В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру
Главная Про ипотеку Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

Как снизить ставку по ипотеке

Как снизить ставку по ипотеке

В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту. И теперь они платят меньше, чем было ранее предусмотрено в договоре. В 2018 году есть сразу несколько способов того, как снизить ставку по ипотеке официально и без лишней бумажной волокиты. Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг. Почему? Кредитору важно получиться свои деньги с процентами назад. Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу. Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой. Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее.

Кто может снизить ставку по ипотеке

Кто может снизить ставку по ипотеке

Кто может снизить ставку по ипотеке

Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым. Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить. Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки. Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается. Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

Есть и другая категория заемщиков — действующие. Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат. Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты. Есть возможность уменьшить свою действующую ставку по ипотеке на 1-2 или более процентов.

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

Главный вопрос, который интересует заемщиков: «На сколько именно снизится ставка по ипотечному кредиту?» Не стоит ожидать заоблачных цифр, так как по данным АИЖК в 2017 году клиенты могли получить только от 1,2 до 1,5 % «скидки». На два года раньше эта цифра составляла чуть больше — до 5 %.

Нельзя сказать, что это много или мало. На самом деле, даже 1 % от суммы процентов по ипотеке в перерасчете на рубли составляет от 1000 руб/месяц. Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой. Если экономить в месяц от 100 рублей и больше, то за год накопится немалая сумма. Поэтому потребители все аще стали задаваться вопросом, как снизить ставку по ипотеке.

Снижение процента — это воля самих банков, то есть желание руководства. Нет ни одного законопроекта, контролирующего и устанавливающего нормы и размеры того, на сколько нужно уменьшить действующую ставку. Поэтому и потребители не могут потребовать у кредитора уменьшить его на определенную цифру. Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку). В результате, они платят меньше.

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

У заемщиков есть большой выбор, того как понизить свою действующую ставку или же сократить ее на этапе оформления ипотеки. Можно стать участником льготной программы от государства, реструктуризировать вой долг, взять ипотеку на выгодных условиях и же опросить рефинансирования. В целом, все способы активно используется заемщиками по всей России. Рассмотрим их подробнее.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

О рефинансировании известно достаточно давно. Процедура предполагает оформление нового ипотечного или другого кредита в новом банке, чтобы погасить ипотеку в другим. По сути, происходит перекредитование. Второй банк погашает всю сумму долга клиента по ипотеке у первого кредитора. Заемщику же предлагается новый кредит на других условиях. В таком случае ставка по ипотеке становится меньшей, обычно на пару процентов. То есть заемщик получает явную выгоду — более низкий процент по кредиту. Он переплатит в итоге второму банку меньше, чем первому. Для этих целей потребители и проходят процедуру рефинансирования.

Для того чтобы подать заявку на рафинирование, необходимо:

  • Принести во второй банк весь список требуемых документов. Как правило, требуется стандартный пакет и кредитный договор, который был заключен в первом банке.
  • Далее следует заполнить заявление. В новом бане могут дать шаблонную форму или же предложить написать от руки. В заявлении указывают не только основную просьбу, но и причины для рафинирования. Например, клиент письменно сообщает об утрате кормильца, основного дохода, сложных обстоятельств и т.д. В таких случаях специалисты охотнее предлагают перекредитование, ведь важно, чтобы причина была уважительной. Но бывает, что заявка одобряется и на общих основаниях, ведь банку важно получить еще одного нового клиента.

Заявление с просьбой рефинансирования рассматривается в течение долгого срока — до одного месяца. Стоит подождать, чтобы получить снижение процента по ипотеке. Дело в том, что даже 1-2 % существенно повлияют на сумму будущих выплат. Как правило, сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту является высокой. Даже пару процентов снижения окажутся весомом облегчением для бюджета семьи.

Если заявка одобряется, то клиенту предлагается заключить новый договор. Кредит является ипотечным или другим, например, наличными. Но нужно понимать, что недвижимость все равно фигурирует в нем, ка объект залога. Статус залогового с нее снимается только после того, ка будет полностью погашен новый займ.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки

Есть несколько способов того, как добиться хотя бы не снижения действующей ставки по ипотеки, но дополнительных льгот, поблажек от банка. Как правило, уменьшение процента нужны или практичным людям, или тем, чьи финансовые возможности немного иссякли. Для них подходит и реструктуризация долга по ипотеке. Например, в Сбербанке при поддержке государства его часть может быть списана. По сути, сумма долга сокращается, за счет чего и снижает процент.

Но чаще реструктуризация касается сроков погашения кредита. Например, она может быть следующей:

  • Отсрочка. Помогает изменить график выплат и вносить платежи не ежемесячно, а с другой периодичностью. Например, заемщик погашает долг один раз в квартал, полгода или по другому графику. Он выгодный тем, кто не имеет возможности или не хочет платить деньги каждый месяц. В таком случае следует подать заявление с просьбой о реструктуризации и получения отсрочки.
  • Сокращение общего срока ипотеки. Кто бы мог подумать, но есть очень много потребителей, желающих как можно быстрее выплатить ипотеку. Но часто досрочное погашение не просто не предусмотрено в договоре, а за него даже вводятся штрафы. Чтобы избежать переплат, необходимо подать заявление в свой банк о реструктуризации. В нем нужно изъявить желание досрочно погасить свой кредит без санкций и переплат.
  • Увеличение срока. Как только возрастает срок погашения ипотеки, сокращается размер ежемесячных платежей. Просто сумма долга равномерно распределяется на еще большее количество месяцев и, соответственно, лет. При этом процент по ипотеке остается прежним. Каждый месяц вносится меньший по размерам платеж, но зато вносить его нужно гораздо большее количество лет. Такая реструктуризация выгодна для тех, кто не может погашать кредит так, как раньше. К примеру, доходы сократились или же появились другие обстоятельства.
  • Кредитные каникулы. Самый оптимальный вариантов того, как снизить ставку по ипотеке. Снижается именно процент, а не что-либо другое. Некоторое время клиенту разрешается платить меньшую процентную ставку, но потом график и условия становятся прежними. В течение кредитных каникул, сколько бы они не длились, ставка уменьшена. Благодаря этому взносы во время этого периода становятся меньшими, как и общая сумма переплат по ипотеке.

Есть государственные программы, действующие в Сбербанке, которые позволяют снизить действующую ставку по ипотеке. Точнее, сокращается общая сумма долга. Программа доступна не всем потребителем, а, как правило, льготному и другому контингенту.

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

Разумеется для снижение процентной ставки в Сбербанке, следует также подать заявление с прошением уменьшить процент по ипотеке. В нем указываются все причины, которые, если необходимо, подкрепляются документами и справками. Обратиться могут только те клиенты, которые уже оформили ипотеку или нецелевой кредит под залог недвижимости. Важно, чтобы письменное обращение происходило не меньше, чем через год. За клиентом недолжно числиться никаких просрочек или других долгов. Только в этом случае Сбербанк рассмотрим его заявление. Кстати, ответ приходит через 30 дней, иногда — немного раньше.

В заявлении указываются основания, то есть причины для снижения действующего процента по ипотеке. Сокращении уровня дохода, утрата трудоспособности — эти и другие причины указывают многие потребители. По всем ипотечным кредитам есть два варианта того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке:

  • До 10,9 % при наличии страхования жизни. Речь идет о страховке, которая была оформлена при заключении ипотечного договора.
  • До 11,9 % при отсутствии страховки.

Если же клиент оформлял нецелевой кредит, где объектом залога являлась недвижимость, то процент снижается до 11,9 или же 12,9 %. Он будет меньшим в том случае, если есть страховка.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбербанк анонсировал и другое предложение — реструктуризация задолженности, в ом числе и по ипотеке. Она бывает трех видов:

  • Изменение валюты, в которое выплачивается кредит.
  • Увеличение всего срока кредитования.
  • Льготный период для клиента.

В первом случае заемщику меняется валюта на более выгодную для него, например, с рублей на доллары или наоборот. Во втором случае срок погашения увеличивается, аз счет чего уменьшается размер взносов. А льготный период позволяет получить небольшую рассрочку по ипотеке. Заявление о реструктуризации можно подать или в отделении Сбербанка, или же онлайн. Все перечисленные способы подходят для клиентов, кто уже оформил ранее ипотеку. Необходимо только подать заявление, ожидать решения, после чего подписать документы о реструктуризации.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Статьи по теме
Официальные сайты банков банк №1 по версии портала Credytoff

Каждому клиенту при обращении в финансовое учреждение хочется быть уверенным в его надежности. Особенно, если речь идет о взятии кредита или размещени…

Как продать квартиру купленную в ипотеку
Как продать квартиру купленную в ипотеку — все 100 % способы и секреты

Есть несколько эффективных способов и даже секретов того, как продать квартиру купленную в ипотеку быстро и выгодно. Не все знают, что можно найти…

Что нужно для ипотеки на квартиру
Что нужно для ипотеки на квартиру — документы, взнос, страховка и условия от А до Я

Каждый банк формирует свои требования того, что нужно для ипотеки на квартиру. Это страховка, первоначальный взнос, уровень доходов, хорошая креди…

Ваш отзыв
 

top