В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер Сравни.ру
Главная Про ипотеку Где выгоднее взять ипотеку. Как купить жилье и не переплатить.

Где выгоднее взять ипотеку. Как купить жилье и не переплатить.

Где выгоднее взять ипотеку. Анализ банковского сектора

Где выгоднее взять ипотеку: доли

Где выгоднее взять ипотеку: доли

Жилье покупается в ипотеку, как правило, один раз в жизни, а выплачивать такой кредит нужно годами и даже десятилетиями. Поэтому важно выбрать более выгодную программу кредитования, чтобы сумма ежемесячных платежей не была обременением для заемщика. Далее подробно рассказано о том, как и где выгоднее взять ипотеку.

Краткий анализ рынка

На рынке недвижимости России за последние годы можно было пронаблюдать сравнительно высокий спрос на нее. При этом цены неуклонно росли вверх, из-за чего многих приходилось покупать жилье в ипотеку. Многие рассматривали объекты недвижимости даже не в качестве жилья, а оптимального варианта для инвестиций. Даже если купить жилье в ипотеку и выплачивать ежемесячно платежи банку, то через несколько лет стоимость такой недвижимости значительно увеличится.

До 2015 году застройщики вкладывали существенные инвестиции в строительство разных объектов. Но в 2015 случился кризис, после чего цены на недвижимость стали падать. Потребители охотнее стали брать жилье в ипотеку, так как в банке им требовалось взять намного меньшую сумму займа, чем это было раньше. Соответственно, и сумма по процентам, а также ежемесячные ипотечные платежи в 2015 году немного снизились. Теперь у потребителей возник совсем другой насущный вопрос: «Где выгоднее взять ипотеку?»

Где выгоднее взять ипотеку: краткий анализ

Где выгоднее взять ипотеку: краткий анализ

С 2015 года потребители начали значительно больше обращаться в банки, где они брали ипотеку для покупки недвижимости. Также и Центробанк сыграла свою роль, так как он немного понизил базовую ставку по процентам. Поэтому ипотечное кредитование стало более доступным и выгодным.

Внедрялись и правительственные программы для поддержки больших семей, военных, молодых родителей (с материнским капиталом) и других слоев населения. В рамках этих государственных программ можно было взять ипотеку по более лояльным условиям. И сейчас у многих россиян есть возможность стать участником такой программы и более выгодно оформить кредит.

С 2015 года спрос на недвижимость начал заметно расти. Именно поэтому банки стали предъявлять более жесткие требования своим потенциальным клиентам. Получить ипотеку на выгодных условиях стало не так просто. Такие ужесточенные условия были связан с тем, что потребители брали ипотеку, но не возвращали всю сумму займа. Банкам приходилось более тщательно подходить к вопросу оценки платежеспособности каждого обратившегося.

Платежная дисциплина особо нарушалась в тех случаях, когда клиенты брали ипотечный кредит в валюте. Это могло быть связано и с резкими скачками курса. Именно поэтому гораздо выгоднее брать ипотеку в рублях, чтобы избежать таких рисков. Эксперты и аналитики утверждают, что роста цен на недвижимость попросту не избежать. Это состоится в ближайшие 10 лет, поэтому гораздо выгоднее брать ипотечный кредит именно сейчас, когда процентная ставка еще является минимальной и выгодной для потребителей.

На что обратить внимание при выборе более выгодной ипотеки

Разные банки предлагают программы ипотечного кредитования на своих условиях, но при этом процентная ставка находится на сравнительно одинаковом уровне. Все же все предложения имеют и существенные отличия между собой. Именно поэтому нужно обратить на такие основные условия каждой рассматриваемый программы банка:

Где выгоднее взять ипотеку: обратите внимание

Где выгоднее взять ипотеку: обратите внимание

1. Ставка по процентам. Именно этот показатель больше всего влияет на сумму ежемесячных платежей. Даже отхождение на 1-2 % может значительно повысить выплаты, так как ставка рассчитывается на основе суммы займа. Так как потребитель берет в кредит именно недвижимость, то и сумму займа является очень высокой.

2. Наличие страховок. Банки вместе с договором кредитования предлагают купить и страховку жилья, своей жизни и т.д. Это достаточно дорогостоящие продукты, которые точно так же увеличивают сумму ежемесячных выплат. Конечно же, страховые выплаты распределяются на весь период погашения, но общая сумма оплаты страховки от этого не меняется. Можно отказаться от такой страховки, но тогда банк может и не одобрить заявление клиента с просьбой выдать кредит.

Часто недвижимость вступает и залоговым имуществом, поэтому она нуждается в страховании. Именно поэтому нельзя точно утверждать, что покупка страховки является оправданным шагом. Но есть и свои недостатки покупки этого продукта в банке, где подписывается ипотечный кредитный договор. Обычно банки имеют документально заключенную договорённость с определенными страховыми компаниями.

От каждой совершенной сделки по продаже страховки банк также получает дополнительную прибыль. Страховая компания может выплачивать ему процент или определенное вознаграждение. Что касается заемщика, то он не имеет особого выбора, ведь ему предлагается страховка только определенных компаний. Стоит внимательно подходить к выбору ипотечной программы и поинтересоваться в отделениях банков, во сколько обойдется страховка в конкретном случае.

График роста ипотечного кредитования в России

График роста ипотечного кредитования в России

3. Сумма первоначального взноса. Как правило, по условиям банковских программ, необходимо внести небольшую сумму первого взноса. Это условие может и вовсе отсутствовать — все зависит от предложения конкретного банка. Первоначальный взнос становится неопределимым препятствием для многих потребителей. У многих попросту нет средств на него, а жилье нужно приобрести в кредит как можно быстрее. Поэтому такие клиенты ищут ипотечные программы банков, в которых вовсе отсутствуют первоначальные взносы, или они являются минимальными.
Не стоит воспринимать отсутствие взноса существенным облегчением. Если его нет, то жилье полностью приобретается в кредит. Процентная ставка рассчитывается на полную сумму, а не ее часть. Если бы клиент банка сделал бы взнос, то ежемесячные платежи и проценты рассчитывались бы на остаточную сумму. Чем больше средств будет внесено, тем меньше придется платить за пользование ипотекой.

4. Срок кредитования. Вопрос о том, какой срок погашения всего займа является более выгодным, является спорным. С одной стороны, если ежемесячный доход заемщика является небольшим, то ему гораздо выгоднее брать ипотеку с большим сроком погашения. Тогда вся сумма займа будет распределена на большое количество месяцев, а платежи будут не такими накладными. Но если доход является стабильным и достаточно большим, то нет смысла брать ипотеку на десятилетия. Гораздо выгоднее ее выплатить в течение нескольких лет. К тому же, многие банки предлагают более выгодные условия, если договор ипотеки заключается на более короткий срок.

5. Схема начисления процентов. Каждому клиенту банка при взятии ипотечного кредита рассчитывается и составляется индивидуальный график платежей. Есть две схемы погашения: аннуитетная и классическая (дифференцированная).
При классической схеме погашения сумма ежемесячных платежей по ипотеке постепенно снижается. При этом «тело» займа остается постоянным, а уменьшаются только платежи по процентам. Такая схема выгодна для тех, кто имеет возможность в первые годы выплачивать максимальные суммы. К тому же, возможно и досрочное погашение ипотеки, так как в течение последних лет выплат ежемесячные платежи являются минимальными. Заемщик может сам инициировать процедуру досрочного погашения кредита.
При аннуитетной схеме сумму ежемесячного платежа является неизменной, поэтому они являются одинаковыми в течение всего срока погашения кредита. Этот вариант покажется удобным для тех, кто не может позволить сразу выплачивать банку большие суммы.

Где выгоднее взять ипотеку. Какие банки стоит рассмотреть

Где выгоднее взять ипотеку: банки

Где выгоднее взять ипотеку: банки

Каждый год банки предлагают различные программы ипотечного кредитования. Условия по ним, хоть незначительно, но постоянно меняются. На данный момент наиболее выгодные условия предлагают: «Тинькофф банк», «Сбербанк», «Открытие», «Юникредит Банк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и «ВТБ Банк Москвы».

программы с господдержкой

Программы с господдержкой

Следует обратить на программы с господдержкой, благодаря которым можно оформить ипотеку на более выгодных условиях.

К примеру, можно взять кредит по заниженной процентной ставке на крупную сумму и с оптимальным сроком погашения. Таких программ достаточно много и они имеют целевое направление, так как создаются для определенных слоев населения. Многие банки предлагают отдельные ипотечные программы, которые разработаны для тех клиентов, кто будет заручаться государственной поддержкой.

Стоит не забывать и о процедуре рефинансирования ипотеки, которую также предлагают многие банки. Чтобы найти наиболее выгоднее по рефинансированию или ипотечному кредитованию, стоит воспользоваться специальными сайтами поиска. Это агрегаторы, на которых собраны все возможные кредитные предложения от разных банков и финансовых организаций.

Топ 10 банков по выдаче ипотеки

Топ 10 банков по выдаче ипотеки

Такие ресурсы носят исключительно информационный характер, но благодаря им можно быстро найти наиболее выгодное для себя предложения по ипотеке. Следует просто указать нужные параметры поиска на самом агрегаторе: срок кредитования, сумма первоначального взноса или его отсутствие, процентная ставка, регион и т.д. На сайте сразу же сформируется список из программ кредитования, которые отвечают этим требованиям.

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку нужно обратить внимание на все нюансы: процентную ставку, сумму первоначального взноса, страховки, сроки, схему и график погашения. При заключении договора нужно внимательно ознакомиться с каждым его подразделом. В таком случае можно будет выбрать наиболее выгодную для себя программу кредитования.

Вступайте в нашу группу вКонтакте
Статьи по теме
Официальные сайты банков банк №1 по версии портала Credytoff

Каждому клиенту при обращении в финансовое учреждение хочется быть уверенным в его надежности. Особенно, если речь идет о взятии кредита или размещени…

Как продать квартиру купленную в ипотеку
Как продать квартиру купленную в ипотеку — все 100 % способы и секреты

Есть несколько эффективных способов и даже секретов того, как продать квартиру купленную в ипотеку быстро и выгодно. Не все знают, что можно найти…

Что нужно для ипотеки на квартиру
Что нужно для ипотеки на квартиру — документы, взнос, страховка и условия от А до Я

Каждый банк формирует свои требования того, что нужно для ипотеки на квартиру. Это страховка, первоначальный взнос, уровень доходов, хорошая креди…

Комментарии
  1. Возврат процентов по ипотечному кредиту | Портал, посвящённый кредитованию физических лиц Ответить

    […] шаг, который сопряжен с большими расходами в будущем. Как оформить ипотеку и не переплатить можно прочитать … На протяжении многих лет придется не просто […]

Ваш отзыв
 

top