Что такое кредитная карта: ВИКИ от А до Я

что такое кредитная карта

Понять, что такое кредитная карта, или, простыми словами, «кредитка» легко. На ней размещены только деньги банка, но никак не владельца пластика. То есть он может воспользоваться заемными средствами, но их потом обязательно нужно вернуть назад на счет. Нельзя сравнивать кредитку с картой рассрочки и дебетовой. Это совершенно разные вещи. Даже если банк предоставил держателю кредитки большую сумму на счет, то ее все равно придется вернуть до копейки.

Что такое кредитная карта: простое пояснение

Что такое кредитная карта – простое пояснение

Итак, каждый из нас имеет «гору» пластика: от зарплатной до дебетовой или пенсионной карты. Но как же определить, какая из них кредитная? Разумеется, есть стандартный способ. Следует найти договор, который был подписан с банком во время оформления карты. Там и указан ее тип. Иногда на пластике есть обозначение, что карта является кредитной. К примеру, нанесена надпись «credit». Легко определиться поможет и интернет-банкинг. Если зайти в Личный кабинет с данными, выданными при оформлении кредитки, то там указана сумма на счету и т.д.

Чем кредитная карта отличается от других? Многие могут подумать, что счет на ней обязательно имеет отрицательный баланс. Если кредит, то он означает минус. Это не так. Баланс может быть и положительным, то есть отображать некоторую сумму денег на счету.

Пример:

Счет кредитной карты составляет 100 000 рублей. Держатель может их использовать на свое усмотрение и потратить все средства, вплоть до 0 на балансе. Но потраченные сто тысяч не принадлежали ему, а являлись деньгами банка. То есть важно вернуть их назад на счет, чтобы баланс опять равнялся 100 000 рублям.

Может ли быть счет отрицательным? Часто такое случается, когда держатель забывает вовремя вернуть кредитные деньги обратно. Ему начисляются штрафы, пеня. Тогда вместо 0 на балансе отображается цифра с минусом. Владельцу кредитки нужно вернуть не просто потраченные деньги обратно (например, те же 100 000 рублей), но и погасить задолженность по штрафу, пене. Последние и сделали баланс не просто нулевым, но и отрицательным. Выходит, что держателю нужно погасить долг больше, чем 100 тысяч рублей.

Каждый банк по-разному создает функционал для своих клиентов, но суть кредитной карты от этого не меняется. Как были деньги на ее счету заемными, так и останутся. Все помнят времена, когда кредитки навязывали, присылали по почте или выдавали другим «хитрым» способом. Многие переживали, что придется оплачивать какую-то плату, даже если картой не пользоваться.

Как правильно пользоваться кредитной картой

На самом деле, если не снимать деньги со счета или, еще лучше, не активировать кредитку, то ничего вносить не нужно. То есть, даже если на балансе находятся деньги, то достаточно ими просто не пользоваться. Они всегда принадлежат исключительно банку. Когда владелец не задействуют и рубля с карты, он не является и должником. Как только он это делает, то обязан вернуть каждый взятый рубль обратно.

Не стоит «бояться» кредиток, ведь для многих они являются удобным финансовыми инструментом. Люди с разумным подходом могут снять деньги с кредитной карты для своих нужд и вовремя их вернуть обратно. Вот и все. Кому-то не хватает денег до зарплаты, кому-то — на обучение, ежедневные траты, оплату счетов. Почему бы не воспользоваться кредитными средствами, чтобы не обращаться за помощью знакомых? Гораздо удобнее снять деньги в банкомате или потратить покупки онлайн, на кассе.

Главное отличие кредитной карты от других

Главное отличие кредитной карты от других

Как вы думаете, зачем банки выпускают кредитки? От щедрости души владельцев, просто так? Нет, он их предлагает с целью получения в будущем прибыли. Дело в том, что за пользование кредитными средствами на карте нужно платить. И эта плата — процентная ставка, обычно годовая. Простыми словами, на сумму уже взятого со счета займа начисляется процент.

Держателю карты необходимо не просто вернуть потраченные деньги обратно, но и дополнительно внести процент. Он рассчитывается автоматически. Точную сумму долга с процентами обычно присылают в СМС, она отображается в Личном кабинете интернет-банкинга. В любом банкомате также можно проверить свой баланс и узнать размер долга.

В общем, главное отличие кредитной карты — это наличие процентной ставки за пользование заемными средствами на ее счету. Любой банк не будет заниматься благотворительностью и просто так предоставлять деньги во временное пользование. Конечно же, есть еще карты рассрочки, но они не относятся к кредиткам. О них мы поговорим далее и найдем кардинальные отличия.

Главное отличие кредитной карты от других – процент за пользование заемными деньгами

Итак, что такое кредитная карта и ее главные атрибуты:

• Наличие кредитного счета.
• Начисление процентной ставки на сумму займа (использованных и снятых со счета средств).
• Отсутствие беспроцентных рассрочек.
• Точные сроки и условия возврата долга.

Банки предлагают огромное количество кредиток для разных категорий потребителей. Есть даже такие, которые предназначены для покупок онлайн, на определенных площадках. Выбрать из многообразия помогают сайты-агрегаторы, где представлены условия всех кредитных продуктов. Прочитав их и сделав выводы, пользователь выбирает подходящую ему карту.

Что такое кредитный лимит по карте

Что такое кредитный лимит по карте

Зачем вообще нужна кредитная карта? В первую очередь, ее оформляют с целю получения кредита, то есть займа на ее счету. Попросту, потребителю нужны деньги. Он не оформляет кредит в банке, а получает его с помощью карты. Возможно, он им воспользуется сразу или спустя время — это не имеет значения. Часто для потребителя важно то, сколько именно денег предоставит ему банк.

Максимальная сумма займа, которой может воспользоваться владелец кредитки, называется кредитным лимитом. Сверх нее уже ничего нельзя потратить. Если лимит составляет 200 000 рублей, то снять или потратить больше этой суммы нельзя. Он устанавливается при оформлении карты. Большинство потребителей заинтересованы в максимально большом кредитном лимите, вдруг потребуется много заемных денег. Но не всегда банк начисляет большую сумму на счет кредитной карты.

Размер кредитного лимита зависит от:

• Уровня доходов обратившегося. Чем он выше, тем выше кредитный лимит.
• Кредитной истории. Если она испорчена, то банк вряд ли начислит большую сумму.
• Требования самого клиента. Одни не хотя видеть на счету кредитной карты цифры с пятью нулями, другие, наоборот, желают большого кредитного лимита. При оформлении клиент всегда озвучивает свои цифры. Банк обязательно учтет пожелания. Но если обратившийся требует большого лимита с небольшим уровнем дохода, то, скорее всего, его просьба не будет одобрена. Специалист сообщит ему, что банк предлагает меньшую сумму.

Как изменить кредитный лимит

Можно ли изменить кредитный лимит по карте? Конечно же, да. Если изначально была назначена слишком маленькая или большая сумма, то всегда можно подать заявку на изменение лимита. Способы подачи:

• Онлайн (электронный). Отправка запроса с указанием необходимо размера кредитного лимита в интернет-банкинге (личном кабинете).
• По телефону горячей линии банка.
• В отделении банка.

Лимит по кредитной карте могут изменить не сразу, например, только после нескольких месяцев пользования ею. Возможно, это получится сделать не с первой попытки, но шансы всегда велики. Банк рассматривает платежеспособность клиента, его кредитную историю и современное погашение взятых со счета займов.

Список допустимых операций по кредитной карте

Список допустимых операций по кредитной карте

Всем известно, что такое кредитная карта: это удобный платежный инструмент. Теперь ею можно рассчитываться в такой способ:

• На кассах магазинов, заведений. Есть даже бесконтактные способы расчета.
• Онлайн. Кредиткой рассчитываются за товары и услуги в интернете.
• Онлайн в личном кабинете интернет-банкинга.

По сути, карта используется больше для расходования средств в пределах установленного кредитного лимита. С нее взимают средства, то есть тратят их, а не накапливают. Но держатель все равно рано или поздно вносит взятые средства обратно на счет, так ка кони никогда ему не принадлежали. Долг важно вернуть обратно с процентами. Сроки и условия по каждой кредитной карте разнятся между собой. Их можно увидеть в договоре, узнать у консультанта или личном кабинете интернет-банкинга.

С кредитной картой можно выполнять много операций

Другие операции и услуги по кредитной карте:

• Снятие наличных: в банкоматах или кассе.
• Денежные переводы.
• Пополнение счета и просмотр баланса, получение выписки.
• Интернет-банкинг, пользование мобильным приложением.
• СМС-информирование и т.д.

Перечень всех услуг, тарифов можно узнать на сайте банка, в личном кабинете, договоре или позвонив по телефону горячей линии.

Как получить кредитную карту

Как получить кредитную карту

В каждом отделении банка специалисты расскажут, что такое кредитная карта и как ее оформить. Но сейчас есть более удобный способ—отправка заявки онлайн. Зачем идти в отделении, если все можно сделать в интернете. Все очень просто:

• На сайте банка или ресурсе, посвященном кредитной карте, есть электронная анкета. Она и является той самой заявкой на кормление кредитки.
• Следует онлайн ответить на вопросы анкеты и отправить эту заявку онлайн.
• Далее специалисты банка перезванивают и сообщают все детали получения кредитки, размер кредитного лимита и т.д. В целом, отличий от обычного оформления в отделении нет, только не нужно тратить время на поход туда. Иногда онлайн-оформление происходит в разы быстрее, чем в офисе банка.

Более того, сейчас предлагают даже отправку кредитной карты на дом: по почте или с курьером. В последнем случае специалист банка не просто доставит карту с пакетом документов по адресу клиента, но и поможет в ее активации. Клиент всегда может выбрать удобный способ получения кредитной карты, в том числе и стандартный (в отделении). Если пакет нужно будет забрать в банке, то пользователя заранее проинформируют о дате и сроках.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Как и везде, для оформления кредитки, потребуется паспорт гражданина РФ. К дополнительным документам относится ИНН, в редких случаях требуется справка о доходах. Она нужна тогда, когда клиент нуждается в очень большой сумме кредитного лимита. Заполняется и анкета – заявка на получение карты: онлайн (на сайте банка) или в отделении.

Весь пакет подается на рассмотрение специалисту банка. Клиент ожидает в отделении ответа: положительного, отрицательного, с утверждением или отклонением заявленного им лимита. Чтобы избежать потерь времени, очередей, лучше все-таки оформлять кредитную карту онлайн. Тогда специалисты сами перезвонят и сообщат решения, остальные условия и подробности.

Важна ли кредитная история при оформлении кредитки

Важна ли кредитная история при оформлении кредитки

Все знают, что такое кредитная карта, какие деньги на ней размещены. Они являются замеными, и если держатель их использует, то тем самым он берет в банке кредит. Как известно, при выдаче любого займа проверяется кредитная история клиента. Проверку проводят на этапе оформления карты. Банку важно узнать, были ли просрочки у потенциального клиента, вовремя ли он погашал кредиты, есть ли непогашенные займы. Поэтому кредитная история имеет большое значение.

Если она был чем-то испорчена, то кредитку все равно могут выдать. Но в таком случае лимит по ней будет не таким большим, как хотелось бы. Когда история напрочь испорчена, то не следует ожидать одобрения. Если оно и будет, то процентная ставка окажется завышенной, а сумма на счету небольшой.

Не меньшую роль играют доходы обратившегося. Они учитываются банком при оценке платежеспособности клиента. Уровень доходов влияет и на размер кредитного лимита по карте. Чем выше официальный доход, тем выше и начисляемая мая сумма. Если заработная плата низкая, то вряд ли можно ожидать большого кредитного лимита. Но уже после его легко поднять, отпарив запрос. Конечно же, важно к тому времени поднять и уровень своих доходов.

Чем кредитная карта отличается от карты рассрочки

Чем кредитная карта отличается от карты рассрочки

Если с тем, что такое кредитная карта, у россиян вопросом не возникает, то с рассрочкой разбираются далеко не все. Ее воспринимают, как очередной вид кредита. На самом деле, карта рассрочки кардинально отличается от кредитки. Ее особенности:

• На счету находится определенная сумма денег, которая также принадлежит банку. По сути, если владелец карты рассрочки тратит со счет заемные, а не свои деньги.
• Выдается не кредит по карте, а рассрочка, все чаще, беспроцентная. Деньгами можно пользоваться абсолютно бесплатно до определенного периода. Этот срок называется льготным периодом — то время, в течение которого средства на карте рассрочки пользуются беспроцентно.
• Нужно возвращать долг частями, обычно ежемесячно. Но владелец карты рассрочки ничего не переплачивает. В сумме он возвращает ту же сумму, что и взял со счета.
• Отсутствует процентная ставка за пользование рассрочкой, но могут быть обязательные платежи и т.д.
• Если не вернуть растраченные деньги обратно до окончания льготного периода, то на сумму долга начисляется процентная ставка, пеня, штрафы.

В кредитной карте нет никаких рассрочек, тем более беспроцентных. Отсутствует и льготный период, то есть срок в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Но есть одно важное общее условие: и в кредитке, и карте рассрочки предоставляются заемные деньги. Если держатель ними воспользовался, то средства следует вернуть назад. В одном случае — с процентами, в другом — без них. Важно подробно ознакомиться с тарифами, где указаны все платежи, условия, ставки.

Что лучше — кредит или кредитная карта

Что лучше — кредит или кредитная карта

Кредиты сейчас оформляют или в банке, или в микрофинансовых организациях (МФО). Существует удобный способ подачи заявки онлайн. Деньги перечисляются на счет существующей карты клиента, переводом, выдаются наличными или в другой способ. Если нет желания подавать заявку в интернете, то следует проехать в отделение банка с пакетом документов. Кредит—это определенная сумма денег, которая сразу выдается клиенту после его оформления на условиях возвратности. Также по нему следует платить проценты.

Что касается карты, то она также содержит деньги банка на своем счету. Пока держатель ими не воспользовался, он еще не взял кредит. Как только он снимет хотя бы 1 рубль или потратит его онлайн, оффлайн, то сразу же получает кредит в таком же размере. Он обязан его вернуть вместе с процентами. К тому же, разрешается воспользоваться не всей суммой сразу, а какой-то ею часть. С кредитки можно снимать и тратить деньги, снова возвращать их и опять использовать.

По сути, кредитная карта – это гибкий и удобный финансовый инструмент. Деньгами пользуются тогда, когда они нужны. У многих есть несколько кредиток от разных банков Они пользуются ими годами. Конечно же, обычные кредиты не обладают такими преимуществами. К тому же, картой рассчитываются за разные товары и услуги, не спрашивая разрешения у банка. А кредит часто выдается на определенные цели. Например, он оформляется для покупки дома, техники, автомобиля. Потратить его иначе нельзя, ведь тогда нарушаются условия договора.

Что же такое кредитная карт — становится понятно после того, как она уже есть на руках. Оказывается, это удобный инструмент для управления финансами, пусть даже и заемными. Если требуются деньги, то не нужно идти за кредитом в банк. Достаточно воспользоваться средствами на счету кредитки. Важно своевременно вернуть их обратно, оплатив проценты банку.

Вступайте в нашу группу вКонтакте