В закладки Заглянув к нам, вы сможете прочитать про кредитование, ипотека, вклады, депозиты и прочее.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Основным принципом портала является сравнение вариантов и выбор наиболее выгодного
Наш партнер BANKI.RU
Главная Про кредиты Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы

Bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-plusi-minusi

Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы

О том, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы знают не все, так как у многих эта процедура ассоциируется со сплошными недостатками. При этом многие заемщики стремятся как можно быстрее получить статус банкрота. Такое физическое лицо больше не будет получать предупреждения от кредиторов, коллекторов. Суд может и вовсе списать часть долга обратившегося, если признает его неплатежеспособным.

Какие плюсы приносит банкротство физического лица

Самым весомым преимуществом банкротства физического лица является списание его долга. Часто случается, что у такого человека было множество финансовых обязательств перед кредиторами. Он не смог погасить все свои займы, поэтому вынужден был признать себя банкрот. Как известно, от неплатежеспособного лица без денег и имущества вряд ли, что можно будет получить. Именно поэтому возврат долгов может происходить на других, более упрощенных условиях. Как правило, списание долгов происходит по следующему алгоритму:

  1. Сначала оценивается уровень дохода банкрота. Если ежемесячный официальный доход ниже прожиточного минимума, то такое лицо признается неплатежеспособным. Составляется новый график выплат, благодаря которому банкрот сможет постепенно расплатиться по всем своим долгам.
  2. Следует погасить долги по указанному графику в новые сроки, как правило, в течение трех лет.
  3. Если физическое лицо за три года так и не смогло вернуть долги, то начинается новый судебный процесс. В течение него описывается все имеющееся имущество у физического лица. Далее оно реализуется, а вырученные средства направляются на погашение всех задолженностей. Если какая-то сумма денег после этого еще осталась, то она возвращается физическому лицу.

Но бывает и так, что средств от продажи имущества не хватает для погашения всей суммы долга. В таком случае происходит списание оставшейся суммы задолженности, которая может быть и достаточно большой. Именно поэтому многие знают, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы имеют разные, благодаря которым происходит и списание долга.

Bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-procedura

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы: процедура списания долга

Интересно знать! Многие думают, что при получении статуса банкрота происходит полное списание долгов. Сначала происходит продажа имущества физического лица, благодаря которому возможно полное или частичное погашение долга. Если этой суммы не хватает, то только после этого происходит списание оставшейся суммы задолженности.

К другим плюсам банкротства физического лица относятся:

  1. Предлагается новый график выплат, более удобный для самого должника. Если физлицо не может расплатиться с кредиторами по прежнему графику, то для него формируется новый. Платежи могут вноситься в другие сроки, в течение большого количества месяцев или лет. В таком случае и сумма периодических взносов будет меньше, так как долг распределяется на более продолжительный период. Все же его следует погасить в нужном объеме, несмотря на то, что предлагается более щадящий график выплат. Кредиторам важно получить свои средства обратно, даже если они будут возвращены позже.
Bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-grafik-viplat

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы: график выплат

Перед созданием нового графика обязательно учитываются финансовые возможности самого физлица. Для этого проводятся анализ размера его постоянного дохода, других источников получения прибыли. На основании этих данных будут рассчитаны суммы ежемесячных выплат и сформирован новый график погашения долга всем кредиторам. Даже если с ними были заключены договоры с другими сроками внесения платежей, то они не теперь не будут иметь юридической силы. Суд учитывает интересы физлица, которому все же не стоит расслабляться. Важно вовремя погасить все задолженности уже по новому графику. Изменения сроков, размера взносов никак не сказывается на общей сумме задолженности: она остается прежней.

  1. Учитываются физические, финансовые возможности физлица и другие факторы. По решению сюда часть долгов может быть вовсе списана, а иногда банкроту и вовсе не нужно расплачиваться со своими кредиторами. Конечно же, такое решение принимается на определённых основаниях:
  • если есть несовершеннолетние дети на попечение должника;
  • наступление инвалидности;
  • нетрудоспособность банкрота;
  • доход, которого не хватит на то, чтобы расплатиться с кредиторами;
  • другие факторы.

Чтобы списать долг или же его часть, суду нужно принимать это решение на весомом основании. Просто так выносить это решение никто не будет, поэтому на такой исход могут рассчитывать немногие.

  1. Кредиторы и коллекторы не будут больше беспокоить того должника, которого суд официально признал банкротом. Часто так случается, что вместе с непогашенными займами приходят и постоянные письма с предупреждениями. Так банки, частные кредиторы пытаются предупредить не только о последствиях, но и морально «надавить» на клиента.

Позже начинаются звонки от коллекторов с угрозами. Письма и звонки могут поступать не только по адресу регистрации, но и на работу. Все это время должник испытывает стресс, особенно в том случае если он не может расплатиться и знает об этом. Как только суд признает такое физическое лицо банкротом, кредиторы перестают его беспокоить.

Bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-kolektor

Что такое банкротство физического лица: коллекторы не беспокоят

Это связано с тем, что они понимают — заемщик не имеет средств для расчета с ними. Именно поэтому коллекторам нет необходимости тревожить такого человека, ведь они попросту будут тратить свое время. О том, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы знают и бывшие клиенты банков, других финансовых организаций. После того, как их объявляют банкротами, кредиторы и коллекторы их не беспокоят. Даже если у них и возникнут какие-либо вопросы и претензии к физлицу, то они вынуждены их предъявлять только через суд. Все взаимоотношения между банкротом и его кредиторами переносятся в судебную плоскость.

  1. После признания физического лица банкротом проценты по займам больше не начисляются и не могут возрастать. Также кредиторы уже не могут приписать никаких дополнительных штрафов, пеню и т.д. Как только начался суд по делу банкротства, сумма долга физического лица фиксируется. При этом проценты на эту сумму больше не начисляются. Иногда в договоре кредитования значатся пункты о применении штрафных санкций к заемщику, если он просрочивает выплаты и т.д.
ankrotstvo-fizicheskogo-litsa-shema-spisaniya%

Банкротство физического лица и схема списания долгов

Если же суд объявил его банкротом, то начисление штрафов останавливается. Еще одно преимущество банкротства заключается в том, что любые другие судебные процессы также на время прекращаются. Исключением являются дела, касающиеся нанесения вреда жизни и здоровью других лиц, а также выплаты алиментов и т.д.

  1. В судебный процесс не вовлекают родственников для того, чтобы взыскать с них средства для оплаты долга. Исключением является лишь тот случай, когда физическое лицо приобрело имущество в долевой собственности с супругой/супругом. Даже в этом случае обычно продается только долевая часть имущества обанкротившегося лица, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.

Какие минусы приносит банкротство физического лица

Признание физического лица банкротом сулит ему множество неприятностей. С этого момента под пристальным вниманием находится все объекты недвижимости, банковские счета, транспортные средства и другое имущество должника. Оно арестовывается и частично или полностью продаётся для погашения долга. Если сумма задолженности большая, то может быть реализовано все имущество. Задействуются даже деньги на депозитах и других банковских счетах физлица. Все они арестовываются, а деньги перечисляются кредиторам для расплаты с ними. Но если же у должника вовсе нет имущества, то суд не может что-либо арестовать и продать.

Bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-prodawa-imushestva

Продажа имущества при банкротстве физлица

Это важно! Многие банкроты перед тем, как их объявляют таковыми, переписывают свое имущество на третьих лиц. Так как оно уже не принадлежит должнику, то и суд не имеет право наложить на переписанное имущество арест, реализовать его с торгов. Но если судебный процесс уже начался, то такое переоформление уже невозможно совершить. На все имущество физического лица накладывается арест.

Факт ареста движимого, недвижимого имущества, банковских счетов не означает то, что будут задействованы абсолютно все средства для погашения долга. Суд будет использовать только ту сумму, которой хватит для погашения задолженности перед кредиторами. Поэтому может быть продана только часть имущества или же задействованы деньги с банковских счетов.

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы не понаслышке знают те, кто впервые подавал заявление на признание себя банкротом. С этого моменты все траты на проведение судебного процесса и самой процедуры берет на себя только физическое лицо. Такой человек при подаче заявления платит госпошлину. Также его делом будет заниматься финансовый управляющий, которому также нужно заплатить определенную сумму вознаграждения. Оплату нужно будет перечислить и привлеченным юристам, а также независимого оценщика. Последний нужен в том случае, если банкрот посчитал результаты оценки официального специалиста неверными.

К другим минусам относят следующие моменты:

  1. Банкроту запрещен выезд за пределы страны. Такой запрет может действовать до конца рассмотрения дела или же на определенный небольшой период времени.
  2. Нельзя совершать многие другие сделки. Запрет устанавливает сам финансовой управляющий. Он не разрешает проводить другие сделки для того, чтобы физлицо не смогло растратить свои средства. Управляющий осуществляет полный контроль над финансами, поэтому при всех видах трат следует каждый раз обращаться именно к нему.
  3. Долгое рассмотрение дела. Процедура признания физлица банкротом может протекать более одного года. В небольшом проценте случаев она завершается за несколько месяцев.

Недостатков может и больше, но все же лучше подать заявление на получение статуса банкрота как можно раньше, так как его рассмотрение может затянуться ни на одни месяц.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=3Dj-jG3c5gw]

Вступайте в нашу группу вКонтакте
Статьи по теме
Выдача займов под залог автомобиля

Займы чаще всего выдаются под какое-то обеспечение. Если деньги нужны в срочном порядке, можно заложить машину. Займ под авто в проверенной компании р…

Чем отличаются честные МФО от мошенников

Важно быть осторожным при выборе МФО, поскольку под её вывеской часто скрываются мошенники. В данной статье мы расскажем вам, на что обратить внимание…

С чего начать перед тем, как рефинансировать кредит
В чем преимущества рефинансирования потребительского кредита?

Рефинансирование — это серьезное финансовое решение: оно может сэкономить вам тысячи рублей в течение всего срока действия кредита. Если вы недовольны…

Ваш отзыв
 

leadia
top