Главная Взять кредит, Вклады, Накопить и сохранить Система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов физических лиц

Государством разработана система страхования вкладов физических лиц, которая имеет и свою законодательную базу. Она позволяет быстро осуществить выплаты вкладчикам в том случае, если банк прекратил свою деятельность. Деньги направляются из независимых государственных источников и будут гарантировано выплачены, даже если банк объявит себя банкротом. Сумма возмещения по вкладу в одном банке не превышает 700 тысяч рублей.

Мировая практика и система страхования вкладов физических лиц в России

Во всех развитых странах есть система страхования вкладов, благодаря которой может быть возвращена значительная сумма денег клиентов разных банков. Они направляются из независимых фондов, которые осуществляют выплаты в обязательном порядке. Вклады защищаются государством, а также рядом принятых законодательных актов. Такая система страхования позволяет справиться со следующими проблемами и задачами:

  1. Своевременно вернуть деньги вкладчикам, даже если банк прекратил деятельность.
  2. Предотвратить панические настроения бывших клиентов банков.
  3. Обеспечение стабильного развития всей банковской системы, предупреждения кризисов в этой сфере.
  4. Повешения уровня доверия потребителей к самим банкам. У них создается обоснованная уверенность в том, что их деньги будут возвращены в любом случае.
Важно знать! Что касается такой практики гарантирования возврата средств, то она используется в 104 государствах мира. Деньги могут быть возвращены благодаря введенной системе страхования. Как правило, это возможно и за счет действий Международной ассоциации страховщиков депозитов. Что касается России, то в 2003 году был принять закон закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Он касался страхования вкладов физлиц, но в 2014 году закон распространился и на предпринимателей.

Многие российские потребители считают, что система страхования требует и заключения страхового договора с банком, но это не так. По Закону не нужно подписывать никакой дополнительный договор: возврат средств буде гарантирован и без него. Возврат осуществляется не только денег, размещенных на депозитах, но и тех, что были на обычных банковских картах, в том числе и кредитных.

В 2004 году было основано «Агентство по страхованию вкладов».  Это российская государственная корпорация, которая призвана следить за выполнением закона о страховании вкладов физлиц, а с 2014 года — и индивидуальных предпринимателей. Агентство создали и из-за того, что в конце девяностых в РФ наблюдались кризисные явления в банковской сфере. Нужно было подавить панику, вернуть средства клиентов разорившихся банков и поднять развитие сферы на новый уровень, повысить доверие потребителей.

Система страхования вкладов физических лиц и государственное агентство

Система страхования вкладов физических лиц и государственное агентство

Агентство по страхованию вкладов призвано справляться с такими задачами:

  1. Управление основным Фондом страхования всех осуществленных банковских вкладов.
  2. Создание реестра всех вкладчиков.
  3. Осуществление выплат, если наступил страховой случай.

Как видно, именно Агентство занимает выплатой и возвратом средств бывшим владельцам депозитов, банковских счетов и карт. Оно является государственной структурой и руководствуется Законом.

Механизм страхования и ограничения на выплаты физлицам

Государственная система страхования вкладов физических лиц имеет свой механизм действия, благодаря которому деньги могут быть своевременно возвращены вкладчикам. Механизм возврата следующий:

  • Клиент банка открывает депозит в банке, подписывает соответствующий договор.
  • Банк не требует заключения специального страхового договора, гарантирующего возврат средств вкладчика.
  • Именно банк каждый квартал переводит Агентству по страхованию вкладов определенную плату. Она составляет 0,1 % от размера всех депозитов.
Система страхования вкладов физических лиц и ее функционирование

Система страхования вкладов физических лиц и ее функционирование

Сумма страховки взимается с самого банка, а не держателей депозитов в нем. Страхование распространяются на все депозиты физических лиц, а также на открытые карты. Но есть и исключения, на которые страхование не распространяется:

  1. Счета нотариусов, адвокатов, используемые ими в своей деятельности.
  2. Счета ИП, которые не являются юридическим лицом.
  3. Средства, которые были переданы в доверительное управление.
  4. Вклады в зарубежных филиалах и в виде драгоценных металлов.
  5. Вклады, которые открываются на предъявителя.
Интересно знать! Ни один банк в РФ не имеет право осуществлять свою деятельность, если не будет участвовать в системе страхования. Сейчас насчитывается около тысячи таких банковских учреждений. Но большинство из них относится к системе страхования с ограниченной компенсацией. Это означает то, что вкладчики получают частичную компенсацию, а не возврат полной суммы вклада.

К страховым случаям относится аннулирование лицензии банка и введение моратория на выполнение требований кредиторов банка. Все это осуществляется исключительно Центральным Банком России. Страховой случай возникает в период кризиса, полного банкротства банка или возникновения у него финансовых проблем. Все это влечет за собой ситуацию, когда он не может вернуть средства вкладчиков.

Как применяется система страхования вкладов физических лиц

Вкладчики могут получить компенсацию только после наступления страхового случая. Тогда все выплаты им производит Агентство по страхованию вкладов. По Закону механизм возврата средств должен быть следующим:

  1. Компенсация составляет 100 % от размера банковского вклада. При этом сумма возврата не может быть больше 700 тыс. рублей. Даже если у вкладчика было размещено в банке более одного миллиона рублей, ему будет возвращено только 700 тысяч.
  2. Если клиента банка одержал в нем валютный вклад, то для расчета компенсации учитывается такой курс Центрального банка, который был на момент наступления страхового случая.
Система страхования вкладов физических лиц и расчет суммы возмещения

Система страхования вкладов физических лиц и расчет суммы возмещения

Если вкладчик хочет, чтобы ему была возвращена полная сумма, превышающая 700 тысяч рублей, то ему необходимо было открывать счета в разных банках. Тогда возмещение поступит по каждому банку. Вернуть свои средства в большом объеме можно и в конкурсном порядке, то есть при парализации имущества банка. Но деньги поступят в порядке очереди.

Страховой случай может распространяться одновременно и на размещенный депозит, и на открытый кредит. Если у клиента банка был открыт вклад и взят кредит, то Агентство рассчитает сумму разницы: вычтет из компенсации по депозиту все оставшиеся кредитные обязательства.

Порядок перечисления компенсаций физическим лицам следующий:

  1. Агентство по страхованию вкладов получает от банка отдельный реестр, где указаны все его обязательства перед вкладчиками, список таких физических лиц. В течение недели со дня получения этого реестра Агентство опубликовать сообщение в печатном издании, где есть данные о порядке возмещения вкладов. Как правило, публикация размещается в «Вестнике Банка России» или другом издании.
  2. В течение одного месяца каждый вкладчик получает от Агентства специальное сообщение. В нем есть информация о порядке получения страхового возмещения.
  3. Физическое лицо обязано написать заявление и направить его в Агентство. Заполнять его нужно согласно отдельной форме. К этому документу нужно приложить копии паспорта и т.д.
  4. После приема пакета документов с заявлением Агентство по страхованию вкладов предоставляет физлицу выписку. В нем значится сумма компенсации, которая выплачивается в течение 14 дней с момента приема заявления от вкладчика.
  5. Случается, что физическое лицо не согласно с суммой компенсации. Тогда он может собрать новый пакет документов и предоставить его в Агентство. Эти бумаги должны доказывать то, что компенсация является недостаточной. Они направляются в банк, который также должен исправить данные в реестре и заново их подать в само Агентство. Тогда вкладчику будет оплачена сумма компенсации.
Как работает система страхования вкладов физических лиц

Как работает система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов физических лиц предполагает выплату компенсаций разными способами: наличными или же путем перевода средств на счет. Счет указывается самим клиентом или же открывается Агентством в банке-агенте. Все средства являются собственностью Фонда обязательного страхования, деятельность которого регулируется на государственно уровне. Деньги в него направляются из следующих источников:

  1. Страховые взносы, которые ежеквартально перечисляют сами банки;
  2. Взносы самого государства, которые носят имущественный характер;
  3. Доходы, которые получает сам Фонд от инвестирования в разные направления.

Физическим лицам выплачивает деньги не сам банк, а Фонд обязательного страхования. Механизм и порядок перечисления контролирует Агентство по страхованию вкладов. Конечно же, часть средств может быть получена и от реализации имущества банка. Что касается максимальной суммы компенсации, то за последние годы она возросла в несколько раз. Теперь она составляет 700 тысяч рублей.

Физическое лицо, имея вклад в одном банке, не может получить сумму компенсации больше 700 тысяч. Она может быть больше только в том случае, если возмещении проводится одному лицу по вкладам сразу в нескольких банках. Благодаря Фонду и Агентству можно предупредить панику среди вкладчиков, а также поддержать стабильное развитие всей банковской системы. Потенциальные клиенты банков могут быть уверены в том, что они имеют гарантии и в любом случае вернут свои средства обратно. У них вырабатывается доверие к банкам и всей системе в целом.
 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Статьи по теме
Банк Открытие вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам
Банка Открытие вклады физических лиц 2018 года и проценты по вкладам

У банка Открытие вклады физических лиц 2018 года проценты по вкладам составляют от 5,5 до 6,9 %. Всего насчитывается 4 предложения с возможностью …

Банк ВТБ кредиты
Какие банк ВТБ кредиты предлагает в 2018 году

Если обращаться в банк ВТБ кредиты он предлагает для частных лиц, а также субъектов всех видов бизнеса. Здесь оформляют займ наличными и овердрафт…

банк ВТБ вклады
Какие банк ВТБ вклады предлагает в 2018 году

В 2018 году банк ВТБ вклады предлагает выгодные — со ставкой до 6,69 %.  Есть возможность частично снимать деньги или время от времени пополнять с…

Ваш отзыв
 

Оформи заявку на кредит онлайн
Вы заполняете всего одну заявку на кредит
Заявка рассылается по нескольким банкам Вашего города
Получите деньги по наиболее выгодному предложению
Оформить заявку
Обсуждения
деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса
Взять деньги в долг под расписку от частного лица ...

Содержание1 Что такое частные займы под расписку с нотариальным заверением1.1 Как взять деньги в долг…

LucyIman  24 апреля 2018
Курс биткоина за все время

Содержание1 Курс биткоина за 2009-20121.1 2010 год1.2 Курс за 2011 год1.3 2012 год2 Курс биткоина…

Серега  19 апреля 2018
Курс криптовалют онлайн в реальном времени
Курс криптовалют онлайн в реальном времени

Содержание1 Что такое курс криптовалют онлайн в реальном времени1.1 Что показывает онлайн-курс криптовалют1.2 Зачем и…

Сергей  04 февраля 2018
top