Что нужно для ипотеки: документы, доход, стаж, взнос, страховка и не только

Что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос, страховка, высокий доход, залог, стаж от 5 лет — это не полный список того, что нужно для ипотеки. Еще следует собрать кипу документов, позаботиться о хорошей кредитной истории и других важных деталях. Каких — подробное расскажем далее.

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Первоначальный взнос — то, что нужно для ипотеки

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки? На самом деле, ответ здесь двоякий: «И да, и нет». Все зависит от условий ипотечной программы банка и самого обратившегося за кредитом. Для кредитора первоначальный взнос важен и нужен в таких случаях:

• Если клиент имеет небольшой уровень дохода.
• Если обратившийся берет кредит на большую сумму.
• В том случае, если заемщик имеет плохую кредитную историю.
• Если банк желает получить какие-то гарантии и требует для этого первоначальный взнос.
• Когда первоначальный взнос является обязательным условием кредитной программы.

Как видим, у банков есть множество веских причин, чтобы потребовать у заемщика взнос по ипотеке. Часто он является обязательным. Например, от 10-15 % нужно внести при оформлении ипотеки. Причем такой процент является довольно небольшим. Иногда он достигает 40-50 % или еще большей цифры. Если обратившийся не имеет достаточного дохода, то банк хочет получить от него хоть какие-то гарантии. Большой взнос является такой мерой. Если добрая часть суммы займа уже внесена, то остаток может быть погашен без просрочек.

Взнос является практически обязательным условием при ипотеке

Часто большой взнос предлагается и заемщикам с плохой или подпорченной кредитной историей. В таком случае деньги являются дополнительной гарантией и тем, что нужно для ипотеки в доказательство платежеспособности клиента. В целом, большой первый взнос предлагается и теми банками, которые хотят быстро получить все свои выданные ипотечные кредиты с процентами обратно. Заемщикам остается не так уж много выплачивать, поэтому они погашают долг не в течение 10-20 лет, а раньше.

Нельзя сказать, что большой первоначальный взнос — это плохо или же, наоборот, хорошо. Он имеет весомое преимущество в том, что после внесения остается не так уж много выплачивать. Но если у обратившихся нет достаточной суммы для крупного первого взноса, то они ищут ипотечные программы с меньшим процентом. Например, многие могут внести не больше 10-15 %. Все зависит от возможностей потребителей, а не только от ипотечных программ, которых достаточно много. Есть предложения и с большим, и с маленьким процентом первоначального взноса. Остается лишь выбрать подходящий вариант.

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Доход и стаж работы для оформления ипотеки

Гораздо проще взять ипотеку россиянину с высоким уровнем дохода. Скорее всего, он получит быстрое одобрение от банка и получит свой кредит. Но для тех, у кого доход низкий, оформление ипотечного займа, да еще и на большую сумму, становится непосильной задачей. Такие потребители часто слышат отказ или же жесткие требований со стороны кредитора. Например, банки предлагают им повышенную процентную ставку, короткие сроки, высокий первоначальный взнос. Конечно же, если нет альтернативы, то приходится согласиться с перечисленными требованиями.

Но и кредиторов можно понять, ведь зачем им выдавать деньги ан покупку жилья лицам с низким доходом. Скорее всего, что у таковых не найдется средств для погашения долга, то есть внесения ежемесячных платежей. Возможны просрочки и прочие неприятности, из-за которых банк не получит вовремя свои деньги с процентами обратно. В таком случае он и выдвигает более жесткие условия, чтобы получить хоть какие-то гарантии.

Но есть и такая категория потребителей, которые вовсе не имеют официального заработка. А он является обязательным условием из того, что нужно для ипотеки. Для ее оформления требуется справка о подтверждении доходов: декларация от частного предпринимателя или же 2-НДФЛ — от физлица, работающего на кого-то. Этот документ тщательно рассматривается и проверяется, а также используется для оценки платежеспособности обратившегося.

Образец справки о доходах с предприятия для получения ипотеки

Но справка о доходах часто является не единственным условием от банка. Часто требуется и 5 лет стажа, последний год или полгода из которых должны быть на одном и том же месте работы. Если же клиент имел большие перерывы в своем трудоустройстве за последние 5 лет, то это негативно влияет на решение о выдачи ипотеки. Важно и постоянство, ведь если он только недавно начал работать на последнем месте, то нет уверенности, что он его не покинет. Тогда заемщик станет снова безработным и не сможет выплачивать кредит.

Идеальный вариант для получения ипотеки:

• Наличие стажа за последние 5 лет.
• От полугода стажа на последнем месте работы.
• Отсутствие больших перерывов в работе.
• Наличие среднего или высокого уровня заработка.
• Своевременное предоставление справки о доходах и других документов.

Могут ли выдать ипотеку без официального заработка и стажа? Да, и таким потребителям оформляется кредит на покупку недвижимости. Только вот условия кредитования становятся более жесткими. Следует ожидать высокой процентной ставки и подначального взноса, требование по предоставлению залога, поручителей и не только. Клиенту часто предлагаются сжатые сроки погашения — не более 5-10 лет.

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Когда потребитель обращается в банк за ипотечным кредитом, он представляет полную информацию о себе, передает множество документов. Все они поддаются тщательной проверке. Но ее проходят не только документы, но и кредитная история потенциального заемщика. Она играет значительную роль при вынесения решения о выдаче кредита. Хорошая кредитная история — то, что нужно для ипотеки и быстрого ее оформления.

В истории кредиты видны все займы, которые были взяты раньше. Также указываются явные просрочки, в том числе и открытые. По кредитной истории представители банка составляют полную картину о заемщике. Благодаря ей можно понять о его добросовестности, сможет ли он выплачивать ипотеку в дальнейшем. Если ранее были вмяты и вовремя погашены все кредиты, то лояльность к такому клиенту намного выше. Вероятность выдачи для него положительного решения очень высока.

Нужна ли хорошая кредитная история при оформлении ипотеки

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Сейчас и для таких клиентов банки предлагают свои ипотечные программы. Но их условия можно назвать очень жесткими. Заемщика ожидает высокая ставка по процентам, комиссии, дорогостоящая страховка, большой взнос и другие трудности. Но в таком случае есть вероятность, что кредитор одобрит заявку обратившегося на оформление ипотеки.

Все же лучше повременить и исправить свою кредитную историю хотя бы в течение пары лет. Сделать это не так сложно: достаточно взять новые небольшие кредиты и досрочно или же своевременно их погасить. Тогда ситуация с историей кредитов намного улучшится, у банка повысится уровень доверия к такому клиенту.

Нужен ли залог при ипотеке

Подавляющее большинство ипотечных программа содержат такое важное условие, как залог. Практические нет такого предложения, где бы не встречалось это требование. Но не стоит переживать по этому поводу, ведь обычно залогом выступает та же недвижимость, которая и покупается в ипотеку. В договоре есть пункт о том, что она временно является залоговой.

Статус залога с ипотечной недвижимости снимается тогда, когда заемщик выплачивает всю сумму долга по договору. То есть главное условие — своевременное выполнение своих обязательств и погашение кредита. Если же клиент не вносит платежи, уклоняется от уплаты, то банк в праве назначить ему штрафы, наложить временный арест на залоговое имущество.

Нужен ли залог при ипотеке

В крайних случаях оно реализуется, чтобы погасить основную сумму долга. Если какие-то деньги с продажи остаются, то они возвращаются заемщику. Все перечисленные ситуации и условия прописываются в договоре кредитования. Но стоит понимать, что покупаемая недвижимость часто выступает залогом, и это является нормой.

Иногда потребителям нужна просто большая сумма денег, поэтому они и берут ипотечный кредит. В таких случаях они предоставляют в залог то имущество, которое у них уже есть, то есть было приобретено ранее. Проводится предварительная оценка, чтобы определить стоимость и зафиксировать ее в договоре.

Какие документы нужны при ипотеке

Какие документы нужны при ипотеке

Все, что нужно для ипотеки среди документов, специалист банка озвучивает при первой встрече с заемщиком. Как правило, в перечень входят:

Электронная онлайн-анкета или же бумажное заявление, являющееся заявкой на оформление ипотеки.

• Копия паспорта РФ.
• ИНН — копия.
• Пенсионное удостоверение, если понадобится.
• Копия военного билета для заемщиков-мужчин.
• Если в семье есть дети, жена/муж, то нужны копии свидетельств о заключении барка, рождении.
• Копия Трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ.
• Документы, касающиеся недвижимости.
• Другие справки и документы, которые требуются для оформления ипотеки.

Все копии документов необходимо нотариально заверить перед тем, как подавать на рассмотрение. Сейчас подавать заявку можно не только в отделении банка, но и на его сайте, то есть онлайн. Это иногда гораздо удобнее, чем классический способ. Отправить запрос следует на сайте, заполнив специальную онлайн-форму. Ее быстро рассматривают и перезванивают клиенту, сообщают предварительное решение. Далее ему назначают время встречи в ближайшем отделении, где его ожидает специалист с готовым пакетом документов для оформления.

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Когда оформляется кредит на большую сумму, часто банковский специалист предлагает оформить страховку. Что уж говорить об ипотеке. Здесь без страховки практически не обойтись. Она нужна не только самому банку, но и клиенту. Часто застраховывается не только само залоговое имущество (недвижимость), но и клиент. Если, к примеру, он не сможет платить взносы из-за болезни или потери трудоспособности, то страховка покроет все риски. Выплачивать ипотечный кредит будет уже страховая компания.

Конечно же, следует внимательно ознакомиться со семи страховыми случаями при оформлении ипотеки. Иногда в договоре страхования присутствуют свои «подводные камни», из-за чего выплаты не так уже просто будет получить. В целом, страховка является дорогостоящим продуктом, но зато сможет покрыть все риски и растраты при наступлении страхового случая.

Вступайте в нашу группу вКонтакте