (как правило, это 1-3 месяца после подписания договора).

Досрочное погашение предполагает уменьшение именно основного долга по кредиту. Проценты же, после внесения платежа, будут пересчитаны и специалист банка обязан предоставить новый график платежей за подписью и печатью банка.

Варианты досрочного погашения

Варианты досрочного погашения кредитов

Варианты досрочного погашения кредитов

Существуют варианты как частичного, так и полного досрочного погашения потребительских кредитов.

В случае полного досрочного гашение нужно закрыть весь остаток основного долга, плюс сумму начисленных процентов на текущую дату.

Обязательно, после закрытия кредита, возьмите в банке справку о том, что Вы действительно закрыли кредит. Возможно, эта справка никогда не пригодится, но не исключен вариант, что она спасет от лишней беготни и нервотрепки в дальнейшем.

А вот частичное досрочное погашение позволит (напомню что Вы погашаете основной долг):

  • либо уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Срок кредита не изменится.
  • либо уменьшить срок кредитования. Ежемесячный платеж остается прежним.

Уменьшение ежемесячного платежа позволит «легче» дышать, поскольку платить банку можно будет меньше, а в некоторых случаях даже в разы меньше. Отмечу, что уменьшение срока кредитования позволяет больше сэкономить на переплате процентов, нежели при уменьшении платежа. В любом случае общая сумма переплаты процентов банку снизится.

На заметку

На заметку

На заметку

Всегда сохраняйте любые документы о проведенных операциях в банке и контролируйте чтобы бумаги были заверены банком.

Есть ли возможность не переплачивать банку? Теперь Вы знаете как!

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

ЧТО ВЫБРАТЬ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Что выбрать кредит или кредитную карту

Что выбрать кредит или кредитную карту

ЧТО ВЫБРАТЬ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ.

Дорогие читатели, все хотя бы раз задавались вопросом: что выбрать кредит или кредитную карту. В этом посте постараюсь рассказать о плюсах и минусах упомянутых кредитных продуктов. В итоге каждый выберет то, что ему, так сказать, по душе :).

1. Кредитная карта.

Кредитная карта

Кредитная карта

Продукт достаточно интересный. В первую очередь тем, что в него вшиты дополнительные «плюшки» от партнеров (возврат части потраченных безналично денежных средств на номер сотового телефона, скидки на заправках, в аптеках и пивнушках, что особенно актуально в праздники… Банкиры заманивают обывателей тем, что бесплатно раздают карты «премиум сегмента» такие как Visa Platinum, Master Card black edition, но зачастую бесплатные они только с первого взгляда. Чтобы кредитная карта стала для вас бесплатной нужно выполнить неимоверное количество «квестов», таких как, ежемесячно тратить от 5 до 30 тыс. безналично, либо держать депозит с немалой суммой на счету и т.д.

Кредит или кредитка. Что выбрать?

Кредит или кредитка. Что выбрать?

Льготный период от 50 до 100 дней — шикарно!!! Для кредитной карты с небольшим лимитом в 10-20 тыс. возможно, но если ваш лимит по карте составляет от 100 тыс. и более не каждый может себе позволить перекрыть снятую сумму в течение льготного периода, а как показывает «средняя температура по больнице» кредитные карты выгребаются потребителями практически всегда под нулевой остаток. У вас на кредитной карте ноль? Не беда!!! Вам увеличат лимит!!! И все это растет как снежный ком. В итоге вы становитесь счастливым обладателем кредитной карты с огромной задолженностью, которую нужно гасить в размере 5% от потраченной вам суммы + проценты. Разберем на математике. Долг 200 тысяч. В месяц вам нужно будет платить 10 тыс. основного долга + примерно 5 тыс. процентов, в зависимости от годовой ставки. Итого 15 тыс.в месяц. Неплохо, хотя, несомненно сумма будет уменьшаться, но почувствуете вы это только через несколько месяцев.

2. Потребительский кредит.

Потребительский кредит

Потребительский кредит

Продукт, про который уже многие знают лучше самих «банкиров», поэтому тут будем краткими.

Самое главное в нем, максимальная прозрачность. Нет никаких сложных схем с погашением «льготного периода». Нет дополнительных комиссий за ведение чего либо (берем за основу первую десятку банковских игроков России). Есть ставки и четкий график погашения кредита, с которым вы имеете право ознакомиться до подписания кредитных документов.

Выбор за вами, дорогие читатели.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт

Бонусы банковских карт – это программы лояльности банков для клиентов.​

Для банков программы лояльности – это инструмент для привлечения новых и удержать действующих клиентов. Клиентам же такие программы позволяют привычно пользоваться пластиковыми картами и получать бонусы от банка.

Bonusback и cashback

cashback

cashback

Банки предлагают различные бонусы банковских карт, но все их можно условно разделить на возврат баллов (bonusback) или возврат денежных средств (cashback) за безналичные покупки по картам.

Кредитная организация зачисляет часть (какой-то процент, устанавливаемый самим банком) от потраченной суммы обратно на карту в виде баллов или реальных денег.

Как правило, программа лояльности работает только в определенных торговых точках. Это могут быть как товары, например продукты, одежда, бензин, так и услуги – оплата проезда, коммунальные платежи и т.д. Перечень того, где можно получить возврат, необходимо уточнять в банке.

bonusback

bonusback

Различия между bonusback и cashback в следующем. Бонусные баллы можно использовать только в определенных местах, опять же установленными банком. Конечно это не всегда удобно, может возникнуть ситуация когда и потратить эти бонусы негде. А вот с возвратом денег дело обстоит проще, их можно использовать по своему усмотрению, хотя бы оплатить телефонную связь.

На сегодняшний день банки предлагают большой выбор бонусных программ. При выборе нужно прежде оценить то, где вы рассчитываетесь картой чаще всего, на что тратите деньги. Также продумайте, нужны ли вам бонусные баллы или денежный возврат вам подходит больше.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
top