Государством разработана система страхования вкладов физических лиц, которая имеет и свою законодательную базу. Она позволяет быстро осуществить выплаты вкладчикам в том случае, если банк прекратил свою деятельность. Деньги направляются из независимых государственных источников и будут гарантировано выплачены, даже если банк объявит себя банкротом. Сумма возмещения по вкладу в одном банке не превышает 700 тысяч рублей.
Во всех развитых странах есть система страхования вкладов, благодаря которой может быть возвращена значительная сумма денег клиентов разных банков. Они направляются из независимых фондов, которые осуществляют выплаты в обязательном порядке. Вклады защищаются государством, а также рядом принятых законодательных актов. Такая система страхования позволяет справиться со следующими проблемами и задачами:
Многие российские потребители считают, что система страхования требует и заключения страхового договора с банком, но это не так. По Закону не нужно подписывать никакой дополнительный договор: возврат средств буде гарантирован и без него. Возврат осуществляется не только денег, размещенных на депозитах, но и тех, что были на обычных банковских картах, в том числе и кредитных.
В 2004 году было основано «Агентство по страхованию вкладов». Это российская государственная корпорация, которая призвана следить за выполнением закона о страховании вкладов физлиц, а с 2014 года — и индивидуальных предпринимателей. Агентство создали и из-за того, что в конце девяностых в РФ наблюдались кризисные явления в банковской сфере. Нужно было подавить панику, вернуть средства клиентов разорившихся банков и поднять развитие сферы на новый уровень, повысить доверие потребителей.
Агентство по страхованию вкладов призвано справляться с такими задачами:
Как видно, именно Агентство занимает выплатой и возвратом средств бывшим владельцам депозитов, банковских счетов и карт. Оно является государственной структурой и руководствуется Законом.
Государственная система страхования вкладов физических лиц имеет свой механизм действия, благодаря которому деньги могут быть своевременно возвращены вкладчикам. Механизм возврата следующий:
Сумма страховки взимается с самого банка, а не держателей депозитов в нем. Страхование распространяются на все депозиты физических лиц, а также на открытые карты. Но есть и исключения, на которые страхование не распространяется:
К страховым случаям относится аннулирование лицензии банка и введение моратория на выполнение требований кредиторов банка. Все это осуществляется исключительно Центральным Банком России. Страховой случай возникает в период кризиса, полного банкротства банка или возникновения у него финансовых проблем. Все это влечет за собой ситуацию, когда он не может вернуть средства вкладчиков.
Вкладчики могут получить компенсацию только после наступления страхового случая. Тогда все выплаты им производит Агентство по страхованию вкладов. По Закону механизм возврата средств должен быть следующим:
Если вкладчик хочет, чтобы ему была возвращена полная сумма, превышающая 700 тысяч рублей, то ему необходимо было открывать счета в разных банках. Тогда возмещение поступит по каждому банку. Вернуть свои средства в большом объеме можно и в конкурсном порядке, то есть при парализации имущества банка. Но деньги поступят в порядке очереди.
Страховой случай может распространяться одновременно и на размещенный депозит, и на открытый кредит. Если у клиента банка был открыт вклад и взят кредит, то Агентство рассчитает сумму разницы: вычтет из компенсации по депозиту все оставшиеся кредитные обязательства.
Порядок перечисления компенсаций физическим лицам следующий:
Система страхования вкладов физических лиц предполагает выплату компенсаций разными способами: наличными или же путем перевода средств на счет. Счет указывается самим клиентом или же открывается Агентством в банке-агенте. Все средства являются собственностью Фонда обязательного страхования, деятельность которого регулируется на государственно уровне. Деньги в него направляются из следующих источников:
Физическим лицам выплачивает деньги не сам банк, а Фонд обязательного страхования. Механизм и порядок перечисления контролирует Агентство по страхованию вкладов. Конечно же, часть средств может быть получена и от реализации имущества банка. Что касается максимальной суммы компенсации, то за последние годы она возросла в несколько раз. Теперь она составляет 700 тысяч рублей.
Физическое лицо, имея вклад в одном банке, не может получить сумму компенсации больше 700 тысяч. Она может быть больше только в том случае, если возмещении проводится одному лицу по вкладам сразу в нескольких банках. Благодаря Фонду и Агентству можно предупредить панику среди вкладчиков, а также поддержать стабильное развитие всей банковской системы. Потенциальные клиенты банков могут быть уверены в том, что они имеют гарантии и в любом случае вернут свои средства обратно. У них вырабатывается доверие к банкам и всей системе в целом.
[youtube https://www.youtube.com/watch?v=3lLsgROkvAo&w=560&h=315]
Вступайте в нашу группу вКонтакте
Займы чаще всего выдаются под какое-то обеспечение. Если деньги нужны в срочном порядке, можно заложить машину. Займ под авто в проверенной компании р…
Важно быть осторожным при выборе МФО, поскольку под её вывеской часто скрываются мошенники. В данной статье мы расскажем вам, на что обратить внимание…
Многие мечтают о комфортном жилье в Турции, одно из популярных мест с приемлемыми ценами на недвижимость – это сказочный уголок, где в новых кварталах…