Как выбрать банк для вклада

Как выбрать банк для вклада

В России работают более 700 банков, большинство из которых предлагают сразу несколько депозитных программ. Куда вложить свои «кровные» — решает каждый сам, но есть универсальные советы для поиска подходящего банка. О том, как выбрать банк для вклада, можно узнать из наших подробных рекомендаций.

Зачем и куда вкладывать деньги

Потребитель решается на открытие депозита в банке по двум причинам:

1. Чтобы сохранить свои деньги. Если они будут лежать мертвым грузом дома, то не просто не принесут доход, но и обесценятся. Не стоит забывать и об инфляции, которая ежегодно обесценивает сбережения россиян.
2. Для того, чтобы приумножить свои сбережения. Если их разместить на депозите, то они не просто сохранятся, но и увеличатся в размерах. Каждый банк предлагает свою годовую процентную ставку. Она не просто покроет инфляцию, но и позволит получить дополнительный доход от открытого депозита.

Как выбрать банк для вклада, чтобы получить доход

Многие сравнивают вклады с инвестированием, но эти понятия отличаются друг от друга. Инвестиции — это вложение денег с целью получить в будущем прибыль. Но они сопряжены и с рисками. Инвестор может вернуть свои деньги обратно вместе с прибылью, а может и вовсе их потерять. Что касается банковских вкладов, то клиент всегда знает такие исходные данные:

• Уровень процентной ставки.
• Доход, который он получит от депозита в конце срока. Возможно и снятие процентов досрочно (частями), если это указано в договоре.
• Точную сумму процентов, помимо «тела» депозита.
• Сроки закрытия договора, периодичность получения процентов, схему их начисления и т.д.

Поэтому вкладывать деньги можно в любой банк, так как это гарантировано принесет доход. Риски его потерять отсутствуют, так как вклады защищена государством (Фондом защиты вкладчиков). Но если для размещения сбережений подходит любой банк, то почему все так тщательно ищут наиболее оптимальный для себя вариант? Все дело в процентной ставке и условиях размещения денег. Потребители хотят найти наиболее выгодное предложение из всех, что есть на рынке.

Как выбрать банк для вклада по предлагаемой процентной ставке

Именно процентная ставка — это тот самый решающий фактор, по которому и подбирается банк для открытия депозита. У потребителей бытует устойчивое мнение о том, что: чем выше процентная ставка, тем больше можно получить дохода в будущем. Отчасти это является правдой, но всегда есть и свои «подводные камни».

Как выбрать банк для вклада по предлагаемой процентной ставке

Размер процентной ставки — это один показатель, а вот схема начисления и получения тех самых процентов в виде дохода может быть разной:

• По завершению срока действия депозитного договора. Вклад может открываться на определенный срок: к примеру, на год. Если было выбрано начисление процентов за год, то они и будут рассчитаны в конце года. Держатель получит свои деньги обратно вместе с доходом, но это произойдет в конце срока размещения вклада. Проценты рассчитываются на основе первоначальной внесенной суммы.
• Есть и схема начисления процентов с регулярными выплатами. К примеру, в договоре указано, что они будут начисляться ежемесячно, ежеквартально или с другой периодичностью. Возможно и перечисление этих средств на отдельный счет, карту и т.д. Вкладчик получает эти деньги в конце каждого периода.
• Проценты начисляются с капитализацией. Этот тот случай, когда проценты начисляются на уже полученные по вкладу проценты. Расчет ведется по формуле сложных процентов. Если вкладчику в конце определенного периода (месяца, квартала) насчитали проценты, то они участвуют и в другом периоде. На них также начисляются проценты, что увеличивает доход держателя. Но тут есть важное дополнение: первоначальная ставка по депозитам с капитализацией может быть намного меньше других вкладов. В итоге, происходит наращение, которое принесет большой доход. Небольшие проценты в будущем оправдают себя из-за их капитализации. В некоторых банках такая схема является выгодной, а в других — нет. Следует попросить банковского специалиста провести предварительные расчеты, чтобы увидеть окончательные «цифры» дохода.

Как выбрать вклад, если банки предлагают разные схемы начисления процентов? При выборе нужно отталкиваться от своих потребностей:

1. Если нужно получить максимальный доход, то следует забыть о краткосрочных вложениях. Чем больше срок размещения, тем выше будет и сумма получаемых процентов в будущем. Также все зависит и от суммы депозита. Если разместить больше денег, то и сумма начисляемых процентов будут выше. Также важно выбрать ив выгодную схему начисления процентов. Для этого нужно заранее рассчитать будущий доход по нескольким предлагаемым депозитам. Как правило, максимальный результат можно получить там, где проценты и всю сумму можно забрать в конце срока размещения. Но тут сразу же проявляется и весомый недостаток — до этого времени свои средства забрать нельзя.
2. Вкладчикам важна и периодичность, с которой они могут забирать часть своего дохода — начисленные проценты. Это условие прописывается в договоре, а также нужно выбрать депозит с регулярными выплатами. Тогда начисляемые проценты будут перечисляться держателю один раз за определенный период: месяц, квартал и т.д. Он сможет пользоваться доходом до завершения срока размещения.

Если банк предлагает разные программы кредитования, то обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и схему начисления процентов и другие важные условия.

Как выбрать банк для вклада по виду депозита

Банки предлагают разные виды вкладов, которые делят на такие группы:

1. По срокам: до востребования или же срочные.
2. По виду валюты, в которой хранятся сбережения: в национальной, зарубежной или мультивалютные депозиты.
3. По возможности пополнять сумму: непополняемые или пополняемые.

Как выбрать банк для вклада по виду депозита

Депозиты до востребования можно забрать в любой момент, что удобно для тех, кому деньги нужны срочно. Но такое преимущество компенсируются банками более низкими ставками. Если же был осуществлен срочный вклад, то он имеет свой определенный срок размещения: на несколько месяцев, лет и т.д. Тогда всю сумму можно забрать только по окончанию срока договора, даже если в нем есть условия о регулярных выплатах процентов. Все эти условия заранее указываются в договоре.

Пополняемые депозиты позволяют вносить на них суммы денег уже после их открытия. Таким образом увеличивается общая сумма вклада и, соответственно, проценты по нему. Это приносит еще больший доход. Непополняемый вид не позволяет увеличить сумму вложений.

Что касается самого текста договора, то нужно обратить на точные сроки размещения вклада. Возможна и его пролонгация — автоматическое продление сроков. Это означает, что после завершения срока действия договора он автоматические продлевается на тех же условиях. Участие клиента при этом совершенно не нужно. Но если пролонгация не предусмотрена в договоре, то по истечению его срока деньги переведут на счет держателя. Если он пожелает снова открыть депозит, то ему будет предложено заключить совершенно новый договор.

Выводы

Среди обилия банков найти наиболее выгодное депозитное предложение не так уж и сложно. Перед тем, как выбрать банк для вклада, нужно обратить внимание на:

• Размер процентной ставки, схему начисления процентов.
• Периодичность получения выплат по вкладу.
• Вид вклада: с пролонгацией или без; по типу валюты; с возможностью пополнения или без нее и т.д.
• Сроки размещения.
• Другие условия.

Многие агентства составляют свои списки рейтингов банков, на которые также можно обратить внимание. Все же следует обращать внимание на условия размещении вклада, будущую доходность и надежность организации.

Вступайте в нашу группу вКонтакте