Какой взять кредит на постройку дома и не прогадать

кредит на постройку дома

Уж очень много банков предлагает кредит на постройку дома, и рядовой потребитель может растеряться. Кроме целевого займа, есть еще и потребительский, выдаваемый наличными или связанный с государственными социальными программами. Какой именно выбрать и не прогадать — детально описано далее.

Кредит на постройку дома и его основные виды

На строительство частного дома, дачи теперь можно оформить только стандартный целевой кредит. Подойдут и займы наличными, под залог имущества, с поручительством, потребительские и другие виды кредитов. Можно получить всю сумму сразу или частями — траншами. Все зависит от той программы кредитования, в рамках которой был подписан договор. Даже один банк может предлагать сразу несколько вариантов.

Виды кредитов на постройку дома

Целевой заем и социальное кредитование

Название «целевой кредит» говорит само за себя: деньги выдаются на какие-то цели, а точнее на постройку дома. Даже в договоре указывается, что средства могут быть потрачены только на это. Клиент не имеет права использовать их по другому назначению.

Но, с другой стороны, кредитное приложение имеет и свои преимущества. При обращении в банк не нужно ничего особо разъяснять. Программа уже рассчитана на тех, кто хочет взять кредит на постройку дома, а не на другие цели. Специалист сразу же расскажет все условия, перечислит список требуемых документов, рассчитает сумму займа и размер ежемесячных взносов.

Целевой кредит на постройку дома

Преимущества:

• Программа кредитования ориентирована именно на тех, кто хочет взять деньги на постройку дома.
• Строительство — дело затратное, поэтому выдаются большие суммы средств, вплоть до нескольких миллионов рублей. В этом есть небольшое сходство с ипотекой.
• Можно оговорить порядок выплаты средств, к примеру, всю сумму сразу или частями — траншами. Возможна и прямая оплата денег подрядчикам — строительной фирме. Для этого нужно предоставить проектную документацию, смету, договор и т.д. С одной стороны на это потребуется время и усилия, а с другой — все затраты до единого будут покрыты за счет кредитных средств. Ведь часто случается, что запланировано потратить одну сумму, а в итоге, она увеличивается в несколько раз.
• Возможно кредитование на срок более 5 лет.

Недостатки:

• Крайне тяжело взять заем для окончания незавершенного строительства. Как правило, он выдается только на постройку нового дома, дачи.
• Если требуется достаточно большая сумма, то банк может потребовать залоговое имущество. Иногда это является даже обязательным условием. Залогом выступает или недвижимость (другая), или земельный участок, где будет возведен дом. На имущество временно накладывается арест, пока не будет выплачен весь долг.
• Необходимо внести первый взнос — 20 и более процентов от суммы кредита на постройку дома. Но этот недостаток является и в некоторой степени преимуществом. Чем больше денег клиент внесет сразу, тем меньше ему необходимо будет платить потом. Сумма оставшейся задолженности уменьшается.

Не стоит забывать и об отдельных программах — кредитах на постройку дома для молодых семей, за счет средств материнского капитала и т.д. Часто в таких предложениях условия намного лояльнее, а процентные ставки не такие высокие. К примеру, можно взять кредит на постройку дома и оплатить первоначальный взнос с денег материнского капитала. Тогда сумма кредита станет намного меньше.

Но если речь идет о новом строительстве, то нужно подождать, пока ребенку не исполнится 3 года. При этом деньги предоставляются на условиях наличия чеков, сметы, проекта или фирмы-подрядчика.

Потребительский кредит на постройку дома

Нет ничего проще, чем взять обычный потребительский кредит. Он выдается на технику, бытовые нужды, образование и множества других целей, включая строительство. Его нельзя назвать целевым, так как в договоре не прописывается, куда именно должны быть потрачены деньги. Даже если их расходовать не на стройку, а иначе, клиент никак не будет оштрафован. Конечно же, всегда нужно внимательно читать все пункты договора.

Потребительский кредит на постройку дома

Преимущества:

• Выдаются разные суммы займа, в том числе и крупные.
• Не требуется предоставлять земельный участок или недвижимость в качестве залога. Это происходит только в том случае, если клиент не может никак иначе доказать свою платежеспособность. Ведь банку также нужно получить гарантии, хотя бы в виде залога.
• Не нужно предоставлять проектную документацию, смету и чеки, чтобы получить кредит на постройку дома или дачи.
• Более низкие процентные ставки, чем в целевом кредитовании.

Недостатки:

• Сжатые сроки кредитования — до одного года и, в редких случаях, на несколько лет.
• Так как строительство требует, как правило, больших денег, то и сумма займа нужна приличная. Так потребительский кредит выдается 1-5 лет и не больше, то задолженность распределяется на этот короткий срок. Соответственно, ежемесячные выплаты будут немалыми.
• Нужно доказать свою платежеспособность: представить справку о доходах. Если ее нет, то банк потребует залог или привлечение поручителей.

Радует и процедура оформления потребительского займа на постройку дома. Рассматриваются только основные документы, так как в редких случаях требуют смету, проектную документацию. Как правило, нужно предоставить только ИНН, паспорт и справку о доходах.

Кредит наличными на постройку дома

Зачем просить выдать банк деньги под конкретные нужды — строительство, ведь для этого нужно предоставлять документы на участок, дом а также проект и т.д. К тому, же нужно озвучить конкретную сумму или подтвердить ее сметой. Это долгий процесс, а, по сути, обратившемуся требуется только одно — деньги. Поэтому многие предпочитают оформлять кредит наличными на постройку дома. Заем не носит целевой характер, а выдается без оговорки о том, что деньги нужно потратить именно на возведение недвижимости. Оформляется обычный договор, где строительство может и вовсе не фигурировать.

Кредит наличными на постройку дома

Преимущества:

• Быстрое оформление — в тот же день или даже в течение 1 часа. Многие банки кредитуют и онлайн, то есть на своих официальных сайтах. Достаточно заполнить анкету в электронном виде и отослать ее с сайта.
• Минимальный пакет документов. Не нужно собирать проектную документацию, чеки, документы на участок, дом, строительную смету. Потребуется только паспорт, ИНН, справка о доходах.

Недостатки:

• Если сумму кредита большая, то процентные ставки также не будут маленькими.
• Короткие сроки погашения — до 1 года, иногда — до 5 лет.
• Если обратившийся не может подтвердить свою платежеспособность справкой, то требуется залоговое имущество или поручители.

К тому же, кредит на постройку дома можно взять не только на новое, но и на незаконченное строительство. Специалиста вряд ли будет интересовать, как именно они будут потрачены.

На что обратить внимание при подписании кредитного договора

Договор кредитования содержит много пунктов и подпунктов, каждый из которых имеет значение. В тексте документа описаны все условия, в том числе и размер процентной ставки, комиссий, страховки, дополнительных платежей. Все это влияет на размер последующих платежей. Разберемся в каждом условии детально.

На что обратить внимание при подписании договора

Первоначальный взнос

Часто банки предлагают совершить первоначальный взнос. Так как на строительство выделяются большие суммы, то это условие становится обязательным. Сумма взноса варьирует от 10 до 30 %, но иногда оставляет и больше.

Первоначальный взнос по кредиту на постройку дома

Конечно же, условие «бьет по карману», но зато заемщику остаётся выплатить почти на треть, а то и вполовину меньше. Его сумма долга после внесения первоначального взноса уменьшается. Если же обратившиеся, к примеру, выплачивают взнос из суммы материнского капитала или другой соцпомощи, то им и вовсе не нужно ее выделять из собственного бюджета.

Процентная ставка

Размер процентной ставки — это решающий фактор для многих. По ее размеру потребители судят — брать кредит в банке или нет. Наибольшая ставка предлагается при кредитовании наличными, но так бывает не всегда. Ее размер зависит и от платежеспособности клиента, гарантий, которые он предоставил банку.

Процентная ставка по кредиту на постройку дома

Условия могут быть и лояльными, если доход обратившегося достаточно высокий, и за ним закреплена недвижимость, автомобиль. Этот показатель разнится и от валюты, в которой был взят заем.

Залог и поручительство

Разумеется, если у обратившегося нет постоянного дохода, или он слишком мал, банк потребует для себя дополнительные гарантии. Ими выступает залоговое имущество:

• Земельный участок, где ведется строительство дома.
• Документы на любую другую недвижимость.
• Документы на другое имущество, например, на автомобиль.

Залог по кредиту на постройку дома

Если таковых нет, то на выручку приходят поручители — третьи лица, обладающие высоким уровнем дохода. Они (или одно лицо) совместно с обратившимся подписывают договор и несут ответственность за выплату всей суммы долга.

Сроки и способы погашения кредита на постройку дома

Сроки погашения взятого в банке займа очень разнятся. К примеру, если был взять потребительский кредит на постройку дома, то его нужно вернуть достаточно быстро. Срок составляет до одного года или, иногда, до 5 лет. То же касается и займа наличными, по которому период погашения еще меньший.

Сроки и способы погашения кредита на постройку дома

Но если речь идет о целевой программе, то период может быть и намного больше, то есть свыше пяти лет. Способ погашения, как правило, выбирает сам клиент: аннуитетную схему или оплату дифференцированными платежами.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=k9rq7meq8IQ]

Вступайте в нашу группу вКонтакте