Кредит на учебу за границей: виды, оформление, особенности

Кредит на учебу за границей

Как получить кредит на учебу за границей в колледже, университете, для курсов, степени MBA? Нужно заверить банк в свой платежеспособности и стать участником программы кредитования. А их сейчас достаточно много. Есть даже предложения, по которым заем нужно выплачивать не учащемуся, а его родителям. Виды кредитов, их условия и все преимущества, недостатки обучения в долг — детально описаны ниже.

Каким бывает кредит на учебу за границей

При фразе «обучение за границей» все сразу же представляют поступление в Гарвард, Оксфорд, Кембридж. Но там могут позволить себе учиться только дети состоятельных родителей, а точнее бизнес-элиты. Стоимость года обучения достигает 20-50 тысяч долларов. Очень малое количество банков выдает такие суммы займа учащимся или их родителям. Стоит «спуститься с небес» и понять, что деньги можно получить только на более доступное по стоимости обучение.

Примеры образования за границей, на которое выдается кредит:

• Краткосрочные курсы длительностью не более 1 года. Это могут быть и курсы иностранного языка в другой стране. Конечно же, лучше общаться с носителями языка, погрузиться к культуру, постичь диалекты. Но на это нужны деньги, которые и выдают многие отечественные банки.
• Для получения степени MBA. Это предел мечтаний многих, так как степень MBA позволяет в дальнейшем занимать руководящие должности в крупных естественных, зарубежных компаниях.
• Для учебу в колледже. Она имеет в десятки раз меньшую стоимость, чем год занятий в университете.
• Повышение квалификации, прохождение платных стажировок.

Кредит на учебу за границей выдается без гранта

Стоимость обучения за границей зависит от его продолжительности, города, заведения и десятка других факторов. Но если направление уже было выбрано, то остается лишь оформить кредит в банке. Он открывается на самого учащегося или же, если есть возможность, на его родителей. Но стоимость учебы за границей — это не единственный пункт затрат. Нужно предусмотреть расходы на перелет, проживание, питание и т.д. Иногда банки оформляют заем и на эти затраты, относя их к одному кредиту.

Важно! Иностранные университеты, колледжи не имеют бюджетных мест. Очень небольшому количеству выдаются гранты на бесплатное обучение со стипендиями. В любом случае за учебы придется платить немалые деньги. Если их нет, то лучше взять кредит на учебу за границей и выплачивать деньги постепенно или же после завершения обучения. Все эти условия нужно заранее прописывать в договоре кредитования.

Действительно, некоторые банки предлагают заем с ежемесячной выплатой, но есть и те, что берут только проценты. Оставшаяся сумма кредита выплачивается уже после прохождения обучения. Этот способ не так популярен в России, так как мало, кто желает выплачивать большую сумму долга в самом конце. Поэтому популярностью пользуется обычное кредитования с ежемесячной выплатой процентов и части основного долга.

Целевой кредит от банков для обучения за границей

Меньше 5 % отечественных банков предлагают целевое кредитование, то есть выдают займы именно на учёбу за границей. В предмете договора обязательно значится именно эта цель, а не какая-либо другая. Чтобы рассмотреть заявку, банк должен ознакомиться со счет-фактурой. В ней указана стоимость образования. Документ предоставляет само образовательное учреждение. Заемщику потребуется немало времени, чтобы получить его с заграницы. Очень малая часть банков не требует счет-фактуры, но тогда речь идет о нецелевом кредите.

Целевой кредит на учебу за границей

Целевой заем выдается на основе рассмотрение счет-фактуры, основных документов обратившегося (паспорта, ИНН, справки о доходах). Что касается справки о доходах, то она предоставляется теми, кто совмещает или ранее совмещал работу с заочным образованием. Если этот документ есть, то в глазах кредитора платежеспособность клиента сразу же возрастет. Это увеличит шансы на получение денег.

Еще одно очень важное условие — это то, что образовательное учреждение за границей должно дать согласие на прием учащегося в свои ряды. Банк должен быть уверен в том, что деньги будут перечислены именно заведению, а не потрачены на другие цели. Иногда средства сразу переводятся на счет учреждения.

Принцип целевого займа заключается в том, что клиент не теряет времени зря. Он находит программу кредитования, нацеленную на выдачу денег для образовательных нужд. Остается лишь подать документ и ожидать рассмотрение заявки.

Кредит, оформляемый на родителей учащегося

Деньги на образование обычно хотят взять в долг те, кто еще не имеет постоянного места работы. Это могут быть выпускники школ, ВУЗов и т.д. Если у них и был какой-либо стаж работы, то совсем небольшой. А что важно кредитору? Он выдает займы только платежеспособным клиентам с постоянным местом работы. Ему важно вернуть свои деньги обратно, да еще с процентами. Может ли это обеспечить учащийся? Скорее всего, нет.

Целевой кредит на учебу за границей с оформлением на родителей

Именно поэтому банки начали выдавать кредит на учебу за границей не самому учащемуся, а его родителям. При этом договор может быть оформлен и на одного родителя с постоянным местом работы за последние полгода или год. Тогда вся ответственность перекладывается именно на это лицо.

В договоре указывается, что средства перечисляются именно на образовательные цели, но этот документ подписывается родителем. Он же является заемщиком. Все документы и справки подаются от его лица, а сам учащийся принимает в это процессе самую малую роль. Таким образом, ребенок получает образование за границей, а его родители выплачивают долг с процентами в России.

Беззагологовое кредитование

Деньги на образование берут, как правило, молодые люди без особого опыта работы и даже без источников дохода. Вряд ли хоть один кредитор выдаст такому лицу деньги, так как есть высокий риск их невозврата. Но все же шансы на получение займа от этого не уменьшается. Банк все-таки может кредитовать обратившегося, но на менее лояльных условиях:

• Повышенные процентные ставки.
• Короткие сроки возврата всей суммы — до одного года.
• Включение дополнительных комиссий.

Чтобы повысить свою платежеспособность, нужно предоставить гарантии. Ими и выступает залоговое имущество. Но не каждый обратившийся имеет такое или желает рисковать им. Поэтому и выбор клонится в пользу беззалогового кредитования. Не нужно предоставлять залог, но и условия тогда становятся более жесткими (как перечислено выше). Ни один кредитор не выдаст деньги учащемуся без залога. Если и найдется такой банк, то он предложит высокие ставки, короткие сроки погашения.

Заем на учебу под залог имущества

Быстро получить кредит на учебу за границей поможет залоговое имущество. Если у обратившегося есть оформленная на него недвижимость, автомобиль, то они подходят в качестве залога. Банковское упреждение оценивает его стоимость, чтобы определить сумму займа. Если она подходит, то остается лишь заключить договор. Как правило, выдается кредит в размере 40-60 % от оценочной стоимости залога.

Кредит на учебу за границей под залог имущества

Преимущества:

• Наличие залога повышает шансы на одобрение заявки.
• Если стоимость залогового имущества высокая, то и обратившемуся будет выдана большая сумма.
• Не нужно доказывать свою платежеспособность — достаточно предоставить документы на залог.

Недостатки:

• На залоговое имущество временно накладывается арест. Его нельзя продать подарить или совершить другую сделку. Арест будет снят только после выплаты всей суммы долга.
• Если не выплатить деньги вовремя, то имущество под залогом может быть продано с торгов. Если после уплаты займа, процентов и пени еще останется сумма средств, то она перечисляется клиенту.

Конечно же, с залогом получить кредитные средства намного проще, но и риски повышаются. Если такой договор был заключен, то важно вовремя вернуть долг с процентами.

Кредит наличными

Необязательно сообщать банку, на какие ели нужны деньги. Достаточно обратиться к нему по программе «Кредит наличными». Практически каждое кредитное учреждение оформляет займы наличными. Безусловно, специалист обязательно поинтересуется, на какие цели будут потрачены деньги, но эта информация не фиксируется в договоре. Даже если сумма будет потрачена иначе, а не на образование, то никаких санкций не поступит.

Кредит на учебу за границей наличными

Чтобы взять заем на нужную сумму, нужно:

• Удостоверить кредитора в своей платежеспособности.
• Если нет постоянного источника доходов, то за клиента могут вступиться поручители. Тогда ответственность за своевременные выплаты ложится на их плечи.
• Можно предоставить залог, а точнее документы на имущество. Оно будет значится в кредитном договоре в качестве залога.

Если же поручителей, залога и справки о доходах нет, то следует ожидать только на очень невыгодные условия. Это могут быть короткие сроки погашения и высокая ставка по процентам.

Кредит от компании-работодателя

Компания, в штабе которой состоит желающий учиться, может выдать кредит на учебу за границей для повышения квалификации работника. Эта стандартная ситуация в крупных компаниях, которых инвестируют не только в фонды, маркетинг, но и в своих работников. Им гораздо проще и выгоднее обучить их чему-то, чем набирать штаб персонала. Именно поэтому работодатель и отправляет сотрудников за границу, чтобы они могли там получить новые знания, опыт.

Кредит на учебу за границей от компании-работодателя

Образование, разумеется, оплачивает компания-работодатель. Но почему тогда сотрудник все равно проходит учебу в кредит? Ему не нужно возвращать деньги, но зато он обязан потом по договору работать еще несколько лет на компанию. Это могут быть и 1-2, и 5-10 лет. За это время он обязан показать высокие результаты или хотя бы не ниже среднего.

Выводы

Получить деньги на учебу можно и в банке, и от своего работодателя. Кредитование для получения образования за границей бывает следующим:

• Залоговым и беззалоговым.
• Целевым.
• Заем наличными.
• Заем от работодателя с предварительным подписанием договора.

Образование за границей стоит немалых денег, поэтому многие могут себе позволить только обычные курсы, колледж или же получение степени MBA. В любом случае, это интересный опыт, который пригодится на Родине.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=V9akFoHLIes]

Вступайте в нашу группу вКонтакте