В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру

Официальные сайты банков банк №1 по версии портала Credytoff

Каждому клиенту при обращении в финансовое учреждение хочется быть уверенным в его надежности. Особенно, если речь идет о взятии кредита или размещении депозита. Зачастую, официальные сайты банков банк ЦБ РФ в их числе, в свободном доступе отображают информацию о своей деятельности. Однако не всегда этого достаточно, чтобы выбрать подходящий банк. Вот тут на помощь и приходят рейтинги, основанные на разных финансовых показателях.

Что такое рейтинг банков

Сразу стоит отметить, что банки оцениваются по целому ряду показателей, а потому одного конкретного рейтинга не может быть по умолчанию. Так, анализом деятельности финансовых учреждений занимаются как независимые отечественные агентства, так и международные компании. Среди известных зарубежных аналитических организаций можно выделить такие:

  • Fitch Ratings;
  • Forbes;
  • Moody’s;
  • Standard&Poor’s.

Следит за показателями банков и выпускает свой рейтинг и Центробанк РФ.

Что такое рейтинг банков

Что такое рейтинг банков

При составлении рейтинга учитываются такие показатели:

  • сумма выданных кредитов физическим лицам;
  • чистая прибыль;
  • объем вкладов физических лиц;
  • размер активов;
  • отзывы клиентов;
  • наличие государственной поддержки;
  • размер собственного уставного капитала;
  • размер процентных ставок.

Более устойчивым и надежным банком считается тот, который получает финансовую поддержку от государства. Такие финансовые учреждения имеют более высокий уровень доверия среди клиентов и иностранных партнеров.

Топ-10 банков РФ по размеру активов

Топ-10 крупных банков 2018

Топ-10 крупных банков 2018

По размеру активов можно судить о надежности банка. Чем больше активы, тем выше стоимость банка, и, соответственно, тем он надежнее. При составлении этого рейтинга учитываются такие данные:

  • стоимость банковского имущества;
  • стоимость ценных бумаг;
  • общая сумма вкладов за определенный период;
  • приток инвестиций.

Данные обновляются ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.

Топ-10 крупных банков 2018

Наименование банкаОфициальные сайты банковСумма активов на 01.06.18, млн. руб.
1ПАО Сбербанкhttp://www.sberbank.ru/ru/person25 728 286,7
2Банк ВТБhttps://www.vtb.ru/12 613 732,6
3Газпромбанкhttps://www.gazprombank.ru/6 171 442
4Россельхозбанкhttps://www.rshb.ru/3 439 357,9
5Альфа-Банкhttps://alfabank.ru/2 920 419,1
6Московский Кредитный Банкhttps://mkb.ru/1 921 583,6
7ФК Открытиеhttps://www.open.ru/1 759 976,4
8Промсвязьбанкhttps://www.psbank.ru/1 457 218,3
9ЮниКредит Банкhttps://www.unicreditbank.ru/ru/personal.html1 316 287,7
10Райффайзенбанкhttps://www.raiffeisen.ru/0,990 129

Вот уже долгое время десятка крупных банков остается неизменной. Лидерство прочно удерживает Сбербанк. Остальные банки периодически меняются местами, однако из ТОПа «не выпадают». Во многом, стабильность банков обеспечивается поддержкой государства.

Топ-10 надежных банков для вкладов физических лиц

Одним из главных критериев надежности любого банка является уровень собственного капитала. Чем он выше, чем больше вероятность того, что банк сможет выполнить свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Собственный капитал финансового учреждения является своего рода резервом для выплаты обязательств.

Объем вкладов физических лиц

Объем вкладов физических лиц

ЦБ РФ установил минимальный уровень капитала. Его средняя величина составляет 10-11% от общих активов банка. Этот показатель называют «нормативом надежности». Те банки, у которых этот норматив достигает уровня ниже 2%, лишаются лицензии. Любой желающий может посмотреть данные о величине капитала банков РФ на официальном сайте ЦБ РФ – http://www.cbr.ru/credit/forms.asp.

Еще одним важным показателем для составления рейтинга надежных банков является объем вкладов физических лиц. Чем он выше, тем надежнее для вкладов считается банк.

Топ-10 банков по объему вкладов физических лиц в 2018 г.

Наименование банкаОфициальные сайты банковОбъем вкладов на 01.06.18, тыс. руб.
1ПАО Сбербанкhttp://www.sberbank.ru/ru/person9 168 745 286
2Банк ВТБhttps://www.vtb.ru/2 670 201 289
3Россельхозбанкhttps://www.rshb.ru/821 748 622
4Газпромбанкhttps://www.gazprombank.ru/735 150 638
5Бинбанкhttps://www.binbank.ru/456 614 108
6ФК Открытиеhttps://www.open.ru/367 475 896
7Альфа-Банкhttps://alfabank.ru/364 591 602
8Промсвязьбанкhttps://www.psbank.ru/348 290 178
9Совкомбанкhttps://sovcombank.ru/307 828 541
10Московский Кредитный Банкhttps://mkb.ru/294 661 839

Так же, как и в предыдущем рейтинге, лидерскую позицию удерживает Сбербанк. Банк ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк также прочно закрепились в первой пятерке рейтинга и лишь периодически меняются местами.

Стоит отметить, что финансовые аналитики рекомендуют физическим лицам распределять вклады сразу в несколько банков. Такой подход позволит оценить реальный прирост капитала и выбрать тот самый единственный банк с наиболее подходящей процентной ставкой. Кроме того, следует обязательно ознакомиться с условиями размещения депозита, чтобы избежать «подводных камней». Например, многие банки запрещают снимать деньги до завершения срока хранения депозита.

Рейтинг банков по прибыли и по отзывам клиентов

Объем вкладов физических лиц

Рейтинг банков по прибыли

Главным показателем деятельности любого финансового учреждения является чистая прибыль. Она рассчитывается после выплаты всех налогов и других обязательных платежей в бюджет. В чистую прибыль также входят денежные средства, вкладываемые инвесторами. Чем выше чистая прибыль, тем стабильнее считается финансовое учреждение.

Топ-10 банков по сумме прибыли в 2018 г.

Наименование банкаОфициальные сайты банковСумма прибыли на 01.06.18, тыс. руб.
1ПАО Сбербанкhttp://www.sberbank.ru/ru/person328 764 414
2Банк ВТБhttps://www.vtb.ru/61 066 652
3Бинбанкhttps://www.binbank.ru/60 252 806
4Альфа-Банкhttps://alfabank.ru/47 713 484
5Газпромбанкhttps://www.gazprombank.ru/21 592 256
6Трастwww.trust.ru/17 895 739
7ЮниКредит Банкhttps://www.unicreditbank.ru/ru/personal.html11 372 476
8Райффайзенбанкhttps://www.raiffeisen.ru/10 143 826
9Совкомбанкhttps://sovcombank.ru/9 412 609
10Тинькофф Банкhttps://www.tinkoff.ru/6 590 797

И в этом рейтинге на первом месте закрепился Сбербанк. При этом, по сравнению с маем 2018 г. в Сбербанке прибыль выросла на 25,41%. Остальные финансовые учреждения, за исключением Газпромбанка и Райффазейнбанка, также показывают стабильный прирост прибыли. А вот в указанных банках был отмечен небольшой убыток.

Клиентский рейтинг

Рейтинг банков по отзывам клиентов

Рейтинг банков по отзывам клиентов

Данный рейтинг формируется на основе отзывов пользователей. Учитываются такие параметры:

  • количество отзывов;
  • качественная оценка клиентами работы банка;
  • количество разрешенных жалоб клиентов;
  • количество официальных ответов банка на поступившие жалобы.

Топ-10 банков на основании клиентских отзывов

Наименование банкаОфициальные сайты банковКлиентский рейтинг
1Тинькофф Банкhttps://www.tinkoff.ru/126
2Банк «Санкт-Петербург»https://www.bspb.ru/120
3Промсвязьбанкhttps://www.psbank.ru/116
4Уральский банк реконструкции и развитияhttps://www.ubrr.ru/115
5Ренессанс Кредитhttps://rencredit.ru/113
6Московский Кредитный Банкhttps://mkb.ru/111
7Банк ВТБhttps://www.vtb.ru/110
8Бинбанкhttps://www.binbank.ru/108
9Азиатско-Тихоокеанский Банкhttps://www.atb.su/106
10Российский Капиталhttps://www.roscap.ru/104

Интересно, что согласно клиентского рейтинга Сбербанк занимает лишь 38-е место с показателем 68 баллов.

Пользователи недовольны обращением сотрудников банка, долгим временем ожидания разрешения проблемы, недостаточной вовлеченностью сотрудников в решение проблемы. А вот лидерскую позицию клиенты отдали Тинькофф банку. Его сотрудники быстро реагируют на обращения и стараются полностью разрешить проблему в кратчайшие сроки.

Лучший банк 2018 по общим результатам рейтингов

Опираясь на официальные данные можно сделать непредвзятый вывод о том, что лучшим банком на 2018 г. является Сбербанк. Обуславливается это решение целым рядом факторов. Так, во-первых, это самый крупный российский банк по объему собственного капитала – 3 886 162,0 млн. руб. Эта цифра говорит о том, что в случае экономического кризиса банк сможет обеспечить выплату своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Сбербанк - лучший банк 2018 года

Сбербанк – лучший банк 2018 года

Во-вторых, Сбербанк является самым крупным банком по размеру активов и по объему выданных депозитов физическим лицам. В-третьих, он предлагает различные кредитные варианты с возможностью рефинансирования кредита и реструктуризации задолженности. Более 70% жителей РФ и более 1 млн. юридических лиц пользуются услугами Сбербанка. Еще около 11 млн. физических лиц обслуживаются в банке за рубежом.

Кроме того, Сбербанк предлагает целый ряд ипотечных программ, процентная ставка в которых стартует от 6%. Если же говорить о депозитах, то максимальная процентная ставка составляет 4,45%. Приятным бонусом является возможность оформить депозиты и кредиты в онлайн-режиме.

К сожалению, даже лучший банк обладает недостатками. Так, клиенты отмечают такие минусы:

  • низкий уровень обслуживания;
  • большие очереди;
  • долгое время работы с каждым клиентом;
  • недостаточная вовлеченность сотрудников при решении проблем клиентов.

Впрочем, как отмечают пользователи, преимущества и надежность Сбербанка перевешивают его недостатки. А длительный период ожидания можно сократить, если обратиться к сотрудникам в онлайн-режиме.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Лучшие бонусы банковских карт

Выбирая лучшие бонусы банковских карт, клиент чаще оценивает те предложения, которые актуальны в банке, клиентом которого он является. Но если же человек находится также в поиске банка, то тогда нужно оценивать все предложения банковских услуг – у некоторых банков перечень бонусных программ может быть намного больше. Также важно знать, на что обратить внимание, чтобы использование такой карточки было действительно максимально выгодным.

Основные особенности

Лучшие бонусы банковских карт каждый человек может выбирать для себя сам. Все зависит от приоритетности направления его покупок, предпочтений. При этом важно знать, на что именно обращать внимание при выборе программы, как ее активировать и какие варианты возможны.

Определение

Иногда клиенты не могут выбрать лучшие бонусы банковских карт из-за того, что не до конца понимают смысл данной программы и ее разновидности.
По сути бонусы карточки – это дополнительные баллы, которые начисляются за оплату карточкой определенных товаров или расчет в организациях (отели, туристические агентства, аэропорты). Далее эти бонусы также можно использовать для расчетов в определенных местах – практически всегда тратить их можно там же, где и получить.
Бонусные средства нельзя обналичивать – их можно только тратить на определенные нужды. Перечень точек продаж, где можно рассчитываться бонусами, зависит от выбранной программы. Полный перечень таких магазинов можно узнать на сайте банка.
Бонусная программа может быть специализированной, узконаправленной или общей. При специализированной программе упор делается на расходы определенной тематики, бонусы в этом случае начисляются больше. Если же карточка широкого направления, то организации-партнеры (те, где можно получать бонусы и тратить) могут быть разного направления, но бонусов в этом случае можно получить меньше.

Бонусы могут начисляться как на кредитных картах, так и на дебетовых. Если расчет производится личными или кредитными средствами, то ставки от этого не меняются. Но при этом надо обратить внимание, что по кредитным карточкам бонусов обычно предлагают больше.

Чаще всего изначально клиенту предлагается карточка широкого спектра услуг, которую затем можно заменить на узконаправленную. Кстати, тематические бонусные карточки обычно имеют также и специфический дизайн, который зависит от перечня услуг.
Помимо основных бонусов от банка часто клиент с такой карточкой получает и дополнительные бонусы от организаций-партнеров. К примеру, с такой карточкой могут быть доступны дополнительные услуги, которые предусматриваются для VIP-клиентов. По сути банковская карточка заменяет клиентскую.

Варианты карт

Лучшие бонусы банковских карт зачастую предусмотрены для кредиток. Причина в универсальности: если на кредитной карте клиент банка легко может хранить личные средства, а также пользоваться кредитными, то вот на дебетовой карте указать возможный кредитный лимит невозможно.
Но при этом по дебетовым карточкам иногда также может быть предусмотрена бонусная программа (альтернативное название – программа лояльности).
Перед выбором такого банковского продукта нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями. Иногда начисление больших бонусов может быть компенсировано большой платой за пользование картой или высокими комиссиями (к примеру, комиссия может быть выше за обналичивание кредитных средств).
Некоторые банки и вовсе разрабатывают специальные программы, которые помогают выбрать оптимальный тип банковского продукта. Для этого клиент должен ответить на некоторые вопросы и на основании полученных ответов программа подбирает наиболее подходящий тип карточки.
Надо обратить внимание, что выбрать нужно только одну карту. По внутренним правилам любого банка предусматривается, что у клиента может быть только одна кредитная карта (а по ним зачастую и предусмотрены лучшие варианты бонусных программ). Чтобы воспользоваться одновременно несколькими программами лояльности нужно только обращаться в разные банки или же оформлять дебетовые карточки.
Заблуждением является мысль о том, что по тематическим картам бонусы начисляются исключительно за расчеты в тех магазинах, которые определены перечнем (утвержденным для этой программы). На самом деле за это просто начисляется больший бонус. Но получать бонусы клиент будет за расчеты в абсолютно всех организациях-партнерах. К примеру, за покупку билета на поезд владелец туристической карточки получит 5 % бонуса или даже больше, а за расчет в кафе – 2 %. Также бонусы в этом случае будут делиться на 2 счета – общего направления потратить можно везде, а вот узкопрофильные (начисленные за расчеты там, где предусмотрено программой) – только в этих заведениях.

Как подключить

Чтобы подключить к своей карточке услугу бонусной программы, для начала нужно просмотреть лучшие бонусы банковских карт. Уже после того как клиент определится с оптимальным вариантом ему необходимо обратиться к работнику банка для активации услуги.
Сразу следует внести ясность: подключить подобную программу зачастую можно к любой карте. Если у клиента уже оформлена карточка, то для нее можно активировать какую-то определенную программу, но при этом непосредственно пластик, реквизиты и номер счета останутся прежними.

Важное условие – к одной карте можно подключить только одну программу с бонусами.

Если по карте начисляются бонусы за покупку авиабилетов, то к этой же карте нельзя подключить бонусную программу по покупкам в интернете. Обратиться в банк необходимо с карточкой и паспортом. Чаще всего заявки на подключение обрабатываются без документального оформления – в программе банка только прописываются новые условия. В редких случаях может потребоваться подписать дополнительное приложение к договору. Чаще всего это требуется лишь в том случае, если с подключением бонусной программы изменяются условия по договору (процентные ставки).
Как правило достаточно обычного обращения в банк. В крайнем случае специалист банка может попросить заполнить анкету. Некоторые банки и вовсе предусматривают возможность подключения программы в режиме онлайн. Клиенту достаточно тогда просто зайти в Личный кабинет и сформировать заявку. После ее рассмотрения ему приходит СМС оповещение с информацией о подключении программы. Также можно найти на сайте или заказать письмо на электронный адрес с полной информацией о новых тарифах и перечнем точек продаж, где возможно получение и использование бонусов.
Подключить программу можно и сразу в момент оформления карточки, но чаще всего изначально клиенту выдается стандартная карта, а уже позже он выбирает программу лояльности.

Возможные предложения

Бонусные программы предусмотрены во всех крупных банках и лучшие бонусы банковских карт можно выбрать везде. К наиболее интересным и популярным следует отнести такие варианты программ:

Помимо денежных бонусов для клиента могут быть предусмотрены дополнительные преимущества: карта уменьшенного размера, выполненная в виде брелока или подвески на телефон. Иногда карта может быть двухсторонней – половина карты имеет реквизиты и чип кредитной карты, а половина – дебетовой.
Кроме бонусной программы может предусматриваться также дополнительный перечень преимуществ для клиентов банка:

Такие возможности зачастую предусмотрены для VIP-клиентов банка (по картам такого образца часто комиссия за пользование может быть выше, чем по обычным), но иногда могут предлагаться и всем обладателям карт банка.
Необходимо регулярно просматривать перечень организаций-партнеров, так как они очень часто могут меняться. Далее необходимо также следить за информацией об акциях – она приходит на электронную почту или по СМС. Таким образом клиент может быть проинформирован о том, что на данный момент проходит акция, по условиям которых обладатели таких карт могут купить товар по низкой (акционной) стоимости или же получить больше бонусов за такую покупку.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как получить кредит без официальной работы?

Очень многих людей интересует вопрос: “Как получить кредит без подтверждения дохода и занятости?”. На сегодняшний день многие наши соотечественники получают зарплату “в конверте” или, как вариант, минимальную часть официально, остальное “в черную”. Конечно, отсутствие официального заработка значительно снижает Ваши шансы получить взаймы денежные средства, но это реально.

Как получить кредит без официальной работы?

Кредит без подтверждения дохода и занятости?

Как быстро получить кредит без официальной работы

Когда банк или МФО выдают деньги человеку без подтверждения дохода, то заранее знают, что могут потерпеть риски. Поэтому кредит будет выдан под максимальный процент и на самый короткий срок.

Сейчас достаточное большое количество банкиров знают как получить кредит без подтверждения дохода и занятости, но обычно это микро-финансовые организации.

Особенности получения займа без официального трудоустройства

Как получить кредит без официальной работы?

Кредит без подтверждения дохода

Какие могут варианты кредитования для человека без “белой” заработной платы:

  1. Необходимо предоставить два документа на выбор: паспорт с пропиской (постоянной), военный билет или ИНН.
  2. Наличные деньги под залог имущества. В таком случае банк вряд ли потерпит риски, поэтому ставка будет пониженной, а срок большим.
  3. Кредитная карта с незначительно большим лимитом. Если Вы будете вовремя возвращать кредитные средства на карту, то сформируется положительная кредитная история и Ваше сотрудничество с этим банком. В таком случае кредитный лимит будет постоянно увеличиваться.
  4. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет для Вас подходящие условия кредитования.
  5. Микрозаймы. Вы сможете получить небольшую сумму денег в день обращения и на короткий срок. Чаще всего МФО выдают деньги в течении получаса после обращения. Если брать займ постоянно у одной и той же микро-финансовой организации, то лимит взятия денежных средств возрастет, а процентная ставка станет ниже.
  6. Вы можете попросить кого-нибудь стать Вашим поручителем или созаемщиком. Это будет являться дополнительной гарантией для банка. Но от третьих лиц в обязательном порядке потребуют справки с места работы и выписки с банковского счета.

Преимущества и недостатки

Как получить кредит без официальной работы?

Преимущества и недостатки получения займа без официального трудоустройства

  • При взятии микрозайма Вы вряд ли получите отказ, но процентная ставка будет очень высокой. Кредитный брокер возьмет вознаграждение до 10% от суммы кредита до его оформления. Поэтому легко можно нарваться на мошенника. Кредитную карту можно оформить через интернет и получить бесплатную доставку на дом. Но возможен очень маленький первоначальный лимит и высокие проценты. Зависит от банка.
  • Для категории заемщиков без официального трудоустройства не доступны ипотека и автокредит. В таком случае человек берет крупный потребительский кредит и расплачивается по нему в сроки. После этого можно обратиться к застройщику для согласования ипотеки. Ведь в этом случае Ваша кредитная репутация возрастает.
  • Потребительский кредит будет выдан под высокие проценты и на короткое время. В МФО это около 200% годовых, а в банке 60-80%. Уменьшить процентную ставку можно с помощью залога или поручителя.

Как получить кредит без подтверждения дохода и занятости другими способами?

Как получить кредит без официальной работы?

Как получить кредит без официальной работы

Очень популярен способ, когда люди вместо кредита берут кредитные карты. Тут тоже свои минусы и плюсы и есть нюансы:

  • Карта подходит для оплаты покупок безналичным способом (по терминалам в торговых точках), так как за снятие наличности в банкоматах идет очень высокая комиссия.
  • За пользование картой снимается ежегодная абонентская плата. Первый год обслуживания обычно бесплатной или с наименьшей стоимостью.
  • Оформить карту можно через интернет и получить ее по почте или курьером. Таким образом Вам не потребуется посещать офис банка.
  • Можно подключиться к партнерской программе и получить большую скидку. Для любой кредитной карты характерны: бонусные баллы, льготный период, кэшбэк и многое другое.
  • Так же стоит отметить что у многих кредитных карты действует грейс-период. Если вернуть кредитные средства в указанный срок, то проценты не будут начислены.

Советы от специалистов

Как получить кредит без официальной работы?

Как получить кредит без официальной работы? Советы от специалистов.

Профессионалы в кредитной области говорят, что нулевых процентных ставок не существует. Действительно это так. Ведь банку и финансовым организациям это просто не выгодно. Однако МФО иногда устраивают акции, чтобы привлечь клиентов и предлагают воспользоваться займом три для без начисления процентов.

Сейчас существует много сайтов, где в форме списка можно посмотреть предложения по кредитам и микрозаймам от других банков. Этот список можно отфильтровать по процентной ставке, по максимальному количеству денежных средств и т. д. Так же на таких сайтах можно обратиться за консультацией к специалисту. Можно попробовать обратиться в крупный банк. Там предлагают специальные условия для заемщиков разной категории.

Очень часто нехватка денег затуманивает разум людей. Вы начинаете не полностью читать договор, тут же подписывая его. А ведь в нем могут быть прописаны дополнительные платные услуги. А обладатели кредитных карт с большим лимитом тут же спешат потратить все. И совершенно забывают, что деньги потом необходимо будет вернуть еще и с процентами.

Видео (ст. “Как получить кредит без официальной работы?”): Кредит наличными без подтверждения доходов.

Профессионалы в кредитной области говорят, что нулевых процентных ставок не существует.

Иногда в договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение. Маленькими буквами можно увидеть платную страховку. Иногда даже можно увидеть комиссии за оформление и выдачу кредита. Вообще комиссия за ведение счета является незаконной. Поэтому будьте внимательны при оформлении кредитного договора. И теперь вы знаете как получить кредит без подтверждения дохода и занятости.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как быстро выплатить кредит. В помощь действующему заемщику.


Как быстро выплатить кредит.

Сегодня каждый третий Россиянин задумывается о том, как быстро выплатить кредит. Ситуация на рынке была и есть такова, что купить за наличность желаемое не всегда представляется возможным. Поэтому кредиты оформлялись, оформляются и будут оформляться, зачастую под «кабальные» условия для клиентов. Идеи как быстро выплатить кредит конечно есть, но… Мы считаем, что делать это не всегда имеет экономический смысл.

Единственная причина, по которой не нужно стараться выплатить кредит досрочно.

Конечно же это низкая процентная ставка. Часто банки устраивают различного рода акции. Делают они это для поддержания узнаваемости бренда, а также для увеличения клиентопотока на будущее. В основу этих акций ложится процентная ставка. А точнее, ее понижение. Так вот, если вам посчастливилось попасть на эту акцию и оформить потребительский кредит под 12-13%%, гасить такой кредит досрочно, нет никакого смысла. Причина проста – постоянное обесценивание денежной массы в стране. А именно, если гасить строго по графику, вы практически ничего не теряете вследствие инфляции. Ежегодно она составляет более 12%. Разумнее платить по графику и заняться, к примеру, накопительством. Таким способом можно осуществить то, о чем вы так давно мечтали. Отдых, дача, машина и многое другое. Таких счастливчиков не много, большинство заемщиков все же задумываются, как выплатить кредит быстрее. Перед написанием этой статьи мы просмотрели много информационного материала с разных сайтов. К сожалению, рекомендации носят однотипный характер. Заемщикам предлагают научиться экономить. Гасить кредит по правилам каких-то 10 процентов. Некоторые, особо находчивые авторы, доходят до абсурда, предлагают вообще сесть на диету,

пока не погасили кредит.

Мы же можем с уверенностью сказать, способов немного, но они есть и в этой статье мы о них расскажем.

Как выплатить кредит быстрее.

Способ первый:

Погашайте кредит как можно большей суммой. Если планируете гасить кредит суммой большей чем в графике, обязательно поставьте в известность сотрудника банка. Причина этому – заявление, которое нужно подписать, чтобы вся внесенная сумма ушла в погашение. В противном случае, спишется только ежемесячный платеж, остальная сумма будет висеть на счете. В этом способе есть один очень важный нюанс. Делая частичное досрочное гашение по кредиту, обязательно уменьшайте срок, а не сумму. Причина этому заключается в том, что психологически платить больше очень тяжело. Особенно если есть понимание, что есть возможность заплатить меньше.
Уменьшайте срок, а не сумму погашения!

Способ второй:

Рефинансируйте кредит. Несмотря на улучшение ситуации в направлении финансовой грамотности в России, очень много потребителей имеют действующие кредит от 30% годовых и выше. Лучший способ выплатить кредит быстрее, а также уменьшить финансовую нагрузку это переоформить кредит в другом банке. Рефинансирование позволяет закрыть действующий кредит посредством оформления на более выгодных условиях. Тем более, что на сегодня банки предлагают довольно интересные ставки. Можно переоформить кредит по 15-16% годовых. Тем самым уменьшив практически вдвое платеж и существенно снизить переплату по кредиту. При возникновении вопросов по поводу ставок, можете обращаться по почте mail@credytoff.ru, мы поможем выбрать.

Способ третий:

Никогда не выходить на просрочку

Никогда не выходить на просрочку

Правильнее сказать не способ, а своего рода правило. И его нужно строго придерживаться!
Никогда не выходите на просрочку. Если платеж по дате намного позже чем заработная плата – вносите сразу после получения ЗП. Тем самым мы избегаем возникновение просроченной задолженности. В случае выхода на просрочку у большинства банков довольно серьезные штрафные санкции. За каждый день просрочки заемщики платят от 2% ежемесячного платежа, до 500 рублей фиксированной суммы. Фикс может быть и больше. Все зависит от банка кредитора.
При соблюдении трех этих нехитрых составляющих мечты о том, как быстро выплатить кредит станут ближе к реальности.

В окончании статьи хочется добавить, что банки кредиторы зачастую принимают меры по запрету на досрочное погашение. Для банков досрочное погашение очень не выгодно, они теряют начисленные на тело кредита проценты. Действовать они могут следующими способами:
Установка моратория для частичного досрочного погашения, к примеру, сроком на один год с даты оформления кредита. Это означает, что даже если заемщик и захочет погасить досрочно, то мораторий этого сделать попросту не даст. Как минимум, сумма сверх ежемесячного гашение останутся просто висеть на счету. Как максимум, к заемщику будут применены штрафные санкции.

Важно! Мораторий к досрочному частичному либо полному погашению не законен. Установка моратория запрещена на законодательном уровне. Это легко оспаривается в судебном порядке. И всегда в пользу заемщика.

Списание ежемесячного платежа только в ту дату, которая прописана в договоре. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк спишет его только в дату ежемесячного платежа по кредиту. А так как начисление процентов идет ежедневно, сэкономить на гашении основного долга путем погашения раньше срока не получится.

Внимательно читайте кредитный договор до момента его подписания. Надеемся наша статья была полезна, дальше будет только интереснее!

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
top