В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру
Главная Про ипотеку, Про кредиты Дифференцированные и аннуитетные платежи разница между способами погашения кредитов.

Дифференцированные и аннуитетные платежи разница между способами погашения кредитов.

Дифференцированные и аннуитетные платежи разница

Дифференцированные и аннуитетные платежи разница

Долгое время в России существовала лишь одна разновидность платежа – дифференцированный платеж, тогда как в странах Запада практиковались другие платежи – аннуитетные. Оба типа выполняют ту же функцию – они помогают гражданам соблюдать обязательства по кредиту, иначе говоря – выплачивать долги. А так как кредит, как и любые финансовые обязательства, – дело серьезное, то необходимо знать, то мы решили осветить в статье тему – дифференцированные и аннуитетные платежи разница.

Виды платежей по кредитам

Виды платежей по кредитам

Большинство заемщиков, обращаясь в банк, больше беспокоятся по поводу одобрения заявки, чем вида платежей. Хотя многие интересуются возможностью получить воспользоваться дифференцированным графиком платежей. Те, кто собирается взять ипотеку, иногда целенаправленно ищут банк, который предоставляет подобную услугу. И в этом есть резон: учитывая размер ипотечных взносов и цены на жилье, постепенное снижение платежа не будет лишним… Но чтобы выбрать то, что будет выгоднее в долгосрочное перспективе, нужно знать, в чем заключается дифференцированные и аннуитетные платежи разница.

Дифференцированные платежи

В России не так давно практиковался только дифференцированный платеж. Особенность такого платежа состоит в том, что величина выплат сокращаются к окончанию срока погашения кредита. Почему происходит подобное сокращение? Это объясняется тем, что сначала кредитополучатели выплачивают основной долг, т. н. «тело кредита», выплачиваемое равными долями. Обслуживание кредита, выплата процентам, весьма ощутима на начальном этапе, поскольку начисление процентов осуществляется на весь размер кредита. И так как «тело кредита» со временем сокращается, вместе с ним снижаются и выплаты процентов. Таким образом, объемы выплат становятся существенно меньше к окончанию срока погашения кредита.

Самостоятельный расчет платежа

Дифференцированные платежи

Дифференцированные платежи

Расчет осуществляется в два этапа. Например, возьмем следующие данные:

1) Сумма кредитования – 1 млн рублей.

2) Срок кредитования – 240 месяцев.

3) Годовые проценты – 12%.

Сперва необходимо рассчитать размер основного платежа. Чтобы определить его размер, нужно разделить на число оставшихся месяцев общую сумму кредитования.

1 млн / 240 = 4,166 тыс рублей. Размер основного платежа остается неизменным в течение срока погашения кредита.

Следующий шаг – это расчет начисленных процентов. Для их расчета необходимо найти произведение остатка по кредиту и процентной ставки, после чего разделить полученный результат на 12. В качестве примера предположим, что нужно произвести выплату за 120 месяц – таким образом, мы уже оплатили ровно половину.

500,080 тыс * 0,12/12 = 5 000,8 руб (% за 120 месяц).

Задолженность (остаток) по кредиту можно рассчитать, умножив основной платеж на число прошедших периодов (120), а получившуюся сумму отнять от общей суммы кредита.

Сложив начисленные проценты за месяц и размер основного платежа, мы получим значение платежа за определенный месяц.

Таким образом, произвести расчеты за каждый месяц можно самостоятельно. Например:

121-й месяц: 4,166 тыс + (1 млн – (4,166 тыс * 121)) * 0,12/12 = 9,125 тыс;
122-й месяц: 4,166 тыс + (1 млн – (4,166 тыс * 122)) * 0,12/12 = 9,083 тыс.
Рассчитав дифференцированный платеж, можно проследить последовательное снижение размеров выплат.

Преимущества и недостатки дифференцированного платежа

У данной разновидности по кредитам есть плюсы и минусы. Главным достоинством данной системы расчетов является то, что это более выгодный способ оплаты кредита, так как данный вид платежа значительно снижает размер переплаты.

К недостаткам можно отнести большие первоначальные платежи, поэтому основными пользователями данной системы являются обеспеченные люди. Также минусом данной разновидности расчетов платежей является недостаточная популярность таких платежей у банков – большая часть российских банков практикуют только аннуитетную платежную систему, так как она представляет для них большую выгоду. И хотя в России есть 6-9 банков, которые предусматривают подобную систему платежей, население не демонстрирует особого ажиотажа по этому поводу – сказывается необходимость выплат больших сумм на начальном этапе.

Если берется, например, ипотечный кредит, и берется он на долгие годы, имеет смысл перераспределить платежи так, чтобы основная нагрузка пришлась на более молодые годы, когда у человека еще нет множества обязательств, а возможности трудоустройства не ограничены возрастом.

Аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи

Это наиболее распространенный вид платежей, когда размер ежемесячной выплаты остается неизменным в течение периода кредитования.

На счет простоты записывают человеческий фактор, так как заемщик на протяжении кредитного периода видит неизменную сумму выплат, что упрощает планирование личного бюджета и исключает возможные претензии к банку по поводу неправильности расчетов – сумма ежемесячных выплат понятна и проста, но главное – неизменна.

Выявить банковскую выгоду проще. Она строится на том, что заемщик выплачивает огромные проценты сразу, не дожидаясь, пока кредитное тело сократится, что бывает с дифференцированными выплатами – в этом и состоит дифференцированные и аннуитетные платежи разница.

Рассчитаем аннуитетный платеж за месяц. Для примера возьмем данные, использованные при расчете платежа дифференцированного:

1) Сумма кредитования – 1 млн рублей.

2) Срок кредитования – 240 месяцев.

3) Годовые проценты – 12%.

Для расчета процентов, необходимо умножить остаток кредита на годовую ставку процентов и разделить на число месяцев в году.

1 млн * (0,01 + 0,01/((1 + 0,01)240 – 1) = 11,011 тыс.

(ежемесячная сумма выплат на 20 лет), где:

240 – количество месяцев;
0,01 – процентная ставка за месяц.
Следовательно, 10 из 11 тысяч первого платежа (11,011 тыс) приходится на процентную составляющую за кредитные услуги.

Вывод на тему дифференцированные и аннуитетные платежи разница

Подводя итоги вышесказанному, моно сделать следующий вывод.

Специалисты сферы финансов считают, что если заемщик собирается расплатиться по своим финансовым обязательствам за короткий срок, то выгоднее отдать предпочтение аннуитету. В случае среднесрочных и долгосрочных займов лучше воспользоваться дифференцированными платежами.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
Статьи по теме
Официальные сайты банков банк №1 по версии портала Credytoff

Каждому клиенту при обращении в финансовое учреждение хочется быть уверенным в его надежности. Особенно, если речь идет о взятии кредита или размещени…

Банк ВТБ кредиты
Какие банк ВТБ кредиты предлагает в 2018 году

Если обращаться в банк ВТБ кредиты он предлагает для частных лиц, а также субъектов всех видов бизнеса. Здесь оформляют займ наличными и овердрафт…

Кредит онлайн на карту Сбербанка
Кредит онлайн на карту Сбербанка – со 100 % одобрением и без отказа

Кредитами сейчас мало кого удивишь, но теперь их оформляют даже в интернете. Можно получить кредит онлайн на карту Сбербанка без отказа и практиче…

Комментарии
  1. Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать платежи по ипотеке легко. Ответить

    […] Схему погашения ипотечного кредита. Дифференцированную или аннуитетную; […]

  2. Простой кредитный калькулятор аннуитетных платежей | Портал, посвящённый кредитованию физических лиц Ответить

    […] Для расчета необходимо указать сумму кредита, годовую процентную ставку и срок кредитования. Также доступны две схемы погашения займа — дифференцированные (классические) и аннуитетные плате… […]

  3. Что лучше, ипотека или кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант? Ответить

    […] она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, […]

Ваш отзыв
 

top