В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU

Программа государственного субсидирования автокредита

Программа государственного субсидирования автокредита

Программа государственного субсидирования автокредита

Для покупки транспортного средства на льготных условиях предусмотрена Программа государственного субсидирования автокредита. Она является одной из программ государственной поддержки и позволяет приобрести машину в кредит, но по более низкой процентной ставке. Об условиях этой программы и процедуре оформления автокредита подробно описано далее.

В чем заключается Программа государственного субсидирования автокредита

Субсидирование автокредита иначе называют льготным кредитом. Льготы предоставляются самим государством, а процедура оформления урегулирована на законодательном уровне. Заем можно взять в любом банке, где есть программа автокредитования. Ее условия будут намного выгоднее, так как можно воспользоваться льготами государственной программы.

В чем заключается Программа государственного субсидирования автокредита

В чем заключается Программа государственного субсидирования автокредита

Законопроект был разработан еще в 2009 году и создавался не только для предоставления льгот, но и повышения спроса на транспорт отечественного производства.

Что касается требований такого льготного автокредитования, то к ним относятся такие пункты:

  1. Стоимость транспортного средства не должна превышать 750 тысяч рублей. Естественно, такую цену имеют преимущественно машины отечественного производства. Поэтому такой законопроект повысил спрос на покупку именно таких автомобилей.
  2. Можно купить новый автомобиль или такой, который был выпущен не более одного года назад до момента покупки его в кредит. Именно потому приобрести поддержанный автомобиль с большим пробегом невозможно. Банки, благодаря такому условию, терпят минимальные риски и получают небольшие гарантии.
  3. Вес ТС должен составлять не больше 3,5 тонны. Из этого следует, что крупный внедорожник на эти деньги вряд ли можно приобрести.
  4. Заем выдается на срок до трех лет и не более.
  5. Следует осуществить первоначальный взнос. Он равен 15 % ост стоимости ТС. Некоторые банки требуют большую сумму взноса, поэтому нужно поинтересоваться об условиях кредитования пред заключением договора. Но такое требование является незаконным.
  6. Транспортное средство должно быть не только отечественного производства. Его сборка также должна быть осуществлена на территории РФ. Это условие в текущем году претерпело изменений. Теперь составлен список из разрешенных для льготного автокредитования зарубежных моделей.
  7. ТС не должно находиться на регистрационном учете.
Программа государственного субсидирования автокредита и ее задачи

Программа государственного субсидирования автокредита и ее задачи

Программа государственного субсидирования автокредита заключается в следующем:

  • Государство платит за две трети суммы автокредита. Деньги переселяются косвенно, через систему регуляции размера процентной ставки. К примеру, если банк предлагает ставку размеров в 16 %, то благодаря участию в программе заемщик платит кредит по ставке только лишь в 9%. Соответственно, его затраты на оплату процентов по займу уменьшаются практически в 2 раза.
  • Отсутствует обязательная покупка дорогостоящей страховки — КАСКО.
  • Если клиент банка хочет приобрести ТС зарубежного производства. То он может выбрать модель из списка Министерства промышленности и торговли. Он был утвержден в 2017 году. До этого момента автокредит можно было взять только на машины отечественных производителей.
Интересно знать! Список зарубежных автомобилей уже расширился до 50 моделей. Лидирующие позиции по покупке в автокредит занимают машины Nissan, Renault. Что касается отечественных автомобилей, то первенство занимает модельный ряд от LADA.

Можно сперва выбрать подходящую модель из списка или ТС отечественного производства, а потом обратиться в банк. Специалисты просчитают сумму кредита с учетом условий льготной программы.

Условия льготного автокредитования

Взять льготный автокредит на условиях государственной программы можно только на следующих условиях:

  • Заемщиком должен выступать гражданин РФ. Требования к возврату: от 21 до 65 лет.
  • Покупку можно осуществлять в том районе, где проживает покупатель или имеет временную регистрацию.
  • Банку нужно предоставить два документа, подтверждающие личность: паспорт и любой второй.
  • Следует подтвердить свою платежеспособность. Для этого представляется справка НДФЛ, где есть информация о доходах, месте работы. Стаж работы на последнем месте — от 1 года.
  • Следует передать кредитору и копию трудовой книжки, договора с работодателем.
  • Банки требуют внести и первоначальный взнос. Как правило, он составляет более 15 % от стоимости ТС или общей суммы займа.
  • Если заемщиком выступает женщина, то ее дети должны находиться в возрасте старше полугода.
Важно! Что касается требований самих банков, то они могут попросить предъявить другие документ, чтобы получить доказательства платежеспособности. Также ТС автоматически становится залоговым имуществом. Если клиент не погасит вовремя весь долг, то машина может быть продана. После погашения автокредита с нее обязательно снимается залоговое обременение. Она переходит в полную собственность бывшего клиента банка.
Программа государственного субсидирования автокредита и пример ее использования

Программа государственного субсидирования автокредита и пример ее использования

Что касается самих банков, то они проявляют большую готовность к выдаче таких автокредитов. Государственная программа стала пользоваться большой популярностью у рядовых потребителей. Они охотно берут такие льготные автокредиты. В интересы любого коммерческого банка входит увеличение числа клиентов. Именно поэтому они привлекают и такой сегмент клиентов. Но само государство поставило перед банками важную задачу: соответствие утвержденным требованиям. Согласно им не все кредитные организации могут выдать такие льготные автокредиты. Банки должны отвечать таким требованиям:

  • Капитал организации — от 70 млрд. рублей.
  • Половина акций банка должна принадлежать государству.

Так как большая часть банков не соответствовала этим требованиям, то они со временем были упрощены. Теперь в список аккредитованных организаций входит более 90 банков. Они имеют право оформлять льготные автокредиты.

Заем можно взять в разной валюте, в том числе и в иностранной, если это предусмотрено конкретной программе кредитования. Как правило, в договоре прописывается возможность погасить задолженность досрочно. При этом клиенту не будут начисляться никакие штрафы за досрочное внесение остатка суммы. Банки не имеют право включать в ежемесячные платежи скрытые комиссии.

Сама программа государственного субсидирования автокредита была пересмотрена в 2013 году, так как до этого содержала жесткие условия не только для заемщиков, но и банков. Теперь же все требования являются более лояльными и выгодными для обеих сторон. Возможность приобрести в автокредит не только отечественные, но и зарубежные машины также расширила круг участников программы.

Программа государственного субсидирования автокредита и пример ее использования

Программа государственного субсидирования автокредита и пример ее использования

Еще одно важное послабление — это снижение суммы первоначального взноса с 30 до 15 %. Но некоторые автосалоны не сообщали об этом потенциальным клиентам и совершали мошеннические действия. По условиям льготной программы сумма взноса может составлять и 15 %. Если заемщик пожелает внести больше, то только по своему усмотрению. То же касается и досрочного погашения — оно возможно и без начисления дополнительных штрафов со стороны банка. В целом, программа пользуется большими спросом, а число ее участников с каждым годом только увеличивается.

Взять такой автокредит можно и в автосалоне, где есть представители разных банков. Но есть и второй вариант — оформление прямо в отделении кредитной организации. Оба варианта практически не отличаются друг от друга по условиям. Третий способ — это онлайн-кредитования, то есть отправка первичной заявки на получении займа в онлайн-режиме. Сдать это можно на сайте самого кредитора.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит без первоначального взноса?

Если нужно купить транспортное средство, а денег нет, то единственным выходом из ситуации станет кредит без первоначального взноса. Это означает, что будет выдан авктокредит без необходимости взноса хоть какой-либо суммы. Такой вариант может показаться выгодным и удобным, но нужно рассмотреть все нюансы и условия предоставления такого займа.

Что такое автокредитование без первоначального взноса

Под автокредитованием подразумевается выдача займа на его целевое использование — покупку транспортного средства. Это может быть новая, б/у машина или же грузовой автомобиль, спецтранспорт. Не стоит путать автокредитование с оформлением договора лизинга. Когда машина куплена в кредит, то нужно ежемесячно вносить платежи за пользование займом. В них входит и сумма процентов — плата банку за то, что он представил кредитные средства. При этом автомобиль переходит в собственность заемщика.

Что такое автокредитование без первоначального взноса

Что такое автокредитование без первоначального взноса?

По лизинговому договору транспортное средство (ТС) остается собственностью компании до тех пор, пока клиент не выплатит все заемные средства вместе с вознаграждением. При этом процентная ставка отсутствует. Но если брать автокредит в банке, то это не означает, что владелец купленной машины сможет ее продать до момента погашения всей своей задолженности. Если речь идет об автокредитовании без первоначального взноса, то часто ТС выступает и залоговым имуществом. В договоре обязательно прописывается пункт, в котором значится, что:

  1. Автомобиль или другое транспортное средство является залоговым имуществом.
  2. После покупки его в кредит оно переходит в собственность клиента. Конечно же, бывают и исключения, когда ТС находится в собственности банка до конца срока кредитования.
  3. На залоговое имущество (машину) накладывается арест банк, который действуют до момента окончательного погашения займа. Это означает, что за это время клиент не может продать автомобиль другому лицу. Как только будет погашена вся задолженность с процентами, арест с машины снимается и ее можно будет продать.

Такие условия автокредитования действуют практические в каждом банке, в том числе и в случае если необходимо купить машину в кредит без первоначального взноса. Поэтому не стоит воспринимать эти требования, как слишком жесткие. Банк просто защищает свои средства. Если клиент не сможет выплатить автокредит, то залоговое имущество реализуется. Вся оставшаяся задолженность клиента погашается. Если какая-то часть средств осталась, то она перечисляется заемщику.

Покупка машины в кредит без первоначального взноса. Преимущества такого вида кредитования

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Самым важным преимуществом такой программы кредитования является то, что не нужно перечислять первоначальный взнос. Если машина нужна прямо сейчас, а денег нет, то банк все равно выдаст заем. Это актуально и для тех потребителей, у которых нет даже малейшей суммы на приобретение ТС. Попросту они получают на руки полную сумму денег для покупки автомобиля. Им не нужно делать никаких взносов, но все выданные средства должны быть направлены именно на покупку машины. Они имеют целевое назначение и не могут быть растрачены как-то иначе.

К преимуществам автокредитования относятся следующие моменты:

  1. Не нужно вносить первоначальный взнос — процент от стоимости автомобиля и т.д.
  2. При покупке ТС в кредит, обычно нужно купить КАСКО. Такая страховка является дорогостоящей, но и сумму ее оплаты также может быть распределена на все ежемесячные платежи. То есть не нужно делать первый взнос для ее оплаты.
  3. Купить ТС можно сейчас, а расплачиваться потом.
преимуществам автокредитования

Преимуществам автокредитования.

Долгожданный автомобиль можно будет купить сразу после одобрения со стороны банка. Подписывается договор, в котором указана сумма ежемесячных платежей. Их нужно погашать в указанные сроки. Ели даже в условиях программы указана высокая процентная ставка, то она является справедливой оплатой за то, что отсутствуют какие-либо первоначальны взносы. К тому же, дорогостоящую страховку можно выплачивать постепенно, так как она входит в сумму ежемесячных платежей.

Купить машину в кредит без первоначального взноса. Актуальность.

Автокредитование является удобным для потребителей, поэтому и является достаточно популярным. Можно купить не только личный автомобиль, но и спецтехнику, другой транспорт, необходимый для производства, ведения бизнеса. Прибыль от использования таких транспортных средств может покрыть все затраты на ежемесячные выплаты банку.

Это особенно актуально для тех бизнесменов, который только недавно основали свое дело и не могут позволить себе большие расходы на ТС. Они будут постепенно выплачивать банковские взносы без особой нагрузки на свой бюджет. Если бы был сделан первоначальный взнос, то сумма общего капитала бизнесмена значительно сократилась бы.

Недостатки и прозрачность условий автокредитования без взносов

Покупка машины в кредит без первоначального взноса.

Покупка машины в кредит без первоначального взноса. Условия автокредитования.

Особо выраженных недостатков у такого вида кредитования нет. Все происходит честно, а условия получения займа являются прозрачными.

Важные нюансы:

  1. Если банк не требует первоначальный взнос, то ему нужно быть уверенным в том, что клиент все же выплатит весь кредит. Поэтому потребуется предоставить множество документов, возможно, и поручителей, а также залоговое имущество. Как правило, именно автомобиль и выступает залогом. Такой автокредит без взноса может быть предоставлен и тем, у кого есть справка о постоянных высоких доходах. Но если их нет, то задействуется вышеуказанная схема с предоставлением большого пакета документов, привлечения поручителей и т.д.
  1. Если не нужно совершать первоначальный взнос, то банк может «перестраховаться». Если обратить на условия кредитования, то в них может значится высокая процентная ставка. Также целью деятельности банков и других финансовых организаций является получение прибыли. Если у клиентов нет денег для взноса, то им часто отказывают в выдаче кредита. Поэтому банки пользуются такой ситуацией устанавливают завышенную процентную ставку, из-за которой они в будущем могут получить повышенную прибыль.

За отсутствие первоначальных взносов клиент «платит» именно таким образом, соглашаясь на кредит с высокой процентной ставкой. При этом такие условия являются абсолютно честными, прозрачными. Многие клиенты знают, что они переплачивают, но им нужно купить транспортное средство в ближайшее время, даже если средств нет. Автокредит без взносов для них является оптимальным вариантом.

  1. Автомобиль является залоговым имуществом. В договоре обязательно указывается то, что транспортное средство выступает залогом. Оно принадлежит заемщику, но не может быть им продано до момента выплаты полной суммы задолженности. На самом деле, это стандартное условие практически всех программ автокредитования, поэтому особого подвоха в нем не стоит искать. Подробнее об это условии уже было описано выше. Если заемщик стабильно вносит платежи, избегает просрочек, то он может закрыть кредит, и уже после этого продавать транспортное средство.
ознакомьтесь с условиями кредитования

ознакомьтесь с условиями кредитования.

Важно! Подробно ознакомьтесь с условиями кредитования

Любая финансовая организация хочет получить свою прибыль. Поэтому выдача кредита для покупки автомобиля человеку без денег для банка также является риском. Чтобы избежать возможных потерь, он устанавливает высокие процентные ставки или же использует ТС в качестве залога. Также может быть сокращен и срок кредитования. За счет этого заем можно выплатить быстрее, но платежи будут боле высокими.

Следует сначала ознакомиться со всеми программами автокредитования, после чего выбирать наиболее выгодную для себя. Но нужно понимать, что условия программ автокредитования являются абсолютно прозрачными. С ними всегда можно ознакомиться на сайте банка, обсудить с кредитным специалистом, узнать детали по телефону, у онлайн-консультанта. При подписании  договора также можно обсудить непонятные для себя пункты и условия.

Процедура оформления

купить машину в кредит без первоначального взноса

Процедура оформления.

Купить машину в кредит без первоначального взноса можно в рамках программы автокредитования. Это означает то, что банк выдает средства на приобретение автомобиля, а не на другие цели. Но если ТС имеет небольшую стоимость, то можно взять и потребительский кредит. Тогда выдается заем в наличной сумме, а клиента могут и не спросить о том, куда будут потрачены эти деньги. Следует сравнить программы авто- и потребительского кредитования без первоначального взноса в разных банках. Иногда выгоднее брать потребительский кредит или же наоборот. Стоит обращать внимание на условия программ: процентную ставку, комиссии, сроки и т.д.

Узнать о разных программах кредитования без первоначального взноса можно разными способами:

  1. Обратиться в отделения конкретных банков. Пообщаться с кредитными специалистами.
  2. Зайти на сайт банка, перейти к разделу с автокредитованием без взноса. Иногда на таких ресурсах есть не только телефон горячей линии, но диалоговое окно с онлайн-помощником.
  3. Зайти на сайт, где собраны предложения от разных банков. Это информационные ресурсы где можно сравнить разны кредитные предложения, кратко ознакомиться с их условиями и прейти на сайт банка, где можно оставить онлайн-заявку. Это простая анкета, которая отправляется онлайн и говорит о желании пользователя получить автокредит без взносов. Потом ее рассматривают представители финансовой организации, пересылают электронный ответ пользователю. Если поступило одобрение, то можно заканчивать оформление кредита.

Во всех этих случаях необходимо подать электронные или бумажные копии, оригиналы разных документов.

Купить машину в кредит без первоначального взноса: возможный перечень требуемых документов:

  1. Паспорт, гражданство страны.
  2. Справка о доходах, копия трудовой книжки.
  3. Водительское удостоверение.
  4. ИНН.
  5. Удостоверения личности и документы, кусаемые поручителей, если они есть.
  6. Заполненная анкета, которая предоставляется кредитным специалистом.
  7. Другие документы.

Важно достоверно заполонять анкеты, внимательно читать условия договора. После его подписания следует вовремя вносить платежи, чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с банком.


Видео (статья “Купить машину в кредит без первоначального взноса”): Стоит ли брать кредит в автосалоне?


 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Самый выгодный автокредит: вопросы и ответы

Самый выгодный автокредит: вопросы и ответы

Есть целый перечень полезных советов о том, как взять самый выгодный автокредит. Выгода может заключаться в низкой процентной ставке и/или в оптимальных сроках кредитовании, отсутствии комиссий и т.д. Автомобиль — это движимое имущество, которое также подлежит страхованию. Если речь идет о взятии займа на его покупку, то банки или другие кредитные организации обязательно предложат КАСКО. От этой страховки вряд ли можно будет отказаться, хотя она является дорогостоящей. Далее следует подробная информация о том, как выбрать выгодную программу автокредитования, на что обратить особое внимание.

«Подводные камни» с КАСКО, от которого нельзя отказаться при автокредитовании

На самом деле, от КАСКО всегда можно отказаться — это право каждого потребителя, пришедшего за кредитом. Но вряд ли в таком случае будет выдан сам займ. Банк заинтересован в том, чтобы клиент купил именно этом страховой продукт по двум причинам:

  1. КАСКО покрывает полную стоимость автомобиля, если произойдет страховой случай. К примеру, если виновником аварии будет заемщик, то все равно страховая компания покроет все затраты. Даже если автомобиль будет не подлежать восстановлению, то страховые выплаты полностью возместят его стоимость. Часть средств из них (или полная сумма) будет направлена на погашение задолженности по автокредиту. Именно так банк получит все платежи от клиента, а последнему не нужно будет нести двойные расходы. КАСКО — это более дорогостоящий страховой продукт, чем ОСАГО, но он стоит потраченных денег, так как включает больше количество страховых случаев.
  2. Банк предлагает купить КАСКО только от конкретной страховой компании. Если обратить внимание на страховое предложение, то окажется, что банк предлагает приобрести КАСКО только от одной или, максимум, двух компаний. У заемщика, по сути, нет выбора. Он вынужден приобретать предложенную страховку на конкретных условиях. Как правило, она имеет немного завышенную стоимость. Это связано с тем, что банк может сотрудничать с той самой страховой компанией. За каждый заключенный в банке договор она выплачивает ему определенную сумму или процент от этой сделки.

Вопрос: Что делать, если в банке предлагают взять автокредит с дорогостоящим КАСКО?

Ответ:

«Сейчас вряд ли найдется банк, который выдаст автокредит без покупки заемщиком КАСКО. Стоимость этой страховки распределяется на весь срок кредитования и включается в ежемесячные платежи. Поэтому эти затраты вряд ли будут такими ощутимыми для заемщика, так как они будут равномерно распределены на весь период погашения автокредита. Без КАСКО вряд ли можно будет обойтись, да и все-таки это страхование может покрыть многие страховые случаи. Это еще и дополнительное страхование ответственности, имущества и в том случае, если виновником ДТП будет сам заемщик.

Как тогда приобрести более доступную по стоимости страховку, если банк предлагает КАСКО только от одной страховой компании на невыгодных условиях? Следует просто проанализировать предложения на рынке от разных страховых организаций. Их стоимость КАСКО может быть и меньше той, что предложили в банке. Расхождения все же могут быть, но не более, чем на 10 %. Если цена страховки намного выше, то нужно рассмотреть другие кредитные предложения. Следует узнать условия актокредитования в нескольких финансовых организациях и выбрать тот вариант, где есть более выгодные условия, в том числе и приемлемая цена страховки.»

Все знают, что страховку для уже купленного в кредит автомобиля нужно продлевать каждый год. Перед подписанием кредитного договора в банке нужно узнать о том, как будет рассчитываться стоимость страховки на второй и последующие годы. Самым выгодный вариант — это цена КАСКО, которая исчисляется процентами от остаточной стоимости транспортного средства. Как известно, она постоянно снижается. Если же стоимость КАСКО будет вычисляться на основе первоначальной цены автомобиля, то во второй и последующие года страховка будет точно такой же дорогостоящей. Все эти нюансы следует узнать перед подписанием договора автокредитования.

Основные условия договора автокредитования

Каждого, кто покупает транспортное средство в кредит, интересует несколько основных условий договора:

  • Процентная ставка. Чем ниже проценты по автокредиту, тем лучше для самого заемщика. Но нужно поинтересоваться о том, есть ли какие-либо дополнительные комиссии банка, входят ли они в сумму регулярных платежей. Если они есть, что низкая процентная ставка все равно не делает автокредит выгодным. Нужно обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на размер самих ежемесячных платежей.
  • Срок кредитования. Чем раньше будет погашен кредит, тем быстрее сможет заемщик перейти на удобный для него способ страхования автомобиля, отказавшись от дорогостоящего КАСКО. Большинство потребителей не могут погасить автокредит в течение 1-2 года, а делают это намного дольше. Самым оптимальным сроком кредитования являются 5 лет. Если же растянуть погашение займа на 10 и более лет, то, конечно же, платежи будут меньшими, но выплаты затянуться на долгие годы. Вряд ли кому-либо захочется выплачивать автокредит с десяток лет, так как за это время возникнет желание и вовсе поменять автомобиль. Вряд ли это будет возможно, так как он является залоговым имуществом банка, хоть и принадлежит заемщику.
  • Сумма первоначального взноса. Чем выше будет сумма первого взноса, тем меньше нужно будет платить ежемесячно. Проценты начисляются на сумму автокредита, из которой вычитается первый взнос. Как правило, он составляет 20-30 % от стоимости транспортного средства. Если же на руках есть намного большая сумма, и не хватает меньше 50 % от стоимости машины, то нет смысла брать автокредит. При подписании такого договора обязательным условием является то, что транспортное средство становится залоговым имуществом. Оно находится под арестом банка до тех пор, пока заемщик не выплатит весь кредит. Поэтому лучше взять просто потребительский кредит, если на руках есть хотя бы половина суммы от стоимости автомобиля. Тогда он не будет являться залоговым имуществом.

Возможность досрочного погашения

Самый выгодный автокредит: вопросы и ответы

Возможность досрочного погашения

Иногда заемщик желает погасить свой автокредит досрочно. Он располагает средствами, хочет погасить остаток заложенности и закрыть договор. Но для многих станет сюрпризом пункт договора, в котором значится, что за это следует доплатить комиссию или определенную сумму денег. У многих банков досрочное погашение возможно только с применением штрафных санкций к заемщику. Если он хочет быстрее погасить авторкедит, то должен за это доплатить.

Вопрос: Что делать, если за досрочное погашение нужно дополнительно платить банку?

Ответ:

«Стоит внимательно читать условия договора и выбирать такую программу автокредитования, в условиях которой есть возможность бесплатного досрочно погашения займа. Банки сравнительно недавно стали брать комиссии за досрочное погашение, поэтому можно найти такие программы, где нет такого условия.»
Самый выгодный автокредит: вопросы и ответы

Что делать, если за досрочное погашение нужно дополнительно платить банку

Чтобы найти самый выгодный автокредит, нужно обратить внимание на процентную ставку, сроки погашения, дополнительные комиссии, стоимость страховки и сумму обязательного первоначального взноса.

Видео (статья Самый выгодный автокредит: вопросы и ответы): Выгодный автокредит. Как выбрать самый выгодный автокредит?

Вступайте в нашу группу вКонтакте
top